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京都銀行「京銀カードローンワイド」の借り入れ方法,返済方法

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決定

皆さんこんにちは、馬三郎です。

カードローンと言えば、メガバンクや消費者金融が取り扱っているものが知名度の点では抜けているため、カードローンの検討を行う際にはまずはそれらの検討から始めるという人は多いでしょう。

しかし、知名度はそれらほどなくとも便利に利用できるのが、地方銀行が取り扱っているカードローンです。

そこで今回は、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」について説明したいと思います。

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
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4.5%~18.0%、最短即日新規の方はお借入れ全額60日間無利息(2月15日(金)から5月15日(水)ご契約完了の方)、又は5万円180日間無利息
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アコム
3.0%~18.0%、最短1時間
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
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京都銀行カードローンについて

京都銀行カードローンについて

※京都銀行公式WEBサイトより引用

京都銀行は、京都に本店を置く地方銀行です。

京都府内に拠点を構える企業のメーンバンクとして、2011年からトップに君臨するまさに京都を代表する銀行でもあります。

京都銀行でも、もちろんカードローンでの融資を行っています。

銀行カードローンですので、一般的な消費者金融よりも低金利で融資が受けられます。

カードローンを利用したことがないかたでも、長く付き合える信用できる銀行として安心して申し込むことができるのではないでしょうか。

金利
(実質年率)
 3.975%~11.975%
対象者満20歳以上60歳以下のかた
安定した収入があるかた
京都銀行で他のカードローンを契約していないかた
使用目的原則自由
(事業性資金は除く)
最高限度額30万円~500万円
返済日 毎月5日
遅延損害金
(実質年率)
 14.0%
収入証明書原則不要額 100万円未満

利用するための条件

京都銀行カードロ-ン「京銀カードローンワイド」を利用するには、京都銀行の口座を持っている必要があります。

申し込みから契約までインターネットや郵送などで行うことができますが、審査の結果によっては契約を京都銀行窓口で行わなくてはならないこともありますので、本支店が近くにあるほうが良いでしょう。

オススメしたい人

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は以下のようなかたにオススメです。

  • 京都銀行を既に利用しているかたや、京都銀行の支店が多い京都・大阪・滋賀に住んでいるかた

京都銀行に口座がない場合、もしくは契約時に窓口に出向くように要請された場合は、京都銀行の支店に行かなくてはなりません。

また、任意返済をするときや借り入れをするとき、京都銀行ATMなら平日8:45~18:00は手数料無料で利用できます。

京都銀行の支店が多い京都・大阪・滋賀に住んでいるほうが、便利に利用できると言えるでしょう。

  • 金利を低く抑えたいかた

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は、消費者金融はもちろん多くの銀行カードローンよりも金利が低く設定されています。

金利を低く抑えたいというかたは優先して検討すべきでしょう。

  • まとまった金額を借りたいかた

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は総量規制の対象外なので、審査結果次第ではまとまった金額の借り入れも可能です。

ただし、銀行による過剰融資が指摘されており、銀行業界全体として審査を厳しめに行うように動いている現在では、年収の3分の1以上の融資が受けられない可能性のことも考慮に入れておかなければなりません。

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属性別に見る

正社員専業主婦パート、アルバイト、派遣社員
 ○ ×
フリーター自営業、個人事業主学生
 ○ ×

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか借り入れをおまとめできるか年齢条件
 ○ 満20歳以上60歳以下
最短振込審査時間収入証明書原則不要額
 振り込みによる融資には対応していない2~3営業日 100万円未満
無利息期間担保・保証人金利
 なし不要3.975%~11.975%

地域別に見る

住所か勤務地が京都銀行本支店の近く住所と勤務地共に京都銀行本支店の近くでない
京都銀行の口座を持っている
(ただし、審査結果によっては京都銀行本支店窓口に出向く必要あり)
京都銀行の口座を持っていない××

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の審査基準は?

