貸金業者登録番号とは?【世界一分かりやすい解説】

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あり得ないほどの高金利や嫌がらせとしか思えないほどの厳しい取立行為で知られる「闇金」。

闇金との関わりを避けるためにも、貸金業者を利用するときは「貸金業者登録番号」をかならず確認しなくてはならないとされています。

しかし、この「貸金業者登録番号」とは何かを知らない方も多いのではないでしょうか?

この記事では貸金業者登録番号とは何か、また、貸金業者登録番号の調べ方、そして、闇金とは何かについて解説します。

このような方におすすめの記事です
  • 貸金業者登録番号について知りたい方
  • 正規の貸金業者かどうかを簡単に見分ける方法を知りたい方
  • 闇金について詳しく知りたい方

記事の目次

貸金業登録番号とは

お金を貸す業者は、「金融業者」と「貸金業者」の2つに大きく分けられます。

金融業者とは、銀行や信用金庫、信用組合、労働金庫などを指し、お金を貸す融資業務もしているけれども、お金を預かる預金業務もしている業者のことです。

一方、貸金業者とは、消費者金融やクレジットカード会社などを指し、預金業務は行わずに融資業務を行う業者です。

貸金業者は貸金業法に則って融資業務を行いますが、貸金業法ではすべての貸金業者は財務局もしくは都道府県に業者登録しなくてはいけないと定められているため、正規の貸金業者なら、かならず貸金業者としての登録を済ませています。

正規の貸金業者である証

貸金業者が財務局もしくは都道府県に登録すると「貸金業登録番号」が発行されます。

つまり、貸金業登録番号がある業者は、正規に貸金業者として認められているという証拠でもあるのです。

正規の貸金業者は、店舗で営業をしている場合はかならず店舗内に貸金業登録番号を掲示しますし、インターネットで営業をしている場合はかならずサイト内に貸金業登録番号を記載しています

反対に、店舗内にもサイト内にも貸金業登録番号が見当たらない業者は、貸金業登録番号がない業者、つまり、正規の貸金業者ではない業者だと考えられます。

貸金業法に則った貸付や取り立てを実施しない可能性がありますので、年20%を超える金利や明らかに迷惑行為に該当する取立を実施する恐れもあるのです。

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正規の貸金業者かどうかを見分けることも消費者の責任

「万が一、悪徳業者を利用しても、きっと法律が守ってくれる!」と考えているなら、それは大間違いです。

貸金業者として登録していない業者は、そもそも「法を遵守する」という意識が皆無ですので、違法な金利で違法な取立てを堂々と実施します

また、どうしても返済できなくなったときは、債務整理をして借入そのものや借入による利息を合法的に減らすことができますが、貸金業者登録をしていない業者からの借金に対しては債務整理が適用されません

正規の貸金業者を利用してしまった消費者の自己責任となりますので、それこそ夜逃げなどをするしか選択肢がなくなってしまうのです。

具体的な登録番号とはどのようなもの?

貸金業登録番号は、登録先の財務局や都道府県名と登録更新数を示す数字、そして、業者を識別する番号の3つから構成されています。

例えば、大手消費者金融として全国的な知名度を誇るアイフルの貸金業登録番号は以下の通りです。

アイフルは京都市に本社がありますので、近畿財務局で登録を行ったことが分かりますね。

また、(12)と記載されていますが、これは11回、登録を更新しているということを示しています。

登録は3年に一度更新されますが、貸金業法を遵守していない場合は登録は更新されませんので、アイフルは33年以上もの間、貸金業者として優良な業者であると認められていることも分かりますね。

なお、貸金業法が施行されたのは1983年ですので、2018年時点では最多登録更新回数は11回、つまり、( )内の数字が12の業者がもっとも古い業者となります。

アイフルは(12)の業者ですから、貸金業法が施行された当初から正規の貸金業者として営業してきた優良業者と言えるのです。

貸金業登録業者の中にも悪徳業者が存在する

貸金業登録番号があるからといって、かならずしも優良業者とは言えません。

例えば、悪徳業者であるにもかかわらず、悪徳業者という素顔を隠すために貸金業登録を実施している業者もあります。

実態をカモフラージュするために貸金業登録をしている業者でも、登録申請したときは優良業者のように振舞いますので、貸金業登録番号が一旦は付与されてしまいます。

そのため、貸金業登録番号があるかどうかだけでは、本当に優良な業者なのかが分からないこともあるのです。

(1)の業者は要注意

優良な営業を継続しているかどうかは、( )の数字でチェックしてください。

( )の数字が小さいほど、登録して年数が浅い会社ということになり、ヤミ金の会社である確率も高くなります。

特に貸金業者として登録したばかりの業者(「○○財務局長(1)○○」という風に( )内の数字が1の業者)は、まだ1回も登録が更新されていないわけですから、業者として優良かどうかを判断するのは難しい状態と言えます。

もちろん、(1)の業者がすべて闇金業者とは言えませんが、(1)の業者が(12)の業者と比べて実績がないのは事実ですので、敢えて(1)の業者を利用することはおすすめできないのです。

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番号自体が虚偽表示の可能性もある

また、悪徳業者の中には、勝手に貸金業登録番号を作って「○○財務局長(12)○○」という風に、老舗貸金業者であるように見せかけている業者もあります。

店舗に堂々と「○○財務局長(12)○○」と貸金業者登録番号が掲示してあると、消費者はついうっかりと「ちゃんと貸金業者として登録しているんだなあ。ここなら安心して利用できる」と判断してしまうかもしれませんよね。

しかし、賢い消費者なら、登録番号自体が偽物の可能性についても検討すべきと言えるでしょう。

貸金業登録番号が本物かどうかは、日本貸金業協会のHPで簡単に確認することができます。

◆ 日本貸金業協会 「協会員検索」

なにか適当な会社を調べてみましょう。

先程と同じくアイフルを調べてみましょうか。

出てきましたね。

こんな風に調べてもらえると良いです。

次の記事では、地図やキーワードなどで簡単に業者を検索する方法も紹介しています。

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財務局登録と都道府県登録の違い

1つの都道府県内のみで貸金業者として営業する業者は各都道府県で、複数の都道府県にまたがって貸金業者として営業する業者は本店の住所を管轄する財務局で登録するのが一般的です。

例えば、アイフルは京都府に本店がありますが、営業自体は日本全国規模ですので、京都府を管轄する近畿財務局で貸金業者として登録しています。

しかし、各都道府県に貸金業者として登録したとしても、都道府県を超えた営業活動を禁じられているわけではありませんので、特定の都道府県に登録して全国区の活動をしている業者もあります

例えば、東京都新宿区に店舗がある学生ローンの株式会社アミーゴは、関東財務局ではなく東京都で貸金業者として登録していますが、来店不要の振込キャッシングが基本となっており、全国の34歳以下の学生が申し込めます。

正規の貸金業者かどうかどうすればわかる?

