じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の~借入,繰り上げ返済方法や年齢制限~

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決定

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回はじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の詳細や借入・返済方法や審査について説明したいと思います。

この記事はこんな方におすすめです

この記事は以下のような人におすすめの記事になります。

  • auユーザーでローンの借入を検討している人
  • じぶんローンの借入と返済方法を知りたい人
  • じぶんローンの審査基準を知りたい

じぶんローンについて徹底解説を行なっていますのでぜひご覧ください。

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」について

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」について※じぶん銀行公式WEBサイトより引用

じぶん銀行は、KDDI株式会社と株式会社三菱UFJ銀行が50%ずつ株式を所有するネット銀行です。

ネット銀行ですので店舗はありませんが、KDDIの系列会社であるauを利用していると、金利が低くなったりポイントがたまったりと、数多くの特典を受けることができます。

じぶん銀行は、個人に向けてカードローンでの融資も提供しています。

カードローンを利用したことがない方も、銀行のカードローンなら安心して申込むことができるのではないでしょうか。

金利(実質年率) 2.2%~17.5%
対象者満20歳以上70歳未満の本人もしくは配偶者に安定した収入がある方
使用目的自由(事業性資金は除く)
最高限度額10万円~800万円
返済日引落返済:利用者各自で好きな日を1日指定する
ATM返済:好きな日を1日返済する、もしくは利用から35日ごと
遅延損害金(実質年率)18.0%
収入証明書原則不要額50万円以下

じぶん銀行カードローンの年齢制限

カードローンは、申し込み条件に年齢に関する制限を設けていますが、まずはじぶん銀行カードローンの年齢制限について調べていきましょう。

利用は70歳未満まで!幅広い年齢の人が利用可能

何社かのカードローンの申し込み可能年齢を、下の表にまとめてみました。

他社同様、じぶん銀行のカードローンも未成年が利用できないという点では差異はありません。

ただ、申し込み年齢が65歳前後を上限としている会社が多い中、70歳未満となっているじぶん銀行は、幅広い年齢で利用できるカードローンと言えます。

銀行名年齢制限
じぶん銀行満20歳以上70歳未満
楽天銀行満20歳以上62歳以下
ソニー銀行満20歳以上65歳未満
住信SBIネット銀行満20歳以上満65歳以下
みずほ銀行満20歳以上66歳未満
三菱UFJ銀行満20歳以上65歳未満
三井住友銀行満20歳以上満69歳以下
オリックス銀行満20歳以上69歳未満
アコム20歳以上
プロミス20歳から69歳
レイク満20歳以上70以下

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未成年者は利用できない

クレジットカードのキャッシング機能同様に、カードローンも親権者の同意があったとしても利用できないことがほとんどです。

未成年がカードローンを利用できないのには、理由があります。

未成年者の場合、民法5条1項の未成年の法律行為に関する法律があるためです。

民法5条1項によると、未成年者が親権者などの法定代理人の同意を得ずに行った法律行為は、あとで取消しが可能となっています。

法律上、親権者などの同意があれば利用できますので、中には未成年者が利用できるカードローンもあります。

ただし、契約を途中で取り消されるなど回収にリスクを伴いますので、未成年者の利用を控えているカード会社がほとんどです。

なお、未成年者の定義が2022年から18歳となります。

じぶん銀行のカードローンのみならず、多くカードローンには年齢制限があります。

未成年者のほかには、65歳を超える高齢者になると、収入や健康上が不安視される年齢になるという理由から、大体65歳前後または70歳を目安に設定されていることがほとんどです。

カード会社は、回収リスクを減らすために年齢制限を設けていると言えます。

学生や年金受給者でも利用可能

じぶん銀行のカードローンは、安定して継続した収入があることが利用条件になります。

正社員に限らず、自営業・パートやアルバイトでも収入があれば、学生でも利用できます。

また、年金も安定していて継続した収入と言えますので、年金受給者でも利用可能です。

利用限度額ごとの金利

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

【じぶん銀行キャッシング 借入限度額と適用金利】

借入限度額通常の金利au限定割
誰でもコース借り換えコース
10万円~100万円13.0% ~ 17.5%12.9% ~ 17.4%12.5%
110万円~200万円9.0% ~ 13.0%8.9% ~ 12.9%8.5% ~ 12.5%
210万円~300万円7.0% ~ 9.0%6.9% ~ 8.9%6.5% ~ 8.5%
310万円~400万円6.0% ~ 7.0%5.9% ~ 6.9%5.5% ~ 6.5%
410万円~500万円5.0% ~ 6.0%4.9% ~ 5.9%4.5% ~ 5.5%
510万円~600万円4.5% ~ 5.0%4.4% ~ 4.9%4.0% ~ 4.5%
610万円~700万円3.5% ~ 4.5%3.4% ~ 4.4%3.0% ~ 4.0%
710万円~800万円2.2% ~ 3.5%2.1% ~ 3.4%1.7% ~ 3.0%

じぶん銀行キャッシングで最も特徴的なのは、au携帯電話利用者向けの、au限定割という金利優遇サービスです。

このサービスは、auの携帯電話利用者なら誰でも、通常金利より-0.1%~-0.5%の金利優遇を受けられるというものです。

これは、KDDIが出資している銀行ならではの、新しいサービスといえるのではないかと思います。

通常の金利とau限定割の金利を比較してみると、下表の通りとなっています。

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他の銀行カードローンや消費者金融と比較して金利はお得なのか

