三菱UFJニコス「ローンカード」

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回は三菱UFJニコス「ローンカード」について説明したいと思います。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

三菱UFJニコス「ローンカード」について

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※三菱UFJニコス公式WEBサイトより引用

三菱UFJニコス株式会社は、日本信販株式会社や株式会社ディーシーカード、株式会社UFJカード、協同クレジットカード株式会社等が合併してできたクレジットカード発行等を行う企業です。

主な事業はクレジットカードの発行ですが、クレジットカード以外にも個人向けのカードローン「ローンカード」を提供しています。

最大限度額が500万円と大きく、コンビニ等の多くのATMで利用できることも特徴となっています。

三菱UFJ銀行も所属するMUFGグループの一員ですので、カードローンが初めての方も安心して申し込めるのではないでしょうか。

金利(実質年率)  6.0%~17.6%
対象者 満20歳以上65歳未満の安定した収入を持つ方
使用目的 自由(事業性資金は除く)
最高限度額 10万円~500万円
返済日 毎月27日
遅延損害金(実質年率) 20.0%
収入証明書原則不要額 50万円以下

ただし50万円以下であっても、他の借入との合計額が100万円を超えるときは収入証明書類が必要

利用するための条件

三菱UFJニコスカードロ-ンを利用するためには、年齢と安定した収入以外の特別な条件は求められません。

オススメしたい人

三菱UFJニコス「ローンカード」は以下のような方にオススメです。

  • 高額融資を受けたい方

三菱UFJニコス「ローンカード」の融資限度額は500万円となっています。

高額の融資が必要な方にも、適したカードローンと言えるでしょう。

属性別に見る

正社員 専業主婦 パート、アルバイト、派遣社員
×
フリーター 自営業、個人事業主 学生

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか 借入をおまとめできるか 年齢条件
不可 可能 満20歳以上65歳未満
最短振込 審査時間 収入証明書原則不要額
 2週間 最短2週間 50万円以下

ただし50万円以下であっても、他の借入との合計額が100万円を超えるときは収入証明書類が必要

無利息期間 担保・保証人 金利
なし 不要 6.0%~17.6%

審査の通りやすさをチェック

1

三菱UFJニコス「ローンカード」は審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

三菱UFJニコス「ローンカード」を、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。

チェックポイント 通りやすさ
保証会社は三菱UFJニコス株式会社 3
専業主婦・年金受給者は申し込み不可 3
対象年齢は満65歳未満 3
50万円を超える融資を希望するときは必要 2
生活地域や口座保有の制限なし 2
金利の上限は17.6% 5

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • 三菱UFJニコスは審査が厳しめ

三菱UFJニコス「ローンカード」は、自社である三菱UFJニコス株式会社が審査を務めます。

クレジットカードの会社ですので、審査は厳しめになると言えます。

  • 専業主婦・年金受給者は申し込み不可

三菱UFJニコス「ローンカード」は、年金受給だけで生計を立てている方と自分自身に収入のない専業主婦は申し込むことができません。

属性に関しては狭いと言えますので、審査の通りやすさも厳しくなると言えます。

  • 年齢上限は低め

三菱UFJニコス「ローンカード」の年齢上限は満64歳です。

カードローンとしては低めの設定と言えます。

  • 希望限度額が50万円を超えるときは収入証明書類が必要

三菱UFJニコス「ローンカード」は、希望限度額が50万円を超えるときと他社との借入を合わせた額が100万円を超えるときは、収入証明書類を提出しなくてはなりません。

  • 生活地域や口座保有の制限なし

三菱UFJニコス「ローンカード」は、生活している地域や特定の口座を持っているかどうかに関わらず申込むことができます。

制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

  • 上限金利17.6%は、カードローンとして高い

三菱UFJニコス「ローンカード」の上限金利17.6%は、カードローンとしてはかなり高い設定と言えます。

そのため、金利による通りやすさは甘くなると見ることができます。

総合的にみると、三菱UFJニコス「ローンカード」は、カードローンの中ではかなり通りにくい部類に入ると言えるでしょう。

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職場や家族にばれないか

これだ400

勤務先への電話と郵便物、カードに注意

三菱UFJニコス「ローンカード」でも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。

ですが、次のタイミングでカードローンを利用していることがばれる可能性があります。

  • ローンカードが郵送される

自動契約機はありませんので、ローンカードは自宅に郵送されます。

家族が封筒を開けてしまうと、カードローンに申し込んだことがばれてしまいます。

  • 在籍確認が実施される

勤務先へ電話を掛ける在籍確認を実施しますので、普段、個人宛の電話がかかってこない会社なら、勤務先の人に怪しまれるかもしれません。

ただし、必ず個人名を名乗り、ローンなどの言葉は出さないような配慮はしてもらえます。

  • 利用明細書が毎月郵送される

完済しない限り、利用明細書が毎月郵送されます。

頻繁にハガキが来ると、家族が怪しむかもしれません。

  • ローンカードに「LOAN CARD」と記載されている

ローンカードの表に「LOAN CARD」と記載されていますので、カードを見られると、カードローンを利用していることがばれてしまうでしょう。

▲身分証のみで最大300万円まで借入可▲

即日現金が手元に入るか

即日400

三菱UFJニコス「ローンカード」は、審査結果の連絡とローンカードの発送が同時に行われます。

いずれも申込んでから2週間~3週間後に行われますので、即日融資は不可能です。

また、振込融資も可能ですが、振込融資も審査結果のお知らせとほぼ同時に行われますので、申込んでから2週間は待たなくてはなりません。

急ぎの融資が必要な人は、即日融資が可能なメガバンクや消費者金融のカードローンを申込む方が良いでしょう。

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最短借入日数と方法

三菱UFJニコス「ローンカード」を最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数 2週間
最短借入の申込期限 特になし
最短借入に必要な銀行口座 特定の口座必要なし
収入証明不要額 50万円以下

