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三菱UFJニコス「ローンカード」

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決定

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回は三菱UFJニコス「ローンカード」について説明したいと思います。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

三菱UFJニコス「ローンカード」について

1

※三菱UFJニコス公式WEBサイトより引用

三菱UFJニコス株式会社は、日本信販株式会社や株式会社ディーシーカード、株式会社UFJカード、協同クレジットカード株式会社等が合併してできたクレジットカード発行等を行う企業です。

主な事業はクレジットカードの発行ですが、クレジットカード以外にも個人向けのカードローン「ローンカード」を提供しています。

最大限度額が500万円と大きく、コンビニ等の多くのATMで利用できることも特徴となっています。

三菱UFJ銀行も所属するMUFGグループの一員ですので、カードローンが初めての方も安心して申し込めるのではないでしょうか。

金利
(実質年率)
 6.0%~17.6%
対象者満20歳以上65歳未満の安定した収入を持つ方
使用目的自由
(事業性資金は除く)
最高限度額10万円~500万円
返済日毎月27日
遅延損害金
(実質年率)
20.0%
収入証明書原則不要額50万円以下。
ただし50万円以下であっても、他の借入との合計額が100万円を超えるときは収入証明書類が必要

消費者金融並みの上限金利は残念ポイント?

カードローンの金利を見るときは、下限金利ではなく上限金利を見てください。

申し込んだばかりのときは融資限度額が低く設定されることが多いため、上限金利に近い金利が適用されることが多いからです。

三菱UFJニコスローンカードの上限金利は年17.6%です。

これは消費者金融とほぼ同じ水準ですので、三菱UFJニコスローンカードはクレジット系のローンカードとしては決して低金利とは言えません。

消費者金融クレジット会社
業者名プロミスアコムアイフル三菱UFJニコスローンカード
上限金利年17.8%年18.0%年18.0%年17.6%

ニコスの審査で在籍確認がないのは本当?

インターネットの口コミや噂によると、三菱UFJニコスローンカードの審査には在籍確認がないと言われています。

実際に申し込んだ人の口コミによると、勤務先に電話がかかってくることなくローンカードが発行されているようです。

勤務先に電話をかけてほしくない人にとっては嬉しいことですが、申し込み時に勤務先への電話確認がないカードローンは、三菱UFJニコスローンカードだけではありません。

例えば、セブン銀行のカードローンも勤務先への電話確認はほとんど実施されませんが、上限金利は年15.0%で、三菱UFJニコスローンカードよりも低金利が適用される可能性が高いです。

勤務先への電話確認の有無だけでカードローンを選ぶのではなく、金利や融資スピード、上限額などをトータルで比較してカードローンを選ぶようにしましょう。

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ニコスカードローンが利用できるATMが多い

金利が高いという点だけに注目してしまうと、三菱UFJニコスローンカードはあまり良いカードローンではありません。

しかし、利便性の高さに注目すると、三菱UFJニコスローンカードは非常に優れたカードローンと言えます。

三菱UFJニコスローンカードは三菱UFJ銀行だけでなく三井住友銀行やみずほ銀行、りそな銀行などの都市銀行、ゆうちょ銀行、信用金庫、セブン銀行、イオン銀行等のほとんどのATMで利用できます

利用できるATMが少ないと、お金を引き出すために遠くまで行かなくてはいけなくなったり、交通費がかかったりとさまざまな不都合なことが起こりますが、三菱UFJニコスローンカードなら手近なところでスピーディにお金を引き出すことができます

<三菱UFJニコスローンカードが利用できる提携ATM>

都市銀行その他の金融機関コンビニ
三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行ゆうちょ銀行、イオン銀行、セブン銀行、地方銀行、信用金庫、Nicosの表示がある信用組合のATMセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、サークルKサンクス、イーネット・ゼロバンク・アットバンクの表示があるATM

