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【馬三郎が】福邦銀行カードローンに申し込んだので解説します

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どうも皆さん、馬三郎です。

今回は福邦銀行のカードローン「ベスパスタンダード」に申し込んでみました。

今度こそ審査を通過することはできたのでしょうか。

ベスパスタンダードに申し込んでみた

福邦銀行のカードローンの申し込みはWEBと電話で行うことができます。

私はWEB申し込みを選びました。

まず福邦銀行WEBサイトのトップページにある「かりる」という項目を選択します。

移動先のページの下の方にカードローンという項目がありますのでその中のベスパを選んでください。

そして「お申込みはこちら」を選択するといよいよ申し込み開始です。

ベスパスタンダードに申し込んでみた

一番初めに表れる同意事項に同意すると個人情報入力画面に移ります。

以下の項目を入力してください。

  • 氏名
  • 性別
  • 自宅郵便番号
  • 自宅住所
  • 自宅電話番号
  • 携帯番号(任意)
  • メールアドレス
  • 住居区分
  • 居住年数
  • 配偶者の有無
  • 同居家族人数
  • 他社ローン残高
  • 福邦銀行との取引の有無
  • 取引希望支店
  • 返済口座番号
  • 連絡先
  • 連絡希望時間
  • 勤務先名
  • 勤務先郵便番号
  • 勤務先住所
  • 勤務先電話番号
  • 勤務先内線番号(任意)
  • 所属部署(任意)
  • 従業員数
  • 業種区分
  • 派遣先(任意)
  • 派遣先電話番号(任意)
  • 希望貸越極度額
  • 生年月日
  • 職種区分
  • 勤続年数
  • 税込み年収

※携帯番号、勤務先内線番号、所属部署、派遣先、派遣先電話番号以外は必須項目です。

全て入力し終わったら確認画面へと移ります。

間違いがなければ申し込みが完了し、以下のような画面が表示されます。

ベスパスタンダードに申し込んでみた

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福邦銀行からも電話がかかってきた

WEBで申し込みを行った翌日、プロミスと同じように福邦銀行からも電話がかかってきました。

先日プロミスの審査に落ちていたので、私は不安と緊張を抱えながら電話を取りました。

前回の経験を生かして受け答えしようと思います。

福邦銀行からも電話がかかってきた

はい、もしもし・・・

もしもし、私、福邦銀行の○○という者ですが、××様でしょうか?

はい

念のために生年月日をお聞かせください。

平成2年の8月25日生まれです。

審査の結果をお伝えします。もうしわけありませんが、今回はご融資を見送らせていただくことになりました。

え?ああ、わかりました。ちなみに審査の内容について教えてもらうことってできませんよね?

私共も保証会社からいただいた審査結果をお伝えしているだけですので、内容につきましてはお答えできません。

なるほど、そうですか。

では、またご利用の際はよろしくお願いいたします。

はい。

ピッ・・・
福邦銀行からも電話がかかってきた

電話を振り返ってみる

このように、またもや審査に落ちてしまいました。

プロミスのときは勤務状況や他社からの借り入れ状況などを確認したうえで落選となったのですが、今回の福邦銀行ではそういった確認もなく、単なる落選の連絡のみしかありませんでした。

