【急な出費に備えた貯金術】面白いほど貯まる5つのコツ
毎月、頭を悩ます数多くの出費…。
家賃や食費など、最初から支出額が分かっているものならともかく、時折生じる予期せぬ急な出費は生活費を圧迫し、家計をうまく回していくのが困難なときもあります。
今回は、そんな生活費を圧迫する急な出費について、隣の家庭事情や出費に備える対策に至るまで、役に立つ情報をお届けします。
この記事はこんなひとにおすすめ
今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。
- 貯金のための節約術を知りたい人
- 即日融資が可能なカードローンを比較検討したい人
最短即日融資!審査通る?カードローン
| カードローン | 実質年率 最短融資 | 特徴のまとめ |
|---|---|---|
 アイフル | 3.0%～18.0% 最短20分※₁ ※₁お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます | ・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。 |
 アコム | 3.0%～18.0% 最短30分 | ・業界№1の融資残高数 ・30日間無利息サービス ・アルバイト、パート可 |
 プロミス | 4.5%～17.8% 最短25分 | ・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる |
目次
急な出費でもお金がない！どうする？
日ごろから万が一のときのために、コツコツとお金を貯めておけば、不意に出費が必要になった場合でもなんとか対応できます。
しかし、貯蓄や節約を始めたばかりでお金が貯まっていないときでも、不意の出費は訪れるものです。
いきなりの出費を賄えない場合の基本的な4つの乗り切りかたを紹介します。
①親に援助をお願いする
最も身近で確実なのは、親や兄弟に援助を頼む、という方法です。
親にも言えないような出費の理由は別として、病気やケガで必要になった入院費用などが賄えない場合は親に相談してみましょう。
たしかに相談しづらいかも知れませんが、理由によっては快く援助してもらえるかも知れません。
特に孫のことに関わると、財布のひもが緩くなることも多いです。
②クレジットカードのキャッシング
「クレジットカードのキャッシング機能を使ったことがない」という人も多いのではないでしょうか。
キャッシング枠は、自分であえてゼロにしていない限り、5～10万は設定されているはずです。
すでに審査に通過しているので、思いついたときに提携ATMに赴いて、引き出しを行うだけ。
「キャッシング=借金」というイメージがあるかもしれませんが、急な出費にはとても便利なものですので、賢く利用したいものです。
| クレカのキャッシングでの借り入れ | |
|---|---|
| スピード | ATM稼働中ならすぐ |
| 金額 | キャッシング枠内で任意の額 |
| 条件 | キャッシング枠の設定がある |
クレカのキャッシングの金利相場
金利の相場ですが、各社年利18％程度となっています。これは消費者金融並みですので、決して低いとは言えません。
基本的にはショッピング枠と同じく翌月以降の自動引き落としです。
仮に10万円を30日間借りたとして、利息を計算してみましょう。
10万円×0.18/365×30=1479（円）
カード会社によって締め日が異なるため、締め日の翌日に借りた時は、支払いまでの1カ月以上ずっと金利がかかり続けます。
返済のポイントは、お金が用意でき次第、引き落とし日まで待たずにATMなどから返済してしまうことです。
仮に10万円を10日間借りたとして、金利を計算してみましょう。
10万円×0.18/365×10=493（円）
なお、繰り上げ返済するにしても、オペレーターに相談する必要があります（金利計算を正確に行う必要があります）。
③カードローン
それでもお金を用意できない場合は、一時的にカードローンの利用を検討してみてください。
ただし、カードローンを利用する場合は、借りすぎに注意することが大切です。
金利は年率で18%と二割近い利息が取られますし、手軽に借りられるというメリットを活用し過ぎて安易な借り入れを続けると、どんどん債務が膨らんで最終的には返済不能になるケースもあります。
最近では、カードローンの契約が初めての場合、契約後30日間の利息はかからないというサービスを提供している業者もありますので、借り入れ日数が短くなるように計画を立ててから利用したいものです。
④公的支援
しかし、ここまで紹介した方法でお金を用意できない場合は、どうすれば良いのでしょうか。
手軽な資金工面方法として人気のカードローンも、審査に通らなくては利用できませんので、申し込み者によっては手軽に利用できない可能性もあります。
最後の手段としては、自治体などが提供している、緊急小口貸付の制度や生活福祉資金貸付制度など、公的支援を利用することを検討してみてください。
なお、これらの制度を利用する場合には、所得の制限があったり（高所得の場合は利用不可）、利用用途が分かる書類や所得を証明する書類が必要になったりするケースがあります。
役所の窓口などでよく説明を聞いてから、判断するようにしてください。
参考までに、生活福祉資金貸付制度について書かれているサイトを載せておきます。
【母子家庭,シングルマザーの生活苦】生活費が足りないなら公的貸付制度に相談
⑤急な出費理由によっては生活保護
公的な資金として、生活保護があります。
近年生活保護の不正受給が増えているということで、受給できる対象者の審査が厳しくなる傾向にあります。
前項でご説明した生活福祉資金と同じように、申し込めば誰でも生活保護を受けることができるとは限りません。
生活保護を受けるには、以下のような条件を満たしていないと申し込みさえできません。
- 世帯単位の受給となる
- 世帯全員が持っている資産を売却する
- 働くことができる人は働く
- 他の公的年金を受けることができる人は受ける
- 親族がいるなら援助を受ける
以上のことが必要条件となるため、単にアナタの収入が少ないからという理由だけで生活保護を受けることは、かなり難しいです。
第一に、持っている財産を全て売却しなければならないという点が厳しいですね。
不動産はもちろんのこと、車や財産価値のある物は全て換金しなければなりませんし、働くことのできる能力のある人は働かなければなりません。
他の公的年金を受けることができる人は、受給申請を行いましょう。
援助してくれる親族があるなら援助してもらいましょう。
それらを全てやった上で、それでも生活していくことができないという状態でないと、生活保護を受けることは無理なのです。
急な出費で困ったら生活保護を受けよう、とはなりませんのでご注意ください。
急な出費の対処におすすめは消費者金融
今すぐお金が必要！しかも貯金がない！
そんなときには、テレビやインターネット、街中でよく見かける大手消費者金融のカードローンがやはり頼れる存在となります。
大手消費者金融は、とにかく融資スピードに重点を置いています。
満20歳以上という年齢制限はありますが、それ以外に必要な条件はほぼなく、以下の手順で誰でも即日利用できます。
インターネットで申し込み
↓
自動契約機でカード発行
↓
対応ATMで借りる
銀行カードローンでは即日融資ができませんが、大手消費者金融ならほとんどの業者で即日融資に対応していますので、どうしても今すぐお金が必要なときにも対応可能です。
しかも、ほとんどの大手消費者金融では30日間無利息サービスを実施していますので、短期間で返済するなら銀行カードローンよりも利息が少なくなるのです。
困ったときは大手消費者金融のカードローンを選ぶということは、何が起こるか分からない世の中を生き抜く知恵として、覚えておくと良いでしょう。
急いで借りたいときにおすすめの消費者金融4選
カードローンだからと言って、全てが即日で借りられるというわけではありません。
中小消費者金融や地方銀行カードローンでは審査や契約手続きに時間がかかってしまい、数日間待たなければいけない商品も多いのです。