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の金利は、利用限度額100万円ごとに設定されています。

ただし、同じ利用限度額でも審査によって多少の金利差が生じます。

auユーザーかつ借り換えの場合は、利用限度額が最低でも100万円に設定され、適用される金利も1.9%~12.5%と非常にお得になります。

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他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名金利(実質年率)無利息期間
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 2.2%~17.5%なし
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック 」1.8%〜14.6%なし
みずほ銀行カードローン2.0%〜14.0%なし
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム3.0%~18.0%30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス4.5%~17.8%30日間無利息※
レイク ALSA4.5%~18.0%60日間無利息or5万円までなら180日間無利息※
レディースアイフル3.0%~18.0%30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名借入できない属性
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」無職、専業主婦、学生
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック 」無職、専業主婦
みずほ銀行カードローン無職、専業主婦
アイフル*無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム*無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス*無職、専業主婦
レイク ALSA無職、専業主婦* 1
レディースアイフル無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

このように、じぶんローンは銀行カードローンの中でも比較的金利に幅があるカードローンで、みずほ銀行カードローンなどの低金利の銀行カードローンの審査に通過することができない人でも審査に通過することができる可能性があります。

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馬太郎は低金利に設定

以上は公式サイトで確認できる情報を元にしたじぶん銀行カードローンの金利の説明です。

しかし、これは公式サイトを見れば誰でも調べることができるため、せっかくじぶん銀行カードローンで実際に契約した私が説明する意味がありません。

ここからは私がじぶん銀行カードローンと契約したときの金利について説明します。

こちらは馬太郎がじぶん銀行カードローンと契約後、ローンカードとともにじぶん銀行から送ってきたカードローンの条件表です。

馬太郎は低金利に設定

これを見ればわかるように、馬太郎は限度額100万円で金利13%となりました。

利息制限法では限度額が100万円を超える場合、金利は15.0%以下としなければならないということになっています。

またカードローンの金利は上限いっぱいさせられることが多いです。そのため、じぶん銀行でも15.0%に設定されているのではないかと思っていました。

しかしそれよりも低い13.0%の金利に設定されたということです。

先ほどの金利の表を見ればわかるように、

自動的に上限いっぱいに設定されることが多い中、じぶん銀行では申込者の属性に基づいて金利が設定されるということが分かります。

また、一般的に限度額100万円のカードローンで13%の金利が適用されるのはかなり低金利の部類に該当します。

このように、じぶん銀行カードローは実際に申込んでみなければ金利が分からないため、上限金利だけを見て高金利のカードローンだからと利用を敬遠する必要はありません。

試しに申込んでみて金利がいくつになるか確かめてみるのも良いでしょう。

auユーザー限定の金利優遇キャンペーン

じぶん銀行では、携帯電話のauを使用していれば通常の金利よりも低い、引き下げ金利が適用されます。

じぶん銀行が提供しているカードローンの『じぶんローン』は、利用条件さえ満たすことができれば誰でも利用が可能で、じぶん銀行に口座を開設すれば、簡単に申し込めます。

なおかつauユーザーであれば、申し込みが更に簡単になることや金利が優遇されることなど、お得にカードローンを利用できます。

auユーザーは金利がお得

じぶん銀行のカードローンはauユーザーであれば、通常金利2.2%から17.5%のところ、2.1%から17.4%で利用できることや、auユーザーのみ借り換えコースの利用が可能です。

借り換えコースは100万円からのみの利用になりますが、最大年0.5%の金利優遇を受けることができ、1.7%から12.5%と設定されています。

auユーザーで金利が高い他社金融機関を利用しているという人は、借り換えコースの利用がおすすめです。

ただし、変動金利ですので、申し込みのときの金利を確認してから利用することをおすすめします。

じぶん銀行のメリットとデメリット!口座開設すべき人とは?

auWALLETポイントがもらえる!

auユーザーで新規にじぶん銀行口座を開設し、条件を満たす必要がありますが、カードローンの利用でauWALLETポイントを合計4,800ポイントもらうことができます。

auWALLETポイントは1ポイント1円に交換でき、auWALLETプリペイドカードにチャージができることや、商品と交換できたり、インターネットショッピングで利用したりできます。

じぶん銀行とauWALLETプリペイドカードはセットがお得?

じぶんローンのメリット

じぶんローンのメリットとして以下の点をあげることができます。

  • auユーザーであれば金利が優遇される
  • 借り換えであれば金利が低い
  • 35日ごとの返済を選択可能
  • ローン専用のカードがないので家族バレしにくい
  • 全てWEB上で手続き可能

ご説明したように、auユーザーであれば金利が優遇され、使い道が借り換えの場合にはさらに金利が低くなるという点が大きなメリットです。

また、アコム保証のカードローンですので、三菱UFJ銀行バンクイックやアコムカードローンのように、毎月1回の返済の他にも35日ごとの返済を選択することが可能です。

ローンカードの発行がなくキャッシュカードと一体型のカードですので、カードを家族に見られてしまい、カードローンの借入がバレてしまうなどの心配はありません。

ネット銀行なので全ての手続きがWEB上で完結するという点もメリットですね。

じぶんローンのデメリット

じぶんローンにはデメリットもあります。

以下のデメリットがあるということも頭に入れた上でじぶんローンの利用を検討しましょう。

  • 上限金利が高い
  • auユーザーでなければ金利の優遇を受けられない
  • 即日融資は不可能
  • じぶん銀行の口座保有必須

じぶんローンの上限金利は17.5%と銀行カードローンの中では高い部類です。

もちろん、馬太郎のように低金利で審査に通過することができる場合もありますが、17.5%の金利が適用された場合には、消費者金融カードローンとさほど変わらない金利で借りなければなりません。

