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学生ローンのキャッシング審査は甘い?

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決定

学生ローンの審査は甘いと口コミや噂がありますが本当なのでしょうか。学生は何かとお金がかかります。親の仕送りだけでは間に合わないこともありますよね。

親に迷惑をかけないようにアルバイトしている学生も多いでしょう。しかしどうしてもお金が必要なときは出てきます。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

学生ローンの審査は甘い?

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アコムやプロミスなど大手消費者金融から比べれば学生ローンを扱っている中小消費者金融の審査ははっきり言って甘いです。

審査が甘いと言っても無条件に甘いわけではなく、最低の条件をクリアしてなおかつ消費者金融独自の審査基準によって審査が甘いことに注意してくださいね。

そうしないとインターネットで流れる口コミや評判など、単なる噂を信じていきなり申し込んで審査落ちになります。

大手消費者金融は銀行系消費者金融ということもあって審査基準は比較的高く、貸付対象者を一般サラリーマンとしている場合が多いです。

もちろんパート主婦や学生でも契約できないことはありませんが、返済能力がないと判断されてしまうと審査に通ることはありません。

しかし学生ローンはそもそも学生を相手にしているため、安定した収入を求める大手消費者金融とは審査基準が異なっています。

また高校卒業して進学した学生は親の扶養に入っている場合も多く、万が一に返済不能となった場合でも親に連絡すれば借金の肩代わりをしてくれるのではないか、との考えも審査が甘くなる根底にあります。

クレジットカードの現金化はダメ

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最近の学生は対面方式での契約を嫌い、できるだけ手間をかけずに簡単にお金を借りる方法を選んでしまいがちです。

せっかく学生ローンが用意されているのに、手続きするのは面倒だと進学する際に作ったクレジットカードのショッピング枠を現金化してしまう場合が多いようです。

また携帯電話のキャリア決済枠の現金化を利用してしまう学生も多いようですね。

クレジットカードのショッピング枠の現金化はするべきではありません。

なぜならクレジットカード会員規約に書いてあるように、換金目的でのカード使用は禁止されており、違反した場合はカードの強制解約や利用代金の一括払いなどのペナルティを受けてしまいます。

ペナルティだけならまだ良いとしても、カードの強制解約は立派な金融事故として信用情報機関に登録されてしまいます。

一度登録されてしまうとショッピングローンの契約や自動車ローンの契約などお金に関する契約は一切出来なくなってしまいます。

いわゆるブラックになってしまうわけで、そうなると学校を卒業し社会人となってもクレジットカード1枚も持つことが出来なくなってしまいます。

クレジットカードショッピング枠の現金化は絶対利用してはいけません。

また最近流行りの携帯電話キャリア決済枠を現金化する業者もあります。

クレジットカードショッピング枠の現金化とはちょっと違い、規約に違反しているとは言えませんが、携帯電話料金をクレジットカード払いしている場合は注意が必要です。

ショッピング枠の現金化と同じように会員規約に違反する恐れがあり、発覚してしまうとカードの強制解約をされてしまうため、同じように金融事故としてブラック扱いされてしまいます。

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学生の大手消費者金融借入は難しい

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学生でも年齢が20歳以上で継続安定した収入があり、返済能力が十分にあると判断されれば大手消費者金融に申し込むことができます。

しかし大手消費者金融はそもそも一般社会人を貸付対象としているため、審査基準が学生だからといって甘くなることがないのです。

例えば勤続年数にしても大手消費者金融は最低でも1年以上なければ審査に通ることは難しいです。

もちろんお金を借りるためには、パートやアルバイトなど安定した収入を得ることができる仕事をしていなければなりません。

当然ながら勤務先への在籍確認も行われてしまいます。

学生はアルバイト先を短期間で変更してしまうことが多く、1年以上勤務することなど滅多なことではないでしょう。

しかも消費者金融は総量規制対象貸付です。年収の1/3以上は貸してはくれません。

学生がアルバイトをして得ることができる年収は多くても60万円から100万円程度でしょう。

総量規制によって借りることのできる金額は20万円から30万円となりますが、学生は前述の通り勤続年数が短期間となることが多いため、借りることができたとしても10万円以下となるのが相場です。

大手消費者金融は審査基準が高く設定されているため、職業が学生というだけで審査に落ちてしまう例も少なくありません。

また金利についても一般人同様の年18.0%です。

学生は少ないアルバイト代から借金を返済していかなければならないのですから、できるだけ金利を安くしたいですよね。

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学生ローンの金利は安め

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通常消費者金融の金利は年18.0%ですが、学生ローンは年14.4%から16.8%と低く設定しているところもあります。

