アコム審査は簡単で誰でも借りれるの？
アコムは誰でも借りれるのか。
正社員でなくてもパートやアルバイト、学生でもアコムから借りることができるのか。
アコムに初めて申し込む人にとっては気になるポイントです。
消費者金融大手のアコムだからこそ審査は厳しいのではないか、銀行グループ企業（アコムは三菱UFJ銀行と同グループの企業です）なだけに審査は厳しくなるのではないかと、次々と疑問が湧きますよね。
アコムに申し込む人がぜひとも知っておきたい借入条件や審査に落ちる原因、学生やアルバイト、新入社員などの人は審査通過が可能なのか等について詳しくご説明します。
本気でアコムの審査に通過したい方は、ぜひご覧ください。
この記事はこんなひとにおすすめ
今回ご紹介する記事は、以下の方に特に参考になります。
- アコムでお金を借りたい人
- アコムの審査に落ちたくない人
- 子供の借金の肩代わりを検討している人
- 執筆者の情報
- 名前：梅星 飛雄馬(55歳)
職歴：地域密着の街金を30年経営
目次
アコムカードローンについて
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の消費者金融会社です。
マスターカードのプリンシパルメンバーでもありますので、ローン専用のカードだけでなくクレジットカードも提供しています。
しかし、知名度が高いのはカードローン会社としてのアコムです。
テレビコマーシャルでも「はじめてのアコム」をキャッチフレーズを使用して、初めて利用する人です使いやすいカードローンであることを強調しています。
アコムは消費者金融業界でも大手ですので、カードローンが初めての人や消費者金融に抵抗がある人でも安心して利用できるのでしょう。
| 金利 (実質年率) | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 対象者 | 満20歳以上69歳以下の安定した収入がある人 |
| 使用目的 | 自由 |
| 最高限度額 | 1万円～800万円 |
| 返済日 | 口座引き落とし：35日ごと、もしくは毎月6日 口座引き落とし以外：毎月6日以外 |
| 遅延損害金 (実質年率) | 20.0% |
| 収入証明書原則不要額 | 50万円以下 他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になる |
アコムにはどんなサービスがある？
アコムというとカードローンでキャッシングをするというイメージを強く持っている人がほとんどです。
確かにアコムは消費者金融系の中で融資量1位で借入限度額の範囲内で多くの無担保融資を行なっています。
返済方法もATMやインターネットやコンビニからできるなど多彩ですので、多くの人がアコムからお金を借りているのは事実ですが、アコムはこの他にも消費者金融系の中で唯一のクレジットカードであるACマスターカードを発行していますし、複数のローンを借り換えることができるおまとめローンや、銀行カードローンの保証業務も行なっています。
「キャッシングのアコム」というイメージがありますが、アコムはキャッシングで生かしたノウハウを生かして様々な業務を行なっているのです。
ただし、会社向けの融資は取り扱っていません。
無審査で借入できないの
融資の際に審査を行うことは貸金業法という法律によって義務付けらています。
貸金業法では貸金業者に対して、融資に前に「返済能力の調査をすること」と明確に義務付けています。
返済能力の調査では、登録信用情報機関へ照会を行うことまで明確に記載されていますので、アコムは必ず個人信用情報機関へ信用情報を照会し、審査を行なっているのです。
このため、無審査でカードローンを発行することは絶対にありません。
例えアコムの会社側の都合で無審査で融資をしたい顧客がいたとしても、法律遵守の業者であるアコムは絶対に審査を行い、審査に通過した人のみがアコムからお金を借りることができるのです。
アコムは誰でも借りれるの？
アコムでお金を借りるには審査に通らなければなりません。
したがって、アコムに申し込めば誰でも借りれると言うわけではないのです。
アコムからお金を借りるには、少なくともアコムの申し込み条件を満たしている必要があるのです。
アコムに申し込める基本条件
アコムに申し込むためには、以下の2つの条件をかならず満たしていなくてはなりません。
条件を満たしていない人がアコムに申し込んでも、審査を受ける前に借入不可と判断されてしまいます。
- 年齢20歳以上69歳まで
- 継続安定した収入があること
年齢条件がありますので、未成年者と70歳以上の人は申し込めません。
また、継続安定した収入がなくてはいけませんので、無職の人はもちろん、継続した仕事に就いていない人も申し込めません。
アコムの審査基準は高くない
アコムは三菱UFJ銀行を傘下んび持つ三菱UFJフィナンシャルグループです。
アコムに借入を検討している人のなかには、銀行系消費者金融の審査基準は高いのではないか、と心配している人もいるかもしれません。
しかしアコムの申し込み条件は厳しくなく、年齢が20歳以上で継続安定した収入がある人なら、信用情報に問題がない限りほとんどのケースで審査に通るのです。
正社員でなければ借りれない、年収が300万円以上でなければ借りれないということはなく、派遣社員や契約社員、パート従業員やアルバイト従業員といった比較的年収が低い人でも十分審査に通ります。
その証拠としてアコムの決算報告書を見ると、年収200万円以下のアコムの会員構成比はおよそ25%です。
つまりアコム会員の1/4が年収が低くても借りれているのですから、パートやアルバイトで年収が低いんだよね、と心配する必要は全くありませんよ。
アコムはメガバンク傘下の消費者金融ですが、メガバンク並みに審査が厳しいわけではなく、メガバンクの審査に通過することができない人であっても審査に通過できるようなリスク設計となっているのです。
無職や専業主婦は借りれない
アコムからお金を借りたいけれども無職という人や、収入のない専業主婦の人は残念ながら借入できません。
既にご説明の通りアコムから借りるには、安定継続した収入があることが大前提です。
消費者金融には配偶者貸付によって、収入のない専業主婦に対して貸し付ける方法がありますが、アコムでは配偶者貸付は採用していません。
配偶者貸付を行うためには、夫の同意書と夫の収入証明書が必要で、借入できる金額は夫婦合わせて夫の年収の3分の1以内と決まっているためです。
まして無職の状態でお金を借りたとしても、どうやって返済していくつもりでしょうか。お金を借りてもきちんと返済できないと、金融事故情報が信用情報に載ってしまいますね。
金融事故情報は内容によって5年から10年ブラック認定されてしまうため、無職なことを隠してアリバイ会社を利用するなど不正な方法で借入できたとしても、信用情報にブラック情報が載ることで、それ以降お金に関する契約の審査に通ることはありませんよ。
専業主婦はアコムで借入することはできませんが、パートやアルバイトによって収入がある主婦であれば借りることができる可能性は十分にあります。
アコムホームページには借入診断があるので、まずはその機能で借入診断をしてみてはいかがでしょう？
総量規制で貸付上限額が決まっている
アコムが審査なしで借りれない理由として、既にご説明の通り総量規制の問題があるからです。
アコム以外にも消費者金融やクレジットカード会社のキャッシングは、法律によって貸付上限額が規制されており、年収の1/3以上の貸付はできません。
貸金業法改正によって導入された総量規制は、多重債務者を作らない目的があり、お金を借りても返済できない借金地獄になってしまう人を防止するためにはどうしても必要なのです。
総量規制は個人に対して無担保無保証でお金を貸す上限額を定めたものですが、担保をとる場合や個人事業主などが借りる場合は総量規制は適用されません。
なお総量規制は借金総額が年収の1/3以内に収まっていなければなりません。例えば年収が300万円なら借りれる上限は100万円までです。
この100万円とはすべての借金額の総額です。消費者金融ごとに年収の1/3まで借りれることではありませんのでご注意ください。
消費者金融や信販系のローンは全て総量規制の対象です。
総量規制に該当していないかどうかを知るためにも、アコムでは必ず申込者の審査を行なっているのです。
アコムの借り入れ審査に落ちる5つの原因
アコムの申し込み条件を満たしていても必ず誰でも借りれるとはなりません。
冒頭でご説明した通り信用情報に基づいた審査があるからです。
アコムの審査条件は公表されていませんが、審査に落ち落ちる原因はある程度決まっており、以下のどれかに当てはまる人はアコムに申し込んでも審査に落ちる可能性が高いです。
- 他社借入件数が4件以上ある
