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金貸しの登録番号,電話番号でわかる闇金業者とは~本当に実在する?~

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金貸しを生業としないのであれば登録番号は必要ではありません。しかし反復継続して他人にお金を貸す場合は登録番号が必要です。

登録番号の見方を知っていると、正規の貸金業者かそれとも闇金業者なのか見分けることができます。ちょっとでも怪しいなと思ったら確認してみましょう。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

記事の目次

闇金は本当にあるのか

闇金は本当にあるのか

闇金はテレビやドラマだけの世界だけではありません。いろいろな業態を持っていても闇金自体は確かに存在します。

貸金業法改正によって、純資産が常に5,000万円以上なければ貸金業としての登録が取り消されてしまいます。

また貸金業務取扱主任者の資格がないと営業を続けることができません。

どちらか一方でも該当してしまうと、正規の貸金業者として日本貸金業協会に加盟することが出来なくなってしまいます。

これは実際にあった話ですが、貸金業法が改正される前は都道府県単位で貸金業協会が存在し会員に対して講習を行っていました。

その講習会で講師となっていたのは貸金業協会の役員など、選挙によって選ばれた人達です。

ところが純資産要件を満たしていない、貸金業務取扱主任者の資格がないという理由からやむを得ず登録を更新することなく貸金業務を続けていたのです。

玄関先など見えやすい場所に掲示しなければならない看板は、紛れもなく貸金業協会が発行したものを闇金となってからでも掲げていました。

利用者は登録が取り消されたことなど知るわけがありませんので、今でも闇金と知らずお金を借りています。

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闇金の種類

闇金と一口に言っても、その手口によってさまざまな業者があります。

そのため、消費者金融からお金を借りようと考えている場合には、十分に気を付けなければなりません。

消費者金融の審査に対する不安や、逼迫した金銭事情などによって、甘い誘いに乗ってしまったり、知らず知らずの間に闇金を利用していたということもあり得ます。

しかし、知識があれば闇金の可能性に気がつきやすくなるため、必ず闇金の種類を把握しておきましょう。

ここではその種類として、「押し貸し」「090金融」「チケット買取」「トイチ」の4つを紹介します。

これらの手口に遭遇しても、絶対に借りてはいけません。

押し貸し

押し貸しとは、その名の通り強制的に借入をさせられることです。

強制的な借り入れと言われても、なかなかイメージがつかないかもしれませんが、実際にこのような手口が存在するのです。

ある日突然、あなたの銀行口座に心当たりのない入金があった場合には、押し貸しの可能性があります。

具体的には、数千円から数万円程度の少額のお金を、勝手に振り込んでおきながら、あとから高額な利息とともに返済を求めて来るのです。

万一、闇金に対する恐怖から、いわれる通りに利息を振り込んでしまうと、カモにされてしまう可能性が高いでしょう。

押し貸し被害に遭う可能性が高い人は、闇金の利用経験がある人や、申し込みをした人などがあげられます。

闇金は名簿を違法に販売しているケースもあるため、いずれかの闇金とかかわったことで、ほかの闇金へも情報が流れてしまう可能性があります。

090金融

090金融とは、携帯電話だけで取引を行う闇金業者のことです。

貸金業法では、ホームページやチラシなどの広告物には必ず固定電話の記載しなければならないと決められています。

しかし、090金融の場合には携帯電話の番号しかなく、それどころか事務所すらないことが多いです。

利用者の視点で言うと、どこの馬の骨かわからない相手からお金を借りることになっており、本来はその時点で危ない取引だと気づかなければなりません。

携帯電話の中には080番号で始まるものもあるため、080金融と呼ばれる闇金もあります。

いずれの場合も絶対に利用してはいけません。

チケット買取

チケット買取という闇金もあります。

チケット買取という表現だけ聞くと、なんだか安全な気がしますが、実は闇金の巧妙な罠が仕掛けられています。

チケット買取の闇金は、チケットの転売を利用し、差額の収益を得る方法をとっています。

まず、借金をしたい人が闇金からチケットを後払い買います。

そのチケット買取業者に転売して現金に換えます。

その時得た現金が融資となります。

転売していた現金よりも、後払いで購入したチケット代金の方が高いため、その分が利息として闇金の利益となるのです。

具体的に数字で紹介すると、たとえば闇金から10万円相当のチケットを購入します。

この時の費用は後払いとなりますので、購入時には現金が不要です。

このチケットを買取業者に売ると9万円になったとします。

この9万円が融資とみなされ、闇金との契約が成立します。

その後、闇金と約束した期日にチケット購入代金の10万円を返済することになります。

この場合ですと1万円余分に支払っていることになるわけです。

貸金業法逃れのために、このような手法をとっている闇金もありますので、十分気をつけなければなりません。

トイチ

トイチとは、10日で1割の金利を指し、トイチで融資をする悪質な闇金もあります。

10日で1割というのは、一体どれくらいの利息が付くのでしょうか?

貸金業法では金利の上限は年率20%となっており、20%以上の金利設定は違法となります。

仮に貸金業法の上限である20%の金利で50万円を借りた場合、50万円×20%÷365×30で、利息は8,219円となります。

一方、トイチの場合は、元金×1.1(10分の借入れ日数)乗となるため、その金額はなんと16万5,500円となります。

このように、トイチの場合、どんどん金利が膨れ上がっていきますので、何も考えずに借りてしまうと、すぐに返済困難となるでしょう。

しかし、取り立ての嵐は止まないため、借金地獄に陥ることとなります

闇金ではいくらまで借りれる?

