ファミマTカードでキャッシング~返済方法や注意点は？~
ファミマカードでキャッシングする方法と、金利の注意点とは？
クレジットカードには、本当にたくさんの種類があります。
今回は、そんな中でもコンビニ大手の「ファミリーマート」から発行されている、「ファミマカード」について、詳しいスペックなどを紹介していきたいと思います。
簡単に作れそうなイメージの「ファミマカード」ですが、幾つかの特徴があり、その中でも特に「キャッシングは可能なのか？」、また「お金はいくらまで借りられるのか？」ということについて、詳しい情報をお届けしたいと思います。
この記事はこんな人におすすめ
今回ご紹介するのは、以下のひとにおすすめの内容になります。
- ファミマカードでのキャッシング方法を知りたい人
- ファミマカードを作成しようと考えている人
ファミマカードの申込み条件やスペック
では早速、ファミマTカードに申し込める人の条件や、ショッピング枠･キャッシング枠などのスペックからご紹介していきましょう。
申込み条件
このクレジットカードを申し込める人は、以下の条件にあてはまる人のみということになっています。
- 18歳以上(高校生を除く)
- 安定した収入があること
- 信用情報に傷（他社延滞や債務整理など）がないこと
なお、ファミマTカードのホームページを見ても、条件は年齢についてしか明記はされていません。
しかし、一般的なクレジットカードの審査条件はほとんど同じで、上記収入や信用情報についても審査されますので、覚えておくようにしましょう。
また、一般的にファミマTカードなどの流通系カードの利用限度額は低く、比較的貸倒金額のリスクも少ない為、銀行カードローンに比べると審査はとおりやすい可能性があります。
しかし、上記の条件は最低限クリアしておきたいところです。
※ファミマカードの場合は、学生などの場合で本人に収入がない場合でも、世帯主の年収を申告し、親権者の同意を得ることで、カードの審査にとおる可能性もあります。
ショッピング枠・キャッシング枠
ファミマTカードのショッピング枠は審査により決定されますが、契約者本人に収入がある場合は、10万円～30万円程度のショッピング枠が設定されることが多いようです。
一方、キャッシングについては、最高150万円までの融資限度額が設定可能で、実質年率は14.95%～17.95%となっています。
ただし、こちらも本人の収入に応じ、審査で決定されますので、カード契約当初は、10万円～30万円程度のキャッシング枠が設定されることがほとんどです。
また、クレジットカードでのキャッシングは総量規制の対象となりますので、収入がある場合は本人年収の1/3を超えての借り入れはできませんし、もし本人に収入がない場合は、キャッシング枠の設定はしてもらえません。
（※総量規制は、消費者金融カードローンや、他社クレジットカードのキャッシングなど、貸金業者からの借入額合計で判断されます。）
ファミマTカードの｢キャッシング枠｣をチェック!
あーっ！！
ファミマのTカード
先日近所に新店舗できていろいろくれるキャンペーンしてたから
クレジット機能付きにしてしかも少しキャッシングできるようにしてたんだやった〜〜
もしもの時はこれでしのげるぞ万歳、万歳、万々歳！！
— とらちゃん (@mpocket2) 2018年5月2日
ファミマカードでキャッシングの利用をする前に、カードのキャッシング枠を確認しましょう。
確認の前に、ファミマカードの概要からお伝えしていきたいと思います。
ファミマカードの正式名は「ファミマTカード」と呼ばれ、コンビニでの買い物で利便性が高いことが特徴となっています。
なお、同じようなクレジットカードは、セブンイレブンやローソンも発行しており、各社メリットは違うものの、系列のコンビニでの買い物でポイントが付与されたりする特徴は似ています。
キャッシングの確認には以下の方法があります
キャッシング限度額を｢会員専用ネットサービス｣で確認
ファミマＴカードの会員専用ネットサービスにログイン後、メニューから｢ご利用状況確認｣をクリックし、「ご利用可能額照会」を選びます。
現在のご利用可能額の「うちキャッシング枠」に表示されている金額が、キャッシングで利用できる金額になります。
電話でもキャッシング限度額の確認ができる
ファミマＴカードの暗証番号がわかっていれば、音声ガイダンスにしたがって、操作をするだけで限度額の確認ができます。
確認方法は、まずサービスデスクに電話をします
| 受付時間9時から21時 |
ガイダンス通りに、クレジット会員(2) → 各種照会（1） → 利用可能額照会（1）とプッシュボタンを押していき、カード番号と暗証番号を押せばキャッシング枠の確認ができます。
キャッシング枠がなければ増額申請を!
