誰でも確実に審査が通るキャッシングは存在する？
誰でも審査に通るカードローンはさすがにありませんが、比較的審査に通りやすいカードローンは存在しています。
たとえブラックだったとしても、10万円程度の少額融資ならお金を借りられる可能性も。
- 執筆者の情報
- 名前：梅星 飛雄馬(55歳)
職歴：地域密着の街金を30年経営
こんな人におすすめの記事です
- 既に契約しているカードローンの他に新規申し込みしたい人
- 延滞したことがあるなどで、審査に通過できるか不安な人
- 大手消費者金融では審査落ちになってしまった人
- 債務整理をしたため審査に通過できるか不安な人
目次
誰でも審査通るカードローンはあるのか
「誰でも審査通るカードローン」を探して、インターネット検索しているという人も多いです。
「審査に落ちてイヤな思いしたくない」「一刻も早く借りたいから審査落ちは困る」からですよね。
しかし、残念ながら誰でも、審査に通るようなカードローンはありません。
審査なしは要注意
仮にほとんど審査をせずに、お金を貸してくれるような業者があったら要注意です。
闇金である可能性が高く、お金を借りられたとしても終わらない返済と、きつい取立てに苦しむ生活を送ることになってしまいます。
法律をしっかりと遵守している金融機関で、審査もなしにお金を貸してくれるところはありません。
カードローンの審査をするときは、信用情報機関に登録されている信用情報を照会することが義務付けられています。
したがって、信用情報で金融事故が登録されてしまえば、銀行カードローンや大手消費者金融でお金を借りられなくなります。
中小消費者金融という選択肢
銀行カードローンや大手消費者金融は、申し込みがインターネットからできて、借入や返済もコンビニATMからできるなど、利便性が高く、多くの利用者がいます。
こうした大手は、リスクが高い人にわざわざ融資する必要はないため、審査が厳しくても不思議ではありません。
いわゆるブラック認定された人が、審査に通ることは限りなくゼロに近いと考えるべきです。
しかし、中小の消費者金融の中には、借入件数が4件以上ある人も、融資対象としている業者も存在します。
誰でも審査に通りやすくなるコツ
既に複数社からお金を借りている人やブラックの人が、中小消費者金融から借りるためにはコツを知らなければなりません。
分かりやすく箇条書にしますので、借入を申し込みするときの参考にしてください。
- 質問に対して嘘は吐かない
- 借入申込書に虚偽申告はしない
- 契約中にタバコは吸わない
- チャラチャラした格好で行かない
- 契約するときにタクシーで行かない
- 高級車で契約しに行かない
以上が中小の消費者金融から、借りる場合のコツです。
中小の消費者金融と言っても、必ず信用情報機関から個人データを取得しますので、虚偽申告は駄目です。
すぐに嘘がばれてしまい、信用できない人と判断され審査に落ちてしまいます。
また、融資担当者や店長などから、嫌われてしまっては審査に通りません。
したがって、担当者と話をしている間は、誠実な印象を与えるように振る舞いましょう。
お金がないのにタバコを吸うことや、タクシーで乗り付けるなどは印象が悪くなります。
無駄遣いをしていると、思われないようにしましょう。
たとえ古い車だったとしても、高級車に乗って駐車場に車を止めることも、担当者に嫌われる可能性があります。
加えて、チャラチャラした格好は、避けた方が良いでしょう。
第一印象で人柄を判断されてしまうと、審査に不利になります。
できるだけ落ち着いた雰囲気の服装で、行くことをおすすめします。
では、ブラックの人でも借りられる、とっておきの情報を説明したいと思います。
- 自己破産して現在借金がない
- 任意整理をしたがほぼ借金がなくなっている
- 他社借入状況がそれほど悪くなかった
- 過去に長期間にわたって延滞しているが今は解消されている
いくら誰でも審査に通りやすい中小消費者金融と言っても、お金を貸した以上はきちんと返してもらえないと困るわけです。
過去に金融事故を起こしていても、現在はブラック状態ではないことが重要になります。
毎月安定した収入があり、家計収支状況を質問されてもはっきり答えられるように、収入と支出のバランスがどうなっているのか、家計簿的なものを持っていくとなお審査に通りやすくなります。
申し込む金融機関は慎重に
審査基準は銀行カードローンが最も厳しく、次に審査基準が厳しいのは大手消費者金融とされています。
銀行カードローンの契約率の平均はおよそ25%、大手消費者金融の契約率でもおよそ50%未満になっているのが現状です。
