【LINEポケットマネーが怖いとされる理由】借金まみれ？バレる？

「LINEでお金を借りるのが怖い」
「そもそもLINEポケットマネーでお金を借りる仕組みとは？」
「LINEポケットマネー」は、LINEだけでお金が借りられるサービスです。申し込み手続きをはじめ、契約や借り入れ、返済といった全ての手続きをLINEで完結できます。もちろん店舗に来店するなどの手間もかかりません。

しかし、LINEポケットマネーはLINEだけで簡単にお金を借りられるメリットがある反面、金利や、返済が遅れた時のリスクが高い点に注意しましょう。利用方法を間違えて、怖い思いをするのは絶対に避けたいところです。

この記事では、LINEでお金を借りられるLINEポケットマネーが怖いとされる口コミをはじめ、なぜ怖いとされる理由、その他にも実際にお金を借りるまでの流れや返済方法についてまとめています。
また、記事の最後にはLINEポケットマネーの審査に落ちるのはどんな人なのかの特徴と傾向を解説しているので、ぜひ参考にしてください。

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LINEポケットマネーが怖いとされる口コミ

LINEポケットマネーが怖いとされる口コミをまとめたので、参考にしてください。

以下の記事では、LINEポケットマネーの審査通過のために役立つ情報が満載です。これからLINEポケットマネーの審査を受ける人、今後受ける予定がある人はぜひ参考にしてください。
＞＞＞LINEポケットマネーの審査は甘い？厳しい？

LINEポケットマネーが怖いって本当？どんなローンサービス？

「LINEポケットマネー」とは、LINE Credit株式会社が提供する個人向け無担保ローンサービスです。
サービスを開始したのが2019年8月29日と比較的新しく、銀行や消費者金融会社が提供するカードローンと異なり、スコアリングサービス「LINEスコア」を活用して貸付条件を決定するのが特徴です。

パートやアルバイトなどで安定収入があれば、学生や主婦も利用できます。ただし、LINEポケットマネーは貸金業者の総量規制が適用されるため、原則として年収の3分の1を超える融資を受けられない点に注意しましょう。

LINEポケットマネーは安心して利用できる？怖いとされる理由は5つ

LINEポケットマネーを運営するLINE Credit株式会社は、貸金業登録を受けた正規貸金業者です。貸金業法を順守して融資業務を行うため、闇金のように法外な金利が発生したり、厳しい取り立てを受けたりしません。
ただし、以下のような問題を理由に怖いという印象を抱く人も一定数いる可能性が高いです。

LINEポケットマネーでお金を借りても、期日までに返済を行っていれば基本的にトラブルは発生しません。また、貸付条件やローンのサービス概要をしっかりと把握しておけば「LINEポケットマネーは怖い」とならずに済むでしょう。
それぞれの内容について詳しく解説します。

①現金が振り込まれるサービスではない

LINEポケットマネーの契約手続きが完了すると、LINE Payに融資金がチャージされます。その後にLINE Payが使えるお店で決済を行う流れです。

消費者金融や銀行のカードローンとは異なり、現金が直接手に入りません。現金を借りたい場合、その度に出金手続きを行わないといけません。

LINE Payで出金する方法

LINE Payで出金する場合、事前に「本人確認」が必要です。その後に、LINE Pay残高を銀行口座へ出金したり、セブン銀行ATMから現金化できます。

②出金手続き時に手数料がかかる

LINE Payから出金手続きをすれば、銀行口座から現金を引き出せます。しかし、出金手続きには毎回220円の手数料がかかります。1回当たりの手数料の金額はあまり大きくないかもしれませんが、何回も繰り返せば負担が大きいです。

③最大貸付金利が年18.0％

LINEポケットマネーの貸付利率は年3.0％～ですが、年3.0％で借り入れできるケースは少ないでしょう。実際の貸付金利は審査で決まりますが、ほとんどのケースで最大貸付金利となる「年18.0％」が適用される可能性が高いです。

最大貸付金利年18.0％は、アコムやアイフル、レイクなどの大手消費者金融カードローンと同じ。
年18.0％で借り入れするのなら、大手消費者金融カードローンを利用した方が無利息期間サービスを利用できたり、スピード融資が可能だったりするなどメリットが多いです。

④LINE Payの対応店舗が少ない

LINE Payが使えるお店は増加する傾向にあるものの、まだまだ対応店舗が少ない状況です。せっかくLINEポケットマネーを契約したものの、決済時にLINE Payが使えないのでは困ります。支払いができず、購入したい商品を諦めなくてはならないかもしれません。

LINE Payの対応店舗の一例は以下の通りです。支払いの前に必ずチェックしておきましょう。

⑤返済が遅れた時のリスクが高い

LINEポケットマネーの返済が遅れると、以下のようなリスクが発生します。

これらのトラブルは若気の至りでは済まされません。「しっかりと返済しておけばよかった」と後悔しないためにも、返済能力以上の借り入れをしない・確実な返済計画を立てるのが重要です。

