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ノーローンで他社借入があっても審査に通る条件

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1週間何度でもを利息サービスがあるノーローンは最近人気が高いですね。しかし他社借入があっても審査に通るのか不安に思っている人も多いのではないでしょうか。

ノーローンの利用方法によっては永遠に借入利息を支払う必要がなくお金を借りることができます。でもお金を借りるには審査に通らなければなりません。さて他社借入がある状態で審査に通るにはどうすれば良いのでしょうか。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

ノーローンは他社借入があっても借りれる

他社借入がある状態でノーローンに申し込むのはさすがにハードルが高いのではないか、と思っても不思議ではありません。

なぜならノーローンの審査透過率は約25%だからですね。審査透過率とはノーローンに申し込んで何人審査に通るのか割合で示した数値です。

ちなみに大手消費者金融のアコムは審査透過率が約49%と、ノーローンの2倍近く審査に通っています。

これでは他社借入があったのでは見事に審査に落とされるだろうと考えても無理はありませんね。

でも審査透過率をあまり過信してはいけません。審査透過率は申し込む順番によって変わるのです。

ノーローンは新生パーソナルが運営する消費者金融ですよね。消費者金融は総量規制によって個人に貸しても良い上限額年収の1/3までと定めているのです。

消費者金融のカードローンに申し込む人の過半数は年収が300万円未満の人です。年収が300万円だと総量規制枠は100万円ですよね。

大抵のカードローンは借入上限額は平均50万円です。

最初に申し込むのはやはり審査透過率が高いと評判になっている大手消費者金融です。最初にアコムに申し込み、その次にプロミスに申し込むのが順番でしょう。

2社に申し込んだ段階で総量規制に達してしまいますよね。それでもお金が足りなくなってどこか借りれるところはないか、と探して初めてノーローンの存在に気がつくわけです。

しかし消費者金融である以上ノーローンはこれ以上お金を貸し出しすることはできません。したがって審査に落ちる人が多くなってしまい審査透過率が下がるのです。

審査透過率は数字のマジックです。最初からノーローンに申し込んでいれば審査透過率はもっと上昇することでしょう。

でもノーローン消費者金融である以上は、他社借入があったとしても十分審査に通ることができますよ。

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他社借入がある場合は年収の1/3まで

他社借入がある状態でノーローンの審査に通るには最低条件として、年収の1/3までの借金に抑えておかなければなりません。

ノーローンは新生銀行グループとはいえ消費者金融には変わりはないのですから、確実に総量規制が適用されます。

ですからすでに借金が年収の1/3に達している人がノーローンに申し込んでも審査に通りません。

借金は無いに越したことはありませんが、あったとしても年収の1/3に抑えておく必要があり、しかもできるだけ審査に通る確率を高めたいのであれば、総量規制枠に十分な余力を持たせておきましょう。

目安としてはそうですね、総量規制枠の50%くらいでしょう。

年収が300万円の人なら他社借入は50万円まで、年収が600万円の人なら他社借入は100万円までにしておくことです。

そうすれば残り半分だけ総量規制枠に余力ができますよね。

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他社借入がある場合は借入希望額を少なくする

消費者金融にとって一番困るのがお金を貸しても途中で返済できなくなってしまうことです。

何しろ消費者金融には保証会社がありません。万が一借金が不良債権となっても誰も借金の肩代わりをしてくれないのです。

途中で返済ができなくなるということは返済能力がないということですから、他社借入がある場合はとくに慎重に審査しなければなりません。

必要最低限の借入希望金額を申し出ることによって、ノーロン側は「この人は計画的にお金を借りようとしているな」とか、「しっかりした金銭感覚を身につけているな」と思わせることができますね。

他社借入があってさらにもう1社契約するということは、それだけお金に困っているわけです。お金に困っている人は返済能力がないと思われても仕方がありませんよね。

そこで総量規制の範囲内に収まるようにギリギリ借入希望金額を申し込むのではなく、ノーローンの審査に通過することを優先させ、借入希望金額を10万円から20万円程度にしておくと、上記説明のように審査では有利になります。

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他社借入があって審査に通るには2件までにする

他社借入がある状態でノーローンに申し込む場合は、他社借入契約件数を2件までにしておきましょう。

理由としては消費者金融でそれぞれ定めている自主規制規則に過剰貸付を防ぐための防止策として、他社借入件数のことが書いてある場合が多いからです。

返済能力を過剰貸付は借入件数と比例することが一般で、ノーローンでも他社借入件数は3件までと定めている可能性が高いのです。

消費者金融にとって困るのが返済不能になることであるとご説明したように、他社借入件数が多いと多重債務者とみなされてしまいます。

多重債務者は完全に返済能力を超えた借入をしており、他社借入があってもなかなか借金は減りません。

なぜなら他社への借金返済を他社から借りて返済しているからです。

ですからほとんど借金が減ることはなく、借入残高は恒常的に利用限度額いっぱいになっている天井借入状態になっているのです。

すでに3社からお金を借りているとノーローンは4社目になってしまいます。これでは多重債務者認定ですね。

他社借入は2件までにしておき、ノーローンは3件目とするのがギリギリ審査に通る範囲でしょう。

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総量規制の範囲内でも審査に落ちる

総量規制の範囲内に他社借入が収まっていたとしても必ずしも審査に通るとは限りません。

総量規制枠に収まっていながら借入件数が多いのは、借主に信用がないことやきちんと返済していないため優良な顧客と思われていないためです。

もし優良な顧客であると思われていたら、総量規制枠に余裕があるなら利用限度額の増額の勧誘を受けていることでしょう。

増額の勧誘を受けていないということは、つまり良質な顧客ではないということです。優良な顧客ではないのにノーローンの審査に通るわけがありませんね。

年収が300万円で他社借入件数が2件で借金総額は60万円だとしても、もう少しお金を借りたいなと思えば現在借りているところに増額を申し込めば良いだけです。

良質なお客であれば何も新しく借入先に申し込む必要はありませんね。

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他社借入があるなら返済状況を良くしておく

借入申し込みを受けるとノーローンは必ず信用情報機関から個人信用情報を取得します。

個人信用情報にはあらゆる情報が入っていますが、その中でも他社借入がある場合とくに気にするのが他社返済状況です。

毎月のように返済期日に遅れて支払っているとその情報もノーローンはお見通しです。

1日や2日くらい返済に遅れたからといって審査に影響はないだろうと考えるのは駄目ですね。

他社返済状況が悪いのにノーローンでお金を貸してもきちんと返済してくれないと判断されてしまいますよ。

まして1年に3回以上返済期日に遅れてしまうと悪質な利用者として金融事故情報に登録されてしまいます。

金融事故情報とはつまりブラック情報ですね。ブラックの人にノーローンがお金を貸すはずがありません。

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