馬でも分かる!元貸金業の馬たちが解説「借入のすべて」

じぶん銀行カードローンの借入限度額と増額【契約したからわかる】

じぶん銀行カードローンの借入限度額

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銀行系カードローン、特にネット銀行のカードローンは、比較的大きな借入限度額を設定しているところが多いといえます。

じぶん銀行カードローンの「じぶんローン」も、非常に大きな借入限度額が設定されています。

安心の借入限度額

じぶん銀行は、2015年6月29日に、それまで500万円だったカードローンの借入限度額を800万円に拡大しました。

これは、他のカードローンと比較しても遜色はなく、1社あたりの借入限度額としては十分な金額といえるでしょう。

銀行名商品名借入限度額
SBIネット銀行MR.カードローン1,200万円
じぶん銀行じぶんローン800万円
楽天銀行スーパーローン800万円
みずほ銀行みずほ銀行カードローン800万円
オリックス銀行オリックス銀行カードローン最高800万円
新生銀行スマートカードローン プラス500万円

上限額はどうやって決まるの?

じぶん銀行カードローン、「じぶんローン」には、通常のカードローンである「誰でもコース」と、借換え専用の「借り換えコース」があります。

いずれのコースも借入限度額は800万円となっていますが、誰でも必ず800万円まで借り入れることができるわけではありません。

借入限度額は審査によって、個別に設定されることになります。

また、金利についても審査によって、借入限度額ごとに決められた範囲の中で、個別に設定されることになっています。

ただし、auユーザーの場合、審査状況に影響されることなく、誰でも適用金利の割引(au限定割)を受けることが可能です。

このauユーザー限定のサービスが、じぶん銀行カードローンの最大の特徴であり、auユーザーであれば大きなメリットを受けることができます。

なお、借入限度額ごとの適用金利とau限定割は以下の通りとなっています。

借入限度額通常の金利au限定割
誰でもコース借り換えコース
10万円~100万円13.0% ~ 17.5%12.9% ~ 17.4%12.5%※
110万円~200万円9.0% ~ 13.0%8.9% ~ 12.9%8.5% ~ 12.5%
210万円~300万円7.0% ~ 9.0%6.9% ~ 8.9%6.5% ~ 8.5%
310万円~400万円6.0% ~ 7.0%5.9% ~ 6.9%5.5% ~ 6.5%
410万円~500万円5.0% ~ 6.0%4.9% ~ 5.9%4.5% ~ 5.5%
510万円~600万円4.5% ~ 5.0%4.4% ~ 4.9%4.0% ~ 4.5%
610万円~700万円3.5% ~ 4.5%3.4% ~ 4.4%3.0% ~ 4.0%
710万円~800万円2.2% ~ 3.5%2.1% ~ 3.4%1.7% ~ 3.0%
  • 借り換えコースでau限定割が適用されるのは、借入限度額100万円以上からです。
  • auユーザーが借り換えコースに申込み、借入限度額100万円未満となった場合は、誰でもコースの金利適用となります。

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借入限度額を増額することはできる?

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じぶん銀行カードローンに申込んで、一度決まった借入限度額を増額することはできるのでしょうか?

答えはYesです。

ただし、借入限度額の増額については、新規申込み時点と、一定期間利用した後に分けて整理する必要があります。

申込時の審査結果を引上げることはできる?

じぶん銀行カードローンの借入限度額は、審査によって個別に設定されるということを説明しました。

カードローンの申込者は、審査結果の通知で借入限度額を知ることになります。

この時、通知された上限額が希望する金額以下だった場合、増額を申入れることは可能です。

ただし、増額が認められるケースは非常に少ないと考えるべきでしょう。

カードローンの審査は、勤務形態や勤続年数、年収、家族構成、他社借入状況など、申込書に記載された情報を総合的に判断し、銀行内部の決裁を経て行われます。

じぶん銀行が、申込者に対して一度決定した借入限度額を引上げるには、審査~決裁をやり直す必要があります。

他社借入が1件もなく、高年収の申込者であれば、増額対応されるケースもあるでしょうが、一般的には申込時の増額申入れは難しいと考えておくべきでしょう。

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利用開始後に借入限度額を増額することは可能?

