「審査甘い」は嘘！令和カードで審査落ち｜借りれない場合の原因と対策

「すぐにお金が必要」「働いているけれど低収入」という方々は、借入時の審査の通りやすさが気になることでしょう。せっかく申し込んで審査に落ちると、残念な気持ちになりますし、借りられない状況は避けたいものです。

そこで、大手消費者金融ではなく、中小消費者金融の令和カードを選ぶ人もいます。中小消費者金融は大手と異なる独自の審査基準を設けていることが多いですが、必ずしも審査に通るとは限りません。大手も中小も返済能力や信用力が問題視されると審査に落ちます。そのため、「令和カードは審査が甘く、誰でも借りられる」と考えるのは危険です。

本記事では、令和カードの審査について解説します。本当に審査が甘いのか、審査に落ちる理由などをまとめているので、ぜひ参考にしてください。

カードローン	実質年率 最短融資	特徴のまとめ
アイフル	3.0%～18.0% 最短18分※₁ ※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。	・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。>>公式サイトを見る<<
プロミス	4.5%～17.8% 最短3分※ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる>>公式サイトを見る<<
SMBCモビット	3.0%～18.0% 即日融資 ※申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱	・事前審査結果最短10秒 ・契約機で土日も融資可 ・WEB完結なら電話連絡、郵送物なし ※収入証明を提出していただく場合があります。>>公式サイトを見る<<

「審査甘い」はありえない！中小消費者金融だから甘いはない

東京都台東区に本店を構えており、全国どこからでも利用が可能な令和カードですが、申し込めば誰でもお金を借りられるわけではありません。実際に令和カードの審査を受けた人の口コミは以下のとおりで、落ちた人もいれば通った人もいる状況です。

【令和カードの審査に通った人の口コミ】

• 無事借りることができました。金利は他社と比べて高く感じましたが、スピーディーな対応で助かりました。また、お金が必要なときは令和カードを利用したいです。

• ネットショッピングの後払い分が足りなくなり、令和カードに申し込みました。ブラックだった過去があることを担当者に相談したら親身になってくれました。希望よりも少ない金額でしたが借りられて良かったです。

【令和カードの審査に落ちた人の口コミ】

• 担当者は親切だったが、過去に返済の遅延が理由で貸せないと言われ、債務整理の案内をされた。

• 電話で個人情報を聞かれて「利用枠が用意できそうだから来店お願いします」とのこと。来店して必要書類に記入をしたが、保証人がいなければ貸せないと言われた。

令和カードの公式サイトの下部や会社概要から、貸金業登録番号を確認できます。この番号は、貸金業者として開業するために必要な登録要件を満たし、財務局長や都道府県知事の認可を受けることで交付されます。認可を受けずに貸金業を営むと、無登録営業として処罰されます。

貸金業者は、貸金業法に基づいて貸付を行います。この法律の第13条第1項では、「貸金業者は、貸付の契約を結ぶ際に顧客の収入や資力、信用、借入状況、返済計画、返済能力などを調査しなければならない」と定めています。令和カードは審査を通じて、申込者の返済能力や信用力を調査し、貸付が適切かを判断します。

令和カードが申込みさえすれば誰でも審査に通るような運営をしていれば、それは貸金業法違反となります。したがって、「令和カードの審査が甘い」という認識は誤りです。

借りれない場合の対策

令和カードから借りられない場合は、一番最初に融資条件を満たしているかどうかを確認してください。令和カードは複数のローンを取り扱っており、以下のように異なる条件を設けています。

20歳未満や70歳以上の方、またはフリーローンで本人に定期収入がない場合、申し込みは受け付けられません。定期収入とは、毎月安定して収入を得ている状態で、給与収入などがこれにあたります。年金収入や不動産収入など給与所得以外の収入は定期収入に含まれないローンもありますが、令和カードでは特に制限はないようです。

また、令和カードは審査基準を公表しておらず、他社での延滞履歴がなくても、希望融資額と属性が合わなければ審査に落ちることがあります。

他社で延滞がない場合、大手消費者金融にも申し込むのは一つの方法です。大手の中には審査通過率が40%を超えるところもあり、最短即日融資や最短10秒振込融資、無利息サービスなど、令和カードと比較して便利で、利息負担を抑えることが期待できます。

融資限度額も令和カードと比べて高く、最高金利は年18.0％程度です。令和カードと大手消費者金融の融資限度額と金利を比較しているので参考にしてみてください。

プロミスの最高金利と令和カードの最低金利を比較すると0.2％の違いです。0.2％くらいと思う人もいるかもしれませんが、10万円と50万円を借りた場合は以下のように金利差が発生します。

