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セブンカードの繰り上げ返済はメリット大!利用方法を解説

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セブンカードは多くの店舗で利用できて便利です。

利用後は返済をすることになりますが、早く返済してスッキリしたい人もいるでしょう。

セブンカードの繰り上げ返済にはどのような方法があり、どのようなことに気を付ければいいのか詳しく説明していきます。

また、繰り上げ返済のメリットについても併せて紹介します。

セブンカードの支払い方法を確認しよう

繰り上げ返済を検討するときは、まずセブンカードの支払い方法にどのようなものがあるのか把握することが大切です。

セブンカードの支払い方法を紹介

繰り上げ返済をするときは、初めに自分の支払い方法を確認しましょう。

支払い方法はショッピングやキャッシング利用時に選べ、必要に応じて後からリボ払いに変更することもできます。

支払い方法には次のものがあるので、現在利用中の支払い方法を確認しましょう。

ショッピング枠

■ショッピング1回払い

ショッピングの支払いが1回の場合で、手数料がかからないことが特徴です。

■ショッピングリボ払い

毎月同じ金額で返済をするコースです。

利用金額が5万円の月もあれば、10万円の月でもあるでしょう。

ショッピングリボ払いでは、その月の利用金額に関わらず、返済額は毎月1万円など一定金額を支払います。

セブンカードのリボ払いは以下の4つのコースに分けられています。

  • 全額コース
  • 定額コース
  • 残高スライド標準コース
  • 残高スライド短期コース

■分割払い

2回以上の回数に分けて支払う方法で、利用金額によって返済回数が変わります。

また、2回払いは1回払いと同様に手数料がかかりません。

■スキップ払い

6か月先までの中から支払い月を指定できるコースです。

ボーナス払いと似ていますが、ボーナス一括払いは手数料がかからない点に対して、スキップ払いは手数料がかかるので気を付けましょう。

■ショッピング各支払い方法共通

利用限度額0~150万円
返済日毎月10日
締切日毎月15日
利率15.0%
キャッシング枠

■キャッシング1回払い

キャッシング機能を利用したときに全額返済する方法があります。

■キャッシングリボ払い

利用したキャッシング分を毎月一定の金額で返済するコースです。

利率返済方式返済期間
キャッシング1回払い実質年率18.0%元利一括払い23~56日/1回
キャッシングリボ払い実質年率18.0%元金定額払い1~60か月(回)

月々の支払い額が決まるまでの流れ

ショッピングなどでクレジットカード払いにした後、いつ支払うのか把握しておきましょう。

  1. ショッピング利用
  2. 毎月15日締め切り
  3. 毎月20日に次回支払い額確定
  4. 毎月10日に(金融機関休業日は翌営業日)元金に利息を加えて支払う

通常、ショッピングをして毎月15日までの利用分を次の支払日に支払います。

後から支払い方法の変更ができますが、その場合は20日の支払い額確定日までに変更手続きをする必要があります。

また、繰り上げ返済の手続きは、確定されたものはできないので、次回支払い分を繰り上げ返済したいときは20日までに手続きしてください。

ただし、インターネットや電話では21日以降も手続きが可能です。

まとめ払いにできないもの

支払い方法の種類を紹介しましたが、繰り上げ返済ができないものもあります。

繰り上げ返済できない支払い方法は、「ショッピング1回払い」と「ボーナス一括払い」です。

また、ショッピングやキャッシングを利用して支払い確定された、毎月21日以降の次回支払い分のまとめ払いはできません。

未確定分のみとなりますので気を付けましょう。

繰り上げ返済の利用できるところと利用方法を紹介

繰り上げ返済をしようと思ったときに、どこで行えばいいのか気になるでしょう。

支払い方法によって利用できないものもありますが、「コンビニや金融機関のATM」「インターネット」「電話」などの方法があります。

◇ATMから入金する場合

全額返済一部返済利息
コンビニ可能可能
千円単位
毎月10日の支払日に自動振替
銀行可能可能
1万円単位(1部では千円単位)
毎月10日の支払日に自動振替
カード会社ATM
JCB、VISA(MUFG CARD)
可能可能
1万円単位
利息支払い可能

なお、ATMからのショッピング分割払いの繰り上げ返済はできませんので注意してください。

◇インターネット

JCB又はVISAにログインをして手続きをします。

◇キャッシングテレホンサービス

キャッシングリボ払いの繰り上げ返済
電話:0120-977-934(24時間受付、年中無休)

自動音声ガイダンスにしたがって入力します。

セブンカード会員番号16桁を入力後、サービス番号「3」を入力、暗証番号4桁を入力して完了です。

ショッピングリボ払い・分割払い・スキップ払いの繰り上げ返済
電話:0120-977-938(24時間受付、年中無休)

