どうしても在籍確認なしがいい!元業者に徹底的に質問

こんにちは、馬太郎です。今日は「在籍確認なしは存在するか」について、貸金業30年のプロに聞いてみます!

稀に在籍確認が免除されるケース

できれば在籍確認の電話は避けたいところ。ボクの友人(馬)たちも、カードローンに申し込むたび、在籍確認の電話におびえています。

そこで在籍確認をなしにする方法があるか、ボクの顔なじみ(元業者の方)に聞いてみることにしました。

「こんにちは、ひゅーま先生。今日は在籍確認について教えてください」

「在籍確認の何が知りたいの?」

「今のところ、職場への電話連絡なしと言ってるのは、カードローン業界ではSMBCモビットだけですよね。でも、他のカードローン会社でも、どうにかして勤務先への電話を回避する方法が知りたいです。」

「なるほど。ではズバリ言おう。在籍確認を回避するポイントは3つある。」

  1. 少額融資を希望する
  2. 取引実績のある銀行カードローンに申し込む
  3. 消費者金融なら社会保険証を提出する

「どう?解説は必要かな?」

「1の少額融資を希望するは、何となくわかる気がします。」

「2はあまり知られていないが、銀行カードローンで唯一在籍確認を回避できる可能性がある方法だ。」

「それぞれ解説をお願いします」

というわけで、先生の特別解説を聞いてみましょう。

取引実績のある銀行カードローン

「取引実績のある銀行って、どんな取引のことですか?」

「給与振込口座にしている銀行のカードローンということだ。馬太郎くんのお給料も口座に振り込まれるだろう」

「はい、毎月20日に振り込まれています。薄給ではありますが…」

「振込の名義は会社名または、キュウヨとなっていることが多い。銀行はもちろん、この履歴を把握している。毎月同じ日に振り込まれているなら、在籍確認になる。馬太郎くんの収入もわかるし、信用に繋がる。」

「なるほど~。それは確かに盲点でした。じゃあ、給与口座の銀行カードローンに申し込めば、在籍確認はなしということですか?」

「絶対とは言い切れないな。しかし「申込みの情報や信用情報に問題がなければ、電話確認がパスされる可能性は十分にある

在籍確認の電話を極力避けるという意味で、給与振込口座を利用する価値がありそうですね。」

「あとは、住宅ローンを既にその銀行で組んでいる場合は、在籍確認がパスされるぞ。住宅ローンの審査時には、既に在籍確認が行われているし、カードローンよりずっと審査が厳しい。それに通過していること自体が信用となるんだ」

「取引実績がある銀行カードローンってそういうことなんですね。」

取引銀行と言っても、難しく考える必要はなさそうです。

消費者金融なら書類提出で回避

「銀行カードローンで在籍確認の電話を回避する方法はわかりましたが、消費者金融ではどうですか?」

「消費者金融は、銀行カードローンよりもむしろ融通がきくことで知られてい在籍確認の電話を避けたいことを電話で申し出れば、書類の提出で在籍確認を行ってくれるんだ。上で銀行カードローンの在籍確認を極力避ける方法を紹介したが、結果的に電話がないというパターンでしかない。より確実に電話を避けたい場合は、消費者金融をおすすめするよ。

「具体的に会社名、教えてもらえます?」

「有名なのはプロミス・アコム・アイフルだ。私の教え子(馬)たちが実際に、電話確認を回避している。」

「実はアコムとプロミスは、ボクも申込時に在籍確認の電話がありませんでした。少額希望だったからでしょうか?」

「その可能性もあるね。その時の話は、ちょっと長くなるから、読者の方は下の関連記事↓↓を読んでくれ。馬太郎くんの話も載せておこう。」

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アコムやプロミスも電話なし?

「アコムやプロミスの申込時、希望額が50万円未満であることに加えて、本人確認の書類として、社会保険証を提示したのではないかね?

