MUFGカードが払えない!滞納した場合の対処法

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決定

都市銀行の中でも店舗数も保有資産額も際立った存在である「三菱UFJ銀行」。

日本一の規模を誇るメガバンクです。

この三菱UFJ銀行で口座を作ると、クレジットカードの「MUFGカード」も作るように勧められることがあります。

銀行の口座申し込みと同時にクレジットカードも作成することができるため、申し込みをした経験がある人も少なくないのではないでしょうか?

しかし、MUFGカードはキャッシュカードではなく、クレジットカードですので、カードを利用したら、その分だけ返済を行う必要があります。

MUFGカードの支払いを滞納するとどうなるのか、そして、滞納しても延滞金を払わずに済む方法があるのかについて解説いたします!

MUFGカードは銀行のカードではない

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三菱UFJ銀行で勧められることが多く、しかも、銀行内に申し込みのパンフレットが多数置いてありますので、MUFGカードと言えば銀行のカードだと無条件に思い込んでいる人も多いと思います。

しかし、MUFGカードの裏面を見て下さい。

カード発行会社が「三菱UFJニコス」となっていませんか?

つまり、MUFGカードは銀行が発行するクレジットカードではなく、三菱UFJ銀行のグループ会社である信販会社「三菱UFJニコス」が発行するクレジットカードなのです。

ちなみに、銀行はクレジットカードを発行していません。

カード会社と提携し、キャッシュカードと一体型のカードを発行しているか、カード会社の窓口となってクレジットカードを販売しているだけになります。

基本的には銀行子会社のカードを販売しているケースが多いので、三菱UFJ銀行窓口でも、子会社である三菱UFJニコスのカードを販売しているのです。

三菱UFJ銀行窓口でMUFGカードを契約すると、実際には信販会社である三菱UFJニコスと契約していることになるという点を理解しておきましょう。

信用情報機関のCICとJICCに加盟している

MUFGカードは銀行のカードではなく信販会社が発行するカードですので、銀行カードが加盟する全国銀行協会(JBA)ではなくクレジットや信販会社が加盟するCICとJICCに加盟しています。

とはいえ、JBAもCICもJICCもいずれも情報を共有していますので、次回、どこでカードローンや住宅ローン、クレジットカードの審査を受ける場合でも、1~10年間は延滞や金融事故の記録は知られてしまうことになります。

信用情報機関の詳細な情報については、次の記事を参照して下さい。

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他の銀行やカード会社と提携していることもある

ただし、すべてのMUFGカードを三菱UFJニコスが発行しているわけではありません。

三菱UFJニコスでは「MUFGカード」をカードブランドとしてフランチャイズ化していますので、例えば北洋銀行の北洋カードや大光銀行のたいこうカードなどの銀行系クレジットカードや、清水リース&カード株式会社の信販系クレジットカードとしてMUFGカードが発行されることもあるのです。

フランチャイズカードとしてのMUFGカードは、三菱UFJニコスが発行しているMUFGカードとは利用規定が異なります。

こちらの記事では三菱UFJニコスが発行しているMUFGカードについて解説していますので、それ以外のMUFGカードの滞納についての処遇が気になる人は、それぞれのクレジットカード会社に問い合わせるようにしてください。

支払いが遅れてしまったときのペナルティ

支払いに遅れてしまうと基本的に以下の順番でペナルティが課されることになります。

  1. 携帯電話に督促
  2. 自宅に督促状の発送
  3. 1.2が繰り返し行われ、自宅にも督促電話が来る
  4. 61日の延滞で信用情報がブラックになる
  5. カードの強制解約
  6. 利用残高の一括返済
  7. 裁判所から請求がある
  8. 強制執行

数日の遅れであっても必ず督促の電話はかかってきます。

ここで、「いつ支払う」という具体的な日にちを約束してしまえば、その日まで督促の電話はかかってきません。

また、1日でも延滞すると、信用情報には「遅延」という情報が記録されますが、「遅延」の状態が61日目に達すると「延滞」という情報にかわります。

「延滞」は金融事故情報ですので、この時点で信用情報はブラックになり、カードの契約は強制的に解約されます。

ちなみに強制解約も金融事故情報です。

その後、利用残高の一括支払請求が行われ、最悪の場合には裁判所から督促が届き、給料などの財産を差し押さえられることになってしまいます。

このように、支払いに遅れる日数が経過するにつれて、事態はどんどん悪化していきますので、MUFGカードの支払いに遅れた場合には、早めに延滞を解消することに努めてください。