即日で借りたいのならば、自動契約機が準備されている以下の大手消費者金融を選択しましょう。
| ローンカード発行機能付きの自動契約機 | 30日間無利息サービス | |
|---|---|---|
| アコム | あり | 契約翌日から30日間無利息 |
| アイフル | あり | 契約翌日から30日間無利息 |
| プロミス | あり | 最初の借り入れから30日間無利息 |
| レイク | あり | 契約翌日から60日間無利息、5万円を上限に契約翌日から180日間無利息のサービスとどちらかを選択できる |
アコム
利用できるATMが多く、すぐに利用できることも魅力のアコムです。
契約からローンカード発行までを自動契約機（むじんくん）で行えますので、人と会わずにカードローンを利用したいかたにもおすすめです。
アコムの商品詳細は、以下のようになっています。
| 金利 (実質年率) | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 対象者 | ・満20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方 ・アコムの基準を満たす方 |
| 使用目的 | 自由 （事業性資金は除く） |
| 融資限度額 | 1万円～800万円 |
| 返済日 | 毎月指定の返済期日or35日ごと |
| 遅延損害金 (実質年率) | 20.0% |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
アイフル
通常のカードローンだけでなく、借り換え専用の商品やおまとめ専用の商品もあるのがアイフルです。
もし、あなたが既にカードローンを利用しているのなら、アイフルを利用して借金を一本化することもおすすめです。
アイフルの商品詳細は、以下のようになっています。
| 金利 (実質年率) | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 対象者 | 満20歳以上のかた 定期的な収入と返済能力を有するかた |
| 使用目的 | 自由 （事業性資金は除く） |
| 融資限度額 | ～800万円 |
| 返済日 | 毎月指定の返済期日or35日ごと |
| 遅延損害金 (実質年率) | 20.0% |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
プロミス
専用アプリで簡単に申し込める等、とにかくスピーディに利用できることがプロミスの特徴です。
初めての利用から30日間無利息になりますので、前もってローンカードだけ発行しておいても30日間まるまる無利息サービスを活用できます。
プロミスの商品詳細は、以下のようになっています。
| 金利 (実質年率) | 4.5%～17.8% |
|---|---|
| 対象者 | ・18歳以上74歳以下※ ・安定した収入と返済能力を有するかた ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 使用目的 | 生計費に限る （ただし個人事業主のかたは、生計費および事業費に限る） |
| 融資限度額 | ～500万円 |
| 返済日 | 毎月5日or15日or25日or末日 |
| 遅延損害金 (実質年率) | 20.0% |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
レイク
AIを使ったスピード審査でも知られるのが、レイクです。
急ぎの人も是非活用してみましょう。
また、何と言ってもレイクの特徴は、選べる②つの無利息サービスです。
借り入れ額と借り入れ期間によって、最適な無利息サービスを選びましょう。
レイクの商品詳細は、以下のようになっています。
| 金利 (実質年率) | 4.5%～18.0% |
|---|---|
| 対象者 | 満20歳以上70歳以下のかた 国内居住のかた、日本の永住権を取得されているかた |
| 使用目的 | 自由 （事業性資金は除く） |
| 融資限度額 | 1万円～500万円 |
| 返済日 | 毎月指定の返済期日 |
| 遅延損害金 (実質年率) | 20.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
最短即日融資!審査通る?カードローン
| カードローン | 実質年率 最短融資 | 特徴のまとめ |
|---|---|---|
アイフル | 3.0%～18.0% 最短20分※₁ ※₁お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます | ・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。 |
アコム | 3.0%～18.0% 最短30分 | ・業界№1の融資残高数 ・30日間無利息サービス ・アルバイト、パート可 |
プロミス | 4.5%～17.8% 最短25分 | ・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる |
カードローンを最短時間で借りれる申し込み方法
審査に無事通過した後は、カードを発行する必要があります。
カードの発行方法は以下の2種類です。
- 郵送
- 自動契約機
郵送は日数がかかるので、自動契約機でカード発行を行いましょう。
自動契約機では担当者と話しながら必要書類の提出を行いますので、自動契約機に行くときは身分証と収入証明書(50万円以上の借り入れの場合)を、忘れずに持って行きましょう。
自動契約機稼働時間
| カードローン | 稼働時間 |
|---|---|
| アコム | 22:00まで |
| プロミス | 21:00まで※契約機により営業時間が異なります |
| レイク | 22:00まで |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 即日融資は不可 |
| 三井住友銀行カードローン | 即日融資は不可 |
振込キャッシングでも今日中に借りれる
ローンカードを使ってATMから借り入れする以外にも、指定した銀行口座へ振り込んでもらうという方法もあります。
ただし、この方法では申し込む時間や曜日、指定する口座によって即日融資を受けられるかどうかが異なります。
カードローンごとの即日振込可能な時間帯
| カードローン | 振込先口座 | 即日振込可能時間 |
|---|---|---|
| アコム | 楽天銀行 | 毎日23:50まで |
| 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行 | 平日18:00まで | |
| その他の銀行 | 平日14:30まで | |
| プロミス | 三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした、全国約200の金融機関 (プロミス金融機関別振込実施時間検索) | 毎日24時間 |
| その他の銀行 | 平日14:50まで | |
| レイク | 全ての銀行 | 平日14:00まで |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。
口座ごとの即日振込可能な時間帯
| 振込先口座 | 即日振込可能時間 | カードローン |
|---|---|---|
| 三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした、全国約200の金融機関 | 毎日24時間 | プロミス |
| 楽天銀行 | 毎日23:50 | アコム |
| 三菱UFJ銀行 | 平日18:00 | アコム |
| ゆうちょ銀行 | 平日18:00 | アコム |
| その他 | 平日14:50 | プロミス |
