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十八銀行カードローンは財布が厳しいときでも安心の金利

皆さんこんにちは、馬三郎です。

カードローンと言えば、メガバンクや消費者金融が取り扱っているものが知名度の点では抜けているため、多くの人がまずはそれらのカードローンから検討を始めていきます。

しかし地方銀行が取り扱っているカードローンも、知名度等の点では劣っていても、利便性では決して引けを取りません。

そこで今回は、十八銀行カードローンについて説明したいと思います。

十八銀行カードローンについて

十八銀行カードローンについて

※十八銀行公式WEBサイトより引用

十八銀行は、長崎市に本店を置く地方銀行です。

明治10年に創業し、以来、「地域とともに」と「お客さまのために」「心をこめて」の3つの基本理念の下、営業を続けてきました。

十八銀行では、個人を対象としたカードローン融資も行っています。

銀行カードローンですので消費者金融よりも低金利での借り入れが可能です。

さらに、正社員以外でも、パートやアルバイト、年金収入で生活している人でも申し込みできます。

来店しなくても即日融資が可能ですので、急ぎの融資が必要な人に適したカードローンとも言えるでしょう。

金利
(実質年率)
2.0%~14.6%
対象者満20歳以上満70歳未満のかた
安定した収入があるかた
十八銀行の営業区域内に居住または勤務されているかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的自由
(事業性資金は不可)
融資限度額10万円~800万円
返済日自動引落とし:毎月10日
ATMで振込:毎月10日まで
遅延損害金
(実質年率)
なし
収入証明書原則不要額100万円以下

また、十八銀行では十八銀行カードローン以外にも、「優待席(プレミアシート)」というカードローンを取り扱っています。

今回の記事では主に十八銀行カードローンについて説明していきますが、「優待席(プレミアシート)」についても以下で簡単に説明しておきましょう。

優待席(プレミアシート)

優待席(プレミアシート)の商品スペックは、以下のようになっています。

金利(実質年率)4.5%
対象者満20歳以上満60歳以下のかた
十八銀行で住宅ローンを利用しているかた
前年度税込年収が300万円以上のかた
同一勤務先または同一事業に3年以上勤務・営業されているかた
保証会社の保証を受けられるかた
使用目的自由
(事業性資金は不可)
融資限度額50万円~300万円
返済日毎月10日
遅延損害金
(実質年率)
なし
収入証明書原則不要額200万円以下

金利4.5%という非常に優遇された条件で融資を受けられますが、その分利用条件も厳しめに設定されています。

条件を満たせるかたであれば、十八銀行カードローンよりも便利に利用できるローンと言えそうですね。

利用するための条件

カードロ-ンを利用するには、以下のどちらかの条件を満たしている必要があります。

  1. 住所が十八銀行営業地域内
  2. 勤務先が十八銀行営業地域内
十八銀行営業区域(借り入れ可能な都道府県)
長崎、福岡、熊本、山口

どちらの条件も満たしていないかたは、十八銀行カードローンは利用できません。

オススメしたい人

十八銀行カードローンは以下のようなかたにオススメです。

  • 高額の借り入れを行いたいかた

十八銀行カードローンは、消費者金融よりも金利が低く設定されています。

特に高額融資を受ける場合は、メガバンクのカードローンよりも低金利となることがありますので、金利にこだわるかたは検討の価値が充分にあります。

  • まとまった金額を借りたいかた

十八銀行カードローンは総量規制の対象外なので、審査結果次第ではまとまった金額の借り入れも可能です。

ただし、銀行による過剰融資が指摘されており、銀行業界全体として審査を厳しめに行うように動いている現在では、年収の3分の1以上の融資が受けられない可能性のことも考慮に入れておかなければなりません。

  • 専業主婦のかた

十八銀行カードローンでは、配偶者に収入があれば専業主婦でも借り入れ可能です。

  • わざわざ収入証明書を提出したくないかた

十八銀行カードローンは、借り入れ限度額が100万円以下であれば、収入証明書の提出が不要です。

ただし、保証会社が収入証明書を必要とするときは、速やかに提出することが必要です。

  • 毎月の返済を低く抑えたいかた

十八銀行カードローンは、借り入れ額によっては月々2,000円からの返済が可能です。

毎月少しずつ返済したいかたにも適しています。

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属性別に見る

正社員専業主婦パート、アルバイト、派遣社員
配偶者に安定した収入があれば○安定した収入があれば○
フリーター自営業、個人事業主学生
安定した収入があれば○
(事業用資金としては使用できません)
×

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか借り入れをおまとめできるか年齢条件
満20歳以上~満70歳未満
最短振込審査時間収入証明書原則不要額
最短翌日最短翌日100万円以下
無利息期間担保・保証人金利
 無不要2.0%~14.6%

地域別に見る

 住所か勤務地が長崎・福岡・熊本・山口の営業地域内住所と勤務地共に長崎・福岡・熊本・山口の営業地域外
十八銀行の口座を持っている×
十八銀行の口座を持っていない×

十八銀行カードローンの審査基準は?

