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プロミスが払えないと差し押さえ!滞納した場合の対処法

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プロミスの借金払いを滞納するとブラックになってしまうことがあります。消費者金融の借入返済の滞納を甘く見てはいけませんね。

しかしつい返済期日を忘れてしまうことや、急な出張が入って返済できない場合もありますよね。プロミスへの滞納によってブラックとならないためにはどうすれば良いのかを中心に、返済滞納した場合の解決方法についてもご説明していきます。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

プロミスの返済を滞納したら

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プロミスの支払い期日に遅れたことがわかったら、すぐにプロミスコールへ電話しましょう。

問い合わせ電話番号は以下の通りです。

◆電話番号:0120-24-0365

もし借主が女性ならレディースコールへ電話すれば女性オペレーターが対応してくれますよ。

◆レディースコールの電話番号:0120-86-2634

電話口に出たオペレーターに、返済遅れて申し訳ありませんと素直に謝る姿勢が大事です。

謝った上でいつなら返済できるのか確実に返済できる日にちをオペレーターに伝えましょう。

なお時間外の場合は自動音声につながりますのでガイダンスに従い14日以内の返済期日を指定するようにしましょう。

他に返済期日を変更する方法としては会員サイトにログインして変更することもできます。

パソコンやスマホからでも簡単に行えますから、返済に遅れるかもしれないとわかった時点でも支払期日を変更しておけばとりあえずは安心です。

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プロミスから連絡があったら

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プロミスは会員が返済滞納すると遅くても返済期日から1日、2日以内に電話かまたはメールによって返済期日が過ぎていることの連絡が入ります。

返済滞納常習者でない限り、電話連絡やメール内容はあくまでもプロミス会員がうっかりして返済期日に遅れたのではないかと、良い方向に考えてくれます。

したがって連絡内容は厳しいものではなく、返済期日が過ぎていること、及びいつなら都合よく返済できるのか返済期日を聞いてきます。

そこで14日以内の日にちを指定すれば、その後プロミスから連絡が入ることはありません。

よってプロミスが返済期限を延長してくれるのは14日が最高となります。しかし給料日によっては14日では間に合わない場合がありますね。

その場合は1カ月を超えない範囲で支払期日を延長することが可能です。

プロミスとしても決して喜んで支払い期日の延長に応じることはありませんが、貸金業関係法令にある自主規制規則によって借主に返済意思があり、1カ月以内に給料が入ることや、その他確実に入金する予定がある場合は、原則として借主の意向に沿わなければならないことが定められています。

つまりプロミスで支払い期限を最も延長できる期間は返済期日から1カ月ということですね。

1カ月であれば給料日もあるでしょうし、もしかしたら臨時収入が入ることやボーナスが入ることもありますよね。

滞納中は借入停止

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いくらプロミスの担当者と話し合って支払い期限を延長してもらっても、返済されるまでの間は追加借入することはできません。

プロミスカードは返済専用となり、約束した返済期日に返済するまでは借入停止となります。

当然ながら約束した返済期日よりも早く返済できるならそれに越したことはありません。

早く返済したからといって特別連絡する必要もありませんよ。

返済滞納が解消されたことはコンピュータによって自動的に判別できますから、滞納常習者でない限りすぐにプロミスカードの利用停止解除されることでしょう。

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滞納中の利息はどうなる?

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プロミスからの借入を返済期日までにできなかった場合は、とりあえず利息の計算は返済期日でストップします。

返済延滞中は利息はかかりません。しかし利息の代わりに延滞金が利息の代わりとして計算されてしまいますよ。

プロミスとの約束によって支払い期限を延長してもらっても延滞金の発生を抑えることはできません。

延滞金の金利はプロミスの借入金利よりも高く設定されているため、できるだけ早く返済したいですね。

ちなみにプロミスの借入金利は100万円未満の借入なら年17.8%ですが延滞金の実質年率は20.0%です。

どうみても借入金利よりも延滞金の金利の方が高いですよね。

ということは利息の計算は支払期日でストップされたとしても、支払期日の翌日から延滞金が計算されますので利息よりも高くなってしまいます。

延滞金の計算は利息と同じように返済期日から遅れた日数分だけの日割り計算です。5日遅れれば5日分の延滞金、20日遅れれば20日分の延滞金が発生してしまいます。

延滞日数が多くなれば延滞金の額も多くなり、また借入金額が多いほど延滞金の額が多くなります。

プロミスの延滞を解消するには通常の支払い金額から延滞金分の利息が差し引かれますので、元金に充当される金額は少なくなってしまいます。

プロミスの最低支払金額は借入金額が30万円以下なら借入残高の3.61%ですね。30万円を超えて100万円以下の場合は借入残高の2.53%です。

仮にプロミスの借入金額が50万円の場合、最低支払金額は2.53%の1万3,000円です(1,000円未満は切り上げ)。

プロミスから50万円を借りて14日支払い延滞をしてしまうと最低支払金額の内訳は次のようになります。

①延滞金:3,413円
②利息額:7,315円
③元金充当額:2,272円

延滞金がかかった分だけ元金充当額が少なくなっていますよね。ですからプロミスの延滞をしてしまうのは非常にもったいないのです。

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プロミスは取り立てはしない

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プロミスの支払いを延滞してしまうと プロミスの人が取り立てに来るのではないか、と心配する人もいますが支払いを延滞したとしても延滞金が発生するだけで、取立人が自宅まで来ることはありません。