また、auユーザーでなければ金利の低いコースが適用されることはないので、それほどメリットもありません。

auユーザーだけしかメリットがないカードローンということもできるでしょう。

銀行カードローンですので即日融資は不可能ですし、じぶん銀行の口座保有がじぶんローンの契約には必須ですので、口座を持っていない場合には融資まで2週間以上の時間がかかってしまうことも珍しくありません。

利用するための条件

じぶん銀行カードロ-ン「じぶんローン」を利用するためには、年齢と安定した収入以外の特別な条件は求められません。

比較的誰でも利用することができるカードローンということができるでしょう。

じぶんローンをおすすめしたい人

じぶん銀行カードローンは以下のような方にオススメです。

  • 金利を低く抑えたい方

じぶん銀行カードローンは、消費者金融よりも金利が低く設定されています。

金利を低く抑えたいという方は検討してみましょう。

  • auを利用している人

auを利用していると、適用される金利が0.1%低くなります。

少しでも金利を抑えたいauユーザーにはお勧めです。

  • 借り換えしたい人

auユーザーかつ借り換えのために申し込む場合は、適用される金利が0.5%低くなります。

属性別に見る

正社員専業主婦パート、アルバイト、派遣社員
フリーター自営業、個人事業主学生

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか借入をおまとめできるか年齢条件
満20歳以上70歳未満
最短振込審査時間収入証明書原則不要額
 数日数日50万円以下
無利息期間担保・保証人金利
なし不要2.2%~17.5%

学生は利用することができないという点は、他の銀行カードローンと比較してデメリットですが、その他の条件としては特別な縛りはないので、比較的幅広い人が利用することができるカードローンということができるでしょう。

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じぶんローンをおすすめできない人

じぶんローンは専業主婦や学生では利用することができないので、このような属性の人はおすすめできません。

専業主婦や無職の利用は可能か

カードローンは収入がない人でなければ利用することができないので、無職の人はじぶんローンを利用することはできません。

これは、他の全てのカードローンでも同じですね。

無職の人は、アルバイトでも良いのでまずは仕事をしましょう。

また、銀行カードローンの中には専業主婦への融資を行なっているカードローンもありますが、じぶんローンは本人に収入のない専業主婦が利用することは不可能です。

専業主婦でカードローンの契約を希望している人は、専業主婦への融資を取り扱っている地方銀行カードローンへの申込を検討した方がよいでしょう。

学生の利用は可能か

じぶんローンは学生への融資も行なっていません。

消費者金融や多くの銀行カードローンでは、バイト収入があれば学生でも融資を行うことが多いのですが、じぶんローンは残念ながら学生不可です。

学生でカードローンの借入を希望する方は、学生ローンや学生への融資を行っている別のカードローンへの申込をするしかありません。

じぶん銀行カードローンの申込みから借入開始まで  

それでは、じぶん銀行のキャッシングである「じぶんローン」の申込手続きについてみていきましょう。

キャッシング申込みはスマホで簡単

じぶんローンはキャッシングの申込をWEBから行うことができます。

スマホのブラウザからマイページにログインして、振込依頼を行うこともできますし、アプリをダウンロードすれば、アプリからキャッシング依頼をすることができます。

申込手続きに必要なものは?

仮審査の結果連絡を受けて、本審査~契約手続きに進む場合、本人確認書類の提出が必要になります。

本人確認書類には以下のいずれか1点が必要になります。

①運転免許証(表・裏面)

②各種健康保険証

  • カード式健康保険証(表・裏面)
  • 紙の健康保険証(氏名、生年月日、住所の記載のあるページ)

③パスポート(日本国発行のみ)

  • 写真・旅券番号記載ページ
  • 現住所記載ページ(所持人記入欄)
  • 外務大臣印のあるページ

④個人番号カード(表・裏面)

⑤住民基本台帳カード(表・裏面、顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

なお、じぶん銀行の銀行口座を持っている場合は、口座開設時に本人確認を実施しているため、本人確認書類の提出は必要ありません。

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50万円超の申込みは収入証明が必要

50万円を超える借入限度額で、じぶん銀行にキャッシングを申込む場合は、収入証明書の提出を求められます。

収入証明書は、以下のいずれかの書類1点が必要となります。

  • 源泉徴収票(前年度分)
  • 住民税決定通知書(前年度分)
  • 地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

※上記の書類が用意できない場合、最新1ヶ月分の給与明細書

※個人事業主は、確定申告書控えのコピー(税務署受付印のあるもの)