カードローンに申し込む際には、審査が厳しいのかどうかが気になりますよね。

十八銀行カードローンは銀行カードローンなので、審査は消費者金融ほどは甘くはありません。

ただ、比較的審査が厳しめであることが多い銀行カードローンの中では、十八銀行カードローンの審査は比較的易しめであると推測されます(理由は後述します)。

なお、十八銀行カードローンでは最短即日で審査結果が分かるわけではなく、審査結果が分かるまでにはある程度の日数を要します。

審査結果を待っている間は不安かもしれませんが、自分を信じて待ち続けるしかありませんね。

審査は保証会社が担当

銀行カードローンの審査が厳しくなりがちな背景には、銀行カードローンでは審査の一部を保証会社に任せているということがあります。

保証会社は、銀行に代わってカードローンの審査を行う会社のことですが、利用者が返済に行き詰まった場合には銀行への返済を肩代わりする「代位弁済」を行う役目も担います。

十八銀行カードローンは銀行カードローンなので、総量規制に影響されない融資を行えます。

それは利用者にとってはありがたいことですが、総量規制に影響されない融資を行えるということは、融資金額が大きくなりがちであるということでもあります。

融資金額が大きくなるということは返済も行き詰まりやすくなるため、保証会社にとってみれば代位弁済を行わなければならない可能性が高くなるということでもあるのです。

そのため銀行カードローンの保証会社は、自社が代位弁済を行うケースを少しでも減らせるように、審査の段階で申し込み者をしっかりとふるいにかけているんですね。

他社と比べて金利はお得か

十八銀行カードローンは他社と比べて金利がお得なのか比べてみました。

十八銀行カードローンの金利はおおよそ、限度額100万円ごとに設定されています。

限度額が800万円の場合に2.0%の超低金利が利用できることが、十八銀行の特徴と言えるでしょう。

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十利用限度額ごとの金利

十八銀行カードローンの金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

最高限度額金利(実質年率)
10万円~50万円以下14.6%
60万円以上~100万円以下12.6%
110万円以上~200万円以下11.0%
210万円以上~300万円以下10.0%
310万円以上~400万円以下8.5%
410万円以上~490万円以下5.0%
500万円以上~790万円以下4.5%
800万円以上
2.0%

他社の金利と比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名金利
(実質年率)
無利息期間
十八銀行カードローン2.0%~14.6%なし
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム3.0%~18.0%30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス4.5%~17.8%30日間無利息※
レイク ALSA4.5%~18.0%30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル3.0%~18.0%30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

審査通る?無利息カードローン3社

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
新生銀行
レイクALSA
4.5%~18.0%、最短即日新規の方はお借入れ全額30日間無利息、又は5万円180日間無利息
・パート,バイトもOK
>>公式サイトを見る<<
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
>>公式サイトを見る<<
アコム
アコム
3.0%~18.0%、最短1時間業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
>>公式サイトを見る<<
業者名借り入れできない属性
十八銀行カードローン無職、学生
アイフル*無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム*無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス*無職、専業主婦
レイク ALSA無職、専業主婦* 1
レディースアイフル無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借り入れ方法は?

では、十八銀行カードローンでの借り入れについて説明を行っていきましょう。

提携ATMはどこ?

カードローンで借り入れを行う場合、利用できるATMの種類によってカードローンの使い勝手は大きく変わってきます。

十八銀行カードローンは、十八銀行のATMはもちろんのこと、以下のようなATMで利用できるようになっています。

  • イーネットATM
  • ローソン銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • 提携金融機関のATM

コンビニATMでも利用できるので、多くの人が便利に利用できるカードローンだと言えるでしょう。

なお、提携金融機関のATMでは十八銀行カードローンの返済は行えない点には、注意しておきましょう。

ATM手数料

ATMを利用する場合には、ATM手数料を気にしておく必要があります。

ATMを繰り返し利用していると、ATMの手数料だけで数千円単位の支払いになってしまうこともありますからね。

十八銀行カードローンでは、専用のローンカードを利用しての返済であればATMをの利用手数料なしで返済できますが、借り入れでATMを利用する場合は、ATMの種類や利用する時間帯等によって所定の手数料が必要となります。

コンビニATMの利用可能時間

カードローンは、好きなタイミングで借り入れを行えるのが大きな強みの1つですが、ATMが稼働していなければATMを利用しての借り入れは行えません。

十八銀行カードローンが利用できるATMの稼働時間はATMの種類によって異なるので、ATMの稼働時間を知りたい場合には、十八銀行のホームページなどで確認していただくといいでしょう。

