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少額融資希望なら銀行カードローンでお金を借りる?【即日融資は可能?】

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決定

10万円以内の少額融資だからこそ、選びたいのが金融業者です。

給料日の前になって必ず5万円足りなくなる人も、多いのではないでしょうか?

少額だからと言って友人から、お金を借りることはやめておきたいですね。

人間関係にヒビが入る可能性が高いです。

それくらいならカードローンでお金を借りましょう。

この記事はこんな人におすすめ

この記事は次のような人に、おすすめの内容となっています。

  • お金を少しだけ借りたい人
  • 少額ローンを組みたい人
  • カードローンの選び方が分からない人

少額融資ならカードローン

少額融資ならカードローン

景気がよくなったと言う割にはそれほど給料もあがらず、新社会人にとっても初任給が以前よりも高くなったという印象はありません。

収入に見合った生活をしていても、独身で親元から会社勤務しているのであればいいのですが、一人暮らしでアパートの家賃を負担しているとなるとどうしても貯金に回すだけのお金がありません。

あと一週間で給料日というときに限ってお葬式ができることや、友人から飲み会へのお誘いがかかるものです。

このように、どうしても断れない出費もありますよね。

「あと5万円あれば給料日までに生活できるのに」と考えることもあるでしょう。

どうしてもお金が足りないとなれば、親に頼るか友人から借りるか迷うところです。

親はともかく、友人からお金を借りることは人間関係や信頼関係を失う可能性があり、たとえ少額でもお金を借りることはおススメできません。

タバコを一本もらう、自動販売機で小銭がないから、100円や200円を借りる程度ならお互い様、の感もありますが、たとえ少額だとしても1万円以上のお金を借りることはやめておくべきです。

社会人になったのなら、自己解決の道を選択しましょう。

少額融資ならカードローンでお金を借りるという、選択は悪い方法ではありません。

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カードローンの少額融資なら審査に通りやすい

少額融資なら審査に通りやすい

少額融資はカードローンの審査に、通りやすいということを知っていますか。

少額融資とは基本的に10万円以下の借入のことを言い、大抵の消費者金融業者や銀行カードローンは10万円からお金を借りられます。

もちろん信用情報機関に対してデータを照会することは避けられませんが、少額融資に対しては比較的審査が甘いことが通例です。

借入申込書に書いてある内容に不審な点がない、信用情報にも悪い情報がないと言うのであれば、在籍確認さえ行わないで審査に通る場合があります。

金融機関は少額融資を、積極的に活用し顧客拡大を狙っています。

顧客を獲得してしまえばその後の返済状況によって、徐々に利用限度額を引き上げる増額融資を勧誘してきます。

必要であれば申し込めばよく、必要なければ申し込む必要はありません。

また増額融資に申し込んだとしても、借りる金額を少額融資の10万円以内にとどめておき、お金を利用しなければそれでOKです。

10万円以内の少額融資ならパートや、アルバイト収入でも十分借りられますね。

消費者金融は総量規制の対象です。

年収が100万円のパート主婦、年収が100万円未満のアルバイト学生でも、借入希望金額を10万円にすれば審査に通る確率はかなり高くなります。

もちろん銀行カードローンでも同じことです。

総量規制の対象外だとしても自主規制によって、借入上限額年収の1/3までとしている銀行が増えています。

審査に通りやすい理由は計画性があると判断されるから

審査に通りやすい背景には、カードローンの申込者がお金を借りることに対して、どのような考えを持っているのかでも判断できます。

年収300万円の人なら100万円が総量規制ですから、借入希望金額を50万円としても構いません。

しかし10万円以内の少額融資を希望する人は、金融機関から「この人は計画性を持った人だ」とよい方向に判断されることがあります。

金融機関にとって10万円以下の貸付は貸倒れが少ない金額として、業界内では通っており、高額な借入希望金額を申し込む人に限って、滞納しやすい傾向にあるとの定説があります。

通常生活するうえで急に30万円以上のお金が、必要となるケースはあまりありません。

まして50万円ともなると、かなりまれなケースと言ってもいいでしょう。

最初から多額の金額を借入希望する人は、「何にお金を使うのか」や「このお金でどこかへ逃げてしまうのではないか」と勘ぐられてしまいます。

少額のお金を借りる場合は最高金利適用!

