銀行系カードローンの作り方って難しいの?

 0.0  (0)
+ この記事を評価する
×
 0.0  (0)

この記事を評価する

決定

銀行カードローンは、インターネットで誰でも気軽に申込できます。

しかし、安易にカードローンを作ると必要な金額を借りれなかったり、利息を多く払っていたりということになりかねません。

そこで、カードローンを上手に利用するポイントを覚えて、作るときに失敗しないように注意点をまとめましたので紹介します。

執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務

自分に合ったカードローンを選ぼう

自分に合ったカードローンを選ぼう

カードローンの金利や限度額がどのくらいになるのかは、銀行を選ぶ上での重要なポイントです。

したがって、まずはカードローンの金利や上限額がどのように決まるかを把握してから、自分に合ったカードローンを選ぶようにしましょう。

金利、借入れまでの時間、限度額

一般的な銀行カードローンは、申込可能額が10~800万円で、金利が3%~15%程度となっています。

なお、借入限度額が大きくなるほど金利が低くなります。

ただし、銀行審査でスムーズに通過する限度額は申込人の年収で計算され、一般的にはその半分までとなっていますので、ふつうに考えると借入できるのは200万円程度までとなります。

また、限度額が200万円までのは適用金利が金融機関の上限金利に近くなるため、一般的な収入の人はカードローンの金利を比較するときに、下限金利でなく上限金利で比較することをおすすめします。

さらに、銀行カードローンは申込から利用できるまでに1週間~10日程度の時間がかかるといった点にも注意しましょう。

時間がかかる理由は、原則として銀行はローンカードを契約者に書留で郵送しているからです。

ただし、三井住友銀行や新生銀行といった一部の銀行は、消費者金融のような無人契約機を設置しており、カードの発行や土日祝日の申込もできますので覚えておきましょう。

既に借入れがある場合

既に借入がある人は無借金の人に比べて銀行の審査が厳しくなるため、銀行カードローンを慎重に選ぶ必要があります。

カードローンを選択する目安として、既存の借入合計金額が年収の1/2以上ある人、又は借入本数が4件以上ある人は、追加の借入が難しくなりますの。

したがって、既に借入がある人は、既存の借入を借り換えするおまとめローンの方が有利かもしれません。

例えば東京スター銀行のおまとめローンは、既存の借入を一本化することに特化していますので覚えておきましょう。

関連記事をチェック!

7901view

2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれる、即日融資できるカードローン

借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良く...


専業主婦・バイトの場合

収入のない専業主婦や、アルバイト収入しかない人でも、銀行カードローンであれば申込することが可能な場合があります。

ただし、専業主婦やアルバイトの人は、借入できたとしても30万円程度の少額となることと、銀行によっては申込資格がない場合もありますので注意しましょう。

関連記事をチェック!

557view

今すぐお金が必要な主婦&専業主婦がとる方法

今すぐお金が必要な主婦のカードローン 「いつまでもあると思うな、親と金」。よく言ったものですね。お金は使ってしまえばなくなるのは当然です。親だっていつまでも生きているわけではないでしょう。お...


関連記事をチェック!

372view

銀行で借入れしたい!アルバイトで融資を受けるポイント

「正社員じゃないと借り入れは難しい」と、耳にしたことがある人も多いのではないでしょうか。 借り入れはハードルが高く、アルバイトや契約社員は審査に落ちてしまうと考えている人も少なくありません。 今回...

銀行カードローンの申し込み方法

銀行カードローンの申し込み方法

銀行カードローンを作るときに、申込方法を間違えると、家族や会社にばれてトラブルになりかねません。

そこで、目的ごとに一番良い申込方法をまとめましたので、確認していきましょう。

内緒で作りたいなら

カードローンの借入を会社に内緒にしたい人は、個人名で在籍確認をしてくれる銀行を選びましょう。

在籍確認とは、銀行が申込人の勤務先で実際に働いているかを電話確認するもので、審査において避けて通れないものです。

銀行によっては、銀行名でなく個人名で、かつ非通知にて電話してもらうことが可能ですのであらかじめ確認しましょう。

また、収入のない主婦がカードローンを申込するとき、申込書に夫の勤務先や収入を記載することがあります。

しかしこの場合は、銀行が夫の勤務先に在籍確認するということはありません。

理由は、銀行にとって夫の情報はあくまで参考程度で、夫の同意書がない限り突っ込んだ審査はできないからであり、主婦が夫にカードローンの申込がばれる可能性は低いでしょう。

関連記事をチェック!

253view

家族に内緒で借りれる銀行系カードローンの条件

お小遣いが足りない、少し使いすぎてしまった、家計に穴が開いてしまったなどの家族には言いにくい入り用の際に、カードローンは重宝します。 1枚持っておけば、お金が少し足りないときにはとても便利です。 ...

