さっと借りれるカードローンってある?

「今すぐお金が必要なった!」そんなとき、さっと借りれるローンってあるでしょうか?

結論から言いますとあります。

今回はそんなすぐに借りられるローンを紹介するとともに、その特徴などを解説していきます。

さっと借りるなら「カードローン」

coins-currency-investment-insurance-128867

「さっと手軽に借りたい!」というような場合、もっとも適しているのは「カードローン」です。カードローンなら、かんたんな申し込みと審査で借り入れをすることが可能です。

カードローンとは?

カードローンとは、消費者金融や銀行が発行する「無担保ローン」です。

設定された限度額の範囲で何度でも借り入れができ、借り入れや返済はATMや銀行振込によっておこないます。

また、「使用用途自由」という特徴もありす。

基本的に事業性資金やギャンブル以外なら、なんに使ってもOKです。

そのため、生活費からレジャー費用、旅行代、借り換え・おまとめなどなど、様々なシーンでの利用ができます。

関連記事をチェック!

カードローンとは

当サイトは「馬でもわかる!カードローンのすべて」というタイトルですから、当然カードローンの解説をしています。 ですが、そもそもカードローンとは何なのか、ご存じない方もいらっしゃると思います。 ...

カードローンの申込条件はやさしい

pexels-photo-164501

カードローンの申込条件は非常にやさしくなっています。基本的に「年齢」と「安定収入」くらしか申込条件がありません。

実際に、大手消費者金融「アコム」の申込条件を確認してみると、下記のようにあるのみです。

「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」

これは他社でもほとんど変わりありません。

もちろん中には年収や勤務年数の条件があるカードローンも存在しますが、基本的には年齢と安定収入さえあれば、どなたでも申し込み可能です。

申し込みもとってもかんたん!

gahag-0042189632

カードローンは申し込みも非常にかんたんです。

大手消費者金融や大手銀行なら、申し込みから審査が数十分で終了し、その日のうちに借り入れできることも珍しくありません。

必要なものはこの2点のみ

カードローンの申し込みに必要なものは、基本的に「本人確認書類」と「収入証明」の2点のみです。

本人確認書類は、「運転免許証」や「パスポート」、「健康保険証」などを提出すればOK.

収入証明は「源泉徴収票」や「確定申告書」、「給与明細」などを提出します。これはどの会社でも大きな違いはありません。また、借入希望額が少ない場合、本人確認書類のみでOKなことも多いです。

関連記事をチェック!

本人確認書類とは

本人確認書類は運転免許証で大丈夫 ※全国健康保険協会公式サイトより引用 本人確認書類として認められるものは主に以下のようなものがあります。 運転免許証 健康保険証 ...

関連記事をチェック!

収入証明書とは所得証明書と違うの?【カードローンから賃貸まで】

カードローンや賃貸物件の入居の申込をすると、収入証明書の提出を求められます。 収入証明書とは何でしょうか。そもそもなぜ収入証明書が必要なのか、入手方法などを解説します。 収入証明書とは収入が分...