夜間の時間帯はコンビニATMしか利用できない時間帯が多く、上述したように利用手数料を支払わなければならなくなるので、借り入れはできれば昼間の間に済ませておきたいところです。

残高を確認する方法

銀行の口座の残高確認する方法は数多くありますが、十八銀行カードローンの残高を確認する方法は多くはないようです。

ここでは、十八銀行カードローンの残高確認方法をご紹介します。

利用後の画面で確認

カードローンで借り入れをする、もしくは返済をするときにATMを利用しますが、このATMを利用した時に残高確認ができます。

借り入れ、返済を行うと最後に利用後の明細が画面に表示されます。

この画面の中に残高が表示されていますので、よく確認しておきましょう。

明細書が出力されますのでそれを持っていても良いのですが、利用していることを隠しているような場合には明細書は破棄する必要があります。

隠す必要が無い場合でも、持っていると大事な商談相手と食事をしたときとかに明細書が見られてしまうようなこともあります。

商談相手だけではなく、恋人や友人などにも見られたくないですから明細書を持っておくのは避けた方が良いですよね。

それに、今の残高がいくらあるのかをいつも気にすることになりますので、借りすぎや無駄使いを抑制する効果も望めます。

ATMから確認

利用しているときに慌ててしまっていたり、確認する事を忘れてしまう場合もありますよね。

そのような時には十八銀行のATMで残高を確認することができます。

ATMで「カードローン取引」->「ローン紹介」と操作することで、現在の借入残高を確認することができます。

この画面には次回の返済時に必要になる金額も確認ができますので、次回の返済額が分からない時にも、この方法で確認すると良いですね。

十八銀行のATMを設置してある場所は十八銀行の「店舗・ATMのご案内」ページから検索することができます。

長崎県内であれば利用できない地域はありませんので、どこでも確認することができます。

自宅や勤務先の近くのATMは知っていると思いますが、よく利用するショッピングモール等でも利用できるところが無いか確認しておくと良いですね。

◆十八銀行公式サイト:「店舗・ATMのご案内」

窓口で確認

ATMで確認するのが一番手軽にできる確認方法ですが、十八銀行の本支店の窓口でも借入残高を確認することはできます。

確認するためにはカードと本人確認用の書類が必要になることもありますので、あらかじめ用意しておきましょう。

ただ、窓口での確認となると待ち時間も長くなりますし、店舗窓口近くには必ずATMが設置されています。

利用時間もATMの方が長い間稼働していますので、トラブル等が無い場合にはATMを利用して確認する事をお勧めします。

返済方法や返済日は?

十八銀行カードローンでの約定返済の方法には「口座振替による返済」と「ATMを利用しての返済」の2通りの方法があります。

口座振替による返済の場合は、毎月10日の約定返済日に利用残高に応じた返済金額が、十八銀行の普通預金口座から自動的に引き落とされます。

ATMを利用して返済を行う場合は、毎月10日の前日までに、ATMでローンカードを用いて返済を行わなければなりません。

以下に、十八銀行カードローンの返済に関する情報を、表にしてまとめておきます。

返済方法①自動引落とし
②ATMで振り込み
返済日選択自動引落とし:毎月10日
ATMで振込:毎月10日まで
毎月の返済額借り入れ残高最低返済額
2,000円未満 全額
2,000円以上10万円以下2千円
10万円超20万円以下4千円
20万円超10万円ごとに2千円追加

