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スミセイDSカードは契約者だけが申し込める!持つメリットとは?

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住友生命に加入している人を対象としたクレジットカードであるスミセイDSDSカードは、一般的なものとは違う特徴があります。

そこでスミセイDSカードを作ろうと検討している人が参考にしてもらうため、一般的なクレジットカードと何が違うのか紹介します。

スミセイDSSカードを持つことの、メリットなどを見ていきましょう。

スミセイDSカードとは?

スミセイDSカードを持つことのメリットを紹介する前に、カードの概要を確認していきます。

スミセイDSカードのラインナップ

スミセイDSカードには3つの種類があり、「スミセイDSカード」「スミセイDSカードVISA」「スミセイDSカードVISAゴールド」のラインナップとなっています。

スミセイDSカードは保険(現金)取引専用のカードのため、一般液なクレジットカードとは異なる特徴があります。

DSとは「ダイレクトサービス」の略で、住友生命の入出金をするためのサービスです。

基本的にはパソコンやスマホなどでインターネットを通じて、取引を行うサービスですが、カードを発行してもらいATMも利用できるようにしているものがスミセイDSカードです。

また、スミセイDSカードVISAは、クラシックカード・アミティエカードとゴールドカードがあり、こちらはクレジットカードとして使用可能となっています。

スミセイDSカードを持つメリットは何?

スミセイDSカードの概要が分かったところで、カードを持つメリットを具体的に見ていきましょう。

ATM手数料無料で出金ができる

スミセイカードと提携するATMから出金すると、108円~216円ほど手数料がかかることが多いですが、スミセイDSカードの場合は手数料が無料です。

出金するときに手数料がかかりません。

ATMでスミセイDSカードを使って保険に関わるお金を引き出すことが可能ですが、どのようなときに引き出す必要があるのか見ていきましょう。

保険関係でお金を出金するときは、主に次のようなケースになります。

  • 積立配当金を引き出し
  • 保険ファンドの引き出し
  • 育英資金や生存給付金の引き出し
  • 契約者貸付
  • スミセイキャッシュバックの引き出し

クレジットカードに限らず、ATMからお金を引き出しときには、取扱手数料がかかる場合がほとんどです。

しかし、スミセイDSカードはATM手数料が無料ですので、引き出したい金額だけで済みます。

また、スミセイダイレクトサービスで手続きを14:30までに完了すれば、当日中に送金も可能ですので急いでいるときには便利です。

スミセイダイレクトサービスがより使いやすく

スミセイDSカードを持つ場合は、スミセイダイレクトサービスを利用すると大変便利になります。

スミセイダイレクトサービスは、住友生命のオンラインサービスで申込みから出金手続きまで、自分の都合のいい時間帯に行えます。

急いでいるときや、忙しい人にはうれしいサービスと言えるでしょう。

入金にも便利

積立金など入金するときにスミセイDSカードを利用すると、入金するときには手数料が無料になるものがあります。

それは、スミセイDSカードVISAです。

保険取引専用のスミセイDSカードは、ATMの入金に手数料がかかってしまいますので注意をしましょう。

入金する機会は余り少ないかも知れませんが、毎回手数料を支払っているとまとまったお金となるので手数料にも気を付けたいものです。

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スミセイDSカードで契約者貸付も利用できる?

スミセイDSカードで契約者貸付を利用することは可能です。

しかし、契約者貸付とはどのようなものか説明します。

契約者貸付とは?

契約者貸付けとは、保険会社に加入している人が、解約払戻金の金額の範囲内で貸付をしてもらうものです。

お金が必要になったときなどに、この契約者貸付を受けることはとても有り難いでしょう。

契約者貸付けのメリットとデメリット

契約者貸付を検討するときに、どのような特徴があるのか気になるでしょう。

契約者貸付を利用することのメリットと、デメリットについてまとめて見ましたので参考にしてください。

  • メリット

契約者貸付のメリットは、金利が低いと言うことでしょう。

契約者貸付の金利は年複利3.25%ですので、消費者金融会社の実質年率18.0%や銀行カードローンの14.6%に比べると、金利が低いことが分かります。

10%以上の金利に差があれば、貸し付けてもらう金額が大きくなればなるほど、支払う利息が変わってきます。

  • デメリット

契約者貸付は金利が低いというメリットがありますが、気を付けたいことは、金利が複利であるという点です。

複利と言うことは、元金により生じた利息が元金に組み込まれることになります。

そのため、将来もらえる金額が少なくなる可能性が出てきます。

飽くまでも契約者貸付は本当にお金に困ったときに利用するものと認識していないと、後で困ったことになりかねませんので注意をしてください。

スミセイDSカードで契約者貸付を利用する方法

スミセイDSカードで契約者貸付けを利用するには、提携ATMを利用して手続きが行えます。

払戻金額の範囲内であれば、何度でも契約者貸付を利用できます。

ただし、余り利用し過ぎると保険の満期時に受け取る金額が少なくなってしまいますので、使い過ぎてしまったときには保険の書換えや、解約などをして一旦保険料の見直しをするといいでしょう。

