おまとめローン一覧と自分に合った選び方

執筆者の情報
名前:馬沢結愛
年齢:30歳
性別:女性
職歴:平成18年4月より信用金庫勤務

さまざまなおまとめローン

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複数のローン、ほとんどの場合には2社以上のカードローンを1つにまとめて返済していくことのみを目的としたローンをおまとめローンといいます。

おまとめローンといえばまず先に思いつくのは消費者金融が提供するおまとめローンではないかと思いますが、それ以外にも銀行のカードローンやフリーローン(多目的ローン)を利用しておまとめローンとする方法もあります。

ですので、一口におまとめローンといってもさまざまなところで提供しているものでまとめることができますし、その商品性や内容によってさらに多くの種類に分かれます。

こうなってくると実際におまとめローンを借りようとした場合にはどのローンで借りるのが1番いいのかがわからなくなってしまいます。

ここでは消費者金融のおまとめローン、銀行カードローン、銀行フリーローンに分けてどのような商品内容となっているのかを一覧にし、最後に自分に合ったおまとめローンの選び方について紹介していきます。

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総量規制の例外となるおまとめローン

すでに知っているという人も多いとは思いますが、消費者金融が提供するおまとめローンは総量規制の例外となり、年収の1/3を超える場合であっても借りることはできます。

ですが、総量規制の例外となる借入となるためには「利用者に一方的に有利となる借入」に該当しなければなりませんので、毎月の返済額や金利、総額で支払う金額などのすべてにおいて有利とならなければ基本的には借りることができません。

貸金業者ではない銀行からの借入はそもそも総量規制の影響を受けることはなく、年収の1/3を超えるものであっても借入することはできますが、銀行もそれぞれが定める自主規制によって規制しています。

消費者金融は総量規制という貸金業法の法律が、銀行は法的ではないものの自主規制という規制によってそれぞれ借入に関する規制があるということです。

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消費者金融のおまとめローン

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消費者金融のおまとめローンはすべての消費者金融で提供されているというわけではなく、中には提供していないというところもあります。

それぞれのおまとめローンでは金利もさることながら、借りることができる最高の金額や返済期間も異なります。

また、消費者金融のおまとめローンでは自社または他の貸金業者からの借りいれでなければまとめることができないとしているところがほとんどです。

これは銀行のローンが総量規制の対象となっていないこと、低金利で借りている可能性が高いということから一方的な借入になりにくいために初めからまとめるローンの対象外としています。

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消費者金融おまとめローン一覧

おまとめローンを提供している消費者金融は大手の消費者金融だけではなく、中堅の消費者金融でも提供しているところはあります。

ここで紹介するおまとめローンは、大手や中堅の消費者金融を対象として一覧としています。

消費者金融名商品名融資額最高金 利返済期間
プロミスおまとめローン300万円6.3%~17.8%最長10年
アコム借換え専用ローン300万円7.7%~18.0%最長13年7ヶ月
アイフルかりかえMAX800万円12.0%~17.5%最長10年
おまとめMAX12.0%~15.0%
アロー貸金業法に基づく借換ローン200万円15.00%~19.94%最長15年
フクホー貸金業法に基づく借換えローン200万円7.3%~20.0%最長10年
ダイレクトワンお借り換えローン300万円4.9%~20.0%最長10年
ライフティ貸金業法に基づくおまとめローン300万円8.0%~18.0%最長10年
エニーおまとめローン500万円5.0%~15.0%最長10年

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銀行カードローンでまとめる

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銀行のカードローンはすべての銀行で提供されているといっていいほどほとんどの銀行で借りることができます。

ですが、その商品内容はそれぞれの銀行によって異なり、その銀行の特色が多く出ているローンといえます。

銀行カードローンはおまとめローンとして利用することができますが、利用限度額の範囲内であればいつでも借りることができますので、返済のみとしていても途中で借りることによって返済が予定通り終わらないというデメリットもあります。

