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アイフルを滞納して払えないとどうなるの?差し押さえの可能性も

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決定

アイフルから借入はしたものの滞納して払えないとなった場合、どのようなタイミングで督促の電話がかかってくることや裁判にまでになるのでしょうか。

借金して返済しなければならないのはわかっていても、お金の都合がつかずどうしても返済期日までに支払うことができないことはあるものです。

しかしお金がないから返済できないと言っても、借りたお金は返済しなければ取り返しのつかない事態へと発展してしまう可能性もあります。

最悪のケースとして、裁判起こされてしまうと厄介な問題に発展してしまいますのでその前に何とか食い止めたいですね。

アイフルを滞納した場合のリスクと、その対策について詳しく解説していきたいと思います。

この記事はこんなひとにおすすめ

この記事は以下のような人におすすめの記事になります。

  • アイフルの返済期日に間に合うかどうか不安な方
  • アイフルの返済に遅れた場合にどうなるのか心配な方
  • 差し押さえなどの法的手続きがいつから行われるのか知りたい人
  • アイフルの返済に遅れる前の対処法について知りたい人

アイフルの返済に遅れた場合の対処法について詳しく説明していますのでぜひご覧ください。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

まずは電話で督促が来る

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アイフルを滞納した場合、基本の督促方法は電話です。

しかし、最初から自宅や職場に督促がくるわけではなく、最初は携帯電話へ督促が行われます。

電話の対応はいたって丁寧で「もしもし。入れ違いだったら大変申し訳ございませんが、○月○日現在、お支払いの確認ができていません」いつお支払いいただけますでしょうか?」というような内容です。

ここで、「月末には支払います」などと期日を約束してしまえば、その期日を過ぎて入金がない場合以外は督促の電話はありません。

では、自宅や職場に電話が来てしまうケースとは、どのような時なのでしょうか?

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携帯への電話を無視すると自宅に電話

携帯電話への督促電話に出ない場合や、意図的に無視した場合には、自宅に電話があります。

この場合に、本人以外の家族が電話に出てしまった時には個人名を名乗るため、家族に「アイフルです」と伝えることはありません。

例え延滞した場合でも、アイフルはプライバシーには十分に配慮してくれます。

自宅の電話にも出ないと職場へ連絡

自宅の電話にも出ないと、職場に督促の電話が来ることもあります。

ここでも個人名で電話が来るので会社の人に「アイフル」と伝えることはありません。

携帯電話でも固定電話でも職場の電話でも、期日さえ約束してしまえばその後は督促電話がくることはありませんが、やはり家族の空間である自宅や、職場に督促の電話が入ることは気分のよいものではありませんので、携帯電話に督促が来た時点で電話に出るようにしたいですし、もしも電話に出られない時でもすぐに折り返しの電話をするようにしましょう。

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支払いを滞納すると遅延損害金が発生

アイフルの支払いを滞納すると、督促の電話が来るだけではありません。

遅延損害金という罰金が発生します。

アイフルの遅延損害金は年間20.0%です。

10万円アイフルから借りた場合には、10万円×20.0%÷365日=約58円です。

つまり、たった1日返済に遅れただけでも1日あたり58円の延滞金が発生します。

20日遅れると、1,000円を超えますので、できる限り1日でも早く返済してしまうようにしましょう。

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滞納1カ月までは待ってくれる

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アイフルの返済が払えないとなっても、すぐに裁判を起こされることはありませんし、差し押さえにあることもブラックリストに入ることもありません。

アイフルは返済を1ヶ月は待ってくれます。

どうしてもお金を支払うことができない場合でも、1ヶ月以内であれば「○月○日に支払います」と期日を約束してしまえば、1ヶ月以内は待ってくれますよ。

だからこそ、滞納してしまう時には電話に出た方がよいですし、事情をしっかりと話してアイフルに滞納について理解を求めた方がよいのです。

しかしながら、いくらアイフルが事情を理解したとしても遅延損害金だけは発生してしまいますよ。

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支払猶予期間中でも遅延損害金は発生する

アイフルから返済期間を延長してもらったとしても、遅延損害金、つまり延滞金の発生を防ぐことはできません。

遅延損害金の金利は借入金利よりも高く設定されており、年20.0%の金利で返済に遅れた日数分だけ日割りで計算されてしまいます。

アイフルの金利は借入金額が100万円未満なら年18.0%、100万円以上だと年15.0%ですから、明らかに利息よりは高い延滞金を支払わなければならないのです。

滞納2ヶ月で督促状発行

 