「あ、はい。その通りです。」

社会保険証とは、実は職場への電話連絡を回避するための最強のカードなんだ。下の見本をみてくれ。」

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社会保険証は、勤務先が記載されている上に、資格取得日から勤続年数も確認できる。なおかつ、少額であれば返済不能に陥るリスクも少ないから、職場への電話連絡がパスされたと考えられるな。」

「ボクが本人確認として出した書類が、会社勤めの証明になったというわけですね。」

「その通り。業界で唯一職場への電話連絡なしを公式に謳っているSMBCモビットも、社会保険証の提示を求めているんだよ。」

SMBCモビットも在籍確認は行っていたんだ…と認識を改めました。

SMBCモビットも書類で在籍確認

「SMBCモビットって、在籍確認がないと思っていました。」

「正確にはWEB完結サービス利用時に、職場への電話連絡がない、ということなんだよ。WEB完結は、電話連絡や郵便物を一切省く替わりに、社会保険証の提示が必須なんだ。」

「社会保険証でなくて、国民健康保険証の場合は、どうすればいいんですか?勤務先は載ってませんけど…」

「国民健康保険証の場合は残念ながらSMBCモビットのWEB完結は利用できない。WEB完結以外の申込み方法になるね。」

「他社を検討する場合も、書類さえ揃えば在籍確認がパスできる可能性は残されているんですよね。」

SMBCモビット以外でも、在籍確認の電話を避ける方法について、さらなる解説を聞いてみましょう。

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在籍確認を書類で代行する会社

各社のオペレーターに電話で聞き取った情報ですが、在籍確認を書類で代行してくれる会社と、必要書類をまとめてみました。

なお、公表されている情報ではありませんので、条件が変わる可能性があります。あくまで参考としてください。

カードローン会社必要書類(いずれも最新のもの)
アコム社会保険証、給与明細書、源泉徴収票
(どれか1点)
レイク社会保険証、給与明細書
(どれか1点)
プロミス要相談
SMBCモビット社会保険証、給与明細書

在籍確認を書類で代行してもらう場合は、こちらから提案するのではなく、あくまで先方の指示に従うようにしましょう。

社会保険証は最強の在籍確認

「社会保険証が在籍確認になるっていうお話がありましたけど、他に替わりになるものはありますか?」

「もちろんある。下の表にまとめてみたから、参考にして欲しい。」

証明書の種類証明の力
社会保険証★★★★★
源泉徴収票★★★
給与明細書★★

「よかった!源泉徴収票や給与明細も、在籍確認になるんですね

「そうだよ。給与明細は直近の2ヶ月分必要とされることが多い。もちろん、社名が入ってるのが条件だ

「3つの中では、社会保険証が圧倒的に有利ですね。」

「勤め先にもよるが、社会保険証は有効期限も記載されているし、信憑性が高い。社会保険証は、退職したら返還する必要があるから、申込者の手元にあること自体が在籍確認になるんだ。社会保険証を持っている人は、これを提出することで、知らず知らずのうちに在籍確認の電話をパスしていることも多い。」

在籍確認の電話を避ける交渉

「ボクがアコムやプロミスで在籍確認をパスできたのは、自分で申し出たわけではありませんでした。確実に在籍確認を避けるにはどうすれば、どのタイミングで何をすれば良いんでしょうか?

申し込み後に、自らオペーレーターに電話して相談する必要がある。いつの間にか職場に電話されているなんてこともあるから先手を打つ必要がある。」

「でも、オペレーターになんて言えば良いんですか?職場にバレたくないからっていうのは、ありですか?」

「バレたくないから、っているのはNGだ。担当者を納得させられるだけの理由を伝えること。以下に例を上げてみるよ。」

  1. 個人情報保護の観点から取り次いでくれない
  2. 休業日で誰も電話に出ないが即日融資を望む
  3. 職場に固定電話がない(心象はあまりよくない)

「上記のように電話をかけても、電話が繋がらないという主張をしてみよう。ただし、自分から「書類で代行して欲しい」という提案は避けた方がいい。何か隠し事(本当は辞めている等)があると思われかねないからだ。あくまでオペレーターに代行措置を提案してもらおう。」

「書類で代行することが認められたら、郵送か、店舗にもって行くしかないんでしょうか?」

「代行措置として書類提出が認められる場合は、自動契約機やWEB上でスキャンした画像を送ることになる。」

在籍確認でバレる嘘・バレない嘘

「在籍確認で職場に電話がかかってくると、ボクが借金しようとしていることがバレそうで嫌という人も多いと思います。カードローン会社の人に、別件を装って電話してもらうことってできるんでしょうか?」