自動音声ガイドにしたがって、セブンカードの会員番号16桁を入力後、暗証番号4桁を入力して終了です。

インターネット・電話での手続きでは、支払日の5~6営業日前までに手続きすると、残高全額をまとめて自動振替してもらえます。

繰り上げ返済をするときに気を付けたいこと

セブンカードの繰り上げ返済をするときには、幾つか気を付けたいことがあります。

ATMから繰り上げ返済できるものは未確定のもの

繰り上げ返済ができる支払い方法はリボ払いのみですが、さらに利用額が確定される前のものとなります。

ショッピングで1回払いやスキップ払いにしていた場合は、セブンカードに連絡してリボ払いに変更しなければいけません。

そしてリボ払いに変更後、月額利用額が決定される前に繰り上げ返済をすることになります。

また、金融機関によっては変更登録の締切日が異なり、以下の金融機関では登録締切日は6営業日前となります。

銀行あおぞら・京葉・新生
その他信用金庫・信用組合・農業協同組合・生協・証券口座・農林中央金庫・信用漁業協同組合連合会・信用農業協同組合連合会

上記の金融機関以外を指定口座にする場合は、5営業日前になります。

リボ払いにする必要がある

セブンカードの繰り上げ返済をするにはショッピングの支払い方法をリボ払いにする必要があります。

リボ払いのみ繰り上げ返済ができるので、リボ払いでないときは電話やインターネットにて、リボ払いに変更する手続きをしましょう。

■ショッピング支払い方法変更テレホンサービス

自動音声ガイドに沿って簡単に手続きができます。

セブンカードコールセンター(問い合わせ)
9:00~20:00
(年中無休・自動音声対応)
東京:0422-41-7110
大阪:06-6949-0763
札幌:011-222-5465

なお、手数料の計算については9:00~17:00(日・祝日・年末年始は休業)間の受付ですので気を付けてください。

■インターネットから支払い方法変更

インターネットから「支払い方法変更」にて手続きをすすめます。

支払い名人に登録する

セブンカードには「支払い名人」というサービスがあり、入会時は5,000円、1万円、3万円、5万円から支払い額を自分で決められます。

初回は手数料がかかりませんが、繰り越した分があると次回以降から手数料がかかります。

支払い名人に登録すると、ショッピングで1回払いにしても自動的にショッピングリボ払いとなります。

繰り上げ返済を視野に入れてクレジット払いをするときには、支払い名人にあらかじめ登録すれば、後から支払い変更をする必要はありません。

また、リボ払いに変更し忘れて繰り上げ返済ができないといった事態も回避できます。

キャッシングの繰り上げ返済はお得になる

リボ払いなどクレジットカードやキャッシングは、繰り上げ返済をするといいと言われていますが、具体的にどのようなメリットがあるのか紹介します。

利息を減らせる

返済には利息が付きますが、通常の支払いと繰り上げ返済をした場合の利息では金額に差がつきます。

利息は、借入残高に対してかかるものなので、通常の支払いをして完済する場合に比べて一部又は全額を繰り上げ返済していく方が、元金が早く減るため、それだけ利息を減らせます。

カード利用枠が増える

繰り上げ返済をするとカードの利用可能枠が回復します。

利用限度額が20万円の場合、ショッピングで15万円利用していると残りは5万円となります。

そこで、15万円を繰り上げ返済をすると利用可能枠は20万円に戻るわけです。

入金してから反映されるまでの時間は当日中とされていますが、繰り上げ返済した時間によっては翌日反映となる場合もあります。

しかし、たとえ1~2日間時間がかかってしまうとしても、利用可能枠が増えることは公共料金の支払いなどをセブンカードでしている人には嬉しいでしょう。

信用情報との関係

セブンカードが加盟している個人信用情報機関は、以下の通りです。

■割賦販売法に基づき加盟している個人信用情報機関

  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)

■貸金業法に基づき加盟している個人信用情報機関

  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)

セブンカードとの取引内容はCIC及びJICCに登録されます。

登録内容には申込情報から契約内容、返済状況などがあり、いつどのくらい支払いをしたかも記録されるのです。

そして、繰り上げ返済により早期完済したことも登録されるため、繰り上げ返済をして完済する人は信用度や返済能力があると見なされ、今後のローンなどの審査で有利となる場合があります。

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まとめ

セブンカードの繰り上げ返済(まとめ払い)は、ショッピングやキャッシングの1回払いには利用できませんので、支払い方法をリボ払いに変更してからの利用となります。

また、支払い金額未確定のものが対象となりますので、変更可能期間に気を付けましょう。

繰り上げ返済をすると利息の負担が抑えられるので、資金に余裕のある時にこまめに利用することをおすすめします。

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