- 既存借入額が年収の1/3近くある
- 過去に金融事故を起こしたことがある
- 在籍確認ができない
- 会社に籍はあっても休職中である
①他社借入件数が4件以上ある
借入件数が多いということは、お金の使い方が無計画であるという証拠でもあります。
計画的にお金を使えるなら借金をすることはありませんし、万が一、不測の事態が起こったためにカードローンを利用したとしても、その1つのカードローンの枠内でお金をやり繰りできるはずだからです。
人生の中には思わぬ出来事が何度もありますから、カードローンを2枚、3枚発行してしまうこともあるかもしれません。
しかし、さすがに4枚目となると、お金の使い方に問題があるとしか言いようがないですよね。
無計画にお金を使う人に融資をしてしまうと、きちんと返済されない恐れがあります。
きちんと返済してもらえないとアコムは利益を上げられなくなりますので、最初から融資をしないという選択をすることが多いのです。
②既存借入額が年収の1/3近くある
アコムのカードローンは総量規制対象内ですので、年収の1/3を超える金額を貸し付けることはできません。
すでに借入額が年収の1/3近くある人には、貸し倒れを防ぐ意味も込めて融資しないことが一般的です。
アコムに申し込む前に借入額を計算してみてください。
例えば年収450万円の方なら総量規制内で借りられる金額は150万円ですが、すでに120万円ほど借りているなら、アコムから新規融資を受けるのは難しそうですね。
③過去に金融事故を起こしたことがある
今まで、ローン返済やクレジットカードの支払いが滞ったことはありますか。
ローン返済やクレジットカードの支払いだけでなく、端末機器代を含んだ携帯電話料金の支払いなどにも遅れると、個人信用情報機関に延滞記録が登録されますので、新たな融資審査にもマイナスに響きます。
また、任意整理や自己破産などの債務整理を実施したことはありますか。
債務整理の記録は個人信用情報機関に5～10年保存されますので、長きにわたって新たな融資審査にマイナスの影響を与えます。
④在籍確認ができない
アコムでは審査の過程において、勤務先に電話をかけて在籍確認を実施します。
しかし、何度か電話をかけても誰も出ないなら、アコム側は「この会社は本当に存在するのかな？」と疑わしく思うでしょう。
また、電話に誰かが出たとしても「〇〇さん？そんな人、いませんよ！」と答えるならば、アコム側は「偽の会社情報を申告したのかな？」とあなたのことを信用できなくなるでしょう。
在籍確認がスムーズにできないときは、審査が長引くだけでなく審査に落ちる可能性も高まるのです。
⑤会社に籍はあっても休職中である
休職中のときは、正確に言えば「安定継続した仕事に就いていない」状態です。
在籍確認や給与明細書などから休職中であることが分かってしまうと、アコムの審査に不利になってしまいます。
絶対にアコムの審査に通りたいのなら、職場に復帰してからアコムに申し込む方が良いでしょう。
アルバイトや派遣でもアコムで借りれる
アコムは安定継続した仕事に就いている人なら、アルバイトや派遣社員の人でも申し込むことができますし、審査に通過する可能性も十分にあります。
金融事故も起こしておらず、借入件数も少ないなら、さらに審査通過の確率は高まります。
しかし、正社員と比べると、仕事の安定性の点では劣ってしまうと言わざるを得ませんよね。
そのため、融資額が少なくなってしまうこともあるのです。
実際にアコムで借りれる額
理論的には、アコムなどの貸金業者からは収入の1/3まで借りられるはずです。
しかし、アルバイトの場合は、給与が固定型ではなく働いた時間に左右されることが多いため、収入の1/3から10～30万円ほど差し引いた金額が融資されることが多いです。
例えばアルバイトで年間150万円の収入を得ており、他社借入がない人がアコムに申し込むのなら、総量規制の上限額である50万円の融資をもらえる可能性は低く、20～40万円ほどの融資枠になるでしょう。
20代はバイトでも借りやすい
定職に就かず、アルバイトで生計を立てている若者は珍しくありません。
そのため、派遣やアルバイトなどの非正規雇用者として働いている場合でも、年齢が若いほど審査に通りやすい傾向があります。
20代前半までなら、アルバイトのみで生計を立てていても、アコムの審査に特に不利になることはないでしょう。
例えば20代前半なら派遣社員として働いていても将来正社員で雇用される可能性がありますし、すぐ仕事が見つかりやすい年齢ですので、転職をして正社員で働くことも容易だからです。
年齢が30代後半になっても派遣やアルバイトで仕事をしている人は、今後、正社員として雇用される可能性は高いとは言えませんので、アコムの審査には不利になるでしょう。
バイト始めたばかりだと難しい
アコムの審査は比較的柔軟ですが、アルバイトを始めたばかりでは審査に落ちてしまう可能性が高いです。
それはアルバイトだけではなく派遣やパートでも同じことです。
派遣は雇用期間が決まっているため、契約期間が過ぎてしまうと収入を失ってしまいますね。アルバイトも同じです。
時給単価の良いアルバイトが見つかって勤務先を変更しても構いませんが、 アコムの審査に通るためには少なくとも勤続年数が1年以上であることが必要です。
派遣社員の場合は、正社員よりも安定度が低いとみなされますので、できれば3年以上の勤務実績があった方が審査には有利となるでしょう。
学生でもアコムで借りれる
20歳以上で、パートやアルバイトなど継続安定した収入があれば 、学生でも申し込みすることができます。
学生でお金を借りる場合に注意したいのは、最低年収が60万円以上あることとローンや携帯電話料金の滞納がないことです。
信用情報に問題がなく、パートやアルバイトで勤続年数が1年くらいあり、最低年収が60万円あれば総量規制の範囲内で借りることができますよ。
年収が60万円なら20万円まで、年収が90万円なら30万円までの範囲内で利用限度額が定められます。
ただし最初から総量規制限度額いっぱい借りれることは滅多にありませんので、年収60万円程度だと最初の利用限度額は10万円からスタートとなることが多いです、
その後返済状況によって利用限度額が徐々に増額されるようになります。
親や学校にもバレずに借りれる
アコムは自動契約機で契約すれば、自宅に契約書やローンカードが送付されることもありません。
また、アコムは成人専用のカードローンですので、たとえ学生で親に生活費を出してもらっているとしても、親の同意書などは提出不要で利用できます。
そのため、親に内緒で利用することが可能です。
もちろん、アコムが「〇〇さんはアコムを利用していますよ」と学校に報告することもありませんので、学校にも内緒で利用することが可能です。
お恥ずかしい話ですが、私は去年まで多重債務者でした。
結局、借金が親にばれ、両親にお金を借りて全て返済しました。現在は、両親へ立て替えてもらったお金を僅かながら返済中です。
そんな状況で、今日、日中に自宅へ「借りているお金を返せ」と電話がありました。
しかしあれ以来、借金は一切していません。
両親が心配して「また借金をしていないか」と聞かれ、発覚しました。
実は、今日、同じ頃に私の携帯にも同じような電話があったので、もしかしたら同一人物かも知れません。
出典： ヤフー知恵袋
普通の業者は家族であっても借金という個人情報を漏洩しませんから、どうやらこの方は闇金に手を出したようですね。
闇金は、契約者の家族や友人、知人まで手を伸ばし、借金の利息や借りてもいないお金を取ろうとします。
アコムに学生ローンはある？
アコムには学生専用のローンはありません。
学生であっても他の申込者と同じ条件で審査が実施されますので、20歳以上で安定継続した仕事に就いていれば、審査に通る可能性は十分にあります。
アコムの借金は就職に影響する？
就職する際には信用情報は調べられませんので、アコムを利用しているからといって審査に不利になることはありません。
アコムからの借金が返済できなくなって自己破産した場合は、誰でも閲覧できる官報に名前が載ってしまいますが、大抵の企業は採用者の名前が官報に載っているかどうかの確認をしませんので、就職に響くことはないでしょう。
就職したばかりでも借りれる
アコムでは安定継続した仕事に就いていることが求められていますので、少なくとも1年以上は現在の職場に勤続していることが必要になります。
では、就職したばかりのときは、お金を借りられないのでしょうか？
就職するとスーツや靴、定期代の立て替えなどのお金がかかりますし、就職を機に一人暮らしをする人ならさらに高額な出費があります。
就職したときこそ、アコムなどのカードローンが必要になりますよね。
新卒なら6か月が目安
新卒の人の勤続年数が短いのは、その人が飽きっぽいからではなく、ただ単に就職したばかりだからですよね。