今回の申し込みからわかった事はこちらです。

福邦銀行は銀行名を名乗る

前回のプロミスは電話をかけてきたときに担当者の個人名しか名乗っていませんでしたが、今回は福邦銀行の○○と銀行名を名乗っていました。

プロミスは社名を名乗ればカードローンの利用だとわかってしまいます。

しかし、銀行の場合は様々な業務がありますのですぐにはカードローンと結びつくことはないためこのようにしているのでしょう。

落選の電話の時点では会社に在籍確認はなかった

在籍確認の有無はなんとも言えませんが、少なくとも私が勤務する会社には在籍確認の電話は有りませんでした。

もし在籍確認が有るのであれば、審査がもう少し進んだ段階であるのかもしれません。

審査は保証会社が行う

あまりにあっけなく落選を告げられてしまったために、無理だと分かっていながら審査内容に関して質問してみました。

すると、審査は保証会社が行っているという回答が得られました。

さらに、本当かはわかりませんが、銀行にはその審査結果のみが伝えられるそうです。

銀行が同じでも、カードローンのプランによって保証会社が異なる場合もあるようなので、保証会社もチェックしてみるといいかもしれませんね。

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福邦銀行カードローンについて

福邦銀行カードローンについて

※福邦銀行公式WEBサイトより引用

福邦銀行は、福井市に本店を置く地方銀行です。

福井県内一円と石川県、京都府、大阪府に支店を置いています。

福邦銀行では、個人向けにカードローンでの融資も行っています。

銀行カードローンですので、消費者金融よりも金利が低く、総量規制の対象外のため年収の3分の1以上の借入も可能です。

銀行のカードローンですので、カードローンを利用したことがなくて不安を感じている方でも安心して申込むことができるのではないでしょうか。

金利(実質年率)5.4%~11.8%
対象者満20歳以上60歳以下の安定した収入がある方
使用目的自由(事業性資金は除く)
最高限度額100万円~1000万円
返済日毎月7日
遅延損害金(実質年率)14.6%
収入証明書原則不要額200万円以下

利用するための条件

福邦銀行カードロ-ンを利用するためには、次の2つの条件を満たしている必要があります。

  1. 福邦銀行の営業区域内に居住もしくは勤務していること
  2. 福邦銀行の口座を保有していること

福邦銀行営業区域(借入可能都道府県)
福井県、石川県、大阪府、京都府

オススメしたい人

福邦銀行カードローン「ベスパ」は以下のような方にオススメです。

  • 福邦銀行で住宅ローンや給与振り込みを行っている方

福邦銀行で住宅ローンを利用している人は適用金利から1.0%低い金利が適用されます。

また、給与振り込みの口座として福邦銀行の口座を指定している場合も、適用金利から1.0%低い金利が適用されます。

最大2.0%金利を低くすることができますので、福邦銀行を利用している方の方がお得に福邦銀行カードローン「ベスパ」を利用することができます。

  • 所得証明書を提出したくない方

福邦銀行カードローン「ベスパ」は融資限度額200万円までは、所得証明書の必要がありません。

書類を準備するのが面倒な方でも、便利に利用できます。

  • 年収の3分の1以上借りたい方

消費者金融では年収の3分の1以上を借入することはできませんが、福邦銀行カードローン「ベスパ」は総量規制の対象外ですので、年収の3分の1以上でも借入できます。

属性別に見る

正社員専業主婦パート、アルバイト、派遣社員
××
フリーター自営業、個人事業主学生
××

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか借入をおまとめできるか年齢条件
 可能可能満20歳以上60歳以下
最短振込審査時間収入証明書原則不要額
振り込み融資に非対応最短翌営業日200万円以下
無利息期間担保・保証人金利
不要不要5.4%~11.8%

地域別に見る

 住所か勤務地が福邦銀行の営業区域内住所と勤務地共に福邦銀行の営業区域外
福邦銀行の口座を持っている×
福邦銀行の口座を持っていない××

審査の通りやすさをチェック

審査の通りやすさをチェック

福邦銀行カードローン「ベスパ」は審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

福邦銀行カードローン「ベスパ」を、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。

チェックポイント通りやすさ
保証会社は株式会社オリエントコーポレーション1
学生と年金受給者・専業主婦は申し込み不可2
対象年齢は満20歳以上~満60歳以下3
収入証明は200万円まで不要2
生活地域が福邦銀行営業区域内にあること4
金利の上限は11.8%3

