総量規制対象外の即日融資可能なカードローンはコレ!

貸金業法の規定により、総量規制が作用すると年収の3分の1を超えるローンを組むことはできません。

多くのお金を借入する必要がある人は、どのローンなら総量規制対象外なのか知っておくべきですよね。

総量規制対象外のローンとは具体的に何を指しているのか、どのようなローンなら総量規制対象外になるのか、また、その中でも即日融資が可能なカードローンはどれなのかについて説明してまいります。

審査に通る!人気のカードローン

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プロミス
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最短1時間
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アイフル
レディースアイフル
3.0%~18.0%
最短1時間
800万円
1秒で融資可能か判断
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アコム
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3.0%~18.0%
最短1時間
800万円
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総量規制の対象となる貸付

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総量規制の対象となるローンは、大まかに言うと貸金業者が個人に貸付けるものです。

貸金業者とは、財務局や都道府県で貸金業を行うことを登録している業者を指しますので、

・消費者金融
・クレジットカード会社
・信販会社

これらの業者から、個人的にお金を借りるときは総量規制の対象内となります。

貸金業者からの貸付でも総量規制対象外になることも

消費者金融やクレジットカードからの貸付でも、総量規制の対象外になることがあります。

いずれも借入時には審査や独自基準がありますが、申込者本人の年収の3分の1を超えることも可能ですので、総量規制対象内の融資よりは融通が利くことが多いです。

借り換えローンおまとめローン
個人事業主として借りるローン配偶者の収入と合算できるローン
有価証券を担保とするローン自宅以外の不動産を担保とするローン
住宅ローンやマイカーローンなどの目的別ローン

貸金業者が本当に貸金業者なのかチェック!

消費者金融やクレジットカード会社、信販会社がすべて「貸金業者」なのかというと、そうではありません。

本当の貸金業者には「貸金業登録番号」がありますので、初めて利用する業者の場合は、この番号があるのかどうか確認しましょう。

また、悪質な業者の場合、貸金業登録番号を公開していても、その番号自体が偽物ということがあります。

少しでも「怪しいな」「この業者の名前は聞いたことがないな」と思ったら、日本貸金業協会のホームページで確認するか、直接、日本貸金業協会に電話をかけてチェックしましょう。

◆ 日本貸金業協会

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総量規制対象外のローンはコレ!

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では、いよいよ総量規制対象外となるローンの紹介です。

貸金業者による個人貸付(例外を除く)以外のものが総量規制対象外となりますので、

銀行ローン信用組合や信用金庫のローン
ろうきん等の協同組織によるローン事業者ローン
住宅ローンやマイカーローンなどの目的別ローンおまとめローン
借り換えローン不動産担保ローン
有価証券を担保とするローン配偶者の収入と合算できるローン

等を挙げることができます。

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総量規制対象外ローンの特徴

銀行や信用金庫など、消費者金融と比べると低金利で貸し付けしてくれる業者が多いことが、総量規制対象外のローンの特徴とも言えます。

また、当然のことですが、年収による規制を受けませんので、限度額が大きいことも特徴と言えるでしょう。

融資金額が増えると、借入期間も長くなり、月々の返済額もそこまで大きくならないことが多いです。

少ない負担で多くの金額を借りたいなら、総量規制対象外のローンを狙うべきと言えるのではないでしょうか。

専業主婦もOK!

配偶者の収入と合算することができますので、自分自身に収入を持たない専業主婦でも申し込めることも特徴と言えます。

銀行によっては、専業主婦の定義を「配偶者の収入で生活をしている人」ではなく「同居している家族の収入で生活をしている人」としていることもありますので、配偶者のいない主婦や無職の配偶者がいる主婦も申し込めることがあります。

例えば、仙台銀行や神奈川銀行では、配偶者の収入ではなく世帯収入で審査を進めてくれます。

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総量規制対象外かつ即日融資のローン

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総量規制対象外になるローンはどのようなものかを掴んでいただけたでしょうか?

では、総量規制対象外かつ即日融資の人気カードローンをいくつかご紹介いたします!

三菱UFJ銀行カードローン

支店の多さやメディアでの宣伝の多さなど、安心感を求めるなら特におすすめのカードローンです。

銀行カードローンですので総量規制対象外ですし、店舗内にある自動契約機を使えば即日カード発行・即日融資が可能です。

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総量規制対象外&即日融資の注意点

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総量規制対象外かつ即日融資のカードローンに申し込む前に、次の2点を確認してみてください。

銀行カードローンと銀行系カードローン

例えば、プロミスは三井住友銀行グループであるSMBCコンシューマーファイナンスが発行するカードローンです。

銀行系のカードローンですが、銀行ではなく消費者金融系カードローンに分類されますので、総量規制の対象に入ります。

一方、バンクイックは「三菱UFJ銀行」のカードローンです。

銀行系ではなく銀行ですので、総量規制対象外になります。

銀行なのか銀行系なのかしっかりと見極めて下さいね。

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本当に即日融資がOKなのかチェック

「即日OK」と書かれていても、即日に申し込み手続きが完了するだけのことや即日に審査結果が分かるだけのこともあります。

また、「即日融資OK」と書かれていても、審査が終わってから即日融資OKという意味で使っていることもありますので、申し込んだ日に融資が受けられないこともあります。

本当に申し込んだ日に融資が受けられるという意味での「即日融資」なのか、急ぎの方はしっかりと確認するようにしましょうね。

多くの銀行カードローンは、即日に審査結果が分かりますが、振込融資もカードによる融資もいずれもローンカードが家に到着してからとなりますので、申し込んだ日に融資を受けることはできません。

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総量規制対象外の審査は若干厳しい

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年収の3分の1を超える融資が可能になるということは、その分、審査も厳しくなるということです。

総量規制対象内の銀行カードローンに申し込んだら、同じ銀行系列の消費者金融カードローンを勧められることもあるほど、審査難度は明らかに総量規制対象外の方が高くなるのです。

次の記事も参考にしつつ、自分に合ったカードローンを選ぶようにしてくださいね。

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