そもそも審査基準が厳しい銀行などに申し込んでしまっては、ブラックの人は借入が難しいのではないでしょうか。
毎月の生活費が赤字でいつもギリギリの生活をしていて、返済が遅れがちと言う人や、他社契約数が多くて審査に落ちてしまう人、過去に金融事故を起こして審査に通りにくくなってしまっている人は、申込ハードルが低い金融機関を選ぶことが誰でも借りれるキャッシング金融機関を選ぶためのコツです。
しかし、このコツを気にすることなく現在の信用情報に登録されている内容を無視して、無謀にも審査の厳しい金融機関に申し込んでも審査落ちとなり、審査に落ちたからといって次から次へと申し込んでしまうとさらに審査に通りにくくなります。
では、どういった金融機関なら誰でも借りられるのでしょうか？
その答えは中小の消費者金融において他ありません。
中小消費者金融は大手消費者金融の審査に通らなかった人でも、柔軟に審査を受付けてもらえます。
中小消費者金融は、誰でも借りれるとまでは行きませんが、借りるハードルは大手消費金融や銀行よりも低いです。
誰でも借りれる宣伝に釣られない
キャッシングを提供している金融機関の中には悪徳な金融機関もあります。
悪徳な金融機関とは、国や県に無登録でお金を貸し付けている、いわゆる闇金と呼ばれる金融機関です。
正規の貸金金融機関は法律によって広告規制があり、誰でも借りられるような表現を使うことは禁止されています。
そもそも闇金は正規の貸金金融機関ではないですし、法律を守ろうと言う考えが一切ありません。
インターネットで審査が甘いとか、ブラックでも貸してくれるとか、審査なしで即日融資などのキーワードで検索すると必ずひっかかるのは闇金ばかりです。
無登録金融機関の闇金は広告宣伝を行ってはならないことが法律で定められていますが、上記でご説明したように、法律遵守の考えが全くありませんので、法律を無視して誘客をしているわけです。
闇金はインターネットで広告を出しているだけではなく、スポーツ紙や週刊誌で積極的に広告宣伝活動を行っています。
個人間融資掲示板も、闇金が裏にいます。
正規の貸金金融機関は、100%完全融資や電話一本即日融資、審査なしで即日振込のような言葉を使って宣伝することはありません。
即日借入したいからという理由で、誰でも借りれるキャッシング金融機関を選ぶのは大変危険です。
ちょっとでもおかしいなと感じたら借り入れ申し込みや、問い合わせの電話をすることは絶対にやめましょう。
個人間融資としてTwitterで呼びかけているマイクレの実態は20000円程融資して500000円の返済を要求する悪徳闇金業者です。絶対に利用しないように。現在利用している方は直ぐに弁護士を介入させ、LINEのやり取り等をもって警察に被害届を出して下さい。脅迫罪、違法出資と様々な罪が認められます。
— 天津 (@rTOJCh1ZYB6ryg) 2019年3月1日
ブラックだと債務整理を検討すべき？
ネットでは金融ブラックとなってしまった場合には、消費者金融からお金を借りるだけではなく債務整理した方が良いとされることが多いです。
しかし、自己破産などの債務整理を行ってしまうと、自分が行っている仕事や生活に影響がでてしまうイメージがあるため、悩んでしまいますよね。
しかし、中小消費者金融の審査にも落ちてしまうような場合には、金融機関からお金を借りるのは難しいでしょう。 すると、闇金を頼るしかなくなってしまいます。
このような状況であれば、闇金に手を出すことなく債務整理をして生活を立て直した方が良いでしょう。
ブラックの情報が消えるまでの時間は？
ブラックの情報が信用情報から消えるまでの時間は、債務整理の種類によっても異なりますが、5～10年間は個人信用情報として保管され続けます。
個人信用情報に保管され続けている間は、多くの金融機関が債務整理の情報を確認できるため、キャッシング審査にはほぼ通りません。
また、債務整理をして金融ブラックとなってしまった場合には、債務整理によって借金が免除された日からカウントが始まります。
債務整理の申し込みを行った日ではないため、ブラックの情報が消えたかどうかの確認をするときには気を付けましょう。
債務整理が原因で解雇されることはない
債務整理を行うと、仕事を継続して行けるのか不安ですよね。
基本的には債務整理が原因で現在勤めている仕事を解雇されることはありません。
むしろ、債務整理が原因で解雇されると、それは不当解雇に当たるため会社に対して解雇を撤回してもらえます。
しかし、｢基本的に｣解雇されないと解説したのには訳があり、一部の職業は債務整理を行うと業務が行えなくなる仕事があります。
