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楽天カードのキャッシングサービスの基本情報から返済方法まで

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決定

テレビCMでおなじみの楽天カードのキャッシングサービスについて利用する上で基本的な情報をご紹介したいと思います。

楽天カードは数あるクレジットカードのなかでも、ポイントが貯まりやすいことや入会して一度でも利用すれば楽天ポイントがつくなどメリットが多いですね。

楽天カードを持っていると、急にお金が必要になっても近くのコンビニや銀行ATMからキャッシングでき、しかも海外でも利用できる大変便利なカードで利便性が非常に高いのです。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは、

  • 楽天カードのキャッシングを利用してみたい
  • 海外旅行でキャッシングを使ってみたい
  • キャッシングの審査が心配だ

という方へとても参考になる記事です。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

楽天カードのキャッシングとは?

楽天カードのキャッシングとは?
楽天カードのキャッシングとは、クレジットカードの付帯機能としてついているキャッシング機能を使ってお金を借りることを言います。

年収や他の借入に応じて設定されるキャッシング枠の中で自由にキャッシングを利用することができます。

一般的なクレジットカードには、ショッピング機能とキャッシング機能がついているものが多いです。

楽天カードにもショッピング機能とキャッシング機能の2つがついているので、所定の申し込みを行い、審査に通ることでキャッシングを利用することができます。

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楽天カードキャッシングのメリット

楽天カードキャッシングのメリット
楽天カードキャッシングのメリットは何と言っても、楽天カードを銀行やコンビニATMに挿入するだけですぐに現金をキャッシングできることです。

旅行やレジャー、給料前なのに急な飲み会の誘い、または結婚式のご祝儀や急な病気やケガでも利用限度額の範囲内で24時間いつでもキャッシングできるのは心強いですね。

クレジットカード決済ではなく、現金が必要という時に、役立つ場面は多いでしょう。

楽天カードのキャッシング金利

楽天カードのキャッシング金利

楽天カードのキャッシング金利は以下のようになっています。

  • 金利:実質年18.0%
  • 遅延損害金:実質年20.0%

借入金利が年18.0%は他社のクレジットカードのキャッシング金利と比較しても平均的と言えます。

銀行カードローンに比べれば少々高めに設定されています。

金利はキャッシングを利用する際に必ず考えなくてはならない項目ですので、自分がどれくらいの金利を支払っているのか細かくチェックするようにしましょう。

楽天カードのキャッシング利用限度額

楽天カードのキャッシング利用限度額はどう決まるの?
楽天カードのキャッシング利用限度額は、総量規制の範囲内で、申し込み内容に基づいた審査の内容によって決定されます。

総量規制というのを簡単に説明すると、貸金業法に定められた、個人のキャッシングやカードローンでの借入を年収の3分の1までとするルールのことです。

一般に信用情報に問題がなければ、年収が高くなるほどキャッシング利用限度額は多くなります。

しかしクレジットカードのキャッシングはあくまでも付帯機能としての使い方がメインとなりますので、年収の1/3である200万円まで利用限度額が与えられることは少ないようです。

楽天カードのキャッシング利用限度額は、基本的には年収の10%程度が設定されることが多いです。

楽天カードキャッシングの利用方法

楽天カードでキャッシングできるATMは多い
楽天カードのキャッシングは、多くのコンビニのATMで利用することができます。

  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • ファミリーマートやサークルK、デイリーヤマザキなど

イーネット対応のATMであればどこのコンビニでも利用できます。

コンビニや銀行のATMの利用できる時間

また、コンビニだけでなく銀行のATMでも利用することができ、利用可能銀行は以下の通りです。

  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • ゆうちょ銀行
  • りそな銀行
  • イオン銀行
  • 全国の信用金庫または信用組合

コンビニのATMは24時間利用することができます。
銀行・金融機関の場合はそれぞれ異なりますので、どうしても利用したい時は事前にATMの営業時間について調べておくことをおすすめします。

キャッシングでのATM手数料は?