日本貸金業協会の検索ページを使わなくても、正規の貸金業者かどうか見極める方法があります。

貸金業者かどうか見極める方法を以下にまとめました。

自分の身を守るのは自分です。申し込む前にしっかりと確認をするようにしましょう。

  1. シンプルに悪徳業者を検索する
    http://www.j-fsa.or.jp/personal/malicious/result.php
  2. 金融庁のサイトへ行き違法な金融業者に関する情報をチェックしておく
    http://www.fsa.go.jp/index.html
  3. 個人情報信用情報機関への加入を調べる
    https://www.jicc.co.jp/join/member/index.html
  4. 金利をチェック
    金利は利息制限法によって制限があります。
    ●現在借りている残高が10万円未満
    ●年20%を超えないこと10万円以上100万円未満
    ●年18%を超えないこと100万円以上
    ●年15%を超えないこと

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甘い言葉に気を付けろ。悪質業者の手口

以下のような甘い言葉で融資を勧めている広告、DMには要注意しましょう。

これらの表記はすべて法律に抵触する恐れがある言葉であり、正規の金融業者ですとこういった言葉を広告で使用することはできません。

債務一本化車で現金必ず貸します
現金宅配ブラックOK超低金利
自己破産OK希望額OK特別優遇
他店で断られた方他社利用者歓迎手続き不要
無条件融資50万円まで無審査リセットOK
年金担保でOK失業中の方多重債務者歓迎
審査基準が大幅ダウンマイカー給油の間に融資利用件数関係なし
100%満足借りやすさ№.1利用金額関係なし
借入が困難な方面倒な手続き一切不要無理と思わず相談ください
必ず貸しますどこよりも簡単年齢不問
秒速借入簡単審査大丈夫、なんとかします

金利が実質年率で表示されていない

金融業にて、実質年率の表記は法律で義務付けられております。

  • 実質年率0.9%~~(上限が記載されていない
  • トイチ(10日で一割)(実質年率表記でない
  • 1日あたり1.1%(実質年率表記でない
  • 通常利息年7.0%(実質年率表記でない

などあいまいな表現をしている業者は、悪徳業者の可能性大です。

大手消費者金融、銀行カードローンをみるとわかるように、実質年率の下限、上限までしっかりと記載があります。こういった記載がある金融業者は、正規の金融業者となります。

業者実質年率
プロミス4.5~17.8%
アコム3.0~18.0%
SMBCモビット3.0~18.0%
三井住友銀行カードローン4.0~14.5%

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個人間融資掲示板

闇金と同じようなものに個人間融資掲示板というものがあります。

これ自体はお金を貸してくれる人を探すことの出来る掲示板というだけでそこまで問題はないです。

しかし、実態は詐欺業者や闇金業者が多く存在するトラブルの温床となっています。

それだけではなく、お金を借りたことをきっかけにストーカー行為をされたりすることも少なからずあるようです。

もしかしたら本当に善意でお金を貸してくれる人も極稀にいるのかもしれませんが、まだ宝くじで一等を狙うほうがリスクが少ないのではないかと思うほどにハイリスクです。

口座売買や携帯電話の売買と言った犯罪行為を求められることもあります。

そういったことには十分注意して、気づいたら犯罪の片棒を担いでいたなんてことがないようにしましょう。

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貸金業を営むには登録しなければならない

まず貸金業を営むには内閣総理大臣かまたは都道府県知事の登録を受けなければなりません。

貸金業者の登録要件には含まれませんが、無登録で貸金業を営んでしまうといくら登録要件を満たしていたとしても無登録業者、つまり闇金となってしまいます。

内閣総理大臣の登録を受ける必要があるのは、貸金業者の営業所が二つの都道府県以上に展開している場合で、都道府県知事の登録を受ける必要があるのは営業所がひとつの県だけにある場合です。

当然ながら貸金業を営む前に登録しておく必要があり、各種申請書類と一営業所あたり15万円の収入証紙を買い求めなければなりません。

また一度登録したらそれでいいというわけでもなく、3年に一度の更新を受けること、更新の都度登録免許税として一営業所あたり15万円の収入証紙を購入し提出することが原則です。

どこで登録すれば良いのかと言うと、内閣総理大臣の登録を受けるためには本社がある財務局、道府県知事の登録を受ける場合は道庁または県庁、及び地方事務所です。

なお貸金業の登録要件については全て貸金業法に記載されていますので、以下のリンクを参照しながら見ていただけると幸いです。

◆電子政府の総合窓口e-GOV 貸金業法

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貸金業の登録が終わったら申請しなければならない

貸金業を営む順番として登録が終わったら今度は申請しなければなりません。

申請手続きは登録を行ったところと同じ場所で行います。

当然ながら申請には必要な書類を添付しなければならず、貸金業者の商号や名称、貸金業者が法人の場合は役員の名簿、営業所の所在地、固定の電話、貸金業務の種類や貸付方法、貸金業以外に営業を営んでいる場合は事業の種類など指定された書面又は写し、他に内閣府令で定める書類など数多くの書類を用意しなければならないのです。

