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三井住友カード ゴールドローンを徹底解剖!審査難度は?金利は?

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決定

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回は、三井住友カード株式会社が提供しているカードローン「ゴールドローン」について説明したいと思います。

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三井住友カード ゴールドローンについて

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※三井住友カード公式WEBサイトより引用

三井住友カード ゴールドローンは、三井住友カード株式会社が提供しているカードローンです。

テレビやインターネットで頻繁に宣伝している「三井住友銀行カードローン」は三井住友銀行が提供する銀行カードローンですが、「三井住友カード ゴールドローン」は、クレジットカード業務や保証業務を行う三井住友カード株式会社が提供する信販系のカードローンで、運営会社も系統もまったく異なります。

なお、三井住友カード株式会社では、「三井住友カード ゴールドローン」以外にも、プラスチック製のローンカードを発行しない「三井住友カード ゴールドローンカードレス」というカードローンを提供しています。があります。

融資枠は「三井住友カードローン ゴールドローン」と同じく700万円が上限ですが、ローンカードがない分、上限金利が少し下がって年3.5~9.2%とお得になります。

金利(実質年率)3.5%~9.8%
対象者満20歳以上64歳以下の安定収入がある学生以外の方
使用目的自由
最高限度額700万円
返済日毎月10日もしくは26日
遅延損害金(実質年率)20.0%
収入証明書提出基準50万円を超える融資限度額を希望するときと、今回の借入希望枠額と他社借入の合計が100万円を超えるとき

利用するための条件

三井住友カード ゴールドローンを利用するためには、年齢と安定した収入以外の特別な条件は求められません。

ただし、すでにゴールドローンカードレスを利用している方はゴールドローンに申し込むことはできませんし、反対に、すでにゴールドローンを利用している方はゴールドローンカードレスに申し込むことができません。

オススメしたい人

三井住友カード ゴールドローンは以下のような方にオススメです。

  • 利用明細書を送付してほしくない方

三井住友カード ゴールドローンは、WEB明細を利用すれば、自宅に定期的に利用明細書が送付されてくることはありません。

家族にカードローンを利用していることを知られたくない人にもおすすめです。

  • 低金利で借りたい方

三井住友カード ゴールドローンの最高金利は9.8%です。

少額だけ借入したい人でも9.8%以下の低金利が適用されますので、利息をあまり支払いたくない人にとっては嬉しいカードローンと言えるでしょう。

また、1年間一度も遅れずに返済すると、翌年の適用金利が一律年0.3%下がるサービスを実施しています。

合計最大1.2%引き下げてもらえますので、延滞せずに返済している方は、利用開始後5年目には、ゴールドローンを年2.3~8.6%で利用することができます。

属性別に見る

正社員専業主婦パート、アルバイト、派遣社員
×
フリーター自営業、個人事業主学生
×

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか借入をおまとめできるか年齢条件
不可可能満20歳以上64歳以下
最短振込審査時間収入証明書提出条件
約2週間後1週間50万円を超える融資限度額を希望するときと、今回の借入希望枠額と他社借入の合計が100万円を超えるとき
無利息期間担保・保証人金利
なし不要3.5%~9.8%

審査の通りやすさをチェック

三井住友カード ゴールドローンは審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

三井住友カード ゴールドローンのスペックから、審査の通りやすさについて検証してみます。

チェックポイント通りやすさ
保証会社は三井住友カード株式会社3
専業主婦・学生・年金受給者は申し込み不可2
対象年齢は満64歳以下3
50万円を超える融資限度額を希望するときと、今回の借入希望枠額と他社借入の合計が100万円を超えるとき2
生活地域や口座保有の制限なし2
金利の上限は9.8%2

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • 三井住友カード ゴールドローンの保証会社は審査が厳しい

三井住友カード ゴールドローンは、自社である三井住友カード株式会社が審査を務めます。

クレジットカードの会社ですので、審査は厳しくなると言えます。

  • 専業主婦・学生・年金受給者は申し込み不可

三井住友カード ゴールドローンは、学生と自分自身に収入のない専業主婦、年金収入だけで生計を立てている方は申し込むことができません。

属性に関しては狭いと言えますので、審査の通りやすさも厳しくなると言えます。

  • 年齢上限は低い

三井住友カード ゴールドローンの年齢上限は満64歳です。

カードローンとしては、やや低い設定と言えます。

  • ほとんどの場合で収入証明書類が必要

三井住友カード ゴールドローンは、50万円を超える融資限度額を希望するときだけでなく、他社の借入額と今回の借入希望額の合計が100万円を超えるときも、収入証明書類を提出しなくてはなりません。