じぶん銀行カードローンの審査に通って便利に使っていたのに、気付いたら借入残高が上限額ギリギリになってしまった。

このような場合は、じぶん銀行に借入限度額の増額を申入れることが可能です。

借入限度額増額の申入れは、電話受付のみとなっています。

年末年始を除き、平日9:00~20:00、土日・祝日9:00~17:00にカードローンセンター(TEL.0120-926-222)で受付けています。

増額についてはあらためて審査が必要となりますので、最低でも申込み時点の収入はキープされていないと、審査は厳しいものになります。

また、じぶん銀行カードローンの利用状況も審査に大きく影響を及ぼします。

返済がたびたび遅延しているような場合は、まず増額は難しいでしょう。

ただし、借入限度額の増額審査に通れば、より低い金利が適用されるというメリットもあります。

必要な方はローンセンターに相談してみると良いでしょう。

借入限度額が引下げられることはある?

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じぶん銀行カードローンの「よくあるご質問」に、「借入可能限度額が減額されることはあるのですか?」という記載があります。

この質問の回答は、「ご利用開始後のご利用状況に応じて、ご契約いただいた借入可能限度額の変更をご案内する場合があります。」となっています。

借入限度額が減額されるのはどんな場合?

じぶん銀行のホームページで、カードローンの商品詳細を確認すると、カードローンの利用期間は原則1年、ただし、審査のうえ自動更新となっています。

つまり、最低でも1年に1回、カードローンの利用者に対して銀行内でチェックを実施し、減額のチェック項目に該当した場合は、借入限度額が減額されることもありうるということです。

減額されないように最も注意しなければならないのは、じぶん銀行カードローンの返済状況と他社借入状況でしょう。

直近1年で返済遅延が何度かあると、減額となる可能性が高まります。

また、申込時にはなかった他社からのカードローン借入が増えていると、減額となる可能性があります。

他社からの借入状況は調べられるの?

銀行では、カードローン利用者の他社借入状況は、個人信用情報機関から入手することが可能です。

じぶん銀行は、カードローン審査の際に3つの個人信用情報機関を利用しています。

日本信用情報機構(同機関と提携する個人信用情報機関)、全国銀行個人信用情報センター、シー・アイ・シーの3つです。

この3つの機関にじぶんローンの申込者・利用者の他社利用状況の照会を行えば、銀行・消費者金融・クレジットカードなどの利用状況は、ほぼすべて把握できるといって良いでしょう。

銀行は、申込時の審査の際はもちろんですが、カードローンの利用中にも、最低1年に1回は利用者の借入状況を何らかの方法でチェックしています。

カードローンの借入限度額がある日突然減額されないよう、借入は計画的に行うべきといえます。

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増額すれば馬太郎のように低金利で利用可能かも

いきなりですが、じぶん銀行カードローンを利用している人は積極的に増額することをおすすめします。

これは馬太郎が実際にじぶん銀行カードローンと契約して実感したことです。

まず、馬太郎はじぶん銀行カードローンと限度額100万円、金利13.0%という条件で契約しました。

これは各銀行カードローンの、限度額毎の適用される可能性のある金利の上限ですが、じぶん銀行カードローンでは、限度額が100万円の場合の金利は17.5%に設定されることが分かります。

限度額じぶん銀行三井住友銀行三菱UFJ銀行
100万円以下17.5%14.5%14.6%
200万円13.0%12.0%13.6%
300万円9.0%10.0%10.6%
400万円7.0%8.0%7.6%
500万円6.0%7.0%6.1%
600万円5.0%6.0%
700万円4.5%5.0%
800万円3.5%4.5%

