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仙台銀行カードローンの保証会社は2社

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仙台銀行は宮城県の第二地方銀行です。

審査システムがそれほど充実していない地方銀行が多い中、仙台銀行のカードローンは完全にWEB完結で契約ができるカードローンとして人気のカードローンです。

また、保証会社が2社あるという大きな特徴のあるカードローンです。

さらに店頭で契約するか、WEB上で契約するかによって商品内容が若干異なります。

この記事では仙台銀行カードローンの商品概要と審査について徹底解説を行います。

執筆者の情報
名前:手塚 龍馬(36歳)
職歴:過去7年,地銀の貸付業務担当

仙台銀行カードローン商品概要

仙台銀行カードローンの主な商品概要は以下のようになっています。

商品概要

  • 融資限度額:10万円~500万円
  • 金利:3.5%~14.5%
  • 保証会社:SMBCコンシューマーファイナンスまたはオリッククレジット(WEB契約はオリックス・クレジット株式会社のみ)
  • 申込条件:20 歳以上 69 歳以下で安定継続した収入のある人(WEB契約型は専業主婦不可)

返済方法

仙台銀行カードローンの店頭契約型は毎月10日に、仙台銀行普通預金口座から口座振替によって返済となります。

一方、WEB契約型は毎月20日までにローンカードから直接入金を行い返済します。

約定返済とは別に行う随時返済はローンカードからいつでも任意の金額を返済することができます。

必要書類

仙台銀行カードローンの契約に必要な書類は以下の2つだけです。

  1. 本人確認書類
  2. 収入証明書(50万円超の借入時のみ)

50万円以下の少額借入であれば特に書類を用意することなく、簡単に契約まで行うことができます。

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仙台銀行カードローンの特徴

仙台銀行カードローン特徴はWEB契約型と店頭契約型で商品内容が異なるという点など多くの特徴のあるカードローンです。

WEB契約型と店頭型

仙台銀行カードローンはWEB契約型と店頭型という2つの商品があります。

  • WEB契約型:申込から契約までWEB上で手続き完了
  • 店頭型:契約手続きは仙台銀行窓口で行う
WEB契約型の特徴
  • 仙台銀行の口座不要で宮城県外居住者向け
  • 専業主婦不可
  • 保証会社はオリックス・クレジット株式会社1社のみ

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店頭型の特徴
  • 口座必要で、宮城県内の居住者向け
  • 専業主婦借入可能
  • 保証会社はオリックス・クレジット株式会社とSMBCコンシューマーファイナンス1社のみ

WEB契約型と店頭型で、県内居住者向けと県外居住者向けに商品性を別々に設計していると言えるでしょう。

審査回答は最短翌日

仙台銀行カードローンは審査回答は最短で翌営業日となります。

そのため、即日融資には対応していません。

また、カードの発行は郵送になるため、申込からお金が借りられるようになるまでは1~2週間程度の時間が必要になると考えておきましょう。

店頭契約は仙台銀行口座必要

店頭契約によって仙台銀行カードローンを契約する場合には仙台銀行の普通預金口座の作成が必須になります。

口座がない人でも契約の来店時にすぐにその場で口座を作成することができます。

店頭契約は専業主婦可能

仙台銀行カードローンは店頭契約型のみ専業主婦の借入が可能となっています。

店頭に行くことで本人と銀行員が面談でき、営業テリトリー内に住んでいる人には、本人に収入がなくても融資に応じているのです。

店頭契約は保証会社が2社

仙台銀行カードローンは店頭契約型のみ2社の保証会社があります。

WEB契約型にはオリックス・クレジット株式会社一社のみの保証となっています。

このため、店頭契約型の方が審査には通りやすいと言えます。(後述)

仙台銀行はなぜ2つの保証会社がある?

仙台銀行カードローンに保証会社が2社存在するのはなぜでしょうか?

これは利用者にとって有利となることなのでしょうか?