このような仕事に従事している場合には、債務整理を行ったことが原因で解雇や退職につながる可能性があるのです。
債務整理をしてお金を借りるまでの流れ
債務整理をしたとしても、一生お金が借りられないわけではありません。
信用情報が改善すれば再び誰でもキャッシングができるようになります。
ここでは、債務整理を行ってから、再びお金が借りられるようになるまでの流れを説明していきます。
専門家に相談して債務整理の方法を検討
債務整理には、｢自己破産｣｢個人再生｣｢任意整理｣｢特定調停｣の4種類債務整理の種類があります。
これらの債務整理の種類によって、借金が免除になる金額や処分しなければならない財産などが異なります。
また、申込者の年収や雇用形態、借金の金額によって利用できる債務整理も異なるため、基本的には専門家である弁護士に相談をしましょう。
もしも、｢どの弁護士に相談すれば良いか分からない｣｢弁護士に相談するお金がない｣などの悩みがある人は、法テラスと呼ばれる法律に関する相談所に行くことをおすすめします。
法テラスでは法律問題と同じように、借金問題についても無料で相談にのってもらえ、弁護士の紹介や弁護士の報酬を立て替えてもらえます。
各都道府県に必ず設置されているため、最寄りの法テラスがどこにあるかは公式サイトから確認しましょう。 ◆お近くの法テラス（地方事務所一覧）│法テラス公式サイト
債務整理を実施
専門家に相談を行い、どの債務整理を選択するかを決めた場合には、実際に金融機関か裁判所に行って債務整理を実施しましょう。
ただし、弁護士に依頼する場合には、裁判所に訪問して行う手続きはほぼ代行してもらえますので、自分で行う手続きはそこまで多くありません。
また、債務整理を実施してから借金が免除されるまでの間は、返済や督促がストップするため、この間に生活を立て直すことも可能です。
手続きは専門家である弁護士に任せながら、自分は生活の立て直しや精神面の回復に努めましょう。
債務整理すると就けない職業
先ほども軽く紹介しましたが、債務整理の中でも自己破産を行った場合のみ一部就けない仕事が存在します。
| 自己破産を行った場合に不利な仕事 |
|---|
| 弁護士や税理士などの士業 |
| 宅地建物取引士 |
| 教育委員会などの公的委員 |
| 貸金金融機関や質屋経営者 |
| 生命保険の募集人 |
| 旅行業務取扱の管理者 |
これらの仕事は自己破産を申立して、借金が免除されるまでの間は仕事に就けません。
もしも、免除が認められたのであれば、再び仕事に就くことや資格を取ることが可能です。
また、宅地建物取引士のように自己破産後には、破産の旨を自己申告しなければならない職業もあるため気を付けましょう。
彼は
･自己破産したら借金は無くなる
と言ったが、正しくは自己破産が認められ、免責が認められたら借金が無くなる。しかも税金等無くならない借金もある。
･自己破産しても就業制限はない
これは誤り。自己破産したら、公認会計士、弁護士、警備員等なれない職業がある。免責後就業可能
— にこにこアレク (@nb70komatsu) 2019年4月15日
信用情報の記載が消えるのを待つ
債務整理後に安定した収入を得られるのであれば、そのまま債務整理の情報が消えるまで新規の借金の申し込みを待ちましょう。
個人信用情報から債務整理の情報が消えるまでには、債務整理ごとに以下の年数の経過が必要です。
| 自己破産 | 民事再生 | 任意整理 | 特定調停 |
|---|---|---|---|
| 5～10年 | 5～10年 | 5年 | 5年 |
もしも、債務整理を行う前に代位弁済や長期滞納を行っていた場合には、これらも金融ブラックの原因となりますが、これらの情報も5年間で信用情報から消えます。
債務整理の情報が消えるのを待つことで、金融ブラックと分かる情報は全て消えてしまうので安心してください。
審査が柔軟な金融機関に申し込む
債務整理の情報が消えて、最初に申し込みをするときには、審査が柔軟な金融機関に申込みすることをおすすめします。
なぜなら、債務整理の情報が消えるまで待っていると、過去にクレジットカードやカードローンを利用した情報まで消えてしまい、信用情報がリセットされた状態になるからです。
このような信用情報が全くない人をスーパーホワイトと呼びますが、スーパーホワイトは以前に債務整理を行ったことを疑われるため、審査に通りにくい可能性があります。
したがって、金融ブラック解消後に初めてキャッシングの申し込みをするときには、中小消費者金融のように審査が柔軟な金融機関から始めると良いでしょう。
ショッピング枠現金化はダメ
どこからかも借入れできないと、つい手を出してしまいがちなのがクレジットカードのショッピング枠現金化です。