ニコスローンカードの申込条件

三菱UFJニコスカードロ-ンに申し込むためには、次の条件を満たしている必要があります。

  • 申し込みの時点で満20歳以上65歳未満であること。
  • 安定した収入があること。

ニコスカードローンに向いている人

三菱UFJニコス「ローンカード」は以下のような方にオススメです。

  • 高額融資を受けたい方

三菱UFJニコス「ローンカード」の融資限度額は500万円となっています。

銀行カードローンの中には融資限度額が100~300万円のものが多いですが、ニコスローンカードなら高額の融資も可能です。

また、融資限度額が高くなるほど適用金利が低くなりますので、審査によって融資限度額が500万円に決定されると、適用金利が年6.0%と非常に低くなるのも嬉しいですね。

  • アルバイト収入が安定している学生

カードローンの中には、アルバイト収入が安定していても学生には融資ができないものもありますが、三菱UFJニコスローンカードは学生かどうかに関わらず収入が安定してさえいれば、融資を受けられる可能性があります。

学生であるということがネックとなって他のカードローンが利用できないときは、三菱UFJニコスローンカードに申し込んでみましょう。

不意の出費に備えて、1枚ローンカードを準備しておくのも良いですね。

  • 複数の業者でローンを利用している人

三菱UFJニコスローンカードは、ローンのおまとめにも利用できます。

複数のローンをまとめたいと考えている人は、ぜひ利用して一本化してみてはいかがでしょうか。

ローンを1つにまとめることで返済管理が簡単になりますし、全体の適用金利が低くなることもあります。

なにより、いつも返済に追われているという感覚から抜け出すことができますよ。

  • 急ぎの融資を必要としていない人

三菱UFJニコスローンカードは、必要書類が三菱UFJニコスに届いてからローンカードを受け取るまでに約10日かかります。

今すぐ資金が必要な人には不適切なカードローンですので、特に急ぎの融資を必要としていない人だけが申し込むようにしてください。

属性別に見る

正社員専業主婦パート、アルバイト、派遣社員
×
フリーター自営業、個人事業主学生

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか借入をおまとめできるか年齢条件
不可可能満20歳以上65歳未満
最短振込審査時間収入証明書原則不要額
10日ほど10日ほど50万円以下。
ただし50万円以下であっても、他の借入との合計額が100万円を超えるときは収入証明書類が必要
無利息期間担保・保証人金利
なし不要6.0%~17.6%

審査の通りやすさをチェック

三菱UFJニコス「ローンカード」は審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

三菱UFJニコス「ローンカード」を、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。

チェックポイント通りやすさ
保証会社は三菱UFJニコス株式会社3
専業主婦は申し込み不可4
対象年齢は満65歳未満3
50万円を超える融資を希望するときは必要2
生活地域や口座保有の制限なし2
金利の上限は17.6%5

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • 三菱UFJニコスは審査が厳しめ

三菱UFJニコス「ローンカード」は、自社である三菱UFJニコス株式会社が審査を務めます。

クレジットカードの会社ですので、審査は厳しめになると言えます。

  • 専業主婦は申し込み不可

三菱UFJニコス「ローンカード」は、自分自身に収入のない専業主婦は申し込むことができません。

属性に関しては狭いと言えますので、審査の通りやすさも厳しくなると言えます。

  • 年齢上限は低め

三菱UFJニコス「ローンカード」の年齢上限は満64歳です。

カードローンとしては低めの設定と言えます。

  • 希望限度額が50万円を超えるときは収入証明書類が必要

三菱UFJニコス「ローンカード」は、希望限度額が50万円を超えるときと他社との借入を合わせた額が100万円を超えるときは、収入証明書類を提出しなくてはなりません。

  • 生活地域や口座保有の制限なし

三菱UFJニコス「ローンカード」は、生活している地域や特定の口座を持っているかどうかに関わらず申込むことができます。

制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

  • 上限金利17.6%は、カードローンとして高い

三菱UFJニコス「ローンカード」の上限金利17.6%は、カードローンとしてはかなり高い設定と言えます。

そのため、金利による通りやすさは甘くなると見ることができます。

総合的に判断!ニコスの審査基準

三菱UFJニコスローンカードは、金利は消費者金融並みですので穏やかな審査が期待されるものの、保証会社も審査基準も厳しいため、消費者金融の審査難易度と同程度とは言えません

一般的な銀行カードローンやクレジット系のカードローンと同程度の、やや厳しめの審査になると想定されます。

三菱UFJニコスローンカードは、カードローンの中ではかなり通りにくい部類に入ると言えるでしょう。

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会社や家族にバレずに借りられる?