これら収入証明書もスマホやパソコンからの画像アップロードで提出可能です。

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申し込み方法  

じぶん銀行のキャシングは、申込みから契約まですべてスマホ、パソコン、携帯で完結できます。

申込みは24時間受け付けており、申込画面のフォームに従って、必要事項を入力するだけで申込みが可能です。

ネット銀行ですので、窓口などでのアナログの申込を行うことはできません。

審査結果の連絡  

申込みから数時間~1日程度を目安に、登録したメールアドレスか電話に仮審査の結果が案内されます。

仮審査の連絡では、借入限度額や金利などの条件が提示されますので、この条件を承諾すれば本審査を経て契約手続きに進むことができます。

契約

契約手続きは、メールか電話で契約内容の確認を行うだけでOKですし、必要書類もスマホで写真を撮影し、その写真をWEBからアップロードするだけで提出可能です。

わざわざ契約書類に記入を行なったり、契約書を郵送やFAXでやりとりする必要はありません。 

借り入れ開始

契約完了後は、キャッシュカードを使用してATMからの借入、またはネットからの振込でもキャッシングという2つの方法ですぐに借入可能です。

口座を持っていない場合には、口座作成を行い、郵送でキャッシュカードが届いてからの借入となります。

申込に必要な書類

じぶんローンの申し込みに必要な書類は以下の2つだけです。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書(50万円超の借入時)

申込金額が50万円以下であれば、運転免許証などの本人確認書類を提出するだけで契約可能です。

じぶんローンの審査

じぶんローンの審査にかかる時間や、審査の通りやすさについて解説していきたいと思います。

審査に必要な情報  

審査に必要な情報は以下のような情報です。

  • 氏名
  • 住所
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 勤務先電話番号
  • 年収
  • 家族状況
  • 住宅ローンの有無
  • 他社借入状況
  • 資金使途

このような情報が全て審査に反映されますが、情報が間違っていると審査がやり直しになったり、虚偽申込と判断されて審査落ちになってしまうこともあります。

申込内容に間違いがないかしっかりとチェックした上で申込をするようにしてください。

なお、年収や勤務先電話番号は最も間違えやすい審査項目ですので、申込時に源泉徴収票や会社の名刺などを手元に用意した上で申込をするとよいでしょう。

審査にかかる時間

仮審査にかかる時間は数時間〜1日程度で完了です。

ただし、銀行カードローンは融資の前に警察庁の反社会的勢力データベースへ照会を行い、融資をしようとしている人が反社会的勢力の構成員でないかどうかの確認を行う必要があります。

この確認には最短でも1営業日は必要になるので即日融資は不可能です。

合計で審査にかかる時間は最短でも1営業日で、長い場合には2週間程度の時間がかかってしまいます。

急ぎの場合には、じぶんローンは不向きと言えるかもしれません。

審査の通りやすさをチェック

審査の通りやすさをチェック

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」は審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」を、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。

チェックポイント通りやすさ
保証会社はアコム株式会社5
学生・専業主婦は申し込み不可3
対象年齢は満20歳以上~満70歳未満5
収入証明は基本的に必要2
生活地域や口座保有の制限なし2
金利の上限は17.5%5

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • じぶん銀行カードローンの保証会社はアコム

じぶん銀行カードローンの保証会社は、アコム株式会社です。

豊富な審査経験を持っていますので、少し不安な部分があるからといってすぐに審査に落とすことはありません。

  • 属性に関わらず申し込み可能

じぶん銀行カードローンは、専業主婦や学生は申込むことができません。

ある程度厳しい審査が行われると考えられます。

  • 年齢上限は高い

じぶん銀行カードローンの年齢上限は満69歳までとなっています。

銀行カードローンとしては、対象年齢は高いと言うことができます。

  • 収入証明書は基本的に必要

○○円以下なら収入証明書不要ということはなく、審査内容に応じて収入証明書を求められます。

つまり、細かい情報を元に慎重な審査を行うということです。

  • 生活地域や口座保有の制限なし

じぶん銀行カードローンは、生活している地域やじぶん銀行の口座を持っているかどうかに関わらず申込むことができます。

制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

  • 上限金利17.5%は、銀行カードローンとして高い方

じぶん銀行カードローンの上限金利17.5%は、銀行カードローンとしては高い方と言えます。

そのため、金利による通りやすさは易しくなると見ることができます。

総合的にみると、じぶん銀行カードローンは、あまり審査に通りやすいということはないでしょう。

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カードローンの審査を通りやすくする5つのコツ 

カードローンの審査に通りやすくするためには、コツがあります。

  • 申込金額
  • auユーザー
  • 他社借入の整理
  • 電話対応
  • 勤続年数

これらのコツについて詳細に解説していきます。

年収に見合った金額で申し込む  

希望額があまりにも多すぎると、審査では不利になります。

じぶんローンは総量規制対象外ですが、基本的には総量規制と同様の年収の3分の1以内までしか融資を行いません。

このため、希望額は年収の3分の1以内とするように申込をしてください。

auユーザーになっておく  

じぶんローンはauユーザーに対して優遇を行なっていますし、auとの取引状況によって審査で優遇されることもあります。

このためじぶんローンの申込の前にはauユーザーになっておいた方が審査に通りやすくなります。

そもそもauユーザーだけに金利優遇が行われるじぶんローンにおいて、auユーザー以外の人が借りる意味はあまりないので、じぶんローンに申し込む人はauユーザーになっておいた方がどちらにしても得になるでしょう。

