年齢制限なしのカードローンは存在する?

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銀行で融資を受けたいと考えたとき、年齢制限について気になる人もいるのではないでしょうか。

多くのカードローンでは、年齢制限が設けられているため、未成年や高齢者のかたの場合、申し込み資格がないケースもあります。

今回は、未成年や高齢者でも融資を受けられるのかどうかや、金銭消費貸借契約や審査基準について紹介します。

銀行だけでなく貸金業者についても説明していますので、借り入れの年齢条件についてしっかりと覚えておきましょう。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • カードローンの年齢に関する事が知りたい人
  • 年金受給者でローンの利用を考えている人
執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務

最短即日融資!審査通る?カードローン

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カードローンの借り入れは年齢制限があるの?

借り入れが可能な年齢は、金融機関や貸金業者によっても異なります。

カードローンの場合は、具体的な金融機関をあげて紹介をすると、みずほ銀行の年齢制限は20歳以上~66歳未満、三菱UFJ銀行の年齢制限は20歳以上~65歳未満となっています。

そして、消費者金融のアコムやプロミスでは、20歳以上69歳以下となっています。

どの金融機関も年齢の下限は20歳以上と定められていることが多く、年齢の上限は会社によって異なることが分かります。

未成年者が借り入れの対象にならない理由には、「金銭消費貸借契約(きんせんしょうひたいしゃくけいやく)」が関係しています。

金銭消費貸借契約とは、簡単に説明をすると「借りたお金を使うものの、期限内には利息を含めて必ず同等のお金を返しますよ」という約束を交わすことです。

しかし、融資を受け金銭消費貸借契約を締結したとしても、未成年者は「民法第5条第2項(未成年者の法律行為)」によって保護されることがあります。

それは、未成年者が法律行為をするには親権者の同意が必要なため、勝手にはできないとされているからです。

もし、未成年者が勝手に法的行為をした場合は、親権者によってその取引を取消しができるとされているのです。

したがって、民法第5条第2項(未成年者の法律行為)によって、融資をした金融機関がリスクを負うため、借り入れの年齢を20歳以上にしていると考えられます。

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金銭消費貸借契約と未成年者の法律行為の関係とは

民法第5条第2項(未成年者の法律行為)は、民法第5条第1項(未成年者の法律行為)の取消しを規定している条項です。

そもそも、未成年者は民法第5条第1項(未成年者の法律行為)によって、原則として単独で法律行為ができないように保護されていることは、先ほど説明をしました。

未成年者が法律行為を行うためには、一般的には親権者などの「法定代理人」が必ず必要になります。

仮に法定代理人の同意を得ず、単独で法律行為をとった場合には、民法第5条第2項(未成年者の法律行為)を適用できます。

ここからは具体例を用いて説明しましましょう。

仮に18歳の未成年者が単独で金銭消費貸借契約を締結し、50万円の融資を受けたとします。

なお、融資を受けた金額のうち、40万円を競馬などのギャンブルに使ってしまったとします。

そうすると、手元には10万円しか残っていません(現存利益)。

その後、金銭消費貸借契約の取消しをすると、民法第5条第2項(未成年者の法律行為)により、返済義務が手元に残っている10万円だけにしかなりません。

結果として、お金を融資した側には元本どころか10万円しか返還されないのです。

これらのことから、「未成年者にお金を融資する=膨大なリスクを抱える」と考えられます。

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カードローンの年齢制限以外の審査基準について

融資を受けるためには、年齢条件を満たすだけでなく、金融機関の行う審査に通る必要があります。

審査基準は公表されていませんが、銀行や消費者金融によって審査基準が異なります。

消費者金融に比べて銀行のほうは審査が厳しいと、耳にしたことがある人も多いかもしれませんが、実際はどちらも消費者金融や信販会社が審査を行っています。

しかし、消費者金融の審査は消費者金融自身が行いますが、銀行の審査は銀行が提携している消費者金融や保証会社が行います。

ただし、金利は消費者金融に比べると銀行のほうが低金利であり、銀行は融資金額が大きくなるほど金利が低くなります。

なお、金融機関の審査に通るためには「信用情報」に問題がないことが第一条件です。

金融事故を起こした経歴のある人は、信用情報が残っている間は融資を受けることができませんので注意が必要です。

さらに、「年収」や「勤続年数」・「雇用形態」・「借り入れ件数」などの各観点から、返済能力に問題がないかどうか審査されます。

年齢が制限内であったとしても、返済能力が乏しいと判断されれば審査に落ちてしまいます。

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クレジットカードで借り入れができる?

