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今日中に20万円借りたい!今すぐ借りる方法

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今日中に20万円借りたいなど、急な出費に頭を悩ませる人も少なくありませんし、誰にでも発生することです。

突然の出費があってもすぐにお金を借りられるのは、カードローンです。

しかも申し込んだその日のうちに借りられる即日借り入れに特化しているのは、消費者金融ですね。

この記事はこんな方におすすめです

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • 今日中に20万円借りたいと思っている人
  • 20万円を借りるための審査が不安な人
執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

今日中に20万円借りるなら消費者金融カードローン

今すぐ20万円借りる
今日中に20万円借りたい場合には、消費者金融のカードローンを利用するのがおすすめです。

消費者金融のおすすめポイントを、以下で紹介していきましょう。

審査時間が短い

今日中にお金を借りたい場合は、審査をすぐに終わらせてもらう必要がありますが、消費者金融の審査時間は「最短30分で完了」と謳っているところもあるなど、非常に短くなっています。

審査時間が短ければ、申し込み時間が多少遅くなってしまったとしても、当日中にお金を借りられる可能性が高いので、即日融資を希望している人にとってはありがたいですね。

審査時間が短いと、審査結果を待ってドキドキする時間が短いというのも、利用者心理からすればプラスかもしれません。

無利息期間のサービスがある

一般的に、消費者金融の金利は高いと言われますが、大手消費者金融では初回契約者限定ながら、無利息期間のサービスを行っています。

初回契約日もしくは初回利用日から30日間は無利息で利用できるため、30日間で完済できるメドが立っている場合は、消費者金融の高い金利を気にせず利用できます。

30日間で完済できずとも、借り入れた金額の大半を返済できれば、実質的な適用金利をグッと抑えられるので、かなり万能なサービスと言えるでしょう。

消費者金融から借り入れた数日後に給料が振り込まれるのであれば、振り込まれた給料ですぐさま返済することで、給料の前借りをしたような感覚で利用できますよ。

WEB完結で来店が不要

消費者金融の中には、WEB完結での申し込みを設けているところもあります。

WEB完結申し込みを利用すれば、来店不要で契約まで完了できるので、忙しくて自動契約機や有人店舗への来店が難しいというかたでも、即日融資を受けられます。

ただし、消費者金融によってはWEB完結申し込みを利用するためには、特定の金融機関の口座が必要などの条件を設けている場合もあります。

WEB完結申し込みを利用するための条件を満たしているかについては、事前に確認しておいたほうがいいでしょう。

利用がバレにくい

上述したWEB完結申し込みは、すべての手続きをインターネット上で完結できるので、消費者金融を利用していることが周囲にバレにくいというのもメリットです。

その他にも、カードレスで利用ができたり毎月の利用明細をインターネット上で確認できるようにしたりと、周囲にバレずに利用しやすい環境が整えられています。

消費者金融に対して、あまりよくない印象を持っている人も多いため、周りの人にバレないような形で利用しやすいのは、利用を検討している人の後押しになりますね。

今日中に20万円借りる際におすすめの消費者金融

では、今日中に20万円借りる際におすすめの消費者金融を、以下でいくつか紹介していきましょう。

プロミス

まずはプロミスです。

プロミスでは自動契約機を利用しての即日融資も可能ですし、口座振込を利用した即日融資も可能なので、幅広い人が即日融資を受けやすくなっています。

上述したように初回契約者限定の無利息サービスも行っているので、今日中に20万円を借りたい場合には、優先的に利用を検討したい消費者金融と言えるでしょう。

三井住友フィナンシャルグループの傘下に入っているので、信頼度や安全性に関しても申し分ありませんね。

アコム

続いては、プロミスと同じく大手消費者金融の一社であるアコムです。

プロミスが三井住友フィナンシャルグループの傘下に入っているのに対し、アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに入っているので、信頼度や安全性に関しては引けを取りません。

「むじんくん」の名称でおなじみの自動契約機も、全国に多数設置されているので、即日融資を受けやすい環境が整えられていると言えます。

プロミスに負けず劣らずの利便性を有しているので、どちらを利用すべきかで迷う場合は、どちらの自動契約機が家の近くにあるか、ぐらいで選んでしまっても問題ないでしょう。

アイフル

アイフルも、プロミス・アコムと並んで大手消費者金融と呼ばれる消費者金融の1つです。

アイフルはプロミスやアコムとは異なり、メガバンクのグループには属していませんが、それはメガバンクの後ろ盾がなくとも事業を行っていけるだけの体力があることの証明とも言えるでしょう。