信用情報に傷が付く

LINEポケットマネーの返済が遅れたり、滞納が続いたりすると、信用情報機関に履歴が残るので注意してください。
また、滞納が61日以上もしくは3ヶ月以上になると、信用情報機関に異動情報が登録。一般的にいわれている「ブラックリストに載った状態」となって、新規でクレジットカードやローンの契約ができなくなるのです。

ブラックリストに載ると全ての借金の審査通過に影響を及ぼします。将来的に住宅を購入したい、車を購入したいとなった際に、現金での購入を余儀なくされるでしょう。

遅延損害金の金利は年20.0％

LINEポケットマネーの貸付利率は年3.0～18.0％ですが、支払期日に返済できなかった場合は滞納日数に応じて年20.0％の遅延損害金が加算されます。例えば借入金額が20万円だった場合、返済が30日間遅れると以下のように遅延損害金が発生します。

滞納を繰り返していると、本来支払わなくてもよい遅延損害金の負担が大きくなるだけです。また、遅延損害金の年20.0％は毎月の返済金額ではなく元本に対して発生します。
「自分の毎月の返済金額は1万円だから大きな負担にならないだろう」と思うのは危険です。気付いた時には遅延損害金が雪だるま式に増えていて、返済が難しい状況に陥っているかもしれません。

LINEポケットマネーでお金を借りるまでの流れ

LINEポケットマネーは、申し込みや審査、契約などの全ての手続きをアプリ上で完結できます。LINEから24時間・曜日関係なくいつでも申し込めるので、平日や昼間は仕事で忙しい人にも適しているローンサービスです。

LINEポケットマネーでお金を借りるまでの流れは、以下の通りです。

スマートフォンやタブレット、パソコンなどのデバイスがインターネットにつながっているのを確認したら、手続きを進めてください。

LINEスコアからスコアリングを行う

LINEポケットマネーを使うには、まずLINEスコアからスコアリングを行わないといけません。
LINEアカウントを作成後にウォレットのタブを開き、スコアのアイコンをタップ。スコアを診断する」をタップして、15項目のライフスタイルに関する質問に回答しましょう。

質問には正しく回答してください。LINEスコアの数値を高くしたいがために事実と異なる情報を伝えると、審査に落ちるリスクとなるだけです。

LINEポケットマネーに申し込む

LINEスコアのスコアリング終了後に表示される、LINEポケットマネーの「申込」タブをタップしてください。この時点でLINE Payの登録が完了していない人は、LINEアプリの「ウォレット」タブを開いて手続きを進めましょう。

本人確認書類の提出と審査

LINE Payの登録が済んだら、本人確認へと進んでください。LINE Payに銀行口座を登録している人は、銀行口座から本人確認を行うとスムーズです。LINE Payに銀行口座を登録していない人は、スマートフォンのカメラ機能か郵送で本人確認を行いましょう。

本人確認完了後、LINEポケットマネーの申し込みフローと利用規約を確認します。その後に審査が始まる流れです。

LINEで審査結果の通知・契約手続き

LINEポケットマネーの審査結果の通知は、LINEアカウントに連絡が入ります。審査に通過したら、規約の内容を確認、返済方法を設定してから契約手続きに移ってください。なお、審査結果だけでなく契約手続きに関する内容もLINEアカウントに連絡が入ります。

LINE Payに借入額がチャージ

審査を通して、LINEポケットマネーの契約極度額や金利が設定されます。LINEポケットマネーの「借入する」をタップしたら借入額（1円単位から）を入力。次に借入を実行すると借入額はLINE Payにチャージされます。

チャージの際に費用はかかりません。借入を複数回繰り返したとしても、手数料不要で利用できます。

LINEポケットマネーの返済方法

LINEポケットマネーの返済方法は以下の通りです。

方法別に詳細を解説します。

LINE Pay残高から自動引き落とし

LINEポケットマネーでは、申し込み時に設定した約定返済日にLINE Pay残高から自動引き落としで返済できます。約定返済日は毎月16日と26日（金融機関が休業日の場合は翌営業日）なので、返済日までにLINE Pay残高へチャージしておいてください。

LINE Pay残高から随時返済

約定返済日だけでなく、随時返済機能を使ってLINE Pay残高から返済できます。自分のタイミングで返済できるので、積極的に取り入れれば利息の負担や総返済額を減らせるでしょう。
随時返済を行った場合、次回の約定返済金額から随時返済分が減額。または約定返済金額以上の随時返済を行った場合、次回の約定返済日の自動引き落としは行われません。

LINE Payに連携した返済用口座からの返済

LINE Pay残高が約定返済金額に満たない場合、LINE Payと連携済みの金融機関口座からLINE Payへチャージ。約定返済金額が自動で引き落とされます。
LINE Pay残高が不足していたとしても、返済遅延扱いにはなりません。しかし、LINE Payに連携した銀行口座の残高が不足している場合、引き落としができずLINEアカウントに連絡が届きます。

