【馬三郎が】アイフルに申し込みしてみた
皆さんこんにちは、馬三郎です。
また一つ新たにカードローンの申し込みを行ったのでその紹介をしたいと思います。
今回私が申し込んだのは、チワワのテレビCMがいまだに記憶に残るあの会社、「アイフル」です。
目次
馬三郎は電話で申込
馬三郎の勤務先は固定電話を置いておらず、今までは携帯電話を勤務先番号として申告してきましたが、それでは番号が11桁となってしまいます。
本来、スマホを使ってネットから申し込みしようとしたのですが、勤務先電話番号は10桁でしか入力することができませんでした。
今までは携帯電話でも問題なく申し込むことができていたのですが、アイフルは他社と少し違うようです。
そのためネットからの申込ができず、電話をかけて申込むことにします。
女性オペレーターが対応
初めての方専用の番号「0120-201-810」に電話をかけ、音声ガイダンスに従って「1」(新規申込者)を押すと女性のオペレーターが対応してくれました。
カードローンの申込をしたいんですけど。
ありがとうございます。お電話での申し込みですと後ほど店舗か自動契約機への来店をしていただくことになりますがよろしいでしょうか。
大丈夫です。
現在会社に勤務して収入はございますでしょうか。
はい、あります。
ではお名前と生年月日、携帯電話番号をお願いします。
名前は馬三郎、1990年8月25日生まれで電話番号は×××××××××××です。
現在通話中の電話番号をお願いします。
×××××××××××です。
ありがとうございます。では後ほどご連絡いたします。
電話での申し込みの場合、まずは簡単な情報だけを伝え、後ほど再度連絡が来るようです。
また、自分の携帯電話と申込に使用した携帯電話が違ったため、申し込みに使用した電話の番号も確認されました。
今まで申し込んできた業者とは少し違います。
この段階では詳しい個人情報を聞かれることはなく、とりあえず簡単な申し込みを行っただけという感じでした。
20分後アイフルから電話
待つこと20分程度でアイフルから電話がかかってきました。
電話に出ると、先ほど申し込みの際に対応してくれた方とは別の女性が相手でした。
馬三郎様でしょうか。
はいそうです。
先ほど申し込みいただいたアイフルの馬原と申します。20分ほどお時間よろしいでしょうか。
大丈夫です。
今回の申込はご友人や他の人の指示によるものではありませんか。
はい。
今回の申し込み情報は与信判断や連絡用に使用し、信用情報機関に提供されます。また、情報は6ヶ月間登録され、他社からの要請に応じて提供されます。こちら同意いただけますか。
はい。
ではいくつかご質問させていただきます。
先ほど紹介した住所や利用目的、勤務先情報などを質問されますので正直に回答しましょう。
全て答え終わると仮審査が行われ、15分程度待たされます。
お待たせいたしました。今後は審査のために自動契約機にお越しいただきます。その際に免許証をお持ちください。また、勤務先に固定電話がないということで、確認として今回は電話ではなく社名の記載された源泉徴収票や給与明細をお持ちいただきたいのですが可能でしょうか。
じゃあ給与明細を持って行きます。
現時点では金利が年率18.0%、限度額50万円にてご融資させていただく予定ですが、場合によっては条件が変わる場合もございます。
分かりました。今日の6時過ぎくらいに伺います。
ご来店の際に「××」という番号をお伝えください。
職場連絡ではなく給与明細で在籍確認可能
こうして、仮審査では50万円の融資が受けられるという結果となりました。
会社に固定電話がないため電話ではなく、給与明細や源泉徴収票の提出を求められました。
私は社会保険ではなく国民健康保険ですが、それでも電話連絡ではなく書類によって在籍確認を代用してくれます。
つまり、社会保険証を持っている人であれば書類での代用はかなり柔軟に対応してくれるのではないでしょうか。
いざ自動契約機へ
ではアイフルの自動契約機に行きましょう。
今回伺ったのは、馬太郎がレイクやアコムで借入する際に利用したビルから徒歩で1分かからない程度の距離にあるビルです。
なお、すぐ近くにはアイフル千葉店があり、そちらには有人の窓口もあります。
| 店舗名 | アイフル千葉駅前店 |
|---|---|
| 住所 | 千葉県千葉市中央区富士見2丁目4-3 ハイライトビル5Ｆ |
| 店舗営業時間 | 08:00～22:00 |
| ATM営業時間 | 07:00～23:00 |
| 最寄駅 | JR総武本線 千葉駅 |
| 京成千葉線 京成千葉駅 | |
| 最寄り駅までの時間 | 5分 |
| 駐車場の有無 | 無 |
人目に付きにくい高層階
アイフルはこちらのビルの5階に入居しています。
ビルの最上階ですので上がってくる人はほとんどおらず、人目につかないというのは非常にありがたいです。
エレベーターを出ると、すぐ目の前にアイフルの無人契約ルームの扉が待ち構えていました。
書かれている通り、この中には自動契約機があるのでしょう。
この階にはアイフルしか入居しておらず、周囲にもほとんどスペースがありませんので、誰かに見られる心配や、あたりを警戒する必要もありません。
外からは中が見えないようになっていますので、万が一、外を人が通っても安心です。
扉を開けるとATM
中に入ると自動契約機、ではなく借入用のATMがおいておりました。
カードを発行後はすぐに借り入れができますね。
右手にはもう一つ扉があり、どうやらこの中に自動契約機があるようです。
中には電話とスキャナーがあるだけ
アコムやレイクの自動契約機はATMのような形をしていましたので、アイフルも同じような機械が用意されているのかと思ったのですが、アイフルでは二畳ほどのスペースに固定電話とスキャナー、カード発券機や書類が机の上に置いてあるだけでした。
受話器を取って1を押すとオペレーターにつながるようです。
ドアをロックするためのボタンもありますので、契約中に誰かが入ってこようとしても問題ありません。
右手にはスキャナーがあります。
これを使って必要書類の提出を行います。
無事に契約が完了した場合にはこのカード発券機からローンカードが出てきます。
机に向かって右上には監視カメラのようなものが。
これを使ってこちらの様子を伺っているのでしょう。
部屋の様子はこれくらいにして、契約手続きを始めましょう。
電話を使ってオペレーターに連絡
まずは指示に従いダイヤル1をプッシュしてオペレーターに連絡します。
数秒間待つと男性のオペレーターが電話に出ました。
