アイフルの即日融資をweb完結する流れと必要書類

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アイフルでの即日融資を、web完結する方法と手順を教えます。

審査のポイントと審査を早めるコツについても、説明します。

この記事はこんな方におすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • アイフルで即日融資を受けたい人
  • アイフルで借り入れを行うまでの流れを知りたい人
  • アイフルのメリットやデメリットが気になる人

アイフルのカードローンの基本情報


まず、アイフルのカードローンの内容を見ておきましょう。

貸し付け対象20歳~70歳未満で定期的な収入がある人

(したがって専業主婦は借りられません)
資金使途事由
(事業性資金は不可)
貸付限度額10万円~800万円
貸付金利年3.0%~年18%
(限度額100万円までは年18%)
収入証明書50万円以内は不要

他社の借り入れと合わせて100万円以内は不要
担保・連帯保証人不要
無利息期間あり

金利や借り入れ限度額などは、消費者金融としては一般的な設定となっています。

アイフルの借り入れは最短1時間でweb完結


アイフルの申し込み・契約には、①店舗窓口、②無人契約ルーム「てまいらず」、③web(パソコン、スマホ)、という3つの方法があります。

どの方法で契約するにしても、スマホやパソコンが操作できる人はまずwebで申し込んでおくと、後の手続きを時短できます。

web申し込みのメリット

web申し込みには、下記のようなメリットがあります。

  • アイフルの営業時間外(21:00~翌9:00)に申し込みを済ましておける
  • 振込み依頼なら入金までインターネット上で完結する
  • 必要書類の不備で出直す二度手間の心配がない
  • 知人に見られる心配がない
  • 移動時間や交通費を節約できる
  • カードレスで契約できるので周囲にバレる心配が少ない

 

web完結で借り入れまでおよそ75分

アイフルのホームページには「最短30分で審査完了」とありますが、webで申し込みを始めてから契約・振込み完了まで、実際にどれくらい時間がかかるのでしょうか?

  1. webで入力フォーマットに入力―10分
  2. アイフルからの確認電話に答える―ここまで20分
  3. 本人確認書類をwebでアップロードする―ここまで30分
  4. 審査(信用除法機関への照会と勤務先への在籍確認)―ここまで60分
  5. 審査結果通知メールが届き、webで契約完了―ここまで65分
  6. 振り込み依頼のメールをする―ここまで70分
  7. 口座へお金が振り込まれる―ここまで75分

審査がスムーズに運べば、1時間ちょっとの時間で借り入れまで進みます。

銀行振り込みで即日入金までweb完結するには、平日の14:30までに振込み依頼しなければなりません。

契約完了後に無人契約ルームでローンカードを受け取る形なら、22:00までOKです(カードを入手したらコンビニで24時間出金できます)。

申し込みを受けたアイフルがする3つのこと

web完結といっても、アイフルは申し込み者とのweb上のやりとり以外に、することが3つあります。

  • webの申し込みを受信すると、アイフルは申し込み者に電話して本人確認と入力内容の確認をする
  • 申し込み者の勤務先に電話をして在籍確認する
  • 信用情報機関に照会して申し込み者の借り入れ状況、返済状況などを審査する

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アイフルのweb申し込みフォーマット


アイフルの公式サイトの、「今すぐお申し込み」をクリックすると入力フォームが表示されます。

【入力内容】

申し込み金額
  • 当日融資の希望(あり・なし を選択)
  • 希望限度額(1万円~800万円の範囲で入力)
  • 利用目的(選択)
お客様情報
  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別・結婚有無
  • 扶養家族・子どもの人数
  • メールアドレス
    (間違って入力すると後の手続きが進みません)
  • 運転免許証(有り・無し)
  • 運転免許証番号
お住まいについて
  • 住所
  • 携帯電話番号・固定電話番号
    (どちらか1つは必須)
  • 住宅種類・名義(選択)
  • 入居年月
  • 同居内容(選択)
お勤め先について
  • 会社名
  • 勤務先住所
  • 勤務先電話番号
  • 雇用形態(選択)
  • 保険証種類(選択)
  • 業種(選択)
  • 会社規模(選択)
  • 給料日
  • 入社年月
  • 税込み年収
他社からの借り入れ
  • 他社の利用件数と金額
    (信用情報機関にも問い合わせるので正直に書きましょう)
  • 借り入れ希望額
アイフルからの審査連絡について
  • 審査結果の連絡先
    (携帯・自宅・勤務先から選択)
希望契約方法
  • webで契約・来店で契約を選択
パスワードの登録
  • パスワードの設定

これらを入力して送信すれば申し込みは終了で、アイフルから確認電話が入るのを待ちます。

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契約から返済までの流れ


インターネット上には、「実際にアイフルの審査を受けてみた」として、「実体験」を載せているようなサイトもありますが、本当にそれらのサイトに載せられている実体験は正しいものなのでしょうか。