クレジットカードにはキャッシング機能が付いているものがあり、キャッシング枠が付いているクレジットカードであれば、お金を借りられます。

クレジットカードは、「キャッシング枠」と「ショッピング枠」の2つの機能に分かれています。

クレジットカードを申し込むときにキャッシング枠の利用を申請しておくと、審査によって借り入れの上限金額が決まります。

この上限金額内であれば、キャッシング機能を利用できます。

なお、クレジットカードのキャッシング枠は小口の借り入れを対象としていますので、基本的に翌月一括払いの返済となっています。

また、クレジットカードのキャッシング枠であれば、未成年でも審査に通ると借り入れができます。

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キャッシング枠は未成年でも利用できるのか

銀行や消費者金融では、融資を受ける条件として20歳以上という年齢制限が設けられています。

しかし、クレジットカードのキャッシング枠は、審査に通ると未成年でも利用できます。

ただし、未成年がキャッシングを利用する条件として、やはり民法第5条の2が関係をしてきますので、申し込み時点で親権者の同意が必要になります。

この同意を偽ってクレジット会社に申し込みをすると、逆に訴えられますので、申し込みをするときには、親権者本人から同意書を書いてもらうようにしましょう。

なお、クレジットカードは、18歳や19歳でも継続した収入があり、かつ所定の審査に通ると発行できます。

なお、クレジットカードの上限金額は、ショッピング枠とキャッシング枠それぞれに定められるか、ふたつの枠の上限金額を合計して定められることが多いようです。

未成年で審査に通ったときは、上限金額は低めに設定される可能性があります。

キャッシング枠が付帯していたとしても、借り入れできる上限金額は10万円前後だと考えておくと良いでしょう。

また、キャッシング枠を利用してお金を借りた場合、銀行や消費者金融よりも金利が高めに設定されていますので注意が必要です。

未成年で急にお金が必要になったときには、キャッシング枠を利用するのもひとつの方法だと言えます。

ただし、キャッシング枠を利用するということは、借金を背負うということを意味します。

借金をしているという気持ちを、忘れないようにしましょう。

カードローンは何歳まで借り入れできる?

カードローンを利用できる年齢は、各金融機関によっても異なります。

なお、60歳や65歳・69歳をカードローンの利用年齢の上限としている会社が多くあります。

60歳~70歳未満が上限と設定されている理由として考えられるのが、「定年退職」です。

60歳未満の就業者であれば、勤務年数もある程度長く、安定した収入があるため問題ありません。

しかし、60歳を超えると、各企業の規程により定年退職を迎えることになります。

定年退職を迎えると、継続した収入がなくなってしまいます。

継続した収入がない人に融資をすると、銀行や貸金業者側のリスクが高まるため、定年退職前後の年齢を上限としている金融機関や貸金業者が、多いのです。

金融機関と消費者金融の年齢上限は異なるのか

銀行系カードローンのほうが年齢上限は低めに設定していると、耳にしたことがある人もいるでしょう。

しかし、消費者金融と変わらない年齢上限を定めている銀行もあります。

たとえば、三菱UFJ銀行は65歳未満、みずほ銀行は66歳未満ですが、三井住友銀行は69歳未満が上限となっています。

さらに、ネット銀行大手のジャパンネット銀行やじぶん銀行では、70歳未満が上限となっています。

なお、消費者金融であればプロミスやアコムなど大手の消費者金融のほとんどは、69歳以下が上限となっています。

ただし、年齢上限内であったとしても「原則として安定した収入のある人」という条件が設けられている金融機関が多いのが、現状です。

70歳以上は利用できるカードローンはないの?