カードローン選びの際には審査の厳しさが1つの焦点となることは間違いないと思いますが、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の審査は銀行カードローンの中でもそれなりに厳しいと考えられます。

比較的審査が厳しめであることが多い銀行カードローンの中でもさらに厳しいということは、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の審査難易度は推して知るべきでしょう。

なお、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」では審査結果がすぐ分かるわけではなく、審査結果が分かるまでに数日かかることもあります。

このことからも、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」では慎重で丁寧な審査が行われていることが分かりますね。

審査には保証会社の存在が影響

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の審査を厳しいものにしている理由の一端には、保証会社の存在があると考えられます。

保証会社とは、銀行に代わってカードローンの審査を行う会社のことであり、利用者からの返済が滞った場合には銀行への返済を肩代わりする役目(代位弁済と言います)も果たします。

そういった業務の性質上、保証会社は銀行カードローンの審査を一部担当しているのです。

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は銀行カードローンなので、総量規制に影響されない融資を行えます。

それは利用者にとってはありがたいことですが、保証会社にとってみれば融資金額が大きくなるということは、返済が滞る可能性も高くなるということを意味します。

そのため銀行カードローンの保証会社は、審査を厳しく行って申し込み者を慎重にふるいにかけることで、自社が代位弁済を行う可能性を少しでも下げられるようにしているんですね。

他社と比べて金利はお得か

出来れば金利は低く抑えたいですよね。

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の金利は、他社・他行と比べてどうなっているのか比べてみました。

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の金利は、限度額によって設定されています。

100万円以上のときは年利6%以下と、非常に低い金利で融資を受けられます。

▲期間内に返せば金利0円。最短即日▲

利用限度額ごとの金利

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

最高限度額金利
(実質年率)
 30万円11.975%
 50万円 8.975%
 100万円 5.975%
 300万円 4.975%
 500万円 3.975%

他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名金利
(実質年率)
無利息期間
京都銀行カードローン
「京銀カードローンワイド」
 3.975%~11.975%なし
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム3.0%~18.0%30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス4.5%~17.8%30日間無利息※
レイク ALSA4.5%~18.0%30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル3.0%~18.0%30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

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業者名借り入れできない属性
京都銀行カードローン
「京銀カードローンワイド」
 無職、専業主婦、学生
アイフル*無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム*無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス*無職、専業主婦
レイク ALSA無職、専業主婦* 1
レディースアイフル無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借り入れ方法は?

では、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」での借り入れについて説明を行っていきましょう。

提携ATMはどこ?

カードローンで借り入れを行う場合、自分の生活圏内にあるATMが利用できるかどうかによってカードローンの利便性は大きく変わってきます。

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は、京都銀行のATMはもちろんのこと、以下のようなATMで利用できるようになっています。

  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • イーネットATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • 全国の提携金融機関のATM

京都銀行のATM自体も地方銀行のATMにしては設置台数が多いほうですし、それに加えてコンビニATMでも利用できるので、利便性に関しては問題ないでしょう。

ATM手数料

ATMでカードローンを利用する場合には、ATM手数料が発生するかどうかを意識しておくべきです。

ATMでの借り入れや返済を繰り返していると、ATMの手数料だけで馬鹿にならない金額になってしまいかねませんからね。

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」では、利用するATMの種類・曜日・時間帯に応じたATM利用手数料が発生します。

詳しくは京都銀行のホームページや窓口で確認していただくといいでしょう。

コンビニATMの利用可能時間

カードローンの利便性を支えている大きな要素の1つに「いつでも借り入れを行える」ということがありますが、コンビニATMが稼働していない時間帯は、コンビニでカードローンは利用できないことになってしまいます。

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」が利用できるATMの稼働時間はATMの種類によって異なるので、手数料の場合と同様に京都銀行のホームページや窓口などで確認していただくといいでしょう。

コンビニATMは基本的に24時間利用できることが多いですが、週末の深夜の時間帯を中心にメンテナンスを行っていますので、緊急時以外は基本的に昼間に利用するのが賢明でしょう。

2つの返済方法

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の返済方法には、「約定返済」と「任意返済」の2種類があります。

それぞれの返済方法について説明していきましょう。

約定返済の返済日と毎月の返済額は?