プロミスが行うのは既にご説明のように、支払い期日を過ぎても何の連絡もない会員に対して行う電話やメールによる連絡だけです。

もしプロミスから連絡が来たら延滞金の説明や、今後の返済方針についても何か困ったことはないかと尋ねてきますので返済について不安な点があればなんでも相談してみましょう。

しかしプロミスからの電話連絡やメール連絡を無視してしまうと徐々に最悪な事態へ移行してしまいます。

滞納から2カ月で督促状

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プロミスは三井住友銀行グループに属している銀行系消費者金融です。取り立ての際に決して手荒なことはしません。

しかしプロミスからの電話連絡やメール連絡を無視してしまう会員に対しては厳しい態度で望んできます。

厳しい態度といっても直接自宅に押しかけることや、職場まで押しかけることはありません。プロミスの手順に従って粛々と債権回収のための準備を始めていきます。

そこで債権回収のための第1回目の手段として行われるのが、プロミスの滞納から2カ月目に届く督促状です。

内容証明郵便で自宅へ郵送されてきますから、借主以外の家族が受け取ったら驚くかもしれませんね。もしかしたら家族バレする可能性もありますよ。

封書の内容を勝手に宛名書きを本人以外が開封することはしてはいけないことですが、不審に思った家族が開封してしまうこともありますよね。

督促状に書いてある内容は厳しい内容です。

・借入残高の一括返済
・プロミスの都合による支払期限
・電話連絡先

請求書という形でプロミスから送られてきます。

一括返済しなければならないのはプロミスの契約に、返済から2カ月遅れた場合は一括返済しますと約束しているからです。

そんなの見たことないよ、という人は一度プロミスの契約書を確認してみてください。おそらく「期限の利益喪失」という項目に書いてあると思いますよ。

支払期限は督促状の発行日から14日以内であることが一般的ですね。一括返済なんかできないよ、どうしよう、と思っても絶対放置してはいけません。

プロミスの滞納したのはあなたの責任なのですから、勇気を出して督促状に書いてある電話連絡先に電話して、返済についてどうすれば良いのか相談するのが得策です。

ところがプロミスへ電話する勇気がないと、督促状を放置してしまう人が少なくありません。

3カ月で催促状

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督促状を無視して放置してしまうと、いよいよプロミスも本気を出してきますよ。

プロミスを滞納すること3カ月で催促状(催告書)が内容証明郵便で送られてきます。

内容証明郵便を使う理由は督促状と同じように必ず本人が受け取ったことを証明することと、記載されている内容に間違いがないことを郵便局に証明してもらう必要があるからです。

書いてある文面は暴力的な表現は使いませんが、このまま返済滞納続けると法的措置を取らざるを得ない、期日までに全額返済するかまたは電話連絡して欲しいと、書いてあります。

法的措置とは裁判に訴えるということです。

裁判に訴えられると負けるのは必至ですよ。契約書通りに履行しないのは借主に全面的な責任があります。

催促状が届いてビビってる場合ではありません。

裁判にかけられるかどうかの瀬戸際なのですからすぐに連絡先電話番号に電話をかけて謝罪しましょう。

謝罪したからといって許されるわけではありませんが、電話しないよりはまだマシです。

その際に全額返済できないとしてもいくらなら返済できるのか具体的な金額と、14日以内に確実に返済できることを約束してください。

料金滞納で裁判にはなりたくない!無視できない催告書とは

返済期日から3カ月で金融事故

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プロミスから催促状が届いた時点ですでに支払い期限から3カ月が経過しているわけですから、長期滞納として金融事故情報が信用情報機関に登録されてしまいます。

たとえ催促状が届いて全額返済したとしても金融事故情報は取り消すことはできません。

金融事故情報は最低5年間は信用情報機関に残りますから、その間に他のカードローンの利用やクレジットカードの利用は停止されてしまいます。

自動車が古くなったと買い換えたいと思っても自動車ローンの審査が通りません。住宅ローンを組みたいと思っても住宅ローンの審査が通りません。

お金に関する契約は金融事故情報がある限り一切できなくなると思っても良いですよ。

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裁判はどうなる?