しかし、低金利で大きな金額を借りることができるメリットがありますので、使い方次第で得するか損するかがはっきり分かれます。

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銀行カードローン一覧

おまとめローンとして利用することができるように金利と利用限度額が高いカードローンを大手銀行、地方銀行、ネット銀行から一覧にしました。

また、銀行によってはカードローン以外の取引の有無などによって通常の金利からさらに金利を引き下げているところもありますので、その金利についても紹介していきます。

銀行名商品名融資額最高金 利
(金利引き下げ後)
りそな銀行りそなプレミアム
カードローン
800万円3.5%~12.475%
(3.0%~11.975%)
りそなクイック
カードローン
200万円9.0%~12.475%
三菱UFJ銀行バンクイック500万円 1.8%~14.6%
横浜銀行横浜銀行カードローン1,000万円1.9%~14.6%
千葉銀行千葉銀行カードローン800万円 1.7%~14.8%
イオン銀行イオン銀行カードローン800万円3.8%~13.8%
住信SBIネット銀行ミスターカードローン
プレミアムコース
1,200万円1.59%~7.99%
(0.99%~7.99%)
ミスターカードローン
スタンダードコース
300万円8.99%~14.79%
(8.39%~14.79%)

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銀行フリーローンでまとめる

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銀行のフリーローン(多目的ローン)は消費者金融のおまとめローンのように借りた後は返済のみをしていくローンですが、審査はカードローンよりも厳しいといわれています。

かといってカードローンよりも金利が低いというわけでもありませんが、消費者金融のおまとめローンより低い金利で返済に集中するという点ではおまとめローンに向いているローンであるといえます。

フリーローンも銀行によってそれぞれ違う商品内容となっており、フリーローンよりも多くの借入が必要となる場合に利用する不動産担保ローンというものもありますが、不動産を所有していることが条件となりますのでここでは名称のみを紹介します。

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銀行フリーローン一覧

フリーローンもカードローンと同様に取引に応じて金利の引き下げを行っているところもありますのでそちらについても紹介していきます。

また、申し込みすることができる年収もそれぞれで違いがありますので申し込みをする前には確認することをおすすめします。

銀行名商品名融資額最高金 利
(引き下げ後)
返済期間
りそな銀行りそなプライベート
ローンJ
300万円6.5%~14.0%
(6.2%~13.7%)
最長7年
りそなプレミアム
フリーローン
500万円6.0%
(5.7%)
最長10年
みずほ銀行みずほ銀行
多目的ローン
300万円変動金利
5.875%
(5.775%)
固定金利
6.650%
(6.550%)
最長7年
三菱UFJ銀行ネットDE多目的
ローン
300万円変動金利
5.475%
最長10年
横浜銀行横浜銀行フリーローン1,000万円1.9%~14.6%最長10年
イオン銀行イオンアシストプラン700万円3.8%~13.5%最長8年
住信SBI
ネット銀行
ミスターフリーローン1,000万円変動金利
4.775%~12.000%
(3.775%~11.500%)
最長10年
ジャパンネット銀行フリーローン200万円100万円以上
14.75%
100万円未満
17.75%
最長7年

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おまとめローンの選び方

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これまで紹介してきました通り、おまとめローンにはさまざまな種類があります。

これらの中から1つを選んで申し込みをするとなるとわからなくなりますが、1番重要なのは自分が何を重視するのかということです。

おまとめローンでほとんどの人が重視するのが「金利の低さ」「最高融資額」「審査の通りやすさ」ではないでしょうか。

金利の低さからいくと銀行カードローンであるといえますし、審査の通りやすさといえば消費者金融のおまとめローンであるといえます。

このように、それぞれの特徴を考えたうえで自分には1番どれが合っているのかを考えることである程度は絞れるはずです。

絞られたら利息などのシュミレーションをし、メリットとデメリットを見比べてどれが自分に合っているのかを選ぶと選びやすくなります。

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まとめ

おまとめローンを借りるということは、当面の間は借入をしないで返済のみに集中することです。

そのようなときにおまとめローンの選択や契約の仕方を間違ってしまえばせっかく返済に集中するはずが、思わぬところで損をしてしまうこともあります。

その損さえも借りる前に把握しておくことで、また返済のみに集中することができますので、まずは自分が1番重視するものから選んだおまとめローンできちんと返済計画を立てながらじっくりと選んでいくことをおすすめします。
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

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