キャッシング、カードローン、マイカーローンなどあらゆるローンを解説。日本最大級の借入れ情報サイト「借入のすべて」

銀行でお金を借りる条件とは

 0.0  (0)
+ この記事を評価する
×
 0.0  (0)

この記事を評価する

決定

どうしても手持ちの現金では足ない。

そんなときどこからかお金を借りることを検討した場合、金利面で優遇されている銀行が思い浮かぶでしょう。

しかし銀行でお金を借りるにはどうしたらいいのか、自分は申込できる条件に当てはまっているのか悩みが出てきます。

そこで、銀行でお金を借りるのにはどうしたらいいのかを徹底解説していきます。

執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
>>公式サイトを見る<<
新生銀行
レイクALSA
4.5%~18.0%、最短即日新規の方はお借入れ全額60日間無利息(2月15日(金)から5月15日(水)ご契約完了の方)、又は5万円180日間無利息
・パート,バイトもOK
>>公式サイトを見る<<
アコム
アコム
3.0%~18.0%、最短1時間
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
>>公式サイトを見る<<
この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは下記のような人が参考になる内容です。

  • 銀行からお金を借りための色々な方法について知りたい人
  • 事業資金を銀行から借りる方法を知りたい人
  • 銀行からお金を借りられない条件について知りたい人

銀行でお金を借りる条件【基本編】

誰でも銀行の借り入れの申込ができる訳ではありません。

一定の条件を満たした人が初めて借りる申込をすることができるのです。

つまり条件に見合わない人は申込をしたところで、まず申込書を受理されません。

無駄足になってしまいますので、最初に申込ができるかどうか確認していきましょう。

①年収200万円以上が返済能力のボーダーライン

年収の額は銀行によって差が生じますが、200万円というのが1つのボーダーラインです。

それ以下の人は条件が厳しくなると考えておいた方がいいでしょう。

年収を線引きする理由としては、やはりお金を借りるということは必ず返さなくてはなりません。

つまりは一定の収入が求められるのです。

年収200万円は、手取りにすると約170万円。

月収に計算すると、約14万円となります。

手取り14万円が丸々お小遣いになる人ならいいですが、多くの場合その手取りから家賃や生活費、公共料金の支払いをします。

つまり年収200万円あったとしてもカツカツなのに、それ以下だとしたら、やはり貸付しても「本当に返済できますか?」という疑問が出てきます。

そのため年収200万円以上であるという線引きがされています。

関連記事をチェック!

57view

借入における必要年収の基準

消費者金融や銀行から借入するにはある程度の年収がなければできないのでしょうか。 もしそうならどれだけの年収があれば希望額を借りられるのでしょう。 今回は借り入れのための必要年収について説明...

②2年以上の勤務実績があるかどうか

勤務実績は銀行によって1年で良しとするところもあるので、事前の調査が必要です。

勤務実績については前に述べた収入面でのことと一部重なりますが、やはり長期間、同じところで勤務している人と、短期間で転職を繰り返している人と、どちらが安定した収入を確保できているかという判断になります。

転職回数が多いからダメだということではなく、転職すると収入面での変化もありますし、再就職するまで無収入の期間があると困るのです。

「リストラされた」「会社が倒産した」という会社都合ならともかく、自身の都合で転職を繰り返している人は、申込できる勤務実績ができるまで待っておいた方が安心です。

③20歳以上であること

「18歳だけど働いているから収入がある」「もう親元からはなれて独立しているし大丈夫」そういった理由は通りません。

申込は20歳以上からとなっています。

いくら安定した収入があったとしても18歳、19歳は未成年です。

そして民法第5条では、未成年にお金を貸すことが禁止されています。

キャッシングだけではなく、未成年が何かローンを組んだ場合もこの民法第5条が絡んできます。

銀行員がこの民法を知らないということはまずあり得ませんし、その場合は必ず保護者の同意が必要です。

仮に同意があったとしても、「ではなぜあえて未成年に借入を保護者は許可するのか」「保護者が借入すれば早いのに、なぜそうしないのか」と考えられ、結果、貸付不可になるケースが多いです。

どの方向で対応したとしても、未成年が申込を行い融資してもらうのは難しいと考えておいた方がいいでしょう。

関連記事をチェック!

383view

借り入れ審査が通る基準とは【銀行融資審査員が語る】

他社借入状況の嘘はバレることを知っておこう ローンの申込時には「他社借入金額と件数」と申告する欄がありますが嘘は基本的にバレるものだと考えておきましょう。 審査には誰もが落ちたくないものです。...

④自己破産などの債務整理を行っていないこと

既に自己破産などの債務整理を行っている場合、信用情報機関にその旨記載されています。

申込の際には、必ず信用情報機関に問い合わせをしますので、債務整理したかどうかはそこで分かります。

ではなぜ債務整理をしていると、新たな借入ができないのでしょうか。

自己破産、特定調停、個人再生、任意整理、様々な方法がありますが、そこで必ず約束するのは「今後数年間は借入をしないこと」です。

「法的な縛りはないんだから大丈夫だろう」「そんな口約束なんて忘れたことにしてしまえばいい」と考える人も一定数はいるようですが、先に述べたように申込をした段階でまず信用情報機関に問い合わせするので、すぐに銀行側は分かります。

債務整理者だと変わっていても貸付を行うのは、ヤミ金融業者と中小消費者金融だけです。

正規の消費者金融ですら大手は貸付を行いません。

そしてその消費者金融よりも、審査が厳しい銀行が貸すのかと考えると答えは出てきます。

せめて債務整理を行ったことが信用情報機関のデータから消える7~8年は申込をするのを控えた方が賢明です。

関連記事をチェック!

784view

債務整理中(後)でも借り入れできる場所【金利ゼロで借りれるかも】

債務整理は程度の差こそあれ、債務を減額してくれる手続きなので、多重債務者からすれば非常に助かる制度です。 しかし、いざ債務整理を行って新たな取決めの中で債務を返済していっている最中にも、身内の冠...

関連記事をチェック!

303view

債務整理とは借金を合法的に減らす手段

債務整理とは、消費者金融業者(いわゆる「サラ金」)や信販会社(クレジットカードのショッピングやキャッシングなど)に対する借金を整理することです。 この借金の整理には、法的整理と私的整理の2種類が...

銀行でお金を借りる条件【住宅ローン編】

数種類あるローンの中でも一番高額な金額になるのは、やはり住宅ローンです。

カードローンの最高限度額は800万円に対し、住宅ローンは何千万円の世界ですよね。

金額は大きいのに一番金利が安いのも住宅ローンです。

そのため他のローンとくらべ提出物や審査内容に違いが生じてきます。

まず申込ができるかどうかの判断ですが、基本的には誰でもできます。

しかし審査があるので通るかどうかは別の話です。

ほかのローンと同じく最低ラインの基準は満たしておくことが第一条件となります。

では住宅ローンでお金を借りる場合のみ、必要とされる基準は何なのかを見ていきましょう。

完済時の年齢

住宅ローンは長きに渡って支払っていくローンです。

そのため「〇〇歳までに完済すること」が条件となっています。

完済年齢は銀行によって違いますが、一般的に75~80歳で区切っています。

例えば50歳の人が35年ローンを組みたいと申込をしたとしても、完済時には85歳です。

健康うんぬんは団体信用保険に加入すれば、ある程度の不安は解消されますが、問題は収入面です。

85歳の人が50歳のときと同じ収入をコンスタントに得られるかと言われると、答えは出てきます。

収入は落ちるのは明確ですし、定年退職した後の年月の方が長いですから、退職後はどうやって支払っていくのかが明確ではなくなります。

その場合は退職金で一部入金をし、繰り上げ返済計画をたてるか、月の返済額は高くなりますが返済年数を80歳に合わせて見直すかのいずれかになります。

年収によって借りられる上限額が変わる

こちらもカードローンなどとの大きな違いです。

消費者金融であれば総量規制と言って年収の1/3までしか借入できませんが、銀行は基本的に総量規制に縛られていません。

しかし2017年4月に日弁連からの通達があり、今後は銀行も総量規制がかかる可能性が出てきます。

しかし2017年7月現在、特に表立って規制が引かれるという報道も情報もありませんから、従来通りの銀行独自の上限額について見ていきたいと思います。

関連記事をチェック!

511view

総量規制とは?年収3分の1の計算方法も解説

カードローンを複数社借入している、大きな金額を借入している場合に、必ず聞くのが「総量規制」という言葉です。 総量規制とは、貸金業法の改正により2006年に段階的に施行され、2010年に完全施行された...

上限額の算出方法

上限額の算出方法は返済負担利率で決められていますので、事前に計算をして希望している金額が、上限額に見合うかどうか判断ができます。

返済負担利率=年間の返済金額÷年収×100で求めることができます。

また年収によって返済負担率の数字が変わってきます。

  • 年収300万円未満
    返済負担率25%以下
  • 年収300万円~400万円未満
    返済負担率30%以下
  • 年収400万円~700万円未満
    返済負担率35%以下

という基準が設けられています。

では年収350万円、年間の返済額が100万円の人が申込をする場合の計算方法ですが、100÷350×100=返済負担率28.6%という答えになります。

次に年収の基準を確認してみましょう。

年収300万円~400万円未満ですから、基準よりも現時点では下回っています。

つまり申込をする基準はクリアできていると判断できます。

担保評価額と申込金額に相違はないか

銀行が見ているのは申込人だけの情報ではありません。

「本当にこの家に融資するだけの価値があるのか」という担保融資額の点も確認します。

住宅ローンを銀行から借りると、抵当権は銀行側につきます。

この抵当権とは万が一支払いが滞り競売等にかけられても、家を売ったお金は優先的に銀行に回ってくるという仕組みです。

どのような家なのかを知らぬまま融資し、いざ売却となった際に「二束三文でした。完済は無理です」と言われても困ってしまいます。

そのため事前に担保評価額で確認するのです。

よく「外構費や新居の家具も必要だから、こっそりとその分も足した金額でお金を借りよう」とする人がいますが、実際はしてはいけないことですし、担保評価額と余りにかけ離れている金額の場合は、それだけで否決になってしまう恐れがあるので、やめておいた方がいいでしょう。

またお金を借りることができても、評価額が低いと保証料が割増しで請求が入る場合もあります。

関連記事をチェック!

50view

銀行で住宅ローン組みたい!審査基準を解説【不安な人必見】

住宅購入ともなれば高額な資金が必要となるため、大半の方が住宅ローンを利用した購入となってくるでしょう。 しかし、高額がゆえに気になってくるのがその審査。 いざ申し込もうとしても、審査に通るかどうか...

