スルガ銀行でお金を借りるメリット・デメリット
- 執筆者の情報
- 名前: 芦田春馬(39歳)
職歴: 銀行と消費者金融,計15年勤務
記事の目次
スルガ銀行の特徴
スルガ銀行は、静岡県沼津市に本店を置く、地方銀行で、支店は静岡県内と、神奈川県を主として配置されています。
本来、地方銀行は、支店のある営業エリア内を商圏とすることが多く、その他のエリアでの取引は、あまり積極的に行われていないのですが、スルガ銀行は一風変わった戦略をとっています。
2000年頃から、ネット支店を開設し、地方銀行であると同時に、ネットバンクとしては全国展開するようになっているのです。
また、スルガ銀行は、ゆうちょ銀行とも提携していて、ゆうちょ銀行を窓口とする融資商品も用意しています。
そのため、スルガ銀行には2種類の融資制度があります。
つまり、自身で受付して行う融資と、ゆうちょ銀行が代理受付して、スルガ銀行が融資する商品とがあり、同じカードローンであっても、商品名や、条件は異なるものになっています。
そして、スルガ銀行の融資商品は、1地方銀行とは思えないほどに、個性的で、独自のメリットを持った商品となっていますので、是非、良く知っていただきたいと思います。
カードローン「リザーブドプラン」
スルガ銀行のカードローン「リザーブドプラン」をご紹介いたします。
リザーブドプランでは、適用金利3.9%～14.9%の範囲内で、最高800万円までの貸し出しが可能となっています。
借入可能額は、他の銀行や、消費者金融などと比較しても、かなり大きな規模の極度額が設定されており、大きな金額を借りられる可能性も高くなります。
なお、実際の適用金利と、借入可能額（極度額）は、申込者毎に、スルガ銀行の審査結果により、決定されます。
次に、リザーブドプランに申込出来る方の条件として、「ご契約時」の年齢が、20歳以上、70歳未満の方という年齢制限があります。
雇用形態では、パート、アルバイト、専業主婦の方でも申込可能として明記されています。
リザーブドプランの商品の特徴として、毎月の返済額を、ご利用者が自由に設定できるという制度があります。
毎月、残高に応じた最低金額（借入残高10万円以内であれば3,000円）を超える水準にて、それ以上であれば、月毎に返済額を変更することが出来るようになっています。
そのため、余裕がある時は、多めに返済し、厳しいときは、最低返済額のみを返済するということが可能です。
以降では、リザーブドプランの他の銀行には無い、珍しいサービス内容についてご説明したいと思います。
団信付きカードローンが選択可能
リザーブドプランには、他のカードローンに無い、少し変わった、珍しいサービスがあります。
その1つが、「ガン保障特約付き消費者専用団体生命保険カードローン」です。
あまりにも長く、複雑な名前で、ややサービス内容が想像しにくいのですが、これは、団体信用生命保険付きのカードローンとなります。
カードローンに、こういった団体信用生命保険をつけるというのは他の銀行にはありません。
この保険をつけることで、借入人が、ガンと告知されたり、死亡した場合には、その後の返済（残高）が、生命保険から支払われ、借入人自身は債務を免除してもらうことができます。
（実際に、団体信用生命保険の支払い対象となる病名や、条件は、別途定められていますので、直接ご確認いただくことが必要です）
また、こちらの団体信用生命保険付き保険を選択された場合でも、保険料は、銀行が負担することになりますので、借入人自信で支払いが増えるといったことはありません。
銀行の負担で、サービスを活用できるということになります。
いざという時に、ご家族に借金を残してしまったり、「ガン」が発見され、働けなくなってしまったうえに、治療費が掛かるという状況で、借入返済の負担に苦しむことが無いように、考えられた商品となります。
通常、団体信用生命保険は、住宅ローンを借入する際には、加入が必須条件となるのですが、カードローンで加入することは行われていません。
しかし、個人の借入を相続人に残すことがない、大変お得なサービスであると思われます。
保険料負担は銀行が行うこととなりますので、是非加入しておかれるのがお勧めです。
VISA一体型カードローン
次に、他行商品と異なる、変わった特徴として、カードローンに対して、VISA（クレジットカード）機能を加えるというサービスがあります。
クレジット機能を加えた場合、クレジットカードで購入した代金の支払いが、そのまま、カードローンからの借入れで、決済されることとなります。