滞納が2ヶ月目になると、いくらアイフルと連絡が取れているとしても、自宅に督促状が発送されます。

アイフルは電話での督促の場合には、家族にバレないように配慮してくれますが、督促状が発送されてしまうと、家族にアイフルの借入がバレてしまう可能性が高くなります。

もちろん、アイフルは家族にバレてしまう可能性も考慮して、何とか支払いに応じるように精神的な圧力をかけていると言ってもよいでしょう。

このようなことがないように、アイフルの返済に遅れた時には、必ず1ヶ月以内に支払う必要があるのです。

しかし、自宅に督促状が発送されたからと言って、即ブラックになることはありません。

この時点ではまだ取り返しが付きますので、自宅に督促状が発送されたら速やかに滞納を解消するようにしてください。

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3ヶ月経過すると催告書を郵送

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アイフルの督促状の支払い期限までに借主が何の行動も起こさなかった場合は、アイフルはいよいよ最後通牒である催告書を郵送してきます。

催告書は督促状の文面とほぼ変わりはありません。ただし催告書に書いてある期限までに返済しない場合は法的手段に訴えるとの内容が加わります。

法的手段とは裁判所に訴えることですね。

アイフルが催告書を郵送してくるのは支払期日から3カ月後のことです。この時点で長期返済滞納として信用情報機関に金融事故情報が登録されます。

料金滞納で裁判にはなりたくない!無視できない催告書とは

ブラックリストにも登録される

催告書が発送され、信用情報に長期延滞という金融事故情報が記録されてしまうと、その情報は滞納しているアイフルの借入を完済して解約してから5年間は消去されません。

つまり。3ヶ月の滞納で信用情報はブラックになってしまうです。

以後、銀行や消費者金融からお金を借りることはほぼ不可能になりますし、クレジットカードも持つことができないので日常生活にも著しい不都合が生じてしまうことになります。

このあたりから徐々に取り返しのつかない事態へと発展してしまうので、くれぐれも催告書の発送に至るまでの長期間アイフルを滞納してはいけません。

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さらに長引くと裁判

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アイフルがいつ裁判を行うのか、借主には一切連絡はありません。ただしある程度目安をつけることはできますね。

それは催告書に書いてある、いつまでに返済しなければ法的手段を取りますよ、と書いてある期限です。

最終期限を過ぎてしまったらいつでも裁判を起こされてもおかしくはありません。

長期滞納者は最終的に債務整理を行なってくる場合が多いため、なるべく早く裁判を起こして借金回収をするのが一般的です。

催告書に書いてある最終期限から、10日から14日以内には支払督促や少額訴訟など、費用がかからず、すぐに判決をもらうことができる裁判を起こしてくることになります。

裁判の結果差し押さえになることも

判決によって仮執行宣言が付与されれば、借主の差し押さえをすることができます。

今ではほとんど家財道具や電化製品など生活必需品の差し押さえは禁止されていますので、差し押さえ対象となるのは給料になってしまうことが多いですね。

給料の差し押さえは会社に対して裁判所から差し押さえ命令が届きますので、会社にアイフルから借りても滞納している事実がわかってしまいます。

また差し押さえできる金額も給料が33万円以下の場合は、法的控除を差し引いた残りの金額に対して1/4まで行うことができます。

法的控除はおよそ6万円ですから、差し押さえされる金額は6万7,500円ですね。

給料が変わらない限り毎月同じ金額が差し押さえされてしまい、借金を完済するまで何カ月も差し押さえされてしまうこともあります。

また、そもそも会社に対して差し押さえがあったことがバレてしまいますので、会社での地位や出世に響いてしまうリスクは非常に大きくなります。

口座

差し押さえや預金口座にも行われます。

裁判所から銀行に通知が行き、本人名義の預金の残高を調べられてしまいます。

口座を差し押さえられ、預金は返済にあてられてしまいます。

しばらく給料の振込を受けることもできなくなってしまいますので、口座の差し押さえによって、アイフルの返済を滞納していることが会社にバレてしまう可能性が十分にあります。