申し込みが終わった後の、契約・借り入れまでは次のような流れになります。

申し込み内容の確認電話が入る

申し込みフォーマットに入力して送信すると、早ければ数分後にアイフルから確認の電話が入ります(深夜や早朝に送信したときは朝9:00以降に電話があります)。

電話に出られないと留守電メッセージかメールが入り、こちらからかけ直さなければならないので、時間のロスになります。

確認電話での応答にかかる時間は、5分くらいです。

電話では入力内容の確認の後に、「お勤め先に在籍確認の電話を入れさせていただきたいのですが問題はございませんでしょうか」という確認があります。

勤務先へは、確認電話でやりとりしたオペレータが個人名で電話します。

会社にローンの申し込みがばれる心配はありませんが、電話をしてほしくない場合は相談に応じてくれます。

ただしその場合は、勤務していることがわかる書類(給与明細書や健康保険証など)のアップロードが必要なので、手間がかかります。

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本人確認書類をアップロード

確認電話と前後してメールが送られてくるので、メールに記載されたURLから、写真付きの本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)を撮影してアップロードします。

アップロードする写真が不鮮明だとやり直ししなければならないので、気をつけましょう。

希望限度額が50万円を超える場合、または希望限度額と他社からの借り入れを合わせて100万円を超える場合は、収入を証明する書類のアップロードも必要です。

【収入証明書として使えるもの】

  • 源泉徴収票(会社が毎年1月に手渡し。再発行も可能)
  • 給与明細書(直近のもの)
  • 市民税・県税決定通知書(会社が毎年6月に手渡し。再発行不可)
  • 所得証明書(市町村で発行)

アイフルの審査部門は22:00まで仕事をしているので、web申し込みの場合は21:00までにここまで進んでいれば、当日中に審査結果を受け取ることが可能です。

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審査結果のメールと契約

必要書類をアップロードすると、メールで審査結果が届きます。

審査に合格した場合は、メールに記載されている契約手続用のURLから契約します(申し込みのときに設定したパスワードが必要です)。

契約サイトには貸出限度額と金利が表示されているので、それを確認してから契約手続きに入ります。

契約は下記の項目に入力します。

  • 返済手段(「口座引き落とし」などを選択)
  • 返済期日(選択)
  • 明細書送付先(「不要」などを選択)
  • 希望連絡先(選択)

次に契約内容の確認ページが出るので、問題がなければ「承諾」を押して契約完了です。

口座振込での借り入れを希望している場合には、電話でその旨を伝えて予約しておくといいですね。

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ただし、振込み依頼が14:30を過ぎていると即日入金されず、翌営業日の入金になります。

契約のときに、無人契約ルーム「てまいらず」でのカード受け取りを指定しておくと、22:00までカードが受け取れます。

無人契約ルームにはATMがあるものとないものがありますが、ATMがない場合でも、コンビニで24時間引き出せます。

無人契約ルームの設置場所はホームページで調べるか、コールセンターに電話すれば教えてくれます。

ATM利用手数料

アイフルの自社ATMを利用する場合は手数料無料で利用できますが、提携ATMを利用する場合は、AT利用手数料を支払わなければなりません。

どの提携ATMを利用する場合でも、1万円以下の取引では108円、1万円超の取引では216円のATM利用手数料が一律で必要になります。

1回1回の手数料はそこまで大きな金額ではありませんが、提携ATMを何度も繰り返し利用すると、なかなか無視できない金額になってしまいます。

利用するATMを選べる余裕がある場合は、アイフルの自社ATMを利用するようにしたいですね。

返済方法

アイフルでの返済方法は、「口座振込」「自動引き落とし」「ATMの利用」「コンビニのマルチメディア端末を利用」といろいろな方法があります。

どの方法にもメリットがあるので、自分にもっとも合っている方法を選んで返済を行うといいでしょう。

アイフルの審査のポイント


ここまでの手続きでいちばん気になるのは審査ですが、審査のポイントは次の3点です。

  • 希望額と他社からの借り入れの合計が年収の1/3以下であること
  • 信用情報機関に返済遅延・債務整理などのブラック情報が残っていないこと
  • 勤務先の在籍確認が取れていること

以上の1つでも欠けていると、アイフルの審査に通るのは難しくなります。

逆に、毎月収入があって他社から借りていない人は楽々審査に通ることになります。

総量規制で年収の1/3以上は貸せない

消費者金融は貸金業法の総量規制によって、年収の1/3を超えるお金は貸し出すことができません(クレジットカードのショッピングリボ残高は含まれません)。

たとえば年収300万円の人が他社からすでに90万円借りていると、アイフルの審査が通っても限度額は10万円までです(他にマイナスポイントがあると審査に通らない可能性もあります)。