他社からすでに融資を受けている方なら、ほとんどのケースで収入証明書類を提出しなくてはいけないのです。

書類が増える分、借入希望者にとっては手間が増えますし、審査もより一層慎重になると予想されます。

  • 生活地域や口座保有の制限なし

三井住友カード ゴールドローンは、生活している地域や特定の口座を保有しているかどうかに関わらず申込むことができます。

制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

  • 上限金利9.8%は、カードローンとして非常に低い

三井住友カード ゴールドローンの上限金利9.8%は、カードローンとしてかなり低い設定と言えます。

そのため、金利による通りやすさは厳しくなると見ることができます。

総合的にみると、三井住友カード ゴールドローンは、カードローンの中では非常に通りにくい部類に入ると言えるでしょう。

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職場や家族にばれないか

これだ400

勤務先への電話とカード、郵送物に注意

三井住友カード ゴールドローンを利用しても、職場や家族に必ずしもばれるとは限りません。

WEB明細を選択した場合は利用明細書が自宅に送付されることはありませんし、口座から返済金が引き落とされるときも通帳の摘要欄には「三井住友カード」と記入されますので、家族が通帳を見てもカードローンの返済だとは気づかないでしょう。

ですが、次のタイミングで、周囲の人々にカードローンを利用していることがばれる可能性があります。

  • 在籍確認が電話で行われる

三井住友カード ゴールドローンでは、職場への電話によって在籍確認が行われます。

書類提出等で代替できませんので、ほとんどの方の職場に電話がかかってきます。

  • ローンカードが郵送される

自動契約機はありませんので、ローンカードは自宅に郵送されます。

家族が封筒を開けてしまうと、カードローンに申し込んだことがばれてしまいます。

ローンカードを自宅に送付してほしくない人は、三井住友カード ゴールドローンカードレスに申し込みましょう。

  • ローンカードにLOANと記載されている

ローンカードの中央部には「GOLD LOAN」と記載されています。

ローン専用のカードであることが一目瞭然です。

ローンカードを家族などに見られたくない人も、三井住友カード ゴールドローンカードレスに申し込みましょう。

  • 審査結果や書類不備の連絡が郵便で来る

基本的にはWEBで申込みますが、フォームに記入漏れなどの不備があると、郵便でその旨の連絡が届きます。

また、審査結果も郵便で届きますので、申込んでから2週間ほどは郵便による連絡が自宅に届くかもしれないと考えておく方が良いでしょう。

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即日現金が手元に入るか

即日400

三井住友カード ゴールドローンは審査結果が郵送で知らされますので、最短でも1週間待たないと審査結果を受け取ることができません。

また、さらに1週間待たないとローンカードが届きませんので、融資までには少なくとも2週間はみておく必要があります。

振込融資も可能ですが、ローンカードが届いてからの利用となりますので、カード到着前に融資を受けることができない仕組みになっています。

急ぎの融資の方は、スピード融資を謳っている消費者金融やメガバンクのカードローンを利用する方が良いでしょう。

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最短借入日数と方法

三井住友カード ゴールドローンを最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

なお、三井住友カードの公式サイトでは、ゴールドローンの特徴として「最短で即時にお振込み」が利用できると記載されていますが、これはすでに審査が終わりローンカードを受け取った後のことを指しています。

つまり、まだゴールドローンに申し込んでいない人が即時振込を利用できるのではなく、すでにゴールドローンを利用中の人なら、年末年始を除く平日8:50~14:49にインターネット等で振込融資を申し込むと、口座に融資金即時振込されるのです。

最短借入日数約2週間後
最短借入の申込期限特になし
最短借入に必要な銀行口座特定の口座必要なし
収入証明提出基準50万円を超える融資限度額を希望するときと、今回の借入希望枠額と他社借入の合計が100万円を超えるとき
自動契約機の有無なし
現金の入手方法口座振込、ローンカードを使って提携ATMから引き出す
出金の対応場所振込先の口座が利用できるATM、もしくはゴールドローンの提携ATM
在籍確認勤務先への電話
土日申込の最短借入日数約2週間後