少額融資は最高金利が適用される

即日融資は借りられることを最優先にした借入ですので、多少金利が高くても仕方のないことなのですが、やはり金利はできるだけ低くしたいものです。

しかし、少額な利用限度額に適用される金利は、ほとんどが業者で設定されている最高金利が適用されます。

したがって、下記のような金利が適用されると、考えておかなくてはなりません。

まずは消費者金融のカードローンの金利です。

消費者金融適用金利
アコム18.0%
アイフル18.0%
プロミス17.8%
SMBCモビット18.0%

また、メガバンクのカードローンの金利は次の通りです。

カードローン名金利
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%
三井住友銀行カードローン14.5%
りそな銀行りそなカードローン12.475%
みずほ銀行カードローン14.0%
ちばぎんカードローン クイックパワー【アドバンス】14.8%
横浜銀行カードローン14.6%

このように、ほとんどが利息制限法で定められている、10万円以上100万円未満の上限金利が適用されることになります。

例えば10万円を借りるのに金利18%適用されると、30日間で利息は1,479円支払うことになります。

もちろん審査の結果次第では最高金利よりも低い金利となることもありますが、ほとんどの人が最高金利となりますし低くなったとしても少ししか低くなることはありません。

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消費者金融には無利息期間がある

即日融資で適用される金利は高いのですが、消費者金融には「無利息期間」というものがあり、この期間であればたとえ借りていたとしても利息がかかることはありません。

大手消費者金融でもSMBCモビット以外では無利息期間を提供していますので、少額を借りて期間内に給料で返済してしまうと元金のみを返済するだけで良くなります。

この無利息期間を利用するための第一条件は、初めてその業者を利用することであり、この他にも指定する上限を満たす必要があります。

各社の無利息期間条件と期間は以下のようになっています。

消費者金融初めての利用以外の条件無利息期間
アコム返済期日「35日」で契約契約日の翌日から30日
アイフル無担保キャッシングローンを利用契約日の翌日から30日
プロミスメールアドレスを登録のうえ、Web明細を利用初回出金日の翌日から30日