これだ400

郵便物でバレる

三菱UFJニコスローンカードではカード発行機がありませんので、ローンカードはかならず郵便で受け取ります

気軽に家族の郵便物の封を切るご家庭なら、カードローンに申し込んだことがバレてしまうでしょう。

また、借入残額が少しでもある限り、利用明細書が1ヶ月に1回自宅に郵送されます。

毎月三菱UFJニコスから郵便物が届くなら、「カード使っているの?見せてよ」と家族に言われないとも限りません。

ローンカードの存在でバレる

ローンカードの表に「LOAN CARD」と分かりやすく記載されています。

ローンカードを家族や友人に見られると、カードローンを利用していることがすぐにバレてしまうでしょう。

勤務先への電話ではバレにくい

先程も触れましたが、三菱UFJニコスでは勤務先に電話をかけて在籍確認することはあまり多くはないようです。

また、万が一電話がかかってきたとしても、かならず個人名を名乗りますので、「三菱UFJニコスですが・・・」とか「カードローンの件でお電話しました」などの詳細情報を申込者本人以外に伝えることはありません。

勤務先への電話でカードローンに申し込んだことがバレるということは、心配しなくても良いでしょう。

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ニコスカードローンの申込みの流れ

即日400

三菱UFJニコスローンカードは、以下の流れで申し込みから融資までが進みます。

必要書類を三菱UFJニコスが受け取ってからローンカード発送までに10日ほどかかりますので、申し込んでから融資までに約2週間は見ておくようにしましょう。

  1. 三菱UFJニコスの公式サイトから申し込む。
    申し込みの際に必要書類を郵送する。
  2. 審査結果の連絡。
    審査に通過した場合は、結果連絡の際にローンカードが発送される。
  3. ローンカードを受け取ってから、ATMもしくは口座振込で融資を受ける。

振込融資も可能ですが、振込融資も審査結果のお知らせとほぼ同時に行われますので、申込んでから2週間は待たなくてはなりません

急ぎの融資が必要な人は、即日融資が可能なメガバンクや消費者金融のカードローンを申込む方が良いでしょう。

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申し込みに必要な書類

三菱UFJニコスローンカードに申し込むときは、かならず本人確認書類を提出しなくてはいけません。

また、50万円を超える融資限度額を希望するときと、三菱UFJニコスへの希望融資限度額と他社借入額の合計が100万円を超えるときは、収入証明書類も提出しなくてはいけません。

三菱UFJニコスで利用可能な書類は、以下の通りです。

本人確認書類収入証明書類
運転免許証、運転経歴証明書、パスポート(顔写真のページと所持人記入欄のページ)、在留カード、特別永住者証明書、マイナンバーカード、健康保険証のいずれか1点源泉徴収票、直近の給与明細書2ヶ月分以上、納税通知書、年金証書、年金通知書、給与支払明細書、所得証明書、確定申告書、支払調書のいずれか1点

最短借入日数と借入方法

本人確認書類や収入証明書類は、郵便で三菱UFJニコスに送付します。

三菱UFJニコスに書類が届いてからローンカード発送までに約10日かかりますので、申し込んでから数えると約2週間後の融資となります。

少しでも借入までの時間を短縮するために、次のポイントを実施してください。

  • 正しい書類を、なるべく早く三菱UFJニコスに郵送する。
  • 申し込みフォームに正確な情報を正直に記入する。
  • 審査中に三菱UFJニコスから電話がかかってきたときは、すぐに応対する。
    留守電に入っていたときは、すぐに折り返す。
最短借入日数2週間ほど
最短借入の申込期限特になし
最短借入に必要な銀行口座特定の口座必要なし
収入証明不要額50万円以下。
ただし50万円以下であっても、他の借入との合計額が100万円を超えるときは収入証明書類が必要
自動契約機の有無なし
現金の入手方法申込者名義の口座に振り込んでもらう。
もしくはローンカードを使って借入
出金の対応場所振込先の口座が利用できるATM。
もしくは、ローンカードが利用できるATM
在籍確認勤務先への電話
土日申込の最短借入日数翌営業日から2週間後