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スミセイDSカードVISAならクレジットカードとして使える

スミセイDSカードには一般的なクレジットカードとしてのサービスが附帯していませんが、三井住友カードが発行するスミセイDSカードVISAにはクレジットカードとして使用できます。

三井住友カードが発行する、スミセイDSカードの特徴を見ていきましょう。

初年度は年会費無料!次年度以降は?

スミセイDSカードは年会費無料ですが、スミセイDSカードVISAは手数料がかかります。

  • 初年度年会費

クラシックカード・アミティエカード:無料
ゴールドカード:10,000円(税別)

  • 次年度以降

クラシックカード・アミティエカード:1,250円(税別)
ゴールドカード:10,000円(税別)

なお、クラシックカード及びアミティエカードは、5万円以上の利用で次年度の年会費が無料になるサービスもあります。

未成年でも持てる?申込み条件を確認

スミセイDSカードはクラシックカードと、女性専用のアミティエカードは18歳(高校生を除く)きます。

スミセイDSカードVISAに申込みできる条件は以下の通りとなっています。

  • 満18歳以上の安定した収入のある人
  • 未成年者は親権者の同意が必要

したがって未成年者がスミセイDSカードVISAに申し込むことは可能ですが、アルバイトなどで毎月継続した収入があることも必要になります。

ポイントサービスは?

一般的なクレジットカードと同様に、スミセイDSカードVISAにもポイントサービスがあります。

ポイント還元率は、1,000円(税込み)利用ごとに、1ポイントが付与されます。

ポイントの有効期限は2年間と、長く利用しやすいことも特徴です。

そして、100ポイントからポイント交換が可能です。

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スミセイDSカードVISAの審査は厳しい?

スミセイDSカードは申込条件の申込年齢が18歳以上であることから、比較的申し込みやすいカードと言えます。

審査では安定した収入があるかが、ポイントと言えましょう。

そのため、返済能力があれば審査に通る可能性が高く、審査の基準は低めと言えます。

反対にスミセイDSカードの審査に落ちる理由には、どの湯なものがあるのか見ていきましょう。

審査落ちの原因は?

スミセイDSカードの審査に落ちる原因には以下のものがあります。

  • 申込フォームの入力ミス(虚偽申告)
  • これまで金融事故を起こしたことがある(ブラック)
  • ホワイトである(クレヒスに問題がある)

申込フォームにて収入や職業、借入金額を間違えるケースが多いですが、審査に通過したいために故意に間違える人もいることから、虚偽申告と思われてしまうこともあります。

これまでに債務整理や長期延滞をしたことがある人は、信用度や返済能力が低いと見られ、審査に通りません。

金融事故情報は個人信用情報機関に異動情報として登録されているため、審査で信用情報を照会されたときにバレてしまうのです。

また、現金主義の人などこれまでクレジットカードやローンを利用したことがないと、個人信用情報には何も登録されていません。

そのため信用度や、返済能力を測ることが難しいと言えます。

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審査に通るためのポイント

審査に通るためには、審査落ちする理由に気を付けることが大事です。

申込フォームに入力するときには、アルバイトの収入でもしっかりと申告し、他社での借入金額には何が対象であるかも把握することが大切です。

なお、奨学金は借入れではありませんので気を付けましょう。

金融事故を数年前に起こしたことがある人は、信用情報機関に信用情報の開示を請求して確かめることをおすすめします。

開示には1,000円ほど費用がかかりますので注意してください。

そして、クレジットヒストリーがない人は、クレジットカードなどを作り信用を築いていくといいでしょう。

さらに、一度スミセイDSカードの審査に落ちた場合は、個人信用情報機関に申込情報が登録されている6か月が過ぎるのを待ってから申込みましょう。

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まとめ

スミセイDSカードは保険に関する取引ができるカードです。

クレジット機能の付いたスミセイDSカードVISAは、ATM手数料が無料で利用できとてもお得です。

18歳から申込できるので、幅広い層を対象としています。

また、契約者が急にお金が必要となった場合に、契約者貸付を利用して払戻金額範囲内でATMから出金も可能です。

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