約定返済は、毎月決められた日に借り入れ残高に応じて決まる返済額を返済していく返済方法で、返済したお金は元金の返済と利息の支払いに充てられます。

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の約定返済日は毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)となっており、預金口座から引き落としをする形で支払いが行われます。

借り入れ残高と約定返済額の関係は、以下の表のように決められています。

借り入れ残高約定返済額
0円期間中に発生する利息
1円以上50万円以下1万円
50万円超~100万円以下2万円
100万円超200万円以下3万円
200万円~300万円以下4万円
300万円~500万円5万円

毎月の約定返済日の前日までには約定返済額以上の金額を口座に入れておかないと、返済を延滞してしまうことになるので注意しましょう。

任意返済の方法は?

任意返済は約定返済とは異なり、返済するタイミングも返済する金額も自由です。

また、約定返済では返済したお金は元金の返済と利息の支払いに充てられますが、任意返済ではすべて元金の返済に充てられます。

そのため、任意返済を効率的に行うことで借金の早期完済が見込めるのです。

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」で任意返済を行う方法は、京都銀行もしくは預入提携先のATMでローンカードを利用して貸越専用口座に直接入金するか、京都銀行の店頭で直接返済を行うかのいずれかです。

ただし、その月の約定返済が終わっていない場合には、任意返済は行えないことには注意が必要です。

審査の通りやすさをチェック

審査の通りやすさをチェック

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の審査の通りやすさを、スペックから判断してみましょう。

チェックポイント通りやすさ
保証会社は京都クレジットサービス株式会社もしくはオリックス・クレジット株式会社3
年金受給者・専業主婦・学生は不可2
対象年齢は満20歳以上~満60歳以下3
収入証明は100万円未満まで不要2
京都銀行の口座が不可欠3
金利の上限は11.975%3

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたいかたは、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • 保証会社は審査が厳しいほう

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の保証会社は、京都クレジットサービス株式会社もしくはオリックス・クレジット株式会社です。

いずれの保証会社もクレジットカードの会社ですので、審査も厳しいほうと言えます。

なお、どちらかの保証会社の審査に通過すれば(一方の保証会社の審査に落ちても、他方の保証会社の審査に通過すれば)、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の利用が可能です。

  • 属性が厳しい

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は、専業主婦や学生・年金だけで生計を立てているかたは申し込むことができません。

一般的な銀行カードローンと比べると、属性による審査の通りやすさはかなり厳しいと言えます。

  • 京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は年齢上限は低め

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の年齢上限は、満60歳までとなっています。

銀行カードローンとしては、対象年齢はやや低めと言うことができます。

  • 100万円未満までの限度額なら収入証明不要

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は限度額100万円未満(限度額30万円もしくは50万円)までを希望する場合は、収入証明不要で利用できます。

収入証明書原則不要の幅は非常に狭いと言えます。

  • 京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は、京都銀行の口座が不可欠

京都銀行の口座を契約時までに開設することが求められますので、居住地や口座による制限は一般的な地方銀行カードローンよりも緩いと言えます。

その分、審査難易度も高くなってしまいます。

  • 上限金利11.975%は、銀行カードローンとして低いほう

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の上限金利11.975%は、銀行カードローンとしてはかなり低いほうです。

そのため、金利による通りやすさはやや難しいと判断できます。

総合的にみると、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は、銀行カードローンの中でも非常に通りにくい部類に入ると言えるでしょう。

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レイクALSA
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京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の審査通過のための3つのコツ

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は、銀行カードローンの中でもさらに審査が厳しいほうなので、審査に通過するのは簡単なことではありません。

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の審査に通るためのコツとしては、以下のようなことが挙げられます。

①安定した収入を得る

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の審査では、「安定して返済が行えそうかどうか」ということが非常に重要です。

そしてそれは言い換えれば、「安定した収入があるかどうか」ということでもあります。

勤続年数が長く働き方が安定しているほど収入の安定性が高いとみなされますし、雇用形態や勤務先などの情報も収入の安定性を判断するうえでは重要です。

勤続年数や雇用形態等等が優れていない場合は、他の要素が優秀でないと審査通過は難しいかもしれません。

②他社借り入れは極力減らす

京都銀行以外のところからの借り入れも、「安定して返済が行えそうかどうか」に関わってきます。

そのため、可能であれば京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」に申し込む前に、他社・他行からの借り入れを返済しておくようにしましょう。