闇金からお金を借りる人は、銀行カードローン、大手消費者金融カードローン、街金の融資を断られているなど、万策が尽きている可能性があります。

特に、他社借り入れが多い人の場合には、どこからも借りることができず、最終的に闇金から借りようとしてしまうケースがあるのです。

では、一体闇金はいくらまでなら融資をしてくれるのでしょうか?

ここでは闇金からの借入金額を紹介した上で、利息や返済期間についても解説します。

これらのことを知ると、闇金からお金を借りるのは限りなくリターンが少なく、大きなリスクを背負うことに気づかれることになる筈です。

借入金額

闇金は業者にもよりますが、3万円から5万円の融資をするところが多いです。

銀行カードローンでは、1,000万円を超える融資をしてくれるところもありますし、大手消費者金融でも最大800万円の借入が可能です。

中小規模の消費者金融の場合は、50万円程度の少額融資の業者が多いですが、中には300万円ほど貸してくれるところもあります。

このような費用感からすると、闇金の融資金額が極端に少ないことがわかります。

つまり、闇金からお金を借りたとしても、問題解決となる可能性は少なく、たった3万円から5万円程度の金額で、その後の借金地獄を招いてしまう可能性があるのです。

利息

闇金の利息は、前述したようにトイチなどの法外な利息としているところが多く、もはや借金というのは体裁だけで、ただ単に闇金に搾取され続けることになります。

法定金利が年率20%であることから、いきなり高額の金利を要求するのではなく、最初は低い金利を紹介して、後に法外な金利を請求するという手口もあります。

金利だけを見て街金だと思い、借りた後に蓋を開けてみれば闇金だったという可能性もあります。

このようなケースでは、最初は法定金利で話を進め、折り合わないフリをしたあと、途中で他の人を紹介して別の条件を提示するなどの手口がありますので、十分注意しましょう。

返済期間

闇金に対する返済期間は、エンドレスと考えましょう。

闇金からお金を借りた場合業者によって、あらかじめ設定された返済日までに返さなければなりません。

しかし、法外な金利によって返済は困難となるケースも多く、闇金は最初からそのことも承知済みです。

そして、そこから厳しい取り立てが始まり、利用者を搾取続ける黄金パターンに入るのです。

万が一返済ができることになった場合、あえて返済日に連絡がつかないようにして、返させないという手口を使います。

意図的に返済遅延とさせ、引き続き利息だけをむしり取っていくのです。

つまり利用者の立場で言うと、いつまでたっても完済できずに、永遠に借金の利息を支払い続けることになります。

闇金って恐いですか?お金に困っていて、借り様と思っているのですが、やめた方がいいですよね?

(ヤフー知恵袋より引用)

闇金に借りる前にまず、債務整理を

借金苦に陥ってどうしようもない場合には、闇金から借りる前に、債務整理を行いましょう。

お金の問題を抱えている人は、目先のお金に対して冷静な判断ができなくなることは多いです。

借金で苦しい時に闇金の甘い誘いがあれば、その場しのぎでお金をかけてしまいたくなるかもしれません。

しかし、闇金から借りると、現場よりもはるかに苦しい借金生活が待ち構えています。

急場をしのげれば、その後の希望が見える状況だとしても、闇金から借りてしまうと絶望しか待っていません。

しかし、債務整理をすれば合法的に借金の整理ができるため、一気にお金の悩みが解決する可能性があります。

借金の負担が軽くなる任意整理や、借金を5分の1程度にまで圧縮できる個人再生、借金が帳消しとなる自己破産など、あなたの状況にあった選択が可能ですので、弁護士や司法書士に相談しましょう。

手続きをした時から、借金の取り立てもストップしますので、平穏な日常が訪れますよ。

闇金で借りたお金は返さなくても良いって本当?

平成20年6月10日の最高裁判決にて『闇金元本を認めない』と判決がでました。

判決を要約すると

  • 闇金は著しく高利の貸付で多大なる利益を得ている場合、いかなる理由であろうと半倫理的不法行為にあたる
  • 闇金から貸付を受けたお金は半倫理的行為によるものであり、元本返済は不要である(民法708条)

とのことです。闇金自体が返す必要のない借金である、という判決が下されたのです。

もし悪質な取り立てをしてくる場合は公序良俗違反と不法原因給付の2点を理由に、法律家に「債務不存在通知書」を書いてもらい、闇金業者に送付します。

送付しても闇金業者が無視する用であれば、法的措置にうつっていく、そうです。詳しくは書籍『自己破産せずに借金を返す方法』をお読みください。

場合によっては詐欺罪に問われる可能性がある点に注意

闇金からお金を借りてしまった場合に、返済しなくても良いならば、いっそのこと闇金からお金を借りて、全て踏み倒してしまえば良いと考えるかもしれません。

この場合、借りた金額そのままの利益を得ることができます。

しかし、このような考えは、当然のことながらとても危険です。

闇金の厳しい取り立ては回避できませんし、最初から返すつもりがないことがバレてしまうと、闇金の対応はより苛烈なものとなるでしょう。

また、場合によっては詐欺罪に問われる可能性もあります。

圧倒的にリスクの方が大きい方法であるため、絶対にしてはなりません。

現在の闇金は一昔前から変化している?