ただし、就職して3ヶ月間はトライアル期間とも言われ、トライアル期間に仕事を辞めてしまう人も少なくありません。
新卒または新卒扱いで就職した場合の勤続年数は、少なくても6ヶ月を過ぎてから申し込むと比較的審査に通りやすくなります。
通常の審査では1年以上勤続していることが求められますが、アコムでは新卒就職者の事情を考慮してくれますので、新卒で就職した場合は勤続年数が6ヶ月程度でも審査に通過することがあるのです。
中途採用なら転職したてでは難しい
新卒ではなく中途採用の人の勤続年数が1年未満ということは、「仕事が長続きしない人なのではないか」とアコム側に不安を与えてしまいます。
やはり1年以上は勤続してからアコムに申し込まないと、審査に通過する可能性は低くなってしまうでしょう。
特に年齢が30歳を超えると、勤続年数に対するアコムの審査は一層厳しくなります。
40歳近くになって勤続年数1年では審査には不利となりますので、できれば3年程度は勤続してからアコムに申し込みたいですね。
【補足】ヘッドハンティングの場合
アコムに申し込んだ後オペレーターから職歴を質問されることがありますが、そこで仕事をしょっちゅう変わっていることが分かってしまうと、転職しやすい性格、または仕事に飽きやすい性格と判断されてしまいます。
年齢が高くなるほど再就職の道は厳しくなるため、転職を繰り返すうちに職を失い、返済が滞るのではないかとアコムは考えます。
なおヘッドハンティングで転職した場合は、オペレーターの質問で引き抜きされたことを伝えれば、40歳近くになって勤続年数が短くてもそれほど審査には影響はありません。
ヘッドハンティングされて転職した人は、かならず「ヘッドハンティングされた」ということをアコム側に伝えましょう。
職場や家族にばれないか
勤務先への電話に注意
アコムカードローンでも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。
ローンカードには「ACカード」とだけ記載されていますので、ローンカードだと気付かれにくいと言えます。
また、契約時にカードローン機能付きのクレジットカード「ACマスターカード」を選択することもできます。
従って利用しているところを見られても、カードローンに詳しくない人が見るならカードローンを利用していることは分からないでしょう。
利用明細書を発行するかどうかは、契約時に選択することができますので、家に郵便物が届いてほしくない人は「電磁交付」を選択できます。
また、自動契約機でローンカードを発行するなら、ローンカードが自宅に郵送されることもありません。
しかし、次のタイミングでカードローンを利用していることがばれる可能性があります。
- 在籍確認が電話で行われる
アコムカードローンでは、職場への電話によって在籍確認が行われます。
ただし、申し込みの時点で書類提出に代替してほしい旨を伝えるなら、社会保険証・社員証・給与明細を提示することで在籍確認不要にすることができます。
アコムは基本的に書類による在籍確認をしていませんので、特段な事情があるときはしっかりとオペレーターに相談をしましょう。
アコム審査に通る人の特徴
アコムに落ちる原因について紹介してまいりましたが、今度はアコムの審査に通る人の特徴について見ていきましょう。
アコム審査に通る人の特徴を4つ紹介しますので、ご自身がいくつ当てはまっているかチェックしてください。
若い
若いということは失業しにくいということです。
万が一、失業したとしても、えり好みしなければ仕事はいくつでもありますので、再び正社員として働くことは可能です。
また、若いときは、扶養家族などを抱えていない可能性も高くなります。
収入のほとんどを自分のために使えますので、「返済したいけれども子供の学費を優先しなきゃ」ということになりにくく、返済が滞りにくいと判断されます。
仕事は正社員で固定給
アルバイトや派遣社員でもアコムに申し込めますが、やはり正社員の方が安定度が高いと判断されますので審査には有利です。
特に月給制なら、休日日数に関わらず安定した収入が見込めますので、アコムの審査にはさらに有利になります。
勤続年数が5年以上
勤続年数が5年以上もあれば、すぐには仕事を辞めないと判断できます。
安定継続した仕事に就いているということは、返済が滞りにくいということですので、アコムにとっては理想的なお客さんと言えますね。
持ち家に住んでいる
持ち家に住んでいるということは、すぐには引っ越さないということです。
引っ越さないということは、転職する可能性が低いということにつながります。
急に収入が途絶えることもないと考えられますので、アコムにとっては理想的なお客さんになりそうです。
アコムはATMで現金借り入れできる
カードローンを利用する場合は、ATMで手軽に借り入れできると便利でしょう。
アコムで利用できるATMは、アコム店舗や自動契約機（むじんくん）に併設されている「自社ATM」の他にも、「提携銀行ATM」や「コンビニATM」などがあります。
アコムの自社ATMであれば、24時間365日（一部店舗を除く）で利用でき、利用手数料が完全無料なので余計な費用をかけずに利用できます。
しかし「アコムATMが近くにない」という人もいると思いますので、その場合は提携銀行ATMやコンビニATMの利用が便利です。
コンビニATMなら24時間利用できる
コンビニATMなら、ほとんど24時間365日利用できます（メンテナンス中は除く）。
対応しているコンビニには、セブンイレブンやローソン、ファミリーマートなどがありますので店舗は見つけやすいです。
しかし、提携銀行ATMと同様に、1回の利用ごとに手数料が110円～220円かかりますので注意しましょう。
コンビニATMは利用しやすいという反面、手数料という余計な出費がかかりますので、利用する場合は工夫が必要です。
利用できるATMは以下の通りですが、店舗によってはアコムが利用できるATMを設置していないこともありますのでご注意ください。
| アコムのローンカードが利用できるコンビニ | ||
|---|---|---|
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ATMでの借り方
アコムのローンカードを使えば、アコムの自社ATMや提携銀行ATMでお金を借りることができます。
それぞれのATMの利用方法を見ていきましょう。
尚、アコムの提携銀行は、以下の通りです。
| アコムのローンカードが利用できる銀行 | ||
|---|---|---|
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※八十二銀行ATMでは返済はできません。その他の銀行ATMでは、借入も返済もどちらも可能です。
アコムATMでの借り方
- アコムのローンカードをATMに挿入します。
- 4桁の暗証番号を押します。
- ［ご融資］と書かれたボタンを押します。
ボタン内に融資限度額が記載されていますので、かならず確認して下さい。 - 借りたい金額（千円単位）を入力します。
数字を押してから最後に［円］を押します。 - 明細書とローンカード、借り入れた現金を受け取ります。
提携銀行ATMでの借り方
- アコムのローンカードをATMに挿入します。ATMによっては、挿入する前に［カードローン］と記載されたボタンを押す必要があります。
- ［ご出金（借入）］ボタンを押します。
- 4桁の暗証番号を押します。
- 借り入れたい金額を入力します。
手元のテンキーで操作することもありますが、タッチパネルで金額を入力することもあります。 - 画面に表示された取引内容に間違いがない場合は、［確認］ボタンを押します。
- 明細書とローンカード、現金を受け取ります。
アコムのカードローンで申込可能な種類とは
アコムでは、カードローンやキャッシングとして利用できるカードと、通常のカードローンやキャッシングに加えてショッピング時でも利用できるクレジット機能が附帯したカードの2種類があります。
どちらのカードになるのかは、申込時の審査によって決められます。
【アコムのカードローン・キャッシング】
カードローンとキャッシング専用のカードで、最高800万円まで借入できます。
気になる金利は年率3.0%～18.0%です。
全国のアコムATM、提携ATMで借入・返済でき、利用可能金額の範囲内であれば、何度でも繰り返して利用できます。
【アコムのクレジットカード】
通常のカードローン・キャッシングに加えて最高300万円まで利用可能なショッピング枠が附帯したカードです。
手数料・金利は年率10.0%～14.6%となっています。
なお、利用額はカードローンとクレジットカード枠を合わせて800万円が上限となっています。
また、国際ブランドはMasterCardなので、世界各地のMasterCard加盟店で利用できます。
他社と比べて金利はお得か