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カードローンなら利息は日割計算

カードローンなら利息は日割計算

カードローンでお金を借りれば、返済期日が決まっていたとしても、繰り上げ返済ができます。

つまり給料日までの7日間だけ借りたいという場合は、7日分の利息を支払えばそれで借金を完済できるのです。

どれだけの利息がかかるのか、それは金利に左右されます。

消費者金融カードローンであれば標準的な金利は年18.0%、銀行カードローンなら金利は年14.5%程度です。

例えば、消費者金融カードローンで、7日間3万円を借りたとすると、利息の計算は次の通りです。

3万円×18.0%×7日÷365日=約104円

3万円を借りて7日で完済すれば、利息は104円で済むことになります。

少額融資ならカードローンを持っていてよかった、と思うこともしばしばありますよ。

そもそもカードローンで多額の金額を、借りることはおススメできません。

計画的に収入に見合った分だけの少額融資で利用するのがお得で、賢いカードローンの利用方法です。

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消費者金融カードローンで7日借りた場合

消費者金融カードローンで少額融資

◆金利年18.0%で5万円を借りる
7日で返済した場合の利息を計算してみましょう。

5万円×18%×7日÷365日=約173円

5万円を7日で完済した場合の利息は約173円ですから、クレジットカードのキャッシングを利用するよりもかなり安く借金を返済できますね。

5万円の少額融資なら利息も、それほど気にする必要はありません。

◆金利年18.0%で10万円を借りる

次に10万円を借りた場合を、計算してみましょう。

10万円×18%×7日÷365日=約345円

たとえ10万円の借り入れだとしても、7日で返済できるのであれば必要な利息はおよそ345円です。

銀行カードローンで7日借りた場合

銀行カードローンで少額融資

◆金利年14.5%で5万円を借りる
銀行カードローンで5万円の少額融資を受けた場合、金利の差はどのくらいの利息の差となって表れるものでしょうか。

5万円×14.5%×7日÷365日=約139円

負担しなければならない利息は、およそ139円です。

消費者金融カードローンと比べて、利息の差は34円ですね。

少額融資ならほとんど無視できるほどの、利息の差であることが分かると思います。

◆金利年14.5%で10万円を借りる

10万円×14.5%×7日÷365日=約278円

10万円を借りたとしても7日で、返済してしまえば必要な利息は278円です。

消費者金融カードローンと比べて、利息の差は67円です。

わずか67円とはいっても銀行カードローンの方が、利息の面で有利なことは確かなようです。

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少額お金を借りるときのカードローンの選び方

紹介してきましたように、カードローンには銀行系と、消費者金融系のものがあります。

また、様々な銀行でカードローンを提供していますし、消費者金融業者もたくさんあります。

そのためどのカードローンを選べばいいのか、迷ってしまいますね。

そこで、少額のお金を借りるときのカードローン、の選び方について紹介していきます。

ATM手数料を節約したいなら銀行

少額でもATM手数料を節約したい

可能な限り経済的負担を考えれば、銀行カードローンの方がお得です。

利息が安いのは当然ながら、銀行カードローンの多くは、ATM手数料がかからないからです。

消費者金融カードローンのATM手数料は、お金を借りたときもお金を返済したときも手数料がかかってしまいます。

往復で手数料を負担しなければならないのは、明らかに損をしていますね。

  • 1万円以下の取引:108円
  • 1万円超の取引:216円

ATM使用1回につき以上の金額が、利息の他にかかってしまいます。

借りる金額によっては、少額融資なのに、ATM手数料の方が高くなってしまうこともありますよ。

即日融資を希望なら消費者金融

カードローンなら即日融資が可能

カードローンを利用したい人は、「今日中にお金が必要!」というケースが多いです。

大手消費者金融業者は即日融資に対応しているところが多いですが、銀行のカードローンは残念ながら即日融資には対応していません。

以前は銀行も即日融資に対応していましたが、2018年より即日融資ができなくなりました。

というのも、銀行は総量規制の対象外なので、年収の1/3を超える融資を行い続けた結果、自己破産者が増加してしまったことがひとつの原因になっています。

また、カードローンの申込者が反社会的勢力に該当しないかどうかを、警視庁のデータベースに照会することが義務付けられたため、審査に数日を要するようになりました。

そのため、即日融資を希望する場合は、消費者金融のカードローンを利用するしかありません。

消費者金融や、銀行カードローンの一部は無人契約機を持っていることから、土日祝日でもお金を借りられますし、なんと言っても審査時間は最短で30分という早さです。

申し込みから融資実行まで60分程度あればお金を借りられるのもカードローンの魅力です。

即日融資でできる借金の金額は50万円まで

即日融資はどんなに多くても50万円

給料日前などで今日中に1万円だけ借りたいというように、少額な金額をカードローンで借りたい状況となることは少なからずあることです。

最近のカードローンは消費者金融でも300万円というような高額な金額を借りられますが、カードローンでそこまで必要な人は少なく、特に即日融資となると数千円から多くても10万円程度がほとんどです。

このような数多くあるニーズに対応するためにも、消費者金融では1万円からでも借りられるようにしており、少額な借入もできます。

というよりも、即日融資で借りる場合には基本的に少額な利用限度額でしか契約できず、どんなに年収や信用が高い人でも50万円が一般的です。

ほとんどの人は利用限度額が10万円~30万円となりますので、即日融資は少額をすぐに借りたい人のサービスとも言えます。

即日融資の限度額が少額になる理由

即日融資では、いくら年収が高くて信用も高いという人でも、高額な限度額では契約することができないのには理由があります。

即日融資はそれまで利用していなかった業者からその日の内に借りることであり、業者にしてみるとその人の実際の返済能力などは分かりません。

もちろん審査をするときには信用情報機関に信用情報を照会したうえで審査をしますが、登録されている情報だけではしっかりと返済できる人なのかは分かりません。

中には信用情報上では高い信用となるのに、実際に貸付してみると度々延滞をしているという人もいます。

その人の信用や返済能力を判断するためには、登録されている情報だけでなく、実際に取引をしてみなければ分からないことが多いので、まずは少額な利用限度額にして実際の信用を判断するようにしています。