申し込みの流れも非常にシンプル

申し込みの流れも非常にシンプルですので、迷うことなく進めていけるかと思います。

申し込みの流れは各社によって多少違いますが、大体以下のような感じになっています。

  • 申し込み
  • 申込確認
  • 審査
  • 書類提出
  • 契約
  • 融資
申し込み~申込確認

大手であればどこでも、申し込みはネットからおこなえます。申し込みは非常にかんたんで、画面の指示にしたがって必要事項を記入していくのみです。

申し込みが完了しますと、大抵数十分~数時間で「申込確認」の電話があります。

審査

申込確認が済みましたら、審査が開始されます。大手ですと審査は早ければ30分程度で終了します。審査には在籍確認もあり、申込時に申告した勤め先に電話があります。

なお、この電話は担当者の個人名でかかってき、カードローン会社とは名乗らないので安心してください。

書類提出~契約

無事に審査に通過できましたら、書類を提出することになります。書類提出の方法は、各社によってことなりますが、大手ならネット上でできることがほとんどです。

書類提出が済み、カードローン会社が受理しましたら、契約をすることになります。

融資

契約が完了しましたらすぐに利用が可能です。大手であれば、大抵は指定口座に振込をしてくれますので申込当日の借り入れもできます。

また、自動契約機のある会社であれば、すぐにカードを発行してもらうことも可能です。もちろん発行したカードはさっそく使うことができます。

審査時間と融資時間もとても早い

PAK75_dashsuru20140823110148_TP_V

カードローンは審査時間と融資時間も非常にスピーディーです。実際に大手消費者金融と大手銀行カードローンの審査時間と融資時間を確認してみましょう。

各社の審査時間と融資時間

業者名審査時間融資時間
アコム最短30分最短即日
アイフル最短30分最短即日
レディースアイフル最短30分最短即日
プロミス最短30分最短即日
三井住友銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン
新生銀行カードローン レイク

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ご覧のように審査時間と融資時間が非常にスピーディーです。とくに大手消費者金融系は、審査時間が最短30分で、融資時間が最短即日とかなり早くなっています。

無人契約機なら土日祝でも手続き可能

無人契約機(自動契約機)のある会社なら、土日祝でも手続きが可能となっています。通常、土日祝は銀行がお休みになりますので振込が反映されません。

そのため、どの会社でも手続きがむずかしくなっています。しかし、無人契約機の場合、その場でカードを発行してもらえます。

無人契約機があるのはこのカード

無人契約機があるのは以下のカードローンになります。

  • アコム
  • アイフル
  • SMBCモビット
  • プロミス
  • 三井住友銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
  • 新生銀行カードローン レイク

カードローンの金利はどれくらいか?

e5dd08745587f02ebb4c252df3dcf2c8_t

カードローンの金利は消費者金融と銀行によって、大きく違います。まず実際に各社の金利を確認してみましょう。

各社の金利一覧

カード名金 利
アイフル3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
プロミス4.5%~17.8%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック1.8%~14.6%
みずほ銀行カードローン※年2.0~14.0%
新生銀行カードローン レイク 4.5%~18.0%

金利の高低を決めるのは上限金利(一番高い金利)です。理由は新規契約の場合、上限金利に設定されることが多いためです。

こうしたことから、金利は上限金利に注目する必要があります。上限金利で比較してみると、銀行カードローンのほうが消費者金融よりも低くなっているのがわかりますね。

消費者金融は18.0%が平均ですが、銀行カードローンは15.0%以下が多くなっています。そのため、銀行カードローンほうが低金利で借り入れできる可能性が高いです。

利息はどれくらいになるのか?

利息は金利と返済期間によって決まります。

そこで10万円を借り入れする場合、金利と返済期間によって、利息がどう変化するのかを確認していきましょう。

金 利返済期間利 息
18.0% 1年(365日)18,000円
2年(730日)36,000円
3年(1095日)54,000円
14.5%1年(365日)14,499円
2年(730日)28,999円
3年(1095日)43,499円

ご覧のように金利と返済期間が大きくなるほど、利息も増えていきます。

このため、利息をおさえようと思ったら、なるべく低金利なカードローンを選び、返済期間を短くする必要があります。

関連記事をチェック!

金利とはなに?利息とは違うのかわかりやすく解説

お金を借りているなら知っておきたい金利とは一体何なのか、のこと。金利の仕組みや利息の計算など知らなくても毎月きちんと支払えば良いのではないか。 しかし金利の仕組みや利息のことをきちんと理解してい...


関連記事をチェック!

銀行でお金を借りる時の金利の仕組みとは

カードローンなど銀行や消費者金融からお金を借りれば必ずかかるのが利息です。利息は金利によって計算できることをご存知でしょうか。 実際に「業界最低金利〇%」 と言われてもいまひとつ分かりにくいです...

どのくらいの金額が借り入れできる?