審査のチャンスが2回ある

保証会社が2社あるカードローンというのは一般的に以下の2つのパターンがあります。

①融資金額によって保証会社が異なる

②同じ融資金額でもリスクに応じて保証する保証会社が異なる

仙台銀行店頭契約型の場合には②の理由によって保証会社が2社となっています。

リスクの高い人には保証料の高い保証会社が保証をして、高い金利が適用されます。

リスクの低い人には保証料の低い保証会社が保証を行い、低い金利が適用されます。

審査の順番は最初に審査が厳しい保証会社が審査を行い、その審査に落ちたら審査が甘い保証会社が審査するという流れになります。

このため、仙台銀行カードローン店頭契約型は1度の申し込みで2度の審査のチャンスがあるのです。

リスクに応じた金利を設定できる

保証会社が2社ということは、リスクの低い人は少ない金額のカードローンでも低い金利で借りることができる可能性があるということです。

融資金額によって金利が決定しているカードローンでは、リスクの低い人でも高い人でも金利は同じ金利が適用されます。

しかし、仙台銀行カードローンでは同じ金額でもリスクの低い人には低い金利が適用され、リスクの高い人には高い金利が適用されます。

リスクに応じた金利設定ができるように設計されているのです。

店頭型の方が審査に通りやすい

仙台銀行カードローンでは保証会社が2社あるのは店頭契約型のみで、WEB完結型はオリックス・クレジット株式会社1社のみです。

このため、店頭契約型の方が審査には通りやすいと言えるでしょう。

宮城県内在住の人面倒でも店頭契約型を選択して申し込みをした方が審査の通過率は高くなります。

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仙台銀行の審査のポイント

仙台銀行の審査に通るには以下の4つのポイントを抑える必要があります。

銀行カードローンの審査は決して甘くはありませんが、このポイントさえ押さえれば、審査に通る確率はけして低くはないでしょう。

ブラックでない

信用情報がブラックの人は審査にはまず通りません。

ブラックとは以下のような事故情報が信用情報に記録されている人を指します。

  • 自己破産
  • 個人再生
  • 代位弁済
  • 強制解約
  • 長期延滞

このような情報が記録されている人は事故情報が信用情報から消えるまで待つしかありません。

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クレジットカードに遅れがない

クレジットカードの支払状況も審査の際には非常に重要です。

信用情報には過去24ヶ月分のクレジットカードの支払状況が記録されており、ここに遅れが多い人も審査には通りません。

反対に過去24ヶ月全て期日通りに払っている人は審査に通る確率が格段にアップします。

「お金にきっちりした人かどうか」ということを表したクレジットカードの支払状況は審査の際には非常に重要です。

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他債務がない

他債務は少なければ少ないほど審査には通りやすくなります。

できれば、カードローンやフリーローンのような「無担保」「使い道自由」な借入が一本もない状態が理想です。

また、銀行カードローンの借入額は他社のカードローンやフリーローンの借入額との合計で年収の2分の1程度までとの暗黙の了解があります。

このため、他債務との合計で年収の半分以内となるように借入額を設定しましょう。

高額借入は属性重要

仙台銀行カードローンは専業主婦やパート・アルバイトにも融資を行っていますが、それは数十万円程度の小額借入のみとなっています。

百万円を超えるような借入の場合には勤務先や勤続年収などの属性情報も重要になります。

自営業者は審査に不利になり、勤続年数が3年以上ある会社員が審査には有利となります。

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まとめ

仙台銀行カードローンにはオリックス・クレジット株式会社とSMBCコンシューマーファイナンスの2社の保証会社がありますが、2社の審査を受けることができるのは店頭契約型のみです。

仙台銀行の店頭に行くことができる人だけに与えられたメリットですので、宮城県内在住の人は面倒でも仙台銀行カードローンは店頭契約型で申し込んだ方がよいでしょう。

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