アコムカードローンの金利は、他社と比べてどうなっているのか見ていきましょう。
アコムカードローンの金利は、融資限度額と審査によって4段階に設定されています。
融資限度額が300万円を超える場合は、最高でも7.7%の低い金利が適用されますので、お得に借りることができると言えます。
利用限度額ごとの金利
アコムカードローンの金利が各限度額に幾つに設定されているのか、下の表を参考にしてください。
| 最高限度額 | 金利(実質年率) |
|---|---|
| 99万円以下 | 7.7%～18.0% |
| 100万円以上300万円以下 | 7.7%～15.0% |
| 301万円以上500万円以下 | 4.7%～7.7% |
| 501万円以上800万円以下 | 3.0%～4.7% |
他社と金利の比較
各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。
| 業者名 | 金利(実質年率) | 無利息期間 |
|---|---|---|
| アコムカードローン | 3.0%～18.0% | 30日間無利息 |
| アイフル | 3.0%～18.0% | 30日間無利息 |
| 三菱UFJフィナンシャルグループ アコム | 3.0%～18.0% | 30日間無利息 |
| SMBCコンシューマーファイナンスプロミス | 4.5%～17.8% | 30日間無利息※ |
| レイク | 4.5%～18.0% | 60日間無利息or5万円までなら180日間無利息※ |
| レディースアイフル | 3.0%～18.0% | 30日間無利息 |
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
| 業者名 | 借入できない属性 |
|---|---|
| アコムカードローン | 無職、専業主婦 |
| アイフル | *無職、専業主婦 |
| 三菱UFJフィナンシャルグループ アコム | *無職、専業主婦 |
| SMBCコンシューマーファイナンスプロミス | *無職、専業主婦 |
| レイク | 無職、専業主婦* 1 |
| レディースアイフル | 無職、専業主婦 |
※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。
借入、返済のしやすさ
借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。
①借入のしやすさ
| 借入可能な場所 | 提携金融機関・コンビニATM |
|---|---|
| 借入時間 | 24時間対応のATMあり |
| 口座振り込み融資 | 可能 |
| 当日振込可能時間 | 24時間、土日も即日銀行振込可能 |
※金融機関や申込時間帯によっては利用できない場合あり
②返済方法、返済額、返済日
| 返済方法 | 1．口座から引き落とし 随時、ATM入金や振り込みで返済も可能 2．インターネットかATM振込返済 | |
|---|---|---|
| 返済日選択 | 口座引き落とし：35日ごと、もしくは毎月6日 口座引き落とし以外：毎月6日以外 | |
| 毎月の返済額 | 借入残高 | 最低返済額 |
| 30万円以下 | 借入残高×4.2% 千円未満は切り上げ | |
| 30万円超100万円以下 | 借入残高×3.0% 千円未満は切り上げ | |
| 100万円超 | 借入残高×2.0%か2.5% 適用倍率は契約により異なる 千円未満は切り上げ | |
口座引き落としを選択すれば、毎月自動的に引き落とされますので返済のし忘れがありません。
③カードローンを利用できるATMが豊富
前にも触れましたが、アコムは自社ATMの他に、提携銀行ATMやコンビニATMでもカードローンを利用できます。
提携銀行やコンビニのATMを一覧にまとめてみましたので参考にしてください。
| 金融機関名 | 借入 | 返済 |
| 三菱UFJ銀行 | ○ | ○ |
| セブン銀行 | ○ | ○ |
| E-net（*1） | ○ | ○ |
| ローソンATM | ○ | ○ |
| ZERO BANK（*2） | ○ | ○ |
| イオン銀行 | ○ | ○ |
| 北海道銀行 | ○ | ○ |
| 北陸銀行 | ○ | ○ |
| 東京スター銀行 | ○ | ○ |
| 八十二銀行 | ○ | ― |
| 第三銀行 | ○ | ○ |
| 広島銀行 | ○ | ○ |
| 西日本シティ銀行 | ○ | ○ |
| 福岡銀行 | ○ | ○ |
（*1）ファミリーマートやミニストップなどのE-netマークがあるコンビニATM
（*2）愛知県、岐阜県のゼロバンクATMのみ利用可能
審査基準をチェック
スペックからアコムカードローンの審査基準を判断してみます。
| チェックポイント | 通りやすさ |
| 保証会社はアコム株式会社 | 5 |
| 専業主婦と年金受給者は申し込み不可 | 3 |
| 対象年齢は満20歳以上~満69歳以下 | 5 |
| 収入証明は50万円まで不要 | 2 |
| 生活地域や口座保有の制限なし | 2 |
| 金利の上限は18.0% | 5 |
どうしてこの6項目から審査基準が判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています
審査基準を考えるうえで、上記の６つの項目を見てください。
特に保証会社と対象属性が最も重要になります。
- アコムカードローンの保証会社はなし（自社保証）
アコムカードローンの保証会社は、アコム株式会社です。間口広く審査を行います。
- 専業主婦と年金受給者は申し込み不可
アコムカードローンは、専業主婦と年金収入だけで生計を立てている人は申し込むことができません。
属性に関して厳しいと言えますので、審査の通りやすさも厳しくなると言えます。
- 年齢上限は高い
アコムカードローンの年齢上限は満69歳までとなっています。
カードローンとしては、対象年齢は高い方と言うことができます。
- 50万円までの限度額なら収入証明不要
アコムカードローンは限度額50万円までを希望する場合は、収入証明不要で利用できます。
ただし、他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になります。
- 生活地域や口座保有の制限なし
アコムカードローンは、生活している地域や特定の口座を持っているかどうかに関わらず申込むことができます。
制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。
- 上限金利18.0%は、カードローンとして高い方
アコムカードローンの上限金利18.0%は、カードローンとして高い方と言えます。
そのため、金利による通りやすさも易しくなると見ることができます。
総合的にみると、アコムカードローンは、カードローンの中では一般的な通りやすさと言えるでしょう。
アコムカードローンの申込から契約までの手順
アコムでカードローンを申込むときに、どのような契約をどのような手順で行うのか、あらかじめ知っておくとスムーズに手続きをすすめられます。
特に「カードローンの利用は初めて」という人は、ある程度流れを知っておくと安心だと思いますので、申込みから契約までの手順を確認しておきましょう。
なお、申込方法には主に次の5つの方法がありますので、それぞれ説明していきます。
- Webから
- 自動契約機（むじんくん）
- 店頭窓口
- 電話
- 郵送
Webから
Webから申し込む場合の手続きの流れです。
1.アコムホームページにアクセスする。
2.「今すぐお申し込み」をクリックして、必要事項を入力し、「申し込む」をクリックする。
3.仮審査が行われる。
4.電話又はメールで、仮審査の結果通知を受け取る。
5.アコムの自動契約機に出向く。
6.画面の指示に従って個人情報を入力していく。
7.本人確認書類（場合によっては収入証明書も）を備付けの機械でスキャンする。
8.本審査が行われる。
9.備付けの電話機で審査結果の通知を受ける。その際、金利や利用限度額などについての説明がある。
10.契約書の内容を確認したら署名し、機械でスキャンする。
11.ローンカードが発行される。
自動契約機（むじんくん）
自動契約機（むじんくん）を利用した申し込み方法の流れです。
1.アコムの自動契約機に出向く。
2.自動音声による、申込の流れやカード発行までにかかる時間などについての説明を聞く。
3.本人確認書類（場合によっては収入証明書も）を備付けの機械でスキャンする。
4.画面の指示に従い、必要事項を入力する。
5.審査が行われる。
6.備付けの電話機で審査結果の通知を受け、金利や利用限度額などについての説明を聞く。
7.契約書の内容を確認の上署名し、機械でスキャンする。
