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30日間無利息サービスのカードローンでお得に借りる

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金融機関からお金を借りると利息が発生しますが、利息は返済負担を重くする大きな要因です。

しかしカードローンの中には、無利息サービスが利用できるものもあり、うまく活用すれば返済負担をグッと抑えられます。

今回は、30日間無利息サービスによってカードローンをお得に利用する方法を紹介します。

この記事はこんな方におすすめです

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • 利息の支払いをできるだけ抑えたい人
  • 無利息サービスの利用条件が知りたい人

30日間無利息サービスなら金利0%

商品によって異なりますが、カードローンの場合は低くても年率10%、消費者金融なら18%の金利が相場となっています。

年率18%というのは、100万円に対して18万円の利息が発生するということですから、かなりの金額です。

利息を抑えるためには、金利の低いカードローンを利用するしかないように思えますが、実は高金利の消費者金融カードローンのほうが利息を抑えられる場合があります。

それは、大手消費者金融で利用できる「30日間無利息サービス」を利用する方法です。

大手消費者金融では30日間は金利が発生しない

30日間無利息サービスとは、その名の通り、30日間は利息が発生しない、つまり「金利が0%」になるというサービスのことです。

このサービスを利用すれば、借り入れ金額が100万円であっても500万円であっても、金額にかかわらずサービス期間中は利息が1円も発生しません。

つまり、期間中に完済し終われば利息を払う必要が一切ないのです。

もし30日を超えてしまった場合でも、たとえば31日で完済した場合は、1日分の利息しか発生しません。

また、サービス期間中であれば追加借り入れを行った場合でも無利息で利用できます。

注意しなければならないのは、無利息期間を利用できるのは、その金融機関を初めて利用するかた限定ということです。

例えばアコムを以前から継続的に使っているかたや、以前契約していて一度解約したかたなどは、無利息サービスを受けることはできません。

高金利のカードローンでも利息が抑えられる

無利息とは言っても、30日間程度ではそこまで影響がないのではないかと考えている人もいるかもしれませんので、実際にどれくらいお得になるのか計算してみましょう。

銀行カードローンは消費者金融よりも低金利なことが多いので、いくつかの銀行カードローンと消費者金融の無利息サービスで、50万円を借りた場合に30日間に発生する利息を比較してみましょう。

なお、銀行カードローンは上限金利が適用されているものとします。

カードローン30日間で発生する利息
三井住友銀行カードローン5,959円
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
6,000円
楽天銀行スーパーローン5,959円
イオン銀行カードローン5,671円
消費者金融の無利息サービス0円

銀行カードローンを利用すると、総じて6,000円弱程度の利息が発生することが分かりますが、消費者金融の無利息サービスを利用して30日以内に返済すれば、これらの利息を支払う必要はありません。

6,000円弱という金額をどうとらえるかは人それぞれだと思いますが、返済しなければならない金額は少しでも少ないほうがありがたいですよね。

契約翌日から30日間無利息アコム

では、大手消費者金融を中心に利用できる無利息サービスの利用条件などを、業者ごとに確認していきましょう。

アコムの無利息期間は、契約の翌日から30日間という最もオーソドックスなものです。

金利が年率18.0%と高く、18.0%の金利が0%になると考えれば、無利息サービスが非常に効果的なことが分かるでしょう。

返済は35日ごとに設定

アコムで無利息サービスを利用するためには、初回利用という条件に加えて35日ごとの返済に設定しなければなりません。

アコムの返済日は、

  1. 前回の返済から35日後
  2. 毎月の決まった日(25日など)

