名義貸しはリスク100%で違法です

親や親戚、友人などから絶対迷惑はかけないから名義を貸して欲しいと言われた経験はありませんか?消費者金融などからお金を借りる場合、自分の名前では審査に通らないため他の人に代わりに借りてもらう方法ですね。

しかし名義貸しは良いところが全くありません。それどころか消費者金融などの金融機関を騙してお金を借りることになりますので、場合によっては詐欺罪として訴えられる可能性もあるのです。名義貸しはリスクが多いだけでメリットは何もありません。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(仮名)
年齢:55歳
性別:男性
職歴:地域密着の街金を30年近く経営

名義貸しは詐欺罪にあたる?

名義貸しとはカードローンの審査に通らない人に成り代わって銀行カードローン消費者金融などの金融機関からお金を借りることを言います。

名義を貸す側と借りる側との間ではきちんと返済することを約束するなど、話し合いができていたとしてもお金を貸し出す金融機関にとってはお互いの話など知る由がありません。

おそらく名義を借りたいという人は、自分の名前では審査に通らないことをわかっているのでしょう。

そのために審査に通りやすい友人や知人などに金融機関に代わりに申し込んでもらってお金を借りてもらうのです、

金融機関は実際にお金を借りる人の個人信用によって審査に通るかどうか判断することが求められますが、名義貸しが行われてしまうと本当はお金に困っていないのに、親や親戚、友人などからお金を貸して欲しいと頼まれると、血縁の関係や場合によっては断りきれないこともありますね。

お金を貸して欲しいと頼まれた側は十分な貯金があれば、貯金を取り崩すことによってお金を貸してあげることもできます。

しかし相手が必要とする金額が貯金額を上回っている場合はどうしても銀行カードローンや消費者金融に申し込み、お金を借りる必要が出てきてしまいますね。

名義貸しは立派な詐欺罪として刑法第246条にも定められている犯罪行為です。

人を欺いて契約することや、契約によって現金をせしめることは立派な詐欺行為です。

金融機関側から詐欺罪として訴えられた場合は最高で懲役10年以下の刑に処されることもあり、気軽に引き受けてしまうのはリスク100%で何も良いところはありません。

大概名義貸しを求める場合は、お礼として1万円や2万円の謝礼を受け取ることが多いですが、たった1万円や2万円の謝礼金で、詐欺罪として訴えられたのではとてもではありませんが割りに合いません。

懲役10年の刑にならなくても、最低でも6カ月の懲役、または100万円以下の罰金に処せられることもあり、名義を貸すだけなら良いかと考えがちでも前科者となるよりはきっぱり断った方が良いでしょう。

◆電子政府の総合窓口e-GOV 刑法

消費者金融のカードを他人に貸すことも名義貸し

消費者金融のカードの券面の裏側にはカードを他人に譲渡することや貸与することを禁止する文言が書いてあることが多いと思います。

仮に文言が書いてないとしてもカードローンの会員規約には名義貸しの条件となる他人へのカードの貸与、並びに譲渡することを禁止しています。

カードローンの会員は会員規約によって契約を結んでいるわけですから、会員規約に違反してカードを他人に貸すことは名義貸しと同じ効果をもたらします。

カードの名義人である本人の借入残金がゼロになっている場合や、限りなく借金額がゼロに近いと、わざわざ預金を崩してまでお金を貸すのはもったいないと考えるものです。

そこでとりあえず使う必要のない消費者金融のカードを他人に貸してしまうことは、明らかに会員規約違反であり、会員規約に違反した場合はカードローン会社から借入残高の一括請求を受けるばかりか、信用情報機関にも不正利用としてカードの強制解約によって金融事故として登録されてしまいます。

金融事故として登録されてしまうと、カードの強制解約は最低でも2年間信用情報機関に登録されてしまい、その間カードを貸した本人が他のカードローンでお金を借りることや、クレジットカードの更新にも影響がないとは言い切れません。

金融事故情報は3つある信用情報機関に全てデータ共有されますので、消費者金融でカードの強制解約がされたという情報は、直ちに信用情報機関KSCやCICに情報が流れてしまいます。

そのため名義を貸した本人が銀行カードローンやクレジットカードに申し込んでも審査に落ちてしまう原因ともなるため、カードを貸すだけならまあいいか、と判断するのは間違いです。

