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じぶん銀行カードローンに年齢制限や利用条件はあるの?

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じぶん銀行はKDDIと三菱UFJ銀行が共同出資しているインターネット銀行です。

口座開設が全てインターネット上でできるなど、インターネット銀行ならではのサービスのほかに、auユーザーであれば更にお得な特典が付きます。

auは学生割などがあり、学生にも人気の携帯電話会社ですが、カードローンの利用には年齢制限があります。

じぶん銀行カードローンはauユーザーならお得に利用が可能?

じぶん銀行が提供しているカードローンの『じぶんローン』は、利用条件さえ満たすことができれば誰でも利用が可能で、じぶん銀行に口座を開設すれば、簡単に申し込むことができます。

なおかつauユーザーであれば、申込みが更に簡単になることや金利が優遇されることなど、お得にカードローンを利用することができます。

auユーザーは金利がお得

じぶん銀行のカードローンはauユーザーであれば、通常金利2.2%から17.5%のところ、2.1%から17.4%で利用することができることや、auユーザーのみ借り換えコースの利用が可能です。

借り換えコースは100万円からのみの利用になりますが、最大年0.5%の金利優遇を受けることができ、1.7%から12.5%と設定されています。

auユーザーで金利が高い他社金融機関を利用しているという人は、借り換えコースの利用がおすすめです。

ただし、変動金利ですので、申込みのときの金利を確認してから利用することをおすすめします。

じぶん銀行とは?auユーザーだけがお得な銀行ではない!

auWALLETポイントがもらえる!

auユーザーで新規にじぶん銀行口座を開設し、条件を満たす必要がありますが、カードローンの利用でauWALLETポイントを合計4,800ポイントもらうことができます。

auWALLETポイントは1ポイント1円に交換でき、auWALLETプリペイドカードにチャージができることや、商品と交換できたり、インターネットショッピングで利用できたりすることができます。

じぶん銀行とauWALLETプリペイドカードはセットがお得?

じぶん銀行カードローンの年齢制限などの利用条件

じぶん銀行のカードローンは無担保で、事業資金以外は自由に利用できるカードローンです。

じぶん銀行に関わらず、カードローンの利用には、利用条件を満たす必要があります。じぶん銀行のカードローンの利用条件や申込みに必要なものをみていきましょう。

利用条件は一般的な内容

じぶん銀行のカードローンを利用できる人は年齢満20歳以上70歳未満で、パートやアルバイトを含む安定して継続した収入があり、保証会社からの保証を受けることができるという条件を満たす必要があります。

カードローンの利用条件としては、一般的な条件と言えます。

利用は70歳未満まで!幅広い年齢の人が利用可能

何社かのカードローンの申込み可能年齢を、下の表にまとめてみました。

他社同様、じぶん銀行のカードローンも未成年が利用できないという点では差異はありませんが、申込み年齢が65歳前後を上限としているカード会社が多い中、70歳未満となっているじぶん銀行は、幅広い年齢で利用できるカードローンと言えます。

銀行名年齢制限
じぶん銀行満20歳以上70歳未満
楽天銀行満20歳以上62歳以下
ソニー銀行満20歳以上65歳未満
住信SBIネット銀行満20歳以上満65歳以下
みずほ銀行満20歳以上66歳未満
三菱UFJ銀行満20歳以上65歳未満
三井住友銀行満20歳以上満69歳以下
オリックス銀行満20歳以上69歳未満
アコム20歳以上
プロミス20歳から69歳
レイク満20歳以上70以下

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未成年者は利用できない

クレジットカードのキャッシング機能同様に、カードローンも親権者の同意があったとしても利用できないことがほとんどです。

未成年がカードローンを利用することができないのには理由があります。未成年者の場合、民法5条1項の未成年の法律行為に関する法律があるためです。

民法5条1項によると、未成年者が親権者などの法定代理人の同意を得ずに行った法律行為は、あとで取消しが可能となっています。

法律上、親権者などの同意があれば利用できますので、中には未成年者が利用できるカードローンもありますが、契約を途中で取り消されるなど、回収にリスクを伴いますので、未成年者の利用を控えているカード会社がほとんどです。

なお、未成年者の定義が2022年から18歳となります。

年齢制限は回収リスクをなくすために設けられている

じぶん銀行のカードローンのみならず、多くカードローンには年齢制限があります。

未成年者のほかには、65歳を超える高齢者になると、収入や健康上が不安視される年齢になるという理由から、大体65歳前後または70歳を目安に設定されていることがほとんどです。