毎月自動的に引落とされるように設定すれば、返済のし忘れがありません。

最低返済額が消費者金融と比較すると低いため、返済に行き詰まってしまうような可能性が低いのがメリットですね。

なお、十八銀行カードローンの返済には約定返済以外に、「随時返済」と呼ばれる返済があります。

随時返済は、毎月決められたタイミングで返済を行う任意返済とは異なり任意のタイミングで行う返済で、返済を効率的に行っていくうえで非常に重要です。

毎月の約定返済日までにきちんと返済を行って、お金に余裕があるタイミングで適宜随時返済を行っていくというのが、賢い利用法となるでしょう。

審査の流れ

十八銀行カードローンの審査は大きく分けると、「属性」の審査と「信用情報」の審査から成っています。

属性は、年収・勤続年数・勤務先・雇用形態などの情報から構成されており、申し込み者の返済能力の指標となります。

属性をチェックした結果、「返済能力に問題なし」と判断されれば、続いて信用情報の審査が行われます。

信用情報とは、申し込み者のこれまでの信用取引にまつわる情報のことを指し、過去のローンの利用状況や返済状況を把握するために用いられます。

信用情報をチェックすることで、申し込み者が「返済を行ってくれそうな人物かどうか」がある程度判断できます。

返済能力があったとしても、過去に何度も返済を滞納しており「返済してもらえるかどうか分からない」というような人に対しては、銀行としても融資は行えませんからね。

属性と信用情報の2つの審査に無事通過すれば、あとは職場への在籍確認を経て、十八銀行カードローンの審査は完了となります。

審査の通りやすさをチェック

審査の通りやすさをチェック

銀行に電話で確認しても審査の内容に関することは一切教えてもらうことはできませんが、スペックから審査の通りやすさはある程度予測できます。

十八銀行カードローンのスペックで見た審査の通りやすさは次の通りです。

チェックポイント通りやすさ
保証会社はエム・ユー信用保証株式会社5
専業主婦・年金受給者も申し込み可能4
対象年齢は満20歳以上~満70歳未満4
収入証明は100万円まで不要5
地域が長崎・福岡・熊本・山口に限定4
金利の上限は14.6%4

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたいかたは、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。
特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • エム・ユー信用保証株式会社は審査は厳しくない

エム・ユー信用保証株式会社は消費者金融が母体となっていますので、審査は厳しくありません。

そのため、十八銀行カードローンの審査も、厳しくはないと言うことができます。

  • 専業主婦・年金受給者でも申し込み可能

専業主婦だけでなく年金受給者でも借り入れ可能ということで、属性に関しては対象が広く、この点では有利と言えます。

  • 年齢上限が高い

十八銀行カードローンの年齢上限は満69歳までとなっています。

69歳が上限ということは、カードローンの中では高いほうと言うことができます。

  • 利用限度額100万円までは収入証明書が不要

十八銀行カードローンは、利用限度額100万円までであれば収入証明書の提出が原則不要です。

ただし、審査によっては収入証明書の提出が求められることもあります。

  • 十八銀行カードローンは銀行の近隣者に利用を制限している

居住地、勤務地を銀行の営業地域内に制限している十八銀行カードロ-ンは、制限がない他社のカードローンよりも審査に通りやすいと考えることができます。

  • 上限金利14.6%は銀行カードローンとして高め

十八銀行カードローンの上限金利は14.6%と、銀行カードローンとしては高めに設定されています。

金利が高めと言うことは、審査が比較的通りやすいということですので、どうしても借りたい人には適していると言うことができます。

以上のことを踏まえると、十八銀行カードローンは審査に通りやすいカードローンと言えそうです。

今までに金融事故を起こしていないかたなら、試してみる価値は充分にあるカードローンではないでしょうか。

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審査に通る人気のカードローン

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最短融資
特徴のまとめ
新生銀行
レイクALSA
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プロミス
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・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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アコム
アコム
3.0%~18.0%、最短1時間業界№1の融資残高数
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・アルバイト、パート可
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審査に通りやすい条件とは?

十八銀行カードローンの審査基準は公開されていませんが、自分が審査に通過できそうかどうかに関しては、申し込む前にある程度把握しておきたいところです。

そこで、十八銀行カードローンの審査に通りやすい条件について、属性等を中心にそれぞれ考えてみましょう。

年収は希望融資金額の3倍以上

まずは年収からですが、年収に関しては具体的な数値を挙げるのは難しいでしょう。

と言うのも、年収は返済能力を左右する重要な要素ではありますが、申し込み者の融資希望金額によって「返済能力がある」と判断される年収は異なるからです。

年収600万円の人が、10万円の融資を希望しているのと400万円の融資を希望しているのでは、前者の場合は返済能力があると判断されるでしょうが、後者の場合は返済能力があると判断されるのは難しいでしょう。

ただ1つ基準を挙げるとするならば、最近の銀行カードローンでは「総量規制の範囲内」で融資を行うという動きが盛んなので、融資希望金額の3倍以上の年収があれば、審査においては有利になりそうです。

100万円の融資を希望しているのであれば年収300万円、150万円の融資を希望しているのであれば年収450万円が1つの基準ということですね。

もちろん年収が「融資希望金額の3倍」より高くなればなるほど、審査にプラスに働くことは間違いありません。

勤続年数は少なくとも1年間

勤続年数に関しては、少なくとも1年以上は同じ企業で働き続けていることが望ましいというのが、カードローンの審査における一般的な見解です。

安定した収入を得られるかどうかは、同じ企業での勤続年数と深く関わってきますが、その目安となるのが「1年」という単位なのでしょう。

もちろん勤続年数だけで審査の通過か日が決まるわけではありませんが、審査に通過する確率を上げたいのであれば、できるだけ勤続年数1年以上の状態で申し込みを行うのが望ましいでしょう。

他社借り入れは件数・金額とも少なく

他社借り入れは、金額よりも件数のほうが重要です。

借り入れ件数が多ければ多いほど、カードローンの審査においてはマイナス要因となるからです。

そのため、十八銀行カードローンに申し込む前に他社借り入れを整理できるのであれば、完済できるところを中心に返済していき、借り入れ社数を減らすのが望ましいと言えます。