※アコムの三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行への振込可能時間帯は初めてのかた対象の時間です。
ATMでの借り入れはどこもほぼ24時間可能でしたが、振込の場合は大きく異なります。
振込で最も遅くまで対応しているのはプロミスです。
カードを使えばほぼ24時間借り入れ可能
無事にカード発行までたどり着けば、後は対応しているATMで実際に借りるだけです。
自動契約機には基本的にATMが併設されていますので、その場で借り入れを行うことができます。
また、自動契約機が設置されているカードローンは対応ATMが数多くありますので、「カードはあるのにATMがない」という状況になることはないでしょう。
カードローンは以下のコンビニATMで、ほぼ24時間利用できるため、時間の心配もいりません。
 |  |  |  |  |  |
各カードローンのコンビニATMの対応時間を紹介します。
ATM対応時間
| カードローン | 対応時間 |
|---|---|
| アコム | 24時間 |
| プロミス | 24時間 |
| レイク | 24時間 |
| SMBCモビット | 24時間 |
基本的に大手消費者金融のカードローンなら、コンビニATMを使って24時間借り入れられます。
ただし、サービス全体のメンテナンスの時間やATMごとのメンテナンス時間もありますので、よく使うATMに記載されている営業時間はチェックしておくほうが良いかも知れません。
すぐに借りたい場合の審査の注意点
アナタの信用情報に何か不都合な点でもあれば、カードローンに申し込んでも審査に通りません。
たとえば次のようなことが信用情報に登録されていると、まず審査に通ることはありません。
- 延滞
- 債務整理
- 自己破産
- カードの強制解約
延滞情報というのは何もカードローンに限ったことではありません。
車のローンやバイクのローン、奨学金の返済も関係してきます。
細かいことを言えば、携帯電話料金を滞納することで自動的にスマホの分割代金も滞納したことになってしまい、延滞情報となることがあります。
審査に必要な書類はこちら！
すぐに借りたい場合には、申し込み～契約までの手続きをスムーズに完了させる必要がありますので、審査で必要になる書類は事前に用意しておくのが望ましいでしょう。
身分証明書は必須
カードローンを利用する場合、必ず必要となるのが身分証明書です。
身分証明書として認められている書類は以下となります。
|
|
なお、もし身分証の住所変更を忘れていた場合、追加の書類が必要になってきます。
以下の書類になります。
|
収入証明書が必要な場合も
カードローンの申し込みは身分証明書さえあれば利用できますが、希望金額によっては収入証明書が必要になることがあります。
収入証明書として利用できるのは、主に以下のような書類です。
- 源泉徴収票
- 給与明細
- 確定申告書
- 課税証明書
ちなみに、カードローンごとに収入証明書が必要となる希望額は異なっており、以下の金額までであれば原則的に収入証明書は必要ありません。
| カードローン | 収入証明書原則不要額 |
|---|---|
| アコム プロミス アイフル レイク 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 50万円 |
土日で在籍確認できないときは
土日にお金が必要になった場合でも、即日で借りることは可能です。
ただし、三菱UFJ銀行だけは曜日によって自動契約機の稼働時間が変わりますのでその点だけは注意が必要です。
また、在籍確認の問題もクリアしておかなくてはいけません。
特に土日は職場に人がいなくなることも多いですので、電話での在籍確認が行えないこともあります。
勤務先で電話応対ができないときは、社会保険証などで在籍確認ができるかという点について、カードローンのカスタマーセンターに尋ねておきましょう。
※在籍確認の電話は休み明けの月曜日に行われ、土日に融資してくれるケースもあります。
在籍確認の代わりに必要なもの
| カードローン | 必要なもの |
|---|---|
| アコム | 社会保険証、源泉徴収票、給与明細の1点 |
| プロミス | 申し込み完了後要相談 |
| アイフル | 社会保険証、源泉徴収票、給与明細の1点 |
| SMBCモビット | – |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 代用不可 |
| 三井住友銀行カードローン | 代用不可 |
このように、土日祝日の契約でも社会保険証があれば即日で借りることができます。
自動契約機やATM、振込可能な時間は先ほどの説明を参考にしてください。
総量規制の考えかたを知っておこう
カードローンに申し込む人は「貸金業法の総量規制」について、しっかり理解をしておきましょう。
総量規制とは、業者の過剰な貸付を禁止し、消費者が返済不能に陥ることがないよう規制する法律です。
消費者金融業者やクレジットカード会社のキャッシングにおける借り入れを、原則年収の3分の1までに制限しています。
たとえば年収が300万円なら、総額100万円が限度額となるわけです（銀行は総量規制が適用されませんが、消費者金融より審査基準が厳しくなっています）。
ありがちな勘違い
よく勘違いされるのが「総量規制の枠内なら誰でも借り入れられる」ということです。
総量規制とは必ず借り入れできることを保証した額ではありません。
契約するかどうかは金融機関が審査を経て判断することになります。
当日にキャッシングする7つの極意
キャッシング申し込みでありがちなのが「審査結果の連絡が来ず待ちぼうけ」「思ったより借りられる金額が少ない」「違法業者だった」という失敗例。
「あてが外れた」とならないように、失敗を避け、当日にキャッシングするための極意をご紹介します。
|
1つずつ解説します。
①銀行カードローンは避ける
銀行カードローンは2018年以降、新規申し込み者へは即日融資ができなくなりました。
「そうは言っても探せばあるんじゃないの？」と考えてネットで探しても無駄です。
これには銀行カードローンの業界全体の規制が関係していますので、詳しくは関連記事をご覧ください。
カードローンで即日キャッシングをするなら、消費者費者金融か信販会社を選ぶようにしましょう。
キャッシングは消費者金融のイメージが強いですが、信販会社の中にもセディナのように即日融資を行う業者も存在します。
②申し込みの基準をクリアしているか確認
当然のことではありますが、申し込み条件を満たしていなければ、審査に通ることはありません。
特に年齢や収入の条件は要チェックです。
参考までに大手消費者金融であるアコムの申し込み条件は…
- 満20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方
- アコムの基準を満たす方
…となっています。
専業主婦(夫)のかたは不可となりますので、他の方法（銀行カードローンなど）を検討しましょう。
メールで審査結果否決の連絡がくるならまだましです。
最悪の場合、待ちぼうけになった挙句、後日郵送で「否決のおしらせ」が届くこともあります。
③申し込み当日審査は行っているか
中小の消費者金融や信販会社（上述のセディナも）は土日の審査が休みとなっていることがほとんどです。
そこで頼りになるのが、大手消費者金融です。
大手消費者金融の審査は土日祝も休みなしで行われています。
ただし受付が遅すぎると、審査結果の連絡も融資も翌日以降となってしまいます。
当日融資のための審査時間のリミットは公表されていませんが、アコム・アイフル・プロミスは自動契約機またはWEBで、20時頃までの申し込みが目安となります。
④在籍確認の電話を回避できるか
せっかく土日祝に審査してもらっても、勤務先が土日祝休みで在籍確認の電話に誰も電話に出なければ、審査の回答も週明けまで保留となります。
この時間的なロスを回避するためには、電話以外の方法で勤務の実態を証明するしかありません。
それには社会保険証の提示が有効です。
アコム・アイフル・プロミスは、社会保険証の提示で在籍確認の電話をパスできます。