銀行でお金を借りる条件【その他のローン編】

銀行でお金を借入すると言うと、企業向けだったり、自営業をしていたり事業をしている人ばかりかと言うとそうでもありません。

申込をしたい銀行に口座を持っていなくても、個人であっても借り入れすることは可能なのです。

では具体的にどういったローンがあるのか、住宅ローン以外で見ていきましょう。

銀行の主なローンローンの内容
リフォームローン持家をリフォームするためのローン
教育ローン子供の学費だけではなく入学資金や授業料、1人暮らしの家賃や海外留学費用でも使えるローン
マイカーローン新車中古車問わず、車を購入するためのローン
カードローン限度額内であれば何度でも借入可能なローン
フリーローンカードローンとの違いとしては借入できるのは1回限り
ブライダルローン(1部実施)結婚式費用や新婚旅行、ブライダルエステや新居に必要なお金まで融資してくれるローン

個人名義で銀行から借入をする場合、多くは上に挙げたローンに該当します。

しかし「何となく金利が安いようなイメージだけど、どういった流れなのかよく分からない」「銀行でお金を借りられることは知っているけれども具体的にどうすればいいのか分からない」という人が多いのではないでしょうか。

なおかつ「そもそも自分は借入できるのか?」という疑問が第一に出てきます。
では、銀行で取り扱っている主なローンについて具体的に確認していきましょう。

①カードローン

カードローンと聞くと消費者金融を思い浮かべる人が多いかもしれませんが、銀行でもカードローンは取り扱っています。

カードローンとは、審査時に決まった借入限度額内であれば借入れと返済の反復利用が可能なローンです。

そのため「給料日まであと少し足りない」という時に、ほんの数万円だけ借りるということも気軽にしやすく、会社員から主婦まで利用者の幅が広いローンです。

銀行カードローンは、上限金利が14%前後などの低金利で、しかも高い限度額まで借りられるというメリットがありますが、消費者金融のように即日融資はできないという点に注意が必要です。

関連記事をチェック!

14view

銀行系カードローンを徹底比較!おすすめのカードローン一覧

執筆者の情報 名前:馬沢結愛(30歳) 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 銀行系カードローンの特徴 カードローンといえば、銀行や消費者金融で借りることが一般...

②教育ローン

銀行で借りられる教育ローンは、子供の入学金や授業料などを払うために借りることができるローンです。
銀行によっては、子供が学校に通うための一人暮らしの家賃などにも使えるものも用意されています。

教育ローンは、子供の学費関連の費用以外には使えず、一度借りたら追加借入れはできません。

金利は2%~4%程度とかなり低い金利で借りられることが多いため、子供の教育費の工面に困っている人にはおすすめです。

③リフォームローン

銀行のリフォームローンは、住宅ローンとは別に、リフォーム費用に特化したローンです。

住宅ローンほどの高額借入れはできませんが、2~3%の低金利で借入することができます。

ただし、大規模なリフォームを考えている場合はリフォームローンではすべての費用を借りられない可能性があるため注意が必要です。

④車のローン

銀行の自動車ローンは、車の購入費用関連に利用できるローンです。

銀行によっては車検や車関連グッズの費用にも使えるものがあります。

ディーラーですすめられるディーラーローンはかなり金利が高い上に、完済するまで所有権が自分ではなくディーラーになってしまいます。

銀行の自動車ローンを利用すれば、ディーラーローンよりも低金利で、なおかつ最初から車の所有権が自分になるというメリットがあります。

⑤フリーローン

銀行のフリーローンは、比較的自由な資金使途に利用できますが、カードローンのように追加借入れができません。

そのため、一度借りたら返済するのみとなります。

フリーローンはカードローンのように反復利用ができない代わりに低金利で利用できることから、借り換えに利用できるものや、おまとめローンとして利用できるものなど、銀行によって色々なフリーローンが用意されています。

⑥ブライダルローン

ブライダルローンは、その名の通り結婚式の費用に利用できるローンです。

銀行によっては、結婚式や披露宴費用だけでなく、新婚旅行や新居の費用に充てることができるものもあります。

金利は5%~8%前後という低金利で利用できるため、結婚式の費用を工面したいという人にはおすすめです。

難しい条件の人が銀行でお金を借りるには

パターン①専業主婦だけど銀行からお金を借りたい

銀行と消費者金融との違いは、金利だけではありません。

銀行のローンは主婦でも申し込みができるというのが大きな違いです。

「専業主婦は勤務年数どころか、働いていないけれども」という疑問が出てきますが、専業主婦でも借り入れができる銀行は存在します。

もちろん、すべての銀行で応じてくれる訳ではありません。

専業主婦OKと記載されている銀行のみです。

ただし、最近では専業主婦が利用できる場合でも、HPなどにはっきりと明記されていない場合もあるため、各銀行で確認してみることをおすすめします。

専業主婦でも借りられる場合は勤務実績がなくとも借り入れの申し込みができます。

ただし配偶者に一定の収入があることが条件です。

ですが特に配偶者の同意書が必要になったり、配偶者の勤務先に電話したりということはないのでご安心ください。

反対に消費者金融では、専業主婦が借り入れをすることができません。

銀行とは違い、総量規制というものが存在するためです。

総量規制とは「収入の1/3までの金額でしか融資できません」という内容です。

つまり専業主婦ですと元の収入は0ですから、0に1/3かけても0になります。

そういった理由で、専業主婦は消費者金融からの借入はできませんが、銀行なら総量規制は今のところありませんので申し込みができるという構図になります。

関連記事をチェック!

20view

無収入の専業主婦は銀行系カードローンは利用できる?

銀行ローンは総量規制の対象外 キャッシングの商品を取り扱っている機関は、銀行・信用金庫・消費者金融などがあります。金融機関によって商品内容も様々であるため、目的や希望に合った商品を利用するこ...

関連記事をチェック!

17view

主婦における銀行系カードローンの審査基準

専業主婦(主夫)の人は、「銀行のカードローン」は敷居が高く、審査に通らないといったイメージを持ってませんか? 「収入がないから審査に通らだろう」「消費者金融の方が審査は緩いのでは?」と想像する人...

パターン②学生だけど銀行からお金を借りたい

特に大学生に多いのですが「自分は20歳過ぎている」「お金が余りないから金利が安い銀行に申込をしたい」けれども身分は学生という人はどうなのでしょうか。

アルバイトはしているけれどもそれが、申し込み条件の安定した収入に結び付くのかは分からないという疑問があります。

いくら収入があったとしても学生のアルバイトであれば、どんなに高くても10万円程度が一般的です。

収入額がすべてではないですが、やはり通常のサラリーマンやOLと比較すると圧倒的に不利です。

教育ローンは学生向けではなく、その保護者を対象にしたローンですので条件に当てはまりません。ではどうしたらいいのでしょうか。

メガバンクでの申込み条件を確認してみましょう。

  • 三菱UFJ銀行
    20歳を超えて安定した収入があれば申込は可能です。
  • 三井住友銀行
    20歳以上で収入があればカードローンは可能です。
  • みずほ銀行
    20歳以上で安定した収入があれば申込可能

メガバンク3行とも特に学生だからダメということはありません。

申し込み条件を満たし、審査が通ればお金を借りることはできます。

ただし審査内容は一般のサラリーマンやOLと基準は一緒です。

学生だからと特に甘くなることはありません。

既に他社に借入をしていたり、延滞していたりする状態ですと、融資は格段に難しくなります。

関連記事をチェック!

6view

学生ローンとは?【仕組みを知って安心借入】

学生も社会人と同様に友達付き合いや資格取得、サークル活動などに意外とお金がかかるものです。日々のアルバイトだけではどうしてもお金が足りない場合に利用するのが学生ローンです。 しかしいざ学生ローンでお...

学生ローンとは?【仕組みを知って安心借入】

パターン③アルバイトや派遣社員だけど銀行からお金を借りたい

正社員以外でもお金を借りることができるのか気になる方も多いと思います。

たしかにアルバイトや派遣社員、フリーターの人は収入が不安定という理由で、正社員よりも審査には落ちやすいと言われています。

同様の理由で、自営業者やホストのように、毎月の収入が大きく変動する方もローンの審査では不利となるようですね。

しかし、正社員以外でも十分審査に通過することは可能です。

審査結果は収入だけで判断されるわけではなく、以下の条件を満たしていれば十分審査に通過することが可能です。

  • 勤続年数が長い
  • 他社借入件数が少ない
  • 信用情報に問題がない

関連記事をチェック!

11view

アルバイトがお金を借りる際の審査基準

アルバイトで働いているフリーターが、急にまとまったお金が必要となるとカードローンで借りようかと考えることでしょう。でもアルバイト収入で審査に通るのか審査基準に不安を感じてしまいますよね。 そのよ...

アルバイトがお金を借りる際の審査基準

パターン④年金受給者だけど銀行からお金を借りたい

年金受給者が消費者金融や銀行からお金を借りることはできるのでしょうか。

他に収入源があれば別ですが、年金しか収入がない人ではお金を借りることはできなさそうですよね。

しかし、銀行カードローンであれば年金以外に収入がなくても借り入れすることができます。

全ての銀行で年金受給者が借入できるというわけではなく、以下のように借入できる銀行と借り入れできない銀行があります。

年金

さらに、年金受給者がカードローンを利用する際には上限年齢を超えていないかどうかもチェックしておかなければなりませんので注意してください。

関連記事をチェック!

387view

年金受給者がお金を借りるには~即日融資も可能~

年金を受給している高齢者もまとまったお金が必要になる場合もあります。 そのような時には年金受給者でもお金を借りることはできるのでしょうか? 今回は年金受給者がお金を借りる方法について徹底解説を行い...

パターン⑤無職だけど銀行からお金を借りたい

無職でもお金を借りたいという人もいるでしょうが、残念ながら無職では基本的に銀行でも消費者金融でもお金を借りることはできません。

ただし、無職でも家賃収入がある人なら収入があるとして審査に通る可能性があります。

また、不動産を担保にすれば銀行でも借りられると思われがちですが、実際には不動産担保融資でも安定収入が条件となっている銀行が多いので、銀行では審査に通らない可能性が高いです。

ただし、ノンバンクの不動産担保融資であれば審査に通る可能性はあります。

パターン⑥外国人だけど銀行からお金を借りたい

日本に住んでいるのは必ずしも日本人だけではありません。

中には日本国籍を持たない外国人もいます。

外国人がお金を必要になったとき、借りることはできるのでしょうか。

外国籍の人でも以下の条件を満たせばお金を借りることができるのです。

もちろんただ日本に旅行に来ただけの外国人に貸していてはおそらく返済してもらえませんので、お金を借りることができるのは中長期にわたって日本に住んでいる人だけです。

そのため、外国人がカードローンを利用する場合には、特別永住証明書や在留カードといった書類によって一定期間以上の滞在を示すことができれば、外国人でもカードローンによってお金を借りることができます。

日本国籍や日本の永住権が無ければ利用できないわけではないのです。

ただし、日本語が分からない人は契約手続きができませんので、カードローンでお金を借りるためには日本語が話せなければなりません。

そこまで高度な日本語力が必要ということではなく、書類契約が交わせる程度の日本語力があれば十分です。

また、これ以外にも当然安定した収入なども必要ですが、それは日本人の場合も同じです。

外国人がお金を借りる場合に必要な知っておくべきものは、中長期の滞在を示す書類と日本語力の二つだけです。

この二つがあれば外国人でもお金を借りることができます。

銀行からお金を借りれない人とは

銀行のローンに申込んでも審査に通らないという人は必ずいます。

銀行のローン審査に通らない人には共通点があります。

どのような人が審査に通らないのか、順番に見ていきましょう。

信用情報がブラックな人

銀行のカードローンなどの審査に必ず落ちるのは、個人信用情報が「ブラック」状態の人です。

個人信用情報がブラックになる条件は下記のような場合です。

  • 61日以上の長期延滞をした
  • 債務整理をした
  • 短期間に複数社に申し込みをした

短期間の複数申込みに関しては、半年程度でブラック状態は解消されます。

しかし、61日以上の長期延滞は5年間、債務整理は5年から10年記録が残ってしまいます。

個人信用情報にこのような記録が残ると、記録が消えるまであらゆるローンの審査に通らないため、注意が必要です。

関連記事をチェック!