他社借入の整理をしておく  

他社借入件数が多い人は審査で不利になります。

そのため、手持ちの資金で完済することができるローンがあるのであれば、じぶんローンへの申込の前に他社借入を整理しておいた方がよいでしょう。

じぶん銀行からの電話には必ず対応する  

ローンに申込をすると、申込内容の確認のために、じぶん銀行から電話がかかってくることがあります。

この電話には必ず対応するようにしましょう。

電話の応対が遅くなると審査が終了するのが遅くなってしまいますし、お金を貸す側というのは、連絡がマメに取れる人を信頼する傾向があります。

電話にきっちりと対応することができる人は「今後もしものことがあっても、すぐに連絡がつく信用できる人」という判断になるので、審査が有利になる傾向があります。

勤続年数は最低でも1年以上

銀行カードローンは勤続1年以上はないと審査に通過することは難しいと言われています。

このため、現時点で勤続年数が1年に満たない人は、勤続年数が1年を経過するまで待ってから申込をした方がよいでしょう。

なお、勤続年数は長ければ長いほど「収入に安定性がある」と判断されて審査で有利になります。

長ければ長いに越したことはないのですが、できれば3年以上の勤続年数があった方が安心です。

審査落ちする5つの主な原因  

じぶんローンは、審査が厳しい銀行カードローンですので、審査落ちしてしまうことは珍しいことではありません。

以下のいずれかに該当してしまうと審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

自分が審査落ちの原因いずれかに該当してしないかどうか、申込前に自己チェックをしてみてください。

①収入が安定していない  

カードローンは限度額の範囲内で借入と返済を繰り返して長期間利用していくローンですので、長期に渡って収入が安定していけるという「収入の安定性」が重要になります。

じぶんローンは、パートでもアルバイトでも申込をすることができますが、最も収入の安定性を測るために重要なのが、勤続年数です。

勤続年数が長い人は、今後も継続的に収入を安定的に得ることができる人という判断になりますので、審査では有利になります。

前述したように、最低でも1年、できれば3年以上の勤続年数があった方が審査で有利になりますよ。

②申し込み内容に間違いがある

申込内容に間違いがあってしまうと審査は最初からやり直しになってしまうことがあります。

また、意図的な虚偽申込と判断されてしまうと審査落ちにされてしまうことがありますので、申込内容に間違いがないかどうかを送信ボタンを押下する前によく確認してから申込をするようにしてください。

できれば、収入証明書などは手元に用意して、書類を見ながら申込をした方がよいでしょう。 

③携帯の機器代金などの支払いが滞納している  

信用情報には、クレジットカードの支払状況や、スマホの機器代金の分割払いの支払状況などが記録され、この支払履歴が審査で調べられています。

この支払いに遅れが多い人は「じぶんローンの支払いにも遅れてしまうかもしれない」と判断されて審査に落とされてしまうことがあります。

スマホの分割払いは携帯電話の利用料金と一緒に請求されているので、ローンという感覚がないかもしれませんが、この支払いに遅れるということはローンの支払いに遅れていることと同じですので、支払い期日を守るようにしてください。

④同時に複数申し込みを行った  

信用情報にはローンやクレジットカードなどへの申込情報が記録されており、申込情報が多ければ多いほど審査では不利になります。

あまりにも多くのローンへ申込を行なっている人は、「よほどお金に困った事情がある」とか「闇金からお金を借りているかもしれない」などと判断されて審査では不利になります。

同時申込をした場合には、不要に申込情報が信用情報に記録されてしまうことになりますし、申込情報は審査に入った瞬間に信用情報に記録されてしまうので、審査で同時申込をしたということがバレてしまいます。

審査落ちが心配だからといって、同時申込を行なっても審査では不利にしか働きませんので、同時申込は厳禁です。

申込情報は消費者金融やクレジットカードであれば6ヶ月、銀行であれば1年経過すれば信用情報から消去されます。

申込情報多いことで審査に落ちてしまった人は、信用情報から申込情報が消えてからじぶんローンへ申込をするようにしてください。

⑤信用情報に問題がある

信用情報に金融事故情報が記録されている人は、ブラックという扱いになり審査には絶対に通過することはできません。

金融事故情報とは具体的に以下のような情報です。

  • 債務整理
  • 長期延滞
  • 代位弁済
  • 強制解約

これらの情報は事故から5年から10年は信用情報に記録され続けますので、この間はじぶんローンの審査に通過することはできません。

じぶんローンは即日融資可能か

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、審査に数日必要です。

即日融資には対応していませんので、即日融資を希望する場合はじぶん銀行はお勧めできません。

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最短借入日数数日
最短借入の申込期限特になし
最短借入に必要な銀行口座特定の口座必要なし
収入証明不要額50万円超
自動契約機の有無なし
現金の入手方法利用者名義の口座に振り込んでもらう
出金の対応場所振込先の口座が利用できるATM
在籍確認勤務先への電話
土日申込の最短借入日数数日

どこなら早く借りられるか

じぶん銀行カードローンと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関最短借入日数
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」数日
アイフル即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス即日
レイク ALSA即日
レディースアイフル即日

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

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じぶんローンの在籍確認

じぶんローンは審査で必ず在籍確認を行なっています。

在籍確認とは、申込時に申告した勤務先に申込者が本当に勤務しているかどうかを確認する審査で、審査担当者が勤務先に電話をして行います。

電話は基本的には担当者個人名で行われ以下のような内容です。

「〇〇(審査担当者個人名)と申しますが、■■様いらっしゃいますか?」というような内容です。

ここで本人に繋がれば在籍確認完了ですし、本人不在でも勤務先の人が「不在」とか「席を外している」などの勤務先に勤務しているがその場にいないだけということが分かれば確認完了です。