つまり、通常のクレジットカードで商品を購入する際には、一括払いと分割払いが選択できますが、リザーブドプランの場合は、全て分割払いとなり、分割払いの支払いが、カードローンの返済に含有されます。
そのため、カードローンの返済期間に併せて、余裕を持った返済期間とすることが可能になります。
スルガ銀行のメリット
スルガ銀行のカードローンには独自の付加価値が加えられています。
ここで、スルガ銀行を利用するメリットを整理いたします。
銀行系列の安心感
スルガ銀行は、静岡・神奈川を主要営業エリアとする地方銀行です。
銀行としての融資商品であることから、消費者金融や、その他の貸金業者と比べて、いざという時（延滞発生時の返済交渉など）の安心感があります。
自由度の高い返済
スルガ銀行では、借入残高に応じて設定された最低返済金額（例、残高10万円未満の場合で、3,000円）を超過していれば、それ以上の返済額を毎月調整できます。
通常、借入人のご年齢や、ご家族の状況などのライフステージに合せて、出費が多い時期、少ない時期などの変化は、起こり得ます。
スルガ銀行では、こういった個人のライフステージを考慮して、返済金額を借入人が自由に設定して良いことになっています。
審査基準が低め
スルガ銀行の審査基準は、その他の銀行に比べて、やや基準が甘いようです。
スルガ銀行では、通常の銀行で借入が難しくなりがちな、アルバイトや専業主婦でも申込可能として、積極的に取り扱っています。
これらの方でも、スルガ銀行であれば、融資を受けられる可能性は高くなります。
インターネットで完結可能
スルガ銀行では、申込から契約までの全ての手続きをインターネット上で行う、WEB完結が可能となります。
インターネットで完結出来るというよりも、むしろ、実店舗の大半が、静岡と神奈川県にあるため、その他の地域の方が店舗に来店するのは難しく、インターネットを活用しないと利用できないとも言えます。
スルガ銀行としても、インターネット上で手続きが完了できるとことから、地方銀行ではありながら、全国展開してきたという経緯があります。
スルガ銀行を利用するデメリット
しかし、スルガ銀行でも、良いことばかりではありません。
スルガ銀行を利用するデメリットについても解説いたします。
原則、在籍確認が必要です
スルガ銀行の場合、借入する際の審査において、原則、勤務先に対する在籍確認が必要となっています。
在籍確認とは、申込人が申告した勤務先に対して、銀行から電話を掛け、実際に勤務しているかどうかを確認するものです。
申込時点にて、嘘がないか（無職なのに、就業しているなど）を確認するための制度となります。
電話を掛ける銀行としても、借入人の職場の方に、カードローン申込であることがばれないように、個人名で電話を掛けてくるなど、気を使って対応されます。
しかし、それでも、勤務先に、個人的な理由で、電話が掛かってくるというのは、好ましいものではありません。
営業職でなければ、職場に電話が掛かってくること自体が、珍しいという方もいるでしょう。
スルガ銀行では、在籍確認が、原則必要ということになっています。
インターネット手続きに限定される
スルガ銀行の実店舗の大半は、静岡県と神奈川県に設置されています。
そのため、実店舗を有する地方銀行でありながら、急ぎの要件があっても、直接店舗で相談することは難しく、インターネットを介した手続きに限定されることになります。
通常の銀行の場合、インターネットに加え、店頭申込、郵送、電話など、複数の選択肢を用意していることが多いのですが、スルガ銀行には選択肢が少なく、やや利便性に劣ると考えられます。
SURUGA Visaクレジットカードとは？
普段からスルガ銀行を利用していて、スルガ銀行の普通預金口座を持っている人は、クレジットカードを利用したキャッシングが可能となります。
クレジットカードにはいくつか種類がありますが、今回は、「SURUGA Visaクレジットカード」を紹介したいと思います。
「SURUGA Visaクレジットカード」は、スルガ銀行の系列会社である、スルガカードが発行元となるクレジットカードになります。
普通のクレジットカード同様に、ショッピングなどで利用する他、キャッシング枠の設定を行うことでキャッシングも可能となります。
また、クレジットカードには一般カードとゴールドカードがあり、どちらもショッピングの利用に応じたポイントがキャッシュバックされますので、お得なカードとなっています。
注意点としては、スルガ銀行の普通預金口座を持っている人のみの利用となることです。