ショッピング現金化は、現金化の業者を利用することもあれば、個人で商品を購入し買取店で現金化する方法もありますね。
またキャリア決済の現金化と言って、ネットで商品を購入したときに、携帯電話の料金と一緒に請求してもらえる枠があり、その枠を現金化する金融機関も見うけられます。
キャリア決済の現金化は違法とは言えないまでも、カード会社の会員規約の違反であり、場合によっては換金目的でクレジットカードを使ったと判断されてしまいます。
カード会社に換金目的でクレジットカードを使ったことがバレてしまうと、カードの強制解約によってすぐに金融事故扱いされてしまいます。
ブラックでも借りれる？おすすめ中小消費者金融ランキング
普通に仕事をしていてある程度収入があり、信用情報に特段問題になる点がなければ銀行カードローンでも大手消費者金融でも審査に落ちることはありません。
しかし、現実問題として大手消費者金融の契約率は50%未満、銀行カードローンに至っては25%未満と低い数値となっています。
銀行、大手消費者金融の審査に、通過することの厳しさが分かります。
ましてや何らかの事情があって、信用情報にキズが付いてしまった人や、長期滞納や債務整理をしたために、ブラックとなった人が銀行や大手消費者金融から借りられないことは当然のことです。
そこで、ブラックでも借りられる可能性のある、中小消費者金融を紹介します。
審査に不安を抱えている人は、是非、申し込みをする際の参考にしてください。
延滞でも借りられる？ランキング1位:アロー
アローは愛知県名古屋市に本社がある中小消費者金融です。
使い道が自由なフリーローンである「フリープラン」と、借り換えローンやおまとめローンとして使える、「貸金業法に基づく借換えローン」があります。
どちらも限度額は200万円で、貸付利率は15.00%~19.94%となっています。
なお、「フリープラン」の場合は、返済方式を残高スライドリボルビングとして契約日から5年60回で返済するか、元利均等返済として2回～180回の最長15年以内で返済するかを選択できます。
一方で、「貸金業法に基づく借換えローン」の場合は、元利均等返済のみで2回～180回最長15年以内での返済です。
大手消費者金融と比べると金利は高く設定されていますが、最短45分で審査終了という大手にも引けを取らない、審査速度の速さが魅力的な消費者金融です。
申し込むときの注意点として、アローは電話で受け付けをしておらず、ネットでしか申し込めません。
公式ページにある「初めてのご利用のお客様 今すぐお申込み」から、手続きを始めてください。
口コミ情報は
アローはもともとは、不動産売買、賃貸、仲介並びに
管理に関する業務を目的に平成12年に創業されました。
お金を借りたい方におすすめです。
http://www.キャシングカード.net/— くろのすけ (@mwwrr031) June 1, 2018
@waowao5 延滞金は痛い(;o;)アロー受けてみるわ(／▽＼)♪
— ぽぶ (@Bobtsuun) May 30, 2011
延滞でも借りられる？ランキング2位：セントラル
セントラルは愛媛県松山市にある消費者金融です。
大手消費者金融と同様の30日間の無利息期間があることや、セブン銀行のATMから借入・返済ができるなど中小消費者金融とは思えないサービスを提供しています。
また、8時から21時まで、年中無休で利用できる自動契約機もあります。
自動契約機からの申し込みでは、即日融資も可能です。
設置場所は限られますが、住まいの近くに設置されている場合は自動契約機の利用を検討してみてはいかがでしょうか。
なお、ネットから平日14時までに、申し込めば即日融資を受けられる可能性があります。
限度額は300万円で、貸付利率は4.80%~18.00%に設定されています。
大手消費者金融のアコムで限度額300万円までの金利は7.7%~18.0%ですから、セントラルの金利が十分に低いことが分かります。
なお、返済方式は借入残高スライドリボルビング方式で、返済期間は最終借入日から最長4年となっています。
また、返済金額は、残高10万円以下では4000円、10万円超～20万円以下では8000円、20万円超～40万円以下では12,000円となっています。
それ以上の金額においては10万円増えるごとに返済金額が、3,000円ずつ加算されていきます。
口コミ情報は？
他店で断られた場合でも、消費者金融セントラルがお勧めです。
過去に債務整理あり、自己破産歴ありでも30万円までのリアル実績情報ありです。