しかし貸金業者として登録及び申請を行っても登録要件に満たない場合は、貸金業者として営業を営むことが許されません。

せっかくお金を用意しても申請が受け付けられなければ無登録貸金業者となってしまいますので注意が必要です。

次の項では貸金業者の登録要件についてご説明していきます。

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財産的基礎要件について

貸金業法が改正されてから、暴力団など反社会勢力が簡単に貸金業を営むことができないように、貸金業を営む場合の財産的基礎用件が引き上げられました。

貸金業を営むには純資産として5,000万円以上なければなりません。

資本金ではなく純資産であることに注目してください。純資産とは資産から負債を差し引いた残りの金額です。

いくら資本金が5,000万円以上でも、5,000万円を銀行からの融資によって工面したのでは純資産は0円です。

なお純資産については登録する時点以外、貸金業者として営業している期間において継続的に純資産が5,000万円以上でなければなりません。

人的な要件について

貸金業を営む上で基本的な要件として、暴力団などの反社会勢力は貸金業者への参入は認められません。

貸金業法改正によって違法な貸付や取り立てを行う業者を排除したのに、改正後に暴力団などの反社会勢力が参入してきたのでは意味がありませんね。

つまり貸金業を営もうと申請する場合は、欠格事由に該当してはならないのです。欠格事由に該当するかまたは虚偽の記載があった場合は申請しても許可されることはありません。

欠格事由とは主に次のことを言います。これは貸金業法第6条で定められていますので、興味のある方はぜひご覧ください。

  • 成年後見人又は被保佐人であること
  • 破産した者で復権していない者
  • 過去に貸金業を営み違法行為によって登録が取り消され5年を経過しない者
  • 他の犯罪によって禁固刑以上の刑が科せられ、刑に服し、刑の執行が終わってから5年を経過しない者
  •  出資法に違反し刑に処せられ、刑の執行が終わってから5年を経過しない者
  • 暴力団員又は暴力団員でなくなってから5年を経過しない者
  • 貸金業を営むにあたって不正行為をするおそれがあると認められる者
  • 暴力団員等が貸金業を支配する者
  • 暴力団員が貸金業の従業員となる者
  • 貸金業を営む上で的確な知識がなく体制が整備されていない者
  • 貸金業と並列で行う業務が公益に反すると認められる者

全部で16項目の欠格事由があります。主なものをご紹介しましたが、誰が見ても貸金業を営むにはふさわしくないと感じるものばかりです。

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貸金業を営む上で必要な資格

貸金業を登録する欠格事由に相当しなくても、貸金業法第24条の8によって貸金業務取扱主任者を設置しなければならない要件が定められています。

一営業所につき1名を配置すること、及び一営業所に50人以上の従業員がいる場合は50年ごとに1名の貸金業務取扱主任者を設置することが必要です。

貸金業務取扱主任者は国家資格で、試験はそれほど難しくなくても知識や経験がなければ絶対合格しません。合格率はその年によって違いますが平均して30%程度です。

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貸金業を営むには経験が必要

貸金業を営む上で的確な知識が必要とご説明しましたが、具体的には貸金業法施行規則第5条の4によって、常勤する役員のうち貸金業務の経験が3年以上ある人がいること、及び有人営業店舗において一営業所につき貸金業務の経験が1年以上従事した者を最低一人以上設置しなければなりません。

貸金業を営むには素人ではダメだということで、貸金業経験をした人でなければ的確な貸金業務を営むことはできないと規定したものです。

仮想通貨バブルで資金が潤沢にあっても、誰か貸金業を経験した人がいないと貸金業を営むことができないのでしたら、個人が参入するにはかなり厳しいハードルと言えるでしょう。

◆電子政府の総合窓口e-GOV 貸金業法施行規則

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組織的な要件について

貸金業を営むに必要な登録要件には組織的な要件も含まれ、貸金業務を運営する上で必要な措置を遂行することができなければなりません。

貸金業法施行規則第10条各項において、会社内で経営管理体制や内部監査システム、内部監査部門が単独で確立されていなければなりません。

もちろん社内規則や組織図、個人情報保護に関する方針など徹底した法令遵守を行うためにも、内部監査を誰が行うのか、個人情報はどのように保護するのか、危機管理システムは稼働しているのかなどの体制が必要です。

社内規則は日本貸金業協会に自主規制規則として雛形がありますので流用することは可能ですが、自社の人員が十分足りていない場合はどうするのかなどを含め、全くの素人が参入するにはハードルが高いですね。