早くお金を借りたいなら

一秒でも早くお金を借りたいという人は、三井住友銀行カードローンか三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を検討してみましょう。

その理由は、他の一般的な銀行はローンカードを郵送してくるため、実際に利用できるまでに1週間程度の時間がかかる一方、これらの銀行なら無人機でカードを発行できるからです。

また、この2社は土日祝日でも対応しているため、連休や年末年始といった他の銀行が営業していないときでも緊急な借入がでますので、覚えておきましょう。

関連記事をチェック!

24view

三井住友銀行カードローンで借りる

三井住友銀行カードローンで借りる CMでおなじみ!三井住友銀行カードローン! 圧倒的な低金利で初心者でも安心 web契約で来店不要。 メガバンクの本格的カードローン ...


誰にも会わず作りたいなら

自宅から一歩もでずに、誰にも会わずにカードローンを作りたいという人は、インターネットの手続きだけで完結する銀行で申込しましょう。

インターネット対応をしている銀行カードローンの中でも、イオン銀行のカードローンは申込から契約、また返済口座の作成まで全てをインターネットの手続きで済ませることが可能です。

さらに金利もメガバンク並みに低いというメリットがありますので、検討してみてはいかがでしょうか。

関連記事をチェック!

430view

今すぐ誰にもバレずに内緒で借金する方法

お金が必要なときには、借り入れを行うのが非常に便利な方法です。 しかし借り入れを行うと、どうしても人にバレてしまうという危険性が付きまといますよね。 人によっては、お金を用意できないことで被るデメ...

関連記事をチェック!

459view

イオン銀行カードローン~金利や申し込み・借入・返済方法~

皆さんこんにちは、馬三郎です。 今回はイオン銀行カードローンについて説明したいと思います。 この記事が参考になるかた この記事は次のような人に向けたものとなっていますので、ぜひ参考にしてください...

インターネットが苦手な人は

インターネットの申込が苦手な人は、電話申込ができる金融機関がおすすめです。

例えば三井住友銀行でしたら専用のフリーダイヤル電話で申込ができ、オペレーターが何点か質問をした後、早ければその日に電話で審査の回答をしてくれます。

また、電話申込も苦手という人は、地元の銀行や信用金庫などの窓口で、担当者と話し合いながら申込するようにしましょう。

審査に通るためのポイント

審査に通るためのポイント

これまでの話を元に、自分に合ったカードローンが見つかったとしても、銀行の審査に通らなければ意味がありません。

カードローンの審査基準はどの銀行にも共通しているポイントがありますので、確認しておきましょう。

個人信用情報に金融事故が登録されない

任意整理や自己破産などの金融事故を起こした人は、個人信用情報機関という情報機関に登録されます。

また、銀行はカードローン審査で個人信用情報機関に必ず照会をしますので、金融事故の経験がある人は、ほぼ審査に通過することはないでしょう。

ただし、金融事故の情報は一定期間で個人信用情報機関から消えますし、開示請求という手続きで実際に消えているかどうかを確認できます。

したがって、過去に金融事故の経験がある人は、一度は自分自身の情報について調べてみることをおすすめします。

関連記事をチェック!

5487view

金融事故になる事例とは!登録されている期間はどの位?

金融事故を起こした人のことをよくブラックリストに入った、などと言いますがそもそも金融事故とは何なのでしょうか。 金融関係の用語は難しく、金融事故といわれてもバッと頭に思い浮かべるのは難しいですよね。...


関連記事をチェック!

9178view

自分の信用情報を調べる方法~ブラックかどうか確認~

カードローンの審査落ちをする原因には、幾つか原因がありますが、中でも申込者の個人信用情報が悪いことが理由のこともあります。 そこで、カードローンやクレジットカードの審査に落ちた人は、信用情報を調べて...

嘘をつかない

カードローンを申し込みするときに、虚偽の情報を記載するのは絶対にやめましょう。

例えば、借入が有利になるように収入を過剰に記載したり、既存の借入を記載しなかったり、また金融事故の履歴があるからといって、旧姓や旧住所を記載したとしても、銀行は書類や端末で嘘だと分かります。

虚偽の記載をした人は、銀行にばれた時点で審査に落ちますし、悪質だと判断されれば刑事告訴をされる可能性がありますので注意しましょう。

関連記事をチェック!

4389view

カードローン年収の嘘は意外とバレません【消費者金融業者が語る】

なぜ借入審査のときに嘘を書いてしまおうと思うのでしょうか? それは少しでも借りる確率を上げたいと考えてしまうからです。 しかし、嘘はばれます。特に他社借入は直ぐにばれてしまいます。 それでも何と...