自動契約機や無利息サービスなどによる利便性は、上述した2社と同程度の水準となっています。

SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCを冠することからも分かるように、三井住友銀行グループの消費者金融です。

WEB完結申し込みを利用することで、周囲にバレずに申し込みを行えるのが大きな特徴であり、周りに内緒で借り入れを行いたい場合には重宝する消費者金融となっています。

ただし、上述した3社とは異なり、無利息サービスは行っていない点には注意が必要です。

ゆっくりとコツコツ返済を行っていくつもりなのであれば、上述した3社同様におすすめできる消費者金融です。

20万円借りる際の審査は厳しくない

20万円の審査は厳しくない

初めてお金を借りる人は20万円のお金を借りるのに、相当厳しく審査されるのではないかと考えている人も多いようですね。

しかし、十分な返済能力があると判断されれば、たとえ正社員でなくてもパート収入やアルバイト収入でも借りることのできる金額と言えるでしょう。

たとえ20万円のまとまった金額でも、消費者金融なら普通に働いている人で信用情報に特別問題になる点がなければ、まず審査に落ちることはありません。

さすがに30万円以上の借り入れ希望額となると、消費者金融も融資に慎重になりますが、20万円以下の借り入れであれば審査を過剰に気にする必要はないのです。

審査内容について

審査の内容とは?

審査では、消費者金融が信用情報機関から個人情報を取得して、その情報をもとに審査通過の可否が判断されます。

信用情報機関には、他社借り入れ件数や他社借り入れ金額・毎月の返済状況及び金融事故の有無が登録されています。

初めて借りる人でも既に他社借り入れがある人でも、審査の内容によっては20万円借りれない場合があります。

もちろん総量規制の範囲内に収まっていなければそもそも借りられませんが、その他にも以下の条件に該当する場合、総量規制の範囲内でも借りられない可能性が高いです。

  • 借り入れ件数が4件以上
  • 他社返済状況が悪い
  • 金融事故情報が載っている

今日中にお金を借りるのに最も適しているのが、大手消費者金融です。

大手消費者金融は自主規制を社内で定めており、他社借り入れ件数が4件以上の場合は契約しないことが多いです。

なぜかと言うと、総量規制の範囲内なのに借り入れ件数が多いということは、1件当たりの借り入れ金額が少ないことを表していますね。

カードローンの平均貸付金額はおよそ50万円ですが、年収が600万円であれば総量規制枠は200万円までですので、借り入れ件数は4件までですね。

年収が300万円なのに借り入れ件数が4件もあると言うことは、1社あたりの平均借り入れ金額が25万円以下ということを意味しています。

つまり借り入れ件数が多いと、それだけ信用がないことになりますね。

信用がないから利用限度額を増額できない、利用限度額を増額できないから新規に他社に申し込むしかないのです。

信用がないのに他社借り入れ件数が4件もある状態で新たに契約することは、貸し倒れリスクが大きいとみなされてしまいます。

また、借り入れ件数が多いと当然多重債務になっているわけですから、他社返済状況も2、3回返済してはすぐに上限額まで借り入れすることを繰り返してしまいます。

常に借り入れ残高が上限額いっぱいになっていると、借金を借金で返済する回し返済を行っていると判断されることになります。

まわし返済は貸し倒れリスクが高く、消費者金融が最も警戒する審査内容です。

20万円借りるために必要な年収

20万円を借りるための年収

同じように、20万円を借りるためには年収は200万円以上ないと、初回会員では借りることが難しいとなりますね。

しかし、これも審査の内容によっては、年収100万円程度でも20万円を借りるのには十分な年収です。

過去に金融事故を起こしたことがない、他社借り入れがないのであれば、100万円の年収で20万円を借りることは決して難しくないのです。

他社借り入れがあっても20万円借りれる

初めてカードローンでお金を借りる人以外で、他社借り入れがある状態で20万円を借りることは信用情報に特別問題がなければ、年収と既存借り入れ額のバランスによって十分可能です。

年収と既存借り入れ額のバランスとは、総量規制のことです。

消費者金融の貸付は総量規制対象ですから、総量規制枠を超えての融資はできません。

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カードローンは申し込み者のおよそ2人に1人は審査に落ちているのが実情です。 理由のひとつに、限度額を超えた高額の申込みが挙げられます。借金の上限を知って、適切に申し込みましょう。 銀行で借...