という2種類から選べるようになっています。

おそらく前回の返済から35日後のほうが返済期間が長くなり、利息も多くなるため、こちらの設定にしてほしいのだと思います。

しかし、返済日よりも前に返済を行うこともできますので、35日毎の返済に設定して無利息期間を利用し、実際には早めに返済するという方法がおすすめです。

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ポイントを使っても無利息サービスが受けられるプロミス

プロミスでも、30日間無利息サービスを利用できます。

アコムとの違いは、アコムの無利息サービスが契約の翌日からスタートするのに対し、プロミスは初回借り入れの翌日からスタートするという点です。

アコムの場合は契約を交わしてから30日間借り入れを行わずにいると、その間に無利息サービス期間が終了してしまいますが、プロミスならその心配がありません。

とりあえず契約だけしておき、必要な時が来たら借り入れをするという使いかたでも無利息サービスを受けられるのがプロミスの大きな特長です。

ポイントで無利息期間が利用可能

他の消費者金融にはないプロミス独自の特徴として、「ポイントで無利息期間が利用可能」ということが挙げられます。

プロミスは収入証明書の提出、インターネットサービスへのログインなどによってポイントがもらえ、このポイントを使うことによって再度無利息サービスを受けられます。

無利息サービスを利用するために必要なポイントと、利用できる無利息期間は以下の表のようになっています。

必要ポイント250ポイント400ポイント700ポイント
無利息期間7日間15日間30日間

ポイントをコツコツ貯めていき、もっとも効果的なタイミングで、あらためて無利息サービスを利用するといいでしょう。

メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

プロミスの無利息サービスを受けるには、メールアドレスとWeb明細利用の登録が必要です。

Web明細の登録をすれば、利用明細書が自宅に郵送で送られてくることもありませんので、無利息サービスとは無関係に登録しておいたほうが良いでしょう。

特にデメリットもありませんので、メールアドレスとWeb明細利用を登録して、無利息サービスの恩恵を受けられるようにしましょう。

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自動で無利息期間が受けられるアイフル

アイフルの無利息サービスは、アコムと同じく契約の翌日からカウントが始まります。

そのため、アイフルで無利息期間を利用する場合は、すぐに借り入れを行うという人でなければ無利息期間が短くなってしまうので注意しましょう。

もちろんこれはアコムを利用する場合も同様です。

アイフルでは、初回契約のかたであれば自動的に無利息サービスが利用できるようになっています。

アコムやプロミスのように返済方法の制限や登録も必要ないので、そういった条件が嫌なかたは、アイフルの無利息サービスを利用するといいでしょう。

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何度でも1週間無利息のノーローン

30日間無利息サービスではありませんが、ノーローンは中小消費者金融としては非常に珍しく無利息サービスを実施しています。

ノーローンでは、何度でも1週間無利息で借り入れできるのです。

借り入れから1週間後までに完済すれば利息は発生せず、翌月以降に借り入れを行った際には、再び1週間無利息で借り入れが可能となります。

少額を短期間頻繁に借り入れするかたにとっては、ノーローンの無利息期間がもっとも便利かもしれません。

二回目の無利息は完済の翌月以降

ノーローンの無利息期間は、利用する場合には特別な条件はなく、普通に契約を行えば利用可能です。

注意しなくてはならないのは、二回目以降の借り入れをする場合です。

たとえば4月1日に借り入れした場合、1週間後の4月8日までに完済すれば利息は発生しませんが、4月9日に再度借り入れをすると通常通り利息が発生してしまいます。

再び無利息サービスを受けるためには、5月になるまで待たなければなりません。

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二種類の無利息期間が選べるレイクALSA

レイクALSAでも、30日間無利息サービスを行っています。

アコムやアイフルと同じく、契約の翌日から無利息期間がスタートしますので、レイクALSAで無利息サービスを利用するときは、借り入れの直前に契約をするようにしたほうが良いでしょう。

また、「30日間無利息」、「5万円まで180日間無利息」の二種類の中から選択できるというのが、レイクALSAの無利息期間で他社と異なる点です。

5万円まで180日間無利息を選択すれば、借り入れ金額が5万円以下なら180日間は無利息で借り入れができます。

つまり、たとえば7万円を借り入れした場合、180日間は2万円分の利息しか発生しないということになります。

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どっちの無利息期間を選べば良い?

レイクALSAの場合、無利息期間の設定が2つあることで、「どっちの無利息期間を利用するほうがお得か?」という問題が生じることになります。

これに関しては、借り入れする金額や返済予定期間などによって変わるため、一概にどちらのほうを利用したほうがいいとは言えません。

借り入れてから30日間以内に全額完済できる予定なのであれば、「30日間無利息」の無利息期間を利用するほうがいいでしょう。

逆に、少額を長く細く借り入れたいのであれば、「5万円まで180日間無利息」の無利息期間を利用するほうがお得になります。

自分がレイクALSAでどのように借り入れるつもりなのかによって、より適した無利息期間を選ぶようにしましょう。

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銀行だけど無利息期間のあるジャパンネット銀行

無利息期間を設定しているのは、大半は消費者金融ですが、ジャパンネット銀行のネットキャッシングでも無利息期間が利用できます。

ネットキャッシングを初めて契約した人は、自動的に利用できます。

ただし、ネットキャッシング以外にクレジットライン・カードローン・借り入れおまとめローンの極度型ローンを利用したことがある場合は、利用できません。

初回契約日ではなく初回借り入れ日から無利息期間がスタートするので、無利息期間を無駄なく利用できるのも大きなメリットです。

約定返済を延滞したり、極度型ローン契約を解約したりすると、無利息期間が利用できなくなるので注意しておきましょう。

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ファミマTカードのキャッシングでも無利息

クレジットカードには、キャッシングを行える「キャッシング枠」という機能が付帯していますが、ファミマTカードでは、キャッシング枠でのキャッシングを無利息で利用できます。