なぜなら社会保険証には、勤務先や有効期限までが記載されているからです。
しかしながらこれは、公認のテクニックではありません。
ネットなどで申し込んだ直後に、自発的にオペレーターに相談することが必要です。
この際の言い訳としては「急ぎの融資を望んでいるが、勤務先が休みで電話がつながらないから」と正直に相談してみると良いでしょう。
⑤融資額は十分か
初回の融資額は、各社とも年収の10％程度となることが一般的で、年収が100万円なら10万円程度です。
それで十分なら申し込みをすればいいのですが、「全然足りない！」という場合は、並行して他の方法も検討しなくてはなりません。
また総量規制の問題で、貸金業（消費者金融・信販会社）からの借り入れ上限は、年収の3分の1を超えない額（他社含め）と定められています。
⑥即日融資は実行可能か
当日融資を受けるためには、最終的にどのような形で融資を受けたいのか、事前に考えてから動きましょう。
大手消費者金融なら、ATMなどでローンカードを使って現金を直接引き出したい場合は、審査通過後なら24時間対応です。
一方で、ローンカードを発行しない契約（中小の消費者金融など）やカードレスを選択した場合は、振込融資（または窓口で直接お金を受け取る）を受けることになります。
振込融資を希望する場合のリミット
銀行口座に融資額を振り込んでもらいたいなら、銀行の営業時間内に手続きを完了しておく必要があります。
この場合、遅くとも平日の14時ごろまでに消費者金融での手続き(審査・借り入れ申し込み)が完了している必要があります。
なお、ネット銀行との提携により、時間に縛られず24時間振り込みが完了するケースもあります。ここで最強の組み合わせをご紹介します。
アコム：楽天銀行口座へなら23：50～0：10のぞく全ての時間帯に、わずか1分程度で振込可能
プロミス：三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした、全国約200の金融機関で24時間、10秒程度で振込可能（元旦除く）
⑦闇金でないか
融資を急ぐあまり、「審査なし」「絶対貸します」などの甘い言葉に騙されないようにしましょう。
闇金業者は、自分で違法業者と認めたりはしません。
即日お金を手に入れること自体には成功するかもしれませんが、違法な高金利に悩まされることになります。
なお、闇金と正規の貸金業者の見分けかたですが
- 金利で見分ける（10万円未満で20％が上限）
- 金融庁の業者リストで確認する（悪徳業者リストもあり）
- 電話番号で見分ける（090ではじまる携帯電話は危険！）
などがあります。
関連記事でも詳しくご紹介していますので、参考にしてみてください。
定期預金の自動貸付で瞬時に借り入れ
積立預金や定期預金があれば、解約すればすぐに現金を手に入れることができますね。
解約するのがイヤなら預金を担保にお金を借り入れすることで、急な出費に対応することが可能でしょう。
これは定期預金の自動貸付あるいは当座貸越などと呼ばれるもので、普通預金がマイナスになった時など、一定の条件を満たすことで預金を担保にお金を借りられるという仕組みです。メリットは…
- 審査が不要でATMですぐに借りられる
- 定期預金の90％程度まで借りることができる
- 金利は定期預金の金利＋0.5％ほど
…などが挙げられます。
審査無しですぐに借りられる上に、金利もカードローンと比べると圧倒的に低いのが特徴です。
返済については、定期預金の満期を迎えるまでに普通預金に入金するだけです。
| 定期預金担保貸付の借り入れ | |
|---|---|
| スピード | ATM稼働時間なら瞬時 普通預金が残高不足になった時 |
| 金額 | 定期預金の90％程度 |
| 条件 | 定期預金と普通預金を 同じ銀行にもっていること |
ここでは、ゆうちょ銀行を例にとって、ご説明します。
まず、担保融資はゆうちょ銀行口座ならどれでも対象になるわけではありません。
総合口座のうち…
■担保定額貯金
■担保定期貯金
…を利用している場合が有効です。
借り入れのために特別な申し込みは必要ありません。
キャッシュカードをもってATMに行き、預金を引き出す手順でATMに暗証番号と金額を入れるだけで、借り入れが完了します。
返済も、普段の預金と全く同じ手順で、ATMから預け入れするだけです（入金した分が、返済に充当されます）。
「カードローン代わり」と、割り切って使うことも可能ですね。
ATM料金も無料ですし、金利も2018年1月現在わずか0.51％です。
最長でも2年以内（または満期まで）に返済する必要があります。
以下の関連記事では、その仕組みを詳しく解説しています。
→ゆうちょ銀行は残高不足でもお金をおろせる？貯金担保型自動貸付とは？
親や友人から借りるなら借用書
10分で工面する…とまではいかなくても、親・友人や同僚からお金を借りるのも、比較的スピーディーな資金調達法です。
親・友人・同僚は、あなたの素性やこれまでの生活態度、場合によっては勤務先も知っていますから、あなた自身の信用が担保となり得ます。
ただし、お金を借りる時は必ず借用書を作成しておきましょう。
借用書というと大げさに聞こえるかもしれませんが、実は文具店やネットでも販売されています。
必要事項を記入するだけで完成しますし、返済方法や金利などもきっちり明文化しておくことで、人間関係への影響も最小限に抑えられます。
借用書がないと額によっては、贈与とみなされ課税対象となる場合もありますので、作成しておくにこしたことはありません。
| 借用書での借り入れ | |
|---|---|
| スピード | 相手の意向と あなたの信用次第 |
| 金額 | |
| 条件 | |
急な出費で借金するときの言い訳や理由
急な出費で借金するときの言い訳や理由としては、
- 財布をなくしてしまった
- 急に飲み会に誘われた
- 家賃が払えない、光熱費が払えずに止められている
といったような内容が有効です。
「財布をなくしてしまった」という理由は、一番お金を貸してくれる確率が高そうですね。
自らの不幸を言い訳にして、お金を貸してもらえないとどうしようもないという、状況を伝えることで相手の気持ちに訴えかけます。
特に友人や家族からお金を貸してもらいやすい言い訳です。
「急に飲み会に誘われた」という理由は、自分の意思で行きたいわけではないが、付き合いもあり行かなければならない雰囲気を出して伝える必要があります。
いきなり誘われたからどうしようもないし、断るのも角が立つと言ってみましょう。
「家賃が払えない、光熱費が払えずに止められている」という理由は、一時的ではなく継続的にお金がないことを伝えます。
この言い訳を活用すると特に家族は、その後の生活のことも心配してお金を貸してくれる可能性がありますので、うまくタイミングを計って活用すると効果的ではないでしょうか。
不用品をお金に変える方法
ここまでは、お金がない場合にどうにかしてお金を借りるための方法を中心に説明してきました。
しかし、お金を借りるという方法以外にも、お金を調達するための方法はあります。
ここでは、不用品をお金に変える方法について、説明していきましょう。
不用品が10分でお金に代わる「CASH」
本やDVDに限らず、お酒や衣服、家電製品であれば壊れていても、リサイクルショップに買い取ってもらうことができます。
しかし査定額に納得できない場合は、複数のショップを査定ではしごする必要がある上に、結果的に高値で売れない可能性もはらんでいます。
そんな悩みを解決できるアプリが、2017年に登場した「CASH」です。
取り扱いは主にブランド品となりますが、撮影した品物の画像を送るだけですぐに査定額が判明します。
査定額に納得できたら、あとは「キャッシュの引き出し」手続きをするだけ。
品物は2週間以内に運営会社へ送ることになりますが、それより先に振込依頼が可能なのです。
| 「CASH」の換金 | |
|---|---|
| スピード | キャッシュの引き出し後、即時 （平日14：00までに申請） |
| 金額 | 一つのアイテムの査定の上限20000円 |