午前中に申込をした馬三郎と言います。××番と伝えるように言われました。
かしこまりました。お調べしまして10分後に掛け直しますので、左手の引出しの一番上にございます申込書を記入してお待ちください。
分かりました。
すでに申込は完了していますので、個人情報を聞かれる事もなく、事前に言われていていた番号を伝えるだけで手続きが進むようです。
引出しの中には申込書が入っており、申し込み日、氏名、生年月日、電話番号を記入します。
大した量ではありませんので、すぐに終わってしまい、スマホをいじりながら折り返しの電話を待ちます。
スキャナーを使って書類の提出
10分ほど経つと、今度は先ほどと違い女性のオペレーターが対応してくれました。
申し込み情報の確認後、続いては必要書類の提出を行うということで、オペレーターの指示に従い、右手にあるスキャナーで、持ってきた給与明細と運転免許証、国民健康保険証を読み取ります。
このスキャナーはオペレーターとつながっているため、向こうでも確認できるようです。
スキャンするのは給与明細2枚と保険証、免許証の裏表の合計5回だけですので、すぐに終わります。
審査結果待ちに30分
書類提出が終わると再び電話を切って、審査結果の連絡を待ちます。
今度は先ほどよりも長く、結果連絡が来るまでに30分程度かかりました。
お待たせしました。審査の結果、限度額72万円でご融資させていただきます。
ありがとうございます。
無事にアイフルのカードローン審査に通過することができました。
その後はスキャナーで印刷された契約事前説明書や契約内容説明書などの説明と署名を行い、先ほど記入した申込書とともにスキャナーで提出します。
机の上にある発券機のボタンを押すとローンカードが出てきました。
カードの表には「ai」と書かれているだけですので、ここを見られただけでは普通の人にはアイフルのローンカードだとばれてしまうことはないのではないでしょうか。
ただし、裏にはばっちり「アイフル株式会社」と記載されています。
完全にアイフルを利用していることが分かりますので、周りに知られたくないという人は、人前でカードを出さないように気を付けましょう。
これで手続きは完了し、後は契約ルームの外にあるATMを使って借入ができます。
入室から手続きが全て終わるまで、私の場合は1時間程度で完了しました。
ATMがありますので契約後はすぐに借入が可能となっています。
部屋を出ようとするとATM利用者が入ってきた
手続きを終えて契約ルームから出るために片づけを行っていると、ATMが設置されている部屋に誰かが入ってきました。
契約ルームに入って来るのかと思いましたが、ATMを利用して出ていきました。
1時間程度いただけでATMを利用する人がいるということは、ここのATMはかなり利用されているのかもしれません。
中からは足元しか見えませんでしたが、靴やズボンから20代の男性のようでした。
なぜ職場への在籍確認が無かったのか
後ほど職場で確認してみると、やはり職場への電話による在籍確認はなかったようです。
社会保険証を提出したわけでもないにも関わらず、なぜ電話連絡がなかったのでしょう。
飛雄馬先生に以下のような情報を伝えて質問してみました。
- 毎月クレジットカードを10万円以上使ってしっかり返済。これが1.5年続いている
- 運転免許証がゴールド
- エイワを3月に利用して、1ヶ月以内に完全返済
- 2年前くらいまではスーパーホワイト(信用情報に記録なし)
- エイワ3月に申し込んで以降、申込なし(他社借入なし）
- 最新給与明細2ヶ月分(社印つき)
勤務先に在籍確認がなかったのは、アイフルが加入している指定信用情報機関が株式会社CICであったことが大きな理由です。
貸金業法によって消費者金融が加入するJICCとCICは他社借入情報のデータ共有が密接に行われており、JICCから共有されたデータがエイワに申し込んだ情報のみだったわけです。
しかもエイワへの返済は期日に遅れることなく全額返済している、そしてその後消費者金融の借入を申し込んでいないとなると、審査で重要視されるのがCICのクレジットヒストリーです。
過去に金融事故の登録がないことも重要ですが、例え2年前までスーパーホワイトだとしても、その後10万円以上のクレジット利用代金を1年半遅滞なく支払っていればクレジットヒストリーとしては十分です。
クレジットカードの利用状況が毎月10万円以上あって、それも滞納なく1回払いで行なっていたのでしょう。
1年半ほど毎月10万円以上の支払いを行うことができるのは、紛れもなく返済能力がある証拠です。
またクレジットカード会社は基本的に3カ月に一度途上与信を行っており、途上与信を行ったことで個人情報を確認した年月日が上書きされます。
CICに保存されている個人データ情報とアイフルへ申し込んだ際の申し込み情報に不審な点がないことと、他社クレジットカード会社が途上与信した時期がアイフルで借り入れ申し込みした時期と非常に近かった可能性が高いですね。
国民健康保険証には必ず取得年月日と交付年月日、住所、氏名が記載されています。
それも短期的な有効期限ではなく、1年の有効期間がある国民健康保険証であれば、毎月きちんと健康保険料を支払っていることも確認できますね。
そして収入証明書として提出した直近の給与明細書2カ月分、さらに社印があったのも審査に大きく影響を与えたと推測できます。
つまり本人確認書類としての運転免許証と国民健康保険の住所、氏名が一致していること、社印付きの給与明細書、クレジットカードの利用額による十分な返済能力を総合的に判断して在籍確認は不要であるとアイフルは決定したのだと思います。
もちろんアイフル側でも電話番号検索データベースによって、勤務している会社に固定電話がないことも調べてあるはずです。
虚偽申告がなく良好なクレジットヒストリーを持っていれば、わざわざアイフルが在籍確認しなくても問題ないと判断しても全くおかしくはありません。
アイフルから借りてみたｰまとめ
借り入れ方法
アイフルの借り入れは、
- インターネットや電話で口座に振り込みを依頼する
- アイフルATMや提携ATMから下す
という2種類の方法で行えます。
借り入れ可能な提携ATMは以下のようになっています。
| 借り入れ・返済ともに可能 | 借り入れのみ可能 | |
|---|---|---|
|
|
|
アイフルの提携ATMは借り入れ・返済ともに可能な所、借り入れのみ可能な所に分かれています。
また、店舗での融資は行っていませんので注意してください。
