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引落日は毎月10日!Tuoカード徹底解説

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Tuoカードというクレジットカードをご存知でしょうか?

大学生や、大学職員以外の方には馴染みの薄いカードかもしれません。

加入することができる人が限定されたクレジットカードですが、加入することができれば、かなりお得に利用することができる学生専用のクレジットカードです。

学生専用と言ってもクレジットカードである以上は支払いの義務がありますし、支払いを行わないと、他のクレジットカードを延滞した時と同じようなペナルティが課せられることになります。

そのため、Tuoカードの引落日や締め日についてしっかりと理解し、計画的にカードを使っていく必要がありますね。

この記事では、学生専用カードのTuoカードの特徴や返済の注意点などについて詳しく解説していきたいと思います。

Tuoカードとは

あまり一般的には知られていないTuoカードですが、もしも加入することができれば非常にお得にクレジットカードを利用することができます。

まずは、Tuoカードの主な特徴について詳しく解説していきたいと思います。

大学生協が発行するカード

Tuoカードとは、大学生協が大学生向けに発行するクレジットカードです。

カードを持つことができるのは、大学生協の組合員限定で、誰もが持つことができるカードではありません。

そのため、多くの人がTuoカードという名前を聞いたことがないのかもしれませんね。

生協組合員の大学生、大学院生、教職員が申込可能

Tuoカードを持つことができるのは、大学生協組合員の大学生と大学院生と大学の教職員限定になります。

学生専用のカードということもでき、会員には他のクレジットカードにはない、様々な特典が用意されています。

初年度年会費は無料

Tuoカードは初年度の年会費は無料です。

さらに、2年目以降も1年間に1回でもTuoカードを利用していれば、年会費は無料ですので、基本的には年会費無料で持つことができるクレジットカードです。

年会費無料のクレジットカードは数多くありますが、Tuoカードを持つことができる人にとってはは、年会費無料のカードの中でも、かなりメリットの大きなクレジットカードということができます。

未成年者でもカードが持てる

Tuoカードは大学生協組合員であれば、未成年者の大学生でも本人名義でクレジットカードを作ることができます。

ほとんどのクレジットカードは20歳にならないと、本人名義でクレジットカードを持つことはできません。

未成年者は単独で法律行為を行うことができないため、未成年者がカードを持とうと思ったら、親名義の家族カードを作るしかないのが現実です。

この場合は、親に請求が行ってしまうので都合が悪いと考える人も少なくありません。

しかし、Tuoカードであれば本人名義でクレジットカードを持つことができるので、未成年者が自分のバイト代などの中から利用するためのカードを作りたいという場合には、有力な選択肢の1つとなるカードと言えるのではないでしょうか?

国際ブランドはVISAとJCB

Tuoカードの国際ブランドはVISAとJCBから選択することができます。

VISAは世界最多の加盟店数を誇る世界一のカードブランドで、JCBは日本の国際カードブランドです。

日本国内であればほとんどの店舗でVISAとJCBを利用することができますが、海外であればVISAしか使うことができないケースも多いので、海外旅行にいきたい学生はVISAを選択しておいた方がよいでしょう。

また、後述しますが、VISAの方が分割やリボの手数料がJCBよりも低いので、よほどこだわりがない場合以外はVISAを選択しておいた方が無難でしょう。

キャッシング枠も利用可能

Tuoカードは学生専用のカードですが、キャッシング枠の利用も可能です。

後述しますが、キャッシングの金利もカードローンや学生ローンよりも低いので、Tuoカードは学生がお金を借りたいという場合にも利用することが可能です。

ただし、キャッシング枠は総量規制の対象ですので、バイトの年収の3分の1以内までしか借りることは不可能です。

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5万、10万、30万円から限度額を選べる

Tuoカードを学生が利用する場合には、5万円、10万円、30万円の3つの限度額の中から選択可能です。

バイト収入の中から無理なく利用することができる程度の限度額を選択し、よほどの事情がない限りは10万円程度の限度額としておいた方が無難だと思います。

大学生協でも利用可能

Tuoカードは大学生協で利用することができます。

通常、大学生協はクレジットカードを利用することができず、現金オンリーとなっている場合が多いのですが、Tuoカードは大学生協でキャッシュレスで買い物ができるという点もメリットです。

学生は手数料が低い!

Tuoカードの最も大きな特徴は手数料、つまり金利が低いことにあります。

学生カードの場合のリボ払いと分割払の手数料率は以下の通りです。

ブランドリボ払分割払
VISA8.04%6.50~8.00%
JCB8.04~15%7.92%

通常、クレジットカードでリボ払を選択した場合の手数料率は15%程度になりますので、Tuoカードの手数料は非常に低いことが分かります。

また、先ほども少し触れたように、VISAを選択しておいた方が、手数料がJCBよりも低くなるので、こだわりがなければ海外でも利用することができるVISAを選択した方がメリットがあります。

未成年者は親権者の同意が必要

未成年者がTuoカードを契約する場合には必ず親権者の同意が必要になります。

また、成人していても学生が限度額30万円の枠を希望する場合にも親権者の同意が必要になります。

学生が本人名義のでクレジットカードを持つことができますが、未成年者が親に秘密でカードを作ることはできないので注意しましょう。

海外旅行傷害保険つき

Tuoカードは海外旅行を希望する学生にもメリットの大きなクレジットカードです。

Tuoカードは海外旅行傷害保険がついており、旅行代金をTuoカードで支払うと、その旅行について最高2,000万円までの病気やケガなどのアクシデントに対する保証がつきます。