家具家電

生活必需品の家具や家電は差し押さえられませんが、高級家電などがある場合には、その家具家電も差し押さえの対象となります。

高級なソファーや食器などは、なくても生活に困窮することはありませんので、差し押さえられてしまう可能性が高いと考えた方がよいでしょう。

債権

アイフルを滞納している人にはあまり関係がないかもしれませんが、誰かにお金を貸している場合には、その債権も差し押さえの対象となります。

友人に10万円を貸している場合などは、その友人に対して「お金を返してくれ」という権利をアイフルが差し押さえてしまうことになりますので、当然ながら友人にもアイフルを滞納しているということはバレてしまいます。

見栄を張って友人などのお金を貸していた場合には「実はお金がない」と友人にバレてしまうことも覚悟しておきましょう。

差し押さえが執行されたら防ぐことは不可能

強制執行による差し押さえが行われたら対抗手段はありません。弁護士に依頼しても差し押さえが実行されたら手の打ちようがありません。

しかし少額訴訟や支払督促は異議申し立てすることで時間を稼ぐことは可能です。

時間を稼いでいる間に弁護士に依頼してアイフルと和解交渉を行えば、交渉内容によっては差し押さえを防ぐことも不可能ではありません。

その前にアイフルから法的手続きを取りますと言われたら、その時点で法律の専門家と相談するのが最も良い方法です。

差し押さえが嫌なら裁判には必ず出廷

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差し押さえを防ぐ簡単な方法は裁判所からの出頭命令が来たら必ず出頭することです。

債権回収の裁判は借主本人が出廷しなくても粛々と進んでしまいますので、借主が反論しない限りアイフルの言い分がそのまま通ってしまう可能性が高いのです。

そうなると最終的には差し押さえとなってしまいますので、まずは裁判に出廷しアイフルと和解交渉を行うことです。

裁判所側も差し押さえとなると、借主の生活が成り立っていかなくなることくらいはわかっています。

できれば和解勧告で済ませたいと思っているかもしれませんね。

必ず裁判の過程において毎月いくらなら返済できるのか、裁判官が聞いてきますから率直な意見を言うようにしましょう。

そこでアイフルが合意すれば差し押さえまで発展することはありません。

いずれにせよ、裁判所から出廷の要請がきたら、逃げずに必ず出廷するようにしてください。

出廷を無視すると、手続きは粛々と進んでしまいます。

ドラマのような厳しい取り立ては行われない

アイフルのような消費者金融からお金を借りて返済しないと、怖い取り立てが行われるのではないか?と危惧してしまう人は少なくありません。

早朝や深夜の電話での督促や、職場や自宅への訪問や張り紙などで督促を行うのは闇金だけです。

アイフルは法律を遵守した企業ですので、貸金業法第21条を遵守して、脅迫的な取り立ては行いません。

督促はあくまでも丁寧かつ事務的で、回収作業は裁判所を通して粛々と行います。

昔のドラマにあるような、脅迫的な取り立てを行うことはありません。

滞納しそうなときはすぐに連絡

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アイフルの借金が払えないとそのまま放置するのが最もよくないことです。