即日借入を目指すなら消費者金融を選ぼう

ニコスカードローンは即日融資に向いていませんので、できるだけ早くお金を借りたい人は最短即日融資が可能な消費者金融のカードローンに申し込みましょう。

三菱UFJニコス「ローンカード」と周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関最短借入日数
三菱UFJニコス「ローンカード」2週間
アイフル即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス即日
レイク ALSA即日
レディースアイフル即日

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

他社カードローンと金利を比較

三菱UFJニコスローンカードは、銀行カードローンと比べると金利が高く、消費者金融カードローンとほとんど変わりません。

また、融資限度額が500万円のときは年6.0%の低金利が適用されますが、消費者金融のカードローンでも融資限度額が500万円程度になると年6.0%前後の低金利が適用され、ニコスカードローンが特別お得だとは言えません

金利面で敢えて選ぶべきカードローンとは言えないでしょう。

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利用限度額ごとの金利

三菱UFJニコス「ローンカード」の金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

最高限度額金利
(実質年率)
10万円以上100万円未満14.95%~17.6%
100万円以上200万円未満13.2%
200万円以上300万円未満9.9%
300万円以上400万円未満7.0%
400万円以上500万円未満6.5%
500万円6.0%

他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名金利
(実質年率)
無利息期間
三菱UFJニコス
「ローンカード」
6.0%~17.6%なし
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム3.0%~18.0%30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス4.5%~17.8%30日間無利息※
レイク ALSA4.5%~18.0%30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル3.0%~18.0%30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名借入できない属性
三菱UFJニコス「ローンカード」無職、専業主婦
アイフル*無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム*無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス*無職、専業主婦
レイク ALSA無職、専業主婦* 1
レディースアイフル無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

返済期日と返済額

三菱UFJニコスローンカードの借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。

提携ATMが多く、ほとんどのコンビニATMが利用できますので、借りやすさは非常に優れていると言えます。

また、返済方法も口座引き落としだけでなくATM入金も利用できますので、便利であると言えます。

①借入のしやすさ

借入可能な場所提携ATM
借入時間 24時間対応のATMあり
口座振り込み融資可能
当日振込可能時間特に決まっていない

②返済方法、返済額、返済日

返済方法口座から引き落とし
返済日選択毎月27日
毎月の返済額
(借入時残高スライドリボルビング方式)
借入残高最低返済額
20万円以下1万円
20万円超50万円以下1万5千円
50万円超100万円以下2万5千円
100万円超150万円以下3万5千円
150万円超200万円以下4万5千円
200万円超250万円以下5万5千円
250万円超300万円以下6万5千円
300万円超350万円以下7万5千円
350万円超400万円以下8万円
400万円超450万円以下9万円
450万円超500万円以下10万円
毎月の返済額
(定額リボルビング方式)
利用可能枠最低返済額
20万円以下1万円
20万円超50万円以下1万5千円
50万円超100万円以下2万5千円
100万円超150万円以下3万5千円
150万円超200万円以下4万5千円
200万円超250万円以下5万5千円
250万円超300万円以下6万5千円
300万円超350万円以下7万5千円
350万円超400万円以下8万円
400万円超450万円以下9万円
450万円超500万円以下10万円

毎月自動的に引落とされますので、返済をし忘れることがありません。

また、毎月の最低返済額が高めに設定されていますので、利息総額が高くなりすぎないようになっています。

アコムと比べると返済の利便性は低い

三菱UFJニコスローンカードと同じくMUFGグループに属する消費者金融として、“アコム”があります。

アコムでは月に1回返済と35日サイクルの返済が選べ、また、適用金利に応じて月々の返済額も変更するため、利用者の事情に合わせた返済ができるシステムが構築されており、返済の利便性は非常に高くなっています。