カードを使っても全く怪しくない
こちらが実際にアイフルのローンカードをセブン銀行ATMで利用して借入を行うときの様子です。
どこからどう見ても銀行のキャッシュカードで口座からお金をおろしているようにしか見えません。
周りの目を気にしているとかえって怪しくなりますので、気にせず堂々と借入を行ってください。
アイフルにお金を返してみたｰまとめ
返済方法
アイフルへの返済は
- 銀行振り込み
- アイフルATM、提携ATM
- ローソン、ファミリーマートのレジでの支払い
- 自動引き落とし
にて行えます。
提携ATMでの支払いに関しては、借り入れ方法で紹介した提携先のうち福岡銀行、熊本銀行では返済は対応していませんので注意してください。
- セブン銀行
- イオン銀行
- 三菱UFJ銀行
- 西日本シティ銀行
- ローソンATM
- イーネット
- 親和銀行
では返済も可能です。
アイフルは返済期日の決定方法が二種類
アイフルの返済期日の決定方法には約定日制とサイクル制の2種類があります。
- 約定日制:毎月同じ日付が返済期日
- サイクル制:最後に返済を行った日の35日後が次の返済期日になる
約定日制は他社のカードローンでも一般的なので問題ないでしょうが、サイクル制はあまりなじみがないと思うので具体的に説明します。
サイクル制の返済期日
上の図で説明すると、
- 8月7日に借り入れ→35日後の9月11日が第1回返済期日
- 9月7日に返済→35日後の10月12日が第2回返済期日
- 10月7日に返済→11月11日が第3回返済期日
という風に返済した日によって返済期日が変わります。
途中に追加で借り入れても返済期日に影響は有りません。
返済期日ギリギリに返せば通常より返済の間隔を空けることはできますが、返し忘れの危険がありますし、何より完済までの期間が伸びてしまい、その分多くの利息を払うことになってしまいますので気をつけましょう。
二つの支払い期日によって同じ借り入れ額でも毎月の最低返済額と支払い回数が変わりますので表を作成しました。
| 約定日制 | サイクル制 | |
| 10万円 | 4,000円×32回(126,260円) | 5,000円×25回(123,709円) |
| 20万円 | 8,000円×32回(252,540円) | 9,000円×29回(254,432円) |
| 30万円 | 11,000円×36回(388,683円) | 13,000円×30回(385,927円) |
| 40万円 | 11,000円×53回(582,494円) | 13,000円×45回(575,297円) |
| 50万円 | 13,000円×58回(751,057円) | 15,000円×51回(750,686円) |
※実質年率18.0%、()内は総返済額
好きな返済日の決定方法を選択することができますので、どちらが自分に合っているかよく考えて決めましょう。
通常のキャッシングローンとファーストプレミアム・カードローンでは初回利用時のみ30日間無利息で借りることができますのでお得に活用しましょう。
実際に申し込んでみたｰまとめ
アイフルのカードローンは3種類
アイフルには消費者金融のカードローンとしては珍しく、以下の3種類のコースが用意されています。
- 基本の「キャッシングローン」
- 女性向けカードローン「SuLaLi」
- 23才から59才が対象の「ファーストプレミアム・カードローン」
3種類の基本的なデータは以下のようになっています。
| キャッシングローン | SuLaLi | ファーストプレミアム・カードローン | |
|---|---|---|---|
| 年齢 (満年齢) | 20才~69才 | 20才~69才 | 23才~59才 |
| 金利 (実質年率) | 3.0%~18.0% | 18.0% | 3.0%~9.5% |
| 最高限度額 | 1,000円~800万円 | 10万円 | 100万円~800万円 |
| 収入証明 | 条件によっては不要 | 不要 | 必須 |
20才から借りられる「キャッシングローン」
ファーストプレミアムローンと比べて金利や限度額では劣りますが、キャッシングローンなら20才の人でも借り入れすることができます。
限度額も、あまり必要としていない方ならば、抑えておけば借りすぎる心配がなくて逆に良いかもしれません。
さらに、キャッシングローンは以下の条件を満たしていれば収入証明の提出が必須ではありませんので手続きがスムーズに行えます。
- アイフルの利用限度額が50万円以下
- アイフルの利用限度額と他社からの借り入れ総額が100万円以下
何より、WEB申込なら最短25分で審査が完了するというスピードは融資を急いでる方にはありがたい点だと思います。
ファーストプレミアムローンには無い簡易審査もありますので申し込み前にやっておくといいでしょう。
カードローンが不安な女性に優しい「SuLaLi」
女性向けカードローン「SuLaLi」には上のAとBの2種類のカードが用意されています。どちらも見た目からはカードローンとは思えませんよね。
- 最高限度額は10万円
- 女性向けのカードデザイン
- 連絡は電話ではなくSMS
- 女性オペレーターが対応するSuLaLi専用ダイアル
といった特徴を「SuLaLi」は持っています。
借りすぎが心配、明らかなキャッシング用カードを財布に入れるのに抵抗がある、男性オペレーターと電話するのが不安、という女性が抱きがちな悩みに応えるために作られました。
他社からの借り入れがなく、定期的な収入のある20才～69才の女性が申し込むことができますので、少しお金を借りたいけどカードローンの利用に不安があるという女性の方は検討してみてください。
ちなみに、アイフルのWEBページには「女性向け」という表現しか無かったので、もしかしたら男性の私でも申し込めるのかもしれないと思いオペレーターさんに聞いてみましたが、はっきりと「女性専用」だと断られてしまいました。
条件は厳しいが金利が低い「ファーストプレミアム・カードローン」
通常のキャッシングローンの年齢制限が20才~69才なのに対し、「ファーストプレミアム・カードローン」は23才~59才となっています。
また、収入証明が必ず必須になるなど、通常のキャッシングローンに比べて申し込みの条件が厳しくなっています。
その分金利はキャッシングローンより低く、借り入れ限度額は最低100万円など優遇されていますので、年齢に加え、アイフルを初めて利用する定期的な収入がある方という条件を満たす方は「ファーストプレミアム・カードローン」の審査に通れば、より満足度の高い借り入れができると思います。