無登録で貸金業を営んでしまうと刑事罰

貸金業はカネがあれば営業できるのではないかと思っていた人にとって、かなり厳しい条件が突きつけられてしまいました。

無登録で営業してしまうと貸金業法違反として刑事罰を受けることになります。法人登録し闇金を営むと10年以下の懲役又は1億円以下の罰金が待っていますよ。

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闇金は本当にあるのか

闇金は本当にあるのか

闇金はテレビやドラマだけの世界だけではありません。いろいろな業態を持っていても闇金自体は確かに存在します。

貸金業法改正によって、純資産が常に5,000万円以上なければ貸金業としての登録が取り消されてしまいます。

また貸金業務取扱主任者の資格がないと営業を続けることができません。

どちらか一方でも該当してしまうと、正規の貸金業者として日本貸金業協会に加盟することが出来なくなってしまいます。

これは実際にあった話ですが、貸金業法が改正される前は都道府県単位で貸金業協会が存在し会員に対して講習を行っていました。

その講習会で講師となっていたのは貸金業協会の役員など、選挙によって選ばれた人達です。

ところが純資産要件を満たしていない、貸金業務取扱主任者の資格がないという理由からやむを得ず登録を更新することなく貸金業務を続けていたのです。

玄関先など見えやすい場所に掲示しなければならない看板は、紛れもなく貸金業協会が発行したものを闇金となってからでも掲げていました。

利用者は登録が取り消されたことなど知るわけがありませんので、今でも闇金と知らずお金を借りています。

闇金の種類

闇金と一口に言っても、その手口によってさまざまな業者があります。

そのため、消費者金融からお金を借りようと考えている場合には、十分に気を付けなければなりません。

消費者金融の審査に対する不安や、逼迫した金銭事情などによって、甘い誘いに乗ってしまったり、知らず知らずの間に闇金を利用していたということもあり得ます。

しかし、知識があれば闇金の可能性に気がつきやすくなるため、必ず闇金の種類を把握しておきましょう。

これらの手口に遭遇しても、絶対に借りてはいけません。

ソフト闇金

ソフト闇金に分類される闇金は、利用者に対して丁寧かつ真摯に対応してくれます。

対応がソフトなあまり、つい融資契約を結んでしまう人もいますが、金利は、正規の金融会社とは比較にならないほど高く設定されています。

対応が良いか悪いかだけで、業者を選んでしまうことがないようにしてくださいね。

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押し貸し

押し貸しとは、その名の通り強制的に借入をさせられることです。

強制的な借り入れと言われても、なかなかイメージがつかないかもしれませんが、実際にこのような手口が存在するのです。

ある日突然、あなたの銀行口座に心当たりのない入金があった場合には、押し貸しの可能性があります。

具体的には、数千円から数万円程度の少額のお金を、勝手に振り込んでおきながら、あとから高額な利息とともに返済を求めて来るのです。

万一、闇金に対する恐怖から、いわれる通りに利息を振り込んでしまうと、カモにされてしまう可能性が高いでしょう。

押し貸し被害に遭う可能性が高い人は、闇金の利用経験がある人や、申し込みをした人などがあげられます。

闇金は名簿を違法に販売しているケースもあるため、いずれかの闇金とかかわったことで、ほかの闇金へも情報が流れてしまう可能性があります。

090金融

090金融とは、携帯電話だけで取引を行う闇金業者のことです。

貸金業法では、ホームページやチラシなどの広告物には必ず固定電話の記載しなければならないと決められています。

しかし、090金融の場合には携帯電話の番号しかなく、それどころか事務所すらないことが多いです。

利用者の視点で言うと、どこの馬の骨かわからない相手からお金を借りることになっており、本来はその時点で危ない取引だと気づかなければなりません。

携帯電話の中には080番号で始まるものもあるため、080金融と呼ばれる闇金もあります。

いずれの場合も絶対に利用してはいけません。

チケット買取

チケット買取という闇金もあります。

チケット買取という表現だけ聞くと、なんだか安全な気がしますが、実は闇金の巧妙な罠が仕掛けられています。

チケット買取の闇金は、チケットの転売を利用し、差額の収益を得る方法をとっています。

まず、借金をしたい人が闇金からチケットを後払い買います。

そのチケット買取業者に転売して現金に換えます。

その時得た現金が融資となります。

転売していた現金よりも、後払いで購入したチケット代金の方が高いため、その分が利息として闇金の利益となるのです。

具体的に数字で紹介すると、たとえば闇金から10万円相当のチケットを購入します。

この時の費用は後払いとなりますので、購入時には現金が不要です。

このチケットを買取業者に売ると9万円になったとします。

この9万円が融資とみなされ、闇金との契約が成立します。

その後、闇金と約束した期日にチケット購入代金の10万円を返済することになります。

この場合ですと1万円余分に支払っていることになるわけです。

貸金業法逃れのために、このような手法をとっている闇金もありますので、十分気をつけなければなりません。

トイチ

トイチとは、10日で1割の金利を指し、トイチで融資をする悪質な闇金もあります。

10日で1割というのは、一体どれくらいの利息が付くのでしょうか?

貸金業法では金利の上限は年率20%となっており、20%以上の金利設定は違法となります。

仮に貸金業法の上限である20%の金利で50万円を借りた場合、50万円×20%÷365×30で、利息は8,219円となります。

一方、トイチの場合は、元金×1.1(10分の借入れ日数)乗となるため、その金額はなんと16万5,500円となります。

このように、トイチの場合、どんどん金利が膨れ上がっていきますので、何も考えずに借りてしまうと、すぐに返済困難となるでしょう。

しかし、取り立ての嵐は止まないため、借金地獄に陥ることとなります。

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紹介屋

どこからも融資が下りずに困っていると、「あなたにお金を貸す会社を紹介しますよ」と近づいてくる人がいます。

このような人を「紹介屋」と呼びますが、その手に乗って融資を受けてしまうと、違法な金利が課せられ、大損をすることになります。

自分から「貸します」「紹介します」という業者や個人は、絶対に信用しないでくださいね。

紹介屋は儲かっても、紹介屋を利用する人は絶対に得をしません。

見ず知らずの人を儲けさせるのではなく、あなたが得をするように、正規の貸金業者を選んでくださいね。

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整理屋

返済に行き詰まったときは、債務整理を実施して借入そのものや利息の軽減を図ります。

しかし、債務整理の手続きは複雑なため、自分一人で実施するのは困難です。

債務整理を専門に扱う弁護士に依頼するのが一般的ですが、今まで弁護士や法律事務所を利用したことがない方なら、「どこに相談すれば良いのだろう」と悩んでしまいますよね。

悩んでいるタイミングを見計らって、「借金を整理するための弁護士を紹介しますよ」と近づいてくる人がいます。

このような人を「整理屋」と呼びますが、その手に乗って弁護士を紹介してもらうと、実際に金融会社からの取り立てはストップするものの、整理費用として法外なお金を請求されてしまいます。

弁護士はご自分で探すか、法テラスなどの公的機関で紹介してもらうようにしてくださいね。

整理屋のバックには、反社会的勢力が控えていることが多いです。

一回、整理屋を利用してしまうと、関わりを断つのは至難の業になりそうですね。

信用屋

闇金業者内で共有されている闇の名簿を使ってDMや電話をしてきます。

大抵は、「弊社にまかせてもらえば、あなたの信用力を上げることができます。すると、○○会社から○○万円の融資を受けられますよ」と言った提案をしてきます。

信用力という漠然としたものをチラつかせて勧誘してくるため、「信用屋」とも呼ばれますが、この手口に乗ってお金を借りると、あり得ないような高金利を要求されてしまうのです。

信用力は時間をかけて積み上げていくものです。

簡単に「信用力が上がりますよ」と言うような人や業者は信じないでくださいね。

闇金に対するQ&A

騙されないためにも、ヤミ金について詳しく知っておきましょう。

闇金はどこに潜んでいる?

ヤミ金は正規の団体ではないため、表立って宣伝することができません。

そのため、ティッシュに広告を挟んでいたり、ポストに投函したりなど、地道な営業活動を続けています。

また、お金が困っている人が見そうな雑誌や新聞、つまり、ギャンブル雑誌やアダルト雑誌、スポーツ紙にも闇金の会社が広告を載せていることも多いです。

闇金の可能性があるときは、かならず貸金業者登録番号と適用金利を確認し、絶対に騙されないようにしてくださいね。

闇金に狙われやすい人の種類

闇金に狙われやすい人にはやはり特徴があります。

もし、あなたが以下の4つに分類される人のいずれかなら、「お金を貸しますよ」「債務整理する弁護士を紹介しますよ」などと近づいてくる人に警戒してくださいね。

  • 複数借金をしており、債務整理中の人
  • ブラックリスト入りしてしまい、審査が下りない人
  • 個人事業主、中小企業経営者の人
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騙されないで!闇金による詐欺の手口【被害者続出】

闇金といえば、取立ての厳しい違法な高利貸しですが、今や闇金による詐欺も横行している世の中です。 どんな詐欺の手口があり、どんな人が狙われやすいのでしょう? 闇金の詐欺の手口に騙されないための対策や...