また、同じ借り入れ金額でも借り入れ先は少なければ少ないほど審査時の評価はよくなります。

借り入れ先が多いと、「1社だけでは融資は受けきれなかったのか」「お金の使い方のコントロールができない人なのか」などという風にとらえられてしまう可能性があるからです。

他社からの借り入れを減らせるのであれば、借り入れ金額と同時に借り入れ件数も減らすようにしましょう。

③借り入れ希望金額は必要最小限に

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は銀行カードローンなので、総量規制の影響を受けない融資を行えます。

しかし近年、銀行カードローンが過剰融資を行っているという世間からの批判が強くなってきているため、銀行業界全体で「総量規制の範囲内で融資を行うようにする」というような方向に舵を切り始めています。

そのため、年収の3分の1を超すような金額の融資を希望した場合、以前よりも審査に通過できる可能性が下がってしまっているのです。

もちろん属性等次第では、年収の3分の1を超す金額の融資を受けられる可能性ももちろんあるでしょう。

ただ、審査に通過することを最優先で考えるのであれば、借り入れ希望金額は必要最小限にしておくのが賢明でしょう。

審査落ちの際に考えられる原因5つは?

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」に限ったことではありませんが、カードローンでは審査落ちになってしまってもその理由を教えてもらえません。

審査に落ちてしまう場合の原因はいろいろと考えられますが、主な原因を以下に挙げていきましょう。

①収入が安定していない

「京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の審査通過のための3つのコツ」でも触れましたが、「安定した収入」は審査における非常に重要な要素の1つです。

そのため、収入が安定していないことが審査において足を引っ張ってしまう可能性は高いでしょう。

収入が安定していないと判断される理由はいろいろありますが、自身の収入の安定性が低いと感じるかたは要注意でしょう。

②虚偽の内容での申し込み

銀行カードローンでは、最初に申し込み者からの自己申告による内容をベースにして審査を進めていきます。

そのため、審査を有利に進めたいという意図で虚偽の内容で申し込みを行ったことが判明した場合には、申し込み者に対する銀行からの信用を裏切ったことになるのです。

虚偽の内容での申し込みはそれ自体が原因で審査落ちになる可能性が極めて高いでしょうし、京都銀行が取り扱う他のローン商品も利用できなくなる可能性すらあります。

しかし、そのような意図はなくついうっかり記入や入力を間違えて申し込みを行ってしまったという人も、いるかもしれません。

そのような場合は、正しい内容を確認されて審査が続行される可能性が高いですが、申し込み内容を間違えている時点で決してプラス要因にはならないでしょう。

申し込む前には、申し込み内容に不備がないかを再確認してから申し込むべきですね。

③携帯料金や機器代金等の支払い滞納

カードローンやクレジットカード等の支払い滞納は、審査において不利になるということは周知の事実のため、多くの人が気を付けているはずです。

しかし、同じ滞納でも携帯料金の分割払いやリース料金の支払い滞納などに対しての意識は、意外と希薄な人が多いのではないでしょうか。

カードローンやクレジットカードと比較すると、「借金」というイメージがあまりないからかもしれませんが、分割払いやリースの性質を考えれば、どちらも借金であることは明らかなはずですよね。

カードローンやクレジットカードに限らず、どのようなものであれ支払いや返済を滞納することはないようにしておきたいですね。

④複数申し込みが原因で申し込みブラックになっている

審査落ちになる原因の大半は属性や信用情報にありますが、場合によってはそれら以外の部分でつまずいて審査落ちになってしまうこともあります。

それは、複数のカードローンに同時に申し込みを行って、いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれる状態に陥ってしまった場合で、非常にもったいない理由で審査に落ちることなると言わざるを得ません。

金融機関では「複数同時申し込み=お金に困っている可能性が高い」と判断するため、「融資を行っても返済してもらえない可能性がある」と判断されてしまうんですね。

複数に同時に申し込んでいることを黙っておけばいいのではないかと思われるかたもいらっしゃるかもしれませんが、ローン等の申し込み情報は信用情報に即座に反映されますので、金融機関には筒抜けです。

