在籍確認なしでイオンカードは作ることができる?

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イオン銀行のカードローンは、コンビニ手数料が0円と利用する人も多いです。

しかし、イオン銀行カードローンを利用するには、審査に通らなくては使えません。

一般的に銀行カードローンの審査では、勤務先に電話を掛ける在籍確認が行われます。

勤務先に電話が掛かる在籍確認は、お金を借りていることがバレないか心配な人もいるでしょう。

イオン銀行のカードローン審査では在籍確認が行われるのか、また在籍確認とはどういうものか紹介します。

この記事はこんな人にオススメ!

  • イオン銀行カードローンに申し込みたいけど在籍確認があるかどうか不安な人
  • イオン銀行カードローンの在籍確認で同僚にカードローンの利用がバレたくない人
  • イオン銀行カードローンの在籍確認の流れを詳しく知りたい人
執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務

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イオン銀行カードローンの在籍確認は必須。例外は専業主婦のみ

イオン銀行のカードローンに申込をして数日後
保証会社さんから職場に在籍確認があり
翌日イオン銀行さんから保証会社から審査OKが出たので
これから審査に入りますと連絡がありましたが
2週間否決ハガキも仮審査通過連絡もありません。
職場に在籍確認があれば最終段階の可能性大と過去の質問にありましたが
保証会社さんの在籍確認はまだまだ仮審査前なのでしょうか?
引用元:Yahoo!知恵袋

イオン銀行のカードローン審査では、基本的に在籍確認が行われます。

在籍確認をすることで、申込者が本当に在籍していることが分かります。

在籍していることから、「虚偽申告をしていない」「収入がある」が確認できます。

つまり信用度と、返済能力を見るために行われているのです。

そもそもクレジットやキャッシング審査において、在籍確認は年収や信用力を図る判断材料のひとつとして行っており、必ず全員に行うわけではありません。

本人に収入のない専業主婦の場合は、例外として在籍確認は行われないのです。

勤務先の営業時間が深夜のため、イオン銀行の窓口営業時間外である場合や、外部からの私用電話を受け付けない職場である場合、在籍確認を行うことが難しいと判断され省略されることもあります。

また基本的に申込内容や、信用情報に問題がなければ、在籍確認はありません。

一方で、新入社員の人や申込内容に不備がある場合、転職が多い人、勤務に不審な点がある人については在籍確認をされる可能性が高くなります。

口コミでは「在籍確認が取れたので審査に入ります」とあることから、イオン銀行カードローンの在籍確認は問題がない限り行われるようです。

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パートやアルバイトでも在籍確認は必ず行われます。

パートやアルバイトでも安定収入があれば、申し込むことができます。

ただし、在籍確認が行われることがあることを覚えておきましょう。

しかし、パートやアルバイト先に外部から連絡があると、不審に思われることもあるでしょう。

怒られるようなことはないでしょうが、在籍確認の電話がかってきたとしても、「クレジットカードの申し込みだと」と伝えればよいでしょう。

今はほとんどの人が、クレジットカードを持つ社会になっています。

そのため、イオンでよく買い物をするから、クレジットカードを作ったと正直に言った方がいいでしょう。

派遣社員の場合は派遣元に在籍確認が入ります。

派遣社員の場合は、派遣先ではなく派遣元に連絡が入ります。

そのため、申込時の勤務先は、派遣元を記入することになります。

もし派遣先を申告してしまった場合、派遣先によっては派遣社員の名前を全員が把握しておらず、「いません」と言われてしまう可能性もありますので注意をしましょう。

その結果として、審査に影響が出る可能性もあります。

そこで派遣先ではなく、申し込みのときにしっかりと、派遣元に連絡を入れてもらうようにしておきましょう。

派遣会社へは登録している派遣社員について在籍確認は、よくある電話でもあるため、余り気にする必要はありません。

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審査の結果「専業主婦」と「属性がいい人」の場合は例外があります。

専業主婦の場合は、職場はないので在籍確認はありません。

また、配偶者の職場に連絡が入ることもありませんので、安心をしてください。

属性がいい人とは、先ほど説明したように、信用情報や申込内容に不備がない人、勤務先や職業が安定している穂判断できる人は、在籍確認が省略されることが多いです。

なぜ在籍確認が行われるのか?