1017view

自分の信用情報を調べる方法~ブラックになる条件とは~

カードローンの審査落ちをする原因には、幾つか原因がありますが、中でも申込者の個人信用情報が悪いことが理由のこともあります。 そこで、カードローンやクレジットカードの審査に落ちた人は、信用情報を調べて...

収入が不安定な人

銀行のローン審査では、何よりも収入の安定性を重視します。

そのため、継続して安定した職業ではない人は、審査に落ちやすくなります。

例え年収が高い人であっても、月によっては収入がないような不安定な職業は敬遠されがちです。

そのため、自営業や個人事業主も銀行のローン審査では厳しく見られがちになります。

しかし、収入が安定していればパートやアルバイトでも審査に通る可能性はあるため、継続しない高年収の職業よりも、アルバイトでも勤続年数が長い人の方がより信用度が高くなります。

他社借入が多い人

銀行のローン審査では収入が安定しない人だけでなく、他社での借入が多すぎる人も審査落ちする原因になります。

特に年収の3分の1に近い借入れがある人は、これ以上借入れすると返済できないのではないかと判断されて審査に落ちる可能性が高いです。

また、少額の借入れを3社4社としている人は、1社で多く借りられない人と判断されて信用度が下がってしまう原因になるため、他社借入件数が多い人も注意が必要です。

関連記事をチェック!

383view

借り入れ審査が通る基準とは【銀行融資審査員が語る】

他社借入状況の嘘はバレることを知っておこう ローンの申込時には「他社借入金額と件数」と申告する欄がありますが嘘は基本的にバレるものだと考えておきましょう。 審査には誰もが落ちたくないものです。...

銀行からお金を借りる方法【審査】

銀行のローンは、申込み条件に当てはまれば、お金を借りる申し込みをすることはできます。

しかし申し込みをすれば、必ず銀行の審査が必要となるのです。

しかも審査は、各銀行によって一定の基準が存在しています。

その基準にクリアすることが条件となります。

銀行と提携している保証会社からの独自審査がある

アコム・オリエント・SMBCと聞くとまず銀行ではなく、消費者金融や信販会社の名前なのではないかと考えるとかと思います。

実際間違いではないのですが、先に挙げた3つの金融会社は、消費者金融や信販会社でもありますが提携している銀行の保証会社でもあるのです。

  • アコム=三菱UFJ銀行・セブン銀行
  • オリエントコーポレーション=みずほ銀行
  • プロミス=三井住友銀行

このような図式となります。

これは一体何のことなのかと言うと、銀行が提携している金融業者なのです。

例えば三菱UFJ銀行にカードローンを申込した場合、銀行の審査プラス提携先のアコムが保証に入るのでアコムも審査を行います。

ですがアコムの審査結果がたとえOKだったとしても、そのままの結果がスライドして三菱UFJ銀行からお金を借りる流れになるのかと言えばそうではありません。

銀行側としても審査基準があるので、アコムの審査が通ったプラス銀行の審査基準ということになります。

やはり金利が安いので二重三重の審査が必要となるのです。

銀行の審査は時間がかかると言われている理由がそこなのです。

関連記事をチェック!

293view

銀行系カードローン審査基準と難易度を徹底解説

銀行系カードローンの審査は、消費者金融の審査と比べると審査で見るところが違っているため、それを知っておかないとなかなか審査には通りません。 同じ「カードローン」でありながら、チェックされる点が異...

銀行で即日お金を借りるのは不可能

銀行カードローンは2017年まで即日融資が可能でした。

しかし、2018年より銀行カードローンの審査では反社会的勢力にかかわりがある人物かどうかを警視庁のデータベースに照会をかけるという作業が増えたため、即日で審査結果をだすことができなくなりました。

現在、銀行カードローンでは最短でも翌日融資となっているところが多いため、即日にどうしてもお金が必要だという人は消費者金融などの利用をおすすめします。

銀行からお金を借りる方法【審査基準】

細かい規定や申し込みをするローンの内容によって、銀行によってバラつきはありますが全ローンに共通する審査内容を確認していきましょう。

①申込基準に沿っているか

先に述べたような、まず申込をする基準にいるかどうかというところです。

窓口や場合によってはインターネットでの申込の場合は簡単な確認だったり簡易審査だったりするので、稀に虚偽の報告をして申し込みを行う人がいます。

例えば給与面を見ると、源泉であれば虚偽のしようがありませんが、直近過去3か月分の給与明細の場合、どうしても月によって収入金額にバラつきが生じることもあります。

銀行側としては最低月収で判断したいのですが、申込をする人の心理はやはり少しでも希望金額に沿えるようにと最高月収で提示してしまいがちです。

しかし最低月収の月でも確実に返済できる余裕がないと、貸す側(がわ)としても困りますよ。

「いやこの月はたまたまこの金額だったけれども、いつもは違うんだ」と言われても、このたまたまがいつまで続くのか不明である以上、やはり慎重にならざるをえません。

無理をして最高月収の金額での収支計算ですと、少なくなったときが大変です。

収入確認の提出書類は偽らず正直なものを提出しましょう。

関連記事をチェック!

647view

カードローン年収の嘘は意外とバレません【消費者金融業者が語る】

なぜ借入審査のときに嘘を書いてしまおうと思うのでしょうか? それは少しでも借りる確率を上げたいと考えてしまうからです。 しかし、嘘はばれます。特に他社借入は直ぐにばれてしまいます。 それでも何と...

②他社の借り入れ状況も把握

現在既に他社に借入があるかどうかも、申込時に自己申告が必要となります。

そこでつい「正直に書くとダメになるかもしれない」と虚偽の申告をした場合、それだけでもNGとなる可能性が出てきます。

実際どの程度の借入があるのかは、銀行側でも確認しています。

そのため正直に書こうが虚偽の申告をしようが必ずバレます。

ある程度の誤差であれば問題ないのですが、極端に件数や借入残高があっていないと「この人は現時点での借入も把握できていないのか」という判断になってしまう可能性が出てくるのです。

せっかく融資できる条件が揃っていたとしても、虚偽の申告のために審査に通らないなんてもったいないことですので注意をしましょう。

また返済の遅れがないかもチェックされます。

特に家賃や公共料金をクレジットカード決済にしている人は要注意です。

実際お金を返していない訳ではないのに、遅れたような扱いとなってしまいます。

関連記事をチェック!

1469view

消費者金融の他社借入状況の嘘は基本バレる。しかし抜け道も…

お金を借りるためには、必ず申し込みと審査が必要になります。 審査に通るかどうかは、その人の信用が非常に重要となり、他社借入は少ないほうが通りやすくなります。 しかし、実際の申し込みをしたときに、他...

③居住形態の確認

要は持家か賃貸かの違いです。

賃貸だからNG持家だからOKという基準ではありませんが少なからず影響はします。

例えば持家であれば賃貸よりも引っ越しが難しくなりますし、万が一支払いが滞ったとしても売却すればある程度の収入源は確保できます。

そのため万が一に備え、持家か賃貸なのかを確認します。

④旧姓も確認項目

女性に多いのですが、結婚などにより名字が変わってしまっている場合は必ず旧姓の確認も審査で行います。

多いのが旧姓で債務整理をしていたり、支払いをしていなかったりというパターンです。

多くは旧姓と現在の名字が一緒になり信用情報機関に記載されていますが、たまに旧姓がなく調べると旧姓でブラックリストに載っているというパターンがあります。

男性でも養子になったり、両親の都合で名字が変更になったりする場合もあるので、旧姓があれば事前申告をして印象をよくしておきましょう。

⑤扶養家族の有無

銀行のローンでは、扶養家族がいるかどうかというだけでは、判断されません。

借入する金額は大きくなればなるほど返済年数も長くなるため、完済まで安定した収入を得てもらわないと貸付ができません。

もちろん現在の勤務先が永遠に続くのかという確証はありません。

しかし扶養家族がいるのであれば、家族を養っていかなくてはいけませんので、いつまでも無収入ということは不可能です。

そのためもし職が変わったとしても、すぐに新しい勤務先を見つける確率が高くなるという1つの判断基準となります。

銀行からお金を借りる方法【必要書類】

お金を借りる際にはいくつかの書類が必要になります。

もちろん借りる場所や目的によっても変わるのですが、お金を借りるためには身分証明書と収入証明書を用意しなければなりません。

身分証明書

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 年金手帳
  • 住基カードなど

どこの誰かもわからない人にお金を貸すはずがありませんので、お金を借りるうえで身分証明書は絶対に必要です。

学生証は基本的にお金を借りるための身分証明書としては認められません。

運転免許証や健康保険証など、ほとんどの人が持っている書類で全く問題ありませんので、お金を借りるときには持って行きましょう。

むしろ、身分証明書なしでお金を貸してくれるようなところでお金を借りてはいけません。

収入証明書

  • 給与明細
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 所得証明書など

身分証明書の他にもう一つ必要なものが収入証明書です。

カードローンでは希望額によって不要な場合もありますが、基本的にはどんな借り入れでも利用者の返済能力を確かめるために必要となります。

また、公的機関からの支援を受けるためには逆に収入が一定以下でなければならず、それを確認する場合にも使用します。

会社でもらえる給与明細や源泉徴収票で構いませんので、わざわざ発行手続きをしなくても大丈夫です。

場合によっては給与明細は認められない場合などもありますので、借入時に確認しましょう。

関連記事をチェック!

3370view

所得証明書とは役所が発行する公的な収入証明

何か手続きをするときに、所得証明書を提出しなければならないことがあります。 このページをご覧の皆さんも、「所得証明書の提出を求めれたけど、どこで手に入るかわからないし、そもそも所得証明書とは何な...

その他銀行でお金を借りる時に必要なもの

銀行でお金を借りる方法には色々ありますが、ローンの種類によっては本人確認書類のほかにも用意しなければなりません。

例えば教育ローンやブライダルローン、カーローンなどの「目的ローン」は資金使途が限定されているため、見積書などの提出を求められることが多いです。

目的ローンでは、確実にその目的に使用するということを証明する必要があるからです。

また、住宅ローンでは住民票や印鑑証明書など、たくさんの書類を用意する必要があります。

どのローンを利用するかで必要書類も変わってくるので、事前にどのような書類が必要が確認しておきましょう。

関連記事をチェック!