よくある名義貸しのパターン

名義貸しであるよくあるパターンとして、親や親戚、友人などから名義を貸して欲しいと頼まれることや、騙されて名義貸しに加担してしまうパターンがあります。

どちらのパターンにしても名義貸しには変わりはありません。十分に注意する必要がありますね。

親や親戚、友人から名義貸しを頼まれるケース

お金を借りるには銀行カードローンにしても消費者金融にしても審査に通らなければなりません。

しかし名義貸しを依頼する人は自分の名前では審査に通らないことを知っているため、親しい間柄の人に名義貸しを頼むのです。

名義貸しを依頼する人は必ず言う言葉に「必ず借金は責任をもって返済する」、「絶対迷惑はかけない」という魔法の言葉があります。

親しい間柄だとある程度相手に対しても信頼感を寄せていますので、必ず責任は取る、絶対迷惑はかけないと言うなら名義を貸してもいいかと考えてしまうものです。

一見すると人助けのようにも見えますが、それはあくまでも自己満であって、仮に名義を貸してうまくお金を借りることができたとしても、実際お金を借りた人が返済を滞った場合は必ず契約を行った名義人に対して金融機関から督促されることになります。

自分がお金を借りたわけではない、という理由は成り立ちません。

お金を借りる場合に金融機関のオペレーターから本人確認や借入申し込みの内容を確認しているため、借入申込本人が借入を行ったことには違いがないのです。

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騙されて名義貸しに加担してしまったケース

騙されて名義貸しに加担してしまうケースとは、親や親戚、友人などから謝礼を払うから名義を貸して欲しいと、謝礼金を釣り餌として利用することが多いですね。

上手くお金を借りることができたら、数万円のお金を支払うから名義を貸して欲しいと言われると、つい謝礼金欲しさに名義くらいなら貸しても良いだろうと安易に考えてしまいます。

大抵の場合謝礼金を餌にして名義貸しを依頼してくる場合は、返済途中でとんずらしてしまうことが多く、結局は借金返済を名義人がしなければならない悲惨な状況に追い込まれます。

アルバイトで名義貸しの被害に遭うこともある

たまにニュースで流れる名義貸しのよくあるパターン、消費者金融の借入についての調査をしたいと偽装した会社が学生にアルバイトを持ちかけるケースがあります。

実際どのような属性ならいくらまで借りれるのか実態調査をしたいと、アルバイトをしませんかと誘いかけ、消費者金融から借入をさせるのです。もちろん借金返済は当社が行いますので心配は要りませんと念を押してきます。

もちろんアルバイトですから謝礼金を受け取ることになりますが、学生が借りれるとしてもアルバイト収入などなければならず、たとえアルバイトをしていたとしてもそれほど多額の金額を借りることはできませんね。

それでも学生はアルバイト感覚で消費者金融に申し込みを行い、数千円から1万円程度の謝礼金を受け取り儲かったと思うかもしれませんが、偽装した会社が消費者金融に実際に返済することはありません。

実際に借金返済がされていないとなると、当然のことながら消費者金融と契約した本人に対して督促の電話が入って初めて騙されたと気が付きますが、その時点で気がついたとしても後の祭りですね。

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名義貸しはカードローン契約だけではない

名義貸しは何もカードローン契約に限ったことではありません。契約において名義が発生するものはすべて名義貸しの対象となります。

代表的な例としては携帯電話の名義貸しやFX取引口座の名義貸し、銀行口座の名義貸しなどがあります。

携帯電話会社のショップ店員から今月はどうしてもノルマが達成できないから、すぐに解約しても構わないので名義を貸してくれないか、名義を貸してくれたら謝礼金を支払います。

もちろん携帯電話はすぐに解約しますので心配は要りません、のように言葉巧みに迫ってきます。

しかし実際は謝礼金も出なければ携帯電話の契約もされない、名義を貸した携帯電話は携帯電話の転売会社に売却され、オレオレ詐欺に利用される、振り込め詐欺に利用されるなど犯罪に使われることが多いです。

もちろん名義を貸した人も犯罪に協力したとして罪に問われることになり、ある程度の期間留置所に拘留されることも覚悟しなければなりませんね。

騙されて契約したことが判明したとしても、最低2週間は刑務所内に他の犯罪者と一緒に拘留されてしまいますので精神的にも参ってしまうでしょう。

かなり悪質となるのがFX口座の開設や銀行口座の開設です。

犯罪者のマネーロンダリング口座として利用されることや、オレオレ詐欺の振込先として利用されることが多く、実際の口座売買では数万円のお金が動くことも普通です。

もちろん名義を貸した本人に謝礼金が支払われることはありません。たとえ支払われたとしてもわずかな金額です。

口座の名義を貸したとしても悪用されなければ実質的な被害を被ることはありませんが、犯罪に利用されてしまった場合は共犯者として疑われるばかりか、警察によって逮捕されること、並びに留置所に最低2週間拘留され、場合によっては立件されてしまい検察庁に送られてしまうこともあります。