申し込みブラックになるのを避けるためにも、1社ずつ申し込んでいくのが賢明ですね。

⑤信用情報の状態が悪い

返済・支払いの滞納などは「異動情報(事故情報とも言う)」と呼ばれ、審査においては最大のマイナス要因として知られています。

そのため、異動情報が登録されている時点で、ほぼ審査落ちになると考えておくべきでしょう。

異動情報は、一度登録されてしまうとその後永久的に信用情報上に残されるというわけではありませんが、異動情報が信用情報機関から消え去るまでの期間は、異動情報が登録された理由によって以下のようになっています。

  • 返済遅延・延滞→5年
  • 自己破産以外の債務整理→5年
  • 自己破産→5年~10年
  • 代位弁済→5年

異動情報は一度登録されるとかなり長い期間待たなければ消えてくれないため、一度登録されてしまうとしばらくの間はローンやクレジットカードの契約が行えず、非常に不便です。

なお信用情報機関には、CIC・JICC・KSCの3種類があり、いずれの信用情報機関も個人からの情報開示請求に対応しています。

過去に返済を滞納したことがあるような人は、自身の異動情報がすでに消えているかどうかを確認するために、情報開示請求を行ってから申し込むといいでしょう。

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申し込みの手順

では、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の申し込みの全体的な手順を説明していきましょう。

「WEBから」と「店頭」に分けて説明を行っていきます。

WEBから

WEBから申し込みを行う場合は、まずは京都銀行のホームページ上で必要事項を入力して仮審査申し込みを行います。

仮審査通過後に京都銀行から申し込み書が郵送されてきますので、必要事項を記入・捺印のうえで運転免許証等の必要書類と併せて返送します。

なお、京都銀行に普通預金口座をお持ちでない場合は、郵送ではなく来店での手続きが必要となるので注意しましょう。

その後、ローンカードが簡易書留郵便にて郵送されてきますので、ローンカードが届き次第借り入れを行えるようになります。

店頭

店頭で申し込みを行う場合は、窓口でその旨を伝えれば担当者が受付・手続きの案内をしてくれますので、あとは担当者のかたとやり取りしながら手続きを進めていきましょう。

審査通過後の流れは、WEBから申し込みを行う場合と同じです。

電話での問い合わせ先は?

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」について、直接京都銀行に問い合わせて確認したいことがあるという人もいるでしょう。

そのような人のために、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」に関する問い合わせ先をご紹介しておきましょう。

契約前

契約前の場合は、「京都銀行ローンサポートセンター(0120-075-051)」に電話をかけるといいでしょう。

インターネット仮申し込みに関する問い合わせに対応しているフリーダイヤルではありますが、カードローンに関する疑問や質問にも答えてくれるはずです。

受付時間は銀行営業日の9:00~17:00となっているので、受付時間内に電話をかけるようにしましょう。

もしくは、商品内容に関する問い合わせに対応している「京都銀行ダイレクトバンキングセンター(0120-075-209)」への電話でもいいでしょう。

受付時間は銀行営業日の9:00~21:00となっているので、夕方以降に電話をかける場合は、こちらの番号を利用するようにしましょう。

利用中

カードローン利用中の場合も、上述した「京都銀行ダイレクトバンキングセンター(0120-075-209)」に電話をかければ対応してくれるはずです。

疑問や質問ではなく意見や要望があるという場合には、「お客様サービス室(075-361-2211)」への電話をかけましょう。

受付時間は、銀行営業日の9:00~17:00です。

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職場や家族にばれないか

職場や家族にばれないか

郵送物やカード、電話に注意

もちろん、京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」でも職場や家族にばれずに借りることは可能です。

ですが、ばれる可能性はやや高いと言うことができますので、他の人にバレたくないかたは以下の点に注意してください。

  • 在籍確認を書類で代替できない

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」では、在籍確認の方法は職場への電話のみとなっています。

また、電話をかけるタイミングも掴みにくい(ウェブで申し込んで即日のこともあれば、2~3営業日後のこともある)ですので、電話応対は慎重にする必要があります。

  • カードを郵送でしか受け取れない

支店窓口で契約を結んだ場合でも、ローンカードの受け取りは郵送のみとなっています。

書留で個人あてに郵送されてきますが、郵送物を家族に開けられると利用がばれてしまいます。

  • 利用明細書が必ず郵送されてくる

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」では、2月末と8月末の半年に一回、利用明細書が郵送されてきます。