70歳以上は利用できるカードローンはないの?
定年退職という制度の影響で、ほとんどのカードローンでは申し込み年齢の上限を70歳未満に設定していますが、70歳以上の人が利用できるカードローンも、ないわけではありません。

ただし、そのようなカードローンは、正直なところあまり多くはないので、以下で紹介するカードローンを中心に検討していただくといいでしょう。

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70歳以上でも利用できるローン

1:【関西アーバン銀行】アーバンカードローン

関西アーバン銀行で取り扱っているアーバンカードローンは、75歳未満であれば申し込みできます。

申し込みから契約に至るまで来店不要で済ませられるので、銀行窓口の営業時間内に銀行に出向くことができないという場合でも、安心して申し込みできるでしょう。

最大融資限度額も500万円となっており、まとまった金額を必要としている人でも十分利用可能です。

アーバンカードローンの商品スペックは、以下のようになっています。

金利
(実質年率)
4.0%~14.4%
対象者満20歳以上75歳未満のかた
継続して安定した収入があるかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的自由
融資限度額10万円~500万円
返済日毎月10日
担保・保証人不要

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2:【富山銀行】スピード王MAX

富山銀行のスピード王MAXは、富山銀行との取引がなくても利用できます。

地方銀行が取り扱うカードローンは、その銀行のATMでしか利用できないことも多いですが、スピード王MAXは、セブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行のATMでも利用できるので、利便性もバッチリです。

24時間申し込み可能なので、お手すきのときに申し込みだけ済ませておくこともできます。

スピード王MAXの商品スペックは、以下のようになっています。

金利
(実質年率)
4.5%~14.6%
対象者満20歳以上70歳以下のかた
安定した収入のあるかた
富山銀行の営業区域内に居住もしくは勤務しているかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的自由
(事業性資金は除く)
融資限度額10万円~500万円
返済日毎月10日
担保・保証人不要

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3:【宮崎太陽銀行】カードローンWITH

カードローンWITHは、安定した収入さえあれば、アルバイトやパート・専業主婦のかたでも利用できるので、非常に多くの人が申し込みを検討できます。

最大融資限度額も1,000万円に設定されており、銀行カードローンの中でもトップクラスの限度額設定と言えるでしょう。

カードローンWITHの商品スペックは、以下のようになっています。

金利
(実質年率)
3.8%~14.5%
対象者満20歳以上70歳以下のかた
本人または配偶者に継続して安定した収入があるかた
宮崎太陽銀行の営業区域内に居住もしくは勤務しているかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的原則自由
(事業性資金・投機性資金を除く)
融資限度額10万円~1,000万円
返済日毎月13日
担保・保証人不要

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4:【但馬銀行】セカンドライフ応援カードローン

セカンドライフ応援カードローンは、その名の通り高齢者専用のカードローンであり、申し込み年齢の下限が60歳となっています。

金利は9.8%で固定なので、申し込み前の段階で、返済シミュレーションを行いやすいのも魅力ですね。

セカンドライフ応援カードローンの商品スペックは、以下のようになっています。

金利
(実質年率)
9.8%
対象者満60歳以上74歳以下のかた
但馬銀行で公的年金を受給されているかた
年金担保融資を利用していないかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的自由
融資限度額10万円~100万円
返済日毎月15日
担保・保証人不要
5:【西京銀行】さいきょうファーストカードローン

さいきょうファーストカードローンでは、最大で500万円の融資が受けられます。

「西京銀行の営業区域内に居住・勤務していること」といったような申し込み条件は設定されていないので、多くの人が利用できるカードローンです。

さいきょうファーストカードローンの商品スペックは、以下のようになっています。

金利
(実質年率)
9.0%~14.8%
対象者満20歳以上70歳以下のかた
継続して安定した収入があるかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的自由
(事業性資金は除く)
融資限度額10万円~500万円
返済日毎月10日
担保・保証人不要