たとえ疑いが晴れたとしても、罰金刑を逃れることはできません。

名義貸しはそもそも詐欺罪である

割と気軽に名義を貸してしまうケースが多いですが、名義貸しは立派な詐欺罪として立件されてしまい、最高で懲役10年以下の懲役、最低でも6カ月の懲役または100万円以下の罰金に処せられてしまいます。

わずかな謝礼をもらって前科者になってしまっては割りに合いませんよね。絶対迷惑はかけないから、必ず返済はするからという人に限って返済しないものです。

そもそも返済するつもりなら名義を借りることなく自分の名義で申し込むことでしょう。

自分の名義で審査に通らないからこそ名義を借りるのです。

よくよく考えてみれば審査に通らないということは、金融事故歴がある、すでに総量規制の該当額である年収の1/3を借りている、及び他社返済状況が遅れていることによってカードローンでお金を借りることができないのです。

お金に困っていて名義を借りているのに、必ず返済すると約束されても普通の状況なら信じることはできないとなりますが、名義を貸して欲しいと言ってくる人が親や親戚、友人となるとなぜか警戒感が薄まってしまうのですね。

名義貸しは明らかにカードローン会社やクレジットカード会社を騙して現金をせしめているわけですから、詐欺罪が適用されても文句は言えません。

◆警察庁 サイバー犯罪対策

クレジットカード契約で名義を貸してしまい、名義を借りた人が商品を購入し買取屋に売却した場合は換金目的でのクレジットカード利用とされてしまうため、クレジットカード会社に事実がバレてしまうと即刻カードの強制解約、並びに利用代金の一括返済が待っています。

金融事故として登録されてしまうと、登録されている最低2年間はお金に関する契約を一切することが出来なくなってしまいます。

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金融事故を起こした人のことをよくブラックリストに入った、などと言いますがそもそも金融事故とは何なのでしょうか。 金融関係の用語は難しく、金融事故といわれてもバッと頭に思い浮かべるのは難しいですよ...

名義貸しをした以上は借金返済の義務は免れない

名義を貸した人はほとんどの場合1、2回返済しただけでその後返済しなくなってしまうことが一般的です。

そうなるとカードローン会社やクレジットカード会社は名義人に対して請求を行ってきます。

名義人は驚くことでしょうが、自己責任によって自分がカードローンやクレジットカード会社に契約を申し込んだわけですから、自分が使ったわけではないという言い訳は通用しません。

必ず金融機関は本人確認や契約内容の確認を行っていますので、金融機関の手続きミスによって瑕疵責任が問われることがないのです。

結果的に騙されたとなったとしても、金融機関としては正当な契約を行っている以上同情してくれるはずがありません。

そればかりか「あなたが契約したのですから支払い義務は当然あなたにありますよ」と言われてしまうでしょう。

自分は被害者だと対抗したところで、あなたを保護してくれる法律は何もありません。

契約は自由行為によって行われることですから、契約した以上は責任を持つのが当然です。もちろん名義貸しは既にご説明の通り詐欺罪として立件される犯罪行為です。

犯罪行為をしている人に対して法律が守ってくれるはずはありません。

自分が使ったわけではないと返済を放置してしまうと、金融機関は時期を見て督促状の発行や催告書の発行によって最悪裁判にまで持ち込んでしまいます。

裁判を起こされても名義を貸したあなたが勝つ見込みはありません。頑として返済を拒んだ場合は強制執行によって財産や給料を差し押さえされてしまうことになるでしょう。

もちろん裁判を起こされるということは長期返済滞納していることになりますので、信用情報機関にキズがついてしまうことも避けることができませんね。

長期返済滞納は最低でも5年間信用情報機関に登録され続けますので、その間は自動車ローンの契約もできないし、クレジットカードの更新もできないなど不都合な生活を強いられることになります。

借金で名義貸しをした!返済は誰がするの?

名義貸しは求償権がない

よく勘違いされることに名義貸しによって他人が使ったお金を返済した場合に、求償権を得て相手に損害賠償を求めることができる、との情報がまことしやかに出回っていますが、それは正確な情報ではありません。