総量規制とは

総量規制とは、消費者金融やクレジットカードのキャッシングに適用される制度です。

総量規制を定めることで返済能力を超えた借り入れや、金融機関による過剰貸付を防ぐ役割を持っています。

総量規制は、金融機関が個人に無担保無保証で貸し出せる上限額を、年収の1/3までに定めたものです。

具体的に言えば、年収300万円の人がカードローンで借りることのできる上限額は、100万円までということです。

つまり、年収300万円の人で他社借り入れが全くないのであれば、20万円を借りることは審査の内容によって十分に可能なのです。

当然ながら、他社借り入れがあったとしても借り入れ総額が総量規制内に収まっていれば、消費者金融からお金を借りられるわけです。

年収が300万円で他社借り入れが30万円あったとしても、あと70万円は借りられる可能性があります。

ただし、総量規制は個人が借りることのできる金額を保証しているものではなく、あくまでも消費者金融側が審査の内容によって貸しても良いとされるものです。

審査の内容によっては、総量規制の範囲内でも借りることができないこともあることを覚えておきましょう。

ちなみに、銀行による貸付やクレジットカードのショッピング・住宅ローンや自動車ローン・奨学金の借り入れ・不動産担保貸付や有価証券担保貸付は含まれません。

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総量規制とは

本文 執筆者の情報 名前:梅星 飛雄馬(55歳) 職歴:地域密着の街金を30年経営 このようなかたにおすすめの情報です 本文 ...

専業主婦や無職の利用は不可

消費者金融でお金を借りるためには、「安定継続した収入」が必要とされます。

消費者金融も慈善事業で融資を行っているわけではありませんから、返済の見込みがない人に融資は行えません。

そのため、収入のない専業主婦や無職のかたでは、消費者金融での借り入れは行えないのです。

「収入」と「融資」は切っても切れない関係にあることを、覚えておきましょう。

今日中にお金を借りる際は何時までに申し込めばよいか

20万円を今日中に借りる

申し込んだその日のうちにお金を借りられる大手消費者金融ですが、いつ申し込んでも今日中に借りられるというわけではありません。

もちろん締め切り時間があります。

振込キャッシングで借りる場合は平日14時までに申し込むこと、ローンカードを無人契約機から発行して借りる場合は、曜日に関係なく20時までに申し込むことが条件です。

なお大手消費者金融のアコムでは楽天銀行に口座を持っていると、平日20時までの申し込みで、振込キャッシングによって当日中に融資を受けることも可能です。

プロミスも同じように三井住友銀行・ジャパンネット銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行に口座を持っていると、平日20時までに申し込みを行えば、即日で銀行口座にお金が振り込まれます。

お金が振り込まれたら、キャッシュカードでお金を引き出すだけですね。

万が一締め切り時間を過ぎてしまった場合は、無人契約機からローンカードを発行させるようにしましょう。

曜日に関係なく20時までの申し込みを完了させ、審査に通ったら無人契約機に行きローンカードを発行させたあと、ATMから即日にお金を借りられますよ。

なお、無人契約機は22時までの営業(場所によって営業時間が異なることもあります)ですが、あまり時間ギリギリに行くのではなく遅くても21時くらいまでには入店しておくと安心です。

今日中にお金を借りるなら不備なく書類を用意する

20万円を借りる書類

今日中に20万円を借りるのであれば、事前に書類を用意しておくことも必要です。

審査の内容によっては、収入証明書も用意しなければなりません。

申し込んでから収入証明書が必要なことに気がついても、遅い場合がありますよ。

本人確認書類

本人確認書類は顔写真がある運転免許証やパスポート、マイナンバーカードがあれば十分ですね。

ただし、住所変更している場合は、現住所と証明書の住所が一致しているか確認しておきましょう。

上記の書類が用意できない場合は、健康保険証でも本人確認書類として利用できますが、追加書類として公共料金の請求書や領収書、または住民票を提出しなければならないことがあります。