じぶん銀行の方から会社の人にローンの内容をバラしてしまうようなことはありませんので安心してください。

なお、在籍確認は絶対にパスしなければならない審査ですので、会社の電話に誰も出ない場合や、会社に固定電話がない場合には審査に通過することはできませんよ。

じぶんローンの借入・返済のしやすさ

借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。

①借入のしやすさ

借入可能な場所三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・イーネット・ローソンATM
借入時間 24時間対応のATMあり
口座振り込み融資可能
当日振込可能時間 じぶん銀行口座なら24時間対応
その他の口座は平日9:00~15:00

②返済方法、返済額、返済日

返済方法じぶん銀行口座から引落
もしくはATMから返済
返済日選択引落返済:利用者各自で好きな日を1日指定する
ATM返済:好きな日を1日返済する、もしくは利用から35日ごと
毎月の返済額(適用金利が9.0%以下)借入残高最低返済額
10万円以下千円
10万円超20万円以下2千円
20万円超30万円以下3千円
 10万円ふえるごと千円追加
毎月の返済額(適用金利が9.0%超13.0%未満)借入残高最低返済額
10万円以下1,500円
10万円超20万円以下3,000円
20万円超30万円以下4,500円
 10万円ふえるごと1,500円追加
毎月の返済額(適用金利が13.0%以上)借入残高最低返済額
10万円以下2千円
10万円超20万円以下4千円
20万円超30万円以下6千円
 10万円ふえるごと2千円追加

口座引き落としを選択するなら、毎月自動的に引落とされますので返済のし忘れがありません。

利用できるコンビニATMは?

利用できるコンビニATMは?

ここからは、じぶん銀行カードローンで利用できるコンビニATMの種類や、利用時の注意点などを詳しくご紹介したいと思います。

提携ATMの種類

まず、じぶん銀行カードローンは以下のATMで、借入と返済をする事が出来ます。

ちなみに、じぶん銀行はネット専業銀行ですので、じぶん銀行の自社店舗や自社ATMは存在しません。

カードローンの利用をはじめ、通常の銀行キャッシュカードについても、以下のような提携ATMを利用するかたちとなります。

銀行三菱UFJ銀行
ゆうちょ銀行
セブン銀行(以下セブンイレブンATMと同じ)
コンビニセブンイレブンATM(セブン銀行ATMと同じ)
e-net(ファミリーマートのATM)
ローソンATM

ATM利用時の注意点

尚、以上のATMの中でコンビニATMについては、基本的に24時間365日利用する事が可能です。

しかし、夜間早朝などにメンテナンスのために利用停止される時間帯がありますので、その点だけは注意するようにして下さい。

ちなみに、じぶん銀行カードローンをコンビニATMで利用する場合、1,000円単位で利用できる事になっています。

消費者金融カードローンの中には、10,000円単位でしか利用できないものもありますので、これを考えるとかなりメリットが大きいと言えます。

ただし、毎月の返済については必ず「最少返済額以上」を入金しないと処理されない仕組みになっています。

例えば、じぶん銀行カードローンの誰でもコースで50万円を金利17.4%で借りている場合、最少返済額は10,000円となっていますので、10,000円以上を必ず入金しないといけないという事になります。

消費者金融カードローンの中には「利息以上であれば返済可能」としているところがほとんどですが、じぶん銀行カードローンの場合は、いつ返済するにしてもとにかく最少返済額以上は入金する事が必要になってきます。

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じぶん銀行の普通口座にお金を入れておけば自動的に返済

じぶん銀行カードローンを手数料無料で返済出来る方法の一つ目は、「自動返済」です。

じぶん銀行カードローンの返済は、通常①ATMからの返済と②自動支払い返済の2パターンとなりますが、じぶん銀行に口座を持っている人の場合は、毎月の返済日に自分の普通口座に最少返済額以上を入金しておくだけで、自動的に返済が完了する仕組みになっています。

いわゆる「口座引き落とし」と同じ事になるのですが、手数料もかからず返済忘れもないので、とても便利です。

じぶん銀行の口座開設はアプリでもできる!?

じぶん銀行には「クイック口座開設アプリ」というアプリがあります。

このアプリを使用すれば口座解説をアプリ上で簡単に行うことができます。

スマホで撮影した本人確認書類をそのままアプリ上で送信することができますので、すぐに口座解説手続きを行うことができます。

じぶんローンは口座保有が必須ですので口座を持っていない人は、まずはアプリから簡単に口座作成をしてみてはいかがでしょうか?

返済期日のお知らせメールで返済忘れを防止!