とりあえず簡易審査から
WEBサイトにある簡易審査を行ってみましょう。
アイフルには他社の簡易審査にはない「雇用形態」を入力する欄がありました。
結果は2種類のどちらかの画面で通知され、そのまま申し込みを開始することもできます。
申し込み方法
プロミスの申し込みは
- インターネット
- 店舗
- 契約ルーム
- 電話
から行うことができます。
一人で行いたい方はインターネットから、よくわからないという方は店舗、契約ルーム、電話で申し込むといいでしょう。
インターネットなら24時間受け付けていますので時間を気にせず申し込むことができます。
ではインターネットでの申し込み方法を説明します。
インターネットでの申し込み方
アイフルのトップページにある「お申し込み」を選びます。
現在はルフィアに代わって「ぽっぽくん」が質問に答えてくれます。
|
|
※利用目的、その他雇用形態以外は必須項目です
これらの項目を入力し、間違いがないかしっかり確認したら申し込みは完了です。
早く融資してほしいという人は、インターネット申し込み完了後にアイフルに電話をすると審査を優先して行ってくれるので急いでいる方は利用しましょう。
アイフルでは審査の結果が出てから入会手続きをを行うときにカードの受け取り方法を選択します。
アイフルキャッシングローンについて
アイフルは京都に本社を置く、消費者金融事業、不動産担保金融事業、事業者金融事業を行う株式会社です。
現在の社長、福田吉孝氏が1967年に個人で創業した消費者金融業が元になっています。
1978年に株式会社丸高が設立され、1982年からはアイフル株式会社の社名で営業を行っています。
2000年代前半にチワワの「くぅ〜ちゃん」を起用したテレビCMが人気となりました。
しかしその後、取り立てや営業活動のやり方が問題視され、財務省から最長25日間の業務停止命令をうけてしまいました。
この問題以降は、「誠実な企業活動を通じて、社会より支持を得る」という経営理念の元、業務を行っています。
多くの消費者金融業が銀行の傘下に入る中、独立を保っている数少ない会社の一つです。
全国に900を超える店舗を有し、「お客様第一主義」をモットーにしています。
アイフルキャッシングローンは、初めて利用する時は30日間無利息サービスが利用できたり、自宅にローンカードを郵送してもらうときも配送日時を指定できたりと、きめ細かなサービスが提供されています。
特に、30日間無利息サービスは、お得な金利で借入れができるため、利用者に嬉しいサービスです。
消費者金融業界でも大手ですので、カードローンが初めての方や消費者金融に抵抗がある方でも利用できるのではないでしょうか。
アイフルの借入条件
| 金利 (実質年率) | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 対象者 | 満20歳以上69歳以下の安定した収入がある方 |
| 使用目的 | 自由 |
| 最高限度額 | 800万円以下 |
| 返済日 | 35日サイクルか約定日ごと 口座振替を郵送で申し込む場合は毎月6日か23日か27日 口座振替を窓口かネットで申込む場合は毎月3日か26日か27日か28日 |
| 遅延損害金 (実質年率) | 20.0% |
| 収入証明書原則不要額 | 50万円以下 他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になる |
アイフルは全国各地に800台以上の自動契約機を保有しているため、プライバシーを気にすることなく、全国どこでも契約が可能です。
専用カードはひと目見ただけではローンカードと分かりにくいため、周りの人に借金がバレるリスクが低いです。
また、WEB完結申し込みにも対応しているため、自宅にいながら契約ができます。
最短で申込日・契約日から即日カード発行ができますので、急ぎの人にとっても頼りになる存在です。
アイフルはテレビCMでもお馴染みの大手消費者金融であるため、安心して借入れができるでしょう。
アイフルキャッシングローンを利用するためには、年齢と安定した収入以外の特別な条件は求められません。
無担保無保証人で借入れができるため、手軽に利用可能です。
アイフルの審査では、免許証などの本人確認書類提出を求められます。
場合によっては、収入証明書類の提出が必要ですので、あらかじめ想定しておきましょう。
書類は、アイフル公式サイトのフォームである「書類提出サービス」からカンタンに提出可能です。
書類によっては有効期限が付いているものもあるため、確認の上で提出しましょう。
オススメしたい人
アイフルキャッシングローンは、急ぎで融資が必要な方や、ローンカードを家族に見られたくない方におすすめです。
急いでいる場合には、今すぐインターネットから申し込むと良いでしょう。
家族や同僚に知られたくないという会社員や非正規社員の人も、誰にもバレずに利用できます。
- 急ぎの融資が必要な方
アイフルキャッシングローンはWEB申込なら最短25分で本審査が終了し、口座振り込みによる即日融資も可能です。
急ぎの融資が必要な方には適したカードローンだと言えるでしょう。
- ローンカードを家族に見られたくない方
アイフルではアイフル店舗にある「てまいらず」で即時ローンカードを受け取ることができます。
また、自宅にローンカードを郵送してもらう場合も、入会後にネットで配達時間や配達日を設定することができますので、自分が直接受け取ることができる時間帯を指定することができます。(※「配達時間えらべーる」は2019年1月20日をもってサービスを終了しました。)
属性別に見る
| 正社員 | 専業主婦 | パート、アルバイト、派遣社員 |
|---|---|---|
| ○ | × | ○ |
| フリーター | 自営業、個人事業主 | 学生 |
| ○ | ○ | ○ |
特徴別に見る
| 年収の1/3以上借りられるか | 借入をおまとめできるか | 年齢条件 |
|---|---|---|
| 不可 | 可能 | 満20歳以上69歳以下 |
| 最短振込 | 審査時間 | 収入証明書原則不要額 |
| 即日 | 最短即日 | 50万円以下 他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になる |
| 無利息期間 | 担保・保証人 | 金利 |
| 契約の翌日から30日間 | 不要 | 3.0%～18.0% |
