しっかりとした事業計画書でなければ融資が降りることはない!?

執筆者の情報
名前:馬沢結愛
年齢:30歳
性別:女性
職歴:平成18年4月より信用金庫勤務

融資が降りるまで2~5週間はかかる

法人が銀行などに融資の申し込みをして融資が降りるまでには時間がかかります。

法人の場合には個人でいうところの住宅ローンで借りる金額と同じくらいまたはそれ以上の金額が融資する金額であることがよくあることであり、このような金額の融資では審査をしていくうえでどうしても時間がかかってしまいます。

ですので、担保を取らないプロパー融資であっても融資が降りるまでには2週間~3週間はかかってしまいますし、担保を取るプロパー融資では担保を評価するための期間がさらに増えますので3週間~4週間が融資が降りるまでの目安となります。

また、法人の借り入れでは信用保証協会が保証をする融資もあり、銀行などの審査の他に信用保証協会の審査も別にありますので、担保を取らない信用保証協会付融資では3週間~4週間程度かかってしまいます。

さらに、担保を取る信用保証協会付融資では4週間~5週間はかかってしまいます。

ただし、この期間はあくまでも目安となる期間となりますので、実際にはこれよりも早く融資が降りることもありますし、求められる書類の提出次第ではこれよりも遅くなってしまいます。

日本政策金融公庫の場合は4週間程度かかる

日本政策金融公庫からの融資は金利も低く、大きな金額を借りることができますので、多くの法人が利用しています。

また、銀行などでは融資がなかなか降りない新規事業や創業資金などにも積極的に融資していますので、事業者にとってはなくてはならない機関であるといえます。

しかし、例え公的な機関である日本政策金融公庫であっても回収ができなくなるような融資はすることはありませんし、銀行などよりも低い金利で融資しますので提出しなければならない書類などは多く、審査には時間がかかってしまいます。

ですので、日本政策金融公庫に申し込みをしてから融資が降りるまでには少なくとも4週間かかってしまいますし、場合によってはそれ以上の期間がかかってしまうこともよくあります。

正確な事業計画書で融資は降りる

法人が融資を受ける際には必ずといっていいほど事業計画書の提出を求められます。

事業計画書とは、今後売上はどのように推移していき、それにかかる費用はどれだけかかってきてどれだけの利益となるのかということを事細かく詳細に示している書類のことです。

この事業計画書を作成する際には曖昧な数値をただ並べるのではなく、根拠となるものからそれぞれの数値を示さなければなりません。

つまり、その法人についての展望(ビジョン)をしっかりとした根拠を基に作成して、融資をしたいと思わせるように作成しなければなりません。

銀行などでも融資の際は事業計画書を求めてきますが、事業計画書がしっかりとしたいいものでも直近の財務内容などが良くなければなかなか融資が降りることはありません。

しかし、日本政策金融公庫では事業計画書がしっかりとしたものであれば高い確率で融資が降りますので、根拠がある正確な事業計画書を作ることができれば融資が降りる確率は格段に高くなります。

曖昧な事業計画書が多い

事業計画書がしっかりとしてれば融資が降りる確率は高くなるのですが、意外としっかりとした事業計画書を作成しているところは少なく、曖昧な事業計画書を作成しているところが多いです。

ただ単に融資の申し込みに必要だからということや今後の展望が分からないまたはあまりない、仕事の方が忙しくて時間がかかる事業計画書を作っていられないなどの理由から曖昧な事業計画書を作成しているところが多いです。

たしかに事業計画書をきちんと作成しようとした場合にはかなりの時間がかかります。

しかし、事業計画書を作成することによって確かな目標が明確なものとなり、今後仕事をしていくうえで重要なものとなります。

ですので、単に融資の申し込みに必要だからということで曖昧に作成するのではなく、今後事業を発展させるために必要不可欠なものであることとしたうえで作成していくことをおすすめします。

そうすれば自然と融資が降りやすいようになり、さらに事業を発展させていくことができる可能性が増えていきます。

嘘の事業計画書では融資が降りない

新規の事業や創業の資金で融資を申し込む場合に嘘の事業計画書を作成して融資が降りやすくするといったことを実際にする人がいるようです。

現実的にいいますと、新規事業などにおいて融資が降りやすい業種などが実際に存在するらしいですが、事業計画書の中身だけ融資が降りやすい業種にして本当に融資が降りるということはあるのでしょうか。

例えば本当は小売業や飲食業を開業するのだけれども、融資が降りやすいまったく別の業種で事業計画書を作成した場合、融資が降りることはまずありません。

銀行や公庫はお金を貸すプロであり審査をするプロです。

このような人たちを相手に嘘の事業計画書や許可証などの提示、面談などの段階を踏んでいくとどこかで必ず矛盾している部分が出てきます。

矛盾している部分があると一気に不信感が産まれますので、そこから厳しい追及をされればまず間違いなく嘘はばれてしまいます。

そうなると融資が降りることは絶対にありません。

嘘の事業計画書を提示するとその後相手にされなくなる

どうにかして融資が降りるように嘘の事業計画書を作成して融資の申し込みをしたが見抜かれてしまったことで融資が降りなかった場合、その後きちんとした事業計画書を作成したとしても相手にされなくなってしまいます。

最初の申し込みのときに嘘をついて融資を降りさせようとしていますので、その人の人間性がまず疑われます。

嘘をつく人には融資をしたとしても回収できなくなるリスクが極めて高くなると判断されますので、信用されなくなり融資を受けることがかなり厳しくなってしまいます。

融資が降りた後に返金となることも

新規事業や創業資金を積極的に融資している日本政策金融公庫では、許可証などをまだ取得していない場合でも融資をします。

しかし、あくまでもその融資は許可証を取得する前提で融資していますので、融資が降りた後に許可証を取得した際には必ず取得したことを証明するために提示しなければなりません。

このことは融資が降りるための条件としていますので、許可証を取得したはいいが公庫に対して提示をしなければそれは契約違反となり即刻融資金を返さなければならなくなります。

これは融資が降りるための絶対的な条件でありますので、ついうっかり忘れていたなどは通用しません。

この他にも返金を求められることが意外と多いですので、融資が降りたことに安心するのではなく、しっかりと融資条件を確認しなければなりません。

まとめ

融資が降りるまでには融資の種類によってかかる期間はかなり違います。

また、提出しなければならない書類も多く早く融資が降りるようにと曖昧な書類を提出していればせっかくきちんとしたものを提出していれば降りていたものが降りなくなってしまいます。

ですので、融資を受けるために提出する書類はきちんとしたものを準備するようにしましょう。

そして、提出する書類はありのままを記入し、追及されたとしてもそれを証明する根拠を必ず準備することができれば融資が降りる確率は極めて高くなります。

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