35日ごとの返済は、最後の返済日から35日以内に返済すれば、その後はまた35日以内がいつでも約定日になるので、パートやアルバイトや自営業などの収入が不定期な人に有利な返済方法です。

しかし、返済日が毎月〇〇日というように決まっているわけではないので「次に返済日は何日なのか」と返済日を忘れがちになってしまうのがデメリットです。

返済日を忘れないように、じぶん銀行には返済期日をメールで知らせてくれるサービスを行なっています。

返済日当日になると、「今日が返済日ですよ」というお知らせメールを送信してくれるので、返済日を忘れてしまう心配を軽減することができます。

返済方法を変更する方法

じぶんローンは返済方法を変更する手続きも比較的簡単です。

マイページへログインして、「各種お手続き」から返済方法を変更することができます。

一括返済を希望する場合

借入金額の一部ではなく、全額を一括で返済したい場合は、完済に必要な金額を確認してから返済することになります。

完済に必要な金額は、スマートフォン、パソコン、ケータイから会員ページにログインし、利用状況照会で確認するか、カードローンセンターへの連絡で確認します。

ただし、利用状況照会で確認できる完済額は、その日時点の金額ですので、完済する当日に確認する必要があります。

また、1,000円未満の残高を含む借入残高をATMで一括返済する場合、硬貨入金に対応するATM以外では1,000円未満の借入残高を返済することができません。

硬貨入金に対応するATMがない場合は口座振替での返済となりますが、1,000円未満の借入残高については返済期日の定めがなく、利息のつかない利息適用外残高となりますので、慌てなくても大丈夫です。

口座振替での一括返済の場合、カードローンセンターに電話で申入れをして、対応してもらうことになります。

カードローンセンターに確認したところ、一括返済の申入れをすれば、完済に必要な金額を案内したうえ、2~3時間後をめどに引落しを実行するとのことでした。

なお、口座振替で返済ができるのは、じぶん銀行の口座だけです。

じぶん銀行の口座を持っていない場合は、ローンカードを使ってATMで返済する以外、方法はありません。

借入可能額を変更する方法

借入可能額を減らしたい時は、じぶん銀行のコールセンターへ電話をすれば減額することが可能です。

増額を希望する場合には、増額審査に申込をする必要があります。

コールセンターへ電話をかけると、増額審査を行なってくれるので、審査に通過することができれば限度額を増やすことができますよ。

また、審査に通過するためには最低限以下の2点を満たした上で申込を行いましょう。

  • じぶんローンを半年以上利用している
  • これまで延滞がない

じぶんローン利用中にauを解約したらどうなるのか

じぶんローンはauユーザーだけに金利が優遇されます。

そのため、じぶんローン利用中にauを解約した場合には、金利の優遇はなくなってしまい、金利は引き上げになります。

ただし、契約自体が解除されることはありません。

返済を問題なく行なっている人であれば、金利優遇がなくなったうえでの金利で引き続きじぶんローンを利用することができますよ。

じぶん銀行ローンセンターのオペレーターの質や対応レベル

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、じぶん銀行に電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

オペレーターに電話してみて

20代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

全て質問を復唱してから答えて下さいましたので、特に待たされることはありませんでしたが、質問の答えを得るために時間がかかってしまいました。

  • 対応が親切、丁寧か

質問を復唱するなど、しっかりと訓練を受けていることが感じられて丁寧な印象を受けました。

質問が多くなりましたが、最後まで明るい声で親切に対応していただけました。

  • 断っても申込を勧めてくるか

申し込みについては一切話されませんでした。

女性専用ダイアルがあるのか

じぶん銀行では女性専用ダイアルは用意されていません。

手元のお金に余裕ができたら

手元のお金に余裕ができたら

急にお金が必要になって、じぶん銀行カードローンを利用したけれど、手元のお金に余裕ができた。

そんなときは、繰上げ返済を活用しましょう。

早めに返済すれば、支払う金利が少なくなりますので、余裕のある時は繰り上げ返済を心掛けましょう。

繰り上げ返済を活用しよう

35日毎返済を利用している場合、ATMで毎月の約定返済額以上の金額を35日以内に返済すれば、次回返済は、その翌日から35日後となります。

返済時にかかる金利は、借入残高に対して日割りで発生しますので、余裕があるときに残高を減らしておけば、それだけ金利が少なくて済みます。

期日指定返済を利用している場合も、ATMでの繰り上げ返済が可能です。

ただし、先程も説明しましたが、約定返済日の15日以上前に返済した場合、それは前月分の追加返済という扱いになりますので、返済期日までにあらためて約定返済額を入金する必要があります。

なお、じぶん銀行カードローンセンターに確認したところ、毎月の約定返済額未満の金額は入金受付ができないとのことでした。

繰り上げ返済を行う場合は、毎月の約定返済額以上の金額を入金することが必要となります。

毎月の返済を自動支払で行っている場合、自動支払金額を変更することはできません。

繰り上げ返済を行いたい場合は、ローンカードでATMからの返済となります。

この場合、随時返済を行っても、毎月の自動支払は実行されますので、預金不足とならないよう注意が必要です。

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じぶん銀行カードローン「じぶんローン」に関する5つのQ&A

①じぶんローンの利用が職場や家族にバレる可能性はありますか?  

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」でも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。

利用明細書は自宅に送付されませんし、ATM返済を選ぶならば、通帳にカードローンの利用歴も残りません。

また、口座引き落としによる返済方法を選んだとしても、指定できる口座はネット銀行であるじぶん銀行の口座のみですので、通帳が元々なく、カードローンの利用歴は残りません。

ですが、次のタイミングでカードローンを利用していることがばれる可能性があります。

  • 在籍確認が電話で行われる

じぶん銀行カードローンでは、審査の際に職場への電話によって在籍確認が行われます。

書類提出等で代替できませんので、職場に電話がかかってきます。

  • カードを郵送でしか受け取れない

ローンカードの受け取りは、自宅への郵送のみとなっています。

郵送物を家族が開けると、カードローンに申し込んだことがばれてしまいます。

  • ローンカードに「じぶんローン」と記載されている

表に、じぶんローンと書かれていますので、見られるとばれてしまいます。

必要な時以外は持ち歩かないようにする方が良いでしょう。

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②ローンカードが発送されたら発送完了のお知らせメールはもらえますか?  