19view

カードローンなどの申込で認められる収入証明書の種類や取得方法を解説

カードローンを始めとする借入申込などにおいて収入証明書の提出を求められることがあります。 しかし、収入証明書と言っても、どういった書類を提出すれば良いのでしょうか。 金融機関の審査で認めら...

カードローンなどの申込で認められる収入証明書の種類や取得方法を解説

銀行からお金を借りる方法【保証人】

銀行からお金を借りるときに借入金額が大きいと「保証人をつけなければいけないのか」と考えてしまいます。

お金を借りる明確な理由があるとはいえ、家族であっても保証人になってほしいというお願いは言いにくいものです。

では銀行でお金を借りる場合、保証人は絶対必要なのでしょうか。

保証人が必要なケースとは

銀行でお金を借りるときに保証人が必要なケースで1番多いのは、「収入のバランスが見合わない」場合です。

前に記したように審査の段階で必ず収支のバランスは確認します。

その上で「このままでは難しいけれども誰か保証人になってくれればOK」という条件付融資が行われる場合があります。

もしくは保証人まではいかずとも、収入を合算させる収入合算者を見つけてくれればOKという場合も珍しくはありません。

「だったら保証人じゃなく収入合算者の方がいい」となりますが、保証人なのか収入合算者なのかは銀行側のトータルな判断です。

こちらには決定権はないと思っておいた方がいいでしょう。

保証人になれる人とは

「保証人の同意をしてくれる人なら誰でもいいのか」と言われると答えはNOです。

成人し安定した収入がある人に限ります。

理由は万が一支払いが滞った場合、保証人に請求が入ります。

その際に「いや自分はお金がない」と言われても銀行側としても困ります。

保証人になった以上は、申し込みをしてお金を借りた人と同じ返済義務が生じるのです。

「自分が借金した訳ではない」という理屈は通りません。

そのため、せめて申込した人と同じような収入が安定してあることが第一条件です。

関連記事をチェック!

55view

借金の保証人と連帯保証人の違いとは

借金の保証人にだけはなるな。よく聞く話です。他人の借金を肩代わりしなければならない、そのくらいの知識は持っていますよね。 しかし保証人には連帯保証人という存在があります。さて保証人と連帯保証に何がど...

ブラックリストに載っていると保証人にはなれない

保証人になる人は、申込者と同じように審査があります。

その際に信用情報機関に照合をかけるのですがもし保証人がブラックリストに載っていたら、その人は保証人にはなれません。

ただブラックリストに載っているかどうかは、照合にかけなければ分かりませんし、また「この人はブラックリストに載っているから保証人にはなれません」とは銀行側も言えません。

理由は分からないけれども保証人審査が難しかった場合は、余りその人を深追いするのはやめて他の人を探した方が、話は早いです。

交渉してどうにかなるような話ではないです。

関連記事をチェック!

13view

全国銀行個人信用情報センターのブラックリストとは

ブラックリストに載ると銀行や消費者金融のカードローンの審査に落ちることや、クレジットカードの審査に落ちると言われていますね。ですからブラックリストという言葉を聞いたことがある人も多いと思います。 全...

全国銀行個人信用情報センターのブラックリストとは

保証人になってくれる人がいない場合

保証人になってくれる人がいない人のために「保証人代行サービス」というものが存在します。

登録料などを払うことで、業者から保証人を紹介してもらうというものです。

しかし、保証人代行サービスを行っている業者には怪しい業者も多いです。

本当に保証人を紹介してくれるという保証もないですし、紹介してもらった人が本当に保証人になってくれるのかという保証もありません。

実際に保証人代行サービスではトラブルも発生しているため、安易に利用するのはやめましょう。

また、今は銀行でも保証人なしで借入できるところが多いです。

収入が低いなどで銀行の審査に通らない可能性がある人は、地元の地方銀行や信用金庫、また消費者金融なども選択肢にいれれば、少額なら借りられるところがあるかもしれません。

銀行からお金を借りる方法【担保】

カードローンやフリーローンなどでは、担保を入れることなく銀行からお金を借りることができます。

しかし、もっと大きな金額を借りたい場合は担保をいれることでかなり高額の融資を受けることができます。

銀行で担保を入れて借りる方法について見ていきましょう。

個人の借り入れは無担保が多い

銀行からお金を借りる場合、担保を必要とするものといえば住宅ローンを思いつく人も多いかもしれません。

しかしそれ以外にもフリーローンなどでも担保を入れることで借入できるものがあります。

また、不動産担保融資といって、土地や建物などを担保にいれてお金を借りる商品もあります。

これら有担保融資のメリットは、低金利でかなりの高額を借りることができる点です。
ただし、返済できなかった場合は不動産を失うというリスクがあります。

ただし一般的によく個人で使われている銀行カードローンなど個人での借入のほとんどは無担保です。

銀行から借り入れするとき、住宅ローンは購入する土地と物件を担保とすることが多いのですが、それ以外は例えばカーローンでも車を担保にする必要はありません。

担保がないため、事業資金同様に保証会社による保証が必要となります。

この場合の保証会社は信用保証協会ではなく、金融機関や商品ごとに異なります。

無担保で借りられることは利用者にとってはありがたいですが、その分銀行の審査では厳しく返済能力をチェックされるのです。

関連記事をチェック!

97view

土地、不動産を担保に借入するメリット・デメリット

銀行から借入を行う際に、銀行から担保を要求される場合があります。 そもそも担保とはどのようなもので、何のために担保を取るのでしょうか? また担保とはどのような資産が必要で、担保に差し入れる...

銀行でお金を借りる理由

消費者金融でも銀行でも、お金を借りるときには必ず使用目的を聞かれます。

「え?そんなのプライバシーじゃないの」と思いがちですが、興味本位で聞かれている訳ではありません。

ちゃんとした理由があって聞かれています。

銀行で借入理由を聞かれるワケ

なぜ銀行は借入理由を聞いてくるのかというと、その答えは申込した人を守るためです。

万が一支払いができなくなった場合、自己破産などの債務整理をするのですが、そこでも必ず「なぜ借金を作ったのか」と聞かれます。

そこで「ギャンブルです」と回答した場合、自己破産などの債務整理は認められません。

生きていくために必要となるものではありませんので、「それはあなたの自己責任ですよ」という扱いになるのです。

借金の返済もできない、だけど破産することもできないとなると、どうすることもできなくなってしまいます。

審査に通りやすい理由

銀行から資金使途を聞かれたときに、一般的に多い回答は「生活費のため」というものです。

慢性的な生活費不足であれば少し厳しくなってきます(収支確認の際に判断されます)が、一時的な生活費の補てんであれば大丈夫です。

例えば、冠婚葬祭であったり、旅行などであったりしてもOKです。

もちろんローンの種類にあった回答が基本となります。

マイカーローンで「冠婚葬祭に必要です」と言っても、「じゃそれはマイカーローンではなくフリーローンですね」とはねつけられてしまいます。

関連記事をチェック!

172view

カードローン審査時のお金を借りる理由は何がいい?

カードローンでお金を借りる資金使途、つまり理由には審査に通りやすい理由と審査に落ちやすい理由が存在します。 信用情報上、契約できるかできないかボーダーラインに立っている人はとくに注意したい点です。借...

理由は嘘を書いても大丈夫?

「正直に答えたらきっと審査に落ちる」「けれどもお金は必要」となった場合、嘘の申告をしてもバレないのでしょうか。

例えばブライダルやマイカーなど、特定のものなどを購入するためのローンであれば嘘はバレます。

請求書や領収書などの書類の提出が条件での融資の場合が多いためです。

ではフリーローンやカードローンの場合はどうなるのでしょうか。

その場合は申込理由に対して特に後追いはしていません。

例えば「旅行で必要」だとしても、後で「では飛行機のチケットやホテルの領収書を提出してください」とはなりません。

つまりフリーローンやカードローンは、仮に嘘の申告をしてもバレることはないです。

ただし後は自己責任と自己の良心の問題です。

理由がどうであれ、お金を借りる際には必ず審査が入りますので、よっぽど「ギャンブル」などという回答でない限りには、使用目的の理由だけで否決されることは少ないでしょう。

関連記事をチェック!

144view

借入申込みの虚偽記載は詐欺!?他人事でない融資詐欺とは

カードローンなどの借入申込書の虚偽記載は詐欺になるかもしれないってご存知ですか?借入申込書には正確な情報を記入しましょう。 詐欺であることを立証するには難しい面もあって、虚偽記載はすべて詐欺行為...

銀行ローンの金利

単純に「消費者金融よりは安い金利」という認識はあっても、何%程度安いのかということまでは分かりにくいものです。

お金を借りるときにはつい目先の融資金額ばかりメインに考えてしまい、「審査が甘い銀行はどこなんだろう」とお金を借りることが最終目的になってしまう人が多いですが、その考えは危険ですので注意をしましょう。

借りた以上は返済する義務が生じますので、同じ金額を借りても数パーセントの金利の差で、トータルの返済額が何十万何百万円と違ってきます

では実際どのようなローンがどの程度の金利なのかを見ていきましょう。

銀行カードローンは低金利

金利が安いと同じ金額を同じ期間借り入れしていても、利息が少なく済むのでお得に借入することができます。

カードローンの中で比較すると、一般的に消費者金融よりも銀行カードローンの方が低金利で借入可能なので、銀行カードローンの利用をおすすめします。

以下のカードローンなら低金利で利用することができます。

キャッシング金利(年率)
みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%
住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」年0.99~7.99%(プレミアムコースのみ)
りそな銀行カードローン年3.5%~12.475%

ローン別に見る平均金利

銀行で借りるローン商品にはいくつか種類があることは先にも紹介してきましたが、申し込みをするローンの種類によって金利は変わります。

ローン商品別に金利を比較してみましょう。

  • 住宅ローンの平均金利
    変動金利平均0.5%
  • リフォームローンの平均金利
    5%(銀行によっては住宅ローンとして組めるところもある)
  • 教育ローンの平均金利
    3.5%
  • マイカーローンの平均金利
    2~3%
  • カードローンの平均金利
    14%
  • フリーローンの平均金利
    6~17%
  • ブライダルローンの平均金利
    3~15%

一番平均して安いのは住宅ローン、高いのはフリーローンです。

直接現金が手元に入り、利用目的が制限されないようなローンは少し金利が高めに設定してあります。

特にカードローンは他の種類のローンと比べると高金利に設定されています。

カードローン以外のローンを利用すればさらに低金利でお金を借りることができますので、自分に目的に適した方法がないか確認してみてください。

借り入れ種類金利(実質年率)
カーローン2~3%程度
ブライダルローン6%程度
教育ローン4%程度
リフォームローン3%程度
フリーローン6%程度

フリーローンなら使用目的が限定されておらず、借りたお金を自由に使うことができます。

カードローンと異なり、好きな時に追加で借り入れすることができるわけではありませんが、一度の借り入れだけで十分という方にとってはカードローンよりも低金利のフリーローンを利用する方が良いでしょう。

関連記事をチェック!