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年金収入のみでも借り入れはできるのか

収入が年金のみである場合、借り入れできるかどうかは金融機関によって異なります。

しかし、借り入れできない金融機関が多いのが現状です。

借り入れできない理由として考えられるのが、「年金が継続した収入と判断されないから」です。

ただし、中には年金のみの収入でも借り入れ可能な消費者金融があります。

通販系キャッシングの「ベルーナノーティス」であれば、年金受給のみでも借り入れができます。

また、ベルーナノーティスほど年齢上限は高くないものの、銀行カードローンでもバンクイックやみずほ銀行カードローンは、年金受給者のかたに対する融資も行っています。

年齢条件をクリアできるようであれば、これらの銀行カードローンでの借り入れを検討してみてもいいでしょう。

それぞれのカードローンの商品スペックは、以下のようになっています。

ベルーナノーティス
金利
(実質年率)
4.5%~18.0%
対象者満20歳以上78歳以下のかた
安定した収入のあるかた
使用目的自由
融資限度額1万円~300万円
返済日毎月5日・27日のいずれかを選択
担保・保証人不要
三菱UFJ銀行「バンクイック」
金利
(実質年率)
1.8%~14.6%
対象者満20歳以上65歳未満のかた
原則安定した収入があるかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的自由
(事業性資金は除く)
融資限度額10万円~500万円
返済日毎月指定日or35日ごと
担保・保証人不要
みずほ銀行カードローン
金利
(実質年率)
2.0%~14.0%
対象者満20歳以上66歳未満のかた
継続して安定した収入があるかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的自由
(事業性資金は除く)
融資限度額10万円~800万円
返済日毎月10日
担保・保証人不要

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年金以外に収入を確保する

カードローンによっては、年金収入以外の固定収入があることを条件にしているところもあります。

高齢者の人の場合、キャッシングの返済で生活が破綻しない程度のアルバイト収入や、不動産収入などがあると審査に有利になるでしょう。

少額で借り入れ、短期で返済する

高齢者の場合は、病気や死亡などによるリスクが高くなるので、高額融資は審査落ちしてしまう可能性が高いです。

しかし、借り入れ金額を少額に抑え、短期間で返済できるように計画することで、審査に通過しやすくなります。

不動産担保のカードローン

リバースモーゲージという種類のローンを使えば、不動産を担保にしてお金を融資してもらうことができます。

このリバースモーゲージとは、お金を借りている人もしくはその配偶者が亡くなったときに、担保にしている自宅を売却して借りているお金を、一括返済するというものです。

したがって、生きている間は自分が居住しているところを、手放さなくても良いというメリットがあります。

債務者が亡くなってから自宅を担保にとっていた銀行が自宅を売却し、資金を回収するという仕組みです。

リバースモーゲージは一部の民間金融機関、社会福祉協議会など一部の自治体などが採用しています。

また、銀行などの金融機関は富裕層を対象にしていて、社会福祉協議会などは低所得者を対象にしています。

融資限度額は審査によっても異なりますが、不動産評価額の50%~80%程度となります。

ただし、不動産の評価額は毎年見直しになります。

なので限度額ギリギリまで借りていると、不動産の評価額が下がってしまったときに、差額の返済を迫られることがあるので注意が必要です。

なお、リバースモーゲージを利用するときには、売却との違いやメリットとデメリットを比較して利用しましょう。

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死亡時の取扱い

高齢の利用者ということで、カードローンの死亡時の取扱いが気になるかと思いますが、死亡時にはまずは一括返済が求められます。

一括返済ができない場合は、相続した人がカードローンを受け継ぎ、その銀行に口座を開設して、カードローン契約を結んで返済を続けていくことになります。

相続放棄をする場合は、各銀行に連絡をする必要がありますので注意をしましょう。

年金を担保にした貸付

年金を担保にした貸付は、独立行政法人福祉医療機構のみが行っています。

それ以外のところは全て違法な業者です。

大切な年金手帳を預けたり、年金を担保にしたりする借り入れはやめましょう。

大変なトラブルに巻き込まれる恐れがありますので、注意をしてください。

福祉医療機構以外からの年金を担保にした借り入れは、絶対にやめましょう。

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リバースモーゲージローンは高齢者でも借り入れできる?