どうしてもお金が必要な時は検討してみる事をお勧めします。— ナイトウォーカー (@lp32105) November 19, 2018
【43歳男性】アコムとモビットに断られた私がセントラルで15万円借入【4年前に自己破産】 http://t.co/8YOhk09xLJ http://t.co/gfVcp694cI pic.twitter.com/esmWZ8rEIC
— ねねこのお絵描き垢 (@ssneneko1203) June 2, 2015
延滞でも借りられる？ランキング3位：キャッシングのフタバ
キャッシングのフタバは、東京都千代田区に本社のある消費者金融です。
融資額は10万円～50万円まで、貸付利率は14.959%~17.950%となっています。
限度額が50万円と少額融資に特化してはいますが、30日間の無利息期間があります。
短期間で返済できるなら、利息分の支払いを抑えることも可能です。
使い方によっては銀行カードローンよりも、利息を少なくすることも可能でしょう。
公式ホームページにも記載がありますが、フタバキャッシングなどと名乗りキャッシングのフタバだと思い込ませるような業者が増えているようです。
勘違いで名前が似ている業者に、申し込まないように気を付けましょう。
このような偽の業者が存在するのは、キャッシングのフタバに融資実績があるからです。
昭和38年から存在する、大手と同じくらい信頼のできる中小消費者金融と考えても良いでしょう。
口コミ情報は？
老舗の「フタバ」はブラックでも融資可能な金融業者です！ ｜ 借金の借り換えを出来る金融業者 http://t.co/tO7xcf05Qd
— love-hawks (@amepla) August 24, 2014
どうしたらいいか 分かりません ４〜５年前に個人再生の…: どうしたらいいか 分かりません ４〜５年前に個人再生の返済も終わりました。去年 急にお金のいる事が出来 フタバて言う所から２０万融資して貰いました。… http://bit.ly/6XlwDN #money
— 教えてマネー最新情報ツイッター (@oshietemoney) January 24, 2010
延滞でも借りられる？ランキング4位：ライフティ
ライフティは最低1,000円からの融資を行っている珍しい消費者金融です。
利息の返済を考えると、借入金額を最小限に抑えることが重要でしょう。
1,000円単位で借りられる金融機関は見かけますが、最低金額は1万円というケースが多いです。
1,000円だけ借りたいというケースはほとんどないかも知れませんが、ほんの少しだけ借りたいという人にも柔軟に対応できることが、ライフティのメリットと言えます。
融資額は1,000円～500万円までとなっており、貸付利率は8.0%~20.0%です。
高めの金利ですが、借入金額を最小に抑えることで利息を抑えると良いでしょう。
返済方法は、借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式で、返済期間は最長120回となっています。
毎回の返済金額は借入残高によって決まり、10万円以下で5,000円、20万円以下で9,000円、30万円以下で13,000円、50万円以下で15,000円、100万円以下で30,000円となっています。
100万円超の借入残高に関しては、ラフティに問い合わせるなどして確認してください。
なお、返済期日は初回借入日から35日後で、2回目以降は最後に返済をした日から35日後となります。
返済期日より前であればいつでも返済が可能で、返済日を前倒していくことで早めに完済できます。
早期完済や利息の支払いを減らせるため、資金に余裕があるときは積極的に前倒して返済することをおすすめします。
ただし、ライフティを名乗る闇金が、存在しているという情報があるため注意が必要です。
ライフティは実績のある中小消費者金融で、公式ホームページはしっかりと作り込まれており、チャット窓口や簡易診断ツールなどもあります。
口コミ情報は
ライフティは返済時に残高を確認出来るメールを送ってくれます！ ｜ ブラックでも融資可能な消費者金融ライフティで実際にお金を借りてみた！ http://t.co/YPahSyT9au
— love-hawks (@amepla) January 27, 2015
「ライフティ」は闇金と正規があります！ – 闇金業者一覧.net https://t.co/W74IyAzRgq
— 闇金情報通 (@YamiKin_JOHO) December 19, 2016
延滞でも借りられる？ランキング5位：アルコシステム
