クレジットカードのキャッシング機能ランキング!利率や特典徹底比較!

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クレジットカードは便利な存在ですが、特にキャッシング機能付きの場合は、ショッピングだけでなく、お金を借りたいと思ったときにもすぐに現金を用意することができる有り難い存在です。

そんなキャッシング機能付きクレジットカードの、キャッシングの利率や限度額などについて徹底解説していきます。

執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務

キャッシング機能付きクレジットカードの基礎知識

クレジットカードに付けることができるキャッシング機能は、いざというときにお金を借りることができる便利な機能です。

具体的にどのようなメリットがあるのか、またキャッシング機能の注意点について見ていきましょう。

クレジットカードのキャッシング機能ってなに?

クレジットカードは、商品を購入するときに使用するという人がほとんどでしょう。

しかし、クレジットカードには、通常は買物に利用するショッピング枠とは別に、キャッシング枠というものを設定することができます。

クレジットカードにキャッシング枠を追加することで、カードローンなどと同じようにお金が足りないというときにATMなどで簡単に現金をキャッシングすることができます。

ただし、キャッシング機能を付けるためにはショッピング枠とは別に審査が必要となります。

キャッシング機能を付けることによって総量規制の対象となるため、カード発行会社が銀行である場合を除き、年収の3分の1以上の借入ができません。

そのため、収入のない専業主婦はキャッシング機能を付けられないカード会社がほとんどとなります。

また、既にカードローンなどでの借入が多い場合や、延滞を何度もしているといった人は審査に通らない可能性があります。

そこで、キャッシング枠を申し込む前に、自分の借入状況を今一度見直しをしましょう。

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キャッシング機能のメリットは?

キャッシング機能には審査がありますが、1度審査に通過すると限度額範囲内であれば何度でも借りたり返したりの反復利用が可能となります。

そのため、すぐに現金が必要だという場合でもATMで簡単に現金を借りることができます。

また、カードの種類にもよりますが、海外旅行で現金が必要になった場合に、海外の提携ATMで現地通貨を引き出し、帰国してから返済するという方法を利用することも可能です。

海外でカード払いができないような場面で便利な利用方法といえるでしょう。

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キャッシング機能の注意点とは?

クレジットカードをショッピングに利用する場合と、キャッシングする場合では気を付けるポイントが全く違います。

そこで、クレジットカードのキャッシング機能を利用する場合に、注意する点について見ていきましょう。

キャッシングの利息は高い!

クレジットカードのキャッシング機能を利用する場合の一番の注意点は、必ず金利が発生するということです。

クレジットカードのキャッシング機能は、金利が高めに設定されているため、1~2万円の借入であればそれほど金利もかかりませんが、高額の借入になると支払利息もそれに伴って高額になってしまいます。

すぐに返済できるめどが立っている場合は別ですが、完済までに時間がかかってしまう場合は支払利息を計算の上、借入することをおすすめします。

キャッシング枠はショッピング枠の中に含まれる

クレジットカードには利用限度額が設定されています。

通常、ショッピング枠とキャッシング枠は別々に限度額が設定されています。

ショッピング枠が50万円、キャッシング枠が20万円だとすると、合計で70万円分利用できると考える人もいますが、それは間違いですので気を付けてください。

クレジットカードの間違えやすいポイントですが、キャッシング枠はショッピング枠の中に含まれている形に設定されています。

そのため、ショッピング枠で40万円利用した場合、キャッシング利用可能枠は10万円になってしまいます。

逆にショッピング枠を10万円しか利用しなかった場合でも、キャッシング枠は増えずに当初から設定されている20万円となります。

ショッピング枠もキャッシング枠も、利用年数が増えると限度額が増える場合もあります。

したがって、カードが更新されたら、限度額をチェックしておくことをおすすめします。

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キャッシング機能付きクレジットカードの選び方とは?