8.ローンカードが発行される。
店頭窓口
アコムでは、有人店舗に来店する方法でも申込みすることができます。
主な流れは次の通りです。
1.アコムの店舗に出向く。
2.申込書に必要事項を記入していく。
3.本人確認書類（場合によっては収入証明書も）を提出する。
4.審査が行われる。
5.担当者から審査結果を聞き、金利や利用限度額・返済方法などについての説明を聞く。
6.契約書の内容を確認の上署名する。
7.ローンカードが発行される。
電話
1.アコムコールセンターに電話をかけ、オペレーターに必要事項を伝えた上申込む。
（アコムコールセンター：0120-07-1000）
2.仮審査が行われる。
3.電話又はメールで仮審査の結果通知を受け取る。
4.アコムの自動契約機に出向く。
5.画面の指示に従い、個人情報を入力する。
6.本人確認書類（場合によっては収入証明書も）を備付けの機械でスキャンする。
7.審査が行われる。
8.備付けの電話機で審査結果の通知を受け、金利や利用限度額などについての説明を聞く。
9.契約書の内容を確認の上署名し、機械でスキャンする。
10.ローンカードが発行される。
郵送
郵送での申し込みは、家族バレのリスクがあったり、カードを入手するまでに時間がかかったりといったことがあるため、利用する人はごく少数ではないでしょうか。
郵送による手続きの流れはこちらになります。
1.フリーコール（0120-07-1000）に電話をかけ、申込書類を請求する。
2.申込書類に必要事項を記入し、契約に必要な書類の写しを同封し返送する。
3.電話で審査結果を受ける。
4.契約手続きをすると、最短翌日にカードと契約書類が郵送される。
アコムで現金を受け取るときは手数料に注意！
アコムで現金を受け取るとき、また、返済するときは、ATMの利用手数料に注意してください。
アコムのローンカードやクレジットカードが手数料無料で利用できるATMは、アコムの自社ATMだけですので、その他の提携ATMはなるべく利用しないことをおすすめします。
近くにアコムの自社ATMがないときは、アコムから振り込み融資を実行してもらい、振り込んでもらった口座のキャッシュカードを使って現金を受け取りましょう。
「キャッシュカードが無料で利用できる時間帯」と「無料で利用できるATM」を選んで利用するようにしてください。
アコムの借入単位
アコムの最小借入単位は1,000円ですが、借入方法によって違ってきます。
- 振り込みキャッシング：1万円単位
- アコム自社ATM：1,000円単位
- セブン銀行ATM：1,000円単位
- その他提携ATM：1万円単位
お金を細かく必要な分だけ借りるのは、利息のことを考えると必要なことです。
また5,000円もあれば十分だとしても、振り込みキャッシングや提携ATM によって1万円を借りなければなりません。
5,000円を30日間借りた場合に負担しなければならない利息は73円なのに対して、1万円を借りてしまうと支払わなければいけない利息は147円と増えてしまいます。
お金を借りるときはわずかな金額とはいってもできるだけ費用負担のないように、1,000円単位で借りることができるアコム自社ATMかセブン銀行ATMを利用しましょう。
無審査で借入できるのは闇金
貸金業者のなかには無審査で貸してくれるところもあります。しかもブラックでもOKとか、審査なしで借りれます、のような宣伝をしている金融業者です。
しかしそのようなキャッチコピーを使っている業者は、すべてがヤミ金と言って間違いありません。
正規の消費者金融は法律によって、誰でも安易に借りられることを強調する宣伝文句を使ってはいけないことが決まっています。
さらに広告を出稿する場合、日本貸金業協会の承認を得なければ広告をすることができませんので、ギャンブル関係の雑誌や電柱への張り紙、電話ボックスのチラシで集客している金融業者があったら、十分注意してくださいね。
また、広告に「100％融資OK」「無審査で即日キャッシング」など、「審査なし」と考えられるような文言を使うことも法律で禁止されていますので、このような広告を打っている業者もまず100％闇金です。
闇金は存在自体が違法であり、そもそも法律を守る意識が全くありません。貸金業を営むには都道府県知事や財務支局長への登録と認可が必要です。
闇金は登録もせず、認可も受けず違法に貸付を行っている危険な金融機関です。利息が信じられないほど高いことや、返済に1日でも遅れたら脅迫的な取り立て行為を受けてしまうでしょう。
アコムでの借入で心配なのは勤務先への在籍確認
アコムで借入するには信用情報機関による審査は避けられないものとして多くの人が承知しています。
しかし審査の一環で行われる在籍確認に対して、勤務先に電話がかかってくるのは会社バレするのではないか、電話受付担当者や上司にキャッシングの在籍確認ではないかとバレてしまうのではないかを心配している場合がほとんどです。
アコムから勤務先に電話がかかってくることに対して拒否反応を示す人も、また不安に感じる人も少なくありません。
しかし普通消費者金融からお金を借りようとすれば、勤務先に本当に仕事をしているかどうか電話がかかってくるのは当然のことです。
消費者金融は疑い深いですからね。申込フォームに記入した勤務先が本当なのか、本当に今でも仕事をしているのかと疑ってかかるわけです。
仕事をしていなければお金を貸しても借金回収できませんし、収入がなければ返済能力もありません。
したがってアコムに限らず消費者金融は、借入希望者の気持ちなどお構いなしに在籍確認の電話をかけてきます。
アコムから会社連絡で固定電話に電話がかかってくると言っても、それほど心配するような話ではありません。
アコム担当者が個人名で「〇〇（申込人名）様いらっしゃいますか？」と電話をかけ、契約者本人につながれば在籍確認完了です。
また、契約者本人が不在でも、会社の人が「外出中」とか「席を外している」「今日はお休みをいただいている」など、その場にいないだけで、会社には在籍していることが分かれば在籍確認は終了します。
アコムと名乗ることはありませんし、アコムの方からローンの内容をバラしてしまうこともありませんので、在籍確認で会社連絡があることをそこまで恐れる必要はありませんよ。
会社の人から「何の電話？」と聞かれた場合に、自然な言い訳さえ用意できていれば、アコムからお金を借りるということが会社の人にバレてしまう心配はまずないと考えて問題ないでしょう。
また、最近になってアコムは顧客の利便性を考え、どうしても在籍確認が難しい場合は在籍確認なしで借入できるようになっているようです。
在籍確認は無職でないことを確かめるために行う
なぜ審査の一部として在籍確認を行うのか、その理由は本当に仕事をしているのか確認するためです。
アコムに限らず消費者金融は総量規制対象貸付ですから、無職の人にはお金を貸せません。総量規制は個人への貸付上限額を年収の1/3までと定めたものです。
無職で無収入ではいくらまで貸して良いのか判断できませんし、たとえお金を貸したとしても返済能力がありません。
返済能力がなければ返済期日までにきちんと支払われないことは明白で、しかも万が一にでも長期返済滞納した場合に給料の差し押さえができません。
そこでアコムをはじめとして消費者金融は、借入申込者が今現在本当に仕事をしているのか勤務先に電話をかけて、勤務実態を調べるのです。
また、アコムは50万円以下の融資では収入証明書が必要ありませんが、このような人でも在籍確認を行えば、一定の収入があるということはわかります。
返済能力が間違いなくあることを確認するには在籍確認は欠かせない審査の一環なのです。
在籍確認で会社バレの不安がある
アコムがたとえ勤務先へ在籍確認の電話をするとしても、決して会社名を出すことはありません。
基本的に個人名で電話をかけて「〇〇さんに電話のお取次ぎをお願いできますでしょうか」とかけ、勤務先で電話を受け取った同僚が「〇〇は本日お休みしています」とか「只今席を外しています」と答えれば在籍確認は終了です。
勤続年数は何年なのかとか、年収はどのくらいあるのかの質問は一切ありません。
只今席を外していますと同僚が答えれば、「お忙しい中すみませんでした。それでは携帯電話にかけてみたいと思います」と言って電話を切ります。
アコムであると社名を出すこともなく、単に電話を取り次いでほしい旨を言うだけですので会社バレすることはまずありません。
しかし会社で電話を受け取った人の勘が鋭いと、受話器の向こう側で何やらざわめきが聞こえる、誰かが話している声が聞こえることから、個人名で電話をしてきた割には個人的な用事ではないような感じがすると気づいてしまいます。
それにいくら個人名でかけてきても喋り口調が事務的で妙に丁寧であるため、不審な電話と思われてしまう場合もあるのです。