必要書類は不備がないように

十八銀行カードローンに申し込む際に必要な書類は、「十八銀行カードローン利用申込書兼保証委託依頼書」・「本人確認書類」・「収入証明書類(必要なかたのみ)」です。

必要とされている書類を不備なくきっちり提出できれば、何の問題もありません。

本人確認書類として利用できるのは「運転免許証」「パスポート」「写真付きの住民基本台帳カード」「健康保険証」のいずれか1つです。

ただし、健康保険証を本人確認書類として用いる場合には、住民票の写し等の別の本人確認書類または、現住所の記載がある公共料金の領収書等が必要なので注意しましょう。

収入証明書類として利用できるのは、「源泉徴収票」「確定申告書」「公的所得証明書」等のうちいずれか1つです。

審査落ちの際に考えられる原因5つ

十八銀行カードローンでは、審査落ちになってしまってもその理由を教えてもらえません(十八銀行カードローンに限らずどのカードローンでもそうですが)。

審査に落ちてしまう場合の原因はいろいろと考えられますが、主な原因を以下に挙げていきましょう。

①収入が安定していない

「安定した収入があるかどうか」は、審査の通過可否に大きく関わってきます。

そのため、収入が不安定な職業や雇用形態のかたは、審査においては少々不利だと言わざるを得ません。

自営業や個人事業主・派遣社員等のかたは、職業・雇用形態以外の部分で上乗せをして審査通過を目指す必要があります。

正社員であっても、営業職などで成績次第で給料が大幅に変動するような形の契約を結んでいるかたの場合も、収入の安定性という観点では減点されやすいので注意しておきましょう。

②虚偽の内容で申し込みを行った

銀行カードローンでは、申し込み者からの申し込み内容をベースにして審査を進めていくので、申し込み内容を偽ることは、審査の根本的な部分を崩してしまうことを意味します。

そのため、虚偽の内容で申し込みを行ったことが判明した場合には、それ自体が原因となって審査落ちになってしまう可能性も否定できません。

それが故意ではなく不注意によるものなのであれば、即審査落ちというような厳しい処分にはならないでしょう。

ただし、申し込み内容をしっかり確認していないということで、あまりいい印象は持たれないかもしれません。

申し込み前には、申し込み内容に不備がないかを再確認したうえで申し込みを行いたいですね。

③携帯料金や機器代金の支払いを滞納したことがある

ローンやクレジットカードの支払いを滞納したことがあると、審査に悪影響を及ぼすという話を聞いたことがある人は多いと思います。

ただし、ローンやクレジットカードの支払い滞納に対して、携帯料金の分割払いやリース料金の支払い滞納などは、あまり注目されません。

ローンやクレジットカードと比較すると、携帯料金の分割払いやリース料金に対しては「借金」というイメージを持ちにくいからかもしれませんね。

しかし本質的には、携帯料金の分割払いもリース代金もローンやクレジットカードと同じであるということは、その性質を考えればお分かりいただけるはずです。

支払い滞納が原因で審査落ちになった場合は完全に自業自得なので、各種支払いや返済はしっかりと期限を守って行うようにしましょう。

④複数申し込みをしてしまった

カードローンへの「申し込みかた」そのものにも、審査に落ちてしまう原因は潜んでいます。

複数のカードローンに同時に申し込みを行ってしまい、いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれる状態に陥ってしまうと、属性や信用情報等に何の落ち度もなくとも、審査落ちになってしまうのです。