現在の闇金は、さまざまな面で一昔前から変化をしています。

一昔前までは、これみよがしに強引な手口で、利用者から搾取していたようですが、現在では、物腰自体は柔らかなソフト闇金が存在するなど、よりスマートになっている印象を受けます。

その分、手口が巧妙化していて、闇金と見分けがつきにくいケースもあります。

また、貸金業法の抜け道を使った手口で、利用者を苦しめるなど、悪知恵が働いた手法をとっているところもあります。

ただし、一昔前から一貫していることは、あくまでも利用者から違法に搾取するというところですので、被害に遭わないように気をつけなければなりません。

金利からみる変化

金利から見る変化としては、見せ方が巧妙になっているというところです。

法定金利の上限は年率20%となっていますので、もしも20%以上の金利が設定されている場合には、すぐに闇金だと判断ができます。

インターネットの情報で、誰でも簡単にヤミ金の手口が把握できるようになっている今の時代、露骨に20%以上の金利設定をしてしまうと、誰も闇金から借りないでしょう。

そこで、前述したように最初は20%以内の金利で設定し、あとから法外な金利を突きつける闇金もあります。

つまり、利用者に知恵が付いてくると、闇金はまた新たな悪知恵を画策することになるのです。

集客方法の移り変わり

集客方法も移り変わっています。

かつて、闇金の集客方法はチラシ、名簿で知り得た相手への電話勧誘などのほか、公衆電話や電柱に貼られているシールなどがありました。

しかし、インターネットの普及によって、ネット上で集客する闇金も多いです。

また、個人再生や自己破産をした時に掲載される官報の情報を見て、直接利用者に電話やメールを送るケースもあります。

そして、近年増えているのはネット掲示板やSNSでの集客です。

ネット掲示板にお金貸します投稿して個人融資を装ったり、TwitterやLINEなどのSNSに、融資希望者を募る投稿をするケースなどがあります。

見知らぬ相手の投稿でお金を借りることは、とても危険な行為だと認識しましょう。

闇金とサラ金の違い

闇金とサラ金は大きな違いがあります。

闇金は貸金業登録のない違法業者ですが、サラ金は消費者金融のことを指し、合法的な業者です。

消費者金融は、アコムやプロミス、SMBCモビット、アイフルなど、大手消費者金融だけでなく、中小の消費者金融も数多く存在します。

これらを総称して、サラ金と呼ばれていた時代がありました。

無担保無保証人で気軽に借り入れ可能で、サラリーマンがよく活用していたから、サラリーマン金融と呼ばれていました。

この、サラリーマン金融を短縮して、サラ金と呼ばれていたのです。

違法なヤミ金とは一線を画します。

闇金の怖いところはこんなところ

闇金の強いところは、何と言っても違法な取り立てです。

取り立てにはさまざまなルールがあるのですが、闇金はそのようなルールは一切お構いなしです。

たとえば、法律上午後9時から午前8時の間に取り立てをしてはいけないのですが、闇金にとってはそのようなことは関係ありません。

退去の意思表示をされた場合には、本来帰らなくてはなりませんが、闇金の場合には居座ることもあります。

また、取り立ての際には借金の事実を他の人に周知したり、他の人に取り立てることは禁止されていますが、闇金は他の人に知らせる嫌がらせをしたり、身内や友人、会社の同僚などから取り立てることもあります。

他にも、債権者以外の人から借り入れをさせて、返済資金を捻出するように要求するケースもありますので、闇金の取り立てで苦しむ利用者が多いのです。

闇金の見分け方

闇金金貸し業者の見分け方

大手貸金業者の審査に落ちてしまった、それなら中小の金貸し業者に申し込む、または街金業者に申し込むと意外にあっさり審査に通過してしまうことがあります。

中小の金貸し業者は全国的に宣伝しているわけではありませんので、申し込む人にとっては本当に大丈夫なのだろうかと心配になりますね。

ましてもっと規模の小さい街金業者になればなおさらです。

そんなときは新聞のチラシやインターネットのホームページをよく確認することです。

貸金業法では、必ず登録番号を掲示しなければならないことが義務付けられていますが、闇金業者は登録番号を表示していないことがあります。

または適当な番号を並べて表示していることがあり、悪質なものになると正規の業者の登録番号そのまま掲示することがあり厄介です。

登録番号は必ず5桁の数字となりますので、これが4桁や6桁になっている場合はとりあえず闇金業者ではないかと疑ってみましょう。

ホームページがなければ確認できないと思うかもしれません。

しかし営業店舗の玄関先の見やすい位置に登録商標を設置しなければならないことが定められていますので、地元の中小金貸し業者や街金業者に行った際に、必ず登録番号があるかどうかチェックしてください。

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金融庁のサイトで金貸し業者の登録番号をチェック

仮にきちんと表示してあっても、その番号が正しいものかどうか確認するには金融庁のサイトで検索することができますよ。

次の項目のうちひとつでも分かれば、正規の貸金業者なのか闇金業者なのか見分けることができます。

・登録番号
全部わからなくても5桁の番号がわかれば大丈夫です。

番号が表示してあれば簡単に検索することができます。ただし正規の貸金業者の番号を流用していることもありますので、検索結果で出てきた会社名と同一かどうか確認しなければなりません。

・所在地
都道府県名をプルダウンで入力することで業者を検索することができますが、沢山出てきてしまいますからやはり番号の方が確実です。

・商号や名称
会社名や店舗名を入力することで闇金業者を見分けることができます。

・代表者名
闇金業者でなかなか代表者名を表示していることはありませんが、もしインターネットのホームページで代表者名が表示されていれば、漢字やカタカナで入力すれば正規の闇金業者かどうか見分けることができます。

・電話番号
ハイフンなしで市外局番から電話番号を入力します。

通常携帯番号だけで登録することはありませんから、もし電話番号が携帯電話の番号だった場合は闇金の可能性がかなり高いですね。

以下にリンクを貼っておきますので活用してください。

◆金融庁 登録貸金業者情報検索入力ページ

甘い言葉に気を付けろ。悪質業者の手口

以下のような甘い言葉で融資を勧めている広告、DMには要注意しましょう。

これらの表記はすべて法律に抵触する恐れがある言葉であり、正規の金融業者ですとこういった言葉を広告で使用することはできません。

債務一本化車で現金必ず貸します
現金宅配ブラックOK超低金利
自己破産OK希望額OK特別優遇
他店で断られた方他社利用者歓迎手続き不要
無条件融資50万円まで無審査リセットOK
年金担保でOK失業中の方多重債務者歓迎
審査基準が大幅ダウンマイカー給油の間に融資利用件数関係なし
100%満足借りやすさ№.1利用金額関係なし
借入が困難な方面倒な手続き一切不要無理と思わず相談ください
必ず貸しますどこよりも簡単年齢不問
秒速借入簡単審査大丈夫、なんとかします