「残念ながら、別件を装って電話してもらうことはできない。但し、カードローンとはわからないように配慮するため、担当者が個人名(あるいは銀行名)で電話してくれるんだ。」

「電話かかってきた時、ボクが席を外していたら、年収とか勤務態度とか、根堀り葉掘り聞かれるんですか?」

「いやそんなことはしない。「馬太郎さんはいらっしゃいますか?」程度だ。仮に席を外していても、在籍が確認できたらすみやかに終了だ。」

「それなら、申込時に年収や勤続年数をちょっと多めに申告しても、バレないんでしょうか?」

「審査にはビッグデータが活用されていて、その人の大体の年収がわかるんだ。だから年収の嘘はバレてしまう。但し、勤続年数は比較的バレにくい。だがいずれも在籍確認の電話とは無関係だ。電話で確認するのは、あくまで『この会社に在籍して、現在収入があるのか』という事実だけだ。」

「会社に電話がかかってくること自体に、そんなにリスクはないんですね…」

土日休みで在籍確認ができない時

「消費者金融は土日審査を売りにしていますが、土日は会社が休みで在籍確認の電話が繋がらないってことありますよねその場合はどうすれば良いんですか?」

「電話が繋がらなくても、基本的には休み明けに電話が行われる。ただし融資を急ぐ場合は、上でも話したようにオペレーターに相談の上、社会保険証を提示できれば土日でも在籍確認の変わりとなる。それが難しい場合も、他の審査項目に問題がなければ少額(10万程度)に限って借りられる場合もある。」

「わざと土日に審査を申し込むことで、在籍確認の電話を回避するっていうのはありでしょうか?」

「最初から少額でいいと割り切っている場合は、そういう考え方もある。但し、休み明けに電話が行われる可能性は否定できない。」

派遣社員やアルバイトの在籍確認

派遣社員やアルバイトの場合は、フルタイムでなければ社会保険証がない場合も多いですよね。事実上、在籍確認の電話が避けられないということでしょうか?」

「他の審査項目に問題がなく、かつ少額希望であれば、源泉徴収票・給与明細書などの提出で、在籍確認がパスされるケースもある。上の【在籍確認の電話を避ける交渉】を参考にしてくれ。」

「アルバイト先の会社の規模が大きく、本社と支社(支店)がある場合、申込時の『勤務先の電話番号』には、どちらを書けば良いんでしょうか?」

自分が実際に勤務している方の番号。会社の規模にもよるが、本社の代表電話の番号に出てくれる人が、全てのアルバイトの名前を把握しているとは限らないためだ万が一『そんな名前の者はおりません』と応対されてしまったら、在籍確認は取れず、審査に落ちてしまう。」

「たしかに、大手の居酒屋の支店でアルバイトとして働いているのに、本社に電話されても把握されてないかもしれないです。」

「逆に派遣社員の場合は、派遣先ではなく、派遣元の会社の連絡先(あるいは両方)を記入しておこう。派遣先は短期間で変わることもあるから、派遣元の方が確実だ。」

在籍確認を喧伝するのは違法業者

「いろいろ教えて頂きましたが、100%在籍確認なしっていう業者は、ホントにないんですか?

「結論から言えば、在籍確認なしを謳う業者は、闇金だ。絶対に連絡してはいけない。」

「闇金って、そんなに怖いんですか?」

「審査がない替わりに法外な金利で貸し付けを行うんだ。」

「ボクは、絶対闇に落ちたくないです。友人(馬)達にも、よく言って聞かせるようにします!」

在籍確認があるのは、正規業者なら当然のことなんですね…

在籍確認の電話回避のまとめ

「在籍確認がない正規の業者はない。ただし電話確認がパスされるパターンはある。」

  1. 少額融資を希望する(50万未満)
  2. 取引実績のある銀行カードローンに申し込む(給与振込口座)
  3. 消費者金融なら社会保険証を提出する(社会保険証)

「なおかつ在籍確認の電話をより確実に回避したい人は、銀行カードローンより消費者金融をおすすめする。融資に積極的であるがゆえに、消費者金融は在籍確認についても柔軟な対応をしてくれるからだ。ただし在籍確認がどのタイミングで行われるかを、消費者側が把握するのは難しい。WEBで申し込みをしたい場合も、事前にオペレーターに電話で相談しておこう。」

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