アルコシステムは1983年に創業の実績のある中小消費者金融です。
最短で申し込んだ日に振込融資してくれるので、急いでいる人向けの消費者金融と言えるでしょう。
融資限度額は50万円まで、貸付利率は年15.0%~20.0%となっています。
融資限度額が低く、上限金利も高いと言えますが、時間がないときには心強い存在となってくれるでしょう。
返済方式は元利均等方式で、最長60回での返済となっています。
主な返済例がホームページで紹介されているので、返済計画を立てるときの参考にすると良いでしょう。
ちなみに、15万円を6回で返済する場合は、毎月26,328円、60回で返済する場合は毎月3,809円などと細かな例を紹介しています。
利息分の支払金額や、総支払額も明記されているので、申し込みの前の確認がおすすめです。
なお、アルコシステムの申し込みは、WEBからのみとなっています。
電話では対応していないため、間違って電話しないように気を付けてください。
また、他社の返済が滞っている場合は利用できないことが、ホームページに明記されています。
他の中小消費者金融でも同様ですが、少なくともブラックの状態から抜け出している必要があります。
口コミ情報は？
自己破産、多重債務でも柔軟審査！【アルコシステム】: … 来店不要の即日融資が可能！しかも【アルコシステム】は自己破産歴（民事再生・調停・債務整理等）がある方も免責決定していれば過去不問で審査・融資してくれます。 …… http://bit.ly/m7gBRn
— 自己破産連動ブログ (@jikohasan_) June 17, 2011
キャッシングのアルコシステム 審査・お申込み: … 即日融資が可能！しかも【アルコシステム】は自己破産歴（民事再生・調停・債務整理等）がある方も免責決定していれば過去不問で審査・融資してくれます。 … 自己破産歴（民… http://t.co/PZo4bSNo
— 債務処理のブログ (@saimu_) January 30, 2012
さて、おすすめの中小消費者金融を紹介してきましたが、参考になりましたか。次の項目では、申し込むまでの詳しい流れを紹介していきます。
申込みの流れ
さて、自分にぴったりだと思う金融機関が見つかったら、後は落ち着いて申し込みを行いましょう。
多くの金融機関では、電話や店頭窓口、インターネットなど複数の申し込み方法を選択できます。
しかし、中にはインターネットからの申し込みに限定されているケースもあるため、しっかりと確認した上で申し込むようにしましょう。
申込時に記入した内容を元に、審査が行われることになります。
無事、審査に通過できれば契約となりますが、金融機関によって即日融資が可能かどうかが変わります。
すぐにお金が必要という場合には即日融資に対応した金融機関を選び、提出しなければならない書類の事前準備をしておきましょう。
申込みに必要な書類
申込に必要となる書類は主にふたつあります。
ひとつ目は、本人確認のための書類で主に運転免許証が使われます。
運転免許証を持っていない場合には、パスポートなどの顔写真の付いているものが好まれます。
金融機関によって利用できる書類が異なるため、運転免許証を持っていない場合にはホームページなどで確認しておくことをおすすめします。
ふたつ目は、収入を証明するための書類です。
50万円までは原則不要とする金融機関もありますが、複数社から合計で100万円以上借りている場合には提出しなければなりません。
飽くまでも原則的には不要というだけですので、金融機関から提出を求められた場合には素直に提出しましょう。
なお、過去に金融事故を起こしている場合や、複数社からの借入がある場合には収入証明証が必要になるケースが多くなります。
収入証明証として利用できるのは給料明細などです。
金融機関によって2か月分の給料明細が必要など、準備しなければならない期間が異なります。
また、給料明細の他に利用できる書類に関しても金融機関ごとに違いがあるため、公式ホームページなどで確認する必要があります。
給料明細を発行してもらうために、ある程度の時間がかかることもあるでしょう。
急いでいる場合には、書類の提出が遅くなったせいで融資が間に合わないという可能性も考えられます。
収入証明証が必要になるか分からない場合には、事前に準備しておいた方が無難です。
在籍確認は必ず行う
カードローンやキャッシングに申し込むと、必ず電話による在籍確認が行われます。
申込書に記載（入力）した勤務先に間違いなく勤務しているかを確認するために行われるものですが、この在籍確認がイヤだと思う人もいるでしょう。