闇金ではいくらまで借りれる?

闇金からお金を借りる人は、銀行カードローン、大手消費者金融カードローン、街金の融資を断られているなど、万策が尽きている可能性があります。

特に、他社借り入れが多い人の場合には、どこからも借りることができず、最終的に闇金から借りようとしてしまうケースがあるのです。

では、一体闇金はいくらまでなら融資をしてくれるのでしょうか?

ここでは闇金からの借入金額を紹介した上で、利息や返済期間についても解説します。

これらのことを知ると、闇金からお金を借りるのは限りなくリターンが少なく、大きなリスクを背負うことに気づかれることになる筈です。

借入金額

闇金は業者にもよりますが、3万円から5万円の融資をするところが多いです。

銀行カードローンでは、1,000万円を超える融資をしてくれるところもありますし、大手消費者金融でも最大800万円の借入が可能です。

中小規模の消費者金融の場合は、50万円程度の少額融資の業者が多いですが、中には300万円ほど貸してくれるところもあります。

このような費用感からすると、闇金の融資金額が極端に少ないことがわかります。

つまり、闇金からお金を借りたとしても、問題解決となる可能性は少なく、たった3万円から5万円程度の金額で、その後の借金地獄を招いてしまう可能性があるのです。

返済期間

闇金に対する返済期間は、エンドレスと考えましょう。

闇金からお金を借りた場合業者によって、あらかじめ設定された返済日までに返さなければなりません。

しかし、法外な金利によって返済は困難となるケースも多く、闇金は最初からそのことも承知済みです。

そして、そこから厳しい取り立てが始まり、利用者を搾取続ける黄金パターンに入るのです。

万が一返済ができることになった場合、あえて返済日に連絡がつかないようにして、返させないという手口を使います。

意図的に返済遅延とさせ、引き続き利息だけをむしり取っていくのです。

つまり利用者の立場で言うと、いつまでたっても完済できずに、永遠に借金の利息を支払い続けることになります。

闇金って恐いですか?お金に困っていて、借り様と思っているのですが、やめた方がいいですよね?

(ヤフー知恵袋より引用)

闇金に借りる前にまず、債務整理を

借金苦に陥ってどうしようもない場合には、闇金から借りる前に、債務整理を行いましょう。

お金の問題を抱えている人は、目先のお金に対して冷静な判断ができなくなることは多いです。

借金で苦しい時に闇金の甘い誘いがあれば、その場しのぎでお金をかけてしまいたくなるかもしれません。

しかし、闇金から借りると、現場よりもはるかに苦しい借金生活が待ち構えています。

急場をしのげれば、その後の希望が見える状況だとしても、闇金から借りてしまうと絶望しか待っていません。

しかし、債務整理をすれば合法的に借金の整理ができるため、一気にお金の悩みが解決する可能性があります。

借金の負担が軽くなる任意整理や、借金を5分の1程度にまで圧縮できる個人再生、借金が帳消しとなる自己破産など、あなたの状況にあった選択が可能ですので、弁護士や司法書士に相談しましょう。

手続きをした時から、借金の取り立てもストップしますので、平穏な日常が訪れますよ。

もし闇金からお金を借りてしまったら?

ではもし、騙されてしまったらどうすればよいでしょうか?

騙されてしまった時の対応を3つ紹介します。

弁護士に相談しましょう

闇金に強い弁護士など、得意分野別に最適な弁護士を探せるサイト「弁護士ドットコム」というサイトを利用してみてはいかがでしょうか。

全国の弁護士事務所を調べることができますので、お近くのヤミ金に強い弁護士事務所に相談しに行きましょう。

出典:弁護士ドットコム

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電話で通報しましょう

どこに電話をすればいいのでしょうか?

もちろん警察もしくは、消費者生活センター、または財務局や各都道府県の商業・生活安全に関連する部署に電話をしましょう。

頼れるのは法律です。

法律から身を守ってもらいましょう。

相手に教えてしまった情報を変える

悪徳業者に教えてしまった個人情報は、瞬く間に、ヤミ金業者界隈に広まってしまいます。

一旦、教えてしまった情報を回収することは不可能ですので、可能な限り、自分が教えてしまった情報を変更しましょう。

可能なら住所も変更し、それでも特定して追いかけてくるときは警察に相談しに行きましょう。

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和解交渉で済ませることもできるって本当?

和解交渉とは、返済ができなくなって、和解を闇金に承諾してもらうことを指します。

和解交渉で済ませることができるケースは十分にありますが、個人で行う場合にはリスクが大きくなります。

個人で和解交渉を行うと、元本のお金は返済させられますし、個人だとなめられて、和解交渉が失敗する可能性が高いです。

また、闇金を怒らせてしまうリスクや、仮に成功しても約束が破られるリスクもありますので、個人での和解交渉はおすすめできません。

一方、弁護士に和解交渉を依頼した場合には、5万円程度の費用で交渉をしてくれ、自分が矢面に立つ必要がありません。

また、元本を払わなくて良いですし、失敗する可能性は低いです。

和解交渉は弁護士に依頼しましょう。

闇金で借りたお金は返さなくても良いって本当?