金利が実質年率で表示されていない

金融業にて、実質年率の表記は法律で義務付けられております。

  • 実質年率0.9%~~(上限が記載されていない
  • トイチ(10日で一割)(実質年率表記でない
  • 1日あたり1.1%(実質年率表記でない
  • 通常利息年7.0%(実質年率表記でない

などあいまいな表現をしている業者は、悪徳業者の可能性大です。

大手消費者金融、銀行カードローンをみるとわかるように、実質年率の下限、上限までしっかりと記載があります。こういった記載がある金融業者は、正規の金融業者となります。

実質年率
プロミス4.5~17.8%
アコム3.0~18.0%
SMBCモビット3.0~18.0%
三井住友銀行カードローン4.0~14.5%

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ローンの商品説明を読んでいると「貸付利率」という欄があります。そこには例えば18%などの数字が書かれていますが、よく意味が分かっていない人も多いようです。 借入利率は数あるカードローンの商品を比...

個人間融資掲示板

闇金と同じようなものに個人間融資掲示板というものがあります。

これ自体はお金を貸してくれる人を探すことの出来る掲示板というだけでそこまで問題はないです。

しかし、実態は詐欺業者や闇金業者が多く存在するトラブルの温床となっています。

それだけではなく、お金を借りたことをきっかけにストーカー行為をされたりすることも少なからずあるようです。

もしかしたら本当に善意でお金を貸してくれる人も極稀にいるのかもしれませんが、まだ宝くじで一等を狙うほうがリスクが少ないのではないかと思うほどにハイリスクです。

口座売買や携帯電話の売買と言った犯罪行為を求められることもあります。

そういったことには十分注意して、気づいたら犯罪の片棒を担いでいたなんてことがないようにしましょう。

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闇金の取り立てはどんなもの?

闇金の取り立ては、先述した通り、さまざまな違法行為を繰り返します。

より具体的にお話ししますと、電話でしつこく催促してきたり、勤務先に電話をかけてきたり、近所の人に闇金利用を暴露することなどがあります。

他にも、家族に嫌がらせをしたり、勝手に出前を注文するなどもあります。

ただし、暴力を振るわずに、言葉で取り立ててくることが基本です。

暴力を振るってしまうと民事ではなく刑事事件の範疇となり、警察沙汰にとなるからです。

闇金はそのようなところまで考えながら、取り立て行為に及んでいます。

ちなみに、闇金業者がこのような取り立てをする理由は、利息で収益を得ているためです。

会社で言うところの売上と同じなので、しっかりと回収するほど自分の給料につながります。

その分だけ相手の事情はお構いなしで、強烈に取り立てをしてくることになります。

闇金の催促を無視したらどうなる?

闇金の催促を無視したところで、あらゆる手段で取り立てをしてきます。

下手をすれば、取り立てがエスカレートして、精神的苦痛を強いられるかもしれません。

闇金業者にとっては、催促を無視したり、逃げようとする人がいることは、最初から織り込み済みですので、単に催促を無視するだけでは何の解決にもならないでしょう。

闇金業者への対処法

闇金業者への対処方法としては、大前提として最初から借りないことが大切です。

しかし、借入をして厳しい取り立てに遭っていたり、途中まで申し込みをしようとして、しつこい勧誘を受けている場合には、少しでも早めに対処しなければなりません。

優柔不断な対応をしていると、ますますカモにされてしまう可能性があります。

具体的な対策としては、すぐにでも闇金に強い弁護士に相談しましょう。

弁護士に相談すると、闇金も潮時と判断して引いていくことが多いです。

携帯電話は必ず着信拒否をしておこう

闇金から取り立ての電話や、勧誘電話が頻繁に入る場合には、必ず着信拒否をしておきましょう。

着信拒否をせずに放置していると、留守電に多くの録音を残されたり、数多くの迷惑電話を受信することになります。

着信拒否でも追いつかない場合には、そのこと携帯電話番号を変更すると良いでしょう。

現在の携帯電話を解約して、新たな携帯に申し込みましょう。

和解交渉で済ませることもできるって本当?

和解交渉とは、返済ができなくなって、和解を闇金に承諾してもらうことを指します。

和解交渉で済ませることができるケースは十分にありますが、個人で行う場合にはリスクが大きくなります。

個人で和解交渉を行うと、元本のお金は返済させられますし、個人だとなめられて、和解交渉が失敗する可能性が高いです。

また、闇金を怒らせてしまうリスクや、仮に成功しても約束が破られるリスクもありますので、個人での和解交渉はおすすめできません。

一方、弁護士に和解交渉を依頼した場合には、5万円程度の費用で交渉をしてくれ、自分が矢面に立つ必要がありません。

また、元本を払わなくて良いですし、失敗する可能性は低いです。

和解交渉は弁護士に依頼しましょう。

闇金のことを警察に相談することはできる?