審査の通りやすさをチェック
アイフルキャッシングローンは審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。
アイフルキャッシングローンを、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。
| チェックポイント | 通りやすさ |
| 保証会社はアイフル株式会社 | 5 |
| 専業主婦と年金受給者は申し込み不可 | 3 |
| 対象年齢は満20歳以上~満69歳以下 | 5 |
| 収入証明は50万円まで不要 | 2 |
| 生活地域や口座保有の制限なし | 2 |
| 金利の上限は18.0% | 5 |
どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています
審査の通りやすさを考えるうえで、上記の６つの項目を見てください。
特に保証会社と対象属性が最も重要になります。
ただし、審査通過できるかが不安である場合には、お試し審査として公式サイトの「1秒診断」や「ピッタリ診断」を受けてみましょう。
借入れ条件に合っているのかや、自分に合ったローンを瞬時に確認できます。
また、急いでいる場合には、フリーコールに相談すれば、優先審査してくれます。
正式な審査では、勤続年数などの属性審査や、消費者向けの信用情報機関への照会なども行われますが、銀行カードローンに比べると、審査通過率が高いため、信用情報ブラックでなければ、借りやすい業者です。
- アイフルキャッシングローンの保証会社は審査が甘い
アイフルキャッシングローンの保証会社は、アイフル株式会社です。
消費者金融系の会社ですので、審査は甘くなると言えます。
- 専業主婦と年金受給者は申し込み不可
アイフルキャッシングローンは、専業主婦と年金収入だけで生計を立てている人は申し込むことができません。
属性に関しては厳しいと言えますので、審査の通りやすさも厳しくなると言えます。
- 年齢上限は高い
アイフルキャッシングローンの年齢上限は満69歳までとなっています。
カードローンとしては、対象年齢は高い方と言うことができます。
- 50万円までの限度額なら収入証明不要
アイフルキャッシングローンは限度額50万円までを希望する場合は、収入証明不要で利用できます。
ただし、他社からの借入とアイフルでの融資希望額を併せると100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になります。
- 生活地域や口座保有の制限なし
アイフルキャッシングローンは、生活している地域や特定の口座を持っているかどうかに関わらず申込むことができます。
制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。
- 上限金利18.0%は、カードローンとして高い方
アイフルキャッシングローンの上限金利18.0%は、カードローンとして高い方と言えます。
そのため、金利による通りやすさも易しくなると見ることができます。
総合的にみると、アイフルキャッシングローンは、カードローンの中では一般的な通りやすさと言えるでしょう。
審査にとおらない場合
審査に通らない場合には、信用情報ブラックとなっている可能性があります。
各種ローン取引やクレジットカードの支払いを延滞をしている場合には、審査落ちの可能性が高くなります。
また、自己破産や個人再生、任意整理など、債務整理をしている場合には、5年～10年は借入れできません。
ほかにも、複数社の借入先がある場合や、借入額が年収の3分の1を超える場合も、審査落ちの原因となります。
審査にとおるために
審査にとおるためには、信用情報にキズを付けないことが重要です。
たとえば、短期間に複数社への申込によって、知らない間に信用情報ブラックとなっている人がいらっしゃいますが、申し込み情報も6か月間は信用情報に履歴が残るため、注意しなければなりません。
また、複数社の借入れがある場合には、返済して借入れ件数を減らしたり、おまとめローンなどで借金を一元化しておきましょう。
ほかにも、金融取引の実績を作り、信用力を高めて行くことも大切です。
職場や家族にばれないか
申込時には、利用者に対して本人確認の電話が入ります。
本人確認の電話では、申込んだ商品の確認や、利用者の氏名など、個人情報の確認が行われます。
その上で、今後の審査の流れの確認が行われますので、しっかりと聞いておきましょう。
また、職場への在籍確認の電話も入りますので、想定しておきましょう。
郵便物と通帳に注意
アイフルキャッシングローンでも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。
ローンカードには「ローン」や「アイフル」の文字はありませんので、カードを見てもカードローン用のカードとは気付かれにくくなっています。
また、振り込み融資や口座振替返済を利用したときも、通帳の摘要欄には「ライフカード」と記入されますので、カードローンではなくクレジットカードの利用だと思われる可能性が高いです。
ですが、次のタイミングでカードローンを利用していることがばれる可能性があります。
- 在籍確認が実施される
アイフルでは、ほとんどの場合、勤務先に電話をして在籍確認を行います。
ただし、勤務先に電話をする前に申込者に今から電話をすることを告知しますので、いきなりかかってくることはありません。
- 利用明細書が送付される
アイフルキャッシングローンで振り込み融資を利用したり、取引内容に変化があったりすると、利用後5営業日以内に明細書が自宅に送付されます。
即日現金が手元に入るか
アイフルキャッシングローンは、平日14：10までに書類確認を終えて契約手続きを締結すると、即日、申込者名義の口座に融資金を振り込んでもらうことができます。
また、自動契約機で契約とローンカードの発行を行うと、提携ATMから土日でも時間に関係なく借入を実施することができます。
最短借入日数と方法
アイフルキャッシングローンを最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。
振込融資のタイムリミットも含めて、把握しておきましょう。
| 最短借入日数 | 即日 |
|---|---|
| 最短借入の申込期限 | 振り込み融資は平日14：10までに契約が完了していること 店舗や自動契約機でローンカードを発行する場合は、それぞれの営業時間によって異なる |