カード会社は、回収リスクを減らすために年齢制限を設けていると言えます。

学生や年金受給者でも利用可能

じぶん銀行のカードローンは、安定して継続した収入があることが利用条件になります。

正社員に限らず、自営業、パートやアルバイトでも収入があれば、学生でも利用できます。

また、年金も安定していて継続した収入と言えますので、年金受給者でも利用することが可能です。

保証会社はアコム

じぶん銀行のカードローンの利用には、アコムの保証を受ける必要があります。

保証会社のアコムは、じぶん銀行の出資会社である三菱UFJ銀行のグループ企業です。

アコムは消費者金融ですので、総量規制など心配になるかもしれませんが、審査をグループ会社のアコムに依頼しているだけですので、銀行であるじぶん銀行カードローンの利用に総量規制の心配はありません。

ただし、じぶん銀行のカードローンはアコムが審査しますので、過去にアコムで遅延を繰り返したり、金融事故を起こしていたりすると審査に落とされる可能性があります。

収入証明書が必要な場合もある

じぶん銀行カードローンの『誰でもコース』は10万円から、『借り換えコース』は100万円以上から利用可能です。

限度額は申込者の収入や属性などから決められ、限度額が50万円を超える場合は、本人確認書類のほかに収入証明書の提出を求められます。

本人確認書類は免許証や保険証など、収入証明書は前年度分の源泉徴収票、住民税決定通知書、所得証明書のコピーが必要となります。

収入証明書などが用意できない場合は、直近の給与明細書や確定申告書のコピーも認められています。

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カードローンの利用には審査に通過する必要がある

じぶん銀行カードローンに限らず、カードローンを利用するには各カード会社の利用条件を満たし、審査に通過する必要があります。

審査に通過するための注意点などを紹介していきます。

他社借入れが複数ある場合は注意

複数の金融機関から既に借入れがある場合、お金に困っていて返済が困難な人と思われる可能性があることから審査に落とされる場合があります。

利用している金融機関を減らしてから申込みをすることをおすすめします。

多額の借入れがある場合は少なくしてから申込みましょう

通常のカードローンを利用する場合、多額の借入れがある人は注意が必要です。消費者金融系のカードローンは、貸金業法による総量規制の関係から年収の3分の1以上の貸付を行わないという法律があります。

既に総量規制ギリギリの借入れを行っている場合は、審査に落とされる可能性があります。
また、1社からだけではなく、複数の金融機関の合計が3分の1以上ある場合も適用されますので注意しましょう。

その点、銀行系のカードローンは銀行法が適用されるので、貸金業法の総量規制は適用されません。

年収の3分の1以上借入れがあったとしても利用が可能ですが、最近では銀行も貸し過ぎを防ぐために自主規制を行っている場合がありますので、新たにカードローンを申込むときは、少しでも借入額を少なくしてから申込みをしましょう。

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信用情報に気を付けよう

過去に自己破産などの債務整理をしたことがある人や、返済が長期間滞っていたことがあるなど、金融事故を起こしている人はCICなどの信用情報機関に記録が残ります。

カード会社はローンの申込みがあった時点で信用情報機関に信用情報を照会しますので、金融事故を起こしている人は審査に通らない可能性がありますので注意が必要です。

また、クレジットカードを利用したことがない人や、携帯電話を分割で購入したことのない人は、信用情報機関に情報がなく、きちんと返済できる人なのかわからないという理由から、審査に落とされる可能性があります。

カードローンの申込みの前に、良質な信用情報を築いておきましょう。

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勤続年数は1年以上が有利

カード会社は申込者に返済能力があるのかを審査します。

専業主婦や学生は、配偶者や両親に返済能力があるとして、消費者金融などは利用を認める場合があります。

しかし、専業主婦や学生以外で無職の人は、返済能力がないとみなされますのでアルバイトやパートでも、継続した収入を得るようにしましょう。

また、同じところで1年以上勤めている人の方が審査に有利と言えます。

在籍確認にでられるようにしましょう

カードローンの審査には、必ず勤め先に在籍確認があります。

在籍確認は電話で行われ、電話にでることができないと、勤め先がうその情報ではないかと疑われてしまう可能性がありますので、カードローンに申込みをしたときには必ず在籍確認の電話にはでられるようにしておきましょう。

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まとめ

じぶん銀行カードローンは、年齢制限に幅があり多くの人が利用できることや、auユーザー限定で受けられるサービスがあるので、auユーザーにはおすすめのカードローンです。

また、インターネット銀行ならではのサービスで、簡単に借入れを行うことができます。

気軽さゆえに利用し過ぎて返済に困らないように、収支のバランスを考えて利用しましょう。

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