闇金からの借金地獄に落ちてる場合、警察に相談しようとする人がいますが、基本的には借金問題は民事ですので、民事不介入の警察は対応してくれない可能性が高いです。

ただし、違法な取り立てを証明できたり、脅迫や暴行などの刑事事件的な実害があれば、警察が対応してくれることもあります。

しかしながら、根本解決になる可能性は低いため、弁護士に相談した方が良いでしょう。

闇金の相談先

闇金の相談先

とにかく闇金は実際に存在します。絶対利用してはいけません。

どうしても困ったら警察に相談しましょう。 闇金から借りたお金は返す必要がありません。

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闇金を実際に利用したから分かる。Q&A

執筆者の情報 名前:森下 匠馬(たくま)(仮名) 年齢:54歳 性別:男性 経歴:消費者金融での借金をきっかけに自己破産。その後闇金融の利用者になる 闇金融の...

よくある質問

闇金に関するよくある質問を紹介しますので、闇金問題に悩んでいる人や、これから借りようと検討していた人は、ぜひ参考にお読みください。

無職でも借りれる?

闇金は無職でも借入れ可能です。

闇金は強烈な取立てによって、利息を貪り取れれば、誰にでも貸付してきますので、無職の人にも融資していることは多いです。

しかし、収入がないからといって、借金を免除してくれることはありませんので、苦しい生活が待ち受けています。

最大でいくらくらいまで借りられる?

先述の通り、3万円から5万円程度のケースが多いです。

闇金にとっては、法外な利息を貪ることが目的であるため、大金を貸さなくても利益を得ることができるからです。

闇金が貸すお金は、借金という口実作りに外ならず、単に搾取したいだけです。

闇金との関係を断ち切るには?

闇金との関係を断ち切るには、闇金問題に強い弁護士に相談することが最も効果的です。

司法書士も対応しているところはありますので、弁護士か司法書士のいずれかに相談しましょう。

専門家に相談して、さっさと闇金に手を引かせましょう。

闇金に関するみんなの反応


貸金業にて、暴力的な取り立ては法律で禁止されていますが、闇金業者には関係ありません。

こちらのページにも書いておりますが、闇金で借りたが最後、利息は雪だるま式につもっていき多重債務に陥ります。

どうなったんでしょうか。心配です。

司法書士さんが闇金の相談に乗ってくれるそうです。

番外編:闇金を使うとどうなる?

闇金を使うとどうなる?

ここまで闇金を見分ける方法や悪い貸金業者を避ける方法を話してきましたが、ちょっと金利が高くてもこの状況で貸してくれるなら別に闇金いいじゃないかと思う人もいるかもしれません。

そこで、ここからは実際に闇金を使うとどうなってしまうのかということをより詳しく説明していきます。

闇金は大きな特徴としては金利が高いことがあげられますが、単にそれだけではないのです。

個人情報の流出

まずは申し込むときに言ったり、記入したりした個人情報がきちんと守られる保証がないということです。

というよりも、闇金業者は取得した個人情報を売買したり流したりしている事がしばしばあります。

システム金融と呼ばれる、返済期日直前に個人情報を流しておいた別の会社から借金しませんかと電話して、色んな業者から借りさせるような手法も流行っているようです。

個人情報は徹底して守りますというようなことが書いてあるからと言って安心しないでください。

インターネットで申し込める闇金も多く、個人情報守秘をサイトに明記している所もあります。

そのようなサイトの申込みページを見ると、本来個人情報を入力させるページであればしているはずの通信の暗号化という処理を施していません。

この暗号化という処理は個人情報を送信したときにネット上で第三者がその個人情報を読めないようにするための処理です。

きちんとしたホームページを作っている貸金業者はそういった処理を施しているのに何もしていないというのは、つまり、個人情報を守る気がないということです。

また、とりあえず話を聞くだけならと思って闇金に相談することもよくありません。

そこで個人情報を話してしまったら、それを利用されたり、売られたりするかもしれませんし、口座番号を話してしまった場合は、押し貸しをされることもあります。

押し貸しとは、勝手に口座にお金を振り込まれて、高い金利とともに返済を要求することで、自分が借金を望んでもいないのに取り立てられてしまいます。

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完済できなくなる

闇金はとても金利が高いです。

一般の貸金業の年利20%に対して、年利数千%ということがよくあります。

単純に金利が高すぎてどんどん借金が膨らんだり、前述のシステム金融という手法で多方面から借りることになってしまい、返しきれなくなってきます。

また、闇金にとっては、金利だけを返し続けてもらったり、何度も利用してもらったりするほうが儲かって嬉しいです。

なので、完済されることを嫌がって、できるだけ完済させないように仕向けたり、完済したらすぐに次の借金の話を持ちかけたりします。

これによって、闇金から抜け出すことが難しくなり、ずっと闇金の借金地獄に囚われたままになってしまうことが多いのです。

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精神的に追い詰められる

闇金を利用する上で辛いところは精神的に追い詰められることかもしれません。

前に少し触れた貸金業法という法律では、いくつかの取り立ての仕方を禁じていたり制限したりしていて、借りた人の生活をある程度守ってくれています。

しかし、闇金は元々法律に従っていないので、そういったことを無視して厳しい取り立てをします。

電話が鳴り続けたりと言った精神的圧迫もあれば、場合によっては暴力的な行為に出るところもあるようです。

また、借りる際に親族の住所や電話番号を聞かれていることもあり、自分以外にも累が及ぶかもしれないということも精神的な苦痛となります。

闇金の中にはソフト闇金と呼ばれるものもあるようで、何がソフトかというと取り立て方がソフトであるようです。

ですが、闇金には変わりなく、高い金利がかかり、取り立ても暴力的な行為はなかったとしても十分に厳しいです。

闇金にはどんどん追い詰められてしまう要素が多く、危険なので使わないようにしましょう。

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番外編1:金貸しの登録番号例

金貸しの登録番号例

金貸し業者が新聞広告やインターネットで広告する場合に必ず表示しなければならないのが登録番号です。

登録番号には次のような2種類があります。

・東京都知事(5)第12345号
・関東財務局長(3)第12345号

以上のように知事登録及び財務局登録が存在します。どちらも正規の貸金業者であることを証明する番号で、それぞれの違いは次のようになります。

・県知事登録
営業所がひとつの県にのみ存在している場合。なお県内に複数営業所を持っていても県知事登録です。

・財務局登録
本店や支店、本店や営業所が2つ以上の県にまたがっている場合は財務局登録となります。

どこで登録するかは営業の規模を表すのではなく、ひとつの県だけで本店と支店、または営業所があるのか、複数の県にまたがって存在するのかによって区分けされるのに過ぎません。