しかし、融資をする方からすると、間違いなく返済してもらう必要があるため、申込者に安定した収入があるかどうかをしっかりと確認する必要があります。
在籍確認は金融機関名を名乗るわけではなく、個人名でかけてくることがほとんどですので、勤務先にカードローンの利用がばれてしまう可能性は低いと言えます。
なお、どうしても在籍確認を避けたい場合は、健康保険証などで代用してもらえる金融機関もありますので、相談してみると良いでしょう。
ブラックでも借りれる？カードローンQ&A
ブラックの人にとって審査はかなり大きなハードルに感じます。
実際に、大手消費者金融に申し込んで融資を断られている人は、本当に審査に通過できるか不安に思ってしまうことも当然です。
これから、ブラックの人がよく抱く、中小消費者金融の審査に関する疑問を解決していきます。しっかりと読んでください。
Q：ブラックでも借りれるのはなぜ？
銀行や大手消費者金融は、過去に金融事故を起こしたというだけで審査に落としてしまいますが、中小消費者金融は対面契約によっていろいろな話をします。
インターネットやスマホでは分からなかった人柄も当然分かってきます。
しっかりと話をすることで金融事故を起こした原因がやむを得ない事情と分かることや、今はしっかりとした返済能力があると判断できるケースもあるでしょう。
過去の情報よりも、今がどうであるかを重視してくれるのです。
銀行や大手消費者金融と、中小消費者金融では審査スタイルが全く違うわけです。
Q：誰でも審査に通るの？
いくら審査が柔軟な中小消費者金融でも、必ず審査に通過できるかと言われると厳しい面があります。
既に説明してある通り中小の消費者金融は、人柄で貸すと言っても良いくらいです。
したがって現在収入があって、十分に返済能力があると認められれば審査に通る可能性はあります。
ただし、現在無職で収入がない、返済できる見込みが立たない、借金が山ほどある、健康保険にも加入していない、既に総量規制の1/3を借りている場合などでは審査に通ることはありません。
しかし、中小消費者金融の営業エリア内に住んでいて、勤務先も同じエリア、親兄弟も地元に住んでいるなど条件がそろえば、他では借りにくい自営業者や水商売の人でも審査に通りやすいです。
Q：他の中小消費者金融の審査の審査に落ちても借りられる？
金融機関ごとに審査基準は異なりますから、他の中小消費者金融では審査に通過できる可能性はあります。
ただし、延滞状態が続いていたり、年収の3分の1以上の借金があったりするなどの場合は、審査に通過する可能性はありません。
それでも貸してくれるとすれば、闇金ということになるでしょう。
もし、今は延滞しておらず、総量規制に引っ掛からない程度の借金であるならば、この記事の審査に通過するコツをしっかりと確認した上で誠実な態度を心がけて申し込めば審査を通過する可能性が上がります。
ただし、短期間で複数社に、申し込むことは避けた方が無難です。
Q：収入証明は提出しないと借りられないの?
金融機関から提出を求められなければ必要ありませんが、提出を要請された場合には必ず提出するようにしてください。
消費者金融は2010年6月から導入されている総量規制によって、年収の3分の1までしか融資できません。
もし、年収の3分の1以上の融資をしてしまえば、罰せられるのは消費者金融となります。
法律を犯すリスクを背負ってまで、融資をする消費者金融はないでしょう。
したがって、金融機関からの要請には、素直に応じるべきなのです。
Q：年収の3分の1以上のお金を借りたい場合には?
金融機関から年収の3分の1以上のお金を借りることはできないと考えましょう。
もちろん、住宅ローンなどの目的ローンでは、年収の3分の1以上のお金を借りることは可能です。
しかし、カードローンのように使い道が自由な、多目的ローンでは年収の3分の1までになります。
確かに、銀行は総量規制の対象となっていないため、銀行は年収の3分の1以上の融資をしても大丈夫です。
しかし、銀行カードローンが多重債務の温床になっていると有識者からの指摘があり、銀行は自主的に融資金額を制限しています。
実質、全ての金融機関が年主の3分の1までしか、融資していない状況なのです。
お金が必要なときは、総量規制がなければいいのにと考えるかも知れませんが、総量規制は消費者を守るための法律です。
借りた後は必ず返済しなければなりませんので、借りすぎてしまうと借金の返済を行う生活から抜け出せなくなる可能性が高まります。
もし、どうしても年収の3分の1を超えてお金が必要な状況になった場合には、金融機関を頼る前に親族に事情を話すなどで解決することをおすすめします。
Q：多重申し込みしても借りられる?