大企業に勤務していれば、おそらく消費者金融以外にもクレジットカード会社や銀行カードローンからの在籍確認の電話も多くかかってくることでしょう。
なんか怪しい電話だなと思われ、これは在籍確認の電話ではないかと噂が流れてしまうと最悪会社バレや上司や同僚にバレる可能性もゼロではないのです。
アコムでは在籍確認の電話をなしにできる
最近になってアコムでは借入希望者の利便性を図るために、在籍確認の電話をなしでも審査に通す場合が増えてきているようです。
サラリーマンは毎日職場に通い、上司との折り合いをつけ同僚との関係を良好に保ちながら働いています。
たとえ同僚とはいえ消費者金融から借りていることは知られたくありませんよね。
それにアコムからまさに在籍確認の電話があったと何かの拍子でバレることだけはどうしても避けたいですね。
アコムからお金を借りるのに審査をされるのは当然だとしても、できれば在籍確認の電話なしでお金を借りたいと希望をしている人も少なくありません。
アコムの「よくある質問」を見てみると、在籍確認については必ず行うことが明記されています。
しかし実際にアコムのオペレーターに聞いてみたところ、事情があって在籍確認ができない場合は、審査の内容によっては書類によって在籍確認の代わりにできるというように現場では変更になったようです。
例えば在籍確認の代わりになる書類としては、顔写真付きの社員証、健康保険証や直近の給与明細書を本人確認書類と一緒に提出すれば在籍確認の電話なしで審査できるというのです。
必ずしも誰もが在籍確認なしで借りれるとはなりませんが、書類提出によって在籍確認を避けることができることがわかっただけでも大きな収穫ですね。
書類によって在籍確認をお願いするタイミング
在籍確認は審査の最後の方で行われますが、アコムの審査はコンピュータによる自動審査システムのため、一旦審査モードになってしまうと途中で止められません。
書類によって在籍確認の代わりとするには、オペレーターと相談する必要があり、オペレーターと相談するにはタイミングが必要です。
タイミングとしてはパソコンやスマホで申し込んだ後に、本人確認と申し込み内容の確認がアコムのオペレーターから電話が入ります。
まさにこのタイミングを逃してはいけません。本人確認と申し込み内容の確認が終わってしまうと直ちに審査モードに入ってしまいます。
事前に本人確認の代わりとなる書類を用意して、オペレーターから電話がかかってきたら、次のようにオペレーターに伝えてみましょう。
- 勤務先では緊急の用事以外は電話を取り次いでくれない
- 個人情報保護によって在籍確認ができない
- めったに外部からの電話がかかってくる部署ではないので在籍確認の電話があると逆に怪しまれる
なんとか書類で在籍確認の代わりとできないだろうか、とお願いしてみるのです。
アコムはできる限り顧客の都合を優先するように努めてくれますので、「電話での在籍確認をしなくても問題ない」と判断できる顧客に対しては在籍確認を書類での確認に変えてくれることがあります。
誰もが書類で在籍確認できるわけではない
アコムの基本姿勢はあくまでも在籍確認が必須条件です。在籍確認しないと「なりすまし」契約の可能性もあるため、誰もが書類で在籍確認できるとは限りません。
審査内容や申込フォームに記入した内容に怪しい点があれば必ず在籍確認が行われます。
しかし在籍確認以外に不審な点がない、個人信用情報にも全く問題がないのであれば、書類によって在籍確認となる可能性が高いです。
その代わりとして本人確認の電話では、根掘り葉掘り本人でなければ知らないような情報まで質問されることになりますが、これは顧客の安全のためにおこなっているわけですので、そんなところまで答えなければならないのか、などと苦情は言わないようにしましょう。
アコムの審査が在籍確認なしでできるようになった背景
アコムの審査が在籍確認なしでできるようになった背景には、個人情報保護の考えが浸透してきていることにあるようです。
突然個人名で電話がかかってきて社員に電話を取り次いでほしいと言われても、個人的な電話なら内容を聞くわけにはいきません。
かといって投資や健康食品などの勧誘の電話はしつこいため、むやみに社員に取り次ぐわけにもいきませんね。
個人的な電話なら直接本人の携帯電話に電話をかければよいだけの話ですから、電話受付担当部門はある意味パソコンのファイアウォール的な役割を果たさなければなりません。
取引先なら必ず会社名を出して電話がかかってきますから、電話を会社で受け取った人も安心して電話を取り次ぐことができます。
また、今はほぼ全ての人が携帯電話を持っているので、会社の固定電話に個人宛ての電話がかかってくることなどほとんどありませんので、これだけで会社の人から怪しまれてしまいます。
しかしめったに外部からの電話がかかってこない部署に勤めている人に、電話を取り次いでほしいと電話がかかってくるのは明らかに怪しいと考えてもおかしくはありません。
このような時代の変化に伴い、アコムでは電話での在籍確認なしの融資を行うこともあるのです。
しかし、原則的には電話で行われるということは理解しておきましょう。
借入希望金額が少ない場合は審査が簡単に行われることもある
アコムの審査で在籍確認の電話がなしになるケースがもう1つあります。それは借入希望金額が少ない場合です。
アコムでは過去の顧客データによって、借入希望金額が10万円以下の場合は貸し倒れ率が少ないと判断するため、審査を省略して在籍確認の電話をなしにすることが割合多いです。
ただしこの場合も審査によってはという条件がつきます。
例えば借入はあったとしてもクレジットカードのキャッシングのみで、利用残高がかなり少ない場合です。
個人信用情報に審査に関わるような問題点がなければ、条件は限られるものの在籍確認なしでも審査に通る可能性があります。
派遣社員でも安心して在籍確認を行える
ここまでご説明したように、アコムのキャッシング審査による在籍確認で、会社の人に情報が漏れてしまう可能性は低いです。
しかし、派遣社員の場合は、登録会社に電話がかかるために、そもそも在籍確認を行われることを嫌がる人がいます。
派遣社員でも在籍確認を、安心して受けることができるのか見ていきましょう。
電話のあて先は交渉可能
派遣の登録会社に在籍確認の連絡がいくことを避ける手段のひとつに、電話のあて先を派遣先に変更してもらうことです。
派遣先なら安心して自分で電話にでられるときには、在籍確認のあて先を変更することで無用な心配を防ぐことができるでしょう。
そもそも派遣元会社に在籍確認が行われても、数多くの派遣登録者の名前を電話に出た人が覚えている可能性は低いので、在籍確認ができない可能性が高いのです。
アコムの在籍確認は、電話の確認先をキャッシングの申込時に依頼することができます。
申込時に｢連絡先を派遣先の○○会社に変えてほしい｣ということを、申込書などに記入することで対応してくれます。
また、あて先以外にも電話の担当者を男性にしてほしいなど、細かい指定も内容によっては受け付けてくれるため、困っている内容を素直に相談するとよいでしょう。
書類提出のみで在籍確認が済むことも
どうしても、在籍確認の連絡を派遣会社にされることは困るというときには、在籍確認を書類の提出だけで済ませることができることもあります。
アコムの在籍確認は原則的に電話確認ですが、特段の事情がある場合は、書類提出でも可能なこともあります。
書類提出で必要になるものは、社員証や社会保険証などで会社に勤めていることがわかる書類や、収入証明書や給与明細などの収入が確認できるものが多いです。
派遣社員の場合は、社員証や社会保険証がないこともあります。
アコムに申込する段階で相談しておくと、手続が簡単にすすんでいくでしょう。
アコムの在籍確認は、こちらの要望に合わせて柔軟に確認方法を変更してくれます。
悩んでいることがあるときには、フリーダイヤルなどに問い合わせることで解決することがあるため気軽に相談することをおすすめします。
どうしても在籍確認が必要な場合の会社への言い訳
アコムのオペレーターと相談した結果どうしても在籍確認が必要となった場合は、それ以上食い下がっても意味がありません。
そこで外部からの電話を受け取る担当部署の係に、クレジットカードの在籍確認が入るかもしれない、や住宅ローンまたは自動車ローンの関係で電話が来るかもしれないというように事前に言い訳を伝えておきましょう。
そうすればアコムからの在籍確認の電話がかかってきても、スムーズに電話を取り次いでくれることにもなりますし、たとえ本人がいなくても在籍確認が終了しますね。
会社の人から「何の電話？」と聞かれた時でも「クレジットカードの在籍確認だよ」といえば、クレジットカードは誰もが持っているものですので、「消費者金融からお金を借りる」という白い目で見られる心配もありませんね。
返済能力があるとアコム審査に有利
