プロミスで借りるのはやばい？借りるとどうなるのか

消費者金融からお金を借りるのを検討した時に、プロミスを候補にする人も多いのではないでしょうか。しかし、消費者金融というイメージからか、インターネットで「プロミスでお金を借りるとやばい」といった検索語句が出てきます。

「お金を借りるとどうなるのだろう？借金地獄になる？」
「取り立てが怖いといううわさは本当？」

このような不安を持っている人もいるかもしれませんが、結論からいうと、プロミスでお金を借りてもやばくありません。国から認可が下りた正規貸金業者であり、貸金業法違反になるような貸し出しは一切していないので、安心してください。また、きちんと計画を持って利用すれば借金地獄になることもまずありません。

審査時間はWEB申込なら最短25分で即日融資も可能です。その他にも無利息サービスや即時振込など、利便性の高いサービスを用意しています。
また、在籍確認を電話以外の方法で対応してもらえたり、スマートフォンで手続きが完結したりするので、家族や会社にバレずに融資を受けられます。

今回は、プロミスの基本情報をはじめ、デメリットや審査に必要な条件、利用した人の口コミなどを詳しく解説します。

「今すぐ10万円ぐらい借りたい」という人は、以下カードローンの公式サイトをよく確認してから申し込みましょう。

カードローン	実質年率 最短融資	特徴のまとめ
アイフル	3.0%～18.0% 最短20分※₁ ※₁お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます	・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。>>公式サイトを見る<<
アコム	3.0%～18.0% 最短30分	・業界№1の融資残高数 ・30日間無利息サービス ・アルバイト、パート可 >>公式サイトを見る<<
プロミス	4.5%～17.8% 最短25分	・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる>>公式サイトを見る<<

プロミスの基本情報

プロミスは「オリコン顧客満足度調査 」において、2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しています。評価項目は7つあり、そのうち「借入条件」「金利」「借り入れサポート」「返済サポート」の4項目で第1位となりました。
国内でもトップクラスの利用者数を誇る大手消費者金融の一つなので、お金を借りてやばい・危険な思いをする可能性はゼロといえるでしょう。

また、プロミスは「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」という大手銀行グループ「SMBCグループ」が運営しているため、安心感が強いです。以下が商品概要です。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

無利息サービスについてはこちら。

申込条件はこちらです。条件に当てはまらないと申し込んでも意味がないのでよく確認しましょう。

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

プロミスでお金を借りるとやばい？気になるデメリットを徹底解説

プロミスは2023年オリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン借り入れサポート第1位を獲得したり、大手金融グループが運営するなど安心できたりするポイントも多いですが、利用するに当たってデメリットがあるのも否定できません。

具体的にどんなデメリットがあるのかは、以下の通りです。

各デメリットについて解説します。

金利が4.5〜17.8%と高い

プロミスに限った話ではありませんが、消費者金融の金利（実質年率）は高く設定されています。そのうち、プロミスは審査で決定する借入限度額に応じて、4.5％から17.8％の範囲内で適用金利が決まります。
金利が4.5％の人もいれば、17.8％の人もいるので注意しましょう。

また、プロミスの金利は他の消費者金融と比較して最大金利こそ違いはないものの、最低金利が若干高めです。以下表の金利に注目してみてください。

＜アイフル＞※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
＜プロミス＞※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
＜SMBCモビット＞※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合がございます。
＜レイク＞※₁21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 ≪貸付条件≫融資限度額 1万円～500万円 貸付利率 4.5%～18.0% ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方 遅延損害金(年率) 20.0% ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング ご返済期間・回数 最長5年、最大60回 必要書類 "運転免許証 ※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 担保・保証人 不要 ※商号：新生フィナンシャル株式会社 ※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号

金利が高くなるほど支払う利息の額が増えます。支払う利息を少しでも減らしたいなら、金利の低い消費者金融から借り入れをするか、返済期間を短期間で済ませるしかありません。

専業主婦（主夫）や無職の学生は申し込めない

プロミスの申込条件の一つが「安定した収入のある人」です。申込者本人に安定した収入がない専業主婦（主夫）や学生は、プロミスに申し込む資格がありません。
配偶者や同居する両親などに十分な返済能力があるとしても、審査対象は本人の収入なので気を付けましょう。

ただし、主婦や学生でもアルバイトやパートで働いていたり、年齢面の条件をクリアしていたりすればプロミスに申し込めます。
「プロミスでお金を借りたいけれど安定収入がない」という人は、アルバイトやパートを始めるか、配偶者や同居する両親に申し込んでもらってください。