カードの郵送と同じく、家族にハガキを開封されると利用がばれてしまいます。

  • ローンカードは見られないようにしよう

返済金を口座から引き落とす際の摘要欄には「ご返済」と記されますので、通帳からはカードローンを利用していることは分かりにくいでしょう。

ただし、ローンカード本体には英語とカタカナで「ローンカード」と記されますので、誰かに見られると確実にカードローンの利用がばれてしまいます。

必要な時以外は持ち歩かないようにするなど、管理に気を付けてください。

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即日現金が手に入るか

即日現金が手に入るか

残念ながら京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」は審査結果が出るまでに2~3営業日かかってしまいますので、即日では現金は手に入れられません。

また、振り込み融資には対応していませんので、融資を受けられるのはカードが郵便で届いてからとなります。

急ぎの融資が必要な場合は、審査結果の連絡を受けてから京都銀行の窓口に出向くと、申し込みに必要な書類を郵送する手間が省け、申し込んでから1週間~10日後にカードを受け取ることができます。

もし、どうしても即日で現金が必要だという人は即日融資に対応している消費者金融を利用するようにしましょう。

アコムやプロミス・アイフルといった大手の消費者金融は、いずれも即日融資に対応していますよ。

▲当サイトで1番人気はやっぱり▲

最短借り入れ日数と方法

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」を最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借り入れ日数 1週間~10日
最短借り入れの申し込み期限 平日15:00
最短借り入れに必要な銀行口座 京都銀行の口座
収入証明不要額  100万円未満
(限度額30万円か50万円)
自動契約機の有無 なし
現金の入手方法 ローンカードを使って借り入れる
出金の対応場所京都銀行・提携銀行・コンビニATM
在籍確認 勤務先への電話のみ
土日申し込みの最短借り入れ日数 翌営業日から1週間~10日

どこなら早く借りられるか

京都銀行カードローンと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎのかたはこの表を参考にしてください。

金融機関最短借り入れ日数
京都銀行カードローン
「京銀カードローンワイド」
1週間~10日
アイフル即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス即日
レイク ALSA即日
レディースアイフル即日

※振込依頼は申し込み期限より遅くても対応しています

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最短融資
特徴のまとめ
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オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用していて困ったときは、オペレーターに電話で問い合わせをするのが解決の近道ですよね。

ですから、オペレーターの対応の良さもカードローンを利用する上で重要なポイントと言えます。

今回、京都銀行に電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

オペレーターの質、対応レベル

オペレーターに電話してみて

おそらく50代の女性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の公式サイトのページに記されていた、ローン専用の商品内容問い合わせダイヤルに電話をかけました。

まず最初に、京都銀行以外のATMでは利用手数料がかかるのか尋ねたところ、「こちらの電話では基本的なこと以外は分かりかねます。ご契約の支店に直接お問い合わせください。」と質問に答えて頂けませんでした。

ATM手数料は基本的な内容だと思いましたので、「どのような内容ならこちらの電話で尋ねることができるのですか?」と質問しました。

それに対する返答は「ローン申し込みに直接かかわることのみとさせていただきます。」ということだったので、京都銀行本店営業部のローン専門部署に電話をかけ直しました。

ところが、ローン専門部署でも「こちらは住宅ローンのみの取り扱いとなっております。京銀カードローンワイドに関して詳しい者が、後でお電話を差し上げますので、お電話番号を頂いてもよろしいでしょうか?」とおっしゃり、電話をかけてもらうことになりました。

20分ほど待ってから、50代と思われる男性社員から電話がかかってきました。

ATM手数料や利用明細書の発行有無などについてはスムーズに答えて頂けました。

ただ、2つある保証会社をどのように区分けしているかについては、「もう少々お待ち下さい。調べましてから、もう一度電話を差し上げます。」とおっしゃいました。

色々な部署に回されて、15ほどの質問の回答をもらうのに、1時間以上かかってしまいました。

特に、最初に電話をかけたローン専用の商品内容問い合わせダイヤルは、電話がつながるまでに30分以上コールをしましたので、役立つ情報が何も得られなかったことには非常に残念感を覚えました。

商品内容問い合わせのオペレーターたちにも、しっかりとローン内容について勉強させるべきなのではと思います。

  • 対応が親切、丁寧か

本店のかたは、言葉遣いやしゃべりかたは丁寧でしたが、商品内容問い合わせのオペレーターのかたは忙しいからかぞんざいな口ぶりでちょっと気になりました。

  • 断っても申し込みを勧めてくるか

対応して下さった3人とも、電話での勧誘は一切ありませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

京都銀行では女性専用ダイアルは用意されていません。

増額時の審査の流れは?