関連記事をチェック!

10470view

消費者金融の他社借入状況の嘘は基本バレる。しかし抜け道も…

お金を借りるためには、必ず申し込みと審査が必要になります。 審査に通るかどうかは、その人の信用が非常に重要となり、他社借入は少ないほうが通りやすくなります。 しかし、実際の申し込みをしたときに、他...

延滞をしない

既に借入をしている人が銀行カードローンを申込するときは、既存の借入の返済が遅れていないか確認しましょう。

銀行によっては、返済の遅れが1か月あっただけでも審査に通さない厳しいこところもあります。

返済が遅れたという情報は、債務整理と同じように個人信用情報機関に登録されますので、過去の返済状況に不安のある人は、申込する前に開示請求で確認することをおすすめします。

関連記事をチェック!

255view

消費者金融で借りた後、何日延滞大丈夫?【プロが語る】

お金を借りると返済日というものが定められています。 この際に返済しないとどうなるのでしょうか? また、さらに長期間延滞した場合にはどのようになってしまうのでしょうか? お金を延滞した際のリスクを...


関連記事をチェック!

3826view

信用情報機関にクレジットカードやローンの滞納,遅延,延滞情報が記録されるのはいつ?

カードローンの返済を忘れていた、返済日に口座に入金していなかった、などといった経験をしたことがある人は案外多いのではないでしょうか。 カードローンの支払いが遅れると「延滞」となってしまい、遅延損害金...

土日祝日のカードローンの作り方は

土日祝日のカードローンの作り方は

土日祝日は金融機関がお休みの日ですよね。そうなるとカードローンを作ることはできないのではないかと考えてしまいます。

結論から言えば土日祝日でもカードローンを作ることができます。

その代わり土日祝日に対応している金融機関を選ばなければなりません。無人契約機を設置してある金融機関でカードローンを作れば審査から融資実行まで行うことも出来るでしょう。

土日祝日対応の消費者金融業者は

消費者金融業者であれば大手消費者金融業者が無人契約機を持っています。

主な無人契約機を設置してある消費者金融業者は次の通りです。

・アコム
・プロミス
・アイフル
・SMBCモビット
・ノーローン

アコムやプロミス、アイフルの無人契約機はよく見かけますが、SMBCモビットやノーローンはあまり見かけませんね。確かにSMBCモビットは地方都市ではなかなか無人契約機を設置していないことが多いです。

しかしノーローンはレイクの無人契約機から申し込みができるため、レイクの「緑の看板」を目印にすれば大丈夫です。

なお銀行カードローンは無人契約機を設置してあることが少ないですが、三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックなら土日祝日でもカードローンを作ることができます。

関連記事をチェック!

834view

【体験談】自動契約機らららむじんくんのここが怖いよ!

どうもこの記事の執筆者の、馬太郎です。 私は急な出費でお金が必要になったときに、むじんくんでカードローン審査からカードの発行し、借り入れまでを行いました。 私が審査担当者に伝えた電話番号が誤っ...

カードローンを作る前に再確認する

カードローンを作る前に再確認する

カードローンを作るのは既にご説明のように難しいことではありません。アナタの信用情報に特段の問題がなければ審査に通ることはたやすいことです。

しかしカードローンを作り、お金を借りるということはどういうことなのか再確認しなければなりませんね。

お金を借りれば返済をしなければならないのは当然ながら、返済するには利息をつけて返済することになります。

借入する金額によっては短期間で終わる場合もあるし、長期間にわたって返済しなければならないということも出てくるでしょう。

収入に見合った無理のない返済ができるのか、収支状況を再確認する必要があります。

お金を借りる理由は何なのか

お金を借りる理由はいったい何なのかもう一度考え直してみましょう。

カードローンでお金を借りたがために借金返済で首が回らないという人も少なくありません。

・衝動買いをした穴埋め
・生活費がどうしても足りない

他にもお金を借りる理由はあるかと思います。しかし以上のような理由の場合はカードローンでお金を借りるのは少々危険ですね。

衝動買いをしてしまうというのはアナタの性格です。性格はそんなに簡単に治ることではありません。

カードローンでお金を借りているのに、何かまた欲しくなってしまい衝動的に買い物をしてしまい、その穴埋めで2社目のカードローンに申し込むという事態にもなってしまいます。

生活費がどうしても足りない。いかにも納得できそうな理由ですが、カードローンを作ってお金を借りたときだけ生活費が足りないのか、それとも慢性的に生活費が足りないのかでは大きく違ってきます。

