三井住友カード「ゴールドローン」

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回は三井住友カード「ゴールドローン」について説明したいと思います。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

三井住友カード「ゴールドローン」について

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※三井住友カード公式WEBサイトより引用

三井住友カード株式会社は、東京と大阪に本社を持つ1967年創業の大手クレジットカード会社です。

会員数は2400万人以上と、国内でも最大規模のクレジットカード会社の1つです。

三井住友カード株式会社では、クレジットカード以外にもローン専用のカード「ゴールドローン」を発行しています。

多くの人に利用されているクレジットカード会社のカードローンですので、今までカードローンを利用したことがない人も安心して利用できるのではないでしょうか。

金利(実質年率)  3.5%~9.8%
対象者 満20歳以上55歳以下の年収150万円以上の方
使用目的 自由
最高限度額 700万円
返済日 毎月10日もしくは26日
遅延損害金(実質年率) 20.0%
収入証明書原則不要額 希望限度額に関わらず収入証明書類が必要

利用するための条件

三井住友カードカードロ-ンを利用するためには、年齢と150万円以上の年収以外の特別な条件は求められません。

オススメしたい人

三井住友カード「ゴールドローン」は以下のような方にオススメです。

  • 利用明細書を送付してほしくない方

三井住友カード「ゴールドローン」は、WEB明細を利用すれば、自宅に定期的に利用明細書が送付されてくることはありません。

  • 低金利で借りたい方

三井住友カード「ゴールドローン」の最高金利は9.8%です。

少額だけ借入したい人でも9.8%以下の低金利が適用されますので、利息をあまり支払いたくない人にとっては嬉しいカードローンと言えるでしょう。

属性別に見る

正社員 専業主婦 パート、アルバイト、派遣社員
×
フリーター 自営業、個人事業主 学生
×

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか 借入をおまとめできるか 年齢条件
不可 可能 満20歳以上55歳以下
最短振込 審査時間 収入証明書原則不要額
 約2週間後 1週間 希望限度額に関わらず収入証明書類が必要
無利息期間 担保・保証人 金利
なし 不要 3.5%~9.8%

審査の通りやすさをチェック

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三井住友カード「ゴールドローン」は審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

三井住友カード「ゴールドローン」を、スペックから審査の通りやすさを判断してみます。

チェックポイント 通りやすさ
保証会社は三井住友カード株式会社 3
専業主婦・学生・年金受給者は申し込み不可 2
対象年齢は満55歳以下 2
収入証明は希望限度額に関わらず必要 2
生活地域や口座保有の制限なし 2
金利の上限は9.8% 2

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • 三井住友カードカードローンの保証会社は審査が厳しい

三井住友カード「ゴールドローン」は、自社である三井住友カード株式会社が審査を務めます。

クレジットカードの会社ですので、審査は厳しくなると言えます。

  • 専業主婦・学生・年金受給者は申し込み不可

三井住友カード「ゴールドローン」は、学生と自分自身に収入のない専業主婦、年金収入で生計を立てている方は申し込むことができません。

属性に関しては狭いと言えますので、審査の通りやすさも厳しくなると言えます。

  • 年齢上限は低い

三井住友カード「ゴールドローン」の年齢上限は満55歳です。

カードローンとしては非常に低い設定と言えます。

  • 希望限度額に関わらず収入証明書類が必要

三井住友カード「ゴールドローン」は希望限度額に関わらず、収入証明書類を提出しなくてはなりません。

  • 生活地域や口座保有の制限なし

三井住友カード「ゴールドローン」は、生活している地域や特定の口座を保有しているかどうかに関わらず申込むことができます。

制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

  • 上限金利9.8%は、カードローンとして非常に低い

三井住友カード「ゴールドローン」の上限金利9.8%は、カードローンとしてかなり低い設定と言えます。

そのため、金利による通りやすさは厳しくなると見ることができます。

総合的にみると、三井住友カード「ゴールドローン」は、カードローンの中では非常に通りにくい部類に入ると言えるでしょう。

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職場や家族にばれないか

これだ400

勤務先への電話とカード、郵送物に注意

三井住友カード「ゴールドローン」でも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。

WEB明細を選択した場合は利用明細書が自宅に送付されることはありませんし、口座から返済金が引き落とされるときも通帳の摘要欄には「三井住友カード」と記入されますので、家族が通帳を見てもクレジットカードの利用か何かだと思うでしょう。