お金を借りるには申し込み後の審査通過が前提

プロミスに申し込んだとしても、必ずしもお金を借りられるとは限りません。申し込み後の審査に通過しなければお金を借りられないのです。
これはプロミスに限定される話ではありませんが、貸金業者（消費者金融）が融資を行う際に、貸金業法に基づいた厳正な審査を実施する必要があります。

審査でも、以下のように顧客の返済能力に問題ないか確認することが定められています。

（過剰貸付け等の禁止）
第13条第1項
貸金業者は、資金需要者である顧客又は保証人となろうとする者の資力又は信用、借入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結してはならない。

引用元：資料11－5 過剰貸付防止のための規制等のあり方｜金融庁

希望借入金額で借り入れできない場合がある

プロミスに申し込んだからといって、希望した借入限度額が設定されるわけではありません。金融庁の「貸金業利用者に関する調査・研究＜調査結果＞」によると、貸金業者のローンに申し込んだ人のうち、希望した金額を借りられたのは全体の67.3%という結果でした。
要するに約3人に1人は、希望した金額を借り入れられなかった、または借り入れそのものができなかったことを意味します。

希望借入金額で借りられない主な原因が、以下の2点です。

審査で重要視されるのは、申込者の返済能力。希望する借入限度額に対して年収が低い、他社からの借入額が多いなどの理由で返済能力を疑われると、審査には通過しても借入限度額が低く設定されるケースがあります。

なぜならプロミスは、利用した人が借りたお金を返済して、その際に発生する利息で利益を得るからです。返済をしてもらえなければ損失が発生するため、リスク回避を理由に審査で本当に返済できる人なのかどうかを厳しく判断しているのです。

逆を言えば、返済能力があれば審査でも評価されます。毎月ある程度の金額の給与をもらっていれば審査もスムーズです。
公式サイトには事前に融資可能かチェックできる機能があるので、試してみることをおすすめします。

プロミスの口コミ・評判！お金を借りる危険性を調査

プロミスを実際に利用した人の口コミ・評判を調査しました。良い口コミ・評判、悪い口コミ・評判のそれぞれをまとめたので参考にしてください。「プロミスからお金を借りるとやばくない」というのが理解できるはずです。

【審査に通るのが早かった】

【即日融資を受けられる】

【手続きが簡単】

【30日間利息が0円】

【返済が大変だった】

【金利が高い】

プロミスの審査は甘い？厳しい？審査通過に必要な条件

プロミスの審査が甘いか厳しいか気になる人は、以下の審査通過率をチェックしてください。

プロミスの審査通過率は37.0％となっており、審査が甘いわけではありません。ただし、アコムやレイクと比べたら審査通過率は高いです。

そこで、プロミスに申し込む前に審査通過に必要な条件を確認しておきましょう。

これらの5つの条件をクリアしていれば、審査に通過する可能性が高いです。

①安定した収入がある

申込者に安定した収入があるかどうかが審査通過を大きく左右します。なお、安定した収入とは、収入の高さを意味するわけではありません。収入が継続的なものでないと、安定収入とは見なされないのです。

例えば、高い収入を得ていても、投資などで得た収入は不安定な収入に該当します。会社員やパート・アルバイトなどで毎月給料をもらっている、かつ今後も継続する見込みがないと安定収入にはならないので注意してください。

②申込内容に虚偽がない

お金の貸し借りにおいて信用は第一なので、申込内容に虚偽がないかが重要です。簡単な入力ミス程度なら後で修正すれば許容範囲でしょう。しかし、審査の途中で申込内容が事実と明らかに異なるのがバレれば、その時点で即審査に落ちます。
仮に審査に通過したとしても、後でバレれば強制的に契約解除へ至るのを避けられません。

謝罪の言葉を伝えたところで効果はなく、信用力を一瞬にして失います。さらに悪質と判断された場合、詐欺罪や詐欺未遂罪に該当するような取り返しのつかない行為だと考えてください。

③総量規制の範囲内である

プロミスの審査に通過するためには、希望借入限度額が貸金業法の総量規制に抵触しないのが前提です。
総量規制は、個人の年収の3分の1を超える融資を規制する制度。すでに他社から年収の3分の1を超える借り入れをしていたり、新たにプロミスから融資を受ける額が年収の3分の1を超えたりするのなら、審査通過は厳しいものになるでしょう。