ちなみに営業所には大手消費者金融業者が設置するような無人契約機も含まれます。

契約行為は必ず営業所内で行うことが貸金業法で定められており、顧客先で契約することや、どこか場所を借りて契約することは認められていません。

しがってバーチャル的なインターネット営業所で登録することはできません。

なお(5)や(3)の数字は登録の更新回数を表すものです。

金貸し業者は3年に1度登録の更新をしなければならないことが定められています。数字の数が大きいほど長年にわたって営業している証拠となります。

また登録番号を他人に譲ることはできません。

番外編2:貸金業協会の登録番号は別

貸金業協会の登録番号は別

金貸し業者は必ずしも日本貸金業協会に加入しなければならないということはありません。

加入するには30万円のお金がかかってしまい、営業規模の小さい街金業者にとってはかなりの経済的負担となります。

金貸し業者の公式サイトを見ると次のように書いてありますね。

・日本貸金業協会会員 第123456号

以上の番号がないからと言って闇金業者とは限りません。貸金業協会の協会員でなくてもきちんとした登録を受けていれば正規の金貸し業者です。

番外編3:金貸しは登録しなければならない

金貸しは登録しなければならない

国や地方公共団体が貸し付ける者や、 銀行や信用金庫といった他の法律で営業運営を規制されている者、及び会社の社員に対して社内貸付を行う者以外のほとんどは、金貸しを生業で行っていると認識することができます。

もちろん友達同士や、親から借りる、親戚から借りるなど継続反復するおそれのない者は金貸し業者とは言いません。

金貸しを生業として行なっている場合は必ず登録を受けなければなりません。登録を受けないと無登録業者=闇金業者になってしまいます。

金貸し業者として登録を受けるには、貸金業務取扱主任者を1営業所につき1人以上設置することや、純資産が貸借対照表上で常に5,000万円以上あることが求められます。

国や県に対して収入証紙によって費用を支払い、書類を揃えて提出し登録しなければならないなど、煩雑な手続きをしなければ金貸し業を営むことはできません。

番外編4:更新回数だけで判断するのは危険

更新回数だけで判断するのは危険

登録番号の更新回数の数字が大きければ古くから営業していることがわかります。しかし番号が大きいほど闇金業者ではないと決めつけるのは危険です。

たとえ古くから営業している金貸し業者でも、一時的に営業を廃止し再登録したのかもしれません。

また子会社として新規に登録した貸金業者もあるかもしれません。更新回数が1回だからといって、すなわち闇金業者であると判断するのは早計です。

たとえ番号が本物で、登録上は正規の金貸し業者でも利息制限法以上の金利をとっていたのでは闇金業者と変わりがありませんね。

利息制限法の上限金利は以下のようになっています。

・10万円未満:年20.0%
・10万円超100万円未満:年18.0%
・100万円超:年15.0%

また総量規制の上限を超えて契約することも除外貸付や例外貸付以外ではありえません。

一時的に総量規制をオーバーしたとしても、必ず金貸し業者の方でわかりますから何らかの対策をとるはずです。

例えばカードローンの利用限度額を引き下げるとか、追加融資をしないようにカードの利用停止をするなどの措置をするはずです。

それをせずに総量規制の上限を超えて貸し付けることは貸金業違反となり、闇金と何ら変わりありません。

番外編5:金貸しと携帯電話

金貸しと携帯電話

貸金業者は貸金業法と呼ばれる法律に従わなくてはなりません。

その法律によれば、貸金業を営むためには国や都道府県に貸金業者としての登録をする必要があります。

この登録の際に事務所や営業所の連絡先も記載しなくてはならないのですが、この連絡先に指定できるのが、固定電話かホームページや電子メールのアドレスだけなのです。

そして、貸金業者が広告や営業をするときに使う連絡先には登録時に記載した者以外を載せてはいけません。

つまり、もし広告に携帯電話の番号が記載されていたり、携帯電話から金貸しの営業がかかってきたりした場合は、それは正規の業者ではありません。

いわゆる闇金と一般に呼んでいる、法律を無視した営業をしている業者です。

貸金業者が広告にのせられない電話番号は020・050・070・080・090で始まる携帯などの番号です。

これらの番号があれば闇金だと判断できますが、中には電話番号だけでは判断しにくい闇金業者もいます。

その場合は登録番号で確認しましょう。

番外編6:消費者金融の約100倍。低金利はありえない

以下は代表的な闇金の金利例です。

呼び方概要実質年率(単利で計算)
トイチ10日で1割365%
ゴイチ5日で1割730%
トサン10日で3割1095%
トゴ10日で5割1825%
コケイチ1日で1割3650%
1日1.1%1日で1.1%401.5%

※ちなみに、法律で定められている年率上限は20.0%
※コケイチ:ニワトリのコケコッコーが由来。アサヒが昇ったら金利が付くからこの名前

トイチでも通常年率の18倍近くですが、現在トイチだと闇金業者としても厳しいらしく、トゴが主流になってきているとのこと。

1日1.1%ときくとそこまで金利が高くないように思えますが、実質年率に直すと400%です。

これは100万円借りたら1年後には400万円で返済しないといけない、ということでかなりの暴利にあたります。お金を借りる際は、実質年率で見るようにしないと痛い目を見ます。