カードローンの最高限度額は各社によって違います。

そこで、まず各社の最高限度額を確認していきましょう。

各社の最高限度額

業者名 最高限度額
アイフル最大800万円
アコム最大800万円
SMBCモビット最大800万円
プロミス最大500万円
三井住友銀行カードローン最大800万円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック最大500万円
みずほ銀行カードローン最大800万円
新生銀行カードローン レイク最大500万円

上記のように大手ですと、最大500万円~800万円というカードローンが多くなっています。ただし、これはあくまで最大限度額でしかありません。

限度額は審査によってきまる

限度額は審査によって決まります。具体的に言うと、申込者の年収や職業などから導き出される「返済能力」によってきまります。

そのため、いくらになるかは審査を受けてみないことにはわかりません。ただし、審査方法はどの会社もおなじような方法をとっています。

このため、どのカードローンを選んでも借り入れできる金額に大きな違いはでないかと思います。

消費者金融には総量規制もある

消費者金融には「総量規制」がある点にも要注意です。

総量規制によって、借入額は年収の1/3までときまっていますので、借り入れできる金額に制限があります。

銀行も年収の1/3以上は難しい

銀行カードローンには総量規制がありませんが、近年そのことによる過剰融資が社会問題となっています。

銀行の中には自主規制をするところも増えていますので、銀行カードローンも年収の1/3を超える借り入れはむずかしくなっています。

関連記事をチェック!

年収と借金限度額とは【借入上限が、審査落ちに影響?】

カードローンは申し込み者のおよそ2人に1人は審査に落ちているのが実情です。 理由のひとつに、限度額を超えた高額の申込みが挙げられます。借金の上限を知って、適切に申し込みましょう。 銀行で借...


関連記事をチェック!

極度額と限度額の違いを知ってる?

カードローン借入する契約書には極度額が記されていますよね。でもその額を利用することはできません。不思議ですね。 キャッシングをする場合の極度額と限度額とは何がどう違うのか、カードローンを利用する...

まとめ

「さっと借りたい!」そのように急いでいるなら、カードローンが最適です。

カードローンは申込条件もやさしく、申し込みもかんたんで、融資スピードも非常に早いです。

大手なら、申込当日の借り入れができるところも多いので、かなりおすすめです。

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

※新生銀行カードローン レイクは2018年4月より新規申し込みの受付が停止されました

※この記事は3月22日時点での情報です

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

アイフル
プロミス
アコム
新生銀行カードローン レイク

特徴で選ぶカードローン

カードローン探してみる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

関連する記事

おすすめ記事

  1. 【大至急】明日までにお金が必要

    理由は様々ですが、お金が突然必要になることがあります。 数カ月後ならどうにかなるような金額でも、もし明日までに必要となったら、普段からお金を貯めていない人は焦ってしまいますね。 明日までにお金を用意する方法はたくさんあり・・・

  2. 【え、驚愕】プロミスの瞬フリが10秒で振込されるか試した結果ww

    どうも馬太郎です。私は以前プロミスを契約、借入しており、プロミスのローンカードを所有しております。 またジャパンネット銀行の口座も、一定金額以上の入出金の場合、手数料が無料になるということで2か月ほど前に契約しておりまし・・・

  3. 消費者金融会社一覧

    日本中の消費者金融会社をまとめて一覧にしました。(廃業した会社も含む) 審査通過率も紹介しています。記事の後半では、各業者の特徴や、借り方のコツも徹底解説。これから審査を受ける人は、必見です。 審査通過率とは カードロー・・・

  4. 2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれるカードローン

    借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

  5. どうしても100万円借りたい!借りる方法

    早速100万円を借りる方法を紹介します。 以下の目次から興味のある借入方法を選択すれば、そこまでジャンプすることが可能です。 100万円ならカードローンが現実的 100万円という高額を借入するとなると、選択肢はそんなに多・・・

条件で探す
閉じる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

カードローン申込体験談