お金がない時はクレジットカードでキャッシング

クレジットカードでお金を借りることができることをご存知でしょうか。場合によってはカードローンよりも便利なものです。

キャッシングできることを知っていても使い方がよくわからないという人も多いことでしょう。急な出費が必要なときには役に立つアイテムです。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(仮名)
年齢:55歳
性別:男性
職歴:地域密着の街金を30年近く経営

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クレジットカードでお金借りれる

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ネットショッピングをするには欠かすことのできないクレジットカードですが、クレジットカードでお金を借りるということを知らない人や、知っていても使い方がよくわからないため利用していない人も多いことでしょう。

急にお葬式ができたときも、給料前に飲み会があったとしてもクレジットカードがあれば、一時的にお金を借りることが出来るのです。

ショッピングやその他の支払いにクレジットカードを使うだけでなく、上手にお金を借りることを覚えればこれほど便利なカードは他にはありません。

カードローンは海外で使うことはできませんが、クレジットカードなら海外への旅行又は出張などでも、ショッピング以外にキャッシングをすることもできますね。

予期しないお金が必要になったときに、クレジットカードでお金を借りることができることを知っていれば、ピンチを切り抜ける救世主となるかもしれません。

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キャッシング枠は自動で設定されることが多い

あなたの持っているクレジットカードにキャッシング枠がついているのか確認してみましょう。お金を借りるにはキャッシング枠がなければ使うことはできません。

大抵クレジットカードを申し込むときにはキャッシング枠が自動で設定されることが多く、あなたが特別に「キャッシング枠不要」としない限り、30万円から50万円程度のキャッシング枠がついていることがあります。

なおキャッシング枠は総量規制の対象貸付となるため、あなたの年収によっては少ない場合もあります。

基本的な考え方として、年収の1/3までが 借りることのできる上限だと思って差し支えありません。

しかしクレジットカードのキャッシング枠はカードローンと違うため、必ずしも年収の1/3まで利用限度額が設定されることはありません。

いくらのキャッシング枠になるかは、クレジットカード会社の審査基準によって変わってきますし、利用状況によっては徐々に利用限度額が増えることもあります。

あなたのクレジットカードにキャッシング枠がいくらあるのか調べることは簡単です。

カード会社の会員サイトにログインすれば「ネットキャッシング」のようなメニューがあると思います。

または「利用限度額」のメニューから調べることもできるでしょう。請求書が送られてくるのであれば明細書の欄に明記してあり、そこでも調べることができます。

・ショッピング利用枠40万円
・キャッシング利用枠60万円

以上のようにショッピング利用枠とキャッシング利用枠を別々に設定しているカードもあれば、次のように利用枠を設定していることもあります。

・ショッピング利用枠80万円
・うちキャッシング枠50万円

どちらにしてもキャッシング枠として書いてある金額が、お金を借りることのできる利用限度額だと思ってください。

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ショッピング枠の現金化とは違う

クレジットカードでお金を借りる方法に「ショッピング枠の現金化」があります。

これははっきり言えばカード会員規約違反となりますので、利用する場合はくれぐれもご注意ください。

ショッピング枠の現金化とは換金目的で商品を購入し、購入した商品を使用することなく売却して現金化するという方法です。換金目的での商品購入はカード会員規約で厳しく制限されています。

カード会社に利用状況が分かってしまうと、会員資格を失うばかりでなく利用料金を一括請求され、カードは強制解約となってしまう可能性があります。

金融事故として信用情報機関に登録されてしまい、最低でも5年間は登録が残ってしまいます。

金融事故を起こしてしまうとお金に関わる契約はまず出来なくなってしまいます。新たにクレジットカードを申し込むこともできなければ、カードローンの申し込みも出来ません。

住宅ローンの申し込みや自動車ローンの申し込み審査にも悪い影響を与えてしまい、 審査に通らないということも出てきますので、「誰でもやっていることだから」のように安易にショッピング枠の現金化は利用しないようにしましょう。

そのためにクレジットカードにはキャッシング枠があるのです。

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急な出費にすぐ対応できる

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クレジットカードでお金を借りることについてのメリットは、なんといってもカードローンのように申し込み必要がないことです。