総量規制に抵触してプロミスの審査に落ちないためにも、現在の借入状況を把握してから申し込んでください。その上で借入望額を少額に設定するといった工夫をするのが重要です。

④信用情報に問題がない

プロミスの審査通過において「信用情報に問題がない」のは絶対的な条件といえるでしょう。プロミスが審査を実施する際に申込者の信用情報を参照して、通過可否の判断材料にするからです。

信用情報とは信用情報機関が管理する情報で、簡単に言うと「これまでのクレジットカードやローンといった信用取引の利用履歴が記録された情報」です。
他社のカードローンやクレジットカード、携帯電話の本体の割賦契約などで返済トラブルを起こしていると、信用情報に金融事故として登録。申込者の返済能力を疑問視されます。

信用情報機関によって異なりますが、金融事故の情報の保存期間は5年から最大10年です。その間はプロミスだけでなく、全ての信用取引の審査において不利になります。

⑤短期間で他社に申し込みをしていない

プロミスの審査に通過する可能性を高くしたいなら、短期間に複数のカードローンやクレジットカードに申し込まない方がいいでしょう。
プロミスの審査に落ちた時の保険として、他社にも申し込みたい人もいるかもしれませんが、これはむしろ逆効果で信用を失う行為なのです。

信用情報には、クレジットカードやカードローンに申し込んだ情報も登録されています。プロミスが信用情報を照会した際に、複数他社に申し込んだ情報を確認したら「お金に困っている」「他社の審査に落ちる重大な理由があるのでは」と疑われるだけです。
プロミスに申し込む時は、他社と同時ではなく1社ずつを心がけてください。

プロミスでお金を借りるとどうなる？申し込みから融資開始までの流れ

プロミスでお金を借りるとどうなるのか？が気になる人に向けて、申し込みから融資開始までの流れと手順をまとめました。

①プロミスに申し込む

まずはプロミスに申し込む手続きから始めます。以下の申込者情報を漏れや間違いのないように入力または記載してください。

申し込み方法は「インターネット」「電話」「郵送」の3通りから選べます。

3つの方法の中でおすすめなのが、インターネットからの申し込みです。受付時間は24時間365日、最短即日融資にも対応しており、スマートフォンやパソコンだけで手続きを完結できます。
その他にも本人確認などの必要書類をアップロードすれば簡単に手続きを進められるので、書類コピーなどの余計な手間がかかりません。

②審査結果の連絡を待つ

申し込み手続きが完了したら、メールや電話などの方法で審査結果が通知されるのを待ってください。最短25分で審査結果は分かりますが、申込内容に確認が発生したり、審査が混んでいたりすると時間がかかりやすいです。

審査では、提出した書類の確認や在籍確認を実施します。

プロミスの必要書類

プロミスに申し込むに当たって、本人確認書類や収入証明書として認められる書類の提出が必要です。

さらに以下の条件に該当する場合、収入証明書の提出が必要です。

収入証明書として認められる書類の中には、役所に出向かないと発行できないものがあります。プロミスに申し込むと決めた時点で必要書類の準備を行いましょう。

在籍確認を実施

申込者の返済能力や勤務実態を確認するために実施するのが在籍確認です。申込者の勤務先に電話をかけて行うのが一般的ですが、電話をかけてもらいたくない場合は書類提出などに変更してもらえます。

在籍確認が完了しない場合、「勤務先の内容にうそがあるのでは？」といったように信用力が下がるリスクが高いです。電話を受けられる状況を整える、または早いうちにプロミスのコールセンターに電話をかけて在籍確認の方法について相談してください。

また、会社の電話を受けている人に「自分宛ての電話が来るかもしれない」「私宛ての電話が来たら対応してください」などと、あらかじめ伝えておくのもいいでしょう。

③契約手続きを行う

審査に通過したら、契約手続きへと進みます。契約手続きは申し込み方法に応じて異なるため、注意してください。

契約手続きの方法は以下の通りです。

契約手続きが完了すれば、融資が受けられるようになります。

プロミスの借入方法は3パターン

プロミスの借入方法は次の3パターンから選べるので、利用しやすい方法を選んでください。

【①銀行振込】
契約者名義の口座に融資金を直接振り込んでもらう方法です。プロミス専用アプリやコールセンターなどから振込金額、振込先などを指定すれば、すぐに振り込んでもらえます。

【②プロミスの無人契約機】
プロミス専用ATMに発行したローンカードを挿入し、お金を借りる方法です。最も一般的な借入方法で、専用ATMを利用すれば手数料の負担をカットできます。