返済は卒業してから継続して行うこともでき、必ず卒業までに返済しなければならないことはありません。

借入金額も最高で50万円となっていることが多く、総量規制の範囲内で借りることができるのも学生ローンの魅力です。

ちなみに20歳以上なら親バレする心配はありません。

学生ローンの審査に通る条件

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学生ローンとはいっても扱っているのは中小の消費者金融で、れっきとした登録貸金業者です。

学生ローンは闇金じゃないの?と心配する必要ありませんよ。

日本貸金業協会に加入していることからも徹底した法令遵守と借入者保護対策を行っています。

安心安全なことは言うまでもありません。

返済期日に遅れたからといって闇金のように容赦ない取り立てはされませんよ。

学生ローンの審査に通る条件は、高校を卒業し進学して年齢が20歳以上でアルバイトなど仕事をしていることが前提になります。

しかし相談によっては20歳未満の未成年でも契約する場合もあります。及び収入源が親からの仕送りしかない場合においても契約できる可能性があります。

学生ローンでお金を借りるには学生証と健康保険証があれば本人確認書類として認めてくれます。

もちろん運転免許証を持っていればそれに越したことありません。

未成年だから借りれないよな、と諦めることなくまずは学生ローンを扱っている消費者金融に相談してみましょう。

お金が必要だからと友達から借りてしまうと、友達関係が崩れてしまいますよね。

サークル活動や卒業旅行などお金が必要な場合でも学生ローンはしっかり学生をサポートしていますよ。

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学生ローンの審査に落ちる人

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比較的審査が甘い学生ローンでも審査に落ちる人はいます。学生で学生ローンに審査に落ちる主な代表例を以下に挙げてみましょう。

・携帯端末機器代を含んだ携帯料金の支払遅れ
・バイクローンの支払遅れ
・各種ショッピングローンの支払遅れ
・クレジットカード利用代金の返済遅れ
・奨学金の滞納や支払遅れ
・金融事故が登録されている

信用情報機関に登録される金融事故は債務整理だけではありません。

上記のようにクレジットカード利用代金や各種ローンの支払い、奨学金の返済にも遅れがある場合で長期滞納してしまうと金融事故となってしまいます。

金融事故とならなくても1年の間に3回程度返済遅れを繰り返してしまうと、信用のない学生だと判断されてしまいますので注意してください。

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学生ローンの申込み条件は?

学生ローンといっても消費者金融からお金を借りることには違いはありません。少額の借入なら1回で返済できるかもしれませんが、多額の金額を借りる場合は分割返済になりますね。

分割返済となるとやはり気になるのは利息です。消費者金融はお金を貸して利息収入を得るのが仕事ですので、お金を借りた以上は利息をつけて返済しなければなりません。

したがって学生ローンでお金を借りるには、年齢が20歳以上で継続安定した収入があることが基本条件です。アルバイトでもパートでも仕事をしていることが必要です。

しかし学生ローンの業者によっては未成年の学生でも借りれる場合があります。未成年者でも借りれる学生ローンとして比較的有名なのは次の3社です。

・アイシーローン
・カレッジ
・フレンド田(DEN)

ただしフレンド田は連帯保証人として親権者を立てなければなりません。親権者といえば親ですね。

アイシーローンとカレッジは親の同意書は必要ありませんが、アイシーローンは首都圏に在住していることが条件になりますので、未成年の学生で遠方の場合は選択肢としてはカレッジです。

学生ローンはアルバイト収入がなくても借りれる

学生ローンの審査が甘い理由に、アルバイト収入がなくても借りれてしまうことがありますね。

本来アルバイト収入やパート収入がなければ消費者金融から借りれないのが当たり前です。消費者金融は総量規制対象貸付ですから、たとえ学生ローンと言っても年収の1/3までが貸付上限額です。

例えばアルバイト収入が年間60万円あれば、その1/3である20万円までなら消費者金融は契約可能です。

ところが学生ローンの多くは本当に仕事をしているかどうか確認する「在籍確認」をしません。

在籍確認をするのは学生ローンの業者によって違いますが、借入希望金額が20万円または30万円を超える場合です。

借入希望金額が20万円以下、または10万円以下の場合はアルバイト先に電話をしませんので、学生ローンの申込みフォームに、嘘のアルバイト先を書いたとしても審査に通ってしまうのです。

大手消費者金融なら必ず在籍確認を行いますが、学生ローンの場合はアルバイト先がどこなのかさえ書かない場合もありますので、その点から見ても審査は甘いと言えるでしょう。

参考までに在籍確認しない学生ローンとしてよく知られているのが次の3社です。

・アミーゴ
・キャンパス
・イーキャンパス

金利も年16.5%から16.8%と消費者金融としては割安ですので借りやすいですね。

しかし貸付条件としては必ずアルバイト収入などを安定した収入があることが条件となっていますので、虚偽申告だけはしないように注意して下さい。

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