通常のカードローンでは、範囲内で最も高い金利が選択されることが多いのですが、じぶん銀行では逆に、最も低い金利が設定されました。

もちろん10万円の限度額なら17.5%になったのではないかと思いますが、同じ範囲内でも限度額に応じて金利が設定されるというのは大きなメリットです。

そのため、たとえ金利の範囲が変わらないとしてもじぶん銀行カードローンではできるだけ増額をした方が良いと言えます。

また、他の銀行と比べてみると、上限金利こそ3.0%近く高くなっており非常に高金利のカードローンのように思えます。

しかし、限度額が高くなると、逆に他社よりも金利が低くなるのとが分かります。

金利が下がれば利息も少なくなり、もちろん返済も楽になりますので、可能であればじぶん銀行カードローンは増額を前向きに検討することをおすすめします。

増額するなら電話番号「0120-926-222」へ

ここまで読んで、じぶん銀行カードローンで増額をやってみようと思った人もいるでしょう。

その場合、じぶん銀行に申込まなければなりませんが、じぶん銀行の増額は電話で受け付けています。

「0120-926-222」に電話を掛ければじぶん銀行ローンセンターにつながります。

その際、ローンカードの番号と暗証番号を伝えなければならないので、事前にローンカードを手元に用意しておきましょう。

注意しなければならないのは、増額のためには審査が行われるということです。

審査に通過して初めて増額が認めらるのですが、増額が認められないことももちろんあります。

それだけではなく、増額を希望したにも関わらず、逆に限度額が引き下げられるということすらあり得ます。

信用情報を確認して、他社への返済が頻繁に遅れていることが判明すると「じぶん銀行でも近いうちに返済が滞り始めるかもしれない」と考えるかもしれません。

もちろん増額できればメリットは多いですが、審査通過が難しいようであれば無理に総額をも仕込まないほうが良いでしょう。

項 目平 日土日祝
(年末年始除く)
受付時間9:00 ~ 20:009:00 ~ 17:00
電話番号0120 – 926 – 222
(契約後の各種手続き専用ダイヤル)

筆何度かじぶん銀行ローンセンターに電話で質問をしていますが、オペレーターの対応はいつも親切・丁寧で、高圧的に感じたことは一度もありません。

借入限度額の増額を検討しているなら、まずはローンセンターに相談してみてはいかがでしょうか?

じぶん銀行の増額審査は厳しいかも

ではじぶん銀行カードローンの増額審査は厳しいのでしょうか。

残念ながらあくまでも予想でしかお伝えすることができませんが、少し厳しめに行われることが予想できます。

なぜかというと、先ほど説明したように、増額による金利のダウンが非常に大きいからです。

金利が低いと、貸倒れによる損失を他の人からの利息で補うことができにくくなりますので審査は厳しく行われるのです。

じぶん銀行は上限金利が低いので、契約時の審査は比較的通りやすいですが、増額によって低金利となります。

ここの差が大きいため、増額時には厳しく審査が行われると考えられるわけです。

あなたが増額審査に落ちた理由

増額を申し込んでも落ちることがあります。

現在このページを読んでいる人の中には、すでに増額審査に落ちた人もいるかもしれません。

では、増額審査に落ちた人はどのようにすれば良いのでしょう。

増額審査に落ちた理由と、それぞれの対策を考えてみましょう。

じぶん銀行カードローンの増額審査で落とされないために重要なのは、返済を遅れず行っているということです。

すでにじぶん銀行に遅れて返済している人にはこれ以上の高額貸付をしたくない考えるのは当然のことなので、じぶん銀行カードローンに遅れて返済を行っている状況では総額を行うことはできません。

現在遅れが発生している人は、1年間遅れなく返済を行った上で再度増額申請を行うようにしましょう。

一度も遅れたことがないという人に他に考えられるのは、じぶん銀行カードローンでの利用時間が短すぎるということです。

申し込み後、増額までに必要な期間というのが定められているわけではありませんが、どんなに短くても半年間はじぶん銀行カードローンを利用しているべきと考えられます。

これはじぶん銀行カードに限らず多くのカードローンにもあてはまることなので注意してください。

また、じぶん銀行の返済が最も重要なのはもちろんですが、信用情報に照会をかければ他社での返済状況を調べることができます。

もし「他社には頻繁に遅れているが、じぶん銀行カードローンだけはちゃんと返済しているので、じぶん銀行なら増額できるだろう」と考えているのであれば、それは通用しません。

他社への返済は2年間、債務整理を行った場合は5から10年間は情報が記録されます。

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増額審査に落ちたときは

以上がじぶん銀行カードローン増額審査に落ちた理由とそれぞれの対策ですが、どうしてもカードのからの総額が難しいようでしたら、じぶん銀行ではなく他社から追加で借り入れを行うというのも一つの方法です。

その場合はどの業者を選ぶのかという問題あります。

カードローンは、金利が低いはど審査に通りにくいというのが一般的なので、低金利の銀行カードローンは審査が厳しいと予想できます。

新規契約と増額では審査基準は多少異なりますが、それでもじぶん銀行よりも審査が厳しいと考えられる銀行カードローンで新規契約するのは難しいのではないでしょうか。

じぶん銀行カードローンよりも審査に通り安いところを探すのであれば、消費者金融を選択すると良いでしょう

とくに中小消費者金融は、大手消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちた人が使うので、それらの業者で借り入れが難しい人でもチャンスはあるということです。