では、なぜ在籍確認が行われるのか?その理由や、在籍確認がスムーズに行かない時の対処法についても簡単に触れておきたいと思います。

返済能力を確認する為

そもそも銀行カードローンや消費者金融カードローンでは、審査時に利用者の返済能力を最も重要視しますので、利用者が申告した勤務先で本当に仕事をしているのか?そしてそこからきちんと給料をもらっているか?という事を確認する為に在籍確認は行われます。

会社が休みの場合は?

では、会社が業務終了後で電話がつながらなかったり、土日で会社が休みの場合などは、審査結果にどのような影響を及ぼすのでしょうか?

このあたりの状況は利用者の「他社借入額」「他社返済状況」「借り入れ希望限度額」などによっても変わってくると思いますが、最悪のケースとしては在籍確認が完了するまで審査が保留されるケースもあります。

しかし、殆どの場合は限度額を減らしたうえで融資が行われるケースが多く、後日在籍確認が完了した時点で限度額が増やされるという流れが多いようです。

同僚が協力してくれない場合は?

最近では、従業員のプライバシーに配慮する為、会社としても知らない個人名からの電話に在籍の有無は回答しない…という場合もあるようです。

また、個人商店などの場合では、忙しくて店長や同僚が在籍確認の電話にきちんと対応してくれないようなケースもあると思います。

そのような場合を想定して、イオン銀行カードローンを申し込んだ際には、同僚や職場の上司に「銀行でリフォームローン(※又はマイカーローン)を申し込んだので、個人名で電話があるかもしれません。かかってきたらご協力お願いします…」と言っておくことをおすすめします。

そうする事で確認もスムーズに終わりますし、同僚からも変な疑いをかけられる事もなくなると思います。

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イオン銀行カードローンの在籍確認は2社の保証会社が行います。

イオン銀行―ドローンはふたつの保証会社、「イオンクレジットサービス(株)」「オリックス・クレジット(株)」の、審査を受けることになります。

そして、申込条件にもあるように両方ではなく、ふたつの保証会社の、どちらかの保証を受けられればいいのです。

金融機関は利用者から預かった情報をもとに、返済能力を調べるため、信用機関への照会を行います。

信用機関には信用情報として利用者の名前、住所、生年月日はもちろんのこと、借入や返済の履歴まで記録されています。

また、滞納や遅延などによる「事故情報」など、利用者の信用にキズがないかなどを徹底的に調べます。

これは、滞納や遅延のときに大きなリスクを背負うことになるため、利用者の信用を確認しているのです。

イオンクレジットサービス(株)

イオンクレジットサービス(株)はクレジット事業と、ソリューション事業を行っていて、イオン銀行カードローンの保証業務は、クレジット事業のひとつとして行われています。

クレジットカード事業のノウハウを、生かして保証業務をしています。

オリックス・クレジット(株)

オリックス・クレジット(株)はオリックスグループの総合信販会社として、1979年に設立された会社です。

ローン事業と信用保証事業を中心として、信用保証業務でイオン銀行カードローンの担保保証をしているのです。

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イオン銀行カードローンの在籍確認の流れを解説します。

信用内容によっては電話連絡を回避できるイオンカードですが、絶対に連絡がないとは言い切れないので注意が必要です。

審査内容によっては、まれに在籍確認がされることもありますので気を付けましょう。

イオン銀行カードローンは書類での在籍確認が不可

例えば、他の金融機関では、WEB完結の場合に「社会保険証・組合保険証」などの保険証と自分の給与明細の提出によって、在籍確認の電話を回避することができるところもあります。

しかし、イオン銀行ではそのようなことは行っていません。

そのため、在籍確認の有無については、イオン銀行が申込者の状況と、条件を考慮した上で判断していることになります。

① 在籍確認の基本的な流れ

◆ 本人在籍の場合
勤務先「はい、○○会社です。」
オペレーター「○○と申しますが、申込者さんいらっしゃいますか。」

※申込者本人がいれば取り次いでもらいましょう。

申込者「はい、申込者です。」
オペレーター「申込者様ですか。」
申込者「はいそうです。」
オペレーター「イオン銀行の○○ですが、これで在籍確認が取れましたので失礼します。」