クレジットカードの契約をするときに、どのようなポイントに重点を置いているのかは人によって違うでしょう。

もしキャッシング機能付きを選択する場合は、下記のようなポイントをチェックしましょう。

  • 金利が高すぎないか
  • 利用限度額が少なすぎないか
  • 返済金額の調整はできるか
  • ATM手数料はなるべくかからない方法にできるか

キャッシングを利用する場合は、ショッピング利用と違って金利が発生するため、できるだけ金利が低いところである必要があります。

また、利用限度額が極端に少ないと不便さを感じる場合もあるでしょう。

返済方法については、翌月一括返済のみというカード会社も中には存在します。

キャッシングを翌月一括返済できれば理想的ですが、できない場合という人が多数派だと思います。

そのため、返済方法をリボ払いにでき、可能であれば毎月の返済金額を自分で決められるというカード会社を選ぶと返済しやすくなるでしょう。

また、毎回のことなので、ATM手数料がなるべくかからないカード会社を選ぶということもポイントのひとつです。

キャッシングの利率で比較してみよう!

クレジットカードのキャッシングを利用する場合、金利がいくらなのかが気になるポイントだと思います。

そこで、主なクレジットカード会社の金利を見ていきましょう。

主なクレジットカードのキャッシングサービスを金利で紹介

カードローンに比べて、クレジットカードのキャッシングサービスの金利は大体同じようなものとなっています。

カードローンと比較すると、消費者金融並みの高い金利設定であることが分かります。

ただし、消費者金融は下限金利が低いため、高額の借入になると低金利も期待できますが、キャッシングサービスでは下限金利も高いため、高額の借り入れには不向きだといえます。

クレジットカードキャッシングサービスの金利
三井住友カード
(一般カード)
15.0%~18.0%
イオンカード7.8%~18.0%
楽天カード18.0%
セゾンカード12.0%~18.0%
オリコカード15.0%~18.0%
エポスカード18.0%
ジャックスカード18.0%
ニコスカード14.94%~17.94%
ライフカード15.0%~18.0%
ファミマTカード14.95%~17.95%
消費者金融金 利
アイフル年3.0%~18.0%
プロミス年4.5%~17.8%
アコム年3.0%~18.0%
SMBCモビット年3.0%~18.0%

キャッシングの限度額が高いのは?

クレジットカードのキャッシングサービスの限度額は、各社ともそれほど高くはありません。

しかし、クレジットカードの利用年数が長くなると、キャッシングの限度額も上がる可能性はあります。

ただし、金利が高いということもあるので、高額の借入よりは少額利用におすすめです。

クレジットカードキャッシングサービスの限度額
三井住友カード
(一般カード)
5~300万円まで
イオンカード300万円まで
楽天カード1~90万円まで
セゾンカード1~300万円まで
オリコカード10~100万円まで
エポスカード1万円~50万円まで
ジャックスカード10~50万円まで
ニコスカード1~50万円まで
ライフカード1~200万円まで
ファミマTカード150万円まで

カード発行会社の系統で比較!審査基準が違うの?

クレジットカードは、カード発行会社が違っていると審査基準もサービス内容にも違いがあります。

おおまかに分けると、銀行系、信販系、流通系、メーカー系の4系統のクレジットカードがあります。

それぞれのカードの審査やサービス面の特徴を見ていきましょう。

銀行系のクレジットカードは審査が厳しい!

銀行系のクレジットカードには、銀行の子会社が発行していたり、銀行とカード会社が共同で発行しているものもあったりと様々な形のものがあります。

例えば、三井住友VISAカードは、三井住友銀行の子会社の三井住友カードが発行している老舗のクレジットカードです。

銀行系のクレジットカードの特徴としては、色々な系統のクレジットカードがありますが、この中で一番審査が厳しいということでしょう。

その代わり、セキュリティ面と信頼性が抜群で、特に海外旅行保険がしっかりしていることから、海外で利用するのに特におすすめのカードです。

ただし、他のカードと違ってポイントなどの還元率が低く、ポイント目的で利用する場合は他系統のカードが優れているといえます。

信販系のクレジットカードは種類が豊富!