| 条件 | 不要なブランド品（靴・時計・バック） スマホなど |
対応時間に気をつけよう
キャッシュの引き出しはアプリから行いますが、10分と言わず即時に反映されます。
ただし銀行口座へ入金されることを想定して、申請は平日14：00までに行いましょう。
ちなみに、お金を返済（一定の金利はかかる）すれば品物を手放す必要もないため、別名質屋アプリとも呼ばれています。
売るか借りるかを決めるのは、消費者次第となります。
関連記事では、具体的な方法を画像つきで紹介していますので、ぜひご覧ください。
質屋でお金を借りる
質屋で商品を預けてお金を借りる、という方法もあります。
しかし残念ながら、馬太郎はこの方法をオススメしません。
というのも、質屋はカードローンに比べて上限金利が5倍近く設定されているからです。
質屋に預けた私物を回収したければ、余計にお金を上積みして返済する必要があります。
また質屋で高価に評価されるものは、ブランド品が主となります。
馬太郎もカシミア100％(ノーブランド)のコートを質屋に持って行ったのですが、質の値段は1000円でした（10万円近くの値段で買ったコートなのに）。
もしあなたの急な出費が5万円以上なら、他の手段をオススメします。
物を売る
お金を借りるのには抵抗があるという人は、物を売ることを検討してみてはいかがでしょうか。
質屋に比べて、より高額なお金を工面できます。
お金を作るためには、高く売れるものを持っていることが大前提です。
そういったものが手元にある場合は、検討してみてはいかがでしょうか。
なお、先述した馬太郎のコートの見積もりをお願いしたところ、3000円の値段と査定されてました（トホホ……) こちらが思っているような値段にはなりませんね。
即金アルバイトは体力的にキツい
アナタがサラリーマンでも、会社が休みの日や土日などを利用して、アルバイトするというのも悪くはありません。
しかし気をつけなければならないのは、アルバイトに精を出しすぎて月曜に疲れ果てた状態で出社することですね。
休みなしで一週間働くというのは、体力的に相当キツイですよ。
もしどうしても働くと言うなら土日2日間働くのではなく、できれば土曜のみに働くようにしましょう。
日曜はからだを休める日とすべきです。
さらに言えば、これからアルバイトを始めるという場合は、最初のお給料が振り込まれるのは一般的には翌月の20～25日頃。
仕事を探す際に、最初から当日手渡しでもらえるところを探しましょう。
| アルバイトの給与振込 | |
|---|---|
| スピード | 翌月20～25日頃、口座振込 |
| 金額 | 時給×労働時間 （東京都の最低賃金はH29現在958円） |
| 条件 | 体力的にタフで時間の制約が少ない人 |
急な出費に備えたい！貯金はいくら必要？
実際のところ、急な出費に備えるためには、どれくらいの蓄えが必要なのでしょうか？
家電製品の故障など、ある程度の急な出費に関しては年間15～24万円が必要ですが、それとは別に次の費用も準備しておく必要があるのです。
つまり、いざという出費が必要になってから慌てるのではなく、いつでも万が一のときに備えて貯金を準備しておかなくてはいけません。
立場によって緊急資金としての貯蓄がどの程度変わってくるのか考えていきましょう。
独身実家暮らし
まずは実家暮らしで独身の場合です。
この場合は上述したような水回りのトラブルや、家具・家電の買い替え・修理に関する費用は、自己負担でないケースが多いです(自分が個人的に利用している家具や家電の場合は話が別です)。
医療費に関してもある程度親の支えが期待できるでしょう。
そのため、急な出費として考えておかなければならないのは、主に冠婚葬祭関連となります。
遠方に住んでいる友人や親せきがいる場合も、10万円程度の蓄えがあれば急な出費には対応可能だと思います。
独身一人暮らし
続いては独身でひとり暮らしの場合です。
この場合は、先ほどであれば除外できた水回りのトラブルや家具・家電の買い替え・修理に関する費用も、全て自分で負担する必要があります。
病気やケガの場合の通院費ももちろん自分持ちですが、入院しなければならないほどの大きな病気やケガの場合はさすがに親が多少は面倒を見てくれるでしょうから、そこは省いて考えましょう。
テレビや冷蔵庫・洗濯機といった大型の家電の買い替え・修理が必要になったときのことを考えて、家電の購入費用+αである20万円～30万円ほどの貯金があれば焦らず対処できるでしょう。
結婚して夫婦で生活
最後は結婚して夫婦で生活している場合です。
結婚生活を送っているともなると、当たり前のように貯金はしていると思いますが、ひとつの財布で対処しなければならない出費は、自分関連のものだけではありません。
配偶者の出費にも同じ財布から対応しなければならないため、独身のときと比べるとかなり多額の貯金が必要となります。
また、家計を支える収入を得ている立場の人が入院するような事態になってしまえば、収入もしばらくストップすることになりかねません。
これらのことも踏まえて、夫婦で生活している場合は最低でも月収の3か月～半年分程度の貯金はキープしておく必要があります。
生活水準にもよりますが100万円～200万円程度の貯金は持っておきたいところです。
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不慮の出来事が起こったときの生活費も備えておく
恐らく一番深刻なのは、病気や、ケガで働けなくなったときの生活費です。
たしかに、勤めている会社によっては、様々な保険が適用されたり、また有給制度があったりするため、1週間～1か月程度の入院なら家計に大きな支障は来さないかも知れません。
しかし、思わぬ重症などで入院が長引いた場合には、自分の入院治療費とは別で、家族を養う生活費がたちまち必要になってきます。
あらゆる急な出費に備えるためには、一般的に「給料の手取り3か月～6か月分の蓄えが必要」と言われています。
毎月の理想の貯金額
生活費を圧迫する急な出費に対応するには、しっかりとした貯金が必要となります。
しかし、実際には毎月の生活がギリギリで貯金もままならない人が多いのではないでしょうか。
あるデータではこんな数字が出ていました。
- 30、40代の貯蓄額は平均132万円
- 4人にひとりが貯金なし
- 30代が自由に使えるお金と40代が自由に使えるお金はほぼ横ばいに推移している
これらの数字から、多くの人が毎月の生活がギリギリで貯金ができていないことが分かります。
これでは急な出費に、対応するには不安でしょう。
そこで、どのようにしたら貯金ができるようになるのか、平均して毎月どの程度貯金をすればいいのかを紹介していきます。
目安は給料の20%
まずは目安として、毎月の給料の20%を貯金に回すよう努力してみましょう。
仮に毎月月給の20%の貯金に成功したら、半年ほどで毎月の給料分位は貯金ができますので、急な出費にも対応できると考えられます。
あまり無理をしても続かなくなってしまうので、20%を無理に超えるようにはしないほうがいいでしょう。
ボーナスも貯金に回して、より多く貯金するように心がけましょう。
手取り25万円の場合
仮に手取りが25万円だとした場合はどうでしょうか？
25万円の20%は5万円になりますので、その他の20万円で毎月のやりくりを計算していきます。
一般的な感覚であれば、十分に事足りる金額ではないでしょうか。
もちろん手取りが増えればもっと貯金ができますので、収入を増やす努力も必要不可欠です。
困った…急な出費ランキングTOP5
次に一般家庭で頻繁に起こりうる「急な出費」の具体的な内容について把握しておきましょう。
TOP1：予期せぬ家電の故障
急な出費と聞くと、交通事故や病気の治療費を想像しがちですが、意外に多いのは家電が壊れたことによる購入費用です。
壊れても少しくらいなら我慢できる家電製品ならともかく、冷蔵庫や電子レンジ、さらにはエアコンなどは壊れるとたちまち生活に支障を来しますので、「お金が貯まってから買おう」なんて悠長なことは言ってられません。
たとえば、冷蔵庫ひとつを取っても、一般的な家族4人用の冷蔵庫ならおおよそ10万円～20万円の費用が必要となります。