一般的に多重申込をすると、申込ブラックと言われる状態となり、審査に通過しにくくなります。
短期間に複数の金融機関に申し込むのは、かなりお金に困っていると判断されてしまうからです。
大手消費者金融の審査基準では、多重申し込みの時点で審査に通過することは困難と言えるでしょう。
しかし、中小消費者金融の場合は、担当者と直接話す機会が設けられます。
多重申し込みをした理由に納得してもらえれば、審査に通る可能性はあるでしょう。
Q：他社の返済が滞っていても借りられる?
返済が滞っている状態で申込みをしても、確実に審査に落ちてしまいます。
他社の返済が滞っているということは、その後の返済のめどが立っていないということですよ。
金融機関は利益を得るためにお金を貸していて、貸倒れになるリスクを背負うことはありません。
金融機関によっては申し込み条件として、「他社の返済が滞っていないこと」とホームページなどに明記しています。
仮に明記されていない金融機関でも、延滞している状況では審査に通過できません。
まずは、延滞している分だけでも返済しましょう。
街金と中小消費者金融はどこが違うのか
中小消費者金融って街金じゃないの？と思う人もいます。
中小の消費者金融は街金と言っても良いでしょう。
地元密着型の経営で地元民に愛され、街の金融屋さんとして有名です。
しかし、中には街金のことを闇金と勘違いしている人もいるようです。
街金は単に営業規模が小さいと言うだけで、きちんと登録を受けた正規の貸金業者です。
街金の多くは日本貸金業協会に所属し、貸金業協会の指導を受けて徹底した法令遵守をモットーに営業をしています。
過剰貸付や違法な取立て行為は、一切していません。
闇金は無届けの貸金業者であり、法律を守るという考えは一切ありません。
もし中小の消費者金融が闇金だとしたら、その噂は町中に広がり警察に目を付けられるばかりか、行政監督庁の監査でも処分を受けるでしょう。
全国的に名前が知れ渡っていないからと言って、「お金を借りるのはちょっと怖いな」と思う必要は全くありませんよ。
街金と闇金の見分け方
闇金は巧妙な手口で消費者に近寄ってくるため、油断していると知らずに闇金からお金を借りてしまいます。
闇金は法律を守っていない業者ですから、見抜くポイントをしっかりと押さえておけばだまされる危険性を減らせます。
ます、闇金は貸金業登録をしておらず、登録番号がありません。
そして、誰もが抱いているイメージ通りで、法律で定められている以上の金利を設定しています。
なお、利息制限法では、10万円未満は20%以下、10万円以上100万円未満では18%以下、100万円以上では15%以下と上限が決められています。
年利が20%を超えるような業者は、確実に闇金と判断しましょう。
また、年収の3分の1以上の融資をすることも闇金の特徴です。
お金に困っているときは、借りることに目が向かいがちですが返済不可能な金額を借りてしまうと生活が破綻してしまいます。
年収の3分の1までというラインは自分を守るためのものと自覚し、闇金にだまされることがないように注意しましょう。
中小消費者金融はローンカードがない場合が多い
中小消費者金融からお金を借りるにはインターネットやスマホから申し込むことや、ローンカードを使って、コンビニATMを利用してお金を借りられないことが多いと思ってください。
当然ながら自動契約機も、ほとんどありません。
確かに中小消費者金融からお金を借りるのは手続きが面倒であって、しかも対面方式の契約方法ですから、契約する時間も平日のみというところが多いです。
また、融資限度額は50万円までとなっているところが多いのも特徴です。
大手消費者金融と比べると、不便だと感じるかも知れません。
しかし、審査は一度きりの苦労です。
また、借入に関しても、追加で借りることがない方が良いのです。
簡単に追加融資が受けられることよりも、追加融資を利用せずに完済を目指して借金生活から抜け出すことを考えるべきです。
大手から借りられなくなったことをきっかけとして、中小消費者金融からの借入を最後だと決意するのはどうでしょうか。
まとめ
中小消費者金融は、大手消費者金融とは違う審査をするため、ブラックの人でも融資を受けられる可能性があります。
中小消費者金融が生き残りをかけて、大手消費者金融が対象としていない顧客を獲得するための手段だと考えると納得できるでしょう。
しかし、いくら生き残りのためとはいえ、お金を返済できる見込みがない人には融資はできません。
飽くまでも過去にブラックだった人にでも融資するということであって、今も返済が滞っている人は確実に審査に落ちてしまうでしょう。
なお、中小消費者金融に紛れて、闇金にだまされるケースが増えています。
闇金の見抜き方のポイントを押さえて、だまされることがないように注意してください。
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