海外旅行をする学生も安心です。

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Tuoカードの引落日は毎月10日

Tuoカードの返済は指定する銀行口座からの引落によって行われることになります。

引落に遅れてしまうと、延滞利息が発生しますし、指定する口座へ振込によって返済をするという手間がかかってしまいます。

また、計画的に利用するためには締め日についてもしっかりと理解をしておくことも重要になります。

Tuoカードの引落日と締め日について詳しく解説していきたいと思います。

締め日は15日、引落日は毎月10日

Tuoカードの締め日は毎月15日で、支払いは翌月10日となっています。

15日までの利用は翌月の10日に引き落としになるので、「翌月はバイト代が少ない」という人は、クレジットカードを使用するのを16日以降にずらすことで、支払いは翌々月になります。

締め日と支払日の関係をしっかりと理解しておくことで、自分の収入に合わせた無理のない支払いを行うことができますし、特に学生はバイト代が不安定ですので、この関係をしっかりと理解し、翌月10日の口座残高のことを頭に入れた上で、計画的にカードを利用するようにしてください。

前日までには入金を

Tuoカードの引き落としは契約時に設定した銀行口座から毎月10日に行われます。

ほとんどの銀行は終日引き落としがかかり、10日に入金した直後の引き落としが行われるのが一般的です。

しかし、銀行によっては、朝に1回しか引き落としをしないケースもありますので、支払額は引落日の前日には、口座へ入金をしておくようにしてください。

また、他の支払いが先に行われてしまった場合には、Tuoカードの引き落としができないという可能性もあるので、10日には一度通帳を記帳するか、インターネットバンキングを見るなどして、Tuoカードの引き落としができているか確認を行なった方がよいでしょう。

VISAカードは月末締め26日払いも選択可能

VISAを選択した場合のみ、月末締めの26日払いを選択することも可能です。

「バイト代の支払いが20日だから、26日の方がよい」という人は、VISAを選択し、引落日を26日と選択するようにしましょう。

Tuoカードの支払いに遅れると

Tuoカードの支払いに遅れると、ペナルティが待っています。

とは言え、早めに支払えば大きな問題にはなりませんが、場合によっては親に連絡がいってしまったり、信用情報がブラックになり、その後の人生に大きな影響を及ぼしてしまうこともありますので、十分に注意が必要になります。

Tuoカードの支払いに遅れた場合に、どんなペナルティがあり、どのような督促が行われるのかについて解説していきます。

1日でも遅れると信用情報に記録される

Tuoカードの契約内容は信用情報機関のCICに登録されています。

ここには、過去24ヶ月分「Tuoカードの支払いに遅れたのか、期日を守ったのか」という情報が記録されていますので、1日でも支払いに遅れると、CICに「遅れた」と記録されてしまいます。

1回程度の遅れであれば、特に大きな問題はありませんが、毎月にように支払いに遅れている人は、他のローンの審査などで不利になってしまい、社会人になった時に「車のローンが組めない」というようなケースも考えられます。

このため、Tuoカードの支払期日は守るようにしましょう。

電話で督促が来る

督促は最初は携帯電話へ行われます。

「入れ違いであれば、申し訳ありませんが、現在ご入金の確認ができておりません。いつご入金いただけますか?」という丁寧な電話です。

ここで日付を約束すると「かしこまりました。では○日にご入金をお待ちしております」という内容です。

ここで約束した日まで督促は行われません。

郵便で督促状が届く

電話に出ない、約束した期日を守らないなどの事態になってしまうと、自宅へ督促状が届くことがあります。

ここで、記載された期日までに、記載された銀行口座へ振込を行えば大きな問題にはなりません。

親権者に同意をもらった場合には親権者へ連絡が行くことも

契約時に未成年だった、もしくは30万円の限度額を設定した場合には、親権者の同意を得ていますので、電話でも郵便でも支払いがない場合には親権者へ督促が行く場合もあります。

この場合には、親に支払いができていないことがバレてしまい、心配や迷惑をかけることになりますので、できる限り、親へ連絡が行く前に支払いを完了するようにしましょう。

61日を超える延滞でブラックに

支払いに遅れると、この時点で信用情報には「遅延」と記録されます。

しかし、遅延の状態が61日に達すると、遅延の情報は「延滞」という情報に変わります。

延滞は金融事故情報として記録されますので、以後5年間は、いわゆるブラックという状態になってしまい、お金を借りることも、新たにクレジットカードを作ることもできません。

また、スマホを分割で購入することもできませんし、保証会社付きの賃貸住宅を契約することも不可能になります。

このように、ブラックになりまで延滞をしてしまうと、日常生活に著しく支障をきたすことになってしまいますので、支払いの遅れには十分に注意が必要になります。

ブラックになると一括返済が請求される

信用情報がブラックになると、Tuoカードの契約は強制的に解約されてしまいます。

強制解約後は、利用残高の一括返済を迫られることになってしまいます。

話し合いによって分割の支払いに応じてくれることもありますが、ここで誠意が見られない場合には、資産の差し押さえなどが行われる可能性もあります。

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まとめ

Tuoカードは学生が利用すると、リボや分割の金利が低いお得なカードです。

さらに、20歳以上の大学生も本人名義で契約することができる貴重なカードです。

便利だからと言って使いすぎてしまうと、10日の引落日に残高が足りずに非常に困る事態になってしまうことになります。

このようなことがないように、Tuoカードの締め日と引落日をしっかりと理解して、次回の引落時に引き落としができるように計画的に利用する必要があります。

学生専用のカードだからと言って、クレジットカードを延滞した場合のペナルティは他のカードと変わりませんので、Tuoカードの支払期日はくれぐれも守るようにしてください。

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