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」を利用し続けていると、利用限度額が物足りなく感じるようになるかもしれません。

そのような場合は、京都銀行に対して増額申請を行いましょう。

増額申請は、京都銀行に電話をかけて「カードローンの増額をしたい」という旨を伝えるか、インターネット上のマイページにログインして増額申請の手続きを行えばOKです。

増額の際にも審査が行われますが、新規申し込みの際の審査と同様に属性と信用情報を用いて行われます。

新規申し込みの際と異なる点を挙げるとすれば、「京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の利用状況」が審査に加味されるということでしょう。

銀行としては「よいお客様」に増額をしてほしいと思っているはずですから、カードローンを契約したはいいもののあまり利用していないような人の限度額を増額することは、銀行にとってあまり旨味がありません。

きちんと京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」の利用実績を積んだうえで、増額申請を行うようにしましょう。

増額の勧誘電話がかかってきても審査に落ちることがある?

京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」では、基本的に利用者自身から増額の希望を出す形となります。

しかし、京都銀行ではカードローン契約者の利用状況を定期的にチェックしているため、利用状況が良好な人に対しては、銀行から増額を勧誘する電話がかかってくる場合もあります。

この場合は利用者自身から申し込むのとは異なり、銀行側が「この人なら増額しても大丈夫だろう」と判断した人に勧誘しているため、増額の審査に通過できる確率はグッと上がります。

とは言え、何か把握できていないようなマイナス要因があることが審査を通して発覚することもあるので、京都銀行から勧誘された場合でも、100%審査に通過できるわけではないということには注意しておきましょう。

増額審査は時間がかかる傾向にある

新規申し込みの場合は審査は比較的短期間で終わりますが、増額審査の場合には比較的時間がかかるケースが多いと言えます。

利用限度額を増額するということは、銀行側にとってもリスクを増すことになるので、新規申し込み時よりも慎重に審査を進めなければならないことが原因していると考えられます。

一般的に増額審査には10日前後かかることが多いので、何かの必要に迫られて増額を希望しているのであれば、余裕を持って申し込みを行うことを心がけましょう。

京都銀行カードローンまとめ

今回は京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」について解説しました。

金利は銀行カードローンの中でも低い部類に入りますが、それ相応に審査難易度が高いことがネックになるかもしれません。

ただ、京都を代表する地方銀行が取り扱っているカードローンなので、安心して利用できるのは大きな強みです。

もしものときのために、あらかじめ作っておくのもいいかもしれませんね。

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京都銀行カードローン一覧表

最後に京都銀行カードローン「京銀カードローンワイド」のスペックが一目でわかるように表にまとめました。

京都銀行カードローン一覧表

 対象者満20歳以上60歳以下のかた
安定した収入があるかた
京都銀行で他のカードローンを
契約していないかた
 借り入れ可能な属性 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・フリーター
 年収の3分の1以上の借り入れ可能
 おまとめ可能
 申し込みに必要な口座 京都銀行の口座
 使用目的原則自由
(事業性資金は除く)
 金利
(実質年率)
  3.975%~11.975%
 無利息期間なし
 借り入れまでの最短日数  1週間~10日
 審査時間2~3営業日
 在籍確認の方法勤務先への電話
 借り入れ可能時間24時間利用可能なATMあり
 収入証明書原則不要額 100万円未満
(限度額30万円、50万円)
 土日申し込み 可能
 利用限度額 500万円
 借り入れ方法 ローンカードを使ってATMから引き出し
 返済方法 口座から自動引き落とし
随時ATMからの入金も可能。
 返済日 毎月5日
 必要書類 運転免許証などの身分を証明する書類と返済用の京都銀行口座の届出印
※外国人のかたは在留資格が分かる住民票
保証人 不要
保証会社 京都クレジットサービス株式会社、もしくはオリックス・クレジット株式会社
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