消費者金融などもボランティアで貸付しているわけではありませんので、リスク判断が難しい人には少額しか貸付しません。

即日融資には本人確認書類が必要

即日融資に必要な書類

即日融資をより確実に行うためには、申し込みに必要となる書類の準備をしておくことが大切です。

必要書類を準備しないまま申し込みをしたとしても、書類がそろわなければ契約して借りられませんので、あらかじめ準備をして申し込むことでスムーズに借りられるようになります。

カードローンを借りるために必要となるのが、運転免許証などの本人確認書類であり、免許証を持っていないという場合でも、パスポートや個人番号カードでも確認書類とすることができます。

ただし、申込書には今現在住んでいるところの住所を記入しなければならず、住所変更をしていないなどで、免許証などに記載されている住所と異なる場合には、他の書類も提出しなければならなくなります。

免許証などに記載されている住所が異なる場合には、住民票や住んでいるところで支払っている電気料金など、公共料金の領収書を提出しなければなりません。

時間にあまり余裕のない即日融資では、住民票を役所に取得しに行くのは効率的ではありませんので、公共料金の領収書を提出することが一般的です。

収入証明書類を求められることも

カードローンを借りる場合には、基本的に以下の条件に該当しなければ収入証明書類を求められることはありません。

  • 50万円を超える借入となる場合
  • 他社からの借入も含めた借入総額が100万円を超える場合

ただし、これらの条件に該当しない場合でも、収入証明書類を求められることがありますので、条件に該当しない場合でも、源泉徴収票や給与明細書(直近2か月分)は準備しておく方が無難です。

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在籍確認は書類でも可能

在籍確認は審査のひとつとして勤務先に電話をすることで確認しますが、勤務先が休みであるという場合や、どうしても電話されたくないという場合には、健康保険証や給与明細書でも確認してくれます。

これは大手消費者金融であればどこでも可能であり、申し込み前や直後に担当者に相談をすることで可能となります。

しかし、中には書類の在籍確認は、できないこともありますので注意が必要です。

申込前に信用情報にも注意しておこう!

少額融資でも信用情報は大丈夫?

カードローンに申し込む場合は信用情報に、キズが付いていないことを確認しておきましょう。

5年から10年以前に任意整理をしたことがある、または自己破産をしたことがある、及び3か月以上の延滞をしたことがある場合は、金融事故情報として残っている可能性があります。

金融事故情報は事故情報の内容によって5年から10年間保存され、その後削除されることになっています。

しかし何らかの手違いで金融事故情報がそのまま残っていると、カードローンに申し込んでも審査に通ることはありません。

過去に金融事故を起こしたことがあり、情報が残っているのか気になる場合は信用情報機関に対して情報の開示請求を行いましょう。

信用情報機関は3つありますので、それぞれに請求をしなければなりません。

請求に必要な書類は全て、信用情報機関の公式サイトからダウンロードできます。

手数料として1,000円かかってしまいますが、心当たりがあるなら念のために確認しておいてもいいでしょう。

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少額融資でおすすめな消費者金融

少額融資でおすすめなカードローン

大手消費者金融業者は初回限定として、30日間無利息サービスを行っています。

明らかに一回だけの利用でそれ以降は利用しないなら、無人契約機を持っている大手消費者金融業者に申し込むと、給料日前のピンチを助けてくれることでしょう。

申し込みはインターネットやスマホ、無人契約機から行え、土日祝日でも即日でお金を借りることが可能です。

少額融資ならなおのこと、スムーズに審査がすすむことでしょう。

30日以内に返済すれば無利息でお金を借りられるのですから、これ以上の低金利カードローンは他にはありません。

しかし借金を完済するまで30日以上かかってしまう場合は、2か月目以降は利息がかかってしまい、なおかつATM手数料がかかってしまうというのも不利ですね。

そこでおススメしたいのは次の2社です。

レイクALSA

レイクがおすすめな理由は次の2点です。

  • ATM手数料がかからない
  • 選べる無利息期間
    ①60日間無利息
    ②5万円までの借入は最大180日間無利息
  • アプリを使えばカードレスで利用できる