契約手続きが終了すると、契約手続き完了のメールが届きます。

この後にカードを発送する流れになりますが、「カードの発送が完了しましたよ」というメールはきません。

カードは自宅に簡易書留郵便で届きますので、忘れないように受け取りをしてください。

③じぶんローンの利用には年収いくら以上必要ですか?  

借入希望額の3倍以上の年収があれば、契約することができますが、安心して審査を受けたいのであれば、年収200万円以上はあった方がよいでしょう。

200万円という年収は正社員でないと稼ぐことができない年収ですので、パートやアルバイトなどでも借りることができるじぶんローンですが、やはり正社員並みの年収を稼いていた方が審査では有利になるので、200万円程度はあった方が安心でしょう。

④借入残高などの利用状況はどこで確認できますか?  

信用情報を確認することが確実です。

信用情報には全ての借入金の残高が記載されています。

本人であれば信用情報は簡単に開示することができますし、CICに至ってはスマホの画面上で確認することもでき、料金も1,000円程度です。

自分の詳細な他社借入状況を知りたいという人は信用情報機関へ本人開示請求を行うことが最も確実です。

「そこまで確認するのは面倒」という人は、ローンカードをATMに挿入して、残高確認をすることができますし、カードローン以外の借入は銀行などから送付される返済予定表を見れば残高を確認することができます。

⑤他社からの借り入れ情報には旦那や妻の借金も記載しなくてはいけませんか?

記載するのは本人の借入状況だけです。

ローン審査においては、家族構成などの家族状況は審査対象になりますが、家族の信用情報や他社借入状況は審査されません。

家族の借金は記載する必要はありませんよ。

じぶんローンまとめ

今回はじぶん銀行カードローンについて解説しました。

振込融資も可能ですので、消費者金融やメガバンクと比較しても融資スピードに関して見劣りしないカードローンだと思います。

ですが、auユーザーでない場合は最高金利が17.5%と、銀行カードローンにも関わらず消費者金融並みの金利となりますので、あまりメリットはないと思われます。

インターネットの接続サービスや携帯電話などでauを利用している方には、オススメのカードローンと言えるでしょう。

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■じぶんローンのスペック一覧表■

最後にじぶん銀行カードローンのスペックが一目でわかるように表にまとめました。

対象者満20歳以上70歳未満の本人もしくは配偶者に安定した収入のある方
借入可能な属性 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、年金受給者
年収の3分の1以上の借入
おまとめ
申込に必要な口座口座必要なし
使用目的自由(事業性資金は除く)
金利(実質年率) 2.2%~17.5%
無利息期間なし
借入までの最短日数数日
審査時間数日
在籍確認の方法勤務先への電話
借入可能時間 24時間借入可能なATMあり
収入証明書原則不要額50万円超
土日申込可能
利用限度額 800万円
借入方法ローンカードでじぶん銀行・提携金融機関・コンビニATMから借入
もしくは、申込者名義お口座に振り込んでもらう
返済方法じぶん銀行口座から引落
もしくはATM入金による返済
返済日じぶん銀行口座から引落
もしくはATM入金による返済
必要書類本人確認書類
ただし、じぶん銀行口座を持っている場合は本人確認書類不要
50万円超の借入時には収入証明書が必要
保証人 不要
保証会社 アコム株式会社

※レイクALSAの60日間無利息は、初めてお申し込み頂いた方、Webで申込いただきご契約額が1~200万円の方限定。30日間無利息、180日間無利息と併用不可。無利息期間経過後は通常金利適用。

※レイクALSA借入条件●極度額/1万円~500万円●貸付利率(実質年率)/4.5%~18.0%●遅延損害金(年率)/20.0%●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式●返済期間・回数/最長8年・最大96回●担保・保証人/不要●要審査

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コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 飛雄馬先生さん|2019-03-25 08:27:41

    こんにちは。
    入院費が払えないのは大変ですね。しかも家計費を全て一人で賄うのも大変でしょう。カードローンの審査は以内に厳しく、審査に通るためには信用情報に何ら問題がないことと、お金を借りても返済していけるだけの返済能力、つまり継続安定した収入が必要です。
    たとえ今お金を借りられても、ほとんどが入院費に消えてしまうのではありませんか?そうなるとますます生活が苦しくなってきますよ。
    民間の金融機関から借りるのではなく、まずは自治体の福祉課で相談してみてはいかがでしょうか。
    入院費は自己負担限度額を国民健康保険の係で申請すれば、収入に合わせて、自己負担分の一定以上の金額を支払うことが必要なくなります。

  2. 田上末子さん|2019-03-22 19:58:42

    主人の入院代の支払いが払えずローンひしてもらっています。私一人働いて主人はガンになりはたらけなくなら今では大変なんです。あちこち調べて融資先を探してるんですけど、全部ダメでした。ショックでどこか融資出来る所を探していますよで宜しくお願い致します

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