他社借り入れがある状態でアイフルに申し込む場合は、「借り入れ金額が年収の6分の1以下」というのを1つの基準としておくといいでしょう。

信用情報機関への照会でチェックされること

消費者金融が信用情報機関への照会でチェックするのは、次のような点です。

借り入れ状況現在何社からいくら借りているか
延滞記録

(1年~5年保存)
3カ月以上の延滞記録が残っていると審査に通りにくくなります。

短期間の延滞でも回数が多いとマイナスになる可能性があります。
申し込み記録

(6ヶ月保存)
クレジットやローンを何社にも申し込んでいると審査に通りにくくなります。
債務整理の記録

(5年~10年保存)
任意整理、個人再生、自己破産などの記録が残っていると審査に通りません。

勤務先への在籍確認は重要ポイント

消費者金融は、申し込み者に定収入があることをもっとも重視するので、在籍確認はたいせつな審査のポイントです。

書類での在籍確認を希望することもできますが、書類をそろえるのに時間がかかりますし、在籍確認を嫌がること自体が審査によい影響を与えません。

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アイフルでweb完結・即日融資のコツ


即日融資を受けるには、次のようなコツがあります。

在籍確認が取れるように勤め先の営業日に申し込む

会社が営業していないときに申し込むと、電話連絡を行ってもすぐに在籍確認がとれないので、審査が完了するのが遅くなります。

土日は営業していないという会社にお勤めのかたも多いと思いますが、そのような場合は在籍確認を後日に回して、借り入れ額を制限した状態で融資を行ってくれることもあります。

午前中に申し込む

web申し込みは24時間可能なので、前夜か早朝にフォーマットに入力して送信しておくと、アイフルでは朝いちばんに対応します。

その日のうちに銀行振り込みを希望する場合は、14:00までには契約を完了しておきましょう。

申し込み後に「急ぎます」と電話する

web申し込みの後に、フリーダイヤル0120-337-137に「急ぎます」と電話すると、審査にかかる時間を短縮してもらえます(受付時間9:00~21:00)。

申し込みは正確に正直に入力する

他社からの借り入れ金を過少申告しても、信用情報機関への問い合わせでばれてしまい、かえって審査にわるい影響を与えます。

メールアドレス・電話番号・会社の電話番号を間違えて入力すると、あとの手続きが進まなくなります。

きれいな画像をアップロードする

本人確認書類の写真がピンボケで不鮮明だと、撮り直しを求められることがあり、契約までに時間がかかってしまいます。


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他社借り入れがある場合は総量規制の範囲内かも確認しよう


アイフルの貸付は、総量規制対象貸付です。

アイフルに限らず、消費者金融の借り入れやクレジットカードのキャッシングも総量規制対象となりますので、他社借り入れがある場合は借金額が総量規制の範囲内に収まっていることを、事前に確認しておきましょう。

なお、銀行カードローンは総量規制対象ではありませんが、返済能力という点で審査に落ちる可能性があります。

確実に審査に通るためにも、銀行カードローンも含めた借金額が年収の1/3以内に収まり、なおかつ30万円程度の余裕があることも必要ですね。

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他社借り入れは2件以内が望ましい


基本的に、消費者金融は総量規制範囲内であれば、借り入れ件数が何件あっても審査に大きく影響を及ぼすことはありません。

ただ、大手消費者金融の特徴として他社借り入れ件数は2件以内、アイフルの借り入れで3件目以内とするのが理想です。

総量規制に余裕があるのに他社借り入れ件数が多いと、現在の借り入れ先から信用力が足りないと思われているのではないか、返済能力に問題があるのではないかと判断されてしまうため、審査に悪影響を与えてしまいます。

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アイフルで借り入れ可能か1秒診断をしてみよう


せっかくアイフルに申し込むのですから、事前に借り入れ可能か1秒診断をしてみましょう。

入力する項目は4つです。

・年齢
・雇用形態
・年収
・他社借り入れ金額
1秒診断は信用情報機関から個人情報を得るわけではありませんので、何度実行しても申し込み情報が登録されることはありません。申し込みブラックにはなりませんのでご安心下さい。