| 最短借入に必要な銀行口座 | 特定の口座必要なし |
| 収入証明不要額 | 50万円以下 他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になる |
| 自動契約機の有無 | あり |
| 現金の入手方法 | 申込者名義の口座に振り込んでもらう ローンカードで引き落とし |
| 出金の対応場所 | 振込先の口座が利用できるATM ローンカードを利用する場合は提携金融機関やコンビニのATM |
| 在籍確認 | 勤務先への電話 |
| 土日申込の最短借入日数 | 即日 |
どこなら早く借りられるか
アイフルキャッシングローンと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎで契約手続きをしたい方はこの表を参考にしてください。
| 金融機関 | 最短借入日数 |
|---|---|
| アイフル | 即日 |
| 三菱UFJフィナンシャルグループ アコム | 即日 |
| SMBCコンシューマーファイナンス プロミス | 即日 |
| レイク | 即日 |
| レディースアイフル | 即日 |
※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。
他社と比べて金利はお得か
アイフルキャッシングローンは、銀行カードローンなど、消費者金融以外の取引金融機関よりも審査に柔軟性があります。
一方で、銀行カードローンより金利は割高となります。
アイフルキャッシングローンの金利を、他社消費者金融と比べてどうなっているのか比べてみました。
アイフルキャッシングローンの金利は、融資限度額と審査によって決まります。
他社と金利の比較
各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。
| 業者名 | 金利 (実質年率) | 無利息期間 |
|---|---|---|
| アイフルキャッシングローン | 3.0%～18.0% | 30日間無利息 |
| アイフル | 3.0%～18.0% | 30日間無利息 |
| 三菱UFJフィナンシャルグループ アコム | 3.0%～18.0% | 30日間無利息 |
| SMBCコンシューマーファイナンスプロミス | 4.5%～17.8% | 30日間無利息※ |
| レイク | 4.5%～18.0% | 60日間無利息or5万円までなら180日間無利息※ |
| レディースアイフル | 3.0%～18.0% | 30日間無利息 |
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
| 業者名 | 借入できない属性 |
|---|---|
| アイフルキャッシングローン | 無職、専業主婦 |
| アイフル | *無職、専業主婦 |
| 三菱UFJフィナンシャルグループ アコム | *無職、専業主婦 |
| SMBCコンシューマーファイナンスプロミス | *無職、専業主婦 |
| レイク | 無職、専業主婦* 1 |
| レディースアイフル | 無職、専業主婦 |
※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。
借入、返済のしやすさ
借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。
アイフルの最低返済金額は、返済期間との兼ね合いもありますが、4,000円からとなっていますので、毎回少額での返済ができます。
あなたの返済能力に合わせて利用できるでしょう。
①借入のしやすさ
| 借入可能な場所 | 提携金融機関・コンビニATM |
|---|---|
| 借入時間 | 24時間対応のATMあり |
| 口座振り込み融資 | 可能 |
| 当日振込可能時間 | 平日14：10まで |
②返済方法、返済額、返済日
返済方法や返済額、返済日について紹介します。
返済方法には、月々弁済の他にも一括返済がありますので、懐事情に合わせた返済が可能です。
また、先述のとおり、初めての利用の場合は30日間の無利息サービスがありますので、初回利用はお得に返済できます。
| 返済方法 |
| |
|---|---|---|
| 返済日選択 |
| |
| 毎月の返済額（35日サイクル返済） | 借入残高 | 最低返済額 |
| 10万円以下 | 5千円 | |
| 10万円超20万円以下 | 9千円 | |
| 20万円超40万円以下 | 1万3千円 | |
| 40万円超50万円以下 | 1万5千円 | |
| 50万円超60万円以下 | 1万8千円 | |
| 60万円超70万円以下 | 2万1千円 | |
| 70万円超80万円以下 | 2万4千円 | |
| 80万円超90万円以下 | 2万7千円 | |
| 90万円超100万円以下 | 3万円 | |
| 100万円超 | 10万円増えるごとに千円加算 | |
| 毎月の返済額 （毎月の約定日返済） | 借入残高 | 最低返済額 |
|---|---|---|
| 10万円以下 | 4千円 | |
| 10万円超20万円以下 | 8千円 | |
| 20万円超40万円以下 | 1万1千円 | |
| 40万円超50万円以下 | 1万3千円 | |
| 50万円超60万円以下 | 1万6千円 | |
| 60万円超70万円以下 | 1万8千円 | |
| 70万円超80万円以下 | 2万1千円 | |
| 80万円超90万円以下 | 2万3千円 | |
| 90万円超100万円以下 | 2万6千円 | |
| 100万円超 | 10万円増えるごとに千円加算 |
口座引き落としを選択すれば、毎月自動的に引落とされますので返済のし忘れがありません。
オペレーターの質、対応レベル
カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。
今回、アイフルに電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。
オペレーターに電話してみて
30代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。
- 待たされずに詳しく答えられるか
テンポよく質問に答えてくれ、一度も待たされることはありませんでした。