なぜなら名義貸しは借主本人が納得した上でお金を借りてあげただけです。

金融機関が借主契約に現金を交付したとしても、使い道は自由です。自分が使おうと他人が使おうと感知しません。

契約は成立していますので、自分の借金を自分が支払ったとしてもそれは当然の義務です。

自分の借金を支払ったからといって実際にお金を使った人に借金を立替払いしたとはなりませんね。

求償権がない以上いくら民事訴訟を起こしたところで立件するだけの根拠がないわけです。裁判所に申し立てても受付段階で却下されてしまうのがオチですね。

お金を貸す場合は現金を貸す

名義貸しによるお金の工面は限りなく詐欺罪になりますので、どうしてもお金を貸さなければならない状況に置かれた場合は、手持ちの現金を貸すようにしましょう。

そうすれば詐欺罪として立件されることはありません。もちろん信用情報機関にもキズがつきません。

自分の手持ちの現金を貸して返済されなければ、相手に対して裁判を起こすことによって借金を回収できる見込みも多少は出てきます。

裁判を起こすことを考えて、お金を貸す場合は必ず借用書を作成するなど証拠を作っておくことですね。

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どうしてもお金を借りたいと言ってきた場合、なぜお金が必要なのか理由を聞き出し、理由によっては債務整理をすすめることも友人としての役割です。

借金返済に困っているのなら、弁護士や司法書士を紹介するというのも優しさでしょう。

債務整理と言うと友人は怒ってしまうかもしれませんが、本来はお金を貸して欲しいと友人が言ってきた時点で友人関係を断ち切るべきです。

相手のことを思って借金返済のために借金を重ねることは良くないことである、と諭しても聞き分けがない場合は、きっぱりと名義貸しを断り友人関係を精算するのがあなた自身を守る方法です。

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名義貸しを頼まれる前に知っておきたいポイント

先ほど話ししたように名義貸しには様々なリスクがあり、できるだけ避けたいものです。

そこで名義貸しを頼まれたときの対策方法をまとめましたので紹介します。

自分が貸手になる

名義貸しをどうしても断れない場合は、自分と名義を貸す人とで借用書を交わすようにしましょう。

借金の存在を明確にすることで、先ほど話しした求償権と併せて貸金返還請求権を行使することができます。

ただし、金融機関は「又貸し」は禁止していますので、あくまで自分のお金を貸したようにしなければなりません。

相手に債務整理をさせる

名義貸しを求められたら、その相手が借入が一杯で追加融資を受けられない状況であると考えられます。

そのようなときは、相手に債務整理をすすめるのも解決策のひとつです。

名義を貸したとしても、結局借金返済のために借金をすることになりますので、任意整理や個人再生から提案してみてはいかがでしょうか。

債務整理とは借金を合法的に減らす手段

名義貸し詐欺に注意!

自ら借金ができない人に対して、名義を貸すからといって手数料を払わせる業者がいます。

ただしこれは、手数料だけ払わせて何もしない悪徳業者です。

知り合いがこのような詐欺に騙されないようにも先ほど話ししたような対応をしてあげましょう。

また、逆に名義を貸してくれたら謝礼金を払うという業者もいます。

そして、返済はこちらからするから一旦借入額を全額振り込んでほしいというのです。

こちらに関しても、振り込みしたお金を盗む悪徳業者のひとつですので気をつけましょう。

返済を滞納すれば信用にキズ

もし名義を貸した友人が返済を滞納してしまえば、当然ながら請求は名義を貸したあなたに対して行われます。

ほんのわずかお礼をもらっただけで、あなたの信用情報に滞納マークがついてしまいますね。

滞納した返済額を払う他に延滞金まで支払わなければならないのは割に合いません。

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名義を貸すと総量規制枠が減る

名義を貸してしまえばあなたの総量規制枠は確実に減少します。

あなたの年収が300万円で、名義を貸してお金を借りて行ったのが50万円だとすると、総量規制枠はあと50万円しか残っていません。

あなた自身もカードローンを利用して50万円のお金を借りていると、それだけで総量規制枠を使い切ってしまいます。

どうしてもお金が必要で、あと10万円だけでも借りたいと思っても借りることはできません。

名義を貸した友人がきちんと元金と利息を返済していれば良いのですが、名義を借りなければお金を借りることができないくらいに困っているのです。

1、2回返済しては再び利用限度額まで借り入れすることになっていそうですね。

そうなってしまうと緊急事態であなたが本当にお金を必要だとしても貸してくれる金融機関はありません。

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名義貸し詐欺に合わないように

名義貸しは友人関係だけで行われるものではありません。

ニュースで流れるように名義を借りることで詐欺を働く犯罪組織も存在しているのです。

アルバイト感覚でお金を借りるように指示され30万円を借りさせる。

アルバイト代として1割の3万円を受取り、借金の支払いはこちらでするので安心してくださいと見事に騙されます。

連絡を取ろうと思っても電話が繋がらず泣き寝入りになるパターンが多いのです。

お金を借りたのは私ではない、仕事としてお金を借りてやっただけだとの感覚が強いのでしょう。

うまい話には裏があることを忘れてはいけません。

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