キャッシングでのATM手数料は?

銀行、コンビニに関係なく楽天カードでキャッシングサービスを受ける場合は所定のATM手数料が必要です。

なおATM手数料はクレジットカードの利用代金と一緒に請求されますので、キャッシングする際にATM手数料を差し引かれることはありません。

  • 借入金額1万円以下:108円
  • 借入金額1万円超:216円

ネットキャッシングなら手数料無料!

ATMからキャッシングするだけではなく、ネットキャッシングを利用することで手数料無料で借入することもできます。

ネットキャッシングは、パソコンやスマホ、タブレットなどから24時間いつでも申し込みすることができ、楽天銀行に口座を持っていると数分以内に口座に振り込まれます。

他の銀行口座の場合は、その銀行の営業時間内であれば、平日9時から14時49分までに申し込むと15時までに口座に入金されます。

キャッシング枠の確認方法

自分の楽天カードのキャッシング枠(利用可能額、利用枠)は、楽天e-NAVI「ご利用可能額の照会」画面から確認することができます。

楽天カードにキャッシング枠があるか確認しよう

楽天カードは申し込み方法によってショッピングのみ利用とキャッシング利用の選択が可能です。当然キャッシングを受けるにはキャッシング枠がなければなりませんね。

キャッシング枠があれば審査によって最大90万円まで借入できるため、急な出費があってもとりあえずお金を工面するには十分ですね。

現在持っている楽天カードにキャッシング枠がついているかどうかまず調べてみましょう。

キャッシング枠の確認は楽天カードの会員サイトであるe-NAVIにログインして、トップページの「サービス一覧」から「利用状況」、「利用可能額の照会」の順番で調べることができます。

表示された借入可能額がいくらあるのか確認できます。既に審査が終わっているため手続きも必要なく、コンビニATMからすぐにキャッシングができますね。

キャッシング枠がなかったら増枠申請

キャッシング枠がなかったら、おそらく楽天カードを作る際にショッピングのみ利用とし、キャッシング枠を申し込まなかったのでしょう。

このままではキャッシングできませんので、楽天カードのe-NAVIから申し込みをしなければなりません。

手順としてはe-NAVIにログインした後、「利用可能枠の変更」から「利用可能枠の増枠」を選択します。

後は画面の指示に従って入力することで、審査を受け通過することで審査内容によってキャッシング枠が設けられます。

他の方法としては電話で申し込む方法もありますが、24時間いつでも受付可能なネットからの申し込みがラクです。

なお電話でキャッシング枠の申し込みをする場合は次の電話番号にかけましょう。

◆音声自動ダイヤル
・電話番号:0120-30-6910か092-474-9255
・受付時間:24時間365日いつでも可能

◆オペレーター対応ダイヤル
・電話番号:0570-66-6910か0092-474-6287
・受付時間:曜日に関係なく9時30分から17時30分まで

自動音声ダイヤルは24時間いつでも申し込み可能ですが、その場で審査されるわけではありませんので、電話で申し込む場合はオペレーター対応ダイヤルのコレクトセンターへ電話しましょう。

質問事項に答えることで審査が行われ、審査に通れば最短即日でキャッシング枠を作ることも可能です。

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楽天カードなら海外でもキャッシングOK!

海外でも使える楽天カードキャッシング

楽天カードは、世界ほぼすべての国や地域のATMでもキャッシングを利用することができます。また、海外で楽天カードを上手く利用することにはいくつかのメリットがあります。