決済口座としてスルガ銀行普通預金口座を利用しますので、「SURUGA Visaクレジットカード」の利用を考えている人は、まずスルガ銀行普通預金口座を開設してください。
一般カード
SURUGA Visaクレジットカード」の一般カードは、高校生を除く18歳以上の安定した収入がある人であれば誰でも利用することができます。
| 申込資格 |
|
|---|---|
| 年会費 | 本会員：1,080円（税込み） 家族館員：540円（税込み） |
上記のように18歳から手軽に持てるクレジットカードとなっていますので、学生の人でも利用することが可能となっています。
ゴールドカード
「SURUGA Visaクレジットカード」のゴールドカードは、海外に頻繁に行くという人にオススメのカードになります。
年会費が一般カードより高くなりますが、その分サービスが充実しています。
サービス内容については、後ほど紹介しますので、ここでは基本的な情報を記載しておきます。
| 申込資格 |
|
|---|---|
| 年会費 | 本会員：5,400円（税込み） 家族会員：1人目は無料 2人目から1,080円（税込み） |
一般カードと違い、学生は持つことができませんが、家族会員の一人目は無料で利用することが可能となります。
SURUGA Visaクレジットカードの特徴
「SURUGA Visaクレジットカード」の年会費や申込資格を紹介しましたが、ここでは、クレジットカードの特徴を紹介していきます。
一般カードとゴールドカードに共通する特徴としては、どちらもキャッシング枠の設定を行うことによって、提携ATMなどでキャッシングが可能になると言うことです。
また、ショッピングなどの利用金額に応じて、年に一度キャッシュバックが行われるという特徴もあります。
利用金額によってポイントが付くクレジットカードは多くありますが、キャッシュバックされるのは珍しいかもしれません。
さらに、万が一紛失や盗難に遭ってしまい不正利用されてしまった場合は、事故日を含めた61日前まで遡って、不正利用された被害額を保証してくれますので、安心できるカードとなっています。
一般カードの特典
一般カードのみの特典やキャッシュバックについて紹介しておきます。
| サービス | 国内旅行傷害保険： 最高3,000万円 ※事前のカード利用分のみ対象 海外緊急発行：21,600円 |
|---|---|
| キャッシュバック | 利用金額に応じて0.7％ |
| キャッシング | 可 能 |
18歳以上から持てるクレジットカードとしては、サービス内容は十分だと思います。
ゴールドカードの特徴
ゴールドカードのみの特典やキャッシュバックについて紹介しておきます。
| サービス | 海外旅行傷害保険： 最高5,000万円 国内旅行傷害保険： 最高3,000万円 海外緊急発行：無料 |
|---|---|
| キャッシュバック | 利用金額に応じて1.2％ |
| キャッシング | 可 能 |
上記のように、ゴールドカードは海外旅行傷害保険のサービスが付帯されます。
キャッシュバックの還元率も一般カードより高くなりますので、海外へ頻繁に行くという人にオススメのカードとなります。
申し込み方法は？
「SURUGA Visaクレジットカード」の申し込みは、まずスルガ銀行普通預金口座を持っていることが前提となります。
と言うのも、先ほど少し触れましたが、スルガ銀行普通預金口座を決済口座として使用しますので、必ずスルガ銀行の口座が必要となります。
口座を持っている人は、スルガ銀行ホームページに記載されている番号に電話をしてください。
クレジットカードの申し込みに関しては、電話で受付していますので、指示に従っていただきたいと思います。
参考までに、クレジットカードの申し込み連絡先を紹介しておきます。
| 電 話 | 055-987-0202 |
|---|---|
| 受付期間 | 営業時間：平日 9:00～17:00 ※土・日・祝日・12/31～翌年1/3 休業日 |
上記の番号に電話をすると、スルガ銀行の系列会社であるスルガカードに繋がります。
キャッシング機能の概要
それでは、「SURUGA Visaクレジットカード」を利用したキャッシングの概要について紹介していきたいと思います。
| 利 率 （実質年率） | 15.0％～18.0％ |
|---|---|
| 遅延損害金 （実質年率） | 20.0％ |
| 1回の融資額 | 利用可能枠の範囲で1万円以上 ※借入は1万円単位 |
| 返済方法 | 毎月元利定額返済またはボーナス月元金増額返済併用 |
| 担 保 | 不 要 |