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プロミスが裁判に訴える日にちは催促状が届いて、その催促状に書いてある最終支払い期限を過ぎたあたりで行われます。

突然裁判所からプロミスの訴状が届き、同時に出頭命令が届きます。出頭命令には素直に従った方が良いですよ。

借主が裁判に出廷しなくても粛々と裁判は進んでいきます。

プロミスは支払督促や少額訴訟などによって費用をかけずに短期間で決着をつけることができる方法を選んできます。

支払督促や少額訴訟は、裁判所に申し立てることによって強制執行できる権利を持つこともできます。

強制執行は差し押さえです。差し押さえの対象となるのは主に給料です。

家財道具の差し押さえや電化製品の差し押さえ、並びに食料や燃料、2カ月分の生活に必要な現金66万円などは差し押さえすることができません。

銀行預金や有価証券なども差し押さえ対象となりますが、どこに銀行預金があるのか有価証券もどこの証券会社と契約しているのか調べるには時間がかかってしまいます。

そこで手っ取り早いのが給料ですね。

プロミスの会員情報からどこに勤めているのかすぐにわかりますので、裁判所に申し立てることによって勤務先給料の差し押さえ命令をしてもらうのです。

手取り給料額が33万円未満ならほぼ1/4が差し押さえ対象となると思ってよいでしょう。

給料が33万円以上の場合は1/4の金額と33万円以上の金額のどちらか多い方を差し押さえすることが可能です。

裁判所から給料の差し押さえ命令が行くということは、プロミスに滞納していることや裁判を起こされて給料が差し押さえてしまったことが全て会社バレしてしまうということです。

そうなってしまうと今まで通りに働いても、差し押さえされた金額が差し引かれてしまい生活が成り立って行かなくなる可能性がありますよね。

それに給料が差し押さえされたことが社内中の噂になって仕事もしづらくなってしまうでしょう。

なんとか給料の差し押さえだけは防ぎたいですね。

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差し押さえを防ぐ和解

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プロミスの差し押さえを防ぐにはプロミスと和解することです。和解できれば金融事故にならない可能性もあります。

和解するチャンスはいくらでもあったはずですよ。

最初にプロミスから連絡したとき、次にプロミスから督促状が届いたとき、そしてプロミスから催促状が届いたとき、さらにプロミスが裁判に訴え裁判が開かれたときの4回も相談によって和解することが可能です。

どうしても返済が無理だなと思ったら、プロミスの担当者に連絡し相談することです。

プロミスが最も恐れているのは借主が債務整理を行ってしまうことです。

任意整理されれば回収できる金額が少なくなってしまいますし、自己破産されたらそれこそ何も回収できなくなってしまいます。

回収できないくらいならたとえ利息をゼロにしても、元金だけでも回収できればプロミスは損することはありませんよね。

逆手に取るというのは表現が悪いですが、どうしても支払いができない、どうすれば良いかと相談を持ちかけることで、プロミスも譲歩してくれるはずです。

勇気を出してプロミスの担当者と正面から向き合ってみましょう。

差し押さえられるものがなければ大丈夫?

財産などの差押えと聞くと「無職で自宅は賃貸、車も所有していないし貯金もない場合は差し押さえられるものもないし大丈夫だろう」とあえて何もしない人もいます。

しかし差し押さえられるような財産がない人は、差押えの手続きを取られても本当に意味がないことなのか、確認していきましょう。

裁判を介しての借金の時効は10年になるケースも

通常、消費者金融への借金の時効は5年です。

しかし差押えなどの手続きを踏まれている場合には時効は10年に伸びる場合があります。

現在無職であったとしても今後10年間も無職であり続けられるのか疑問です。

また督促から逃れるように転居しても、住民票を動かすとすぐに新住所が判明しますので、おいそれと住民票を動かすこともできません。

また銀行預金もマイナンバーでの情報として紐(ひも)づけされていますが、今後裁判で差押命令が出たときには、民事執行として活用すべきではないかという議論も日弁連からなされています。

仮にそうなれば、今後10年口座に預け入れすることはおろか、給与振り込みも不可となってしまいます。

個人信用情報に載る

長期延滞の時点で既に個人信用情報機関に記載されますので、この時点で他社へ申込みをしても審査にとおる可能性は限りなくゼロです。

長期延滞の記録は、延滞が解消したとしても5年は消えません。

延滞が解消されない場合には期限なく記載されます。

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どうしてもプロミスに返済できない

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他に借金があってプロミスの返済ができないと言うのであれば、残された道は債務整理以外にありません。

おまとめローンは返済能力がない人が契約しても途中で返済不能になってしまうことが多いです。

金融問題に詳しい弁護士や司法書士と相談することによって、任意整理が良いのかそれとも自己破産が良いのか、または個人再生が良いのか適切にアドバイスを受けることができます。

プロミスが債権回収のために督促状や催促状を発光する前に、先手を打って債務整理の準備に入ればとりあえずプロミスの督促はなくなります。

任意整理によって交渉成立すれば、軽減された借金を払っていけば良いのです。

自己破産を勧められたら自己破産によって借金をゼロにすればプロミスを含めた全ての借金をチャラにできます。

当然ながら信用情報には金融事故情報がついてしまいますが、プロミスに返済できないのであればどっちこっち金融事故情報がついてしまうのですから同じですよね。

家族にバレてしまうことや会社に給料の差し押さえが行くよりは、債務整理を行なった方が家族バレする心配も会社ばれる心配もありません。

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