1秒診断はあくまでも簡易的なもので、年齢条件や総量規制範囲内に収まっているかどうか、きちんと仕事しているかどうかを見るものです。

審査結果は、必ずしも借りれるかどうか決定するものではありません。

アイフルの審査時間は最短で30分とスピーディーですので、時間に余裕があるなら、念のため1秒診断をやってみましょう。

診断結果「融資可能と思われます」となれば借りれる可能性がありますので、そのまま申し込み手続きに移行しても構いません。

しかし「お借り入れ可否を判断できませんでした」となった場合でも、実際申し込んでみると審査に通ることもあります。

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アイフルのメリットとデメリット

ここまでは、主にアイフルのWEB完結の話を中心に進めてきましたが、ここでアイフル全体のメリットやデメリットについて、説明していきましょう。

アイフルのメリット

アイフルのメリットとしてまず考えられるのは、無利息期間サービスが利用できることです。

アイフルでは、初回契約者に限り「契約日から30日間」は無利息で利用できるので、その期間内に返済できる当てがあれば、利息負担なしでの借り入れが可能です。

全額返済は難しくとも、借り入れた金額の大半を返済できるのであれば、実質的な適用金利を大幅に低くできるでしょう。

また、WEB申し込みを利用することでカードレスで利用できるのも、アイフルのメリットの1つです。

消費者金融での借り入れを周囲に内緒にしておきたい人は多いと思いますが、ローンカードを持っていると、思いがけぬ拍子に消費者金融の利用がバレてしまう可能性があります。

しかしカードレスで契約を行えば、その心配もありませんので、安心して利用できます。

また、アイフルではおまとめローンも取り扱っているため、商品選択の幅が広いこともメリットとして考えられるでしょう。

アイフルのおまとめローンである「おまとめMAX」「かりかえMAX」の融資限度額は最大で800万円なので、おまとめローンとしての性能は十分でしょう。

純粋に借り入れを行いたい場合も、おまとめ目的でのローンを探している場合も、アイフルは検討候補になりえます。

アイフルのデメリット

逆にアイフルのデメリットとしは、消費者金融系のカードローンなので、銀行系のカードローンと比べると金利が高めであるということが挙げられるでしょう。

以下に、アイフルの適用金利と代表的な銀行カードローンの適用金利を、一覧にしてみました。

カードローン適用金利
アイフル3.0%~18.0%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%

少額借り入れの場合は、上限金利に近い金利が適用されることが多いので、下限金利ではなく上限金利をチェックすることがポイントです。

アイフルの上限金利は、他の銀行カードローンの上限金利と比較すると、かなり高めの設定となっていることが分かるでしょう。

また、無利息期間がスタートするのが「初回契約日の翌日から」というのも、考えようによってはデメリットとなります。

人によっては、「いつか借り入れが必要になる場合に備えて契約だけしておこう」と考えて、アイフルと契約する人もいるでしょう。

しかしアイフルの無利息期間は、実際に借り入れを行わなくとも「契約日の翌日」からスタートしてしまうため、場合によっては無利息期間を丸々無駄にしてしまう可能性もあるのです。

そもそも無利息期間が設定されていないSMBCモビットなどと比べると、便利であることは間違いありませんが、契約するタイミングには十分注意する必要があるでしょう。

「いつか借り入れが必要になるときのため」に備えて契約をするのであれば、「初回借り入れ日の翌日」から無利息期間がスタートするプロミスを利用するのが、おすすめです。

Q&A

では最後に、アイフルでの申し込みや契約等についてよくある質問に、Q&A形式でまとめてお答えしていきましょう。

Q.アイフルの在籍確認は職場にバレる?

A.個人名での電話になるのでバレる可能性は低いです

アイフルの在籍確認は、担当者の個人名で行われますし、電話口でのやり取りで「アイフル」「カードローン」といったような言葉を用いることもありません。

そのため、在籍確認が原因で職場にアイフルを利用していることがバレてしまう可能性は、低いと言えるでしょう。

ただ、職場にカードローンを利用したことがある人がいる場合は、在籍確認の電話の特徴を知っていますから、在籍確認の電話であることがバレてしまうかもしれないでしょう。

Q.アイフルからの借り入れを家族にバレたくないときは?

A.WEB完結を利用すれば家族にバレる可能性も減るでしょう

WEB完結を利用して申し込みを行えば、手続きはすべてインターネット上で行えますし、カードレスでの契約になるので、アイフルからの借り入れが家族にバレる可能性は低いです。

利用明細等の郵送物に関しても、マイページ上で手続きを行うことで郵送されてこなくなりますので、郵便物が原因でバレてしまうといったことも防げますよ。

Q.振込融資のときに通帳の記載を選べる?

A.会社名と個人名を選べるようになっています

アイフルでは、振込融資のときの名義を「会社名」と「個人名」から選べます。

個人名での振込であれば、それがまさかアイフルからの借り入れであるとは思われないでしょうから、通帳を誰かに見られる可能性があったとしても、安心して振込融資を利用できますね。

まとめ

アイフルでの手続きは、申し込みから契約・入金まで、web完結できます。

申し込みには審査がありますが、問題がなければ手続き開始から1時間強で、指定口座への入金まで完了することが可能です。

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