ニコスカードはいくらまでネットキャッシング可能?条件と注意点

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今回は、国内最大のクレジット会社と言われる「三菱UFJニコス」が発行している「ニコスカード」のスペックや、そのカードでキャッシングする場合の条件などを、詳しくご紹介したいと思います。

クレジットカードにはたくさんの種類がありますが、カード毎のメリットやデメリットをきちんと理解して利用しないと、後々お得になるポイントが付与されていなかったり、無駄な利息を負担する可能性も出てきます。

特にクレジットカードでキャッシングする場合は、金利面や利便性などを、詳しく確認してから利用される事をおすすめします。

ニコスカードのスペックと特徴

三菱UFJニコスでは、個人用・法人用合わせると、なんと104種類ものクレジットカードが発行されています。

さすがに1枚1枚をこちらでご紹介する訳にもいきませんので、代表的なクレジットカードについて、その特徴などをご紹介したいと思います。

MUFGカードゴールド

比較的限度額も高く、利便性が高いニコスカードの代表格が、この「MUFGカードゴールド」となります。

ただ、年会費は初年度無料となっていますが、2年目からは1,905円(税別)かかるようになります。

しかし、このカードのリボ払いである「楽Pay」というサービスを利用する事で、年会費の優遇措置を受ける事は可能です。

尚、ショッピング枠は10万円~200万円となり、そのうちリボ払い可能な上限額は100万円となっています。

またMUFGカードでキャッシングした場合の金利は、14.95%~17.95%となり、カードの契約時は、限度額が50万円までと決められています。

そこから利用実績を積み、さらに審査をしてもらう事により、キャッシング枠の増額も可能です。

MUFGプラチナ・アメリカンエキスプレスカード

先ほどのMUFGカードとは異なり、大きなショッピング利用枠を希望するなら、MUFGプラチナ・アメリカンエキスプレスカードがおすすめです。

このカードなら、ショッピング枠で最高500万円まで利用する事が可能です。(リボ払いは100万円まで)

ただ、MUFGプラチナ・アメリカンエキスプレスカードの場合は、ショッピング枠は大きく設定されていますが、このカードも初回契約時のキャッシング枠は50万円までと決められています。

したがって、キャッシング枠を大きく取りたい…と言う場合には、別のカードローンなどを検討される事をおすすめします。

また、このカードの年会費は20,000円と非常に高くなっています。

空港から自宅への無料荷物配送サービスがあったり、空港のラウンジが無料で利用できたりといくつかの特典はありますが、カードのステータスだけでこのような年会費の高いカードを持つのは、正直おすすめできません。

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ニコス「ローンカード」とは?

三菱UFJニコスでは、先ほどご紹介したようなクレジットカードとは別に、カードローンも取り扱っています。

その名も「ニコスローンカード」と呼ばれるものですが、簡単にこのカードのスペックについてもご紹介したいと思います。

スペック詳 細
申込み条件年齢20歳以上65歳未満である事

安定した収入がある事
限度額10万円~500万円
金 利6.0%~17.6%
借り入れ方法三菱UFJニコス、提携金融機関のATM・CDでのキャッシング

インターネットから登録の口座に振り込み
返済方法ATMでの返済か、毎月指定日での口座引き落とし
必要書類本人確認書類(運転免許証かパスポート)

収入証明書(源泉徴収票か納税証明書、確定申告の写しなど)
※審査や申込み限度額によっては、収入証明書が不要になるケースもあり

尚、一般的なカードローンと同じく、ニコスローンカードの契約がはじめての場合については、利用実績が全くない等の理由から、いくら年収が高かったとしても、最高限度額の500万円などが設定される事はありません。

通常であれば、30万円~50万円程度の限度額からスタートする事がほとんどで、その後利用実績が積み重なった後で、審査により限度額の増額が行われます。

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よくネット記事などを検索していると、審査の甘い○○カード…などというキーワードをよく見かけます。

たしかに、クレジットカードの審査で確認されるポイントは各社様々ですから、金融機関によっては多少の審査通過難易度が異なるという一面は否めません。

しかし、一般的なクレジットカードでは、発行時に審査が行われ、利用者の信用度を図る「スコアリング」という事が行われ、厳格な審査が行われます。

つまり、利用者の信用度を数値化することによって、審査通過・NGを決める…という訳です。

尚、クレジットカードの審査時に確認される重要なポイントは各社同じで、主に以下の5つのポイントとなります。

この条件をクリアしない限りは、カードの審査には通過できない可能性が高い為、是非参考にしていただければと思います。

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返済能力があるか?

最も重要なのは、利用者に継続した収入があるかどうか…、つまりクレジットカードを利用した後に、きんと支払ってくれる顧客かどうか?と言う点です。

その能力を判断するポイントとして、年収の額や勤務先の情報、さらには勤続年数や役職などがチェックされます。

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他社借り入れの状況や金融事故の有無

クレジットカードの審査時には、CICなどの信用情報機関に、本人情報が照会されます。

その為、他社カードローンを延滞していたり、さらには過去に任意整理や自己破産などをした事がある場合は、カードの審査にはまず通りません。

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勤務先の情報

先ほども簡単にお伝えしましたが、勤務先情報や勤続年数も重要です。

特に勤続年数については、新入社員を除き、勤続が半年に満たない場合は、「今後も転職した場合、返済のリスクがある」と判断され、審査通過にはネガティブな影響を与える場合があります。

また勤務先についても、上場会社や大手企業、さらには公務員等は比較的審査時に優遇されますが、零細企業や個人経営等のお店に勤務している場合などは、その他の条件次第では審査に落ちてしまう事も考えられます。

家族構成

家族構成については、一応は確認されるものの、独身・既婚、子供の有無などによって、審査結果が変わる…という訳ではないようです。

ただ、これもカード会社によっては、「既婚者のほうが安定している」と判断する場合もあれば、「独身のほうが、お金が自由になるので返済能力がある」と判断する場合もあります。

ニコスカードの場合、どちらで判断されるかは、正直申し込んでみないとわかりません。

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持ち家かどうか?