| 保証人 | 不 要 |
キャッシングの基本的な概要は上記のようになっています。
また、クレジットカードのキャッシングは、消費者金融会社同様に貸金業法が適用されますので、総量規制があります。
総量規制は、「借入総額が3分の1まで」となっていますので、年収や他社からの借入状況によってはクレジットカードにキャッシング枠の設定ができない場合があることに注意が必要となります。
ATM利用や振込によるキャッシングが可能
「SURUGA Visaクレジットカード」でキャッシングする方法は、ATMを利用する方法と銀行振込による方法があります。
ATM・CDを利用する場合
ATMやCDでキャッシングする場合は、スルガ銀行や提携金融機関のATMを利用することとなります。
利用できるATMは下記の通りです。
| 利用可能なATM |
|---|
|
上記のように、利用可能なATMは割と多い方ではないかと思います。
利用可能時間は、提携ATMによって異なりますので、事前に確認しておくようにしてください。
銀行振込の場合
「SURUGA Visaクレジットカード」のキャッシングは銀行振込も可能です。
銀行振込の場合は、登録してあるスルガ銀行普通預金口座に振り込まれることになります。
スルガカードのホームページから会員専用ページにログインを行い振込する方法と電話で振込する方法があります。
銀行振込に関しては、「24時間、年中無休、振込手数料無料」で申し込みが可能となっていますので、利用しやすいのではないかと思います。
注意点としては、振込までの時間が長いことです。
原則として、受付後、4営業日後の振込となりますので、銀行振込によるキャッシングを希望する人は、時間に余裕を持って申し込みをしてください。
返済方法は？
「SURUGA Visaクレジットカード」でキャッシングを行った場合は、当然返済する義務があります。
返済に関する内容は、下記の通りです。
| 返済方法 | 毎月元利定額返済またはボーナス月元金増額返済併用 |
|---|---|
| 毎月の返済額 | 1万円～5万円 ※利用残高によって変動 |
| ボーナス月・ボーナス返済額 | 年2回（夏・冬）指定・1万円単位で設定可能 |
| 返済期間・返済回数 | 利用残高および返済方法に応じ、元金と利息を完済するまでの期間、回数 ※利用枠の範囲内で繰り返し借り入れる場合には、利用残高に応じて、返済期間、返済回数は変動 |
| 支払日 | 月末締めのよくよくつき5日 ※銀行休業日は翌営業日 |
返済は、元金と利息を合わせた毎月一定額をカードの利用代金と同じ口座から引き落としとなりますので注意してください。
ショッピングなどでクレジットカードを利用した場合は、引き落とし額が高額になってしまう可能性があります。
また、スルガカードのホームページ・電話・提携ATMで臨時返済が可能となっていますので、お金に余裕があるときは、追加支払いを行うことが可能となっています。
自分で返済ペースを決めることができるのは、クレジットカードのキャッシングとしては珍しいと思いますので、活用してほしいと思います。
返済時の注意点
「SURUGA Visaクレジットカード」は、返済に関して注意することがあります。
毎月の返済額ですが、利用残高に応じて変動しますので覚えておいてください。
また、利用残高によって一度上がった返済額は、利用残高が減っても下がりませんので、間違わないようにしてください。
参考までに一例として紹介しておきます。
| 締め日時点の利用残高 | 20万円超 | 70万円超 |
|---|---|---|
| 毎月の返済額 （変更前） | 2万円未満 | 3万円未満 |
| 毎月の返済額 （変更後） | 2万円 | 3万円 |
上記のように、締め日時点の利用残高の状態によって、毎月の返済額が変更となります。
変更となる条件は、キャッシング枠の設定した時期や利用した時期によって違いますので、スルガカードのホームページで確認するようにしてください。
まとめ
スルガ銀行は静岡県に本店を置く、地方銀行です。
しかし、インターネットバンクとしてのサービス提供により、地方に留まらず、全国展開している、少し変わった銀行です。
団体信用生命保険をカードローンに加えるなど、他行では見られない、独自のサービスを展開しているのも特徴です。
こういったサービスは、利用者にとっても、大変お得で、役立つものであり、スルガ銀行のカードローンを活用するメリットになります。
是非、スルガ銀行のカードローンについても、選択股に加えてみてはいかがでしょうか。