どこなら早く借りられるか

三井住友カード ゴールドローンと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関最短借入日数
三井住友カード ゴールドローン約2週間後
アイフル即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス即日
レイク ALSA即日
レディースアイフル即日

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

他社と比べて金利はお得か

三井住友カード ゴールドローンの金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

三井住友カード ゴールドローンの金利は、融資限度額によって4段階に設定されています。

銀行カードローンはもちろん、その他の信販系カードローンと比べても低金利で借りられるように設定されています。

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利用限度額ごとの金利

三井住友カード ゴールドローンの金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

最高限度額金利(実質年率)
290万円以下9.8%
300万円以上490万円以下7.8%
500万円以上690万円以下4.5%
700万円3.5%

他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名金利(実質年率)無利息期間
三井住友カード ゴールドローン 3.5%~9.8%なし
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム3.0%~18.0%30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス4.5%~17.8%30日間無利息※
レイク ALSA4.5%~18.0%30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル3.0%~18.0%30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名借入できない属性
三井住友カード ゴールドローン無職、専業主婦、学生
アイフル*無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム*無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス*無職、専業主婦
レイク ALSA無職、専業主婦* 1
レディースアイフル無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借入、返済のしやすさ

借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。

①借入のしやすさ

借入可能な場所提携ATM
借入時間 24時間対応のATMあり
口座振り込み融資可能
当日振込可能時間年末年始以外の平日8:50~14:49にインターネットで振込融資を依頼すると、即時融資が可能

②返済方法、返済額、返済日

返済方法口座から引き落とし。随時、ローンカードを使ってATM入金返済も可能
返済日選択毎月10日もしくは26日
毎月の返済額借入残高最低返済額
入会時2万円
110万円超3万円
170万円超4万円
200万円超5万円

口座引き落としによって毎月自動的に引き落とされますので、返済をし忘れることがありません。

オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、三井住友カードに電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

電話400

オペレーターに電話してみて

30代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

利用明細を送付するかどうか、審査結果はいつ分かるか等、15ほどの質問をしましたが、いずれに対しても詰まることなくスムーズに答えてくれました。

カードが届くまでに振込による融資を利用できるか尋ねたときも、「申し訳ありませんが、振込融資はカードがお手元に届いてからのご利用になります。ご了承ください。」と、流れるように答えてくれました。

  • 対応が親切、丁寧か

どのような質問をしても、終始、丁寧な言葉遣いで応対してくれました。

  • 断っても申込を勧めてくるか

特に申し込みを勧めるような言葉はありませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

三井住友カードでは、女性専用ダイアルはありません。

三井住友カード ゴールドローンまとめ

今回は三井住友カード ゴールドローンについて解説しました。

利用者が非常に多いクレジットカード会社ですので、カードローンを今までに一度も利用したことがない方でも安心して申し込めるのではと思われます。

年金受給だけで暮らしている人や専業主婦、学生は利用できませんが、融資金の使途は特に問われないのも魅力と言えるでしょう。

ただし、実際に利用するためには2週間ほど待たなくてはなりません。

金利も低く設定されていますので、もしものために申し込むには適したカードと言えますが、今すぐ融資が入用な方には不適切なカードだと思われます。

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三井住友カード ゴールドローン一覧表

最後に三井住友カード ゴールドローンのスペックが一目でわかるように表にまとめました。

スペック表400

対象者満20歳以上64歳以下の安定した年収がある方
借入可能な属性 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター
年収の3分の1以上の借入不可
おまとめ可能
申込に必要な口座特定の口座必要なし
使用目的自由
金利(実質年率) 3.5%~9.8%
無利息期間なし
借入までの最短日数約2週間
審査時間1週間
在籍確認の方法勤務先への電話
借入可能時間 24時間借入可能なATMあり
収入証明書提出九巡50万円を超える融資限度額を希望するときと、今回の借入希望枠額と他社借入の合計が100万円を超えるとき
土日申込可能
利用限度額 700万円
借入方法ローンカードで提携ATMから引き出す、口座振込
返済方法口座から引き落とし。随時、ATM入金返済も可能
返済日毎月10日もしくは26日
必要書類本人確認書類(すべての申込者は提出必須)、収入証明書類(提出条件を満たす人のみ)
保証人 不要
保証会社 三井住友カード株式会社

 

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