信販系のクレジットカードといえば、その名前の通り信販会社が発行しているクレジットカードです。

信販系クレジットカードには、ジャックスカード、ライフカード、オリコカード、JCBカードなどがあります。

信販会社として老舗の日本信販は現在三菱UFJニコスと社名変更され、銀行系のクレジットカードとなっています。

信販会社はクレジットカードがない時代から培ってきた信用販売のノウハウをクレジットカードにもうまく利用してクレジット業界で大きく成長をしました。

そのため、割賦販売における信頼度は高く、カード発行のスピードも速いというメリットがあります。

また、選択できるカードの種類もたくさんあるため、自分に合ったカードをじっくり選ぶことができます。

ただし、銀行系に次いで審査はそれなりに厳しいものとなっています。

流通系のクレジットカードは審査に通りやすい?

流通系のクレジットカードとは、コンビニ、百貨店、スーパー、専門店など、主に実店舗がある企業が発行しているものです。

具体的に挙げると、イオンカード、エポスカード、セブンカードなどです。

特に店頭などで入会キャンペーンをしているのをよく見かけると思います。

流通系のカードは、入会してもらうことによって、実店舗の利用が増えるというメリットがあるため、審査に通りやすいといわれています。

また、ポイントなどの還元率も高い方で、年会費が無料というカードも多く、自分がよく利用するお店のカードを作るというのが一番メリットのある利用方法でしょう。

メーカー系のクレジットカードは種類が豊富!

メーカー系のクレジットカードとは、自動車メーカーや航空会社、家電メーカーや石油メーカーが発行しているカードのことです。

利用することでポイントやマイルが貯まるなどのサービスが充実していて、ポイント還元率も高くなっているため、よく使うメーカーのカードを持っているとかなりお得にサービスを利用することができます。

入会してもらうことによって利用する頻度を高くするという目的があるため、比較的審査には通りやすいといわれています。

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おすすめのキャッシング機能付きクレジットカードは?

クレジットカードのキャッシング機能を利用する上で、特におすすめのクレジットカードを紹介していきます。

イオンカード

イオンカードは、全国のイオンでポイントが貯まるため、持っているという人も多いのではないでしょうか。

イオンカードのキャッシング機能について見ていきましょう。

カード会社キャッシングサービスの金利キャッシングサービスの限度額
イオンカード7.8%~18.0%300万円まで

イオンカードのキャッシング利用時の金利は、下限金利がその他のクレジットカードに比べるとかなり低く設定されているため、高額のキャッシング利用時に他カードに比べると低金利で利用することができます。

また、イオン銀行であればATM手数料無料で利用できます。

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エポスカードは、マルイを利用する人がお得に利用できることで有名なカードです。

キャッシング機能での特徴を見ていきましょう。

カード会社キャッシングサービスの金利キャッシングサービスの限度額
エポスカード18.0%50万円まで

キャッシング利用時の金利は高いですが、初めてのキャッシング利用時に限り30日間無利息というクレジットカードでは珍しいサービスが利用できます。

そのため、キャッシングを利用したことがない人が初めて利用する場合にも向いているカードといえるかもしれません。

また、借りるときも返すときもATM手数料が無料になることも、キャッシングをする上でうれしいポイントです。

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セゾンカード

セゾンカードは、ポイントの有効期限がないことや、ステータスの高いアメリカン・エキスプレスカードが利用できるといった特徴があります。

また、西友で指定日に5%OFF、イトーヨーカドー、セブンイレブンでもポイントが貯まるといったサービスが利用できます。

キャッシングでの特徴も見てみましょう。

カード会社キャッシングサービスの金利キャッシングサービスの限度額
セゾンカード12.0%~18.0%300万円まで

セゾンカードのキャッシングの限度額が高く、金利は下限金利が比較的低金利となっています。

また、キャッシングした後に、翌月1回払いがきついと思う場合には、後からリボ払いに変更することもできます。

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まとめ

クレジットカードのキャッシング機能を利用する場合、カードローンに比べると金利が高いため、高額の借入には不向きだといえるでしょう。

しかし、クレジットカードをキャッシング機能しか利用しないという人は少ないのではないでしょうか。

そのため、クレジットカード本来のサービス面やポイント還元率など、キャッシング以外での利用価値もよく検討した上で申し込みをすることをおすすめします。

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