銀行系ではないカードローンってどんなカードローン?

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クレジットカードに「銀行系」「流通系」「信販系」といったような系統があるように、カードローンにも系統があります。

その中の1つに「銀行系」つまり「銀行が取り扱っているカードローン」がありますが、では銀行系ではないカードローンにはどのようなカードローンがあるのでしょうか。

今回は銀行系ではない、非銀行系のカードローンに関して説明を行っていきます。

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銀行系ではないカードローンとは

銀行系ではないカードローンとは

今の日本でカードローンを取り扱っている主な業種は銀行と消費者金融で、この2つの業種が貸出残高でも群を抜いています。

というわけで「銀行系ではないカードローン」とは、一般的に「消費者金融が取り扱っているカードローン」を指すことが多いと言えます。

「銀行系」という言葉には銀行傘下の消費者金融を含める場合もありますが、今回は銀行のカードローンだけを銀行系と呼ぶことにします。

大手であればプロミス・アコム・アイフル、準大手のSMBCモビットやノーローン(SMBCモビットは大手に含まれる場合もあります)、その他にもたくさんの中小の消費者金融がありますが、それらで扱っているものが全て該当します。

名前ぐらいは聞いたことがある方、実際に利用したことがある方、現在も利用している方など様々だと思いますが、我々の生活に深く関わっているカードローンだと言えるでしょう。

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信用金庫等のものを含む場合も

カードローンを取り扱っているのは主に銀行と消費者金融ですが、もちろんそれ以外の業種で取り扱っているところがないわけではありません。

例えば信用金庫や一部の信販会社などですが、これらの会社が取り扱っているカードローンも「銀行系ではないカードローン」に含まれることがあります。

一般的には「消費者金融が取り扱っているカードローン」を意味する「銀行系ではないカードローン」ですが、どちらも間違った意味で使われているわけではないので、文脈で判断するしかありません。

今回の記事では「銀行系ではないカードローン」=「消費者金融が取り扱っているカードローン」という意味で説明を行っていきます。

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非銀行系カードローンのメリット

非銀行系カードローンのメリット

ではまずは、銀行系ではないカードローンのメリットから考えていきましょう。

審査が総じて緩い傾向にある

銀行系ではないカードローンの大きなメリットの1つとしては、「審査に通過しやすい」ということが挙げられます。

カードローンを選ぶ時の基準として、「できるだけ低い金利で借り入れができる」という内容を重視する人は多いでしょう。

その基準は「審査に通過できること」が大前提となっており、ある意味属性等に自信がある人の判断基準であると言えます。

しかし属性や信用情報面にあまり自信のない人は、そもそも「審査に通過できないかもしれない」という不安を抱いているため、「審査に通る確率が高そう」という内容を重視するのです。

そういった人たちにとって、審査に通過できる確率の高い「銀行系ではないカードローン」は非常に魅力的なカードローンと言えます。

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無利息期間を設けているところが多い

また、「銀行系ではないカードローン」独特のサービスとして「無利息期間サービス」が利用できるのも大きなメリットの1つです(一部銀行カードローンでも取り入れているところはあります)。

基本的には初回利用者・契約者に限られますが、「一定期間(たいていは30日間)は無利息で利用できる」というサービスは非常に便利なものです。

期間中に返済を終えてしまえば完全なる無利息で利用できることはもちろん、期間中に完済できなくともできるだけたくさんの返済を終えておくことで、実質的な適用金利を引き下げることになります。

一部のカードローンでは初回利用者に限らない無利息期間サービスを提供しているところもあり、そういったサービスをうまく活用することで、実際の適用金利よりもお得に借り入れられる可能性が高まります。

早めに返済できるメドが立っている場合であれば、銀行カードローンよりもこちらを利用したほうがいいというケースが多くなるでしょう。

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土日でも即日融資が可能

そして、土日でも即日融資が可能だというのも銀行系ではないカードローンで推すべきポイントです。

銀行カードローンの場合、振込融資で即日融資を受けようと思うと、銀行が営業していない土日では口座振込を利用することができません。

しかしその点銀行系ではないカードローンの場合は、日本全国至る所に設置されている自動契約機を利用してローンカードを即日発行することで、振込融資に頼らずに即日融資を受けることが可能です。

緊急の融資を希望している場合には、非常に頼りになるサービスですね。

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非銀行系カードローンのデメリット

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続いて、銀行系ではないカードローンのデメリットを考えていきます。

金利は相対的に高めである

やはり最大のネックは、相対的な金利の高さです。

無利息期間を利用できない人、利用できたとしても期間中にあまり返済を終えられない人の場合は、返済時に高めの金利の影響をもろに受けることになります。

銀行系ではないカードローンで設定されている上限金利は、利息制限法で制定されている上限金利に近いものも多く、法律で認められている範囲の中で最も高い数値に近い金利で融資を受けることになることもしばしばです。

同じ人物が銀行カードローンと銀行系ではないカードローンに同時に申し込んだ際に、銀行系ではないカードローンで提示された適用金利は銀行カードローンで提示された金利よりも、4%近く高かったということもあるぐらいです。

「確実に借り入れる」ということが最優先ではないのであれば、銀行カードローンを中心に検討し直したほうがいいかもしれませんね。

あまりイメージがよくない

そして、銀行系ではないカードローンすなわち消費者金融が取り扱っているカードローンというのは、あまりイメージがよろしくないという実情があります。

最近でこそ大手を中心に有名芸能人を出演させたテレビCMをガンガン流しているため、グレーでダーティーなイメージは多少薄れてきてはいるものの、特に年配の方を中心にそういった意識はいまだ根深く残っています。

そのため、消費者金融のカードローンを利用していると言うと、「お金で身を持ち崩している」とか「いつか自己破産するに違いない」といったような偏見の目で見られることも少なくありません。

商品としては全くおなじであるはずの銀行カードローンがある程度許容されているのに比べると散々な扱いと思われるかもしれませんが、消費者金融が今までたどってきた道筋を考えるとある程度は致し方ないことでもあります。

これから十数年・数十年経っていけば、消費者金融のカードローンに対する考え方にも変化が表れてくるかもしれませんが、現段階ではそういった意識を持っている人もいる中で利用しなければならないということを念頭に置いておくべきでしょう。

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まとめ

以上、銀行系ではない非銀行系のカードローンに関しての説明を行ってきました。

それぞれのローン独自のサービスに関しては言及していませんが、銀行系ではないカードローン全体の特徴についてはおおまかに触れられたと思います。

今後カードローンの利用を検討する際に、今回お伝えしたことを参考にしていただければ幸いです。

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