次は闇金のシステム金融について説明します。利息は月2割で計算。50万円の借入で、毎週15万円ずつ返済していくというシュミレーションです。

残元金が減っていないのに気づきますでしょうか。カラクリは2週ごとの再貸しにあります。

闇金のシステム金融

返済金残元金再貸し支払い総計
2週30302030
4週30302060
6週30302090
8週303020120
10週303020150
12週303020180
14週303020210
16週303020240
18週303020270

※返済金:債務者の返済する金額
※残元金:借入金(50万円)の残りの元金
※再貸し:債権者が債務者に貸し付けるお金
※支払い総計:債務者が支払ったお金の総計

50万円を月2割の利息で借りた場合、返済総額は利息を含めた60万円となるため、毎週15万円を4回にわたって返済すれば、借金は完済となります。

しかし、闇金業者にとってはそれは面白くありません。貸金業者にとって利息が収益源ですから、債務者に長く貸付を行ったほうが、利息を取ることことができ儲けることができるからです。

ですので、闇金業者は債務者が返済する2週間ごとに、再貸付を積極的に行います。

債務者も再貸付をせずに1月で完済させればいいのですが、債務者も闇金業者で借りているくらいですから、手元にお金はほとんど残っておりません。

そういった状況から、闇金業者の再貸付をうけるのです。結果、残現金をいつまでたっても減らすことができない、毎月の支払いは利息の支払いのみに消えていく、という悪い循環に陥っていくのです。

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番外編7:空ローン業者も闇金と同じ

空ローンとは商品を売ったように見せかけて、クレジットカード会社から現金をだまし取る方法です。

もちろん手数料はかかりますよ。一般的な相場で空ローン業者に支払う手数料は20%から30%です。

実際は何も商品を売ることなく契約書一枚で、10万円の商品を購入したことにする。

そしてカード利用者に手数料を差し引いた7万円から8万円を渡す手口です。

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番外編8:面白いサービス

闇金も差別化を図るため、以前とは違って面白いサービスを提供しております。

※こちらは「SPA 2015年5月15日号」を参考にしております。

利息引き下げ

返済実績を重ねた利用者に融資額を引き上げ、利息を下げる措置をとる。目的は低金利でも長期の付き合い。

紹介者特得

知人を紹介すると利息減免やキャッシュバックが行われる。目的は利用者の拡大。

現金配送

つなぎ資金をバイク便などで自宅に配送(配送料は融資額から天引き)

各種代行

光熱費などのコンビニの支払いや、自動車の車検までなんでも代行してくれる(費用は追加される)

法律相談

過払い金返還請求で生まれた闇金と弁護士の癒着(消費者金融から返還された過払い金が闇金の借金へあてられる)債務の相談にものり、家族の問題なども法律で相談になっている。

番外編9:闇金を避ける

闇金を避ける

闇金を使うなと言っても、お金のない現状をどうすればいいんだと思う人もいるかもしれません。

信用情報に問題がなければ大手のローン会社でもいいのですが、ここでは信用情報に多少の問題があっても借りられる可能性のある中小消費者金融や街金を中心に紹介します。

そういった業者はは顧客を確保するために大手では貸してもらうことが難しいような人に向けても貸し出しています。

審査に少し時間のかかる傾向はありますが、審査に中々通らない人たちの希望となる場所でもあります。

そこで、主な中小消費者金融や街金を簡単な表にまとめてみました。

業者名借入最高額実質年率電話番号
中央リテール500万円(おまとめローン)10.95%~13.0%0120965797
0364151280
フクホー200万円7.3%~20.0%0570666294
0666432941
0666437908
AZ株式会社1000万円7.0%~20.0%0758217801
0120848755
0758217800
0758217803
セントラル300万円4.8%~18.0%0120011330
0120820022
0570099911
0899321011
0899322277
0899347887
0899413838
0899413861
アロー200万円15.00%~19.94%0523539900
(FAX)0523539911
ライフティ500万円8.0%~20.0%0352914520
0352914522
0367321430
0367321460
0367321461
プラン50万円15.0%~20.0%0120091198
0120630955
0663777700
0663777711
0666300911
0666300955
いつも50万円7.0%~20.0%0120126315
0120889126
0888800088
スカイオフィス50万円15.0%~20.0%0120432368
0924320801
0924775882
ニチデン50万円7.3%~17.52%0742234444
0663456677
0663821111

主な中小消費者金融をあげましたが、やはり大手に比べて金利や最高上限額の条件は悪い傾向にあります。

しかし、そのかわりに大手よりも時間をかけて丁寧に審査してくれるので、返済の遅れや自己破産などをしている場合でも審査を受けて借りることが出来ます。

ほかにも中小消費者金融は多くあり、自分の地域に密着しているものであれば審査で有利になったりすることもあるので、地域密着型の消費者金融を調べてみるのもいいかもしれません。

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番外編10:新規の闇金業者も実在する

新規の闇金業者も実在する

総量規制によって借りることができなくなった利用者は、もうどこからも借りることができません。

したがって行き着く先は闇金です。

従来から営業を行っていた貸金業者であればそれほどあくどいことはしないとしても、新規の闇金は法律を守るという考えがもともとありませんのでとんでもない営業をしています。