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収入証明書

収入証明書が必要になるケースは、次の条件のうちどちらか一方でも該当する場合です。

  • 借り入れ希望金額が50万円を超える
  • 他社借り入れ金額との合計が100万円を超える

20万円を借りる場合は、基本的に収入証明書の提出は必要ありません。

ただし他社借り入れがある人は、他社の借り入れ残高と今回借りる20万円の金額の合計が100万円を超える場合は、収入証明書を提出しなければなりません。

他にも消費者金融側から提出を求められた場合も必要となってきますので、確実に今日中に借りたいのであれば事前に用意しておくと安心ですね。

収入証明書は他社借り入れがある場合、勤務先が変更になっていなければ有効期間は5年です。

勤務先が変更になっている場合は、収入証明書の有効期限は3年になっていることも注意しておきましょう。

なお、収入証明書とは次の書類のことを言います。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書直近2カ月分(ボーナス時の明細も必要)
  • 市県民税納税通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書(自営業者)

源泉徴収票や給与明細書を保管していない場合は、市県民税の直近の納税通知書を用意するか、または市区町村役場で前年度の所得証明書を取得しておきましょう。

在籍確認は必ず必要なのか

在籍確認は必ず必要なの?

カードローンでお金を借りる場合は、在籍確認は必ず必要となります。

しかし、申し込む曜日や時間帯によって、在籍確認ができない場合がありますね。

その場合、大手消費者金融は審査によって利用限度額30万円以上と判断された場合、先に融資を行い、在籍確認を後回しにしてくれることがあります。

借り入れ希望金額が20万円になる場合は在籍確認ができないと借りれないこともありますので、その場合は電話連絡がないSMBCモビットなど、WEB完結で申し込みできる消費者金融に申し込むのも1つの方法です。

また、プロミスやアイフルは顔写真付きの社員証や健康保険証の提出によっての在籍確認も可能となっていますので、オペレーターとよく相談しましょう。

消費者金融で20万円借りた際の返済シミュレーション

20万円借りた時の利息
お金を借りた後は必ず返済しなければなりませんが、返済のことをきちんと考えないままお金を借りてしまう人が多いのも事実です。

大手消費者金融のプロミスで、上限金利の17.8%が適用された状態で20万円借りた場合の返済シミュレーションを行ってみましょう。

プロミスでは30万円以下の借り入れの場合、「借り入れ後残高×3.61%(1,000円未満切り上げ)」が毎月の最少返済金額となっています。

20万円の借り入れの場合は、20万円×0.0361=7,220円で1,000円未満切り上げなので、毎月の返済金額は8,000円となります(借り入れ残高が少なくなれば返済金額も少なくなっていきますが)。

8,000円だと中途半端なので、キリ良く毎月1万円を返済するという形でシミュレーションを行った結果は、以下のようになっています。

返済月返済金額における利息借り入れ残高
1ヵ月目2,966円192,966円
2ヵ月目2,862円185,828円
3ヵ月目2,756円178,584円
4ヵ月目2,648円171,232円
5ヵ月目2,539円163,771円
6ヵ月目2,429円156,200円
7ヵ月目2,316円148,516円
8ヵ月目2,202円140,718円
9ヵ月目2,087円132,805円
10ヵ月目1,969円124,774円
11ヵ月目1,850円116,624円
12ヵ月目1,729円108,353円
13ヵ月目1,607円99,960円
14ヵ月目1,482円91,442円
15ヵ月目1,356円82,798円
16ヵ月目1,228円74,026円
17ヵ月目1,098円65,124円
18ヵ月目966円56,090円
19ヵ月目832円46,922円
20ヵ月目696円37,618円
21ヵ月目558円28,176円
22ヵ月目417円18,593円
23ヵ月目275円8,868円
24ヵ月目131円0円

20万円を毎月1万円ずつ返済していくと、利息の影響もあって完済するまでに2年間も必要なんですね。

もちろん、毎月2万円ずつ返済していけば返済はより早く終わりますし、余裕があるときには少し多めに返済するようにしても、2年も経たずに完済できるでしょう。

逆に追加借り入れを行ってしまうと、完済までに2年以上かかってしまうかもしれません。

事前に自分なりに返済シミュレーションを行ったうえで、借り入れを行うようにしたいですね。

消費者金融以外で今すぐ20万円借りる方法

ここまで、今すぐ20万円を借りる方法として消費者金融を中心にご紹介してきましたが、審査落ちになってしまい消費者金融では融資を受けられないという人もいるかもしれません。

そのような人のために、消費者金融以外で今すぐ20万円を借りる方法を、以下でいくつか挙げていきましょう。

手持ちのクレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードには、ショッピング時に利用できるショッピング枠の他に、キャッシングに利用できるキャッシング枠という機能が付与されています。