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じぶんローン増額申込みの注意点

じぶん銀行に限らず、カードローンの借入限度額の増額を申込む際に、気を付けなければならないポイントがいくつかあります。

まず、じぶん銀行カードローンに新規申込みをしてから、6か月以内の借入限度額増額は認められない可能性が高いという点です。

カードローンの借入限度額は、最初は低めに設定されることが多く、利用者の返済状況が良好なのを確認してから、段階的に増額されるものです。

新規申込みから半年も経過しない時点では、銀行側も増額して良いかどうか判断が付きません。

したがって、借入限度額の増額を申込むのは、少なくともじぶん銀行カードローンの利用開始から6か月以上経過してからにするべきです。

2つめは、あまり大きすぎる増額希望を申込まないという点です。

じぶん銀行カードローンの最高借入額は800万円となっていますので、せっかく増額を申込むなら少しでも多く申込みたいと思うかもしれません。

しかし、先程カードローンの借入限度額は、返済状況に応じて段階的に増額されると説明した通り、いきなり大きな増額はまず認められません。

法外な増額申し入れは、希望金額を大きく下回った増額になってしまうか、そもそも増額審査に通らない可能性も否定できません。

増額の申込みは、本当に必要な金額で行うべきといえるでしょう。

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限度額50万円超は収入証明書が必要

借入限度額が50万円を超える増額を申込んだ場合、収入証明書の提出を求められます。

収入証明書は以下のいずれか1点のコピーを提出することになりますので、事前に準備しておきましょう。

  • 源泉徴収票(前年度分)
  • 住民税決定通知書(前年度分)
  • 地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)

※上記の書類が用意できない場合、最新1ヶ月分の給与明細書

※個人事業主は、確定申告書控えのコピー(税務署受付印のあるもの)

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じぶんローン以外の増額方法を検討

ここまで、じぶん銀行カードローンの増額について、審査結果によって予想される影響について説明してきました。

そもそも、増額審査は新規申込審査より厳しい反面、審査にパスしても落ちてもそれなりに影響があることを考慮しなければなりません。

あえて厳しい増額審査に挑むより、他社のカードローンに新規で申込むことも選択肢として検討してはいかがでしょうか?

金利の低い他社カードローンを検討

じぶん銀行カードローンは、他の銀行カードローンと比較して、金利で優れている商品ではありません。

auユーザーにお得なau限定割がありますが、借り換えで利用する場合は魅力的な金利となりますが、通常のカードローン利用では、決して金利が低いとは評価できません。

100万円までの借入限度額の場合、最も高い適用金利は17.5%と消費者金融並みの金利設定となっています。

30万円を50万円に、50万円を100万円に増額したいという方の場合、じぶん銀行カードローンに増額申込みをするより、金利の低い他行のカードローンを検討してはいかがでしょうか?

じぶん銀行カードローンの増額希望額と同額で、他行のカードローンへの新規申込みをしたほうが、審査の難易度や金利を考えるとお得といえるのではないでしょうか?

参考までに、代表的な銀行カードローンと金利をご紹介します。

【銀行カードローン 借入残高に対する適用金利比較表】

商品名100万円まで100~200万円まで200~300万円まで
じぶんローン13.0%~17.5%9.0%~13.0%7.0%~ 9.0%
みずほ銀行カードローン13.5%~14.0%11.5%~12.0%8.5%~ 9.0%
三井住友銀行カードローン12.0%~14.5%10.0%~12.0%8.0%~10.0%
楽天スーパーローン14.5%9.6%~14.5%6.9%~14.5%

急いでいるなら消費者金融も検討

どうしても今日中にお金が必要だ。

そんな時は、消費者金融のカードローンも検討してみましょう。

銀行のカードローンで即日融資を受けるには、少なくとも午前中には申込みを完了しておく必要があります。

ほとんどの銀行カードローンは、ローン専用カードが後日発行となるため、即日融資の場合は振込対応してもらわなければなりません。

そのため、銀行の窓口が閉まる15時までには、希望する銀行口座への振込が完了している必要があるのです。

申込みから審査を経て、振込をしてもらうまでの時間を考えると、午前中での申込みが必須となるのです。

一方、消費者金融のカードローンは、スピード審査を売りにしているものが多く、ローン専用カードも無人契約機で即日受け取ることが可能です。

そもそも、じぶん銀行カードローンの100万円までの借入金利は、消費者金融のカードローンとあまり変わらない水準です。

また、消費者金融のカードローンの審査は、一般的に銀行と比較して甘めといわれています。

銀行カードローンでは審査にパスする自信がないという方も、消費者金融のカードローンを選択してみてはいかがでしょうか?

ここでも参考までに、代表的な消費者金融のカードローンと金利をご紹介します。

【消費者カードローン 借入可能額と適用金利比較表】

会社名借入可能額適用金利備 考
アコム1~800万円3.0%~18.0%限度額100万円以上
3.0%~15.0%
プロミス1~500万円4.5%~17.8%
アイフル1~800万円3.0%~18.0%

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