キャッシング枠がない場合も、増額申請ができます。
会員ネットサービスで手続する場合は、ログイン後に「利用状況確認」から「ご利用可能額お申込み」にすすみ、手続きを行います。
電話での申し込み手続きは、以下の電話番号に電話をかけます。
| 受付時間9時から21時(年中無休) |
プッシュボタンを(4)特典・その他 → (1)カードをお持ちの方 → カード番号 → 暗証番号と押します。
オペレーターにつながるので、増額の申し込みを行いましょう。
ファミマTカードの返済時の注意点
ファミマTカードは、最初の設定がリボ払いになっている為、毎月の支払いを一定に保つことができるというメリットはあります。
しかし、その一方でリボ払いにはリスクが伴います。
そのリスクとは、「リボ払いを続けていると、延々と支払いが終わらない」という点です。
リボ払いをした場合、まだ支払いをしていない残額にずっと金利が加算されていく為、毎月少ししか返済しない場合は、中々元金が減らないと言うの可能性もあります。
例えば、先ほどの例にあったように、20万円をショッピングで利用し、リボ払いにした場合、最初の決済日以降は、1か月で約3,000円の利息が発生します。
その一方で、最少返済金額は7,500円ということですので、元金はたった「4,000円」程度しか減らないことになります。
仮に7,500円を支払って、「20万円－4,000円=残金19万6,000円」になったとしても、恐らく次の決済日までには、また1万円程度の買い物をしてしまうと思います。
こうなると、元金が減らずに利用額だけがどんどん膨れ上がり、気がつけばショッピング枠の限界に到達している…と言う例も少なくありません。
キャッシングの利用でTポイントは貯まらない
ファミリーマートなどの店頭で買い物をすると、200円につき1ポイントが付与されるＴカードですが、キャッシングの利用ではＴポイントは貯まりません。
キャッシングを利用するときは、ポイントに気を付けましょう。
ファミマTカードのメリット
そんなファミマTカードですが、もちろんメリットもあります。
Tポイントを貯めやすい
まず、一つ目は「Tポイントが貯まりやすい」と言う点です。
ファミリーマートの場合、通常の買い物の支払いでも200円につき1ポイントのTポイントが貯まりますが、ファミマTカードのクレジット払いにすると、ポイントは3倍となります。
また、Tポイントに関するキャンペーンに参加すると、さらにポイントが追加されるという特典もあります。
例えばカード発行日の翌月末日までに、対象携帯電話会社の携帯電話料金をクレジット払いに登録し、カード発行日の翌月末日から2か月後の発送分までの、カードの利用代金証明書に携帯電話代の請求があれば、Ｔポイントが1,000ポイントもらえます。
30日間無利息キャッシング
また、ふたつ目のメリットは、ファミマTカードでキャッシングした場合、初回利用日から30日間は利息がかからないという点です。
なお、このサービスは2017年10月以降に、ファミマＴカードを申し込んだ方限定となります。
同じようなサービスは、アコムやアイフルなどの消費者金融カードローンでも提供されていますが、これら消費者金融の無利息キャッシングは、「契約後30日間」というものになります。
したがって、カードローンを契約して実際に借り入れをしなかったとしても、無利息期間はスタートしています。
その点、ファミマTカードは、「初回利用日から」30日間無利息ということですので、こちらのカードの方がメリットが大きいということになります。
金借りて3月優待取ろうとしたけどどうしよ(´･ω･`)
のの🐷 (@0721Yasuko) 2018年3月12日
ファミマTカードは即日カード発行不可
ファミマTカードのハガキが届きました。もうすぐカードが届きます。
デフォでキャッシング返済方式がリボ払いになってました。みんなもカード入った時は最初によくチェックしような。
— 😎Dally Umemo.Bluesman.ダリー・ウメモ Listen to top tweet (@DallyUmemo) 2018年8月30日
ファミマＴカードはWebで申し込む場合は2週間、郵送で申し込む場合は書類を送ってから、4週間後に本人限定郵便で届きますので、即日発行はできません。
書類を郵送するよりもWebで申し込んだ方が、ファミマＴカードが届くまでの期間は短いので、早く欲しいという場合はWebで申し込みをしましょう。
次に、ファミマTカードの申込み方法についても、詳しくご紹介したいと思います。
申込みの流れ
ファミマTカードは、「WEB申込み」「入会申込書送付による申込み」の、ふたつのパターンで申し込めます。
なお、クレジットカードの申込書は、ファミリーマートの店頭にも置いてあります。
また、カードを申し込んでから、受け取るまでの時間は、Webで申し込む場合は最低でも2週間前後かかります。
到着時には本人限定郵便で届きますので、身分証明書の用意や在宅も必要となります。
（不在の場合は、郵便局で引き取ることも可能です）
ファミマTカードでのキャッシング方法
ファミマTカードは、「ATM」「WEB」「電話」の三つの方法で、キャッシングをすることが可能です。
電話でキャッシングする方法
クレジットカードキャッシングの利用可能額の範囲内で、金融機関の翌営業日に1万円以上1万円単位で借入ができます。
カード代の引き落とし口座か、指定口座に現金が振り込まれます。
方法は以下のとおりです。