と言う流れのことが多いですが、申込者に生年月日や住所を聞かれることもあります。この場合は周りに人がいると不審に思われるので気を付けましょう。

もし申込者本人が不在の場合の在籍確認は次のようになります。

◆ 本人不在の場合
勤務先「はい、○○会社です。」
オペレーター「○○と申しますが、申込者さんいらっしゃいますか。」
勤務先「只今、外に出ております。」
オペレーター「いつお戻りでしょうか。」
勤務先「○時頃になります。」
オペレーター「分かりました、また後ほど掛けなおします。」

会社に在籍確認の連絡があった場合、必ずしも本人が対応する必要はありません。

本人が離席や休みなどで職場にいなくても、電話に出た人に利用者が存在するのかを確認して終了です。

つまりは、電話に対応した人が、「そんな人はいません」と言わず、「今席を外している」や「今日は休んでいる」と答えれば、利用者の在籍確認が取れたことになります。

なお、不在であった場合には特に折り返す必要もありませんし、再び電話が来ることもありません。

② 指定した会社名や個人名で電話してもらうことはできません。

在籍確認時の銀行名や個人名で電話が掛かることが不自然で、周りに怪しまれるのではと、申込者が取引先などの名前で掛けてほしいと思ってもできません。

なぜなら他の勤務先を名乗ることは、犯罪になることもあるのでしません。

銀行はカードローンの他に様々な商品を扱っているので、銀行名で掛けてもらっても怪しまれることは少ないかも知れません。

在籍確認で審査落ちする3つのケースとは

万が一、在籍確認のときに会社を既に退職していたり、長期休養中、産休中、介護などでの療養中であったりした場合は、在籍していないとみなされ審査でマイナス要素になってしまう恐れがあります。

嘘を吐かずに、本当のことを申込時には申告しましょう。

虚偽の申告をしたときには、その事実が判明をした段階で審査がストップします。

また、今後の借入れやクレジットカードを作るときに、影響しますので嘘は絶対に吐かないようにしてください。

1.実際に勤務していないことがバレた

審査落ちが怖くて少しでもよく見せようと、勤務先を他の会社として申し込む人がいます。しかし、在籍確認が行われたときにバレてしまいますのでやめましょう。

2.長期休暇や産休中の場合

在籍確認が行われたときに本人不在で会社の人が電話口に出たときに、「しばらくの間お休みです」など在籍はしているものの、現在は休職していると判断されると審査落ちとなることがあります。