返済期日に遅れそうだな、このままでは借金を払うことができないな、と思ったらアイフルから連絡が来る前に借主からアイフルへ連絡しておきたいですね。

アイフルが借金督促してから支払期限を延長してもらうのと、借主自らがアイフルへ連絡するのではアイフル担当者の心証が違ってきます。

アイフルとして一番困るのが借主が借金返済を出来なくなってしまうことです。

また、連絡ができなくなってしまうと、アイフルとしては法的な手段によって強制的に回収するしか方法がなくなってしまうのです。

アイフルは貸したお金が返済されずに音信不通になっている人の借金返済を決してそのままにするようなことはありません。

督促状や催告書の発行に至らないように、返済意思があることを伝えることと、いつなら返済できるのか具体的な日にちを伝えることですね。

常にアイフルの督促担当者と連絡を密にしておけば、返済計画の練り直しや場合によっては利息を除いた元金のみの返済を提案される可能性もあります。

もちろんアイフルからの借入は出来なくなってしまいますが、信用情報に金融事故情報が登録されないようにする効果はあります。

金融事故が信用情報機関に登録されてしまったら、普段通りの生活はできなくなってしまいますね。

クレジットカードは使えないし、自動車を買い換えようと思ってもローンが通らないなど不便な生活を強いられてしまいます。

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他社借入で返済するのは危険

アイフルが返済できない時に、他のカードローンなどを利用して返済に充てることだけでやめた方がよいでしょう。

確かに、他のカードローンを借りてアイフルの返済を行えば、その時は救われたような気分になります。

しかし、翌月はアイフルの返済に加えて、アイフル返済のために借りたカードローンの返済まで発生するので、翌月以降は今月よりも返済が困難になります。

そのため、翌月はさらにカードローンから返済金を借りてしまうと、借金は雪だるまのようにどんどん膨らんでいきます。

これが、カードローン地獄の入り口ですので、絶対に借金の返済を借金から行うことをしないことは徹底するようにしてください。

おまとめすれば返済できるかも

複数の借入金の返済に苦しんでいる場合には、新たな借入をするよりも複数のローンをまとめることを考えた方がよいですね。

複数の借入金を1本にまとめると、毎月の返済額が少なくなることもあるので、毎月の支払いはおまとめをするだけで楽になることもあります。

ただし、完済までの期間が長くなってしまい、利息負担はおまとめをした後の方が多くなってしまう可能性も覚悟しておきましょう。

返済が無理なら弁護士に相談しよう

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アイフルの借金返済が完全に無理になってしまったら、遅くても催告書が発行される前までには金融問題に詳しい弁護士、または司法書士と相談することですね。

催告書が発行されるということはいずれ裁判になることを示していますので、差し押さえされる前に債務整理することで先手を打つことができます。

そんなことをしたらそれこそ金融事故として信用情報機関に登録されてしまうのではないかと心配になるかもしれませんが、どのみち催告書が発行された段階で金融事故となってしまうのです。

給料の差し押さえを防ぐためにも、またアイフルの借金を軽減することや、場合によっては自己破産によってアイフルの借金をチャラにしてしまうことも、法律の専門家のアドバイスを受ければ十分に可能です。

たとえ任意整理や自己破産をしても家族にバレてしまうことや会社にバレてしまうことはありません。

法律の専門家は金融問題のプロですから、依頼主の意向を汲んでできるだけ内密に手続きができるように取り計らってくれます。

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おまとめローンも払えないなら債務整理

先ほど説明したように、複数の借入金の返済に苦労している場合には、まずはおまとめローンを検討しましょう。

しかし、おまとめローンには審査がありますので、審査に通過できない場合や、すでにおまとめローンを利用していて、それすら返済できない状態であるならば債務整理を視野に入れた方がよいですね。

債務整理には、アイフルと交渉して返済額の軽減を図る任意整理と、借金を100万円以下に減額した上で原則3年以内に借金を完済する個人再生、資産と借入金を全てリセットする自己破産の3つの方法があります。

いずれにせよ、債務整理を自分で手続きすることは困難ですので、弁護士などの債務整理に強いプロに依頼するようにしましょう。

カードローンの返済滞納はメリットがない

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アイフルに限らずカードローン返済の滞納は全くメリットはありません。

メリットどころかデメリットだらけですね。

延滞金は加算される、金融事故になってしまう、最悪給料差し押さえされてしまうなど、自分で自分の首を絞めるようなものです。

金融事故を起こしてしまうと5年から10年の間はお金に関する契約は一切することができなくなってしまいます。

不便な生活を過ごすよりは、まず返済滞納しないことが最も重要であることは間違いありません。

ご利用は計画的に、とはよく言ったものでまさしくその通りですね。

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