【③コンビニ・提携ATM】
プロミス専用ATMでなくても、コンビニエンスストア・提携ATMから借り入れや返済を行えます。ただし、プロミス専用ATMとは異なり手数料がかかる点に注意してください。

プロミス専用ATMはどこにでもあるわけではありません。コンビニエンスストアや提携ATMも利用すれば、より便利にお金を借りられるでしょう。

プロミスの返済方法は6パターンから選べる

プロミスの返済方法は全部で6パターンあります。選ぶ方法によって返済できる時間帯が異なるため、自分の都合に合った方法を選んで返済してください。

【①インターネット】
インターネット返済は、利用する金融機関のインターネットバンキングから返済する方法です。パソコンやスマートフォンがあれば返済手続きが可能なので、返済方法の中で一番手軽な方法といえるでしょう。

【②口座振替】
返済期日に指定した契約者名義の金融機関口座から自動引き落としをして返済する方法です。土日・祝日、夜間でも手数料0円で返済手続きを行えます。

【③スマホATM】
セブン銀行やローソン銀行からプロミスカードなしで返済する方法です。プロミスの専用アプリ「アプリローン」をインストールすれば、スマートフォンで返済手続きを進められます。

【④コンビニ・提携ATM】
提携するコンビニエンスストアや銀行ATMで返済を行う方法です。銀行ATMだけでなく、普段の生活の中でなじみのあるコンビニATMも利用できますが、利用するATMによってシステムメンテナンスを行っている場合があるので注意してください。

【⑤プロミスATM】
プロミスの自動契約機に併設するプロミスATMは、7:00～24:00（※ATMにより営業時間、休日が異なります。）まで返済手続きが可能です。プロミスカードを使わずに、名前と暗証番号、生年月日を入力するだけでも返済できます。

【⑥銀行振込】
プロミスが指定する金融機関口座へ振り込んで返済する方法です。振込先口座は会員サービスまたはプロミスコール（0120-24-0365）で確認してください。

プロミスでお金を借りる際の疑問と答え

プロミスでお金を借りる時の、よくある疑問と答えをまとめてみました。

【疑問①】プロミスからお金を借りていると他の審査で不利になる？

「プロミスからお金を借りている」というだけで、他社の審査が不利になる可能性は低いです。毎月の返済が遅れていない、返済トラブルを起こしていない、総量規制に抵触するほどの借り入れをしていない人なら審査通過は十分に期待できます。

実際にプロミスが他社からの借り入れについて言及しているわけではありません。しかし、信用情報にプロミスの利用履歴が残っているので、全く借り入れがない人と比べたら良くない印象を持たれるリスクが高いと考えた方がいいでしょう。

【疑問②】返済が遅れると怖い取り立てを受ける？

プロミスだけでなく、全ての貸金業者は貸金業法21条で取立行為を規制しています。

プロミスの返済が遅れたとしても、威圧的な取り立てを受けません。この規制を守らないのは、法律を無視して貸金業を営む「闇金」くらいです。闇金の取り立ては容赦ないので、家族や会社にまで迷惑がかかる場合もあります。

【疑問③】予告なしに返済を強いられる？

プロミスの返済が遅れたとしても、いきなり一括返済を求められるわけではありません。まず、携帯電話やメールで返済の確認とお願いの連絡が入ります。それでも返済されない場合、督促状が届いたり、自宅に電話がかかってきたりします。
これらの段階を経た後に「催告書」や「一括請求の通知」が届き、一括での返済が求められる流れです。

【疑問④】プロミスの審査に落ちたら再申し込みできない？

プロミスの申し込み自体に制限はありません。無審査に落ちても再申し込みは可能です。しかし、6ヶ月間は信用情報に申し込んだ履歴が残るので、前回よりもマイナスの影響を与えてしまいます。

プロミスの審査に通過したいなら、年収を増やす、他社からの借り入れを減らす、信用情報から金融事故の情報が消えるのを待つなど、前回と変化がなければ審査通過は難しい可能性が高いでしょう。

【疑問⑤】在籍確認なしでプロミスを利用できる？

原則として在籍確認は必須です。うその勤務先で審査を進めた結果、返済能力を超える貸し出しを行うリスクを回避するために実施します。

在籍確認は電話で行われるのが一般的ですが、プロミスの会社名ではなく個人名を名乗ります。プロミスに申し込んだことが会社に知られる可能性は低いですが、気になる人は電話連絡を書類提出に変更する対応は可能です。

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