信用情報がブラックになってしまったら、取り返しのつかない事態になってしまいます。

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支払いが遅れてしまったときの対処法

上記のような取り返しのつかない事態になってしまう前に、支払いに遅れる場合には以下のような対処を行なう必要があります。

基本的には、支払いができないからと言って連絡を断つなどの逃げる行為をせずに、MUFGカードに連絡と相談をすることが大切です。

カード会社も止むを得ない事情がある人に対して「どうしても支払え」とまでは言いません。

具体的な対処方法について詳しく解説していきたいと思います。

カード会社に支払いを相談する

返済ができない時には、まずはカード会社に連絡を入れましょう。

返済日に支払いができない事情を伝え、いつになれば返済できるのかという具体的な日にちを伝えれば、カード会社はその日まで支払いを待ってくれます。

また、場合によっては一括払いのものが一括での返済が難しい場合もあるでしょう。

このような場合も相談すれば、分割に切り替えてくれることもあるようです。

いずれにせよ、返済ができない場合こそ、こちらから連絡を入れ、丁寧な対応でしっかりと相談をするべきです。

下記のコールセンターへ電話をかけて事情を伝えるようにしてください。

MUFGカードコールセンター(一般・学生・イニシャル会員)
  • 電話番号:0570-050535または03-5489-6165
  • 受付時間:9:00~17:00(年中無休、年末年始は休み)

消費者センターに相談する

国は各地域に消費者センターというものを設けています。

ここでは借金やカードの使いすぎなどの相談も行なってくれます。

「カードの支払いができないけど、どのに相談したらいいか分からない」という人も多いのではないでしょうか?

このような場合には、相談無料の窓口である消費者センターを活用しましょう。

返済金を用意してくれるようなことはありませんが、借り換えや債務整理など、様々な視点から最適な解決方法の提案を行なってくれますし、必要な場合には債務整理に強い弁護士を紹介してくれることもありますので、相談先に悩んだら消費者センターを活用するのもよいでしょう。

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クレジットカードは借入金ではないため、クレジットカードの利用残高が非常に多かったとしてもローンの審査では借入金とは見做されませんので審査に通過できる可能性は決して低くありません。

例えば、MUFGカードの10万円の支払いができない場合に、大手消費者金融でこの10万円を借りれば、毎月の返済額はわずか4,000円と支払いはかなり楽になります。

ただし、カードローンは借金ですので、カードローンでクレジットカードの支払代金を借りたら、カードローンを返済するまでは絶対にクレジットカードを使用しないということを徹底してください。

クレジットカードを自由に使用し、その代金をカードローンで支払うということを繰り返していると、いつかカードローンの限度額がいっぱいになり、その後は返済がさらに大変になってしまいます。

あくまでも借金の返済を借金で行なっているだけですので、借金で返済している間は新たなカード利用はしないということを徹底しましょう。

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支払日以降の入金スケジュールについて

MUFGカードの支払い方法は口座振替で、支払日は毎月10日です。

どの銀行を支払口座として設定しても、毎月10日には引き落としがかかりますが、10日に残高不足によって支払いができなかった場合には、引落口座として設定している銀行によって対応が異なります。

銀行再引落について
三菱UFJ銀行 ・ 三井住友銀行 ・ みずほ銀行・ りそな銀行 ・ 埼玉りそな銀行 ・ 横浜銀行 ・ 京都中央信用金庫10日から月末まで毎日再引落を行なっている
じぶん銀行10日以降最大4回の再引落を行なっている
上記以外の銀行再引落は行わない

三菱UFJ銀行 ・ 三井住友銀行 ・ みずほ銀行・ りそな銀行 ・ 埼玉りそな銀行 ・ 横浜銀行 ・ 京都中央信用金庫のいずれかの銀行を引落口座として設定している場合には、月末までいつでも再引落を行なっていますので、カード代金を口座に入金するだけで問題ありません。

しかし、再引落をしない銀行を設定している場合には、銀行振込か払込取扱票を使用して、コンビニや銀行などで支払いをするようにしましょう。

MUFGカードの滞納!時系列で解説

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では、実際にMUFGカードを滞納するとどうなるのか解説してまいります。

滞納3週間以内:再引き落としされる

返済日を1日過ぎるだけでも電話をかけてくるクレジットカード会社が多い中、MUFGカードでは、滞納3週間ほどは電話による催促も郵便による催促も行われません(ただし、何度も滞納しているなどの悪質な利用者には、1日だけ遅れても催促の電話がかかってくることがあります)。

それは、MUFGカードならではの「再引き落とし制度」があるためで、再引き落とし日までに支払えば、特にペナルティもなく滞納を見逃してもらえるからです。

再引き落としのタイミングは、登録している振替口座によって異なります。

振替口座ごとの再引き落としタイミングを以下にまとめてみました。

三菱UFJ・三井住友・横浜・みずほ・京都中央信用金庫

振替口座として、三菱UFJ銀行か三井住友銀行、横浜銀行、みずほ銀行、京都中央信用金庫のいずれかの金融機関の口座を登録している場合。

本来の引き落とし日(毎月10日、10日が土日祝日の時は翌営業日)に引き落としができないときは、当月末日までの毎営業日に引き落としをかけますので、当月内に振替口座に請求額を入金すればOKです。