キャッシング枠を利用してキャッシングを行うためには、銀行のキャッシュカードを利用するのと同じ感覚で、ATMで利用して借り入れたい金額を入力するだけでOKです。

キャッシング枠を利用するための審査は、クレジットカード発行時に完了しているので、お金を借りるためにわざわざ審査を受ける必要はありません。

そのため、深夜や早朝であってもATMさえ利用できればお金を借りられます。

ただし、キャッシング枠の利用限度額はショッピング枠と合算になっているため、ショッピング枠の利用状況次第では、キャッシング枠で借りられる金額が残っていない可能性もあるでしょう。

ショッピング枠の現金化は不可

なお、ショッピング枠で購入した商品を業者に買い取ってもらうことで、疑似的にキャッシングを行ったのと同じような効果を得られる手法を、「ショッピング枠の現金化」と呼びます。

ショッピング枠の現金化は、キャッシング枠で借りられる金額が残っていない場合でもお金を得るための手法として重宝されがちですが、ショッピング枠の現金化はカード会社の規約で禁止されている行為です。

そのため、ショッピング枠の現金化を行ったことがカード会社の知るところとなれば、カードの利用限度額の減額や利用資格の停止といった処分は免れません。

現代社会でクレジットカードが利用できなくなってしまうことが、どれだけ不便かは容易に想像できるでしょう。

そのため、キャッシング枠で借り入れられる金額が残っていないとしても、ショッピング枠の現金化は絶対に行わないようにしましょう。

家族や友人からお金を借りる

消費者金融でお金を借りられない場合は、家族や友人などの周囲の人からお金を借りるというのも、1つの選択肢となります。

家族や友人からお金を借りる場合には、消費者金融に申し込む場合のような「審査」は必要ありませんからね。

どうしても今日中にお金が必要な理由を説明してお願いすれば、お金を借りられる可能性は十分あるでしょう。

ただし、20万円という金額は十分大金なので、お願いする相手は慎重に選ぶ必要があります。

また、快くお金を貸してもらえた場合には、できるだけ早く返済を行って、お金を貸してくれた相手にしっかりと感謝の気持ちを伝えることを、忘れないようにしましょう。

物を担保に質屋でお金を借りる

この記事を読んでくださっているかたは、質屋に対してどのようなイメージをお持ちかは分かりませんが、上掲したツイートにもあるように、質屋は基本的に物を預けてお金を借りるための場所です。

そのため、消費者金融でお金を借りられない人でも、預ける私物さえあれば質屋でお金を借りられます。

ただし、借りられる金額は預ける商品を買い取ってもらった場合の金額の7割~8割程度なので、20万円を借りようと思ったら買い取り価格が30万円弱のものを預けなければなりません。

単体でそれだけの金額のものとなると、貴金属や一部のブランド品に限られるので、そういった私物をお持ちのかたは、質屋でお金を借りることも選択肢の1つとして考えてみるといいでしょう。

1つ1つの金額は安くとも、いくつかの私物を預けることで20万円近いお金を借りられる可能性もあるので、質より量で勝負するのもありかもしれませんね。

リサイクルショップで不要な物を売ってお金を作る

私物を活用してお金を作るのであれば、いっそのことリサイクルショップで不要な物を売って、お金を作ってしまってもいいでしょう。

家の中には、買ったはいいもののなかなか使わないというようなものがたくさんあると思いますので、断捨離感覚でそれらをリサイクルショップで買い取ってもらいましょう。

家の中もきれいになるしお金も手に入るしで、一石二鳥が期待できますね。

ただし、リサイクルショップでの買い取り金額だけで20万円を調達するのはなかなか難しいと思いますので、他の方法と併用しつつというのが現実的でしょう。

リサイクルショップでできる限りのお金を作って、どうしても足りない分は親に頭を下げてお願いするなどすれば、親も努力に免じてお金を貸してくれるかもしれませんよ。

まとめ

今日中に20万円借りる場合は、消費者金融のカードローンが非常に重宝します。

アコムやプロミスなどの大手消費者金融を中心に、即日融資を受けやすい環境が整えられているので、ぜひ申し込んでみましょう。

初回契約者であれば、無利息サービスが利用できるのも、大手消費者金融を利用する場合のメリットですね。

借り入れる前には返済シミュレーションを行って、実際に返済できそうだというイメージを持つことも重要です。

消費者金融で借り入れられない場合は、クレジットカードのキャッシング枠を利用したり、親や友人から借りたりといった方法も、検討してみましょう。

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

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