先ほど少し触れましたが、高齢者でも借り入れできる「リバースモーゲージローン」というローンがあります。

リバースモーゲージローンとは、簡単に説明すると「所有している自宅(持家)を担保にしてお金を借りる」ことです。

「みずほ銀行」や「三井住友銀行」「常陽銀行」などで取り扱っています。

リバースモーゲージローンの「リバース」は「逆」を意味し、「モーゲージローン」は「住宅ローン」を意味します。

なお、カードローンとは異なり、シニア層を対象としています。

自宅を担保にして金融機関から融資を受けられますが、融資額は一括で受け取るか、毎月もしくは毎年一定額を受け取るか、金融機関によって様々なプランがあります。

なお、金融機関によっては、融資の上限金額内で最初に必要な金額を一時金として受け取ることができたり、必要なときに引き出せたりするプランもあります。

さらに、融資を受けたお金は、事業目的以外であればフリーローンのように使用用途が制限されていません。

そのため、必要な使用用途に充てることが可能です。

リバースモーゲージローンのメリット

リバースモーゲージローンのメリットのひとつ目は、安定した収入がなくても自宅(持家)があれば融資を受けられることです。

たとえば、カードローンは借り入れ条件として、「安定した収入があること」や「年齢制限」などが定められています。

一方、リバースモーゲージは自宅を担保とするため、手元資金が少なく安定した収入がないというシニア層でも、審査に申し込めます。

ふたつ目のメリットは、借り入れ期間中の返済義務がないことです。

カードローンの場合、借りた翌月に一括で返済するか毎月均等額を返済していきます。

しかし、リバースモーゲージローンは利息が借り入れ残高に組み入れられていきますので、取引期間終了後に一括で返済することとなります。

そのため、毎月の返済資金を調達する必要がありません。

なお、融資を受けた本人が亡くなったときには、担保にしていた自宅を売却することにより、借り入れ金を返済できます。

もちろんその他の資金での返済でも問題ありません。

リバースモーゲージローンのデメリット

リバースモーゲージローンは、手元資金が少なくても融資を受けられる魅力的なローンですが、デメリットもあります。

リバースモーゲージローンのデメリットのひとつ目は、「担保となる住宅に制限があること」です。

リバースモーゲージローンを利用するには、基本的に「一戸建て」の住宅でなければ担保にできません。

そのため、マンションを購入している人はリバースモーゲージローンの対象外となることが多いのです。

金融機関によっても対象となる住宅が異なりますので、あらかじめしっかりと調べておくことが大切です。

リバースモーゲージローンのデメリットのふたつ目は、「長生き」することによって返済額が大きくなることです。

リバースモーゲージローンには、返済期限は設けられていません。

原則として融資を受けている本人が亡くなったときや、転居などにより自宅(持家)を売却するときに一括して返済をします。

そのため、長生きすればするほど融資額が増え、その分利息も膨らんでいきます。

また、生存中に融資額を使い切ってしまった場合には、一括で返済しなければなりません。

75歳までのシニアローンもある

75歳までのシニアローンもある

たいていの銀行カードローンは65歳、消費者金融カードローンなら69歳が申し込みの上限となっています。

しかし地方銀行の中には75歳まで申し込み可能とするシニアカードローンや、 シニアサポート、シニアローンなど商品名は違うものの、高齢者でも申し込むことができるカードローンが存在しています。

地方銀行のカードローンということから、申し込む人が住んでいる地域を限定されることがあります。

また、資金使途は事業性資金以外であれば利用を可能としているケースが大半です。

最高融資限度額は審査の内容により100万円まで、または200万円までと一般の銀行カードローンに比べて融資限度額は低くなりますが、年齢を考えれば、銀行が頑張って作った金融商品と言えそうです。

健康寿命が延びている現代において、75歳でも現役バリバリと言う人も珍しくはありません。

適用利も上限で6.5%と、かなり低く設定されているのも魅力です。

かなり地元に密着したシニアローンですので、地方銀行ならどこでも扱っているとは限りません。

利用を希望する人は、地元にある地方銀行に問い合わせてみてはいかがでしょうか。

契約中に利用可能年齢を超えたらどうなるの?

契約中に利用可能年齢を超えたらどうなるの?

カードローンを利用中に、上限年齢制限に達してしまうことがあるかもしれません。

このようになってしまうと、少しややこしい話になってしまいます。

しかし、「一括返済をしてください」と言われることは基本的にはありませんので、安心しましょう。

どのような銀行であっても、基本的には今までどおり返済を続けていくことになります。

しかし、新規借り入れが不可能になるかどうかは、はっきりとは分からないのが現状です。

それは、各銀行によって対応が異なりますし、利用している人の返済実績や収入などの利用状況によって、対応が異なってくるからです。

若いほうがカードローンの審査には有利なの?