在籍確認の目的のひとつである、返済能力を確認できないからです。

3.同僚が在籍確認に協力してくれない場合

電話に出た同僚が勤務していることが分からないような曖昧な受け答えであったときは、在籍確認がしっかりと取れないため審査がすすめられないこともあります。

会社によっては個人情報漏えいを防止するために、外部の人に従業員の在籍を教えない方針のところもあります。

このような会社に勤務している人は、申込後イオン銀行の担当者に相談することをおすすめします。

馬太郎は審査時の在籍確認なし

馬太郎は以前イオン銀行に申し込みましたが、そのときは在籍確認が行われませんでした。

職場の人達にも契約後に確認しましたが、イオン銀行から電話はなかったそうです。

このことから、イオン銀行の在籍確認は絶対行われるわけではなく、在籍確認なしで借り入れを行うことも可能ということがわかります。

では、イオン銀行カードローンでは在籍確認が行われていないのでしょうか。

残念ながらそういうわけではないようです。

イオン銀行カードローン公式サイトにも以下のように、電話による在籍確認は行うと記載されています。

信用情報、提出書類で在籍確認省略

では、なぜ私は在籍確認が行わなかったのでしょうか。

イオン銀行審査の時には、申請した情報だけではなく、信用情報も確認しています。

この際、信用情報に全く問題がなければ、安心して融資を行えると判断して、在籍確認をしなくても問題ないとイオン銀行が考えることがあります。

また提出した書類によっても体積確認も不要と判断されることがあります。

例えば、社会保険証には会社名が記載されていますので、社会保険証を提出していればわざわざ職場に電話をかけなくても、そこで働いていることがわかります。

他にも、社名の記載された給与明細を見れば、もちろん偽造している可能性はゼロではありませんが、働いていることはほぼ間違いないと言えるでしょう。

馬太郎の場合は、おそらくこれらを総合的に判断して在籍確認が不要となったただけであり、決してイオン銀行が在籍確認を行っていないというわけではありません。

在籍確認は個人名で電話

ただし先ほどの回答には、「社名を名乗らず個人名で電話をかける」とも書かれていますので、在籍確認があったからといって会社にカードローンの利用がバレるということはありません。

一方、会社メール確認された場合やイオンが必要だと判断した場合には会社名を名乗る場合があるとも書かれています。

しかし、申込者がいるかどうかを確認し、その場にいれば電話を代わり、いなかったとしても働いていることが分かればそれで在籍確認は完了です。

決してカードローンを名乗ることはなく、イオン銀行から電話がかかってきただけではカードローンを利用しているので分かるはずがありませんのでそんなに心配する必要はないでしょう。

イオン銀行の在籍確認はいつ行われる?

イオン銀行の在籍確認は行われるのか、馬太郎は在籍確認が有りませんでしたので、このままでは皆さんにお伝えすることができません。

というわけで、イオン銀行に電話で確認をしてみました。

オペレーターによると、在籍確認は審査がほとんど完了した段階で行われるそうです。

インターネットから申し込んで必要な書類を提出すると、その情報をもとに信用情報の照会も加えて審査が行われます。

審査に通過して、お金を貸しても大丈夫とイオン銀行が判断した時点で申し込み内容に間違いないと最終的に確認するために職場への在籍確認の電話を行います。

まず在籍確認を行ってその上で審査を開始するというわけではありませんので審査が全く進んでいないのに職場への在籍確認の電話でヒヤヒヤする必要はありません。

逆にはなぜ近くに行われるのですぐ食べてしまっている状態なので少し不安を感じるかもしれませんが我慢しましょう最終的な確認として。

イオン銀行カードローンの在籍確認で失敗しないための3つの対策

在籍確認が取れなかったことにより、イオン銀行カードローンの利用ができないことを避けるため、「在籍確認の時間」「会社での対策」「申込時の連絡先」について紹介します。

1.勤務先の営業時間などはあらかじめ伝えておく

勤務先の営業時間外に電話を掛けてもらっても在籍確認は取れないので、あらかじめイオン銀行担当者に勤務先の営業時間を伝えましょう。

また、在籍確認がスムーズに行われることで審査回答時間が早くなり、借入れも早くできます。

2.会社の同僚に事前に協力を求めておく

在籍確認により借入れすることがバレるかと心配になりますが、重要な審査ですのでじっくりと在籍確認が取れるよう会社の同僚に協力を求めておくといいでしょう。

同僚にはカードローンの在籍確認とは言わずに、クレジットカードを作ったなどの言い訳を考えておくことをおすすめします。

3.代表やフリーコールの登録はやめておく

在籍確認は申込者が本当に在籍しているかを確認するためのものですので、申込者の在籍を個足られるところを申込時に申告しましょう。

大きな会社の場合は大代表やフリーコールを登録するのではなく、申込者の所属するところや電話に出られるところを登録しましょう。

在籍確認以外への配慮も万全

「在籍確認の電話では個人名を名乗る」というように、カードローンの利用が職場にばれないようにしてくれてるイオン銀行ですが、それ以外にも周囲にバレないようにするための配慮を万全に行ってくれます。

こちらは馬太郎がイオン銀行のカードローンの審査通過した後に、イオン銀行からローンカードが送られてきた際の郵送物です。

イオン銀行の場合はこのように青いケースに入っており、封筒も見え内容になっています。

これは、佐川急便の「受取人確認サポート」というサービスで、運転免許証や保険証などの公的な書類によって受取人と配達先が同じ人物であることを確認して無ければ受け取れないという物です。