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • 保証会社は審査が厳しい

福邦銀行カードローン「ベスパ」の保証会社は、大手信販会社です。

そのため、審査は厳しいと言えます。

  • 専業主婦・年金受給者・学生は申し込み不可

福邦銀行カードローン「ベスパ」は、年金収入だけで生計を立てている人や学生、専業主婦は申し込むことができせん。

一般的な銀行カードローンと比べると、属性による審査の通りやすさはかなり狭いと言えます。

  • 年齢上限は低い

福邦銀行カードローン「ベスパ」の年齢上限は満60歳までとなっています。

銀行カードローンとしては、対象年齢は低いと言うことができます。

  • 200万円までの限度額なら収入証明不要

福邦銀行カードローン「ベスパ」は限度額200万円までを希望する場合は、収入証明不要で利用できます。

収入証明書原則不要の幅はかなり狭い方だと言えます。

  • 福邦銀行カードローン「ベスパ」は、生活地域が制限される

福邦銀行カードローン「ベスパ」は、福邦銀行の営業区域内に居住もしくは勤務している必要があります。

制限が厳しい分、審査が甘くなると言うことができるでしょう。

  • 上限金利11.8%は、銀行カードローンとして低い

福邦銀行カードローン「ベスパ」の上限金利11.8%は、銀行カードローンとしては低いと言えます。

そのため、金利による通りやすさは難しくなると見ることができます。

総合的にみると、福邦銀行カードローン「ベスパ」は、銀行カードローンの中ではかなり通りにくい部類に入ると言えるでしょう。

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職場や家族にばれないか

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通帳の管理と郵便物に注意

福邦銀行カードローン「ベスパ」は、職場や家族にばれずに借りることが可能です。

在籍確認がありませんので、会社に電話がかかってくること恐れはありません。

また、ローン通帳を発行しますので、利用明細書が定期的に自宅に郵送されることもありません。

ローンカードも「ベスパ」とのみ記されていますので、ローンカードかどうか分かりにくくなっています。

ですが、以下のタイミングで周囲の人にばれることがあります。

  • 通帳に「約定返済」と記載される

福邦銀行の口座から月々の返済引き落としを行うと、「約定返済」と摘要欄に記載されます。

また、ローン専用の通帳も発行されますので、借りた履歴が全て残ってしまいます。

通帳を見られないようにしっかり管理しておきましょう。

  • ローンカードが郵便で自宅に送付される

ローンカードは郵便で自宅に送付されますので、家族が郵便物を開けるとばれてしまいます。

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即日現金が手元に入るか

即日現金が手元に入るか

福邦銀行カードローン「ベスパ」は最短審査が翌営業日ですので、即日では現金は手元に入りません。

また、振り込み融資に対応していませんので、カードが手元に届く日(申し込んでから約10日後)までは、融資を受けることができません。

もし、どうしても即日で現金が欲しいという人は消費者金融や三菱UFJ銀行カードローン、三井住友銀行カードローンなら自動契約機でカードを発行できるため、それぞれの口座なしで即日借入ができます。

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最短借入日数と方法

福邦銀行カードローン「ベスパ」を最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数10日後
最短借入の申込期限特になし
最短借入に必要な銀行口座福邦銀行の口座
収入証明不要額200万円
自動契約機の有無なし
現金の入手方法ローンカードでATM引き出し
出金の対応場所福邦銀行ATM
在籍確認なし
土日申込の最短借入日数 翌営業日から10日後

どこなら早く借りられるか

福邦銀行カードローン「ベスパ」と周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関最短借入日数
福邦銀行カードローン「ベスパ」10日後
アイフル即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス即日
レイク ALSA即日
レディースアイフル即日

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています

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他社と比べて金利はお得か

出来れば金利は安く抑えたいですよね。

福邦銀行カードローン「ベスパ」は他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

福邦銀行カードローン「ベスパ」の金利は、『スタンダードタイプ』は11.8%、『プラチナタイプ』は7.4%に固定されています。

その金利から、福邦銀行で住宅ローンを利用している人は1.0%引かれ、福邦銀行の口座を給与振り込みに指定している場合はさらに1.0%が引かれます。

なお、スタンダードタイプは年収や継続勤務年数などの制限がありませんが、プラチナタイプは給与所得者は勤続3年以上であること、自営業者は営業年数3年以上であることが求められます。