ファミマTカードに新規入会した人を対象に、初回利用日から30日間無利息で利用でき、初回利用日から30日以内であれば、返済してから再度借り入れる分についても無利息サービスの対象となります。

クレジットカードのキャッシング枠で無利息サービスを利用できるのは非常に珍しいので、発行するクレジットカードを悩んでいる人は、1つの参考にしていただくといいでしょう。

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35日間無利息のライフティ

先ほど、中小消費者金融で無利息期間を取り扱っているところとして、ノーローンをご紹介しましたが、ノーローンの無利息期間は「何度でも1週間無利息」という少々特殊な物でした。

しかしライフティは中小の消費者金融ながら、大手消費者金融とほぼ同様の無利息サービスを取り扱っています。

むしろライフティの無利息期間は35日と、大手消費者金融の無利息期間よりも長めに設定されているぐらいです。

中小消費者金融ながら全国から申し込めたり、最大で500万円までの融資が可能だったりと、大手消費者金融に勝るとも劣らないサービスを提供しています。

大手消費者金融の審査に落ちてしまった場合は、ライフティに申し込んでみるという選択肢もありでしょう。

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Q&A

無利息サービスを組み合わせればずっと無利息で借りられる?

ある程度の期間は可能ですが、いずれ限界が来ます。

無利息サービスは、一部の例外を除いて初回契約時にしか利用できません。

また、無利息サービスを実施している業者も多くありませんので、アコム→プロミス→アイフルと順番に利用していっても、最終的には無利息サービスを利用できる業者がなくなってしまいます。

それに加えて、短期間で複数社のカードローンを連続して申し込んでいると、お金に困っている人という判断で審査に通りづらくなる可能性があります。

無利息サービス目当てでカードローンを大量に利用するのは、やめておきましょう。

返済が遅れたらどうなる?

返済が遅れると自動的に30日間を自動的に過ぎますから、当然無利息サービスの適用から外れることになり、無利息どころか遅延損害金を支払うことになります。

お金を借りて返済日までに返すことが、いかに重要なことかが分かると思います。

お金は計画的に借りるようにしましょう。

延滞は一発アウトですよ。

会社側に何の意味がある?

もし無利息期間がなければ、カードローンを初めて利用する人は申し込みを躊躇してしまうことがあるかもしれませんが、無利息で借りれるということであれば利用してみようと考える人がいます。

その中には継続的に利用してくれるかたもいるため、短期的に見れば業者からすれば損な無利息サービスですが、顧客を増やす効果があるため、利用者と業者の双方にメリットがあります。

無利息期間中追加借り入れや一部返済しても大丈夫?

まとめ

無利息期間は正しく使えば利息を抑えられるが、それにつられて必要以上に借りるとかえって利息が多くなる危険がある。

基本的に、無利息サービスの対象期間は30日間です。

このサイクルで、お金を借りすぎると、当然、無利息サービスが適用されるのは1回の返済のみです。

そのため、余分に借りた分は当然のことながら負の財産になってしまいますので、これは非常に危険な借りかたで、借金を借金で返す最悪の負のスパイラルに陥る可能性が出てきます。

借りたお金を借金で返さず、自力で返済できる資金的体力があるかたは問題ありませんが、そうでない人は余分にお金は借りないようにしましょう。

30日間無利息サービスは、トリックともいえる要素があります。

当然消費者金融からしてみれば、お金を借りる人が多ければ多いほど利息収入が多くなってきます。

消費者金融の誘い水に乗ってしまうかどうかが、非常に重要と言えるでしょう。

これ以上は絶体お金は借りないと言う金額を設定しておかないと、借金は膨らむ一方なので、注意が必要です。

※新生銀行カードローン レイクは2018年4月より新規申し込みの受付が停止されました

※この記事は3月22日時点での情報です

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