壊れたから冷蔵庫買った。まじで金無い死ぬ餓死する冷蔵庫買ったのに冷蔵庫の中身買われへん。#冷蔵庫故障 #金無い #死ぬ #餓死する #ただただ冷蔵庫は新しい https://t.co/S9Zl5X6bUQ
— スーパーおかずMAX (@kazkazuha) 2015年4月24日
こんな感じになってしまうのも無理はありません。
また、夏の暑い日や冬の寒い日に、エアコンが故障するのも本当に困ったものです。
こちらも、一般的な6畳用エアコンで5万円～12万円前後の費用がかかります。
故障は一気にやってくる
ほとんどの家電は新生活を始めるときにまとめて購入しますので、家電の故障というのは一気にやってくる傾向があります。
家電は耐久年数が10年～15年程度のものが多いので、時期を同じくして故障し、数十万、場合によっては100万円を超える支出が必要になることもあるのです。
TOP2：事故と病気
その次に多い急な出費が、事故と病気です。
事故に関しては、自分がケガをして治療費がかさむケースと、自分が乗っている車や自転車が事故に巻き込まれてその修理費用が発生するケースがあります。
どちらのケースも保険に入っていれば問題ないのですが、自分が事故に遭った場合でも、保険金が出るまでは自分で立て替えないといけないケースも多いです。
また、自動車事故の場合も保険適用外の車両事故などの場合は、自己負担額が大きくなります。
何とかやり繰りして生活しておりましたが最近交通事故に会い通院費とバイクの再購入で貯金を切り崩してしまったので支払いが厳しくなりました。
クレジットカードの枠は程なく借り入れも出来ないのでどなたかお貸しください。
30万希望です。
毎月月末に1万3000円ずつ返済します。#お金貸して下さい— popopopopo (@popopop04720817) 2018年11月3日
このケースはかなり大変そうです。
休職中は収入減を避けられない
また、ケガをして働けなくなったときでも、業務上のケガなら労災保険から、業務外のケガなら健康保険から手当てが支給されます。
しかし、いずれも本来の給与の、3分の2以下のため収入減は避けられません。
しかも、健康保険による手当は最長1年6か月という規定がありますので、リハビリなどで働けない期間が長引くと無収入になる可能性もあります。
入院費も修理代もお金がかかる
病気も含めて一般的な緊急入院の平均出費額は、20万円前後となっています（差額ベッドなどを利用した場合）。
治療が必要なのは人間だけではなく、車にも治療、つまり修理が必要になります。
自動車事故で車両補修が必要な場合は、軽い事故でも5万円～10万円前後は見ておかなくてはなりません。
相当の損傷が発生して板金や塗装が必要な場合だと、30万円～100万円を超える費用が発生することもあります。
TOP3：ペットが病気になった
ペットと一緒に暮らしている人は、ペットの病気やケガによって不慮の出費が必要になることもあります。
動物は人間のように、健康保険制度がないため、治療費や投薬代、入院費その他は全て実費を支払うことになります。
しかも、高額療養費を後日払い戻す制度もありませんから、どんなに医療費が高額になっても返還されることはありません。
万が一のときにお金を気にせずに治療を受けさせたいと考えている人は、個人的に民間のペット保険に加入しておくようにしましょう。
誤飲による手術･･･でも、スムーズに保険金を受け取ることができましたヽ(^^)ノ今日はペット保険に加入していて良かった体験談です！
飼い主さんは今すぐチェックしましょう♪https://t.co/BbGOI1PSoW#ペット保険 #犬 #猫— ペット保険🐶比較研究所 (@pet_hokenhikaku) 2018年11月6日
このように実際に活用されて、助かったという事例もあります。
TOP4：突然トイレが詰まった
水回りの不具合も、いきなり起こります。
どんなに毎日丁寧に掃除をしていても、トイレや浴室、シンクの排水口が詰まってしまうということはあります。
しかも、水回りに不具合が起こると途端に生活が不便になってしまいますから、一刻も早く修理をしなくてはなりません。
専門のスタッフを呼ぶと人件費や修理の実費、急いでいるときの追加出張料などで、15,000～20,000円ほど請求されることもあります。
また、大掛かりな修理となると150万円も請求されたなんてこともあるそうです。
TOP5：結婚式のご祝儀
同じく予期せぬ出費の代表格には、冠婚葬祭があります。
冠婚葬祭に関する出費の中で発生する回数が最も多いのは、結婚式のご祝儀でしょう。
特に結婚適齢期の友人が多数いると、結婚式にふさわしいとされるシーズンには毎週末結婚式・披露宴に参加するということも、珍しくありません。
こちらも家電と同じで、ひとりの結婚が決まるとなぜか何人もの結婚が決まって、毎週末に誰かの結婚式に参加しているような気にすらなってしまいます。
結婚式の場合には、あらかじめ招待状をもらっているケースが多いので厳密には「急な」とは言えないかも知れませんが、結婚式のことが頭からすっぽり抜けていて、突然降って湧いたような出費に感じられることもあります。
祝儀だけじゃない！結婚式の費用
結婚式の祝儀の相場は、2で割れない金額である1万円・3万円・5万円等とされていますが、特別親しい関係の友人や親族でないのであれば、社会人が支払うべき祝儀は3万円が妥当なところです。
前述したような結婚式ラッシュに巻き込まれて、毎週末結婚式に出席するような場合は別ですが、祝儀1～2回分ぐらいであれば対応できる5万円前後の貯金があれば安心でしょう。
しかし、結婚式にかかる費用はご祝儀だけではありません。
遠方なら交通費や宿泊費がかかることもありますし、適当な洋服がないときには洋服を購入するお金もかかります。
和装やドレスを着るときは、着付けやヘアメイクなどの費用も上乗せされるでしょう。
結婚式のドレスとボレロとカバンと靴買うだけで大出費
そっから祝儀と、、、、
考えたくないな！？
東京行くのやめるか！！(やめない)— ふきお (@fu_kioo) 2018年8月2日
このように女性は特にお金がかかります。
【一覧表】急な出費とは何がある？
ここまで様々な臨時出費に関して紹介しましたが、年間総額にするとこれらの費用はどのくらいになるのでしょうか？
家庭の状況によって大きく異なるので一概に言えないものの、車を所有していない人であっても余裕を持って考えるとすると15万円、最悪でも10万円前後備えておいたほうが安全かも知れません。
家電に関して言えば、冷蔵庫にしてもどんな物を購入するかによって、大きく費用が変化することから幅を持たせております。
しかし、車の費用や結婚式費用は、高額になりがちです。
もちろん、車を持っていない人や結婚などの行事ごとの可能性が全くない人など様々だと思いますが、最悪の場合これほど臨時でお金がなくなる事実を自覚することが大切です。
| 事柄 | おおよその出費 | |
|---|---|---|
| 例1 | タクシー代 | 1000円～1万円 |
| 例2 | 急な飲み会 | 3000円～1万円 |
| 例3 | お葬式 | 5000円 |
| 例4 | 水道トラブル | 8000円～3万円 |
| 例5 | スマホの故障 | 1万円 |
| 例6 | 鍵の紛失 | 1000円～1万円 |
| 例7 | 粗大ゴミ | 2万円 |
| 例8 | 子供用教材 | 1万円～3万円 |
| 例9 | 罰金 | 5000円～2万円 |
| 例10 | ガス漏れ | 1万円～3万円 |
貯金のための節約術：固定費節約の5つのポイント
毎月ギリギリの生活の中でも、給料の20%を貯金に回しボーナスも貯金する、または自動積立で貯金をする等、様々な貯金方法について解説してきました。
場合によっては借金をすることも必要だと紹介しましたが、できれば自分の資金で賄いたいのも事実です。
そんなときは節約あるのみです。
一ヵ月の出費を項目ごとに袋わけしていって、そこに入っている金額以上は使わないようにするなどの工夫が重要です。