ただし50万円以下であっても、他の借入との合計額が100万円を超えるときは収入証明書類が必要

自動契約機の有無 なし
現金の入手方法 申込者名義の口座に振り込んでもらう

もしくはローンカードを使って借入

出金の対応場所 振込先の口座が利用できるATM

もしくはローンカードが利用できるATM

在籍確認 勤務先への電話
土日申込の最短借入日数 翌営業日から2週間後

どこなら早く借りられるか

三菱UFJニコス「ローンカード」と周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関 最短借入日数
三菱UFJニコス「ローンカード」 2週間
アイフル 即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 即日
レイク ALSA 即日
レディースアイフル 即日

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

他社と比べて金利はお得か

三菱UFJニコス「ローンカード」の金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

三菱UFJニコス「ローンカード」の金利は、審査結果と融資限度額によって6段階に設定されています。

一般的な消費者金融のカードローンレベルの金利設定と言えるでしょう。

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利用限度額ごとの金利

三菱UFJニコス「ローンカード」の金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

最高限度額 金利(実質年率)
10万円以上100万円未満 14.95%~17.6%
100万円以上200万円未満 13.2%
200万円以上300万円未満 9.9%
300万円以上400万円未満 7.0%
400万円以上500万円未満 6.5%
500万円 6.0%

他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名 金利(実質年率) 無利息期間
三菱UFJニコス「ローンカード」 6.0%~17.6% なし
アイフル 3.0%~18.0% 30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 3.0%~18.0% 30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス 4.5%~17.8% 30日間無利息※
レイク ALSA 4.5%~18.0% 30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル 3.0%~18.0% 30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名 借入できない属性
三菱UFJニコス「ローンカード」 無職、専業主婦
アイフル *無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム *無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス *無職、専業主婦
レイク ALSA 無職、専業主婦* 1
レディースアイフル 無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借入、返済のしやすさ

借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。

①借入のしやすさ

借入可能な場所 提携ATM
借入時間  24時間対応のATMあり
口座振り込み融資 可能
当日振込可能時間 特に決まっていない

②返済方法、返済額、返済日

返済方法 口座から引き落とし
返済日選択 毎月27日
毎月の返済額(借入時残高スライドリボルビング方式) 借入残高 最低返済額
20万円以下 1万円
20万円超50万円以下 1万5千円
50万円超100万円以下 2万5千円
100万円超150万円以下 3万5千円
150万円超200万円以下 4万5千円
200万円超250万円以下 5万5千円
250万円超300万円以下 6万5千円
300万円超350万円以下 7万5千円
350万円超400万円以下 8万円
400万円超450万円以下 9万円
450万円超500万円以下 10万円
毎月の返済額(定額リボルビング方式) 利用可能枠 最低返済額
20万円以下 1万円
20万円超50万円以下 1万5千円
50万円超100万円以下 2万5千円
100万円超150万円以下 3万5千円
150万円超200万円以下 4万5千円
200万円超250万円以下 5万5千円
250万円超300万円以下 6万5千円
300万円超350万円以下 7万5千円
350万円超400万円以下 8万円
400万円超450万円以下 9万円
450万円超500万円以下 10万円

毎月自動的に引落とされますので、返済をし忘れることがありません。

また、毎月の最低返済額が高めに設定されていますので、利息総額が高くなりすぎないようになっています。

オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、三菱UFJニコスに電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

電話400

オペレーターに電話してみて

30代と思われる男性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

審査結果が分かるタイミングや融資を受けられるタイミングなど、15ほどの質問をしましたが、いずれもスムーズに答えてくれました。

どの答えも「○○です。」と短く断定的におっしゃいましたので、短時間で知りたい内容を知ることができました。

  • 対応が親切、丁寧か

言葉遣いは言い切り型の断定的な口調でしたが、落ち着いた声でしたので、特に威圧的な印象ではありませんでした。

質問が多くても不快そうなそぶりは見せず、最後まで丁寧に対応してくれました。

  • 断っても申込を勧めてくるか

特に申込を勧めるような言葉はありませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

三菱UFJニコスでは、女性専用ダイアルはありません。

三菱UFJニコス「ローンカード」まとめ

今回は三菱UFJニコス「ローンカード」について解説しました。

日本を代表する金融グループの一員ですので、カードローンを利用したことがない方でも安心して申し込めるのではと思われます。

ただし、融資を受けるまでに少なくとも2週間はかかってしまいますので、急ぎの融資には不向きです。

いざというときのために予め発行しておく方が良いでしょう。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

三菱UFJニコス「ローンカード」一覧表

最後に三菱UFJニコス「ローンカード」のスペックが一目でわかるように表にまとめました。

スペック表400

対象者 満20歳以上65歳未満の安定した収入がある方
借入可能な属性  正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生
年収の3分の1以上の借入 不可
おまとめ 可能
申込に必要な口座 特定の口座必要なし
使用目的 自由(事業性資金は除く)
金利(実質年率) 6.0%~17.6%
無利息期間 なし
借入までの最短日数 2週間
審査時間 最短2週間
在籍確認の方法 勤務先への電話
借入可能時間  24時間借入可能なATMあり
収入証明書原則不要額 50万円以下

ただし50万円以下であっても、他の借入との合計額が100万円を超えるときは収入証明書類が必要

土日申込 可能
利用限度額  500万円
借入方法 ローンカードで提携ATMから借入

振り込みによる借入も可能

返済方法 口座から引き落とし
返済日 毎月27日
必要書類 本人確認書類
保証人  不要
保証会社  三菱UFJニコス株式会社

 

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