ですが、次のタイミングでカードローンを利用していることがばれる可能性があります。

  • 在籍確認が電話で行われる

三井住友カード「ゴールドローン」では、職場への電話によって在籍確認が行われます。

書類提出等で代替できませんので、ほとんどの方の職場に電話がかかってきます。

  • ローンカードが郵送される

自動契約機はありませんので、ローンカードは自宅に郵送されます。

家族が封筒を開けてしまうと、カードローンに申し込んだことがばれてしまいます。

  • ローンカードにLOANと記載されている

ローンカードの中央部には「GOLD LOAN」と記載されています。

ローン専用のカードであることが一目瞭然です。

  • 審査結果や書類不備の連絡が郵便で来る

基本的にはWEBで申込みますが、フォームに記入漏れなどの不備があると、郵便でその旨の連絡が届きます。

また、審査結果も郵便で届きますので、申込んでから2週間ほどは郵便による連絡が自宅に届くかもしれないと考えておく方が良いでしょう。

▲身分証のみで最大300万円まで借入可▲

即日現金が手元に入るか

即日400

三井住友カード「ゴールドローン」は審査結果が郵送で知らされますので、最短でも1週間待たないと審査結果を受け取ることができません。

また、さらに1週間待たないとローンカードが届きませんので、融資までには少なくとも2週間はみておく必要があります。

振込融資も可能ですが、ローンカードが届いてからの利用となりますので、カード到着前に融資を受けることができない仕組みになっています。

急ぎの融資の方は、スピード融資を謳っている消費者金融やメガバンクのカードローンを利用する方が良いでしょう。

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最短借入日数と方法

三井住友カード「ゴールドローン」を最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数 約2週間後
最短借入の申込期限 特になし
最短借入に必要な銀行口座 特定の口座必要なし
収入証明不要額 希望限度額に関わらず収入証明書類が必要
自動契約機の有無 なし
現金の入手方法 申込者名義の口座に振り込んでもらう

ローンカードで引き落とし

出金の対応場所 振込先の口座が利用できるATM

もしくはゴールドローン提携ATM

在籍確認 勤務先への電話
土日申込の最短借入日数 約2週間後

どこなら早く借りられるか

三井住友カード「ゴールドローン」と周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関 最短借入日数
三井住友カード「ゴールドローン」 約2週間後
アイフル 即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 即日
レイク ALSA 即日
レディースアイフル 即日

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

他社と比べて金利はお得か

三井住友カード「ゴールドローン」の金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

三井住友カード「ゴールドローン」の金利は、融資限度額によって4段階に設定されています。

銀行カードローンと比べても低金利で借りられるように設定されています。

▲期間内に返せば金利0円。最短即日▲

利用限度額ごとの金利

三井住友カード「ゴールドローン」の金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

最高限度額 金利(実質年率)
290万円以下 9.8%
300万円以上490万円以下 7.8%
500万円以上690万円以下 4.5%
700万円 3.5%

他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名 金利(実質年率) 無利息期間
三井住友カード「ゴールドローン」  3.5%~9.8% なし
アイフル 3.0%~18.0% 30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 3.0%~18.0% 30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス 4.5%~17.8% 30日間無利息※
レイク ALSA 4.5%~18.0% 30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル 3.0%~18.0% 30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名 借入できない属性
三井住友カード「ゴールドローン」 無職、専業主婦、学生
アイフル *無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム *無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス *無職、専業主婦
レイク ALSA 無職、専業主婦* 1
レディースアイフル 無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借入、返済のしやすさ

借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。

①借入のしやすさ

借入可能な場所 提携ATM
借入時間  24時間対応のATMあり
口座振り込み融資 可能
当日振込可能時間 特に決まっていない

②返済方法、返済額、返済日

返済方法 口座から引き落とし

随時、ATM入金返済も可能

返済日選択 毎月10日もしくは26日
毎月の返済額 借入残高 最低返済額
入会時 2万円
110万円超 3万円
170万円超 4万円
200万円超 5万円

口座引き落としによって毎月自動的に引落とされますので、返済をし忘れることがありません。

オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、三井住友カードに電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

電話400

オペレーターに電話してみて

30代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

利用明細を送付するかどうか、審査結果はいつ分かるか等、15ほどの質問をしましたが、いずれに対しても詰まることなく答えてくれました。

カードが届くまでに振込による融資を利用できるか尋ねたときも、「申し訳ありませんが、振込融資はカードがお手元に届いてからのご利用になります。ご了承ください。」と、流れるように答えてくれました。

  • 対応が親切、丁寧か

どのような質問をしても丁寧な言葉遣いで応対してくれました。

  • 断っても申込を勧めてくるか

特に申込を勧めるような言葉はありませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

三井住友カードでは、女性専用ダイアルはありません。

三井住友カード「ゴールドローン」まとめ

今回は三井住友カード「ゴールドローン」について解説しました。

利用者が非常に多いクレジットカード会社ですので、カードローンを利用したことがない方でも信頼して申し込めるのではと思われます。

年金受給だけで暮らしている人や専業主婦、学生は利用できませんが、融資金の使途は特に問われないのも魅力と言えるでしょう。

ただし、実際に利用するためには2週間ほど待たなくてはなりません。

金利も低く設定されていますので、もしものために申し込むには適したカードと言えますが、今すぐ融資が入用な方には不適切なカードだと思われます。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

三井住友カード「ゴールドローン」一覧表

最後に三井住友カード「ゴールドローン」のスペックが一目でわかるように表にまとめました。

スペック表400

対象者 満20歳以上55歳以下の年収150万円以上の方
借入可能な属性  正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター
年収の3分の1以上の借入 不可
おまとめ 可能
申込に必要な口座 特定の口座必要なし
使用目的 自由
金利(実質年率)  3.5%~9.8%
無利息期間 なし
借入までの最短日数 約2週間
審査時間 1週間
在籍確認の方法 勤務先への電話
借入可能時間  24時間借入可能なATMあり
収入証明書原則不要額 希望限度額に関わらず収入証明書類が必要
土日申込 可能
利用限度額  700万円
借入方法 ローンカードで提携ATMから借入

振り込みによる借入も可能

返済方法 口座から引き落とし

随時、ATM入金返済も可能

返済日 毎月10日もしくは26日
必要書類 本人確認書類、収入証明書類
保証人  不要
保証会社  三井住友カード株式会社

 

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