77view

借金の金利の相場を知っておこう

借金をすれば必ず金利がかかります。親や友達など個人間融資であれば無利息ということもあるでしょうが、金融機関からお金を借りれば必ず利息が必要です。 利息は金利によって計算することができます。また金利に...

金利1%の差で利子は大きく変わる

ローンの金利で他社より1%金利が高い場合、「たかが1%ならたいした違いではない」と考える人もいるかもしれません。

しかし、1%の違いはかなり支払利息に差がつくことがあります。

特に借入れ金額が大きい住宅ローンを例にあげてみましょう。

借入金額は3,000万円、35年ローン、頭金ナシ、ボーナス払いナシ、元利均等払いで実際に計算してみます。

金利1%の場合であれば、毎月の返済額84,685円。

利息を含め総支払額35,567、804円

金利2%の場合であれば、毎月の返済額99,378円。

利息を含め総支払額41、738、968円となります。

その差額月だけでも約15,000円。

総支払額ですと約620万円かわってきます。

1%の差は侮れませんし、特に住宅ローンの場合は表記されている金利ではなく、実質金利も考え決定した方が安全です。

「たかが1%」ではなく「1%も違う」と考えて、借りる銀行は慎重に選びましょう。

お金を借りるならどの銀行がおすすめ?

銀行からお金を借りる場合に、どの銀行で借りればいいのかと迷う人も多いでしょう。

しかし「どの銀行がいい」ということは借りる目的や借りる人の事情などによって全く違ってきます。

借りたい人や借りたい目的によって、どのような銀行を選ぶべきか紹介してみましよう。

◆とにかく大きな銀行がいい人

お金を借りるなら信用度が高い銀行がいいというなら、メガバンクが一番でしょう。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、りそな銀行の4行であれば間違いなく信用度は日本でトップクラスです。

◆メガバンクでは審査に通るか不安な人
メガバンクは信用度はもちろん高いですが、審査もそれなりにハードルが高いものとなっています。

そのため、大きな銀行ではなく借りやすいところがいいということであれば、地元の地方銀行などがおすすめです。

地方銀行の中には、都市銀行よりも低金利で借りられるところもありますし、何より地域密着型なので相談しやすいというメリットもあります。

特に給与振り込みの指定先にしている地方銀行があれば、金利の優遇などがある場合もあるため、地方銀行にも目を向けてみることをおすすめします。

◆来店せずに手続きをしたい
とにかく平日は夜遅くまで忙しいという人におすすめなのはネット銀行です。

ネット銀行なら自宅でも外出先でも手続きできますし、来店することなくお金を借りることができます。

また、ネット銀行には店舗がないため、人件費などの経費がかからないことで低金利で借りることができるところもあります。

最近では住宅ローンもネット銀行の人気が高いため、住宅ローンを考えている人は一度ネット銀行の金利も比較してみましょう。

関連記事をチェック!

4view

ネット銀行カードローン比較ランキング!低金利・高限度額一覧

インターネットの普及で、店舗を構えずに営業をしている金融機関があります。 人件費等で経費を削減しており、お客様に金利で還元するなど、お得で便利なのがネット銀行です。 そのため、ネット銀行は大手銀行...

ネット銀行カードローン比較ランキング!低金利・高限度額一覧

ゆうちょ銀行でお金を借りるには

郵便局が民営化したのが2007年です。

それまでは国が管轄していたので、郵便局でお金を借りるという選択肢は余りありませんでした。

しかし民営化になったことで、少しずつ既存の銀行とサービスが横並びになりつつあります。

ではゆうちょ銀行でお金を借りるならば他の銀行と同じような審査や基準があるのか見ていきましょう。

ゆうちょでお金を借りるには担保が必要

ゆうちょ銀行にはカードローンなどの取り扱いはなく、担保を必要とする貸付しか用意されていません。

ゆうちょ銀行の貸付には「財形形成貯金担保貸付け」「貯金担保自動貸付け」「国債等担保自動貸付け」の3種類用意されています。
概要は下記のとおりです。

◆財形形成貯金担保貸付
財形定額貯金、財形年金定額貯金又は財形住宅定額貯金を担保にして最長2年の貸付を受けられるものです。

◆貯金担保自動貸付け
定額貯金、定期貯金を担保にして、普通預金の残高を超える引き落としなどがあったときに、自動的に貸付けを行うものです。
返済は普通預金に預け入れするだけというものです。

◆国債等担保自動貸付け
総合口座で管理する国債を担保にすることで、普通預金の残高を超える引き落としなどがあったときに、自動的に貸付けを行うものです。
返済は通常貯金への預入だけで可能です。

上記の3種類いずれも利用できない場合はスルガ銀行のカードローンを案内されます。

スルガ銀行カードローンはゆうちょ銀行が代理で取扱いをしているので、ゆうちょから申し込みをしてもいいですし、インターネットからでも可能です。

毎月の返済方法は専用カードを使っての返済ですので、ゆうちょ・スルガどちらの口座も持っていない人でも安心です。

関連記事をチェック!

50view

定期預金担保の借入限度額は?

急な出費などでお金が必要なときでも、定期預金を解約したくない人もいるでしょう。 また、定期預金があるのだから、借入をして損をしたくないと思うかも知れません。 しかし定期預金があるとお得に借...

関連記事をチェック!

248view

郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる方法は沢山ある!

ゆうちょ銀行は、もっとも身近な金融機関の1つですし、元々政府系金融機関だったという経緯から、安心できる印象があります。 このゆうちょ銀行では、「お金を預ける」「保険に加入する」ということは、みな...

ゆうちょ銀行も目的別ローンは存在する

ゆうちょ銀行で取り扱っている目的別ローンはあることはあります。

しかしこれらの目的別ローンはゆうちょ銀行が独自で行っている訳ではありません。

スルガ銀行のサービスをゆうちょ銀行が代行しているだけです。

参考までに、スルガ銀行の目的別ローン(パーソナルローン)は下記のようなものです。

  • 自動車ローン
  • 教育ローン
  • リフォームローン
  • ブライダルローン
  • エコローン
  • 自己投資ローン

ただし、これらの目的ローンを取り扱っているのは、ゆうちょ銀行でも一部の店舗です。

近くに取り扱っている店舗がない場合は、スルガ銀行で申込むようにしましょう。

関連記事をチェック!

1view

スルガ銀行カードローンの口コミや評判は?

カードローンの申込前に気になるのが、「実際に利用した人の口コミ」ではないでしょうか? そこで、スルガ銀行カードローンの口コミを確認してまとめてみました。 果たして、スルガ銀行カードローンを利用した...

銀行からお金を借りる方法【事業用資金】

新たに事業を始めようという人が起業のために借り入れをするとき、自分の貯金だけでは足りないのならばどこかからお金を借りなければなりません。

起業資金の融資を受けるには

起業資金を受けるときは銀行から借りたいという人が多いかもしれません。銀行なら低金利が融資を受けることができますし、なにより安心して利用することができます。

しかし、中小企業がいきなら銀行から直接融資を受けるのは難しいのが現状です。

いまずは地元の役所や商工会議所、中小企業庁に相談に行くのも良いでしょう。

これらで相談すれば、金融機関への斡旋をしてくれます。

創業計画書を作って、金融機関か斡旋元に相談に行きましょう。

無担保で借りるには保証会社が必要

新しく事業を始めるときや、事業を拡大する場合には金融機関からの融資を受けたいという人が多いでしょう。

この時、土地など担保とするものがあれば融資は受けやすくなり、金利も低く抑えることができます。

しかし、多くの人は担保にできるものを持っていないと思いますので、その場合は担保の代わりに保証が必要となります。

保証会社とは利用者が返済不能となったときに代理で返済を行ってくれる会社のことです。

担保がない場合には実績を積み上げて信頼を得なければ、保証会社無しでは事業資金を借りることはできません。

銀行や信用金庫からの融資を受ける際には中小企業への保証を専門に行っている「信用保証協会」からの保証を得ることで借り入れが可能となります。

関連記事をチェック!

8view

銀行から事業資金を借り入れる際の注意点

法人や個人事業主が銀行から事業資金融資を受けるには、カードローンなどのように、自分で商品選定を行い、非対面で契約するわけにはいきません。 また、審査そのものも、銀行員個人の視点というアナログの視...

銀行から事業資金を借り入れる際の注意点
日本政策金融公庫は無担保無保証

事業資金を融資している公的機関の日本政策金融公庫は、担保が不要なだけではなく、第三社の保証も必要ありません。

特に、起業資金の借り入れでは返済可能かどうか非常に不確定ですが、それでも無担保無保証で借り入れできるため、日本政策金融公庫なら保証料をおさえることもできます。

関連記事をチェック!

166view

日本政策金融公庫の融資審査基準は本当に甘い!?

日本政策金融公庫とは 日本政策金融公庫とは、中小企業や個人事業主の資金繰りを助けるために、国が設置した財務省所管の特殊会社です。 国の所管ですので、銀行などから融資を受けられなくなった中小事業...

農業用の融資ならJAバンク

農業のためにお金を借りるのであればJAバンクを利用しましょう。

JAバンクからは施設の拡張や新規で農業を始める場合など、用途や借入期間に合わせて融資制度が準備されており、市町村からの認定を受けた農家の方が利用できる融資制度が多くなります。

もちろん銀行からでも農業資金を借入することはできるのですが、JAバンクは農業への融資に特化していますので、農業経営の相談にも長けており、JAバンクからお金を借りたほうが後々便利でしょう。

ちなみに、農家が個人的に利用するためのローンを利用するときは、一般的な会社員よりも収入が不安定なので、少し審査では不利になってしまいます。

JAバンクからもカードローンやフリーローン、住宅ローンなどを借り入れすることができ、普段から利用していることが有利に働くことがありますのでJAバンクを利用するとよいでしょう。

事業用資金は国金を借りるのも◎

国金とは、日本政策金融公庫のことで、旧国民生活金融公庫を統合したことから国金という名前が残っています。

日本政策金融公庫は先にも紹介していますが、全額政府出資の政府系の金融機関で、個人事業主や中小企業でも借りやすく、低金利で融資を受けることができます。

銀行の融資を断られた人でも審査に通る可能性があり、事業のアドバイスを受けることもできます。

また、日本政策金融公庫の審査に通ると実績が残り、その実績から次に銀行で申込んだとしても審査に通りやすくなります。

ただし融資を受けるまでに1カ月近くかかるなど急ぎで必要な時に対処できないため、融資を急いで受ける必要がある人にはおすすめできません。

関連記事をチェック!

21view

日本政策金融公庫が借りやすいという評判は本当!?

執筆者の情報 名前:馬沢結愛(30歳) 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 日本政策金融公庫は借りやすい? 日本政策金融公庫といえば、銀行では融資を受けられない中小企業や個人...