このようなおすすめポイントから、レイクALSAは5万円以下の少額融資を希望する人や、ATM手数料を支払いたくない人におすすめのカードローンと言えます。

審査時間や無人契約機での契約時間は、他の大手消費者金融業者と大差ありません。

最短で60分、無人契約機の操作に手間取ったとしても、90分もあればお金を借りられます。

また5万円までの少額借り入れなら、最大180日間利息が全くかからないサービスを受けられます。

たとえ10万円を借りたとしても必要な利息がかかるのは、5万円を差し引いた残り5万円分だけです。

そして何よりATM手数料がかからないというのは、非常に経済的と言ってもいいでしょう。

ノーローン

ノーローンは消費者金融カードローンとなりますのでATM手数料はかかってしまいますが、最大の武器は何度でも7日間無利息サービスを受けられるということです。

他の大手消費者金融では、初めての人限定で30日間無利息サービスを受けられますが、ノーローンであれば7日間無利息サービスを何度でも利用できるので、短期間の借入れを繰り返している人におすすめのカードローンと言えます。

給料日前になると必ずと言っていいほど5万円足りなくなる、という人にとっては使い方によって永遠に無利息でお金を借りることも可能です。

給料日までの日数を逆算して1週間以内に返済すれば、利息がかからないのです。

給料が入ったら5万円を一括で返済し、次の月もどうしても5万円足りないとなっても7日間無利息でお金を借りれば負担しなければならないのはATM手数料だけです。

無人契約機はレイクの無人契約機で申し込め、地方都市なら幹線道路沿いに必ずと言っていいほどレイクの看板を見つけられますよ。

プロミス

大手消費者金融のプロミスでは、初めての人限定で30日間無利息期間が設けられています。

消費者金融を利用するのが初めてという人は、「利息が高い」というイメージを持っていることが多いですが、30日以内に完済できれば利息は0円で借り入れできます。

また、Webからの契約なら即日融資も可能なので、すぐに現金が必要な場合でも利用できます。

さらに、女性専用ダイヤルも設けられており、女性オペレーターが相談にのってくれるので初めての女性でも安心です。

これらの特徴から、プロミスは30日以内に完済できる見込みのある人、消費者金融が初めてで不安な女性などにおすすめのカードローンと言えます。

アコム

大手消費者金融のアコムでも、初めての人限定で30日間無利息期間が利用できます。

また、審査にかかる時間は最短30分で即日融資に対応していますので、急にお金が必要になったときの心強い味方となってくれます。

アコムでは、カードローン機能付きクレジットカードである「ACマスターカード」も選べ、通常はクレジットカードとしてお店で利用しながら、お金に困ったときはカードローンとして利用することもできます。

さらに、他の消費者金融では借りたお金を「事業用資金」として利用できませんが、アコムでの借入金は使途自由なので、事業用資金としても利用できるため、個人事業主などにとって使い勝手がいいです。