一方、ニコスカードローンは、金利はアコムと同程度であるのに審査が厳しく、わざわざ選ぶ必要はないカードローンであると言えるでしょう。

実録体験談!オペレーターの対応能力をチェック

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、三菱UFJニコスに電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

電話400

オペレーターに電話してみて

30代と思われる男性オペレーターに担当してもらいました。

平日の夕方に電話をかけましたが、すぐに電話に出てくれ、待たされることがなかったので好印象を持ちました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

審査結果が分かるタイミングや融資を受けられるタイミングなど、15ほどの質問をしましたが、いずれもスムーズに答えてくれました。

どの答えも「○○です。」と短く断定的におっしゃいましたので、短時間で知りたい内容を知ることができました。

しかし、いずれの質問に対しても理由は言わずに結論だけを答えてくれたため、少し素っ気なく感じました。

  • 対応が親切、丁寧か

言葉遣いは言い切り型の断定的な口調でしたが、落ち着いた声でしたので、特に威圧的な印象ではありませんでした。

質問が多くても不快そうなそぶりは見せず、最後まで丁寧に対応してくれました。

しかし、夕方ということもあり、少しお疲れだったのかもしれません。

なるべくエネルギーを使わずに業務をこなそうとしていたとも考えられます。

  • 断っても申込を勧めてくるか

特に申込を勧めるような言葉はありませんでした。

質問を終えて電話を切ろうとしたときも「ご利用ありがとうございました」とおっしゃっただけで、「ご検討お待ちしております」というよくある声掛けすらありませんでした。

三菱UFJニコスローンカードの内容については精通している印象を受けましたが、「営業して顧客を獲得したい」という気持ちはまったく見られませんでした。

おそらく彼に適用されている給与体系が、成功報酬なしの時間給だと考えられます。

女性専用ダイヤルがあるか

三菱UFJニコスでは、女性専用ダイヤルはありません。

「できれば女性に相談したい」を考えていらっしゃる女性は、女性専用の電話相談窓口を設けているプロミスやアコムを利用する方が良いでしょう。

三菱UFJニコスローンカードまとめ

今回は三菱UFJニコス「ローンカード」について解説しました。

日本を代表する金融グループの一員ですので、カードローンを利用したことがない方でも安心して申し込めるのではと思われます。

ただし、融資を受けるまでに少なくとも2週間はかかってしまいますので、急ぎの融資には不向きです。

また、金利が消費者金融並みに高いにも関わらず、審査は銀行カードローンレベルに厳しいこと、返済方法や返済額がフレキシブルでないことなど、他のカードローンと比べて特に優れているという点が見当たらないことも気になります。

三菱UFJニコスローンカードの審査に通るスペックの方なら低金利の銀行カードローンの審査に通りますし、三菱UFJニコスローンカードの審査通過が難しそうな方でも、消費者金融のカードローンに申し込めば、三菱UFJニコスローンカードと同程度の金利が適用されます。

カードローンに申し込むときは、審査難易度や金利、借入方法・返済方法をトータルにチェックし、バランスが取れた業者を選ぶようにしてください。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

三菱UFJニコス「ローンカード」一覧表

最後に三菱UFJニコス「ローンカード」のスペックが一目でわかるように表にまとめました。

スペック表400

対象者満20歳以上65歳未満の安定した収入がある方
借入可能な属性 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生、年金受給者
年収の3分の1以上の借入不可
おまとめ可能
申込に必要な口座特定の口座必要なし
使用目的自由
(事業性資金は除く)
金利
(実質年率)
6.0%~17.6%
無利息期間なし
借入までの最短日数2週間
審査時間最短2週間
在籍確認の方法勤務先への電話が実施されることもある
借入可能時間24時間借入可能なATMあり
収入証明書原則不要額50万円以下。
ただし50万円以下であっても、他の借入との合計額が100万円を超えるときは収入証明書類が必要
土日申込可能
利用限度額500万円
借入方法ローンカードで提携ATMから借入。
もしくは、振り込みによる借入も可能
返済方法口座から引き落とし
返済日毎月27日
必要書類本人確認書類
保証人不要
保証会社三菱UFJニコス株式会社

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