【借入金額10万円・返済回数24回】

【借入金額50万円・返済回数36回】

過去に他社で延滞を繰り返し、まだ完済していない借金がある場合、信用力が問題視され、令和カードに限らずどこの審査にも通りません。何度申し込んでも審査結果は同じで、申込履歴も残りますので、絶対に申し込まないでください。

借入れの目的が他社への返済の場合、フリーローンではなく、貸金業法に基づくおまとめローンに申し込むことが適しています。おまとめローンは使途を他社への返済に限定しており、貸金業法の総量規制に含まれない貸付です。フリーローンの審査が通らない場合でも、おまとめローンで借金を一本化する融資は審査に通ることがあります。

カードローン	実質年率 最短融資	特徴のまとめ
アイフル	3.0%～18.0% 最短18分※₁ ※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。	・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。>>公式サイトを見る<<
プロミス	4.5%～17.8% 最短3分※ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる>>公式サイトを見る<<
SMBCモビット	3.0%～18.0% 即日融資 ※申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱	・事前審査結果最短10秒 ・契約機で土日も融資可 ・WEB完結なら電話連絡、郵送物なし ※収入証明を提出していただく場合があります。>>公式サイトを見る<<

在籍確認の電話連絡を行っていない

消費者金融の中には、申込者の勤務先に在籍確認の電話連絡を行うことを審査項目に含む場合があります。令和カードでは、「申込後に勤務先への連絡は原則行わない」としており、在籍確認が必要な場合は事前に同意を得てから連絡すると公式に伝えています。

そのため、自分が知らないうちに在籍確認の電話連絡があり、対応できなかったからといって審査に落ちる心配はありません。令和カードの審査に落ちた場合、在籍確認以外の理由があると考えられます。

令和カードで審査落ちする理由

令和カードの審査落ちする理由として考えられるのは「申込情報に虚偽があった」「属性情報が令和カードの基準を満たさなかった」「長期滞納や債務整理などの履歴がある」「短期間に複数ローンに申し込んだ」「年収に対して融資希望額が多い」「他社からの借入額が多い」といったものです。

ただし、どの消費者金融も審査に落ちた理由を伝えていません。なぜ審査に落ちたかを知ることができないため、事前に回避できるリスクをチェックしておきましょう。

二次審査で落ちたのは本当？

令和カードの申込から融資開始までの流れは以下のとおりで、一次審査後に必要書類の提出を行い、二次審査に通ることで融資を受けられます。

令和カードを利用した人の口コミを見ると「一次審査は通ったのに二次審査で落ちた」というものがあります。

• 一次審査通りましたとのメールが届き、二次審査を行うから本人確認書類を送って欲しいと言われた。次の日の夕方に結局審査には通りませんと回答がきた。

口コミだけでは具体的な理由を把握できませんが、以下のように保証人を求められるケースもあるとのことです。

• 審査が通りませんでした。親御さんを保証人にするのは難しいですか？と言われた。

令和カードが取り扱うローンは保証人不要のものです。保証人が必要なほど厳格な審査を行っているのかどうかは分かりません。しかし、二次審査に通らないとなるとやはり収入と融資希望額のバランスが取れていないなど、返済能力を問題視された可能性が高いでしょう。

申し込んだのに連絡来ない場合は？

令和カードは即日融資に対応しているローンサービスです。申込情報や提出した必要書類に確認事項がなければ、スムーズに借入れを行えるでしょう。しかし、申し込んだのに連絡が来ないとなると、以下に該当する可能性が高いです。

特に注意したいのが令和カードは土日祝日が休業日です。営業時間は平日の9:00～18:00となっており、時間外は受付や審査を行っていません。金曜日の午後以降、土日祝日に申し込んだ場合、審査を実施するのは翌営業日の9:00以降なので、その分だけ融資開始までに時間を要します。

借りれた・借りれないの基準は？（一般的な審査基準）

お金を借りられた・借りられないを判断する一般的な基準は、以下のとおりです。借りられない状況にある場合は、まず改善を目指してみてください。時間を要するかもしれませんが、改善さえすれば半永久的にお金を借りられないことはありません。

審査に関するQ＆A

お金を借りる際の審査に関する、よくある質問とその答えを解説します。

令和カードの利用を迷っているという方は「【契約前に！】令和カードの「フリーローン・おまとめローン」の口コミと融資までの流れ」を参考にしてください。