すでにクレジットカードを作る段階で審査されていますので、急な出費があったとしてもすぐに対応できることは大変便利なものです。

お金が必要になるのが土日や祝日だとしても、クレジットカードがあればお金を借りることができますよ。審査が必要なくすぐに利用できるというのは大きなメリットでしょう。

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お金を借りれば金利がかかる

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クレジットカードでショッピングして、1回払いや2回払いだと金利手数料はかかりません。商品購入代金がそのまま銀行口座から利用料金として引き落としされますね。

しかしクレジットカードでお金を借りてしまうと、たとえ1回払いだとしても金利がかかってしまいます。金利がかかるということは利息が必要になるということです。借りたお金の他に利息を加算して返済しなければなりません。

スタンダードなクレジットカードは金利が年18.0%であることが標準です。

ゴールドカードやプラチナカードのように上位カードになると多少金利は安くなるものの年14.0%前後の金利がかかってしまうことがあります。

クレジットカードでキャッシングすれば、それは借金をしたことと何も変わりがありません。カードローンでお金を借りたことと同じです。

使い勝手の良いクレジットカードでのキャッシングは、つい使いすぎてしまうことがありますので、カードローンと同じように計画的に利用するように心がけましょう。

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利息はいくらかかるのかシミュレーションする

利息がどのくらいかかるのか、簡単にご説明します。まずは利息の計算式をご覧ください。

・利息額=借入額x金利/365日x利用日数

計算式を見てもお分かりのように、利息というのは月割りでかかるのではなくあくまでも日割り計算となります。お金を借りた翌日から返済日までの日にちを利用日数と言います。

具体的に計算してみましょう。スタンダードなクレジットカードで金利年18.0%、10万円借りたとして利用日数は30日としましょう。すると計算式は次のようになります。

・利息額=10万円x0.18/365×30

これを計算すれば利息額は1,479円です。返済するときには借りた10万円の他に利息を1,479円加算します。約1カ月で1,479円の利息がかかるわけですからショッピング利用料金とは考え方がずいぶん違ってきますね。

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カード締め日で変わる利息額

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カードローンでお金を借りると、例えばお金を借りて返済するまで1週間なら7日分の利息で済むのですが、クレジットカードの場合は締め日があるため、カードローンに比べて利息の負担額が多くなることがあります。

カード締め日の前後でお金を借りると利息額がかなり変わってきます。次の項で具体的に見てみましょう。

カード締め日直前にお金を借りると

例えばクレジットカードの締め日を10日とし、支払日を翌月の2日に設定しましょう。クレジットカードのショッピングと同じように、10日までに利用したものは翌月の2日に支払うことになります。

10万円のお金を10日の日に借りたとすれば、利用日数はお金を借りた翌日から返済日までの期間となりますので、1カ月を30日とすれば22日利用したことになります。必要な利息額は次の計算式で求めることができます。

・利息額=10万円x0.18/365×22

これを計算すれば必要な利息は1,084円となります。翌月の2日にショッピング利用代金の他にキャッシングした10万円と利息1,084円を支払わなければなりません。

カード締め日直後にお金を借りると

しかしカードの締め日直後にお金を借りたとすればどうなるでしょうか。同じような条件で、締め日直後の11日に10万円を借りたとして計算すれば、利用日数は22日以上になりますね。

なぜかと言えば10万円を借りたことに対する締め日は翌月の10日です。そして支払日はさらに翌月の2日ですから、利用日数は次のように考えます。

・11日から翌月10日まで24日
・支払い日まで22日

利用日数は24日+22日=46日となってしまいます。利息額は日割り計算ですから、前項の計算式の利用に数を46日として計算することで、利息額は2,169円と多くなります。

カードローンなら締め日という考えがありませんので、借りた翌日から支払い日まで1カ月を超えることはまずありません。

しかしクレジットカードの性質から、以上のように借りた日にちによって負担しなければならない利息額が変わってきますので、キャッシングをする場合は注意が必要です。

キャッシング枠を新たに作るには

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なおクレジットカードを作成するときにキャッシング枠を不要とした場合、当然のことながらお金を借りることはできません。しかしキャッシング枠については後で追加することができます。

カード会社の会員サイトにログインし、申請することでキャッシング枠を作ることができます。その場合改めて信用情報機関からデータを取得し審査しなければなりません。

カード会社によっては即日審査でキャッシング枠を作ることも出来ますが、1週間程度かかることもあります。どのくらい期間が必要になるのかクレジットカード会社の公式サイトでご確認ください。

