消費者金融はどこがいい?選ぶときのポイント

消費者金融でお金を借りるときにどこがいいのか選ぶのは難しいですよね。できるだけ負担がかからないように返済したい、お金を借りてもできるだけ内緒で借りれるところがいい、審査基準が甘いところがいいなど人それぞれによって優先順位が違います。

消費者金融を選ぶときのポイント簡潔にご説明します。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(仮名)
年齢:55歳
性別:男性
職歴:地域密着の街金を30年近く経営

大手消費者金融がおすすめ

貸金業法が改正になってから消費者金融業界はガラリと変わり、返済能力のない人に過剰貸付することやお金を借りても返済しない人に違法な取り立てをすることはなくなっています。

貸金業法関係法令を徹底的に遵守し、金融庁のガイドラインや日本貸金業協会の自主規制規則に従って貸付を行っていますので、実際どこの消費者金融からお金を借りても不安な点はありません。

しかし消費者金融によって会員に対するサービス内容が違ってきます。そこでおすすめしたいのが大手消費者金融です。

大手消費者金融はメガバンクに属する企業もあるため、初めてお金を借りる人にとっても安心で信頼のおける消費者金融として最適なのではないでしょうか。

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どこをポイントにして消費者金融を選ぶか

消費者金融が最も得意とするのは最短で即日借入できることですね。

さすがに多額の金額を即日というわけにはいきませんが、銀行で借りるよりは断然早く借りることができるキャッシングサービスとしての機能を持っています。

お金を借りるということは利息をつけて返済するということですから、お金を借りるなら消費者金融でもアドバンテージのある業者がお得ですね。

借入金利で選んでも意味がない

しかし大手消費者金融はどこも金利水準が同じで、はっきりとした差がありません。

・アコム:年3.0%から18.0%
・プロミス:年4.5%から17.8%
・アイフル:年3.0%から18.0%
・SMBCモビット:年3.0%から18.0%

以上のように大手消費者金融の金利はほとんど横並びといっても良いでしょう。この場合下限金利で比較するのではなく上限金利で比較するようにしましょう。

なぜなら下限金利が適用になるのは、それぞれ消費者金融で貸出することのできる最高貸付金額を借入した場合になるからですね。

最高借入限度額500万円や800万円を消費者金融から借りるのは、一般的に考えても無理ですよね。

総量規制があるため年収の1/3以上超えて借りることはできないわけですから、100万円未満の借入金利は上限金利が適用されるのが普通です。

消費者金融の借入平均額は約50万円とも言われています。50万円の借入だと上限金利が適用されるのはほぼ決定的です。

それでも少しでも金利が安い方がお得と感じるのならおすすめしたいのはプロミスですね。

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無利息サービスを無駄なく利用する

金利の面では大手消費者金融はどこも変わりはありませんでした。しかし無利息サービスとなるとサービス面で違いが出てきます。

大手消費者金融で無利息サービスを行っているのは次の3社です。

・アコム
・プロミス
・アイフル

無利息サービスは初回会員限定で、30日間利息がかかることなくお金を借りれるサービスです。

しかし無利息サービスの30日の起算日が消費者金融によって異なってくるため、確実に30日間無利息サービスを受けたいと言うのであればプロミスがお得です。

アコムやアイフルの無利息サービスの起算日は会員になった翌日から、となるのに対してプロミスは会員になっても初めて借入を行ってから30日です。

消費者金融に申し込んで会員になってすぐにお金を借りると言うのであれば差はありませんが、すぐに借り入れしなくても構わないという場合や、急にお金が必要になったときの「お守り」として契約しておくならプロミスがおすすめとなるわけです。

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振込キャッシングで平日14時過ぎても借りたい

全国的に有名な大手消費者金融はローンカードを使わずに、振込キャッシングでお金を借りることも可能です。

振込キャッシングとはパソコンやスマホで会員サイトにログインし、自分の口座にお金を振り込ませてお金を借りる方法ですね。

口座にお金が振り込まれたらキャッシュカードで預金を引き出す感覚で借りれるため、誰かにATM操作を見られたとしても消費者金融からお金を借りているとは思われません。

しかし振込キャッシングは時間的な制約があり、初めて借入する場合は平日14時までに申し込みを完了させておかなければならないのです。

日中仕事があって14時までには申し込みできないな、という人にとって便利なサービスを提供しているのがアコムとプロミスです。

アコムとプロミスが指定するそれぞれの銀行口座があれば、平日20時までの申込み完了で当日中に銀行口座に振り込んでもらえるために時間的な制約を受けません。

・アコム:楽天銀行
・プロミス:三井住友銀行、ジャパンネット銀行

以上の口座を持っている人であれば、締め切り時間14時に間に合わなくてもお金を借りれるためおすすめポイントとしては高いですね。

なおアコムは三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行に口座がある場合は平日18時までの申込み完了で19時までに口座に振り込ませることができるようになっています。

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WEB完結で誰にも知られず借りる

消費者金融で借りているところを誰かに知られるのはイヤなものです。

できるだけ内緒にお金を借りたい、とするためには契約後に消費者金融から郵送物が届いたのでは家族バレしてしまう危険があります。

この場合に有効な申し込み方法として「WEB完結」があります。他の大手消費者金融もWEBで申し込みすることはできますが、ローンカードの発行は止めることができません。

WEB完結は自宅に郵送物が一切なく、ローンカードも送られてきません。カードレスで借りることができることから家族バレしてしまうリスクがないのです。

・プロミス
・SMBCモビット

以上2社の消費者金融がWEB完結に完全対応しています。

SMBCモビットについては三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のどれかに口座があり、勤務先が社会保険に加入しているか、または組合保険に加入している場合は本人確認、及び在籍確認も行われません。

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即日融資の締め切り時間の比較

大手消費者金融は平日に限らず土日でも審査、及び借入することが可能です。

しかし申し込み方法によって締め切り時間があるため、できるだけ締め切り時間に余裕を持って申し込むことが即日キャッシングをする重要なポイントとなりますね。

無人契約機で申し込む場合

無人契約機で申し込む場合は審査の時間を考えて21時までには無人契約機ブース内に入店しておきましょう。これはどこの消費者金融も同じです。

パソコンから申し込んでカードを無人契約機で発行される場合

先にパソコンから申し込んでおけば無人契約機での操作はカードの発行だけです。15分程度で発行されますので時間的な節約になりますね。

・アコム:19時まで

となっている以外は20時までの申し込みなら借入可能です。

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総合的に判断してプロミスとアコムがおすすめ

結局消費者金融はどこがいいか総合的に判断するとプロミスが最もサービス面で優れていると言えるでしょう。

ジャパンネット銀行に口座があると便利、WEB完結で自宅に郵送物がない、金利もちょっとだけ安いなど良い面ばかりが目立ちますね。

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