信用情報に問題がなければ、後は返済能力がどの程度あるのかで審査に通るのかが決まります。
雇用形態に関係なく、毎月の給料から生活に必要なお金は差し引き、残った金額が給料の20%程度だと返済能力があると認められます。
例えば給料が20万円だとすると家賃や食費、公共料金などの支払いを差し引いて4万円残るのが理想です。
借りたお金をきちんと返済するにはお金に余裕がなければなりません。
借りる前に返済シミュレーションしてみよう
ご自身の返済能力がどのくらいあるか計算してから、アコムに申し込みましょう。
また、月々の返済額も前もって把握しておく方が良いでしょう。
アコムのシミュレーションを使えば、借入額の目安が分かりますので返済計画も立てやすくなります。
アコムで借りれなくても闇金はダメ！
アコムはテレビやインターネットでも頻繁に宣伝していますので、何となく借りやすそうなイメージがありますよね。
アコムの審査に落ちてしまうと、「もうどこからも借りられないんじゃないか・・・」と思い詰めてしまうかもしれません。
だからと言って、正規の貸金業者ではない闇金に手を出すと、永遠に心休まる日は訪れないでしょう。
利息が高くなるだけでなく、少しでも返済に遅れると恐喝まがいの取り立てを実施されるだけでなく、違法組織ですので法律もあなたを守ってくれません。
消費者金融とサラ金・闇金の違い
消費者金融は、金融庁で貸金業者として正規に登録を受けた組織です。
なお、サラ金（サラリーマン金融）とは消費者金融のことを指しています。
1970年代から90年代ごろは、消費者金融とは呼ばずにサラ金と呼んでいたのですね。
一方、闇金は違法業者です。
闇金を利用するということは違法業者に関わるということですので、利用者のお金は一切法律で守ってもらえなくなります。
失業中にアコムで借りれず貯金も底をついた場合
アコムは安定継続した仕事に就いている人しか利用できませんので、失業中の方は申し込めません。
しかし、失業中のときこそお金に不自由しますよね。
失業保険で生活するのは大変ですし、一定期間を超えると失業保険も受給できなくなります。
失業中で貯金も底をつき、低所得者世帯と判断されると「生活福祉資金貸付制度」が利用できるようになり、生活に必要な資金を年0～1.5％の超低金利で借りられるようになります。
また、雇用保険を受給できない場合は、月に10万円の支援を受けて職業訓練を受けつつ早期再就職を目指す「求職者支援制度」に申し込めます。
求職者支援制度で受給したお金は返済する必要がないというのも、大きなメリットと言えますね。
アコムで審査を受ける5つの方法
アコムはさまざまな方法で審査を受けられます。
どの方法でも難易度は同じですので、もっとも便利に利用できる方法で審査を受けましょう。
①ネットで審査
インターネットから申し込む方法がもっとも便利です。
パソコンでもスマートフォンでも申し込めますし、審査時間は最短30分、ローンカードを後日郵送してもらうなら、家から一歩も出ずに手続きをすることも可能です。
また、自動契約機（むじんけいやくき）でローンカードを発行してもらう場合でも、最初にインターネットで申し込んでから自動契約機に出向くと、カード発行までの時間を短縮できます。
②店頭窓口で審査
アコムの有人窓口に直接出かけて審査を受けることもできます。
その場で30分ほど待てば、審査からカード発行までのすべての手続きが完了します。
カード発行までにかかる時間を考えると、店頭窓口で申し込むのがもっともスピーディな方法と言えますが、全国に有人店舗は22（2019年2月時点）しかなく、しかも土日祝日は休業しているというデメリットがあります。
③自動契約機（むじんくん）で審査
自動契約機（むじんくん）でも、申し込みから審査、カード発行までを最短30分で済ませられます。
しかも、自動契約機は全国に997（2019年2月時点）もありますし、年中無休で9：00～21：00（一部の店舗は営業時間が異なります）ならいつでも利用できますので、利便性も高いです。
インターネットで申し込んでから自動契約機に行けば、さらにカード発行までの時間を短縮できることもあります。
④電話で審査
0120-07-1000（年中無休24時間）から申し込んでも、最短即日に融資を受けることが可能です。
ただし18時以降に電話をかけると、審査結果は翌日以降に持ち越されます。
18時以降に即日融資を目指すなら、自動契約機に行くことをおすすめします。
⑤郵送で審査
じっくりと考えながらアコムに申し込みたいという方は、郵送で審査に申し込むこともできます。
0120-07-1000（年中無休24時間）に電話をかけて、申請書類を取り寄せてください。
ただし、郵便で書類をやり取りすると融資までに1週間以上時間がかかってしまいます。
急ぎの融資が必要でないときのみ、郵送で申し込むようにしましょう。
即日現金で借り入れできるか
アコムは24時間、土日でも銀行に即日振込を行ってもらうことが可能です。
ただし、金融機関や申込時間帯によっては利用できない場合もあります。
振込融資が受けられない場合でも、自動契約機で契約とローンカードの発行を行うと、提携ATMから土日でも時間に関係なく借入を実施できます。
最短借入日数と方法
アコムカードローンを最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。
| 最短借入日数 | 即日 |
|---|---|
| 最短借入の申込期限 | 24時間土日でも銀行振込によって融資可能(※金融機関や申込時間によっては即日振込不可) 店舗や自動契約機でローンカードを発行する場合は、それぞれの営業時間によって異なる |
| 最短借入に必要な銀行口座 | 特定の口座必要なし |
| 収入証明不要額 | 50万円以下 他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になる |
| 自動契約機の有無 | あり |
| 現金の入手方法 | 申込者名義の口座に振り込んでもらう ローンカードで引き落とし |
| 出金の対応場所 | 振込先の口座が利用できるATM ローンカードを利用する場合は提携金融機関やコンビニのATM |
| 在籍確認 | 勤務先への電話もしくは社会保険証・社員証・給与明細の提示 |
| 土日申込の最短借入日数 | 即日 |
どこなら早く借りられるか
アコムカードローンと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。
| 金融機関 | 最短借入日数 |
|---|---|
| アコムカードローン | 即日 |
| アイフル | 即日 |
| 三菱UFJフィナンシャルグループ アコム | 即日 |
| SMBCコンシューマーファイナンス プロミス | 即日 |
| レイク | 即日 |
| レディースアイフル | 即日 |
※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。
アコムで即日融資が可能な借り方
アコムは申し込みや契約のタイミングによっては、即日融資も可能です。
アコムで即日融資を叶える借り方を説明します。
ローンカードによる借り方
アコムATMも提携コンビニATMも、基本的には24時間営業です。
そのため、アコムのローンカードを使って借り入れる場合は、当日中にローンカードの発行ができれば即日融資が可能になります。
ただし、ローンカードをその場で発行できる場所は、アコムの有人店舗（平日8：30～18：00）か自動契約機（むじんくん）（年末年始を除く毎日9：00～21：00）しかありません。
アコムの有人店舗が閉まっているときは、自動契約機に21：00までに行ってローンカードを発行し、無人店舗内に設置されているアコムATMでお金を借り入れましょう。
振込融資による借り方
振込融資を希望する場合でも、アコムは24時間土日でも即日融資を受けることが可能です。
振込融資はローンカードを持っていなくても利用できて便利ですが、多くのカードローンでは即日融資可能時間が限定されていることが多いです。
しかしアコムでは、振込融資でもローンカードを使用するときと同じようにすぐに借り入れを行うことができるのです。
尚、振り込まれたお金は、振り込まれた口座のキャッシュカードを使って引き出します。
※金融機関や申込時間によっては即日振込が利用できない場合もあります。
アコム借入限度額の増額をするには
アコムカードはカードローンの特性から利便性が高く、つい借りすぎてしまうことも多いようです。
もう少し利用限度額があったら良いと思うこともあるでしょう。
そのときには他社に申し込むのではなく、まずはアコムに借入限度額の増額を申請してみましょう。
利用限度額を増額するには審査が必要ですが、審査に通れば利用限度額を増額することが可能です。