このような特徴から、アコムは即日融資を受けたい人や個人事業主・自営業の人などにおすすめのカードローンと言えます。

ノーローンは少額融資にオススメ

新生銀行の子会社「新生パーソナルローン」が取り扱っているローンで、完済した翌月以降も何度でも1週間無利息で利用できます。

少額の融資を短期間の返済期間で希望する人には、無利息期間以外に「ノーローン」を利用することによって利息を抑えられます。

多くの消費者金融などでは、無利息期間のキャンペーンは初回限定ですが、ノーローンには回数制限はありません。

仮に10万円をノーローンで借り入れ、1週間以内に返済をすると利息はゼロとなります。1週間を過ぎても利息は8日目から計算されます。

給料日前でどうしてもお金が足りないという人や、どうしても急にお金が必要になったけれど用立てる時間がないという人におすすめです。

無利息期間のように、回数制限がありませんので、1週間以内に返済できるときには利用するとよいでしょう。

申し込み方法は電話やパソコン・携帯電話はもちろん、レイク自動契約コーナーでも申し込みができます。

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専業主婦やパートタイマーならイオン銀行

「専業主婦やパートタイマーは借り入れできない」と、考えている人も多いのではないでしょうか。

しかし、専業主婦やパートタイマーでも、配偶者もしくは本人に安定かつ継続した収入があれば利用できます。

専業主婦やパートタイマーにおすすめなのが、「イオン銀行」のカードローンです。

融資額の使用用途も原則自由で、融資極度額は10万円~800万円となっています。

ただし、専業主婦の人は、配偶者に安定かつ継続した収入があったとしても、極度額は50万円となります。

なお、利率は3.8%~13.8%となっており、専業主婦の極度額である50万円を借り入れたとしても最大で13.8%までしかかかりません。

利息制限法では最大金利が18.0%となっていますので、13.8%は比較的低金利であると言えます。

なお、返済が延滞したときの、遅延損害金は年14.5%となっています。

インターネットから申し込みができ、当日14時までに申し込むと即日で結果が分かります(審査状況によっては翌日になる可能性があります)。

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キャンペーン中なら楽天銀行

楽天銀行スーパーローンは、即日融資はできませんが、最短2営業日で借り入れできます。

借入金利は1.9%~14.5%と、メガバンク並みの水準となっています。

申込みから返済までインターネットで完結するので、手間がかかりません。

また、既に楽天銀行の口座を持っている場合は、24時間365日いつでも振り込み融資をしてもらえ、PCやスマホから簡単に手続きできます。

さらに、楽天スーパーローンと楽天口座を同時開設すると、30日間無利息で利用できるのもポイントです。

楽天銀行スーパーローンに入会時に、楽天スーパーポイントが1,000ポイントもれなくプレゼントされたり、利用残高に応じて最大30,000ポイントプレゼントがあったりというキャンペーンが開催されているときは、特に狙いめです。