海外で多額の現金を持ち歩かずに済む

海外旅行の際など、多額の現金を持ち歩くことには多くのリスクが伴います。

特に海外の治安の悪い地域などでは、観光客を狙った盗難やスリなどの事件に巻き込まれる可能性は考えなくてはなりません。

持ち歩いているのが楽天カードであれば、もしそのような事件に遭遇してしまっても暗証番号によって不正利用を防ぐことができます。

そのような場合はすぐにカードの利用停止手続きをとりましょう。

両替の手間・手数料が省ける

海外に行く際、日本円を持っていき、現地の空港や銀行、外貨両替所で交換しようと考えている人も多いと思います。

現地のATMで楽天カードのキャッシングを利用すれば、すぐに現地の通貨が手に入るのでその手間が省けます。

多くの場合、現地の空港や銀行、外貨両替所での両替手数料よりATMの利用手数料の方が安いので、安価に現地の通貨を入手することができます。

<海外のATMの操作手順>

海外のATMでは日本語表記がない場合の多いので、戸惑ってしまうこともあるかと思いますが、操作の流れは日本でキャッシングを利用する鬨と変わりありません。

一般的には以下のような手順となります。

  • 楽天カードをATMに挿入
  • 「Cash Advance」または「Credit/International Card」を選択
  • 暗証番号の入力
  • 借入金額の入力
  • 現金、楽天カード、利用明細を受け取る

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楽天カードキャッシングの返済方法

楽天カードキャッシングの返済方法

支払い方法は2種類

楽天カードのキャッシング返済方法は口座振替による次の2種類です。

  1. 翌月一括払い
  2. リボ払い

リボ払いとは、リボルビング払いの略称で、ご利用金額や件数に関わらず毎月の支払い金額がほぼ一定である支払方法のことです。

月々の返済日と返済額

楽天カードの締め日は月末締めで、支払日は翌月27日(金融機関休業日の時は翌営業日)です。

キャッシングで借りたお金は、一括払いなら、借入した日の翌日から支払日までの借入日数分の利息を加算した金額を支払います。

一括払いが難しい場合は、リボ払いにすると分割払いができます。その場合は、実質年率15%のリボ手数料が発生します。

また、以下の以下の楽天カードの公式サイトから返済例をシミュレーションすることができます。
◆楽天カード 返済シミュレーション

キャッシング利息を抑えるには

キャッシング利息を抑えるためには、できる限りリボ払いでなく一回払いが望ましいです。

リボ払いだとリボ払い手数料がかかるだけでなく、借入金額が毎月のリボ払いの金額を上回った分だけ翌月に繰り越されていくので、借入金額自体が大きくなっていきます。

当然かかる利息も膨らんでいきます。

利息の面から考えても、リボ払いにするのはどうしても払えない月だけにするのがいいかもしれません。

また、リボ払いを利用している場合でも、

  • リボ残高おまとめ払い
  • リボお支払いコースの変更(返済額増額)

を行うことで支払い利息を軽減することができます。

楽天カードのキャッシングはATM返済出来ない

楽天カードのキャッシングはATM返済することができません

楽天カードのキャッシング返済方法は口座振替による翌月一括払いかまたはリボ払いのどちらかとなります。

楽天カードのキャッシング申し込み方法

申し込みは、パソコンやスマホ、タブレットを利用して、以下の楽天カードの公式サイトから行うことができます。
◆楽天カード公式サイト 申し込み画面

画面の指示に従って、必要事項の記入を行います。

その際、キャッシング枠の希望金額入力欄に金額を入力することでキャッシングの申し込みができます。

希望金額通りのキャッシング枠が与えられるかどうかは審査結果次第となります。

申し込みが完了すると、申し込み完了のメールや、契約内容のご案内のメール等が届きます。

また、すでに楽天カードを持っているけれども、キャッシング枠を持っておらず、新規にキャッシング枠を申し込みたい場合は、楽天e-NAVIの「ご利用可能額変更」からキャッシング枠の申し込みを行うことができます。

楽天カードが届くまでの期間

楽天カードが届くまでの期間

申し込みを完了してから楽天カードが届くまで平均して1週間ほどかかります。審査の内容によって、早いと3日、遅いと10日ほどで届くことが多いようです。

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楽天カードでのキャッシングはいつから利用できる?