まずファミマＴカードサービスデスクに電話をかけます。
- 0120-230-553（一般電話専用）
- 0570-064-230(携帯電話専用)
次に、ファミマＴカードの特典・その他(4)を押します。
次にその他(2)を押すとオペレーターが対応してくれますので、申し込みを行いましょう。
口座がある金融機関の翌営業日に現金が振り込まれ、電話による本人確認が行われます。
WEBを使ってキャッシングする方法
会員専用ネットサービスから、キャッシングの申し込みができます。
手順は、会員専用ネットサービスへログイン後に振込口座を指定し、次に希望金額を指定します。
平日9時から15時までの申し込みで、当日振り込みをしてもらえますが、振込先はカード代が引き落とされる口座、または指定の口座になります。
ATMを利用してキャッシングする方法
ファミマTカードと暗証番号があれば近くの提携ATMで借入ができます。
- 利用できるATM
- ファミリーマート店内のATM
- ゆうちょ銀行ATM
- ポケットカード及びファミマクレジットのロゴステッカーのある銀行noATM
- コンビニATM
- クレディセゾン、エポスカードなど設置のATM
提携ATM には以上のものがあります。
ATMでキャッシングするときは公式ホームページで、ATMの確認をしてから利用しましょう。
キャッシングの手数料
WEBや電話を使ってキャッシングするときには、手数料はかかりませんが、ATMでのキャッシングには振込手数料がかかります。
| キャッシング利用金額 | 手数料 |
|---|---|
| 1万円以下の場合 | 100円(税抜き) |
| 1万円超の場合 | 200円(税抜き) |
ファミマカードとカードローンを比較
ここまで、ファミマTカードの特徴やメリット、そしてキャッシングに関する概要をお伝えしてきました。
しかし、先ほどもお伝えしたとおり、ファミマＴカードを手にするまでにはある程度の日数がかかり、即日キャッシングという意味では、利便性が少し悪いところが気になります。
そこで、ここからは「キャッシングという面で特化するなら、どんなカードローンがおすすめなのか？」という点について、幾つかの他社カードローンと、ファミマTカードを比較してみたいと思います。
即日キャッシングをしたい場合は？
キャッシングが必要なときというのは、そのほとんどが「急いでいるとき」です。
例えば、急な飲み会や、冠婚葬祭などでお金が必要になった場合、「カード到着までに1週間程度かかる…」ということになれば、他の手段も考える必要が出てきます。
そういう意味では、断然消費者金融カードローンの方が、借り入れのスピードは速いと言えます。
例えば、午前中にアコムやプロミスの公式サイトから申込むと、早ければ13時～14時くらいまでには、振り込みキャッシングで希望の口座に入金してもらうことも可能です。
また大手消費者金融では、自動契約機を利用することもできますので、最初から自動契約機で申し込めばスピーディーにでカードを受け取って、その場でキャッシングも可能です。
金利をできるだけ抑えたい場合は？
ファミマTカードの上限金利は17.95%、一方消費者金融カードローンの上限金利もほぼ18%のところがほとんどですので、どちらもほとんど変わりはありません。
しかし、銀行カードローンとなれば、ファミマTカードよりも、数%低い金利でカードローンを利用することができます。
例えば、住信SBIネット銀行MR.カードローン（プレミアムコース）なら、上限金利は7.99%で利用できる為、支払利息も大きく抑えることができます。
限度額が高いカードローンは？
限度額については、ファミマTカードよりも他社カードローンの方が、大きい限度額が設定可能です。
しかし、どんなに大きな限度額があっても、消費者金融カードローンなら総量規制の範囲内でしか借り入れをすることはできませんし、銀行カードローンでも返済比率がチェックされます。
したがって、消費者金融等の「最高800万円」、などという大きな限度額が利用できるケースは、ほぼありません。
審査にとおりやすいのは？
カードの審査に当たっては、クレジットカードでもカードローンでも、主要な審査条件はほぼ同じです。
ただ、カードによっては利用額を低く設定して幅広い人にカードを発行したりするケースもありますし、先ほどもお伝えしたとおり、流通系のカードは審査にとおりやすいという傾向は否めません。
しかし、当然のことながら、返済能力がなかったり、申込みに虚偽の申告があったりする場合などは、審査にはとおりませんので、覚えておくようにしましょう。
まとめ
今回はファミマTカードの概要や、他社カードローンとの比較について、幾つかの情報をお届けしました。
この記事でもお伝えしたとおり、ファミマＴカードは毎日のコンビニでの買い物などには利便性は高い一方で、キャッシングにはそれほど便利なカードではない…ということができます。
たしかにTポイントは貯まりやすいかも知れませんが、その一方でキャッシングは無駄な手数料が発生したり、返済の利便性が悪く無駄な金利を支払っていたりするようでは、Tポイントのメリットも半減してしまいます。
クレジットカードを選ぶ際には、「優遇面」「ショッピングの利便性」「キャッシングの利便性」「返済方法」という幾つかの視点で、総合的に判断されることをおすすめします。
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