楽天会員は審査で優遇されるので、楽天ユーザーにおすすめのカードローンです。

安心して借りたいならメガバンク

各銀行ではカードローンを提供していますが、少しでも安心して利用したいならメガバンクがおすすめです。

特に自分に収入がない主婦や長期間にわたり高額な金額を借入れしたい人などは、メガバンクのカードローンなら安心して利用できます。

銀行カードローンは即日融資に対応しておらず、無利息期間もないことがほとんどですが、低金利で高額な借入れが可能です。

さらに安心感を得たいのであれば、まずはメガバンクのカードローンに申し込んでみましょう。

少額の融資を繰り返しても信用情報に悪影響はないのか

少額の融資を繰り返しても、金融事故を起こさない限り信用情報に悪影響はありません。

逆に、融資を繰り返し利用し、返済期日を守っていれば信用情報が高まると言えます。

融資を受けた履歴は信用情報にデータとして登録されますが、融資を受ける回数が増えるほど信用情報のデータも蓄積されます。

延滞や任意整理などの金融事故を起こさず完済したというデータは、融資をするものは返済能力があると判断します。

そのため、審査に通りやすくなる可能性があると言えるでしょう。

なお、各消費者金融の無利息期間を利用して融資を受けても、信用情報に悪影響はありませんので安心して利用できます。

お金を借りるときの注意点

お金を借りるときは、できるだけ注意深く手続きをし、利用する必要がありますが、少額の借入れの場合つい気持ちが緩みがちです。

しかし、どんなに少額でもお金を借りることには違いありませんので、注意点についてしっかりと理解しておきましょう。

自己破産者にヤミ金や詐欺が横行

自己破産者にヤミ金や詐欺が横行

自己破産をしてしまうと金融事故情報として、信用情報機関に登録されてしまいどこからもお金を借りられません。

何とか少額でもいいからお金を貸してほしい、となることもないとは言えません。

何故かその情報はヤミ金業者や貸します詐欺業者に名簿が伝わることが多いですが、絶対ヤミ金業者からお金を借りてはいけません。

金利が10日で30%や、50%は当たり前の世界です。

10万円を借りてしまうと10日ごとに、3万円や5万円を利息として支払わなければならないのです。

またお金を貸しますと言って、保証料をだまし取る詐欺グループも存在しています。

お金を貸す代わりに口座があるかどうか確認する、保証料として1万円振り込んでほしいと騙してきます。

ダイレクトメールや、何故か直接電話がかかってくることもあります。

自己破産した人に、お金を貸す正規の貸金業者はありません。

怪しいなと思ったら、きっぱりと断りましょう。

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ヤミ金融の脅迫的、かつ非人間的な取立てにより、多くの債権者やその家族が恐怖を感じ、精神的苦痛を強いられています。 警察庁が発表した統計資料によると、平成27年の1年間で経済・生活問題が原因で自殺...

お金貸します掲示板も要注意

お金貸します掲示板も要注意

最近個人間融資をマッチングさせる、お金を貸します掲示板が流行しています。

掲示板にお金を貸してほしいことを書き込むことで、相手からの連絡を待ちます。

お金を貸してほしい人は、大概10万円未満の少額融資を希望することが多いです。

それを狙ってヤミ金業者や貸します詐欺業者が、連絡してくることがありますので注意してください。

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※新生銀行カードローン レイクは2018年4月より新規申し込みの受付が停止されました

※この記事は3月22日時点での情報です

メールや電話での勧誘にも要注意

金融業者から、メールや電話で貸付けの勧誘の連絡を受けることがありますが、これにも要注意です。

お金を借りたいと思っていたところは「お金を貸します」という連絡がきたら、渡りに船などと思ってはいけません。絶対に断りましょう。

このようなメールや電話での勧誘自体は違法行為にはあたりませんが、勧誘された人から「契約しません」との意思表示を受けたときは、それ以上勧誘を続けてはいけないことになっています。

そのため、メールや電話で貸付けの勧誘を受けたら、「契約しません。今後連絡をしないでください」とはっきりと断ることが大切です。

たとえ家族や友達、彼氏でも借用書は必要

お金を借りやすい人と言えば、家族や友達を思い浮かべる人もいるでしょう。

しかし、家族や友達、彼氏、彼女からお金を借りるときでも借用書を作ることが大切です。

親しい仲であっても、お金に関することはきちんと処理しておきましょう。

借金が原因であとに大きなトラブルに発展する可能性もなきにしもあらずです。

借用書には、日付、債務者と債権者の署名、金額、返済期限、お金を借りた日、利息、遅延損害金をはっきりと明記しておきましょう。

借金が元で大切な人間関係を壊してしまわないように、必ず借用書を作成しましょう。

携帯代を払っていないと審査落ち?

携帯本体は数万円するものが多いので、分割払いで購入する人が多いです。

分割で購入した場合、毎月の携帯料金は基本使用料や通話料などの他に、携帯端末の分割払いの分も含まれています。

携帯端末の分割払いはローンを組んで支払っていると同じことで、これを延滞するとローンの支払いを延滞していることになり、信用情報にキズが付く原因となります。

よく、携帯料金を延滞していても「どうせ利用停止になるだけだろう」と思っている人がいますが、それは大間違いでローンの延滞をしていることになり、延滞の事実は個人信用情報機関にしっかりと記録されてしまいます。