LINEポケットマネーの審査に落ちるのはどんな人？特徴と傾向

LINEポケットマネーは誰でも審査に通過するローンサービスではありません。以下の特徴や傾向に該当する場合、審査に落ちる可能性が高いので注意してください。

特徴と傾向について詳しく解説します。

過去の借金で返済トラブルを起こした

LINEポケットマネーに限らず、審査において重要視されるのが「信用情報」です。信用情報は、国内に3つある信用情報機関（CIC・JICC・KSC）が管理する個人の信用状態を客観的に表す情報で、過去のクレジットカードやローンの契約や申し込みについて登録されています。

クレジットカードやローンの審査を実施する際に、カード会社やローン会社は申込者の返済能力やローンの利用状況などを信用情報で確認。内容に問題がある場合、審査通過が厳しいです。例えば「クレジットカードやカードローンでの長期間にわたる支払遅延」「債務整理を行った」「携帯料金（端末代金）の支払遅延」などの理由が挙げられます。

信用情報はCRIN（Credit Information Network）という制度で共有されています。この制度によって、自身が加盟する信用情報機関の信用情報だけでなく、それ以外の信用情報機関に登録された情報も確認できます。そのため、他社で起こした支払遅延や債務整理でも、LINEポケットマネーの審査の際に必ずバレるので注意してください。

利用対象に該当しない

そもそもLINEポケットマネーの利用対象に該当しなければ、審査に通過しません。要するに申し込める資格すら満たしていない状態になります。

LINEポケットマネーの利用対象は以下の通りです。

未成年や65歳を超える人、本人に安定収入のない専業主婦などは、LINEポケットマネーを利用できません。なお、安定収入とは毎月一定の収入がある状態を意味します。
給料の額にばらつきがあったり、給料を得るようになってから間もなかったりすると、安定収入がないと見なされやすいです。

借入希望額が他社借入を含んで年収3分の1以上

すでに他社から借り入れがある場合、LINEポケットマネーの審査通過が不利になります。貸金業法の総量規制によって、年収の3分の1を超える融資を受けられないからです。

貸金業者に対する総量規制は、1社当たりの借り入れだけではなく、1人当たりの貸付額に上限が設定されます。
例えば、年収300万円の人なら、総量規制によって融資を受けられるのが100万円までです。他社から100万円を借りている場合、LINEポケットマネーに申し込んでも審査に通らないでしょう。

同時に他社カードローンに複数申し込みをした

LINEポケットマネーの審査に落ちた時に備えて、他社カードローンやクレジットカードに申し込むのはできるだけ避けてください。保険をかけたつもりが、逆に審査が通りにくくなる行為になっているからです。

カードローンやクレジットカードに申し込むと、その事実が信用情報に登録され、LINE Credit株式会社が審査を行った際に他社に申し込んだ状況は必ずバレます。複数の申し込みを確認すると、返済能力や信用力が欠けると判断されやすいです。

具体的に「複数の申し込みが何件まで」といった決まりはありません。しかし、LINEポケットマネーに申し込むなら、他社への同時申し込みを避けた方が審査通過において有利でしょう。

収入に対する借入希望額が高い

収入と借入希望額のバランスが取れていない場合、その分毎月の返済負担が大きくなります。審査を行うLINE Credit株式会社からすれば、返済能力が疑わしい相手にお金を貸しても貸し倒れのリスクが高まるだけです。
収入に見合わない借り入れを希望しても審査に落ちるのは自然な流れといえるでしょう。

在籍確認が完了しなかった

LINEポケットマネーでは、申し込み後に在籍確認を実施する可能性が高いです。申込者が申告した勤務先で本当に働いているのか、返済能力の有無を確認するために実施します。
「申告した勤務先に電話をしたけれど誰も出なかった」「勤務先に電話はつながったが申込者の勤務実態を確認できなかった」といった場合、在籍確認が完了しないため審査落ちの原因に直結します。

LINEスコアが低い

LINEスコアが低い人は、その分審査通過が不利になります。審査を通過した人に共通するのが、LINEスコアの高さです。
また、LINEスコアが高いと審査通過だけでなく、低金利で利用できたり契約極度額が高くなったりするなど、貸付条件が有利になるメリットがあります。

LINEスコアを上げる方法

LINEスコアは、人工知能（AI）が申込者の年収などの個人情報を数値化しています。年収を短期間で増やすのは難しいので、その他の方法でスコアを上げるのが効果的です。

特にLINE Payで本人確認をすればスコアが20点アップします。「LINE ＞ ウォレット ＞ LINE Payメインメニュー ＞ 設定 ＞ 本人確認」の手順で進めるだけなので、スコアを上げたい人は早い段階で行いましょう。

その他に、以下のサービスの利用もスコアアップに有効なので、保険や投資に関心がある人は、ぜひ利用を検討してみてください。