平成20年6月10日の最高裁判決にて『闇金元本を認めない』と判決がでました。

判決を要約すると、

  • 闇金は著しく高利の貸付で多大なる利益を得ている場合、いかなる理由であろうと半倫理的不法行為にあたる
  • 闇金から貸付を受けたお金は半倫理的行為によるものであり、元本返済は不要である(民法708条)

とのことです。闇金自体が返す必要のない借金である、という判決が下されたのです。

もし悪質な取り立てをしてくる場合は公序良俗違反と不法原因給付の2点を理由に、法律家に「債務不存在通知書」を書いてもらい、闇金業者に送付します。

送付しても闇金業者が無視する用であれば、法的措置にうつっていく、そうです。詳しくは書籍『自己破産せずに借金を返す方法』をお読みください。

場合によっては詐欺罪に問われる可能性がある点に注意

闇金からお金を借りてしまった場合に、返済しなくても良いならば、いっそのこと闇金からお金を借りて、全て踏み倒してしまえば良いと考えるかもしれません。

この場合、借りた金額そのままの利益を得ることができます。

しかし、このような考えは、当然のことながらとても危険です。

闇金の厳しい取り立ては回避できませんし、最初から返すつもりがないことがバレてしまうと、闇金の対応はより苛烈なものとなるでしょう。

また、場合によっては詐欺罪に問われる可能性もあります。

圧倒的にリスクの方が大きい方法であるため、絶対にしてはなりません。

金利からみる変化

金利から見る変化としては、見せ方が巧妙になっているというところです。

法定金利の上限は年率20%となっていますので、もしも20%以上の金利が設定されている場合には、すぐに闇金だと判断ができます。

インターネットの情報で、誰でも簡単にヤミ金の手口が把握できるようになっている今の時代、露骨に20%以上の金利設定をしてしまうと、誰も闇金から借りないでしょう。

そこで、前述したように最初は20%以内の金利で設定し、あとから法外な金利を突きつける闇金もあります。

つまり、利用者に知恵が付いてくると、闇金はまた新たな悪知恵を画策することになるのです。

集客方法の移り変わり

集客方法も移り変わっています。

かつて、闇金の集客方法はチラシ、名簿で知り得た相手への電話勧誘などのほか、公衆電話や電柱に貼られているシールなどがありました。

しかし、インターネットの普及によって、ネット上で集客する闇金も多いです。

また、個人再生や自己破産をした時に掲載される官報の情報を見て、直接利用者に電話やメールを送るケースもあります。

そして、近年増えているのはネット掲示板やSNSでの集客です。

ネット掲示板にお金貸します投稿して個人融資を装ったり、TwitterやLINEなどのSNSに、融資希望者を募る投稿をするケースなどがあります。

見知らぬ相手の投稿でお金を借りることは、とても危険な行為だと認識しましょう。

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闇金とサラ金の違い

闇金とサラ金は大きな違いがあります。

闇金は貸金業登録のない違法業者ですが、サラ金は消費者金融のことを指し、合法的な業者です。

消費者金融は、アコムやプロミス、SMBCモビット、アイフルなど、大手消費者金融だけでなく、中小の消費者金融も数多く存在します。

これらを総称して、サラ金と呼ばれていた時代がありました。

無担保無保証人で気軽に借り入れ可能で、サラリーマンがよく活用していたから、サラリーマン金融と呼ばれていました。

この、サラリーマン金融を短縮して、サラ金と呼ばれていたのです。

違法なヤミ金とは一線を画します。

闇金の怖いところはこんなところ

闇金の強いところは、何と言っても違法な取り立てです。

取り立てにはさまざまなルールがあるのですが、闇金はそのようなルールは一切お構いなしです。

たとえば、法律上午後9時から午前8時の間に取り立てをしてはいけないのですが、闇金にとってはそのようなことは関係ありません。

退去の意思表示をされた場合には、本来帰らなくてはなりませんが、闇金の場合には居座ることもあります。

また、取り立ての際には借金の事実を他の人に周知したり、他の人に取り立てることは禁止されていますが、闇金は他の人に知らせる嫌がらせをしたり、身内や友人、会社の同僚などから取り立てることもあります。

他にも、債権者以外の人から借り入れをさせて、返済資金を捻出するように要求するケースもありますので、闇金の取り立てで苦しむ利用者が多いのです。

闇金の取り立てはどんなもの?

闇金の取り立ては、先述した通り、さまざまな違法行為を繰り返します。

より具体的にお話ししますと、電話でしつこく催促してきたり、勤務先に電話をかけてきたり、近所の人に闇金利用を暴露することなどがあります。

他にも、家族に嫌がらせをしたり、勝手に出前を注文するなどもあります。

ただし、暴力を振るわずに、言葉で取り立ててくることが基本です。

暴力を振るってしまうと民事ではなく刑事事件の範疇となり、警察沙汰にとなるからです。

闇金はそのようなところまで考えながら、取り立て行為に及んでいます。

ちなみに、闇金業者がこのような取り立てをする理由は、利息で収益を得ているためです。

会社で言うところの売上と同じなので、しっかりと回収するほど自分の給料につながります。

その分だけ相手の事情はお構いなしで、強烈に取り立てをしてくることになります。

闇金の催促を無視したらどうなる?