高齢者は、定年退職が近づいてくるため、カードローンの審査では少々不利であることは、ここまでの説明でお分かりいただけたでしょう。

では、年齢は若ければ若いほどカードローンの審査では有利なのかと言われると、決してそんなことはありません。

なぜなら、カードローンの審査でもっとも重要なのは、年齢ではなく「安定した収入の有無」だからであり、若すぎると安定した収入がないと判断されてしまうケースもあるからです。

23歳で新卒一年目の人がカードローンに申し込んだとしても、その人が今の会社に今後も勤務し続けるかどうかは未知数なため、審査落ちになってしまう可能性も十分あるでしょう。

審査において重要なのは「安定した収入」であり、年齢はそれを判断するための副次的な要素に過ぎないということを、しっかりと理解しておきましょう。

学生ローンであれば未成年でも借り入れできる?

高校生を除いた18歳以上の学生を対象とした学生ローンであれば、未成年でも利用できます。

なお、年齢を満たしていても、アルバイトなどの収入がなければ融資を受けることはできません。

また、銀行や消費者金融では、教育ローン以外の学生ローンは取り扱っていません。

学生ローンは、「学生ローンのマルイ」「学生ローンのアミーゴ」「学生ローンのカレッヂ」などが取り扱っています。

申し込みをするときには、電話やインターネットはもちろん、店頭でも申し込みが可能な会社もあります。

融資額は1万円~最大50万円と定めている会社が多いですが、審査によって融資上限額が決まります。

金利は年間15.0%~17.0%前後となっており、銀行のカードローンに比べて高めに設定されています。

なお、「友達紹介キャンペーン」を行っている会社もあります。

このキャンペーンの詳細は、友達の紹介人数によって金利を引き下げられるキャンペーンです。

最大で金利がゼロになりますので、利用したい友達がいる場合には紹介すると良いでしょう。

また、学生ローンであっても審査に通過しなければ融資を受けることができません。

このツイートからも分かるように、学生であれば無条件で融資を受けられるというわけではないのです。

融資条件や金利・自分の返済能力を今一度確認し、返済シミュレーションを利用するなどして返済が滞らないよう計画を立ててから申し込みをしましょう。

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未成年の自動車ローンは親に協力・同意してもらう

未成年が融資を希望する理由のひとつが、「自動車の購入資金を調達したいから」という理由です。

高校を卒業後に就職し、通勤に車が必要になるという人もいるでしょう。

高校卒業後に一括で車を購入するのは、なかなか困難なことです。

「自動車ローンを組みたいけれど未成年だから…」と悩んでいる人も、多いのではないでしょうか。

原則として、ローンは20歳以上でなければ申し込めません。

また、勤務年数が短い場合には、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

このような場合には、親の名義で車を購入することをオススメします。

ローンを組んで購入するときにも、親の名義でローンを組んでもらい、親に返済していくのが良いでしょう。

こうすると、未成年でも間接的にローンを組んで資金を調達できます。

ただし、親が代わりにローンを組んで金融機関や貸金業者に返済をするのですから、必ず決まった金額を毎月親に返済していかなければなりません。

なお、借金をしている感覚が薄れがちになってしまいますので、返済義務があることをしっかりと頭に入れておきましょう。

また、未成年でも申し込みできる会社もありますが、連帯保証人が必要不可欠です。

そのため、どちらにしても親の協力・同意が必要になります。

街金業者は年齢制限なし?

街金業者は年齢制限なし?

消費者金融業者は大手ばかりではなく、中小の消費者金融業者や、もっと規模の小さい街金業者もありますね。

規模が大きくなるほど年齢制限をかけている場合が多く、規模のかなり小さい街金業者は、年齢が未成年者でも社会人として仕事をしているのであれば、それほど年齢を気にすることはありません。