身近にある節約できるものから整理していって、何とか資金を捻出できるよう心がけましょう。
生活が厳しい中で節約もするというのはかなり大変ですが、急な出費に対応するためにも、または将来的に資金に余裕を作るためにもしっかりと取り組みましょう。
①：スマホ代の見直し
一番は格安スマホに乗り換えることです。
大手携帯3社と比べて料金は別格に安く、そこまで欲がなければ十分なクオリティをたもてます。
なおかつ電話番号もそのまま利用できますので、手間もそこまでありません。
また、Wi-fiも活用するようにすれば、ブラウザの使用を抑えることができ効果的です。
通信速度が遅くなるようなストレスもなくなり、一石二鳥と言えるでしょう。
しかし、ブラウザの利用料金が固定になっている人は、効果がありませんので要注意です。
Wi-fiも様々な料金形態を各社でそろえていますので、時間があれば比較して検討してみましょう。
一般的には、携帯料金とセットにすると割安になるものが多いのではないでしょうか。
◆ シムチェンジ公式サイト：「新！格安スマホおすすめ40機種比較【2018年夏版】」
◆ やさしくねっと．公式サイト：「ど素人でも出来る！自宅でWi-Fiを使うための無線LAN環境構築方法」
②：自動車保険などの見直し
マイカーについては、ついつい毎月のローンやガソリン代など、目先の費用にばかり目が行ってしまいがちですが、保険代や税金、車検点検費用などの不定期な支払いにも相当の費用がかかっています。
特に自動車保険は、ネット保険会社のラインナップが豊富になってきているので、比較してみるといいでしょう。
また、最近はカーシェアリングも、メジャーになっています。
今までのレンタカーとは違い、使いたいときに使いたい時間だけレンタルするという新しい形です。
大手であれば全国的に展開しているため、どこに行っても利用できるサービス形態となっています。
車の維持費の削減に大いに役立ちますので、都心に住んでいる人の利用が非常に多いようです。
③：食費の見直し
次に見直しができるのが、「外食費用」です。
と言っても、気を付けないといけないのは、家族で晩御飯を食べに行くなどの外食費用だけではありません。
意外に見落としがちなのが、ちょこっと買いの外食です。
たとえば、朝ごはんを家で食べ損ねて、会社に行く前にコンビニでおにぎりを買う、またはついつい小腹がすいたからと言ってコンビニでおやつを買う。
それぞれは、200円～300円程度かも知れませんが、たとえば週に5日、そのようなことを繰り返していると、一日に余分に使うお金は500円前後、1か月で計算すると、1万円を超えることにもなります。
自分はあまり外食しないから大丈夫と思っていても、意外に見直すべき費用はあるかも知れません。
お金がないときのご飯！貧乏飯におすすめな食べ物やレシピ【食べるものがない】
④：家賃の見直し
賃貸住宅に住んでいる場合は、家賃の見直しも必要になります。
もちろん、引っ越すときには引っ越し費用だけでなく、敷金や礼金、不動産仲介手数料などで100万円単位の高額な出費がかかります。
しかし、引越し先で長く住み続けるなら、引っ越し時にかかったお金以上のプラスが生じることもあるでしょう。
特に現在、職場や学校から遠い場所に住んでいる人は、毎月かなりの金額を交通費として出費していることになります。
もちろん通勤通学時間が長引きますので、時間や疲労といったプライスレスな損失も積み重なっています。
家賃と通勤通学時間のバランスを考えて、最適な選択をしてください。
⑤：保険料の見直し
あれもこれも不安になると、当然のことながら保険料が高くなります。
いざというときに保険で備えるのは間違ったことではありませんが、いざというときのためにふだんの生活が圧迫されるなら、それは本末転倒というものではないでしょうか。
また、「どのような備えが必要か？」という点も生きていく間に何度も変わります。
年に1度は保険証券の見直しをし、似たような内容の保険や重複した受給が受けられない保険に加入していないかチェックし、生活を圧迫しない程度の保険料に収めるようにしてください。
貯金のため節約術：光熱費の3つのポイント
まずは光熱費の節約方法を説明していく前に、光熱費が実際どれくらいかかっているのかを見ていこうと思います。
金額を見れば、節約へのモチベーションにつながるかも知れません。
さて光熱費は実際に年間でどのくらいかかっているのでしょうか、実は思った以上にかかっているものです。
総務省の調査によると2015年の年間にかかった、光熱費の平均費用はおおよそ112,000円だそうです。
こういった数字を見ますと光熱費でかかる費用も、馬鹿にはできないと思ってしまいますよ。
もしかしたらお金がないのは高い光熱費が要因のひとつかもと考えたら、自然と光熱費を節約できないかと考えてしまいます。
そこで手軽にできる、光熱費の節約方法を考えていこうと思います。
①：ガス代は手軽に削れる
日頃ガスを多く使うのは、調理するときではないでしょうか。
調理内容によってはかなりガス代がかかってしまうこともありますが、細かい点に気を付けるだけで年間約670円の節約ができることもあります。
まずはお鍋を使う際に、水滴を残したまま使わないことです。
お鍋が加熱されていく過程で水滴を蒸発させるのに、余分なガスを使ってしまいます。
また、鍋底から火が出ないように調整して使いましょう。
お鍋は中心に火を当てることで効率よく加熱されますので、余分な火を使わず節約にもなります。
最後はこまめに蓋をすることです。
お水を沸騰させるときがよく分かりますが、蓋をしていたときとしていないときでは、沸点に到達する時間が全く違います。
これは、蓋をすることでお鍋から熱が逃げることを防いでいるからです。
結果的に火を使う時間が短くなり節約になります。
②：水道代は節約グッズを使うと楽勝
毎日の生活で必須となる水道ですが、お金に困っていると水道代ですら節約したくなるものです。
この水道も細かい点に気を付けるだけで、多少の節約効果があります。
真っ先に思いつくのは水道の元栓を閉めてしまうことですが、水道設備の劣化を引き起こす可能性があるので「節水コマ」を活用しましょう。
「節水コマ」とは、蛇口に取り付けるだけで最大50%の節水効果が見込めるようなものです。
自治体で無料配布していることもあり、購入するとしても100円程度なので手に入れやすいでしょう。
また、水道代と言えばお風呂とトイレですが、お風呂は湯量を調整したり、節水シャワーヘッドを取り付けたりすることで、応急的な対応はできると思います。
トイレは一度に13リットルの水を使うと言われているので、こまめに大と小のレバーを使い分けたり、ロスクカットを活用したりして、自動的に節水を行うようにすることも効果的です。
費用はかさみますが思い切って、節水トイレに変えてしまうのも効果的でしょう。
③：意識すると電気代は減らせる
最後は電気代です。
二人世帯ですと、電気代は年間で約12万円もかかるそうです。
子供ができると電気代も増えてしまいますので、対策できることから取り組みましょう。
まずは使わない電気は全て消すことを徹底しましょう。
たとえばテレビです。
何げなく付けっ放しにしていることが多いと思いますので、見ないときには消すように心がけましょう。
テレビが付いていないと寂しいと感じる人は、コストも安いラジオに切り替えてみてはいかがでしょうか。
また、冷蔵庫に物を詰め込み過ぎてしまうと、冷気を循環させようとして余計に電気を使ってしまうので余り詰め込み過ぎないことと、整理整頓をするようにしましょう。
他にも、調理するときにグリルを活用するだけでも電気代の節約ができます。
ふだんパンを焼くときにトースターを使う人が大半だと思いますが、グリルを活用することで電気代の節約ができますので、活用してみましょう。
突然の出費でも大丈夫！貯金上手になる5つのコツ
ギリギリな生活でも、しっかりと貯金をしていきたいものです。
急な出費があっても余裕を持って対応するための5つのコツについて、解説していきます。
- ボーナスを備えに回す
- 専用口座を開設する
- 自動積立定期預金で強制的に貯金する
- 家計簿を付ける
- 在宅ワークで収入アップ