申し込み者が複数同時申し込みを行う背景にはいろいろな事情があると思いますが、金融機関では「複数同時申し込み=お金に困っている」というふうに判断します。

お金に困っているということは、融資を行っても返済してもらえないかもしれないと判断されてしまうので、それだけで審査落ちになってしまいます。

何らかの事情で複数申し込みを行いたい場合でも、多くとも2社程度にとどめておくのが賢明でしょう。

⑤信用情報の状態がよくない

上述したような返済・支払いの滞納などは、信用情報上で「異動情報(事故情報とも言う)」として取り扱われます。

異動情報は金融機関にとってはもっとも避けるべきものであり、異動情報がある時点で審査落ちは避けられないと考えておくべきです。

異動情報が信用情報機関から消え去るまでの期間は、異動情報が登録された理由によって、以下のようになっています。

  • 返済遅延・延滞→5年
  • 自己破産以外の債務整理→5年
  • 自己破産→5年~10年
  • 代位弁済→5年

異動情報が登録されている間は、各種ローンの申し込みを行うのは控えておきましょう。

むやみに申し込みを行ってそれが原因で再び信用情報の状態を悪化させてしまっては、元も子もありませんからね。

なお信用情報機関には、CIC・JICC・KSCの3種類があり、いずれの信用情報機関でも個人による情報開示請求を受け付けています。

信用情報から異動情報が消えたかどうかを確認したいければ、それぞれの信用情報機関に開示請求を行うといいでしょう。

申込みの手順

では、十八銀行カードローンの申し込みの全体的な手順を説明していきましょう。

「WEBから」「FAX/郵送」「店頭」の3つに分けて説明を行っていきます。

WEB

WEBから申し込みを行う場合、まずは十八銀行のホームページ上でカードローンの申し込みを行います。

申し込み後に、本人確認書類もWEB上で提出することになります。

その後審査結果連絡のメールが届くので、メールに記載されているURLにアクセスして契約手続きを行います。

この際、収入証明書類の提出が必要なかたはあらためてWEB上で提出しましょう。

その後ローンカードが郵送で届けられますので、ローンカードを受け取り次第、借り入れが可能になります。

FAX/郵送

FAX/郵送で申し込みを行う場合、まずはそれぞれの方法で申し込み手続きを完了させます。

その後電話等により審査結果が伝えられますが、その際に契約方法(FAX/郵送)も一緒に確認されます。

手続きが完了した後の流れは、WEBから申し込みを行う場合と同じです。

店頭

店頭で申し込みを行う場合は、まずは十八銀行の本支店に出向き、窓口で申し込みを行います。

その後電話等により審査結果が伝えられますが、その際に契約のためにあらためて来店する日時も一緒に確認されます。

来店にて契約を行った後の流れは、その他の方法と同じです。

申し込み方法の選択肢がいくつもあるので、自分にもっとも適していると思われる方法を選んで申し込むといいでしょう。

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通帳とカードはしっかりと管理

十八銀行カードローンを利用する場合、郵便物が届くのはローン専用カードの送付時1回のみです。

これは本人確認付きの簡易書留で送られますので、郵便物で家族バレすることはほとんどないでしょう。

また、申し込み書類に不備がある場合、電話によって確認されることがありますが、これも個人の携帯番号などを記載しておくなら、家や勤務先に電話をかけられることはほぼありません。

保証会社の裁断で在籍確認が行われますが、実際に電話がかかってくるケースは少ないので、職場バレについてはあまり心配する必要はありません。

万が一、在籍確認の電話がかかってくる場合でも、個人名でかかってきますので、そこまで不安に思う必要はありません。

ただし、通帳とカードの保管はきっちりとしておくべきです。

  • 振り込みによる融資を受けるときに、「カードローン利用」と明細に記載される

審査に通ってからカードが手元に届くまで、約2週間が必要です。

その間に現金が必要な時は、振り込みによる融資が可能ですが、振込先の通帳の明細欄には、「カードローン利用」と印字されてしまいます。

  • 自動引き落としによる返済を選択すると、「カードローン返済」と記載される

自動引き落としによる返済は、返済し忘れがなくなりますので便利な方法です。

ですが、引き落とされるたびに「カードローン返済」と通帳の明細欄に印字されてしまいます。

通帳を家族に見られる可能性があるかたは、カードが手元に届くまでは振り込み融資を利用せず、返済方法はATMによる返済を選択するといいでしょう。

  • ローンカードの表に大きく「カードローン」と記載されている

十八銀行カードローン専用のカードには、表に大きく「カードローン」と記載されています。

利用がばれたくない場合は、カードを他人に見られないように、しっかりと保管しましょう。

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即日現金が手に入るか

十八銀行カードローンでは、即日融資を受けることができません。

なお、銀行カードローンの審査に対する規制が強化された影響で、他の銀行カードローンでも十八銀行カードローン同様に即日融資は行えなくなっています。

どうしても即日で現金が必要だという人は、即日融資に対応している消費者金融で借り入れを行いましょう。

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最短借り入れ日数と方法

十八銀行カードローンを最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借り入れ日数最短翌日
最短借り入れの申し込み期限
最短借り入れに必要な銀行口座特定の口座必要なし
収入証明不要額100万円まで
自動契約機の有無なし
現金の入手方法銀行口座へ振り込み
※ローンカード郵送後は、
ローンカードを使用しての借り入れのみ。
出金の対応場所十八銀行、ゆうちょ銀行、全国の提携銀行かコンビニのATM。
在籍確認会社への電話のみ(実施されないことが多い)
土日申し込みの最短借り入れ日数土日申し込み不可

どこなら早く借りられるか

十八銀行カードローンと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎのかたはこの表を参考にしてください。

金融機関最短借り入れ日数
十八銀行カードローン翌日
アイフル即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス即日
レイク ALSA即日
レディースアイフル即日

※振込依頼は申し込み期限より遅くても対応しています

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
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口コミでの十八銀行カードローンの評価は?