もちろん未成年でなおかつ無職ではお金を借りることはできませんが、高校卒業し立派な社会人として自立しているのなら、返済能力は十分にあると判断してもらえます。

また上限年齢も70歳以上・80歳以上でも、元気でピンピンしており返済能力がある高齢者なら、お金を借りることも不可能ではありません。

契約するかどうかの判断は店長や経営者が行いますので、審査時間も15分程度で終わるなど、意思決定が非常に早いのが街金業者の特徴です。

ただし、街金業者ではローンカードの発行をほとんどしていません。

お金を借りるには店頭窓口まで行かなければならない、返済するにも店頭で行うか銀行から振り込むか、郵便でお金を送る方法に限定されてしまいます。

どうしてもカードローン方式でなければイヤだという人には、あまり向いていないですね。

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自動車担保ローンは年齢制限なし

自動車担保ローンは年齢制限なし

自動車やバイクを担保に入れてお金を借りる自動車担保融資は、年齢制限がありません。

車金融や自動車金融を専門として営業している貸金業者もあれば、営業規模が比較的小さい街金業者も扱っている場合があります。

自動車やバイクを担保に入れ、自動車に乗ったまま、バイクも乗ったままお金を借りることができることから、年齢制限によってお金を借り入れることができない人にとって、便利な金融商品です。

担保ローンは総量規制から除外されるため、年齢制限によってお金を借りることができない人以外にも、すでに総量規制を超えているなど、どこからもお金を借りることができない状態の人でも利用できます。

資金使途は全くのフリーで、生活費にも事業資金にも利用できます。

金利や借り入れ限度額について

貸付金利は消費者金融カードローンとほとんど同じで、利息制限法に基づいて適用されます。

標準的な金利は、借り入れ金額が100万円未満なら年18.0%と、決して低くはありません。

借り入れ限度額は、担保に入れる自動車やバイクの評価額の60%から70%になることが多く、希望する金額を借りることができない可能性もあります。

しかし、あらかじめ電話予約しておくことで契約時間も短く、必要書類が全て揃っていれば30分以内で契約完了となりますので、今すぐお金が必要だという人には都合が良い商品です。

ただし車のローンが残っている場合は、車検証に記載されている名義に注意しなければなりませんよ。

車検証には所有者と使用者の2つがあり、所有者がディーラー名義やローン会社名義の場合は、お金を借りられません。

銀行の自動車ローンを利用し、車やバイクを購入した場合、所有者は基本的に本人になることが一般的ですので、その場合はローンが残っていたとしても、自動車やバイクを担保に入れてお金を借りれます。

自動車担保ローンで借りれる際の注意点

自動車やバイクを担保に入れるローンは、借り入れた時点で名義を変更されてしまうことがあります。

万が一返済ができなくなった場合でも債権を保全することが目的です。

既に名義を変えてあれば、自動車やバイクを引き取ることでいつでも処分できるメリットが業者側にはあります。

名義を変えると言っても、所有者の名義を変えるだけで使用者はそのままですので、自動車税や車の任意保険は今まで通り支払うことになります。

もちろん車検も、時期が来れば受けなければなりません。

とくに注意したいのは、「乗ったままお金を借りる」場合、車検証を業者に渡さなければならないことです。

当然ながら車検証のコピーはもらえますが、自動車を運転する場合は車検証を車の中に保管しておかなければならない決まりがあるため、交通違反や事故を起こしてしまうと、車検証を警察所員に提出しなければなりません。

そのときに車検証の原本ではなく車検証のコピーしかないとなると、違法性を問われてしまうことになってしまいます。

また担保として差し入れしているわけですから、返済を怠ってしまえばすぐに自動車やバイクを処分されてしまうリスクがあることには、注意しておきましょう。

質屋の借り入れも年齢制限なし

質屋の借り入れも年齢制限なし

担保融資を考えると、質屋がお手軽です。

質屋でお金を借りるには、年齢条件を18歳以上としていることが多いため、学生さんにはオススメかもしれませんね。

最近はめっきり減った質屋ですが、もし近くに質屋があるのなら金目のものを質草に入れることで、お金を借りられますよ。

質屋も担保融資のひとつの形ですから、3カ月返済しないまま放置してしまうと、質草が流れてしまいます。

しかし、質屋からお金を借りても、毎月返済しなければならない義務はありません。

請求もされなければ督促もされないため、大事な質草を入れた場合は、最低3カ月に一回利息分を入金しておきましょう。

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まとめ

銀行や金融機関によって、借り入れできる年齢には制限が設けられています。

なお、条件に当てはまらない年齢であっても、利用できるローンや制度もあります。

年齢はもちろん、希望する融資金額や融資の種類によって自分に合った借り入れ方法を見つけましょう。

メリットやデメリットを正しく把握し、無理のない返済計画を立てることが大切です。

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