また信用情報に何か不都合な点があると審査に通らないということもありますので、必ずしもクレジットカードを持っているからといっても、キャッシング枠を追加できるとは限りません。

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足りないときは増枠申請もできる

クレジットカードのキャッシング枠はカードローンに比べて少なくなっているのが一般的です。その場合増額申請してキャッシング枠を増やすことも可能です。

もちろん総量規制の分は考えなければなりません。際限なくキャッシング枠を増やすことはできません。

カードローンの利用限度額がいくらになっているのか、年収の1/3に収まっているのかどうかということも確認しておきましょう。

なおクレジットカードのキャッシング枠増枠申請はカード会社の会員サイトへログインすることで申し込むことができます。

クレジットカードでお金借りる方法

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さてここからはクレジットカードでお金を借りる方法についてご説明していきたいと思います。

いくらクレジットカードにキャッシング枠がついていることが分かっても、お金の借り方がわからなければどうしようもありません。

簡潔にご説明しますので参考にしてください。

お金を借りるにはATMで

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お金の借り方はカードローンと何も変わることがなく、銀行やコンビニのATMにクレジットカードを挿入してから暗証番号を入れ、キャッシングする金額を入力するだけで簡単に借りることができます。

ATMの画面に表示される通りに操作することでお金を借りることができますので心配はありません。銀行口座からお金を引き出すのとほとんど同じです。

銀行ATMは利用時間が限られますが、コンビニならほとんど24時間365日キャッシングすることができます。急いでお金が必要になったときには深夜でも借りることができますので大変便利です。

返済はショッピング代金と一緒に

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クレジットカードでお金を借りても、返済するのはショッピング利用料金と同じです。支払日にショッピング利用代金とキャッシング利用代金の合計額が引き落とされます。

キャッシングをしたからといって特別何か手続きをしなければならないかと言うとそんなことはありません。

気をつけなければならないのは、いくら引き落としされるかという金額です。

借りた金額はわかっても利息額が分かりませんので、事前に会員サイトで確認するようにしておきたいですね。

1円でも足りなければショッピング利用代金も引き落とすことができませんので、滞納となってしまいますよ。

返済方法は一括でなくても良い

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クレジットカードでキャッシングしても返済方法は一回払いでなくても大丈夫です。ショッピングの利用料金と同じようにリボルビング払いができます。

お金を借りたときには返済回数を選ぶことができないことが多いですね。

そのようなときにはやはりカード会社の会員サイトにログインし、返済方法を変更する手続きが必要となります。

手続きは面倒なことはありません。返済方式を「リボルビング払い」とするだけでOKです。

ただしリボルビング払いは返済回数が長くなってしまい、返済回数が長いと負担しなければならない利息額も増えてしまいます。

便利に賢く利用するにはできるだけ少額を借りるようにしたいですね。少額なら負担しなければならない利息額も少なくすることができます。

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カードローンとどっちが便利?

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お金を借りるという前提条件で考えると、クレジットカードのキャッシングとカードローンとどちらが便利なのか、疑問に思う人も多いことでしょう。

冒頭でご説明してあるようにクレジットカードは海外でも利用することができます。

それに対してカードローンは日本国内のみ利用可能となるため、海外に行くことが多い人はカードローンよりもクレジットカードの方が便利と言えるでしょう。

クレジットカードのキャッシングを利用することで、日本円を現地通貨に両替しなくても、現地に着いたら、空港内のATMやショッピングモールにあるATMから必要な分だけお金を借りることができます。

消費者金融カードローンなら総量規制の範囲内、 銀行カードローンなら審査の内容によっては年収の2分の1程度まで借りることができます。

要はあなたの使い方次第ということです。

それほどお金をキャッシングすることがないのなら、カードローンとクレジットカードの2枚を持つよりもクレジットカード1枚だけの方が便利という見方もできますね。

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まとめ

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いかがでしたでしょうか。今回はクレジットカードでお金を借りることができることをご説明しました。

滅多にお金を借りる必要がないという人でも、本当に急にお金が必要になったという場合は、深夜でもコンビニATMからお金を一時的にでも借りることができるというのは便利なものです。

使用しなければただそれだけのことですから、安心を得るという考えでクレジットカードを持つことも悪いことではありません。

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