じぶん銀行カードローンの審査基準はハードルが厳しい?

じぶん銀行は三菱UFJ銀行とKDDIが出資してできたネット銀行です。じぶん銀行カードローンでお金を借りることも可能です。

auの携帯電話を持っているとじぶん銀行カードローンの金利が最大で0.5ポイント割引されるのも魅力的ですね。カードローンとしては後発的となるじぶん銀行の借入審査は甘いのでしょうか、それとも厳しいのでしょうか?

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(仮名)
年齢:55歳
性別:男性
職歴:地域密着の街金を30年近く経営

じぶん銀行カードローン審査基準

インターネットサイトやSNSを見ると、じぶん銀行カードローンの借入審査基準は結構厳しいよ、借りるなら〇〇が審査甘いと思うけど。

いかにも、じぶん銀行カードローン借入審査が通りにくいことを一生懸命に書き込んでいる人がいますが、それらの評判を鵜呑みにすることはできません。

カードローンの審査が甘いのか厳しいのかの判断は、申し込んだ人が審査に通った人なら、じぶん銀行の借入審査は甘かったと書き込むことでしょう。

逆にじぶん銀行の借入審査に落ちてしまった人は、審査基準は厳しかったと書き込むことでしょう。

つまりカードローンの借入審査が甘いとか、厳しいとかと言う意見は個人的な主観に大きく左右されるということです。

またライバル会社の関係者が、じぶん銀行の審査は厳しいよと書き込んで、自社のカードローンに誘導するケースも多々見受けることができます。

基本的に金融機関からお金を借りるということを考えれば、自ずとどのような人なら審査に通るのか、どのような人が審査に落ちるのか見極めることが可能です。

借入金利でじぶん銀行の審査基準が分かる

審査が甘いのが厳しいのか、判断する材料としてカードローン金利の上限金利である程度判断することができます。

消費者金融の上限金利は標準で年18.0%、銀行カードローンの上限金利は標準で年14.5%です。

銀行カードローンは消費者金融に比べて審査が厳しいと言われていますね。

つまり借入金利が低いほど審査が厳しいということがある程度推測することが可能です。

ではじぶん銀行はどうなのかというと、借入上限金額は年17.5%です。

これは消費者金融よりも低く、消費者金融と比べれば審査は厳しいと言えます。

消費者金融の金利が年18.0%になっているのは、間口を広くして多くの顧客を獲得する作戦があり、また金利を高くすることで貸し倒れリスクを少なくするメリットがあるからです。

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保証会社はアコム

じぶん銀行カードローンの保証会社がアコムになっています。

アコム自体のカードローン契約率は48%と消費者金融の中ではダントツ1位です。

それだけアコムは柔軟な審査基準を持っていることの証明です。

ただし、アコムで過去に問題を起こしたりしていると審査は厳しく行われることが予想されます。

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基本的な審査基準はどこも同じ

銀行カードローンも消費者金融も借入申し込みがあれば必ず確認するのが、信用情報機関の個人データです。

もちろんじぶん銀行も審査を行いますが、審査を担当しているのは保証会社であるアコムです。

アコムが加入している信用情報機関はCICとJICCの2つです。

CICはクレジットカード関係の情報や自動車ローン、ショッピングローンなど割賦販売の情報が登録されています。

当然ながら携帯電話料金関係の情報も登録されています。

JICCは言わずと知れた消費者金融が利用する信用情報機関です。

アコムは各種ローンの情報と消費者金融の情報2つを見比べることができます。1箇所で審査するよりも2箇所で審査した方がより的確に借入申込者の審査を行うことができます。

したがってどちらか一方に返済の遅れがあると借入審査には落ちますね。

金融事故情報も審査に落ちる大きな要因です。

3カ月以上の長期滞納及び債務整理、カードの強制解約があったのでは審査に通ることはありません。

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auユーザーは審査に通りやすい?

auユーザーは審査に通りやすい、と一部で誤解されているようです。

申し込みフォームがauユーザー向けになっているのは、柔軟な審査を行っているからに違いないと思うのはちょっと甘いですね。

auユーザー向けになっているのは貸付金利を割り引くこと、及び顧客拡大を狙ってのことです。

いくらauユーザーでも信用情報に問題があったのでは審査に通ることはありません。

借入金額が多いと審査に落ちる

じぶん銀行カードローンも、おそらく自主規制として年収の1/3までを貸付上限額としていることでしょう。

つまり既存借入額がすでに年収の3分の1に達しているは審査に落ちます。

また総量規制該当額に達していなくても、ほぼ年収の1/3程度借りている場合は貸出するだけど余地がないと判断され審査に落ちてしまう確率が高くなってしまいます。

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アコムとトラブルがあると審査落ち

現在アコムから借りていないとしても、過去にアコムからお金を借りたことがあり返済のトラブルを起こしていると保証会社としての立場から審査に通すわけにはいきません。

信用情報に登録される金融事故情報は5年から10年で削除されますが、アコムに対して債務整理を行った情報は社内情報として消えることがありません。

いくらauユーザーでも過去にアコムとトラブルを起こしているとまず審査に落ちます。

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ショッピング枠現金化は審査落ち

クレジットカードのショッピング枠を現金化すると必ずといって言うほどカード会社にバレます。

カード会社では常に利用者のショッピング状況を把握しています。

普段買っていないような新幹線の回数券を購入すると、金券ショップに売って現金化するのではないかと調査が入ります。

たとえ現金化業者を通していたとしても、カード会社は現金化業者のリストを持っていますからすぐに換金目的でショッピングしたことがバレてしまいます。

そうなるとカードは強制解約され、金融事故情報として信用情報に登録されてしまいます。

これでは審査に通るはずがありません。

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