闇金の催促を無視したところで、あらゆる手段で取り立てをしてきます。

下手をすれば、取り立てがエスカレートして、精神的苦痛を強いられるかもしれません。

闇金業者にとっては、催促を無視したり、逃げようとする人がいることは、最初から織り込み済みですので、単に催促を無視するだけでは何の解決にもならないでしょう。

闇金に関するみんなの反応


貸金業にて、暴力的な取り立ては法律で禁止されていますが、闇金業者には関係ありません。

こちらのページにも書いておりますが、闇金で借りたが最後、利息は雪だるま式につもっていき多重債務に陥ります。

どうなったんでしょうか。心配です。

司法書士さんが闇金の相談に乗ってくれるそうです。

番外編1:貸金業協会の登録番号は別

貸金業協会の登録番号は別

金貸し業者は必ずしも日本貸金業協会に加入しなければならないということはありません。

加入するには30万円のお金がかかってしまい、営業規模の小さい街金業者にとってはかなりの経済的負担となります。

金貸し業者の公式サイトを見ると次のように書いてありますね。

  • 日本貸金業協会会員 第123456号

以上の番号がないからと言って闇金業者とは限りません。貸金業協会の協会員でなくてもきちんとした登録を受けていれば正規の金貸し業者です。

番外編2:更新回数だけで判断するのは危険

更新回数だけで判断するのは危険

登録番号の更新回数の数字が大きければ古くから営業していることがわかります。しかし番号が大きいほど闇金業者ではないと決めつけるのは危険です。

たとえ古くから営業している金貸し業者でも、一時的に営業を廃止し再登録したのかもしれません。

また子会社として新規に登録した貸金業者もあるかもしれません。更新回数が1回だからといって、すなわち闇金業者であると判断するのは早計です。

たとえ番号が本物で、登録上は正規の金貸し業者でも利息制限法以上の金利をとっていたのでは闇金業者と変わりがありませんね。

利息制限法の上限金利は以下のようになっています。

  • 10万円未満:年20.0%
  • 10万円超100万円未満:年18.0%
  • 100万円超:年15.0%

また総量規制の上限を超えて契約することも除外貸付や例外貸付以外ではありえません。

一時的に総量規制をオーバーしたとしても、必ず金貸し業者の方でわかりますから何らかの対策をとるはずです。

例えばカードローンの利用限度額を引き下げるとか、追加融資をしないようにカードの利用停止をするなどの措置をするはずです。

それをせずに総量規制の上限を超えて貸し付けることは貸金業違反となり、闇金と何ら変わりありません。

番外編3:金貸しと携帯電話

金貸しと携帯電話

貸金業者は貸金業法と呼ばれる法律に従わなくてはなりません。

その法律によれば、貸金業を営むためには国や都道府県に貸金業者としての登録をする必要があります。

この登録の際に事務所や営業所の連絡先も記載しなくてはならないのですが、この連絡先に指定できるのが、固定電話かホームページや電子メールのアドレスだけなのです。

そして、貸金業者が広告や営業をするときに使う連絡先には登録時に記載した者以外を載せてはいけません。

つまり、もし広告に携帯電話の番号が記載されていたり、携帯電話から金貸しの営業がかかってきたりした場合は、それは正規の業者ではありません。

いわゆる闇金と一般に呼んでいる、法律を無視した営業をしている業者です。

貸金業者が広告にのせられない電話番号は020・050・070・080・090で始まる携帯などの番号です。

これらの番号があれば闇金だと判断できますが、中には電話番号だけでは判断しにくい闇金業者もいます。

その場合は登録番号で確認しましょう。

番外編4:消費者金融の約100倍。低金利はありえない

以下は代表的な闇金の金利例です。

呼び方概要実質年率
(単利で計算)
トイチ10日で1割365%
ゴイチ5日で1割730%
トサン10日で3割1095%
トゴ10日で5割1825%
コケイチ1日で1割3650%
1日1.1%1日で1.1%401.5%

※ちなみに、法律で定められている年率上限は20.0%
※コケイチ:ニワトリのコケコッコーが由来。アサヒが昇ったら金利が付くからこの名前

トイチでも通常年率の18倍近くですが、現在トイチだと闇金業者としても厳しいらしく、トゴが主流になってきているとのこと。

1日1.1%ときくとそこまで金利が高くないように思えますが、実質年率に直すと400%です。

これは100万円借りたら1年後には400万円で返済しないといけない、ということでかなりの暴利にあたります。お金を借りる際は、実質年率で見るようにしないと痛い目を見ます。

次は闇金のシステム金融について説明します。利息は月2割で計算。50万円の借入で、毎週15万円ずつ返済していくというシュミレーションです。

残元金が減っていないのに気づきますでしょうか。カラクリは2週ごとの再貸しにあります。

闇金のシステム金融

再貸し返済金残元金再貸し支払い総計
2週30302030
4週30302060
6週30302090
8週303020120
10週303020150
12週303020180
14週303020210
16週303020240
18週303020270

※返済金:債務者の返済する金額
※残元金:借入金(50万円)の残りの元金
※再貸し:債権者が債務者に貸し付けるお金
※支払い総計:債務者が支払ったお金の総計

50万円を月2割の利息で借りた場合、返済総額は利息を含めた60万円となるため、毎週15万円を4回にわたって返済すれば、借金は完済となります。

しかし、闇金業者にとってはそれは面白くありません。貸金業者にとって利息が収益源ですから、債務者に長く貸付を行ったほうが、利息を取ることことができ儲けることができるからです。

ですので、闇金業者は債務者が返済する2週間ごとに、再貸付を積極的に行います。

債務者も再貸付をせずに1月で完済させればいいのですが、債務者も闇金業者で借りているくらいですから、手元にお金はほとんど残っておりません。

そういった状況から、闇金業者の再貸付をうけるのです。結果、残現金をいつまでたっても減らすことができない、毎月の支払いは利息の支払いのみに消えていく、という悪い循環に陥っていくのです。

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番外編5:空ローン業者も闇金と同じ

空ローンとは商品を売ったように見せかけて、クレジットカード会社から現金をだまし取る方法です。

もちろん手数料はかかりますよ。一般的な相場で空ローン業者に支払う手数料は20%から30%です。

実際は何も商品を売ることなく契約書一枚で、10万円の商品を購入したことにする。

そしてカード利用者に手数料を差し引いた7万円から8万円を渡す手口です。

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番外編6:闇金を避ける

闇金を避ける

闇金を使うなと言っても、お金のない現状をどうすればいいんだと思う人もいるかもしれません。

信用情報に問題がなければ大手のローン会社でもいいのですが、ここでは信用情報に多少の問題があっても借りられる可能性のある中小消費者金融や街金を中心に紹介します。

そういった業者はは顧客を確保するために大手では貸してもらうことが難しいような人に向けても貸し出しています。

審査に少し時間のかかる傾向はありますが、審査に中々通らない人たちの希望となる場所でもあります。

そこで、主な中小消費者金融や街金を簡単な表にまとめてみました。

業者名借入最高額実質年率電話番号
中央リテール500万円
(おまとめローン)
10.95%~13.0%0120965797
0364151280
フクホー200万円7.3%~20.0%0570666294
0666432941
0666437908
AZ株式会社1000万円7.0%~20.0%0758217801
0120848755
0758217800
0758217803
セントラル300万円4.8%~18.0%0120011330
0120820022
0570099911
0899321011
0899322277
0899347887
0899413838
0899413861
アロー200万円15.00%~19.94%0523539900
(FAX)0523539911
ライフティ500万円8.0%~20.0%0352914520
0352914522
0367321430
0367321460
0367321461
プラン50万円15.0%~20.0%0120091198
0120630955
0663777700
0663777711
0666300911
0666300955
いつも50万円7.0%~20.0%0120126315
0120889126
0888800088
スカイオフィス50万円15.0%~20.0%0120432368
0924320801
0924775882
ニチデン50万円7.3%~17.52%0742234444
0663456677
0663821111