ではここで、十八銀行カードローンに関する口コミをいくつか挙げていきましょう。

どこのカードローンを利用すべきか悩んでいるときには、実際に利用した人の意見が非常に参考になりますからね。

いい内容としては、「WEBで契約手続きまで完結できるのは便利だった」という意見が挙げられていました。

銀行の営業時間内に来店するのが難しい、カードローンの申し込みを行っているところを人に見られたくないなど、WEB完結の申し込み・契約手続きには多くの需要があるようですね。

また、「毎月の返済金額が少ないので返済負担が少なくて済んだ」という意見もちらほら見られました。

十八銀行カードローンでは、借入残高が10万円未満であれば約定返済額が2,000円で済むので、毎月の返済負担を抑えたいという人にとっては非常に重宝するようですね。

逆に悪い内容としては、「審査落ちになってしまい借りられなかった」という意見がありましたが、これは十八銀行カードローンではなく申し込み者自身の落ち度でしょう。

審査という過程が存在する以上は、申し込んだ人の中には審査落ちになる人も当然存在します。

審査落ちにならないように、自身の属性等を向上させていくしかありませんね。

また、「オペレーターのかたの対応がよくなかった」という意見も見られましたが、オペレーターのかたも多数いらっしゃいますので、自分にとってあまりよくないと思われる人に当たってしまうこともあるでしょう。

そんな場合は素直に、「別のかたに変わってもらえますか」と言ってしまっていいと思いますよ。

電話での問い合わせ先は?

十八銀行カードローンについて、自身で直接銀行のかたに質問して疑問を解消したいという人もいるでしょう。

そのような人のために、十八銀行カードローンに関する問い合わせ先をご紹介しておきましょう。

契約前

契約前の場合は、「十八銀行カードローン受付センター(0120-18-9995)」に電話をかけるといいでしょう。

カードローンの申し込みを受け付けているフリーダイヤルではありますが、疑問や質問にも答えてくれるはずです。

受付時間は曜日に関係なく9:00~21:00となっているので、受付時間内に電話をかけるようにしましょう。

利用中

カードローン利用中の場合は、「十八銀行ダイレクトマーケティングセンター(0120-18-5639)」に電話をかければOKです。

十八銀行では、目的に応じていくつものフリーダイヤルを設けているので、誤って他の番号に電話をかけてしまわないようにしましょう。

他の番号にかけてしまったとしても、おそらく転送してもらえるとは思いますが、余分な時間がかかってしまうことになりますからね。

十八銀行ダイレクトマーケティングセンターの受付時間は、平日が9:00~17:00、土日祝日が10:00~17:00です。

増額の際の審査の流れは?

十八銀行カードローンを利用していると、「もう少し利用限度額が大きかったら便利なのになぁ…」と感じることもあるかもしれません。

そのような場合は、増額申請を行うといいでしょう。

増額申請は、上述した「十八銀行カードローン受付センター(0120-18-9995)」に電話をかけて増額を希望する旨を伝えれば、審査を行ってもらえます。

増額の際の審査も、新規申し込みの際の審査と同様に属性と信用情報を用いて行われます。

新規申し込みの際と異なる点を挙げるとすれば、「十八銀行カードローンの利用状況」が審査に加味されるということでしょう。

銀行としては「よいお客様」に増額をしてほしいと思っているはずですから、カードローンを契約したはいいもののあまり利用していなければ、増額審査に通過するのは難しいかもしれません。

きちんと十八銀行カードローンの利用実績を積んだうえで、増額申請を行うようにしましょう。

増額の勧誘電話がかかってきても審査には要注意!?

利用者自身からの増額の希望も可能ですが、十八銀行ではカードローン契約者の利用状況を定期的にチェックしており、利用状況が良好な人に対しては、銀行から増額を勧誘する電話がかかってくる場合もあります。

この場合は利用者自身から申し込むのとは異なり、銀行側が「この人なら増額してもいいだろう」と判断した人に勧誘しているため、増額の審査に通過できる確率はグッと上がります。

とは言え、何か把握できていないようなマイナス要因があることが審査を通して発覚することもあるので、十八銀行から勧誘された場合でも、100%審査に通過できるわけではないということには注意しておきましょう。