そのため、カードローンの審査で個人信用情報を審査したときに、「この人は延滞しているので審査はとおせない」ということになる可能性があります。

カードローンが嫌ならクレジットカードで

どうしてもカードローンに申し込むのがイヤだ、と言うなら仕方がありません。

自分の持っている、クレジットカードキャッシング機能を使ってみませんか。

クレジットカードに申し込むときに、キャッシング枠不要としない限り、自分の年収に応じて、20万円から30万円程度のキャッシング枠が付いているはずです。

年収が多ければ60万円以上の、キャッシング枠が付いていても不思議ではありません。

カードにキャッシング枠が付いているのかどうか分からなければ、カード会社の会員サイトにログインし、「利用限度額」などのメニューから調べられます。

そこにキャッシング枠20万円とあれば、20万円までならお金を借りられるということです。

コンビニや銀行のATMにカードを挿入し、暗証番号を入力することでお金を借りられます。

返済方法はクレジットカードの利用代金に、加算されて請求されます。

10万円借りたのならカードの支払期限に、利息を追加した金額を入金しておけば借金を完済できます。

気になってしまうのは、ATM手数料と利息ですね。

1万円を超える金額を借りる場合のATM手数料は、税込みで216円になっていることが多いです。

クレジットカードの締め日に注意

また利息は借りた日にちによって、かなり変わってきます。

クレジットカードには、締め日がありますね。

例えば締め日を10日とし、支払日を翌月の10日と仮定します。

9日にお金を借りれば10日の締め日に間に合いますので、利用期間は30日です。

10万円借りれば30日分の利息を返済すればいいわけで、利息はおよそ1,479円かかります。

それにプラスしてATM手数料216円を、支払うことになります。

残念なのは給料日まであと7日で、少額融資なのにも関わらず1か月分の利息を支払わなければならない、しかもATM手数料まで取られてしまうというのはシャクに障ることですね。

仮に締め日の翌日にお金を借りてしまうと、最大で2か月分の利息を負担しなければならないということも注意しなければならない点です。

クレジットカードのキャッシングで少額を融資することは簡単でも、負担しなければならない利息を考えなければ損をしてしまいます。

お金を借りるに関してよくある質問

ここからは、お金を借りるときに、ありがちな疑問・質問について紹介していきます。

Q.好きな男性や女性相手にお金を貸すのは皆さんどう思いますか?

好きな人がお金に困っていたら「あげるつもりで貸す」という人もいるかも知れませんが、「貸さない」という人が圧倒的に多いです。

そもそも、その相手が自分のことを本当に好きだったら、「お金貸して」なんて言ってこないはずです。

好きな人からお金を貸してと言われたら、貸すかどうかを迷う前に、お付き合い自体を考え直した方がいいかも知れませんね。

Q.友人から借金していたのですが返せそうにありません。親に連絡して話した方がよいですか?

早急に親御さんに、相談した方がいいでしょう。

どんなに仲のいい友達でも、お金の貸し借りで友情にヒビが入る可能性は高いです。

友人はあなたを信頼してお金を貸してくれたのですから、早急に親御さんに話してお金を工面してもらい、友達に返済しましょう。

Q.夫の友人たちにお金を貸しているのですが借用書などの証拠がありません。返してもらえますか?

お金を貸すときは現金を手渡す場合が多いですが、銀行振り込みで貸したのであれば、借用書がなくても貸したという証拠が残っているので取り立てることは可能です。

しかし、現金で手渡して借用書もない状態の場合、他の方法でお金を貸したことを証明しなければなりませんが、現実的にはかなり難しいです。

そのため、泣き寝入りするしかないケースが多いですが、どうしても返してほしい場合は弁護士に相談するしかないでしょう。

ただし、裁判になれば弁護士費用がかかり、時間もかかることは覚悟しておくべきでしょう。

Q.実家で弟に仕事が見つかるまで返済を待ってほしいと言われました。利子とか取ることはできますか?

家族にお金を貸した場合でも、利息を払ってもらうことはできます。

利息は、利息制限法により年20.0%までとなっていて、それを超える分は無効となります。

お金を貸したときに借用書を作り、利息についても明記しておくのがベストです。

Q.子供にお金がいるので自分の欲しいものは我慢した方がよいですか?

子供にはお金がかかるため、ある程度親は自分の欲しいものを我慢する必要はあるかも知れません。

しかし、余りにも我慢しすぎて親がストレスフルな状態になると、家庭がギスギスします。

子供は、親が楽しそうに生活している方がうれしいと思いますので、ある程度は我慢しつつも時々は欲しいものを買ってもいいと思います。

Q.お世話になった先輩にお金を貸してあげたい気持ちはあるのですが余裕がありません。どうすればよいですか?

お世話になった先輩に恩返しをしたいという気持ちは分かりますが、余裕がないのにお金を貸す必要はないでしょう。

もし心苦しいのであれば、自分もお金に余裕がないことを話して、「いつか力になりたい」という気持ちを伝えてみてはいかがでしょうか?

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