主な中小消費者金融をあげましたが、やはり大手に比べて金利や最高上限額の条件は悪い傾向にあります。

しかし、そのかわりに大手よりも時間をかけて丁寧に審査してくれるので、返済の遅れや自己破産などをしている場合でも審査を受けて借りることが出来ます。

ほかにも中小消費者金融は多くあり、自分の地域に密着しているものであれば審査で有利になったりすることもあるので、地域密着型の消費者金融を調べてみるのもいいかもしれません。

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番外編7:闇金を増加させたのは貸金業法改正

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皮肉なものですね。貸金業法改正によって闇金が増えたのですよ。

貸金業法改正は総量規制だけでなく、貸付上限金利の引き下げも行われました。

貸付上限金利が引き下げられてしまうと、貸金業者としてはお金を貸したら最後まできちんと支払ってくれる人に貸すようになります。

つまり審査の厳格化ですね。もちろん総量規制オーバーしている人に貸すことはありません。

また総量規制の範囲内だとしても他社の返済状況があまり良くない、携帯電話料金を滞納したことがあるじゃないか、などちょっとでも不安を感じてしまうと審査に通すことはありません。

貸金業法改正によって弾き出されてしまった多重債務者は闇金を利用するしかないのです。

番外編8:闇金を援護したのが銀行

闇金を援護したのが銀行

銀行カードローンは総量規制に関係なく貸し出しができるということで、貸金業法が改正になってから一気にカードローン業界に力を入れるようになりました。

しかし銀行の審査は消費者金融ほど甘くはありません。

本来であれば総量規制オーバーによって借りることができなくなった人を保護する目的を持っていたはずなのに、逆に審査を厳しくすることで資金需要者の行き先を闇金業者へ向けてしまったのです。

銀行カードローンの過剰貸付によって返済できなくなった人は自己破産するしかありません。

銀行は金利が低いために弁護士や司法書士など法律の専門家が借金の軽減の交渉を行っても応じないのです。

なぜなら銀行のバックには保証会社がついているからです。

任意整理の受任通知が届けば保証会社は全額借金の肩代わりをしてくれますから、交渉に応じるはずがありません。

やむなく自己破産となった人たちはもうクレジットカードを作ることもできなければ、カードローンでお金を借りることもできません。

必然的に向かう先は闇金となるわけです。

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番外編9:ショッピング枠現金化も闇金

ショッピング枠現金化も闇金

クレジットカードのショッピング枠を現金化するのはカードの会員規約違反です。

換金目的の商品購入は禁止されています。

総量規制のためにお金を借りることができない人たちが利用するのは、現金化業者の指定する電化製品などをカードで購入して売却し、現金を手に入れることです。

例えば10万円のパソコンを購入して買取屋に5万円で売却するように仕向けます。

カードの利用者は10万円の借金を背負いながらも現金欲しさに5万円を手に入れるわけです。

たった一日で50%の利息を取られるのと同じですね。

番外編10:インターネットでも闇金と宣伝

インターネットでも闇金と宣伝

闇金はインターネットでも堂々と宣伝していますね。

即日融資などと言うキーワードで検索すれば山のように見つかるでしょう。

闇金の宣伝は貸金業法違反ですから取り締まれば良いのにと思うのですが、イタチごっこなのでしょうか。

一向に宣伝が減ることはありません。

闇金のサイトを見てみるとしっかり闇金であることを認めています。

利息も10日で2割のところが多いですね。

融資期間は1カ月という短期です。

あまり長い融資期間をしていると警察にガサ入れされる可能性があるからでしょう。

番外編11:年々業者数は減少?

以下は、警察による闇金業者のここ数年の検挙状況です。

無登録高金利事犯(ヤミ金融)の検挙状況の推移

無登録高金利事犯平成23年平成24年平成25年平成26年
検挙事件数254190168151
検挙人員539315337258
被挙法人数10275
被害人員50268313983093616654
被害額116億8444万円109億8582万円150億401万円97億7415万円

※平成27年警察庁のデータより引用

“テレビで見る闇金って実際に本当にあるの?”って思う人もいるみたいですが、この統計からもわかるように実際に存在し、多くの被害者を出しております。(近年では被害人員、被害額は少なくなってきている)

闇金融が2003年をピークに縮小している背景として、

  • 警察の取り締まりが強化されたこと、
  • ネットの発達により闇金対応策が一般人にも広く知れ渡るようになったこと

があげられます。

公表されているデータでは闇金業者は縮小しているものの、実際は以前と変わらない、むしろ増えているという話もある。一体どういうことか。それは、多くの闇金業者がソフト闇金へと形態を変えたことに起因する。

ソフト闇金とは、暴力的な態度に出ない、闇金融のこと。法律相談やちょっとした雑務まで債務者に代わってやってくれるそうで、以前の闇金業者より債務者によりそった形をとっている。

親身に話しを聞いてくれるそうで、債務者が被害届を出さない、ということが起きているそうだ。そのため、警察の統計にカウントされない、ということが起きている。このことは、警察庁のホームページでも記述されている。

なお最近では個人間融資掲示板(個人間でお金の貸し借りを行える掲示板)に闇金業者が潜んでいるという情報もあり、借りる際は十分な注意が必要。

闇金利用者は中小企業が大半

中小企業経営者は、銀行からの融資を断られたのち、つなぎ融資として闇金を利用します。

つなぎ融資とは

一時的な借入のこと。現在お金に困っているが、月末には入金予定がある。(しかし、月末までは待てない)そういった場合に、一時的にお金を借りることを言う。

中小企業の場合、一度でも不渡り(期日までにお金を返せないこと)になると、以後の銀行との取引が非常に難しくなります。

特に、製造業などの事業になると事業規模が大きいため、銀行から融資を受けることができないと、事業を続けることができません。

そのため金利が膨大だとわかっていても、つなぎ融資として闇金融を利用するのです。

まとめ

少しでも「怪しいな」と感じるときは、すぐさま貸金業者登録番号を調べるようにしてください。

貸金業者登録番号を提示している業者でも、登録年数が浅いときや番号自体が偽物の可能性もありますので、厳しくチェックすることを忘れないでくださいね。

あなたが今、どの程度お金に困っているのかは分かりませんし、また、悪徳業者に関わって苦労をしているのかどうかも分かりません。

しかし、このサイトに来たという事は、金銭面でなにかしらの心当たりがあるはずです。

この機会に、ローン業者との関わり方や業者の選び方について考え直してみてはいかがでしょうか。

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