日本政策金融公庫が借りやすいという評判は本当!?

プロパー融資を受けるには

プロパー融資とは銀行から直接融資を受ける方法で、銀行からの借入の中でプロパー融資はもっとも審査が厳しく、中小企業や個人事業主の場合は新規でプロパー融資を借入することは難しいでしょう。

理由は、直接融資をするということは、貸倒れなどがあった場合に銀行が100%負担しなければいけないからです。

万が一融資した企業が債務者区分で要注意先以降に下がると、銀行は決算でその企業の貸出しについてある程度の割合を償却資産(貸倒金)に積み立てる必要があり、その分の費用が増大してしまいます。

そのため、銀行はプロパー融資を貸出しする時には、しっかりとした決算内容の企業を中心に行っています。

なお、メインバンクとしている銀行や、信用金庫、信用組合などに相談をすると、プロパー融資で借りられる可能性もあるでしょう。

関連記事をチェック!

28view

プロパー融資とは

会社や個人事業主が銀行から商売のお金を借りる事業資金融資には、プロパー融資と保証協会付融資の2種類の融資があります。 「銀行からプロパー融資を借りられるようになったら1人前だ」などという言葉を聞いた...

銀行から事業資金を借りる6つの対策

①決算書の数字を確認する

金融機関は融資先を格付しています。

会社に多額の融資をする場合、貸倒れのリスクを避けるためにも厳密に審査をして融資をしています。

融資可能かを審査する時に企業の経営状態を把握するため最も重要視されているのが決算書です。

決算書の貸借対照表では、何よりも純資産がマイナスになっていると融資が難しくなります。

純試算がマイナスということは「債務超過」であるということですので、特に銀行からは評価が厳しくなります。

また、損益計算書の「営業利益」と「経常利益」がチェックされます。

営業利益は、売上げから人件費などのコストを引いたもので、経常利益は、営業利益に財務活動などの本業以外の損益を足したものです。

最終的な当期利益は、本業とは関係のない株の売買での利益や損失も含まれているため、当期利益よりも経常利益が黒字になっていると、融資担当者からも高評価を得ることができます。

経常利益が赤字になっている場合は、赤字が一次的なものであり、必ず黒字に転換するということを根拠立てて説明する必要があります。

担当者から聞かれる前に、事前に準備しておきましょう。

なお、中小企業の場合は税金のことを考えて、あえて赤字経営にしているところもあります。

しかし、そのようなことは粉飾決算になってしまいますので、法的に問題があります。

税金の申告書を見ると金融機関でも把握をできますので、決してこのようなことをしないようにしてください。

お金を借りにくくなるだけではなく、税務署にその事実がばれてしまうと大変な目に遭ってしまいます。

関連記事をチェック!

18view

銀行の融資審査を通るための決算書とは?

企業が資金調達をするために銀行に相談をすることは、経営を円滑にするためには必要なことです。 そこで、銀行から上手に資金援助を受けるために、審査がスムーズに行われるよう常にしておかなければいけませ...

②融資希望額や資金使途と返済財源を明確にする

金融機関は、計画性のない会社を敬遠するでしょう。

借りる側(がわ)からすると、借入できるならいくらでも借りたいと思うでしょうが、「足りないから借りたい」では融資をしてもらえません。

融資希望額は事前に設定しておき、前向きな資金であることをアピールしつつ、資金繰り表を使って、何をするのに使ってどうやって利益を出すか、返済に確実にまわせるのかをしっかりと説明する必要があります。

③試算表はすぐに提出できるように準備しておく

試算表とは、決算が確定する前の貸借対照表や損益計算書をいいます。

金融機関から融資を受けるためには試算表を用意しておくことをおすすめします。

融資担当者から試算表の提出を依頼されることがあるからです。

また試算表以外にも資金繰り表をお願いされることもあります。

このような資料はすぐに提出できるように、日頃からきちんと経理管理をしておくことをおすすめします。

④税金の滞納をしない

社会人としての常識の話でもありますが、税金はきちんと納めましょう。

銀行であれば税金を滞納している企業に融資してもらえません。

税金を払うのがきつい時もあるでしょうが、信用にかかわることでもあるため、税金を滞納するのはやめましょう。

⑤金融機関との信頼関係を大事にする

金融機関からの融資には、決算書などの数字がもちろん大切ですが、人と人との話合いであるため、お互いの信頼関係も必要な要素となります。

社会人としての常識的な服装で面談することも大事ですし、横柄な態度や、きちんと説明できないような気弱な態度であることはマイナス要素になりかねません。

面談で納得できる説明をしっかりして、誠実な態度を取っていれば、融資担当者からの信頼も厚くなるでしょう。

⑥政府系金融機関を利用する

中小企業や個人事業主の場合は、初めての融資には日本政策金融公庫や信用保証協会付き融資を受ける方が、金利も低く借りることができ、融資も比較的受けやすくなっています。

日本政策金融公庫でお金を借りて、きちんと返済実績がある場合は、銀行の信頼も厚くなり、融資も受けやすくなります。

関連記事をチェック!

4view

日本政策金融公庫で資金調達するメリット

執筆者の情報 名前:馬沢結愛(30歳) 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 日本政策金融公庫のメリット 創業を考えている人や中小企業、個人事業主にとって日本政策金融公庫は大事...

日本政策金融公庫で資金調達するメリット

会社が借入を考えるのはどんな時?

借入するってどういうこと?

借入とは金銭や品物を借りることです。

一般的には個人や企業が金融機関などから、お金を借りることを借り手側が使う言葉で、いわゆる「借金」とも言います。

借主は返済の時には利息を含めて返済しなければなりません。

逆に、お金を貸す側(がわ)、つまり金融機関側からは「貸出し」と言ったり、資金を融通して貸し出すことを「融資」と言ったりします。

借入できる金額は、金融機関が審査で返済能力などを確認した上で限度額が設定されます。

余談ですが、個人で借入できる金額は、消費者金融や信販会社などでは「総量規制」によって、年収の3分の1までしか借入できません。

ただし、個人事業主への貸付に関しては、総量規制の「例外」として、総量規制に関係なく借入が可能となっています。

関連記事をチェック!

156view

借入とローン、融資の違いは何?

借入とローンの違い 「お金を借りる」という言葉を意味するものとして、借入という言葉とローンという言葉があります。 どちらも似たような使い方をされていますが、実は借入とローンには違いがありま...

会社が借入を考える理由とは?

会社が金融機関から借入したいと思う理由は様々でしょう。

具体的に、どのような時に借入を考えるか見ていきましょう。

◎会社を起業したい時
会社を興す時に自己資金で足りる人もいるかもしれませんが、ほとんどの会社が借入しなければならないでしょう。

開業資金としては、店舗を借りる場合は物件取得費用、店舗の改装などの費用、機械設備費用、広告費用、備品購入など、あとは当面の運転資金(仕入れ代金、人件費、家賃など)も必要となってきます。

◎事業の拡大を考える時
会社の経営がうまくいっていると、事業の規模を大きくしたいと思うこともあるでしょう。

また、今までしたことのない、新しい分野へのチャレンジをしたいと考える場合もあります。

その場合は、設備投資や従業員の増員などの費用がかかります。

また、店舗を増やす場合は、店舗の取得費用や内装費用などもかかります。

将来のさらなる発展のためにも、リスクを覚悟で一時的にまとまったお金を借入するという企業も多いのではないでしょうか。

◎返済実績を作って信頼を得るため
金融機関との信頼関係を作るために、少額でも借入をして返済しているという実績を作ることが大事なこともあります。

もちろん、無理をして借入すると返済に要らぬ苦労をしてしまうため、資金に余裕がある時などに少しでも借入をして、きちんと返済することで銀行との信頼関係が友好になる場合もあります。

そうしておけば、本当に必要な時にスムーズに借りることができるかもしれません。

◎経営がうまくいかない時
一番利用したくない理由ですが、経営が赤字で、何とかその場を乗り切ろうと運転資金を借入する場合です。

一時的に赤字になる明確な原因がある場合は黒字に転換することも可能かもしれませんが、経営改善の余地がない場合は、当面の資金は調達できても、すぐにまた借入しなければならないことになり、金融機関もそのような企業には融資をしてくれなくなる可能性があります。

会社がお金を借入したい理由は、前向きな理由もあれば、後ろ向きな理由もあります。

前向きな理由の時は金融機関から融資してもらいやすいですが、経営が赤字などの後ろ向きな理由の場合は金融機関から見放される原因となります。

経営が赤字でも借入したい時は、今の赤字が確実に解消されることを金融機関に訴え、経営改善のための事業計画書を提出して具体的な対策をアピールしてみることをおすすめします。

◎収支のずれが生じる時
会社を経営していると、仕入れの代金の支払時期と、売上げの代金の入金時期がずれて、一時的にお金が不足することが稀にます。

いくら黒字経営をしていても、キャッシュがなければ倒産なんてこともあります。

これを黒字倒産と言いますが、支払代金が一時的に膨らみ、売上代金の入金予定まで待てないと言う時は運転資金として金融機関からお金を融資してもらうと言うこともあります。

関連記事をチェック!

10view

会社は資金繰りに失敗すると倒産する!資金ショートを免れる5つの方法

中小企業の黒字倒産がここ数年問題になっています。 近年の倒産件数の約半分は黒字なのに倒産しているとも言われています。 黒字なのになぜ倒産するのでしょう? それは、会社に現金がないため...