そのため、たとえ家族であってもイオン銀行のローンカードを受け取ることはできず、勝手に中を見られるという心配がありません。

一方、こちらは楽天銀行からローンカードが送られてきたときの封筒です。

楽天銀行は封筒がむき出しな上、ただの簡易書留なので、申込者でなくても受け取ることができてしまいます。

もしかしたら皆さんが外出中に家族が受け取ってしまい、勝手に開けられてしまうかもしれません。

さらに、封筒の右下に「loan」と書かれていますので、開けなくてもローン関連の郵送だと分かりますね。

両社を比べるとイオン銀行カードローンの方が周囲にカードローンの使用が知られないように気を付けてくれていることが分かります。

電話連絡がイヤならSMBCモビットがオススメ

在籍確認が取りにくい会社に勤務している場合や、会社に電話が掛かってくることが嫌な人は電話連絡を行わないカードローンを利用しましょう。

電話連絡を行わないカードローンには、SMBCモビットがあります。

SMBCモビットのWEB完結は基本的に電話連絡なし

SMBCモビットのWEB完結申込みは、原則として電話連絡を行いません。

ただし、WEB完結申し込みは、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていて、社会保険証や組合保険証などを提出しないと利用できません。

会社名の入った保険証であれば、その会社に勤務していることを証明できるので、電話連絡をしなくてもいいのです。

プロミスやアコムでも相談次第で在籍確認の電話なしにできることも。

SMBCモビットのWEB完結は電話連絡不要と説明しましたが、プロミスやアコムでも在籍確認を電話の代わりに書類提出とすることができます。

在籍していると判断できるものとして、「社名の分かるもの」「収入を証明できるもの」となります。具体的な書類をあげて見ましたので参考してください。

  • 社員証
  • 給与明細書
  • 社会保険証
  • 源泉徴収票
  • 在籍証明書

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在籍確認以外にも注意することは多い

在籍確認が嫌だという人は、ほぼ間違いなく周囲にカードローンの利用を知られるのが嫌ということだと思います。

しかし、その場合気を付けるべきなのは在籍確認だけではありません。

すでに説明したように、ローンカードや書類といった郵送物も家族にバレる要因になります。

最後に、在籍確認以外に注意するべきことを紹介します。

カードはしっかり管理する

まず、ローンカードを財布に入れて持ち歩く人は、外から簡単に見える場所には入れないようにしましょう。

イオン銀行のローンカードは、小さくではありますが、このように左上に「Card Loan」と書かれています。

もちろん、よく見なければわからないとは思いますが、用心したほうが良いことに違いはありません。

必要な時以外は自宅で保管したほうが良いでしょう。

家族にも内緒にしているのであればその場合も注意が必要です。

通帳は自分で持っておく

口座からの引き落としで返済する場合、通帳にはカードローンへの返済履歴が印字されます。

自分で通帳を管理している人は問題ありませんが、家族に通帳の管理を任せている人は、通帳の記録から怪しまれてカードローンの利用がバレてしまうかもしれません。

督促を無視し続けると職場に連絡が来ることもある

職場へ電話が掛かって来るのは在籍確認のときだけではありません。

それはイオン銀行が返済の督促を行う場合です。

基本的には、督促で職場への電話や訪問を行うのは法律で禁じられています。

しかし、利用者とどうしても連絡が取れない場合は職場への電話が認められています。

つまり、督促の電話を無視し続けているとイオン銀行から職場に電話がかかって来る恐れがあるということです。

これについては、「遅れず返済をする、返済が遅れた場合はしっかり対応する」という当たり前のことをすれば問題ありませんが、心にとどめておいてください。

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イオン銀行カードローンの在籍確認、まとめ

イオン銀カードローンでは申込者の個人情報の内容によって、勤務先への在籍確認が行われます。

専業主婦や属性がいい人は例外として在籍確認はありませんが、基本的には在籍加人が行われると考えておくといいでしょう。

在籍確認を失敗しないためには、勤務先の営業時間と、会社の同僚に協力してもらうこと、申込時に申告する連絡先を申込者本人が電話に出られる番号にしましょう。

また、在籍確認が不安な人は在籍確認のない、消費者金融を検討するのもひとつの方法です。

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