じぶん銀行

振替口座としてじぶん銀行の口座を登録している場合。

本来の引き落とし日(毎月10日、10日が土日祝日の時は翌営業日)に引き落としができないときは、当月末まで5日に1度、計4回の引き落としをかけますので、当月末までに振替口座に請求額を入金して下さい。

ただし、月によっては最終引き落とし日が月末よりも3日ほど早まることがありますので、遅くとも当月27日までに入金しておくようにしましょう。

その他の金融機関

三菱UFJ銀行・三井住友銀行・横浜銀行・みずほ銀行・京都中央信用金庫・じぶん銀行以外の金融機関を振替口座に指定している場合。

再引き落としを実施していませんので、三菱UFJニコスから届くハガキに記された口座に直接振り込むようにしてください。

尚、支払い方法と振込口座を記したハガキは当月15日前後に届きます。

納付期限が月末ごろに指定されていますので、かならず期限内に振り込むようにしてください。

納付書で納めている場合

支払い方法として銀行振替を指定していない人は、毎月、三菱UFJニコスから届く納付書で請求額を納めます。

当初の支払い期限である10日を過ぎても、月末までは納付書が有効ですので、コンビニもしくは金融機関でなるべく早く請求された金額を支払うようにしましょう。

滞納3週間~4週間:電話とハガキで催促

月末までに再引き落としもしくは振込が完了すれば、特に問題はありません。

しかしながら、月末までに請求額を支払わないと、滞納3週間~4週間後(支払い月の翌月初)ごろから、電話とハガキによる請求が頻繁に行われるようになります。

最初は個人携帯に電話がかかってきますが、電話に出ないと家の固定電話や勤務先まで電話がかかってくるようになりますので、ニコスからの電話にはかならず応対するようにしてください。

クレジットカードを滞納したときの一般的な流れを次の記事でまとめていますので、ぜひご覧になって下さい。

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滞納3ヶ月目:強制解約になることも

電話やハガキによる催促をすべて振り切って、滞納3ヶ月目(5月10日が当初の支払い日の場合は7月11日以降)に突入してしまうと、MUFGカードから強制解約されてしまいます。

もちろん、強制解約されても支払いの義務は残りますので、その後も電話や封書による請求は続きます。

強制解約と前後するように裁判所から「差し押さえ予告書」が届くことがあります。

差し押さえ予告書は配達記録郵便ですので、後になってから「受け取っていないんだけど」と言い逃れることはできません。

かならず開封して、今、行うべきことを把握してください。

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給与や預金などの金融資産だけでなく、家や車などの動産・不動産が差し押さえられることもありますので、かならずその前には手を打つようにして下さい。

給料が差し押さえられてしまうと勤務先に、カードを滞納し差し押さえまでにいたってしまったことがバレてしまうことになります。

どうしても支払えないときは、債務整理を検討してみることもできます。

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再引き落としに間に合っても延滞金は必要

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MUFGカードでは、当初の支払日(毎月10日)に間に合わなくても、再引き落としに間に合えば遅延損害金不要で支払いを済ませることができます。

ただし、再引き落としのタイミングでは遅延損害金を支払う必要はありませんが、本来の支払日から再引き落としまでの日数で遅延損害金が計算され、翌月以降の支払い請求時に延滞金も一緒に請求されます。

かならず10日までには銀行口座に請求額を入金すること、そして、どうしても間に合わないときは再引き落とし日までに口座入金を行うことを忘れないでくださいね。

最悪でも再引き落とし日に間に合わせよう

延滞してもすぐには電話がかかって来ないので、一見、MUFGカードは甘いクレジットカードなのかと勘違いしてしまう人もいます。

ですが、冷静に考えてみて下さい。

世の中に、支払わずに済ませられるクレジットカードは1枚たりとも存在しないのです。

再引き落とし日が設定されている点では「優しいカード」と言うことができますが、再引き落としが実施できないときは強制解約や差し押さえなどの容赦ない措置に移行して行きますので、決して滞納を甘く考えることがないようにしてくださいね。

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コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 飛雄馬先生さん|2019-04-16 08:11:37

    こんにちは。
    きちんと入金したのに「お知らせ」がくるのはイヤですよね。
    ちなみに支払方法は口座振替でしたか?口座振替は19時までに自分の口座に入金しておけば、当日中に引き落としされます。
    しかし他の銀行からの振込によって、自分の口座に入金したとなると、場合によっては時間がずれることもありますね。ですから19時ギリギリに入金する場合は、UFJ支店からのほうが良いです。
    当日に返済できたかどうだかネットで確認できたということですので、お知らせのハガキはタイミングがずれてしまったと思いましょう。もちろん信用情報にキズが残ることはありません。

  2. KAZUさん|2019-04-15 21:06:41

    UFJのカードローンを利用しています毎月10日が返済日です10日に返済したのにハガキが届きました。ネットで確認しても10日に返済しています。
    何時までに入金すれば良いのか不愉快です。