増額審査には時間がかかる

新規申し込みの場合は審査は比較的短期間で終わりますが、増額審査の場合には比較的時間がかかるケースが多いと言えます。

利用限度額を増額するということは、銀行側にとってもリスクを増すことになるので、新規申し込み時よりも慎重に審査を進めなければなりませんからね。

一般的に増額審査には10日前後かかることが多いので、余裕を持って申し込みを行うようにしましょう。

金利を低く抑えるコツ

金利を低く抑えるコツ

ここまでは、十八銀行が用意しているカードローンの適用される金利に関してご紹介してきました。

利用できるなら優待席(プレミアシート)を利用するのが良いのですが、申し込みができる条件が厳しいので利用できる人は少ないと思います。

ここでは多くの人が申し込める十八銀行カードローンを利用するときに、金利を少しでも低く抑えることができるコツをご紹介します。

申し込み内容は正確に

カードローンの申し込み時に記入する申請内容は、必ず正確に書くようにしましょう。

金利を低く抑えるためには契約される限度額を60万円以上にするのが良いですが、審査で不審に思われたり虚偽の申請があると審査に通ることもできません。

審査時に不審に思われる項目や虚偽の申請がないようにしましょう。

また、利用中の場合なら限度額の増額を申請する事で金利を低くできます。

増額申請時にも同じように審査が行われますので、登録してある情報が現状と違っている場合には審査で不利になります。

住所や電話番号、勤務先や年収など申請している内容と違うようになった時には即座に変更手続きをするようにしておきましょう。

限度額が60万円以上となるように

新しくカードローンの申し込みをする場合には、限度額はできるだけ60万円以上で契約ができる様に収入額や借り入れ金を見直しましょう。

十八銀行カードローンの金利は、限度額50万円以下と60万円以上で2%もの違いがあります。

目安として、年収の1/3が借り入れができる上限と考えて、その金額から他社の借り入れ金総額を差し引いた金額が、60万円以上になるようにすると良いですね。

借り入れができる上限が60万の場合には審査で限度額が60万とはならない危険性が大きいですので、できれば100万円位は確保するようにしておきましょう。

他社からの借り入れがある場合には、できれば他社の借り入れ金が無いようにするとより良いですね。

増額申請をする

現在利用中で金利を少しでも低くしたいという場合には、限度額の増額の申請をすると良いですね。

増額の申請は、(0120-18-9995)に電話をして申し込みすることになります。

増額申請を行うときには、以下の条件を最低でもクリアしているようにしましょう。

  • 増額申請をする金額に見合うだけの収入があること
  • 利用中のカードローンの返済実績があること
  • 返済の延滞等を行っていないこと

明確な条件が公表されてはいませんが、目安としては以下のように考えるといいでしょう。

  • 年収の1/3から今ある借り入れ金総額を引いた値が増額希望額以上になっている
  • 最低でも6ヶ月以上、できれば1年以上の利用実績があり、返済も問題なく行っている

条件さえ整っていれば増額申請を行って、適用金利を引き下げるようにすると良いですね。

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返済で延滞をしない

十八銀行のカードローンを利用中にというだけではなく、他社借り入れ金の返済も延滞などを行わないようにしましょう。

延滞を行ってしまうと信用情報機関にそのことが記録されてしまいます。

カードローンの審査の時にはこの信用情報を確認して、申し込み者が信頼できる人なのか判断することになります。

審査の段階で過去に延滞などの金融事故の記録があると、審査の通過は難しくなります。

また、増額申請をしたときでも信用情報は確認されますので、悪い印象を与えることになります。

返済に関しては絶対に延滞などをしないようにしておきましょう。

十八銀行カードローンまとめ

今回は、十八銀行カードローンについて解説しました。

十八銀行の口座を持っている場合は来店しなくても融資が受けられるなど、地方銀行としては迅速な融資ができることが大きな魅力です。

また、高限度額の金利や限度額自体も、他行と比べても優れている部類に入ります。

長崎県では圧倒的なシェアを持つ十八銀行ですので、県内に住んでいらっしゃるかたや福岡県・山口県・熊本県に在住・勤務しているかた、十八銀行の口座をお持ちのかたは、安心感を持って検討できるでしょう。

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十八銀行カードローン一覧表

最後に十八銀行カードローンのスペックが一目でわかるように表にまとめました。

対象者満20歳以上満70歳未満のかた
安定した収入があるかた
十八銀行の営業区域内に居住
または勤務されているかた
保証会社の保証を受けられるかた
借り入れ可能な属性正社員、自営業(事業性資金は不可)、派遣社員・パート・アルバイト、専業主婦
※すべて本人か配偶者に安定した収入が必要
年収の3分の1以上の借り入れ
おまとめ
申し込みに必要な口座特定の口座必要なし
※来店なしの最短借り入れには
十八銀行の口座が必要
使用目的自由(事業性資金は不可)
金利
(実質年率)
2.0%~14.6%
無利息期間
借り入れまでの最短日数最短翌日
審査時間最短翌日
在籍確認の方法電話のみ
(実施されないことが多い)
借り入れ可能時間24時間対応のATMあり
収入証明書原則不要額100万円以下
土日申し込み不可
利用限度額800万円
借り入れ方法十八銀行・ゆうちょ銀行・提携銀行ATM
・コンビニATM
返済方法①自動引落とし
②ATMで振込
返済日自動引落とし:毎月10日
ATMで振込:毎月10日まで
必要書類免許証や保険証など
顔写真付きの身分証明書
保証人不要
保証会社エム・ユー信用保証株式会社

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