質問に対してだけをストレートに答えてくれましたので、受け答えが簡潔で慣れている印象を受けました。
- 対応が親切、丁寧か
親切な口ぶりで、話し方も丁寧でしたので、申し分ないと思われます。
- 断っても申込を勧めてくるか
申し込みに関しては一言もおっしゃいませんでした。
女性専用ダイアルがあるか
アイフルでは、女性専用フリーダイアルも準備されています。
借入可能なコンビニATM
借入可能なコンビニATMはセブンイレブンやローソン、ファミリーマートなどほとんどのコンビニで利用することができます。
- セブンイレブン(セブン銀行)
- ローソン(ローソンATM)
- ファミリーマート(イーネットATM)
セブンイレブンやローソン以外はイーネットATMが設置されていることが多いです。
ファミリーマート以外でもデイリーヤマザキやサークルKサンクス、ポプラ、スリーエフなどどこでも利用することができます。
ただし店舗によっては地元金融機関のATMが設置されていることがありますので、アイフルの借入が可能かどうか事前に調べておきましょう。
利用可能な提携銀行ATM
アイフルで借り入れできる提携銀行ATMは次の通りです。
- 三菱UFJ銀行
- イオン銀行
- 西日本シティ銀行
- 親和銀行
- 福岡銀行
- 熊本銀行
提携している銀行はそれほど多くありませんが、イオン銀行が使えるということは日常的のショッピングをイオンで行っている人にとって便利ですね。
買い物ついでにアイフルから借入すると、わざわざ銀行やコンビニまで移動する必要がありません。
しかし、アイフルATMで借入する以外は利用手数料がかかってしまいますので、経済的な負担を少なくするために振込キャッシングの利用も併用するのが賢い方法です。
アイフルATMは、土日祝日を含む7:00~23:00に利用可能です。
無料提携ATMの利用時間帯は以下のとおりです。
| 無料提携ATM | ATM情報 | 利用可能な曜日・時間帯 |
|---|---|---|
| イオン銀行 | イオン銀行ATM | 平日・土日祝日0時～24時 |
| みずほ銀行ATM | 平日：8時45分～18時、土曜日：9時～14時 | |
| 三菱UFJ銀行ATM | 平日：8時45分～18時 | |
| みずほ銀行 | イオン銀行ATM | 平日：8時45分～18時 |
| イーネットATM | 平日・祝日：0時～24時、土曜日：0時～22時、日曜日：8時～24時 | |
| セブン銀行ATM | 平日・祝日：0時～24時、土曜日：0時～24時、日曜日：8時～24時 | |
| みずほ銀行ATM | 平日：8時45分～18時 | |
| ローソンATM | 平日・祝日：0時～24時、土曜日：0時～24時、日曜日：8時～24時 | |
| 三井住友銀行 | 三井住友銀行ATM | 平日：8時45分～18時 |
| 三菱UFJ銀行 | 三菱UFJ銀行ATM | 平日・土日祝日：8時45分～21時 |
| ゆうちょ銀行 | ゆうちょ銀行ATM | 平日・土日祝日：0時5分～23時55分 |
| ファミリーマート設置のゆうちょATM | 平日・土日祝日：0時5分～23時55分 |
アイフル借入の注意点
アイフルの借入をコンビニATMだけで利用してしまうと、1回あたりの手数料が少ないとしても回数を重ねれば、年間に手数料だけで数千円支払うことになることも珍しくありません。
たかがATM手数料と思っていると、後になってこんなに無駄なお金を支払ったのかと後悔することもしばしばです。
たまにはアイフルATMを利用することや、振込キャッシングを利用することなど組み合わせしながら借入するのがお得です。
またコンビニ頻繁に利用する人は、ATMが目の前にあるとつい使いすぎてしまう心配があります。
お金がないならコンビニのATMから借入すればいいという考えは、あまりにも返済計画がありません。
財布の中にアイフルカードが入っていると、いつでも借りることができるため、まるで預金口座からお金を引き出すと同じ感覚になってしまうようです。
性格的にお金を借りやすいタイプの人は、自制心を持ってアイフルから借入計画を立てるようにしてください。
電話連絡がくる場合がある？
上記でもふれましたが、アイフルを利用する場合には、電話連絡がくる場合があります。
アイフルで電話連絡がくるのは、一体どのようなケースなのでしょうか？
急な電話で焦らないために、あらかじめ把握しておきましょう。
申込時の本人確認
先述のとおり、アイフルでは申し込み時の本人確認の電話が入ります。
なりすましや詐欺などの申し込みは、この時にバレてしまうでしょう。
申込時の勤務先への在籍確認
在籍確認の電話も先述のとおりですが、必ず在籍確認が取れるように、事前に準備しておきましょう。
たとえば、受付がいる大企業の場合は、本人が在席していることを明かさない場合もありますし、大企業ではなくても同僚が不審電話だと警戒する可能性もあります。
私用電話が入ることは、職場に通知しておいた方が無難でしょう。
延滞時の入金依頼
返済期日を過ぎても返済ができていなかった場合には、アイフルから入金依頼が入ります。
うっかりミスの遅延であれば、すぐに返済することで、信用情報に記録しない担当者もいるかも知れませんが、滞納をしてしまうと確実に信用情報ブラックとなりますので、入金依頼があれば大至急対応しましょう。
利用限度額の増額案内
利用限度額の増額案内が来ることもあります。
アイフルを利用して、きっちりと返済し続けていると、優良顧客とみなされて、アイフルから連絡が入ることがあるのです。
ただし、増額にも審査はありますので、希望金額によっては、あらためて収入証明書の提出が求められることもあります。
アイフルキャッシングローン一覧表
最後にアイフルキャッシングローンのスペックが一目でわかるように表にまとめました。
おまとめローンや目的別ローン、事業者金融（金融支援）のように利用可能な事業サポートローン、不動産担保ローンも含めて紹介します。
個人だけでなく、事業者ローン会社を検討していた人もご覧ください。
| ローン商品 | キャッシングローン | かりかえMAX | 事業サポートプラン (無担保ローン） | 事業サポートプラン （不動産担保ローン） | SuLaLi | ファーストプレミアム・カードローン | 目的別ローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 対象者 | 満20歳以上69歳以下の安定した収入のある方 | 初めてアイフルを利用する満20歳以上で、安定収入がある方 | 個人事業主または法人 | 個人事業主または法人 | 満20歳以上69歳以下の安定した収入のある方 | 初めてアイフルを利用し、満23歳から満59歳で安定収入があるの方 | 満20歳以上で安定収入がある方 |