コツ①：ボーナスを備えに回す
臨時出費に備えるためには、ある程度まとまったお金を備えとして貯めておくことが必要となります。
毎月の給料をコツコツ貯めることができればいいのですが、臨時出費の困っている人の多くは貯金体質でない場合が多いでしょう。
そんな人が手っ取り早く備えるためには、ボーナスを備えに回すしかありません。
もちろん、ボーナスの額には人によって違いがあります。
ただ、ボーナスのような急な収入を備えに回すことができれば大きな備えになるだけでなく、大きなお金を貯蓄しているという事実が、貯金体質を作り出す効果も期待できます。
年に一度、財政粛清期間を設ける
ボーナスがない場合には、ボーナスで緊急時のお金を貯めることはできません。
そのような場合は、1年に1か月のみ財政粛清期間を設け、食費などの必要経費以外の全てを貯蓄に回すという方法がおすすめです。
一年中生活を切り詰めているのはストレスが大き過ぎますが、1年に1か月程度ならイベント感覚で楽しめるかも知れません。
ただし、不意の出費が起こりがちな1月、3月、4月、5月、8月、12月以外で財政粛清期間を設けるようにしてください。
コツ②：専用口座を開設する
どうしても無駄なお金を使ってしまうためにお金を貯蓄できない人の場合、生活費口座とは別に臨時出費用の予備費口座を作るのもひとつの手です。
生活や給料支払い用に利用する口座と臨時出費用の口座を分けることで、衝動買いなど急な無駄出費を減らすことが期待でき、日常生活を限度内で楽しみながら急な支出にも備えることができます。
もちろん、お金が余ったら貯蓄口座に入れようというスタンスでは、いつまで立ってもお金は貯まりません。
給料を受け取ったらすぐに一定額を貯蓄専用口座に移し、すっぱりと生活費とは切り離してください。
自動入金サービスを活用する
たとえば、じぶん銀行の“定額自動入金サービス”を利用すると、月に1回設定した日に定額を他口座に無料で移動させることができます。
無料で自動入金できるサービスは多くの金融機関で提供されていますので、無料サービスを賢く活用し、いざというときのために備えてください。
コツ③：自動積立定期預金で強制的に貯金する
確実に貯蓄できるのは、「給与天引き」での貯蓄方法です。
会社によっては、財形貯蓄の制度などがある場合もあり、給与支給日に自動的に財形貯蓄されるように手続きができますので、是非検討してみてください。
財形貯蓄は節税効果もありますので、他の貯蓄方法を利用するよりもお得に利息を得られます。
また、会社での給与天引き貯蓄が無理な場合でも、銀行の定期預金などの引き落とし日を給料日に設定しておくことで、無駄なお金を使ってしまうことを防げます。
計画的にお金を使うことに自信がない人は、給料を受け取る前に貯蓄分を見えない場所に移動させることが、何よりも大切なことだと言えるでしょう。
コツ④：家計簿を付ける
自動的に貯金をする仕組みに合わせて、自身が日頃どのようにお金を使っているのか家計簿を付けるのも効果的な方法です。
ちゃんと必要なものにお金を使っているのか、余分な出費がないかを確認することで節約効果もあり、そこまで多くの金額ではないかも知れませんが、貯金に回すお金も増やすことができます。
最近では、ノートに書いていく家計簿よりもアプリで簡単に管理する方法があるので、検索して活用してみるといいでしょう。
コツ⑤：在宅ワークで収入アップ
貯める方法をメインにご紹介しておりますが、もし備えに回すお金が全くないという場合は、在宅ワークでの収入アップを検討してみてはいかがでしょうか。
在宅ワークのメリットは、自分の好きな時間にできるものが多いことから本業に影響を与えにくいことが挙げられます。
また、インターネットを利用したクラウドワークなど様々な仕事が増えており、ライティングなど比較的誰にでもできる仕事が多いのも特徴のひとつです。
本業並みに稼ぐことは難しいですが、備えとして貯金する1万円程度であれば誰でも簡単に達成できるでしょう。
地道に作業することに抵抗がないのであれば、これらの在宅ワークで備えを作ってはいかがでしょうか？
急な出費に関するQ＆A
では最後に、急な出費についてよくある質問に、Q&A形式でまとめてお答えしていきましょう。
①急な出費が続いて支払いができない時はどうすればいい？
A.カードローン等を利用してなんとかその場を乗り切るようにしましょう
カードローンを利用すれば、すぐに融資が受けられます(特に消費者金融のカードローン)。
借金をするのはちょっと…と思われるかたもおられるかもしれませんが、借りる金額が大きすぎなければ、普段の生活にそこまで大きな影響は与えないでしょう。
お金を借りる・調達するための方法やサービスは多いですが、融資の早さや利便性などを総合的に判断すると、カードローンの利用がおすすめです。
②急な出費をクレカで払うとき、リボ払いと分割払いのどちらがいい？
A.状況次第ですが分割払いのほうが後々安心です
リボ払いは、カードの利用金額に関わらず毎月の返済金額が一定になる支払い方法なので、家計への負担を抑えやすい支払い方法です。
ただ、その結果として返済期間が延びやすかったり、自分がどれぐらいの金額をカードで決済しているのかが分かりにくくなってしまったりといったデメリットもあります。
クレカで支払う金額がいくらなのか、その後の家計の余裕がどれだけあるのかなど、状況次第ではありますが、分割払いにしておいたほうが後々の返済には困りにくそうです。
③急な出費で生活費が足りない時はどこかで借りられる？
A.公的な制度の利用も検討していただくといいでしょう
生活費が足りないということはかなり困窮している状況だと思われますので、公的な制度の利用を検討するのも1つの方法です。
生活福祉資金貸付制度や母子父子寡婦福祉資金貸付制度など、生活を支えるための公的な制度は、いろいろと用意されています。
条件は厳しいものの、生活保護受給が選択肢に含まれてくる可能性もあるでしょう。
④急な出費に備えて住宅ローンの毎月の返済額は低めの方がいい？
A.毎月の返済額と総返済額を天秤にかけて考えてください
住宅ローンの毎月の返済額と総返済額はトレードオフの関係にありますので、どちらも少なくするということはできません。
毎月の返済額を少なくすれば急な出費に備えやすくはなりますが、トータルで見た時の返済額は増えてしまいます。
毎月の返済額を増やせば返済期間が短くなるので、総返済額は少なくなりますが、万が一に対応する家計の余裕は持ちにくいでしょう。
そういった点を天秤にかけたうえで、最適なバランスを判断するようにしてください。
⑤急な出費はフリーローンで借りられる？
A.フリーローンよりはカードローンのほうがおすすめです
フリーローンは資金使途自由のローンなので、急な出費に対応することは可能です。
ただカードローンとは異なり、利用限度額の範囲内で自由に借り入れができるというわけではないので、困ったときに適宜借り入れるというような使いかたはできません。
急な出費が1回で終わることが分かっているのであれば、フリーローンでもかまいませんが、そうではない場合はカードローンのほうが柔軟に対応できるでしょう。
まとめ
どこの家庭でも急な出費は、起こりうることです。
しっかり準備をしておかないと、日々の生活すら困難になってしまいます。
どうしても急な出費に対応できないときは、消費者金融のカードローンを利用することも良い解決法のひとつです。
返済できるだけの金額を借りること、そして、返済期間を長引かせないことを心にとどめ、賢く利用していきましょう。
※レイクの60日間無利息は、初めてお申し込み頂いたかた、Webで申し込みいただきご契約額が1～200万円のかた限定。30日間無利息、180日間無利息と併用不可。無利息期間経過後は通常金利適用。
※レイク借り入れ条件●極度額/1万円～500万円●貸付利率(実質年率)/4.5%～18.0%●遅延損害金(年率)/20.0%●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式●返済期間・回数/最長5年・最大60回●担保・保証人/不要●要審査
タグ：お金の知識