出資法の上限金利は年20.0%で、それ以上の金利で貸付した場合は出資法違反として刑事罰の対象です。

闇金とは登録を受けずにお金を貸し出すことを反復継続している業者のことを言います。

法律用語として闇金はありませんが、無登録業者の営業は貸金業法違反です。

闇金が貸付してしまうと当然罰を受けなければなりません。

10年以下の懲役又は3,000万円以下の罰金、場合によってはその両方の罰を受けるのです。

出資法違反で貸金業法違反が追加されれば、懲役刑と罰金刑の2つを受けることになる可能性があります。

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番外編11:闇金を増加させたのは貸金業法改正

闇金を増加させたのは貸金業法改正

皮肉なものですね。貸金業法改正によって闇金が増えたのですよ。

貸金業法改正は総量規制だけでなく、貸付上限金利の引き下げも行われました。

貸付上限金利が引き下げられてしまうと、貸金業者としてはお金を貸したら最後まできちんと支払ってくれる人に貸すようになります。

つまり審査の厳格化ですね。もちろん総量規制オーバーしている人に貸すことはありません。

また総量規制の範囲内だとしても他社の返済状況があまり良くない、携帯電話料金を滞納したことがあるじゃないか、などちょっとでも不安を感じてしまうと審査に通すことはありません。

貸金業法改正によって弾き出されてしまった多重債務者は闇金を利用するしかないのです。

番外編12:闇金を援護したのが銀行

闇金を援護したのが銀行

銀行カードローンは総量規制に関係なく貸し出しができるということで、貸金業法が改正になってから一気にカードローン業界に力を入れるようになりました。

しかし銀行の審査は消費者金融ほど甘くはありません。

本来であれば総量規制オーバーによって借りることができなくなった人を保護する目的を持っていたはずなのに、逆に審査を厳しくすることで資金需要者の行き先を闇金業者へ向けてしまったのです。

銀行カードローンの過剰貸付によって返済できなくなった人は自己破産するしかありません。

銀行は金利が低いために弁護士や司法書士など法律の専門家が借金の軽減の交渉を行っても応じないのです。

なぜなら銀行のバックには保証会社がついているからです。

任意整理の受任通知が届けば保証会社は全額借金の肩代わりをしてくれますから、交渉に応じるはずがありません。

やむなく自己破産となった人たちはもうクレジットカードを作ることもできなければ、カードローンでお金を借りることもできません。

必然的に向かう先は闇金となるわけです。

番外編13:ショッピング枠現金化も闇金

ショッピング枠現金化も闇金

クレジットカードのショッピング枠を現金化するのはカードの会員規約違反です。

換金目的の商品購入は禁止されています。

総量規制のためにお金を借りることができない人たちが利用するのは、現金化業者の指定する電化製品などをカードで購入して売却し、現金を手に入れることです。

例えば10万円のパソコンを購入して買取屋に5万円で売却するように仕向けます。

カードの利用者は10万円の借金を背負いながらも現金欲しさに5万円を手に入れるわけです。

たった一日で50%の利息を取られるのと同じですね。

番外編14:インターネットでも闇金と宣伝

インターネットでも闇金と宣伝

闇金はインターネットでも堂々と宣伝していますね。

即日融資などと言うキーワードで検索すれば山のように見つかるでしょう。

闇金の宣伝は貸金業法違反ですから取り締まれば良いのにと思うのですが、イタチごっこなのでしょうか。

一向に宣伝が減ることはありません。

闇金のサイトを見てみるとしっかり闇金であることを認めています。

利息も10日で2割のところが多いですね。

融資期間は1カ月という短期です。

あまり長い融資期間をしていると警察にガサ入れされる可能性があるからでしょう。

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番外編15:年々業者数は減少?

以下は、警察による闇金業者のここ数年の検挙状況です。

無登録高金利事犯(ヤミ金融)の検挙状況の推移

無登録高金利事犯平成23年平成24年平成25年平成26年
検挙事件数254190168151
検挙人員539315337258
被挙法人数10275
被害人員50268313983093616654
被害額116億8444万円109億8582万円150億401万円97億7415万円

※平成27年警察庁のデータより引用

“テレビで見る闇金って実際に本当にあるの?”って思う人もいるみたいですが、この統計からもわかるように実際に存在し、多くの被害者を出しております。(近年では被害人員、被害額は少なくなってきている)

闇金融が2003年をピークに縮小している背景として、

  • 警察の取り締まりが強化されたこと、
  • ネットの発達により闇金対応策が一般人にも広く知れ渡るようになったこと

があげられます。

公表されているデータでは闇金業者は縮小しているものの、実際は以前と変わらない、むしろ増えているという話もある。一体どういうことか。それは、多くの闇金業者がソフト闇金へと形態を変えたことに起因する。

ソフト闇金とは、暴力的な態度に出ない、闇金融のこと。法律相談やちょっとした雑務まで債務者に代わってやってくれるそうで、以前の闇金業者より債務者によりそった形をとっている。

親身に話しを聞いてくれるそうで、債務者が被害届を出さない、ということが起きているそうだ。そのため、警察の統計にカウントされない、ということが起きている。このことは、警察庁のホームページでも記述されている。

なお最近では個人間融資掲示板(個人間でお金の貸し借りを行える掲示板)に闇金業者が潜んでいるという情報もあり、借りる際は十分な注意が必要。

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闇金利用者は中小企業が大半

中小企業経営者は、銀行からの融資を断られたのち、つなぎ融資として闇金を利用します。

つなぎ融資とは

一時的な借入のこと。現在お金に困っているが、月末には入金予定がある。(しかし、月末までは待てない)そういった場合に、一時的にお金を借りることを言う。

中小企業の場合、一度でも不渡り(期日までにお金を返せないこと)になると、以後の銀行との取引が非常に難しくなります。

特に、製造業などの事業になると事業規模が大きいため、銀行から融資を受けることができないと、事業を続けることができません。

そのため金利が膨大だとわかっていても、つなぎ融資として闇金融を利用するのです。

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