| 借入可能な属性 | 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生 | 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生 | 個人事業主または法人 | 個人事業主または法人 | 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生 | 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生 | 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生 |
| 年収の3分の1以上の借入 | 不可 | 可能 | 公表なし | 公表なし | 不可 | 不可 | 不可 |
| おまとめローン | 可能 | 可能 | 公表なし | 公表なし | 可能 | 可能 | 公表なし |
| 申込に必要な口座 | 特定の口座必要なし | 特定の口座必要なし | 特定の口座必要なし | 特定の口座必要なし | 特定の口座必要なし | 特定の口座必要なし | 特定の口座必要なし |
| 使用目的 | 自由 | 他社借入金の借換えのみ | 運転資金や設備投資資金などの事業資金 | 公表なし | 自由 | 自由 | 冠婚葬祭、医療、日常生活、レジャー |
| 金利 (実質年率) | 3.0%～18.0% | 3.0%～17.5% | 3.0%～18.0% | 3.0%～12.0% | 18.0% | 3.0%～9.5% | 9.8%～17.0% |
| 無利息期間 | 契約の翌日から30日間 | なし | なし | なし | 契約の翌日から30日間 | 契約の翌日から30日間 | なし |
| 借入までの最短日数 | 即日 | 公表なし | 公表なし | 公表なし | 即日 | 即日 | 即日 |
| 審査時間 | 最短即日 | 公表なし | 公表なし | 公表なし | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
| 在籍確認の方法 | 勤務先への電話 | 勤務先への電話 | 公表なし | 公表なし | 勤務先への電話 | 勤務先への電話 | 勤務先への電話 |
| 借入可能時間 | 24時間借入可能なATMあり | 公表なし | 公表なし | 公表なし | 24時間借入可能なATMあり | 24時間借入可能なATMあり | 公表なし |
| 収入証明書原則不要額 | 50万円以下。 他社からの借入と併せて100万円を超える場合は、融資限度額が50万円以下でも収入証明書が必要になる | 原則必要 | 収入証明書に代わる、別の資料が必要 | 公表なし | 不要 | 収入証明書必要 | 不要 |
| 土日申込 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 公表なし |
| 利用限度額 | 800万円 | 800万円 | 500万円 | 1億円。 個人事業主のみが利用できるカードローンは2,000万円 | 10万円 | 800万円 | 100万円 |
| 借入方法 | ローンカードで提携金融機関・コンビニATMから借入。振り込みによる借入も可能 | アイフルより直接他社へ返済 | 詳細公表なし | 詳細公表なし | ローンカードで提携金融機関・コンビニATMから借入。 振り込みによる借入も可能 | ローンカードで提携金融機関・コンビニATMから借入。 振り込みによる借入も可能 | 詳細公表なし |
| 返済方法 |
|
| 詳細公表なし | 詳細公表なし |
|
| 詳細公表なし |
| 返済日 | 35日サイクルか約定日ごと。 口座振替を郵送で申し込む場合は毎月6日か23日か27日。 口座振替を窓口かネットで申込む場合は毎月3日か26日か27日か28日 | 35日サイクルか約定日ごと。 口座振替を郵送で申し込む場合は毎月6日か23日か27日。 口座振替を窓口かネットで申込む場合は毎月3日か26日か27日か28日 | 詳細公表なし | 詳細公表なし | 35日サイクルか約定日ごと。 口座振替を郵送で申し込む場合は毎月6日か23日か27日。 口座振替を窓口かネットで申込む場合は毎月3日か26日か27日か28日 | 35日サイクルか約定日ごと。 口座振替を郵送で申し込む場合は毎月6日か23日か27日。 口座振替を窓口かネットで申込む場合は毎月3日か26日か27日か28日 | 詳細公表なし |
| 必要書類 | 本人確認書類 | 本人確認書類 | 個人事業主の場合：本人確認書類、確定申告書、事業内容確認書。 法人の場合：代表者の本人確認書類、決算書（2期分）、商業登記簿謄本 | 詳細公表なし | 本人確認書類 | 本人確認書類、収入証明書 | 本人確認書類、資金使途を証明できる書類など |
| 保証人 | 不要 | 不要 | 個人事業主の場合：不要、法人の場合、代表者の連帯保証必要 | 法人の場合は代表者の連帯保証 | 不要 | 不要 | 見積り書、請求書、領収書、学生証、案内資料、住民票、賃貸契約書、 免許証、自動車検査証、予約確認書、診断書、母子手帳など |
| 保証会社 | アイフル株式会社 | アイフル株式会社 | アイフル株式会社 | アイフル株式会社 | アイフル株式会社 | アイフル株式会社 | アイフル株式会社 |
※レイクの60日間無利息は、初めてお申し込み頂いた方、Webで申込いただきご契約額が1～200万円の方限定。30日間無利息、180日間無利息と併用不可。
※レイク借入条件●極度額/1万円～500万円●貸付利率(実質年率)/4.5%～18.0%●遅延損害金(年率)/20.0%●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式●返済期間・回数/最長5年・最大60回●担保・保証人/不要●必要書類/運転免許証※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)●要審査
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