カードが手元に届き次第、ATMでいつでもキャッシングを利用することができます。

その際、返済口座の口座登録が完了していることが条件となります。

最短でキャッシングする方法

楽天カードにキャッシング枠があれば最短で借りる方法は2つあります。

どちらの方法が良いのかライフスタイルや、そのときの条件によって使い分けるようにしましょう。

提携銀行またはコンビニATMから借入する

楽天カードは提携銀行またはコンビニATMから借入が可能です。コンビニATMなら24時間営業していることから、いつお金が必要になってもすぐに借入できますね。

提携銀行でもメガバンククラスになると24時間営業しているATMもあるため、住んでいるによって選択するのが良いですね。

◆提携銀行ATM
・みずほ銀行
・三菱UFJ銀行
・三井住友銀行
・りそな銀行
・イオン銀行
・ゆうちょ銀行など

◆コンビニATM
・セブン銀行
・ローソンATM
・イーネットATM

イーネットATMはセブンイレブン、ローソンいないのコンビニに設置してある場合が多く、ファミリーマートやサークルKサンクス、デイリーヤマザキ、スリーエフ、ポプラなど有名コンビニなら大抵使うことが可能です。

またミニストップについてはイオン銀行グループのためイオン銀行ATMが設置してあります。もちろんイオン銀行も提携銀行になっていますので、メンテナンス時間以外なら24時間いつでも借入可能です。

ネットキャッシングは最短数分で借入できる

提携銀行ATMやコンビニATMからキャッシングするのは、誰かに借入しているところを見られる可能性があるため、できれば借入ではなく預金から引き出すような感覚で借りたいという場合もありますよね。

そのような事情があるときは楽天カードのネットキャッシングを利用すると、お金が自分の銀行口座に振り込まれるため、銀行のキャッシュカードで預金を引き出せば誰に見られてもキャッシングしているとは思われませんね。

楽天カードのネットキャッシングは、カードの利用代金の引き落とし口座として楽天口座を利用していれば、申し込みから最短数分で振り込まれます。

銀行営業時間以内でも、土日祝日でもほぼ24時間いつでもパソコンやスマホから借入申し込みができるため、誰にも知られずに急いで借りたい人にとっては最適な方法ですね。

楽天カードの引き落とし口座が楽天銀行以外の場合は、平日であれば9時から14時49分までに申し込めば最短数分で振り込まれます。

ただし銀行営業時間以外だと若干時間がかかってしまうことや、銀行休業日ではネットキャッシングで振込融資を受けることはできません。

なお振り込まれる銀行口座によってはATM手数料が無料となるところもあり、またネットキャッシングの振込手数料はかかりませんので、コンビニATMからキャッシングするよりはお得に利用できますね。

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楽天カードキャッシングの審査は甘い?

楽天カードキャッシングの審査は甘い?

一説には楽天カードのキャッシングの審査が甘いという話もあるようですが、数あるキャッシングサービスの中で楽天カードだけが審査が特別甘いということはありません。

各会社で細かい違いはあるにしろ、貸金業法に定められた総量規制や申込み人の信用情報によって審査されるという点は共通しているためです。

実際に楽天カードのクレジットカード機能に限っていうと、審査基準が独自のものとされており、他社のクレジットカードは審査に落ちたけど楽天カードは発行できた、という例もあることから、審査に通りやすいという事実があると言えるかも知れません。