住んでいる家が「持ち家」か「賃貸か」と言う点も、チェックされます。

しかし、これも先ほどの家族構成と同じで、持ち家を「安心」と見るカード会社もあれば、「ローンの負担があってリスクあり」と判断するところもあります。

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ニコスカードのキャッシング方法

次に、ニコスカードでキャッシングをする時の「方法」についてです。

ニコスカードでは、一般的なATMでのキャッシングと、振込みによるキャッシングが利用出来ます。

尚、ATMでのキャッシングの場合で、提携ATMを利用した時は、借り入れ金額が1万までなら100円(税別)、2万円以上なら200円(税別)の手数料が必要になります。

尚、ニコスカードで振込みキャッシングを利用した場合は、依頼日の翌営業日の正午移行の振込みとなりますので、急ぎで資金を用意したい場合などは、注意したいところです。

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ニコスカードのキャッシングの注意点

次に、ニコスカードでキャッシングをした場合の注意点について、いくつかの視点でお伝えしたいと思います。

返済の為にキャッシングを繰り返す

クレジットカードの利用で最も注意したいのは、キャッシングの返済の為にさらにキャッシングを重ねるという、いわゆる自転車操業です。

例えば、10万円をキャッシングし、その支払日に現金が用意できないため、さらにクレジットカードで10万円+利息分をキャッシングする、という事は絶対にやめたほうがいいでしょう。

クレジットカードは一部のカードローンとは異なり、1万円単位でしか借り入れる事が出来ません。

したがって、10万円を借りた場合の利息が、千円程度だったとしても、返済の為の借り入れは「11万円」と言う事になってしまいます。

そしてそういうことを1年程度繰り返していると、あっという間に、キャッシングの借り入れ金額は20万円を超えていきます。

もちろん10万円の残高と、20万円の残高では負担する利息は倍となりますので、クレジットカードの自転車操業は、最も注意したい行動と言えます。

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リボ払いに変更する

ニコスカードは、キャッシング利用分もリボ払いに変更する事が可能です。

リボ払いとは、毎月一定の支払い金額で済むというメリットもありますが、その一方で残高が残っている限りは、その残高分に金利がずっとかかり続ける…というデメリットもあります。

したがって、キャッシングをリボ払いで返済すると、一見支払いが楽になったように見えますが、毎月支払っている返済金額には元金はほとんど充当されておらず、ひたすら利息だけを返済している…という例も少なくありません。

したがって、ニコスカードでキャッシングを利用する場合には、1ヵ月後に返済できる最少金額で利用される事をおすすめします。

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ニコスカードとカードローンを比較

最後に、ニコスカードと他社カードローンをいくつかの視点で比較してみたいと思います。

審査スピード

ニコスカードの種類は100種類を超えますが、一般的なVisa・Mastercardブランドのニコスカードの場合、WEB申込完了が9:00までなら、最短翌営業日でカードが発行されます。

※JCBブランドは最短2営業日の発行、オリジナル特典付のカード(提携カード)は、カード発行までに約3~4週間程度必要な場合あり

一方、アコムやプロミスなどの消費者金融カードローンについては、自動契約機を利用すれば最短で即日カード発行が可能ですし、振込みキャッシングを利用したい場合は、午前中までに申し込めば審査次第で当日中の振込みキャッシングも可能です。

※基本的には平日の14時30分くらいまでに振込み依頼をする必要があります。

限度額

ニコスカードと消費者金融カードローンなどを、限度額で比較した場合、カード契約時の初回限度額は、双方とも殆ど変わらない事が予想できます。

しかし、アコムの場合は限度額が最大800万円まで、プロミスの場合は最大で500万円までとなっていますので、限度額が増枠される「可能性」という意味では、消費者金融のほうがメリットが大きいといえます。

但し、消費者金融カードローンや信販系のカードの場合は、総量規制の対象となりますので、年収の1/3を超えての借り入れは出来ません。

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金利

次に金利面で比較してみます。

ニコスカードのキャッシング上限金利は17.95%となっていますが、アコムは18%、プロミスも17.8%ですので、どのカードもそれほど上限金利は変わりません。

しかし、銀行カードローンによっては、上限金利が12%~14%台となっているところもありますので、ニコスカードよりも低利で利用する事が出来ます。

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利便性

利便性については、ニコスカードよりも消費者金融カードローンのほうに軍配が上がります。

先ほどお伝えした振込みキャッシングの利便性についても、消費者金融カードローンのほうがスピード感があります。

さらに、プロミスについては、三井住友VISAプリペイドのカードにキャッシングしたお金をチャージしてもらう事が出来ますので、わざわざATMなどでキャッシングをしなくても、スマートに借り入れをする事が可能です。

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まとめ

今回は、ニコスカードのスペックや、その注意点をいくつかお伝えしましたが、参考になったでしょうか?

たしかに、ショッピングだけで利用する場合には、ニコスカードは利便性も高く、利用する価値は充分あると思いますが、キャッシング面では金利・利便性などの面で、他のカードローンよりも劣ってしまう事もご理解いただけたかと思います。

しかし、クレジットカードを選ぶ際には、その他にも「ポイント還元率」や「付帯保険サービス」など様々な点を考慮する必要があります。

今回ご紹介したような内容も含め、是非「総合的に」クレジットカードを選択される事をおすすめします。

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