カードローン審査に通るためには~申込時に気を付けること~

皆さんこんにちは、馬三郎です。

カードローンを申込もうとしているそこのあなた、審査に通りそうですか?

おそらく、確実に通るという自信がある方はあまりいないのではないでしょうか。

実は申込で結構多くの人がやってしまいがちな失敗や、ちょっと変えるだけで審査に通りやすくするコツがあるんです。

不安がある人は通りやすくするコツを読んで少しでも通りやすく、自信がある人も失敗でダメにしてしまわないためにこの記事を読んでおくことをお勧めします。

審査に通りやすくするコツ

  • 希望限度額を低くする

最高限度額が高ければいざというときたくさん借りられますし、必要ないときは借りなければ問題ないので、高く設定していた方が良さそうに思えますよね。

しかし、申込時の希望限度額が高くなると審査難易度も高くなるのです。

必要最低限の金額を考えて無駄に高い値にしないことで審査に通りやすくなります。

  • 収入がわかる書類をできるだけ多くもって行く

収入がわかる書類が複数あれば、それだけ身分や収入の証明になります。

多すぎてマイナスになることは絶対にありませんので、できるだけ多く持って行くようにしましょう。

収入がわかる書類

  • 給与明細
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書

など

  • 審査に落ちたら保証会社を変えてみる

銀行カードローンの審査はそれぞれのカードローン会社が定めている保証会社が行っており、合否は保証会社次第です。

もし審査に落ちた方は、保証会社が異なるカードローンへの申込を検討すると違った結果になるかもしれません。

各カードローン会社がどこを保証会社にしているかは下の表を参考にしてください。

カードローン会社 保証会社
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
アイフル アイフル
オリックス銀行カードローン オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社
SMBCモビット SMBCモビット
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス SMBCコンシューマーファイナンス プロミス
三井住友銀行カードローン
みずほ銀行カードローン オリエントコーポレーション
  • 可能であれば勤続年数を伸ばす

勤続年数が長いほど審査には有利になりますので、勤続年数が伸びてから再び申し込みをすれば審査に通る可能性が上がります。

もしどうしても今すぐ必要というわけでなければ少し待ってみることも考えてみましょう。

  • 携帯電話の割賦販売などで信用情報を積む

審査をする上で信用情報が重要となります。

信用情報が一切登録されていないと審査に不利になってしまいますので、信用情報を積んでからもう一度申し込んでみましょう。

しかし、そもそも審査に通らないわけですから、カードローンやクレジットカードでは信用情報が積めませんよね。

そういう場合は携帯電話の割賦販売を申込んでみましょう。

割賦販売ならカードローンやクレジットカードよりもはるかに審査に通りやすく、信用情報にも支払い状況が記録されるので、しっかり支払いをして信用情報を積めばカードローンの審査にも通りやすくなります。

審査に落ちるよくある失敗

  • 申込情報を偽る

正直に書くと審査に通らないと不安に思い、嘘の情報を申請する人もいますが、やめておきましょう。

嘘がばれてしまうと間違いなく審査に落ちますので、正直に書きましょう。

ちなみに、一番多い嘘はやはり「年収」です。

  • 情報を間違える

本人には嘘をついたつもりがなくても、入力ミスをすれば嘘か間違いかは判断しようがなく、審査には通らなくなりますので正確な入力を心がけましょう。

特に、電話番号とメールアドレスを間違えると連絡がを取ることができず、契約は当然進みません。

  • 書類が不鮮明

・画像が全て収まっておらず、切れている

・文字が小さくて読めない

といった理由で氏名、住所、収入額、社名などが確認できない状態にならないように、鮮明にコピーや撮影をした書類を提出しましょう。

  • 在籍確認に対応できない

審査の最後には在籍確認が行われます。

これが完了しないと契約はしてもらえませんので、しっかりと行える状態にしておいてください。

個人宛の電話は、用件を聞かないと本人に取り次いでもらえない会社も中にはありますので、他の電話を受ける可能性のある社員に「在籍確認がある」と伝えておきましょう。

カードローンの利用を知られたくない方はクレジットカードの在籍確認といえば知られることはありません。

様々な事情により電話での在籍確認に対応できない方のために、勤務先への電話の代わりに、書類提出で代用できるところも多くあります。

カードローンごとの電話での在籍確認の代わりに必要な書類を表にしました。

カードローン会社 在籍確認の代用に必要な書類
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 運転免許証、社会保険証、最新給与明細の全て
アイフル 社会保険証、雇用契約書どちらか1点
レイクALSA 社会保険証、最新給与明細どちらか1点
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 電話での在籍確に対して要望ある場合、申込完了後相談できます
SMBCモビット 社会保険証、最新給与明細の両方
  • 多重申込

カードローンへの申込履歴は6ヶ月間信用情報機関で保存されます。

カードローンの申込をした時点で信用情報は各カードローン会社によって照会されますので、多重申込をすると他の会社にも知られてしまい、審査に悪影響を及ぼします。

どこかに通ればいいと考えてあまり一度に申込まないほうが良いです。

  • 総量規制に引っかかる

消費者金融では基本的に年収の3分の1を超える金額は借入することはできませんので、他社からの借入金額との合計が年収の3分の1を超えないように気を付けてください。

年収の3分の1を超える場合は審査云々ではなく法律で貸付が禁止されていますので、当然借入することはできません。

もし、通常の利用で年収の3分の1超を貸してくれる消費者金融があっても利用してはいけません。

まとめ

やってしまいがちな失敗は皆さんも知らないうちにやってしまっているものはありませんでしたか?

これから申込するときは紹介した失敗を犯さないように気を付けてください。

今回は申込時に気を付けるちょっとしたことをしました。

通りやすくすコツには申込時にすぐに実践できるものもありますので、そこを変えるだけでもしかしたら以前落ちたカードローンにも違う結果が待っているかもしれませんよ。

申込時の注意点だけじゃなくて、そもそもどのカードローンが審査に通りやすいのか知りたいという方のために、このページでカードローンの審査難易度を見分ける方法を解説しています。


※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

※新生銀行カードローン レイクは2018年4月より新規申し込みの受付が停止されました

※この記事は3月22日時点での情報です

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