会社は資金繰りに失敗すると倒産する!資金ショートを免れる5つの方法

銀行からの借入に関するQ&A

銀行からお金をかりたいときに疑問に思うことはたくさんあります。
その中でもよくある質問について回答していきます。

父母が名義人の家や土地を担保に子が融資を受けることはできる?
銀行では不動産担保融資という商品がありますが、担保にする不動産を親名義のものにしてお金を借りるこができるのかという疑問がよくあるようです。
結論から言うと、親名義の不動産を子供が担保にしてお金を借りることは可能です。
実際に、楽天銀行の不動産担保ローンでは可能だと明記されています。
ただし、すべての銀行で可能というわけではありません。
また親名義の不動産を担保にする場合は、連帯保証人には不動産の名義になっている親がならないといけないため注意が必要です。
社会人でも未成年の場合、銀行からお金を借りられない?
銀行のローン商品の申込み条件は、必ず20歳以上となっています。
未成年者が金融機関からお金を借りられない理由は、民法で未成年者の契約行為を認めていないためです。
そのため、銀行でローンを組むには20歳以上になる必要があります。
銀行ローン審査に重要なのは年収?それとも職種?
銀行のローン審査では、年収も職種も重要な審査項目です。
確かに年収が高ければ高いほど返済能力は高くなりますが、銀行が重要視しているのは収入の安定性です。
そのため、いくら高年収でも収入が安定しない職業の人は敬遠されます。
そういう意味では、年収の高さよりもいかに安定した収入が見込める職種であるのかという方が、審査では重要と言えるでしょう。
家内が銀行からこっそり生活費を借りていた。夫の自分に返済義務はある?
妻が勝手に借りたお金を夫が返済する必要はあるのかという質問ですが、結論から言うと夫に返済義務は生じます。
というのも、民法の第761条により「夫婦の日常家事における債務」については夫が連帯責任を負う必要があるとされています。
「日常家事における債務」というものが不透明ですが、生活に必要なものという解釈になるため、妻の遊興代や洋服代などではなく、生活費を妻が借りたのであれば支払い義務が生じる可能性が高いです。
車のローン契約は銀行とディーラーで条件は違う?
先にも解説していますが、ディーラーローンと銀行のカーローンでは色々な点で違ってきます。
まず、銀行は低金利で借りられますがディーラーローンは高金利です。
また、銀行で借りると車の所有権は始めから自分にありますが、ディーラーローンではローンが完済するまで所有権がディーラーになってしまいます。
ただし、ディーラーでローンを組めば手続きをすべてディーラーがやってくれますが、銀行のカーローンを利用する場合はすべて自分で段取りをしなければなりません。
手間がかかっても低金利で借りたいという人には、銀行のカーローンをおすすめします。
急な入院で入院費が払えない。貯金もなく休職中の状態でも銀行から借りられる?
長期入院をしてしまって休職中の場合、入院費や治療費が必要でお金を借りたいという人も多いかもしれません。
結論から言うと、銀行によっては休職中でも借りられる可能性があります。
ただし、借りられたとしてもごく少額の可能性があります。
しかし、ほとんどの銀行では休職中ではお金を借りられません。
仕事以外で家賃収入などがある人は、その旨を金融機関に伝えるようにしましょう。

銀行以外からお金を借りる方法【消費者金融】

銀行が提携している消費者金融であればまだ銀行本体よりは間口が広がります。

銀行と比較すると金利は高いですが、どうしても緊急の場合は無金利キャンペーンなどをうまく活用していくとよいでしょう。

では具体的にどういった消費者金融が銀行と提携しているのか見ていきましょう。

学生でも借りられる消費者金融

学生でも借りられて、銀行系の消費者金融は下記のとおりです。

  • 三井住友銀行提携・・・プロミス
  • 三菱UFJ銀行・・・アコム
  • 三井住友銀行・・・SMBCモビット

どこも「名前は聞いたとこあるな」という大きな会社です。

提携先の口座を持っていると本人確認が簡単になったりするメリットもあるので、まずは既に持っている口座の銀行から申し込みをしてみるのもいいでしょう。

ただし学生でも未成年の人や仕事をしていない場合は審査に通らないため、注意が必要です。

デビットカードという方法も考える

「金利の面を考えるとやっぱり消費者金融は悩んでしまう」「もし就活に影響が出たら困る」ということであればデビットカードという方法も視野に入れておくといいでしょう。

デビットカードとは、預金残高の分だけ使えるカードのことです。

例えば10万円口座に入っていれば10万円は使うことができます。

「わざわざカードにする意味が分からない」という現金主義者でも、インターネットでのショッピングのときはカード決済は手数料が安かったりすることもあるので、賢く使いこなせば便利なカードです。

また学生の場合は、海外留学をしたときにも現地で大金を持ち歩く必要がないので、防犯の面でも安心です。

関連記事をチェック!

819view

今すぐお金が必要な高校生必見~未成年者はネットで稼ぐ~

▲身分証のみで最大300万円まで借入可▲ 今すぐお金が必要な学生のキャッシング法 ◆高校生 ◆高校卒業した無職の未成年者 ◆高校卒業し未成年者であっても収入のある方 ◆高校卒業し専門...

関連記事をチェック!

56view

学生が学費でお金を借りる方法

学生はデート、合コン、飲み会、旅行などで何かとお金が入り用なものです。 アルバイトや親からの仕送りだけでは、交際費が足りないという学生も少なくありません。 また、学生の平均生活費は月11万...

ブラックでも中小消費者金融なら借りられる

ブラックの人でもお金を借りることは可能です。

ブラックとは、以下の人が当てはまります。

  • 債務整理中の人(自己破産、任意整理など)
  • 長期滞納した人
  • 代位弁済された人

このような人たちはローンの審査に通ることは基本的に無理なのですが、中小消費者金融のカードローンでならお金を借りられる可能性が残されています。

中小消費者金融は大手の審査に落ちた人たちに対しても融資を行っていますので、大手がダメだった場合には中小消費者金融に申込んでみましょう。

代表的な中小消費者金融には以下の業者があります。

中小消費者金融金利(実質年率)
フクホー7.3%~18.0%
キャネット15.0%~20.0%
キャッシングエイワ17.9507%か19.9436%
スペース8.0%~20.0%

これ以外にも、中小消費者金融を知りたい方は金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページで検索することができます。

ここに登録されていない業者は闇金なので、利用しないように気を付けてください。

関連記事をチェック!

6062view

ブラックでもお金を借りれる消費者金融ランキング【誰でもOK】

今回は、ブラックでも貸してくれる業者と、その仕組みや借りるためのポイントについて見ていきたいと思います。 執筆者の情報 名前:梅星 飛雄馬(55歳) 職歴:地域密着の街金を30年経営 ...

関連記事をチェック!

886view

審査が甘い街金融ランキング【闇金との違いを見抜いて安心利用】

銀行や大手消費者金融のカードローンの審査に通らない。 そんな時は「どこからもお金を借りることができないのでは?」と暗い気持ちになってしまう人も少なくないのではないでしょうか? しかし、銀行や大手消...

主婦はパートしていれば借りられる

主婦がお金を借りるときは、パートなどで収入を得ているのか、それとも専業主婦なのかどうかが重要になります。

なぜかというと、パートで収入を得ていればどこからでも借り入れすることができるのですが、専業主婦の場合は銀行からしか借り入れできないからです。

総量規制によって消費者金融からは年収の3分の1までに制限されているため、専業主婦は消費者金融が利用できません。

パートで収入を得ている方は消費者金融も利用可能ですが、年収の3分の1が上限なのであまり多くは借り入れできないでしょう。

女性専用キャッシングを利用

女性が初めてカードローンを利用するときは不安に感じる人が多いと思います。

そんな人たちのために、消費者金融では女性専用キャッシングサービスを用意しています。

女性専用キャッシングなら、電話の相談にはすべて女性オペレーターが対応してくれるので、男性相手では心配という人でも安心して電話することができます。

関連記事をチェック!

94view

今すぐお金が必要な主婦&専業主婦がとる方法

今すぐお金が必要な主婦のカードローン 「いつまでもあると思うな、親と金」。よく言ったものですね。お金は使ってしまえばなくなるのは当然です。親だっていつまでも生きているわけではないでしょう。お...

消費者金融でお金を借りるコツ

消費者金融には銀行ではできない即日融資ができるなど、多くのメリットがあります。

銀行ではなく消費者金融を利用するなら、メリットを最大限に利用しましょう。

会社への連絡なしでお金を借りたいなら

カードローンを契約するとき、たいていの金融機関では最後に勤務先に電話をかけて在籍確認を行います。

会社にばれないようにお金を借りたいと思っている人にとっては、在籍確認が一番心配でしょう。

在籍確認を行わずにお金を借りることはできませんが、会社への電話を無くすことは可能です。

電話で確認したところ、カードローン会社では、それぞれ以下の書類があれば会社に電話することなく契約ができるという回答をもらいました。

ただし、申込者の状況によって変わる場合もあるので申込時に確認してください。

カードローン必要なもの
アコム社会保険証、源泉徴収票、給与明細の1点
プロミス申し込み完了後要相談
SMBCモビット
(WEB完結利用時)
社会保険証
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」審査次第では契約不可(社会保険証、源泉徴収票、給与明細があると少し有利)
三井住友銀行カードローン後日の在籍確認でOK

また、SMBCモビットではWEB完結申込によって電話連絡を無くすことができます。

関連記事をチェック!

10view

キャッシング審査の在籍確認で会社に借金はバレる?

カードローンの キャッシング審査には会社への在籍確認も含まれます。 在籍確認は会社へ電話がかかってくるためキャッシングに申し込んだことがバレるのではないか、と不安になることがありますよね。 ...

キャッシング審査の在籍確認で会社に借金はバレる?

無利息期間を便利に活用

お金を借りるときには普通は利子が発生しますので、友人から借りる場合でもない限り、基本的には無利息でお金を借りることはできません。

しかし、カードローンを使えば無利息でお金を借りることも可能なのです。

カードローン無利息期間
アコム契約日の翌日から30日間
プロミス初回借り入れの翌日から30日間(メールアドレス登録とWeb明細利用が条件)
アイフル契約日の翌日から30日間
ノーローン初回借り入れと完済の翌月の以降の借り入れから1週間

基本的には契約日か、初回の借り入れから30日間は金額に関係なく無利息で借り入れできるというところがあるのですが、一部例外もあります。

また、ノーローンでは借り入れから1週間の無利息期間を何度でも利用することができます。

借り入れを完済すれば、翌月以降の最初の借り入れが再び1週間になるため、借り入れを何度も繰り返す人にとっては大変便利なサービスと言えます。

関連記事をチェック!

48view

30日間無利息サービスのカードローンでお得に借りる

金融機関からお金を借りると利息が発生しますが、利息は返済負担を重くする大きな要因です。 しかしカードローンの中には、無利息サービスが利用できるものもあり、うまく活用すれば返済負担をグッと抑えられ...

スマホがあればカードローンは利用可

ローンの申込と聞くと多くの書類と複雑な手続きが必要なように思えますが、カードローンならスマホ1つでお金を借りることができます。

インターネットから申込むことが可能なので、まずはスマホを使って申込を行ってください。

申込が完了すると、カードローン会社から審査結果の連絡が来ますので、審査に通過したら身分証明書と収入証明書の写真を撮影して提出しましょう。

手続きが終われば、ローンカードが郵送されてくるのを待つだけです。

借り入れしたいときにはスマホを使って、口座への振込依頼をすることで、ローンカードを使わずに借入することもできます。

カードローンなら申込から借り入れまで家から一歩も出ず、スマホだけでお金を借りることが可能です。

SMBCモビットならWEB完結

また、SMBCモビットのWEB完結サービスならローンカードの郵送と電話連絡をなしにすることができるため、人と話す必要もなく、完全にスマホだけですべての手続きを行えるのです。

全ての人がSMBCモビットのWEB完結を利用できるわけではなく、以下のものが必要となります。

  • 三井住友銀行か三菱UFJ銀行の口座
  • 社会保険証か組合保険証

社会保険証や組合保険証なら勤務先が書いてあるので、電話連絡なしにすることができます。

関連記事をチェック!

24view

SMBCモビットのWEB完結申込で即日借りる~口コミもチェック~

カードローンの借入申込をWEBからできる方法はもはやスタンダードですが、SMBCモビットのWEB完結借入申込はホンモノのWEB完結です。でもSMBCモビットのWEB完結のメリットや申込方法、WEB完結...