アコムの利用限度額を増額するには、アコムの利用実績を良好にすることです。
最低でも6か月から1年間は返済期日に遅れることなくきちんと支払うことで、利用限度額を増額できるチャンスが広がります。
アコムでもきちんと支払ってくれる優良な会員には、もっとお金を借りてほしいと考えます。
総量規制の範囲内で貸出金額を多くすれば、アコムも利息収入を増やすことができます。
アコムの会員は120万人を超えると言われています。ひとり当たりの平均貸付額を増やすことで、アコムでは確実に多くの利息収入を得ることができるのです。
なおアコムでは3か月から6か月ごとに途上与信と言って、信用情報機関に登録されている情報に変更がないかどうか調査をします。
アコム会員が自ら利用限度額の増額申請を行わなくても、6か月から1年間きちんと真面目に返済していればアコムから利用限度額増額の勧誘が届くでしょう。
勧誘は電話やメール、ATMでの返済及び会員サイトへのログインしたときにメッセージが表示されます。
利用限度額の増額をできる限り成功させるためには、アコムからの増額勧誘を待つのも良い方法です。
利用限度額増額で失敗するケース
たとえアコムから利用限度額増額のお知らせが来たとしても、必ず増額できるとは限りません。
もちろん会員が自ら申請した場合でも同じです。
利用限度額増額で失敗するケースはある程度限られます。
- 他社借入がある場合は返済状況
- 総量規制に達している
- 各種ローンの返済を滞納している
利用限度額を増額するのは利息収入を増やすという意味でアコムには有利ですが、反面リスクも増大します。
アコムに対してきちんと支払っていても、他社借入があるなら他社借入の返済状況も良好でなくてはなりません。
また他社借入との合計が総量規制に達している場合も、これ以上アコムの借入限度額を増額させることはできません。
アコムが加盟している信用情報機関はJICCだけでなく、クレジットカード会社が加入しているCICにも加入しています。
つまりアコムはクレジットカードの支払い状況や、各種ローンの支払い状況も調査できるということです。
クレジットカードの返済遅れ、自動車ローンの返済滞納なども増額審査に大きく影響を与えてしまいます。
端末機器代を含んだ携帯電話料金の滞納もCICに登録されてしまいますので、利用限度額の増額審査に落ちないためにも携帯電話料金の支払いもきちんと行っておくことです。
在籍確認が無い消費者金融は？
在籍確認がない消費者金融は存在するのでしょうか？
前述したように、アコムのように場合によっては在籍確認なしで融資を受けることができることはあります。
しかし、在籍確認を行わないとしている消費者金融は存在しません。
審査は必ず行うので、審査の過程で勤務実態の有無の確認はどうしても必要になるのです。
ただし、電話での在籍確認をしないという消費者金融であれば存在します。
WEB完結なら電話連絡なし！
SMBCモビットにはWEB完結という契約方法が存在します。
SMBCモビットのWEB完結では、申込時に健康保険証を提出すれば健康保険証から在籍確認を行うので、会社への電話連絡の在籍確認が行われません。
ただし、健康保険証が国民健康保険証の人は健康保険証に勤務先の記載がないのでWEB完結をすることは不可能です。
会社の健康保険組合や協会けんぽ保険証の人はSMBCモビットのWEB完結で会社への電話連絡なしでお金を借りることができますよ。
Q＆A：アコムの審査に関する6つの質問
20歳以上かつ安定継続した仕事に就いている人なら、アコムへの審査にさえ通ればアコムから融資を受けられます。
アコムの審査に関するよくある質問とその答えをまとめましたので、ぜひ参考にしてください。
①高校生はアコムでお金を借りれる？
アコムでは、申込者が学校に通っているかどうかは問われません。
高校生であっても、20歳以上かつ安定継続した仕事をしているならアコムに申し込めます。
明日からは、たくさんのひとがモンハン3rdをやるのだろう。だが、あえて俺は2ndGをやる。理由は単純、金が無いから。高校生でもアコム行けるかな。
— 朱鬼 (@akaoni0644) 2010年11月30日
あなたが20歳以上でアルバイトを定期的にしているなら、アコムから借りられます。
しかし、未成年なら、アコムで借りられるかどうかを考えるよりも、学業に勤しんでください。
②貸付自粛制度に申し込んでいてもアコムで借りれる？
本人もしくは法定代理人が「貸付自粛制度」に申し込んでいる場合は、登録後5年間は、CICとJICCに加盟している貸金業者（2019年3月以降は全銀協も登録予定）からは借りられなくなります。
アコムはCICにもJICCにも加盟していますので、アコムから借り入れるのは難しくなります。
ただし、貸付自粛制度に登録して3ヶ月以上経つと登録を撤回できますので、どうしても不便だというときは家族と相談の上、撤回を検討しても良いでしょう。
③アコムで借りるのに最低限必要な給料ってどのくらい？
アコムでは申込者の最低年収は決められていませんので、低収入の方でも総量規制の範囲内なら融資を受けることが可能です。
とはいえ、あまりにも少ないのは審査に不利になるでしょう。
できれば月に5万円、年間60万円の収入がある人が申し込みたいものです。
待ちにまった給料日＼(^o^)／
相変わらず大学生のバイトに毛が生えた程度のカスみたいな金額だけど、それでも現金入るだけありがたい…
とりあえず自分で決めた毎月の返済額持って、アコムのATMへダッシュ☆〜（ゝ。∂）— PULU (@xxPULUxx) 2016年1月29日
わずかのお給料でも、アコムは利用できる可能性があります。
きっちりと返済して、早めに完済したいですね。
④奨学金や他の借金があっても借りられる？
奨学金は総量規制の対象外ですので、アコムの融資額には響きません。
しかし、奨学金を含む借金が多い場合は、返済が困難になり、生活を著しく圧迫します。
毎月の返済額が毎月の収入の3～4割以下になるように、返済額を調整してください。
⑤アコムはアイフルやレイク・プロミスみたいな他の消費者金融会社と比べて審査は簡単？
大手消費者金融は大抵似たような審査難易度ですが、重視するポイントは業者によって異なります。
そのため、アコムの審査には通ったけれどもプロミスには通らないという人もいれば、反対の人もいるのです。
どの消費者金融があなたにとって有利なのかは、審査を受けてみるまでは分かりません。
かといって、同時に複数の業者に申し込むと、「ローンを申し込んだ」という経歴が個人信用情報機関に一定期間登録されてしまい、審査に通りにくくなってしまいます。
ATM手数料や申し込み方法などをじっくりと比較してから、業者を1つに絞り、申し込み手続きを進めていくようにしてください。
ホストクラブ勤続1年以下
賃貸居住年数1年以下
借金50保証人無しって書いても審査が通るアコムすげえほーら君たち今日は入金日だよ
審査簡単に通ったで(ﾆｯｺﾘ)
モノは試しにやってみ(ﾆｯｺﾘ)— ex.☪星屑ひなニート (@hina_hoshikuzu) 2018年6月5日
若さや返済実績などが評価されたのかもしれませんね。
⑥クレジットカードを複数持っていてもアコムの審査に通る？
クレジットカードをたくさん保有していても、アコムの審査には影響を与えません。
しかしながら、クレジットカードのキャッシング枠で借り入れている場合は、キャッシングの利用額も総量規制の対象内となりますので、融資額が減ってしまうことがあります。
例えば年収300万円の人がクレジットカードのキャッシング枠で30万円を借りているなら、総量規制内で利用できる金額は70万円（300万円×1/3－30万円）ということになります。
まとめ
アコムは特別審査が厳しい業者ではありませんが、申込条件を満たし、なおかつ審査に有利な条件を備えていないと、融資を受けられないこともあります。
また、複数の業者に同時に申し込むと一時的に審査に通りにくい状況になってしまいますので、業者を慎重に吟味して選び、狙いを定めた業者だけに申し込むようにしてください。
※レイクの60日間無利息は、初めてお申し込み頂いた方、Webで申込いただきご契約額が1～200万円の方限定。30日間無利息、180日間無利息と併用不可。無利息期間経過後は通常金利適用。
※レイク借入条件●極度額/1万円～500万円●貸付利率(実質年率)/4.5%～18.0%●遅延損害金(年率)/20.0%●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式●返済期間・回数/最長5年・最大60回●担保・保証人/不要●必要書類/運転免許証※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)●要審査
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