その月だけ急な出費が重なり生活費が足りないなら、翌月になれば正常化することができます。

しかし慢性的に生活費が足りないというのなら、借金の返済分だけ生活費が増えてしまうことになりますね。

カードローンでお金を借りれば2、3カ月は生活費の補填をできるかもしれませんが、それ以降は借金返済のために苦しむことになります。

生活費が足りない原因を突き止めましょう。節約することによって生活費を少なくすることができるのであればカードローンで借金をする必要はありません。

計画的にお金を借りること

カードローンは利用限度額内であれば自由にお金を借りることができます。

返済途中でも借入枠ができれば上限額まで追加融資を受けることが出来るのです。

例えば利用限度額が30万円のカードローンを作ったとして、一定期間返済することで借入残高が20万円に減ったとしましょう。

このまま追加借入をすることなく返済を続けていけば、そのうちには借金を完済することができます。

しかし何か欲しいものがある、または冠婚葬祭など急な出費が重なってしまったとなってしまうと、10万円追加借り入れすることに心が傾くに違いありません。

そうなると再び借金額は30万円となり振り出しです。借金完済まではほど遠くなってしまいますよ。このようなことを繰り返していたのではいつまでたってもカードローン返済が終わりません。

お金を借りる場合には収入に見合った無理のない金額を借りることが重要です。返済期間中に子供の入学者卒業などのイベントが控えているのであれば、必ずお金が必要になってきます。

借金を返済することができないからもう1社カードローンの契約をするような事態は避けたいですね。ますます借金地獄へと近づいてしまいます。

属性に見合ったカードローンを作る

属性に見合ったカードローンを作る

カードローンを作るには審査に通らなければなりません。

審査基準は銀行カードローンと消費者金融カードローンではそれほど変わらないとしても、多少違いがあります。

それは返済能力です。

返済能力は年収が多くなければなりません。他にカードローンの借金がなければ、年収300万円の人よりは年収600万円の人の方が返済能力は高いと見られます。

銀行カードローンはどちらかと言うとパート収入やアルバイト収入ではなく、正社員や準社員、派遣社員など比較的収入のある人が申し込むことができるカードローンとなります。

他にも返済能力を見るには他社借入がどのくらいあるのかによっても判断されますので、銀行カードローンに申し込む場合は他社借入がない状態で申し込むようにしましょう。

関連記事をチェック!

339view

借り入れ審査で重要な属性

融資の審査の際に個人信用情報の他に最も重要視される審査項目は属性です。 一口に属性と言いますが、属性とはどのようなもので、審査の際にそれぞれどのような目線でみられるのでしょうか? ...

どうしても総量規制が引っかかる

消費者金融カードローンは総量規制対象の貸付のため、年収の1/3以上契約することはできません。

これは借金の総額であって、申し込みの都度年収の1/3以内借りることができるということではありません。

例えば年収が300万円なら総量規制対象貸付となるのは100万円までです。

初めてカードローンに申し込むのならそれほど気にする必要もありませんが、クレジットカードのキャッシング枠を持っていると少々話は異なります。

クレジットカードのキャッシング枠も総量規制の対象貸付ですから、カードローンに申し込む場合は、キャッシング枠がいくらになっているのかということに気を付けなければなりません。

仮にキャッシング枠が50万円あるとすれば、たとえ利用していないとしてもすでに与信されているわけですから、年収300万円なら残りの総量規制枠は50万円ということです。

60万円どうしても借りたいな、とアナタが希望をしたとしても消費者金融カードローンで60万円を借りることはできません。

またパート主婦がカードローンを申し込む際にも同じことが言えます。

クレジットカードのキャッシング枠が20万あり、年収が100万円程度であれば総量規制枠の残りは10万円です。

カードローンで20万円借りたいと思ってもその願いを叶えることはできません。

関連記事をチェック!

4914view

総量規制とは?年収3分の1の計算方法も解説

カードローンを複数社借入している、大きな金額を借入している場合に、必ず聞くのが「総量規制」という言葉です。 総量規制とは、貸金業法の改正により2006年に段階的に施行され、2010年に完全施行された...

関連記事をチェック!

6974view

総量規制超えた!オーバーした場合やギリギリでも借りれる消費者金融

貸金業者は年収の1/3以上貸し付けることができないことになっております。 今回は消費者金融から総量規制をオーバーした借入を可能にすることはできないのか、元審査担当者が業界事情を交えて説明します。 ...

まとめ

カードローンを利用している人の中には、現状よりも良い条件で借入できたにも関わらず、何となく作ってしまったために、不利な状況で利用し続けている人も多くいます。

カードローンの申込が気軽にできるからこそ、金融機関の選び方には十分に注意しましょう。

 0.0  (0)
+ この記事を評価する
×
 0.0  (0)

この記事を評価する

決定

コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

新生銀行カードローン レイク
プロミス
アコム

特徴で選ぶカードローン

関連する記事

カードローン申込体験談