また、スタンダードタイプの限度額は200万円までですが、プラチナタイプの限度額は1000万円となっています。

限度額200万円までは収入条件はありませんが、200万円超の場合は、融資限度額が年収の半分以下であることが求められます。

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他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名金利(実質年率)無利息期間
福邦銀行カードローン「ベスパ」5.4%~11.8%なし
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム3.0%~18.0%30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス4.5%~17.8%30日間無利息※
レイク ALSA4.5%~18.0%30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル3.0%~18.0%30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名借入できない属性
福邦銀行カードローン「ベスパ」無職、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生
アイフル*無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム*無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス*無職、専業主婦
レイク ALSA無職、専業主婦* 1
レディースアイフル無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借入、返済のしやすさ

借入と返済のしやすさについて調べてみました。

①借入のしやすさ

借入可能な場所福邦銀行ATM
借入時間8:00~21:00
口座振り込み融資振り込み融資に非対応
当日振込可能時間振り込み融資に非対応

福邦銀行カードローン「ベスパ」では、振り込み融資に対応していません。

②返済方法、返済額、返済日

返済方法

福邦銀行口座から引き落とし

随時ATMで入金返済も可能

返済日選択毎月7日
毎月の返済額借入残高最低返済額
50万円以下1万円
 50万円超100万円以下2万円
100万円超150万円以下3万円
150万円超200万円以下4万円
 200万円超250万円以下5万円
250万円超300万円以下6万円
300万円超400万円以下8万円
400万円超600万円以下10万円
600万円超800万円以下12万円
800万円超1000万円以下14万円

毎月自動的に引落とされますので、返済のし忘れがありません。

オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用しているときや申し込みの際に、オペレーターに電話で問い合わせをして解決することもあるでしょう。

今回、福邦銀行に電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

オペレーターの質、対応レベル

オペレーターに電話してみて

30代と思われる男性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

借入可能地域や遅延損害金などについて、全部で20ほどの質問をしましたが、いずれも口癖だと思われますが、「えっとねえ・・・」と言ってから説明して下さいました。

また、説明する際も「おそらく・・・だと思います。」とおっしゃるので、正しいことを教えてもらっているのか不安になりました。

  • 対応が親切、丁寧か

言葉遣いはぞんさいな感じではありませんが、友だちに話すようなくだけた話し方でしたので、丁寧とは言い難かったです。

ただし、優しい人柄なんだろうと思わせるしゃべり方でしたので、不快感はありませんでした。

  • 断っても申込を勧めてくるか

申し込みに関しては、何の言及もありませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

福邦銀行では女性専用ダイアルは用意されていません。

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福邦銀行カードローンまとめ

今回は福邦銀行カードローン「ベスパ」について解説しました。

融資のスピードは早いとは言えませんが、最高金利でも低い金利設定となっていますので、少額の融資を受けるならほとんどのカードローンよりもお得に借りられると思います。

もしものときのために、前もって申し込んでおくのも良いかもしれませんね。

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福邦銀行カードローン一覧表

最後に福邦銀行カードローン「ベスパ」のスペックが一目でわかるように表にまとめました。

福邦銀行カードローン一覧表

対象者満20歳以上60歳以下の安定した収入のある方
借入可能な属性正社員、自営業・個人事業主
年収の3分の1以上の借入可能
おまとめ可能
申込に必要な口座福邦銀行の口座
使用目的自由(事業性資金は除く)
金利(実質年率)5.4%~11.8%
無利息期間なし
借入までの最短日数10日後
審査時間最短翌営業日
在籍確認の方法なし
借入可能時間 8:00~21:00
収入証明書原則不要額 200万円以下
土日申込 可能
利用限度額 1000万円
借入方法ローンカードを使って借入
返済方法

福邦銀行の口座から引き落とし

随時、ATMで入金返済も可能

返済日毎月7日
必要書類本人確認書類、印鑑、会社名入りの健康保険証
保証人不要
保証会社株式会社オリエントコーポレーション

まとめ

  • 地方銀行ならではの居住地域条件がある
  • しかしカードローンの種類によってはその条件がない場合もある
  • 銀行は最初から名乗る
  • 福邦銀行のカードローン審査は保証会社が行う
  • 質問の受け答えもなく結果のみ伝えられる
  • 立て続けに落ちたのは、私の属性のせいなのか、もしくは信用情報に問題が?
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