ですがキャッシング機能の審査はクレジットカードの審査より厳しく審査されるので、また別問題と捉えた方がいいでしょう。

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楽天カードキャッシングで審査に落ちる多い理由とは

審査の結果、キャッシング枠が受けられない場合もあります。キャッシング審査に落ちる理由はいくつか考えられます。

他の借入金額が多い

貸金業法に定められた総量規制により、借入可能な金額は年収の3分の1までと定められています。

すでにこの範囲ギリギリまで借入を行っている場合、範囲を超えるキャッシングは利用することができません。

信用情報に問題がある

キャッシングの審査の過程では個人信用情報の確認を行います。

信用情報とは、クレジットカードやローンを利用した際の返済・支払い状況・利用残高などの取引事実を表す情報です。

クレジットカードやローンの返済において、残高不足などにより口座振替不能が発生すると信用情報に記録されます。

クレジットカードの引き落とし等で延滞を頻発していると信用情報に問題があるとみなされ、キャッシングの審査に落ちる原因となります。

在籍確認の電話が不通

キャッシングの審査では、申込み人が記載した職場の電話番号に在籍確認の電話を行うことがあります。

在籍確認が取れれば、本人が電話に出る必要はないようですが、誰も電話に出なかったり、在籍確認が取れない場合は、キャッシングの審査に落ちる原因となるようです。

学生でもキャッシング審査に通る?

学生は原則楽天カードのキャッシング審査に通りません。

楽天カードのクレジットカード機能のみの場合学生でも申し込むことができます。

キャッシングの限度額は増額できる

楽天カードは申し込みを行い審査に通ることによってキャッシング限度額を増額させることができます。

キャッシング限度額の増額方法

楽天カードでキャッシングの限度額を増額するときは、楽天e-NAVIにログインして「ご利用可能枠の変更」を選択します。

希望の金額を入力することにより、増枠の審査に入ります。

増枠したい場合、

  • クレジットやキャッシングの返済に滞りがない(=信用情報に問題がない)
  • 総量規制をオーバーしていない(=年収から見て借入金額が過大でない)

などの条件に注意した方がいいかも知れません。

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<h4>楽天カードでキャッシングできない!利用停止される理由

楽天カードのキャッシング枠が利用できない、利用停止される理由は以下のものが考えられます。

    • ATMの利用時間外
    • 支払いに延滞が発生している
    • キャッシング枠の借入金額が上限に達している
    • ショッピング枠の利用金額が上限に達している
    • カードの磁気不良
    • 「途上与信」に問題がある

このうち5つ目の途上与信とは、大まかにいうと、申し込みの際に行った審査を再度行うようなものです。

途上与信に引っかかると、利用が停止されることがあります。

楽天カードキャッシングに関する6つの質問

楽天カードで千円単位のキャッシングは可能?
楽天カードで千円単位のキャッシングを行うことはできません。
単位は1万円となります。
楽天カードのキャッシング利用でポイントは貯まる?
楽天カードのキャッシング利用は基本的にポインと対象外なのでポイントは貯まりません。
ただし、キャッシング利用でポイントが貯まるキャンペーン等が実施されることもあるようなので、気になる方は公式サイトをチェックするといいかも知れません。
キャッシング利用可能額の変更はいつから可能?
楽天カード会員専用の楽天e-NAVIにログインできるようになれば、「ご利用可能額の増枠」から変更することができます。
増枠の審査に落ちた場合、6ヶ月間あけてもう一度申し込みを行い、その期間のクレジットやローンに返済を滞りなく行うよう気をつけるといいとされています。
楽天カードの返済は元金定額リボ?それとも元利定額リボ?
楽天カードのリボ払いは残高スライド式元金定額リボで、残高に応じて返済額が変動する仕組みです。
キャッシングの請求額はweb明細で確認できる?
「WEB明細サービス」に登録していれば楽天e-NAVIから明細確認が可能です。
「WEB明細サービス」に登録していない場合も、楽天e-NAVIからそちらの登録も可能です。
キャッシング利用分は通帳のどのように表示される?
「ラクテンカードサービス」と表示されます。

まとめ

ここまで楽天カードのキャッシング機能の利用方法、海外での利用、返済方法、申し込み方法、審査などについて説明してきました。

キャッシング機能は上手く使えば必要な時に現金をスピーディーに手に入れられる便利な機能です。

人気の楽天カードにその機能をつけたいと思う方も多くいるでしょう。

ですが、キャッシング機能は金利が高い点や、手軽に借りれることでついつい借りすぎてしまう点に注意が必要です。

資金の用途や返済予定について自分できちんと計画を立てて利用するようにしてくださいね。

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