銀行以外からお金を借りる方法【生活福祉資金貸付制度】

困窮のために毎日の生活すらままならないという人には、国からの支援が使えます。
どのような支援を利用できるのか見ていきましょう。

生活福祉資金貸付制度とは

※生活福祉資金とはどんなものかに特化したコメントに変更してください。

通常であれば無職・無収入の人にお金を貸してくれる人はいません。

収入がないということは返済の見込みがないわけですから、お金を借りるのは無理な話です。

しかし中には収入が条件とならない借入も存在します。

借り入れ先借り入れ方法条件
社会福祉協議会生活福祉資金低所得世帯、障碍者世帯、65歳以上の高齢者世帯
銀行定期預金担保貸付定期預金を利用している
保険会社保険契約者貸付解約返戻金が発生する保険に加入している
質屋質入担保となる品物がある

低所得者は社会福祉協議会から生活費の借入を行うことができます。

しかし、自身の意思で無職の場合には利用することができず、働きたくても働けない状態の人でなければ融資を受けることはできません。

まずはお住まいの地域の社会福祉協議会に相談に行ってみるといいでしょう。

それ以外の人は、銀行で定期預金を契約していればそれを担保にした借り入れや、保険解約時に戻ってくる解約返戻金を事前に借入することができます。

もし高価なブランド品や貴金属を持っているなら質屋からお金を借りることもできます。

関連記事をチェック!

922view

無職やニートでも今すぐお金を借りる方法!失業中の人必見

無職だとお金を借りられるところは限定されますが、最初から諦める必要はありません。 この記事では転職活動中で現在無職、ニート、または学生、年金受給者、専業主婦の方がお金を借りる方法について書いています...

生活保護受給者でも融資は受けられる

生活保護の受給者はほとんどの方法においてお金を借りることができません。

また、金融機関からお金を借りるためには安定した収入が必要ですから、生活保護の受給者はその条件を満たしていません。

もし生活保護受給者でも借り入れできるという業者があれば、それはおそらく闇金です。

しかし、わずかに生活保護の受給者がお金を借りられる方法があります。

それは、社会福祉協議会の生活福祉資金です。

生活福祉資金は低所得者を対象として、生活立て直しまでに必要な費用の融資を行っており、大きく分けると以下の三種類の融資があります。

  • 総合支援資金
  • 福祉資金
  • 教育支援資金

この内、主に生活費として使用する総合支援資金は生活保護受給者は利用できないとなっているのですが、他の二つなら生活保護受給者でも借り入れできるのです。

福祉資金は、就職のために必要な技能を習得するための費用や災害による被害を受けた際の費用など、一時的に必要な費用として使用できます。

教育支援資金は文字通り入学や就学中の教育費用として利用するための資金となります。

生活保護を受給していても利用できるため、どうしてもお金を借りなければならないという場合は相談してみましょう。

生活保護受給者でも融資は受けられる※社会福祉協議会公式サイトより引用

銀行以外からお金を借りる方法【母子父子寡婦福祉資金貸付金】

母親一人で子供を育てている家庭ではお金のやりくりが大変だと思います。

そんな時は、銀行や消費者金融のカードローン、社会福祉協議会の生活福祉資金などもありますが、母子家庭専用の融資制度を検討してみてはいかがでしょうか。

母子父子寡婦福祉資金貸付金とは

この制度は、母親一人、あるいは父親一人で子供を育てている人を対象とした融資制度で、都道府県や市などの自治体から受けることができるものです。

子供が学校に通うために必要な費用や、就職のために必要な技能を身に着けるための費用、事業を始めるために必要な費用などを借入することができます。

以下の表が千葉県で利用できる一般的な母子父子寡婦福祉資金貸付金の種類、貸付限度額、利率の例です。

貸付種類貸付限度額利率
就学資金月額67,500円無利子
事業開始資金2,830,000円年1.0%
技能習得資金月額68,000円年1.0%
医療介護資金500,000円年1.0%
生活資金月額141,000円年1.0%
結婚資金300,000円年1.0%

児童扶養手当

児童扶養手当は、借り入れではなく両親が一人しかいない家庭に対して毎月支給されます。

支給額は親の所得によって変動するのですが、千葉県では以下の金額を毎月受け取ることができます。

子供の数支給額/月全額受給できる所得上限
1人42,330円~9,990円570,000円
2人47,330円~14,990円950,000円
1人増えるごとに+3,000円+380,000円

銀行以外からお金を借りる方法【その他】

年金を担保にお金を借りる

銀行カードローンを利用する以外に、福祉医療機構から年金を担保としてお金を借りることもできます。

年金担保貸付制度を使えば以下の利用目的で年間の年金受給額の8割までの金額を実質年率1.9%で借り入れすることが可能となります。

  • 医療費
  • 介護・福祉費
  • 住宅費用
  • 教育費
  • 冠婚葬祭
  • 事業費
  • 債務整理費
  • 生活費

カードローンよりもかなり低金利でお金を借りることができるので、低金利の借り入れを希望するときは年金担保貸付を利用しましょう。

関連記事をチェック!

38view

年金収入の主婦でも借り入れ

年金を受給するようになってからでもまとまったお金が必要になる事はありえます。 そんな時にはどこかからカードローンで一時的に借り入れをしたいと考えるでしょうが、果たして年金受給者でも借り入れできるのか...

関連記事をチェック!

387view

70歳から75歳でもお金を借りれるカードローンはあるの?

70歳以上でも借り入れ可能なカードローンはあるのか。定年退職しても年金だけで生活するのは大変ですよね。 冠婚葬祭など急にお金が必要になることも長年生きていれば度々訪れるものです。 しかし多...

学資保険は解約せずにお金が借りられる

子供の教育費用のために学資保険に加入している人も多いと思います。

学資保険の加入中にまとまったお金が必要となったとき、銀行や消費者金融から借り入れするのもいいですが、実は学資保険からお金を借りることもできるのです。

学資保険は、満期になった場合や途中で解約した場合は今までに積み立てた金額に応じてお金が返ってきますが、学資保険の貸付制度はこの返戻金の一部(80%程度)を借り入れできるというものです。

借入利率も3%程なので、金融機関のローンを利用するよりも低金利で利用することができますね。

保険会社に電話すれば申し込み用の書類が送られてきますので、必要事項を記入して送り返せば後は自動的に口座にお金が振り込まれるという流れです。

同僚にお金を借りるなら借用書が必須

同僚からお金を借りるとき、深く考えずに借り入れすると必ずトラブルになります。

そもそも中には知人にお金を貸してほしいと言われること自体が嫌な人もいますので、人にお金を借りようと頼むときは軽い気持ちで言ってはいけません。

もし個人的にお金の貸し借りをする場合は、借用書を作成するようにしましょう。

借用書を作って持って行けば返済の意思が伝わり、真剣に話していることが分かるので気分としては相手も貸してくれやすくなるのではないでしょうか

また、借用書には借りた金額と金利が記載されているので、口約束では後々曖昧となってしまう部分も明確にすることができ、返済したのに

借用書は購入することもできますが、もし自分で作成するときは、以下の項目を忘れないようにしましょう。

  • 書類の名前
  • 契約日
  • 貸す人の名前、住所、捺印
  • 借りる人の名前、住所、捺印
  • 親権者の名前、住所、捺印(未成年の場合)
  • 金額
  • 利息
  • 返済方法
  • 返済期日

関連記事をチェック!

867view

無効となる借用書の書き方【一生後悔したくない人必見】

銀行や消費者金融など金融機関が作成する借用書は、どこからも隙がないように法律知識をふんだんに取り入れて作成されています。 しかし個人間融資となると、市販されている借用書をそのまま利用したり、インター...

無効となる借用書の書き方【一生後悔したくない人必見】

関連記事をチェック!

16view

お金を借りるなら一筆借用書を書こうよ

個人間融資でお金を借りるなら借用書を一筆書きましょう。 後になっていくら貸したとか借入金額が違うなどのトラブルを避けることができます。 お金を貸す人の立場になって考えてみても、やはり借用書を書いて...

学費は教育ローンや奨学金で借りる

銀行や信用金庫などの金融機関、他にもいくつかの機関では、学費のための貸し付けを行っています。

学費のためにお金を借りようと思っているのであれば、それ専用のサービスを利用したほうが金利を抑えることができるでしょう。

学費専用の借り入れは他の方法とは異なり、学生が卒業するまでは利息分の支払いだけでOKという機関が多いです。

通常は借入の翌月から元金と利息を合わせて返済しなければならないのですが、元金の返済に関しては卒業まで待ってくれるのです。

これのおかげで、返済に追われるということはありませんが、利息の返済だけでは当然いつまでたっても返済は完了しませんので、可能な限り繰り上げ返済を行うように気を付けましょう。

学費の借入は以下の方法で行うことができますが、一時的にお金が足りないというだけであれば、学費の滞納に柔軟に対応してくれることもありますので、まずは学校に相談してみるのもいいかもしれません。

借り入れ方法借入場所金額金利(実質年率)
奨学金日本学生支援機構月12万円まで上限3.0%
教育ローン銀行最高500万円程度4%程度
信用金庫
信用組合
日本政策金融公庫最高350万円1.81%
教育支援費社会福祉協議会月6.5万円まで無利子

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

まとめ

銀行でお金を借りるのは、消費者金融とくらべると簡単ではありません。

様々な提出物も多く審査も厳しいです。

確かにそれは事実なのですが、そのイメージばかりが優先され多少悪い条件でも「でも審査に通っただけラッキーだよね」という考えになってしまいます。

銀行と言っても各行で金利も審査方法もマチマチです。

自身の条件に合う銀行をまず見つけることから始めていきましょう。

 0.0  (0)
+ この記事を評価する
×
 0.0  (0)

この記事を評価する

決定

コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

新生銀行カードローン レイク
プロミス
アコム

特徴で選ぶカードローン

関連する記事

おすすめ記事

  1. 短期間でお金を稼ぐ38の方法

    世の中には、お金を稼ぐためのさまざまな手段が存在します。 特に、スマートフォンが普及したことで多種多様な副業が誕生しました。 そこで、今回は短期間で稼ぐ方法を紹介していきます。 追記:後半に短期間で100万円作る方法・ア・・・

  2. カードローン審査に落ちた時に考えられる理由全て【2回目の申込前に確認】

    借り入れの申し込みを行ったら、審査を受けなければなりませんが、借り入れ審査には即審査落ちとなる条件があることを知っていますか? 即審査落ちとなる条件を知っていることで、無意味な申し込みを避けられます。 カードローンに何回・・・

  3. おすすめのカードローン会社一覧(全160社)

    全国150社以上のカードローン会社を最後に一覧にしてまとめました。 カードローン会社は消費者金融・銀行・信販会社の3種類 以下の3つの業者がカードローンを発行しており、これらをまとめてカードローン会社と呼びます。 消費者・・・

  4. 2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれるカードローン

    借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

カードローン申込体験談